Заявление на отсрочку платежа по кредиту образец

Полезная информация в статье: "Заявление на отсрочку платежа по кредиту образец". Статья описывает тематику понятным для неспециалистов языком. Сделаны комментарии юристов и выводы. Если для вашего конкретного случая требуются дополнительные консультации, то обратитесь к дежурному консультанту.

Советы юриста: как получить отсрочку по кредиту

Я потерял работу / попал надолго в больницу / мне дали инвалидность, и теперь не смогу платить по кредиту. Можно ли отсрочить платежи по кредиту? Что делать?

К сожалению, действующим законодательством не предусмотрена обязанность банка предоставить вам отсрочку по кредиту или уменьшить ежемесячный платеж, если вы не можете платить в связи с потерей работы или длительным больничным. Однако есть некоторые способы разрешения этой ситуации.

Главное правило должника по кредиту: не откладывать решение вопроса в долгий ящик. Поэтому сразу начинайте действовать, как только вы понимаете, что не сможете внести очередной платеж по графику.

Внимательно изучите все документы, которые вам выдал банк при оформлении кредита.

Вас должны интересовать следующие моменты:

  • наличие действующей страховки по кредиту (в том числе на случай инвалидности, болезни, потери работы). Если вы застрахованы и сложившаяся у вас ситуация является страховым случаем по выданным вам правилам страхования, вам нужно обратиться в страховую компанию для того, чтобы она произвела страховую выплату. Выплата, как правило, бывает двух видов — единовременная (на случай инвалидности, в таком случае ваш кредит гасится страховой компанией полностью или частично) или ежемесячная (например, при потере работы страховая гасит за вас очередные платежи по кредиту до того момента, пока вы не найдете новую работу);
  • возможность получения отсрочки по платежам или уменьшения ежемесячного платежа по графику. Если такая возможность в договоре прописана, вам необходимо будет обратиться в банк за получением отсрочки. Иногда она может называться «кредитными каникулами».

Если страховки нет или она не покрывает вашу ситуацию, про отсрочку в договоре ничего не сказано, вы все равно можете обратиться в банк с просьбой об изменении условий вашего кредитного договора (это называется «реструктуризация» или «кредитные каникулы»). Вы можете просить о снижении ежемесячного платежа по кредиту, предоставлении отсрочки на определенный период (например, до выздоровления), снижении процентной ставки по кредиту и т.д.

Заявление подается в 2 экземплярах, один отдаете сотруднику банка, на 2 вам обязательно должны поставить отметку о получении (дата, штамп или печать банка, ФИО, должность, подпись принявшего). К заявлению обязательно приложите копии документов, подтверждающих вашу проблему (трудовой книжки с записью об увольнении, документа о постановке на учет в центр занятости, больничный лист, направление на медико-социальную экспертизу по установлению инвалидности и пр.).

Банк не обязан давать вам отсрочку, однако мы рекомендуем в любом случае подать такое заявление. С одной стороны, банк может пойти вам навстречу и смягчить условия платежа. С другой стороны, даже если он это не сделает и будет в судебном порядке взыскивать с вас долг по кредиту, вы сможете в суде предъявить это заявление с отметкой банка и просить на данном основании снизить сумму начисленных неустоек за просрочку.

В случае, если у вас уже есть решение суда о взыскании задолженности по кредиту, вы имеете право обратиться в суд за предоставлением вам отсрочки (такая возможность прямо предусмотрена статьей 434 Гражданского процессуального кодекса РФ). Заявление о предоставлении отсрочки или рассрочки исполнения решения суда подается в тот же суд, который принял решение.

Рекомендуем к заявлению приложить предлагаемый вами график погашения долга (исходя из вашего реального ежемесячного дохода и обязательных расходов), а также документы, обосновывающие необходимость предоставления вам отсрочки или рассрочки (в т.ч. справки о доходах, квитанции на оплату коммунальных услуг, детского сада и пр.).

Источник: http://paritet.guru/stati/sovetyi-yurista-kak-poluchit-otsrochku-po-kreditu.html

Заявление на отсрочку платежа по кредиту

Бывают ли у заемщиков «каникулы»? Да, таким термином называют отсрочку выплат по кредиту. Обращаясь в банк за финансовой помощью, каждый человек рассчитывает расплатиться с долгом своевременно или даже досрочно. Но форс-мажорные обстоятельства зачастую нарушают все планы, и клиенту вновь приходится искать помощи у финансовой организации. Почему возникают подобные ситуации, и как лучше выйти из них с минимальными потерями?

Причины и примеры отсрочки платежа по кредиту

С большой долей вероятности отсрочка будет получена, если:

  • была потеряна работа по независящим от гражданина обстоятельствам;
  • отпуск матери по беременности и родам, или же по уходу за ребенком до полуторагодовалого возраста;
  • форс-мажорные обстоятельства, повлекшие за собой резкое ухудшение материального благополучия человека — пожар, стихийное бедствие, криминальные ситуации (кражи, угон авто);
  • переезд на другое место жительства или его планирование;
  • потеря кормильца или необходимость оплаты дорогостоящего лечения члена семьи;
  • болезнь, требующая продолжительного лечения.

Примеры ситуаций, в которых следует обратиться к банку с просьбой об отсрочке:

  1. Молодая семья из 2 человек взяла кредит сроком на 5 лет на покупку автомобиля. Рассчитывали заработную плату жены вносить полностью в качестве ежемесячного платежа, а текущие расходы оплачивать за счет мужа. Через два года женщина уходит в отпуск по беременности и родам. Естественно, что сумма пособия существенно ниже ее зарплаты, поэтому в полном объеме выплачивать долг нет возможности.
  2. Родители взяли кредит для оплаты обучения старшего сына на коммерческом факультете радиотехнического университета. Когда юноша учился уже на четвертом курсе, отец тяжело заболел. Длительное течение потребовало значительных средств, в результате чего регулярное внесение платежей стало невозможным.

Банк оставляет за собой право потребовать документальное подтверждение возникших обстоятельств. К примеру:

  • справку о постановке на учет в центре занятости в случае не зависящего от человека увольнения;
  • медицинское подтверждение наличия заболевания;
  • свидетельство о смерти кормильца и т.д.

Письмо об отсрочке платежей по кредиту

Если гражданину понадобились «кредитные каникулы» по уважительным причинам, то следует обратиться в банк с письмом об отсрочке платежей. Если в учреждении по каким-либо обстоятельствам отсутствуют специальные бланки, то оно составляется в произвольной форме по определенным правилам.
  • Справа вверху надо написать адресата — обычно это председатель правления банка.
  • Строкой ниже указываются собственные данные просителя: «от кого: Петрова Василия Сидоровича».
  • Пример текста письма: «Я, Петров Василий Сидорович, являюсь заемщиком в Вашем банке на протяжении 3 лет. На основании договора (указываются реквизиты документа) прошу Вас предоставить мне отсрочку ежемесячных платежей на (пишется желаемый срок) по причине потери работы в связи с сокращением должности в штатном расписании организации, в которой я трудился».
  • Ниже ставится дата и личная подпись.
Читайте так же:  Сколько нужно платить алиментов на одного ребенка

Письмо необходимо написать в 2 экземплярах и завизировать оба у администратора (секретаря): один отдается в банк, второй остается у заемщика.

Останется только ждать, пойдет ли банк навстречу своему клиенту. Уважительная причина указанная в письме, положительная кредитная история — повод для большей лояльности администрации.

Но наиболее частый вариант обращения в финансовое учреждение с рассматриваемой в статье просьбой — заявление по установленной форме.

Как написать заявление на отсрочку платежа по кредиту

Обычно в банках предоставляется стандартный бланк для написания подобного заявления. Также его можно найти и заполнить самостоятельно.

  • В шапке необходимо записать название банка и личные данные заявителя (ФИО, серия и номер паспорта, кем и когда выдан).
  • Непосредственно в самом тексте следует указать, что гражданин является заемщиком (реквизиты договора подтвердят это).
  • Далее показывается сумма задолженности, и обосновывается причина ее возникновения.
  • Излагается просьба о предоставлении отсрочки.
  • Указывается адрес, по которому следует отправить письменный ответ.
  • Ставится дата и роспись.

Заявление рекомендуется составлять в двух экземплярах, как и в случае с письмом.

Например, самостоятельно составленное заявление гражданина Иванова Павла Артемьевича, допустившего задолженность по причине болезни.

Заявление на отсрочку платежа по кредиту: образец

Лучше всего, если заявление заемщик будет составлять под руководством юриста, специализирующегося на подобных делах. Он подскажет, что и как лучше написать, а о чем лучше не упоминать. Тем более, что реструктуризовать заем можно несколькими способами («кредитные каникулы», пролонгация срока действия договора кредитования, понижение ставки и пр.).

Грамотно составленное заявление будет содержать не только данные, приведенные в примере выше, но и ссылки на различные пункты договора, согласно следующему образцу:

Источник: http://cbkg.ru/articles/zajavlenie_na_otsrochku_platezha_po_kreditu.html

Образец заявления на отсрочку по кредиту, кредитные каникулы

В Название банка
Адрес банка

От ваши Фамилия Имя Отчество
Адрес для направления ответа
Контактный телефон

Заявление.

“____” ________ 20__ года между мной и Название банка был заключен кредитный договор №__________, условиями которого предусмотрено, что банк мне предоставляет кредит в размере ___________ рублей на срок _________. Размер ежемесячного платежа по кредиту составляет ______ рублей.

Далее опишите проблему, по которой вы не можете платить по кредиту, например:
“____” ________ 20__ года в результате ДТП я попала в больницу, диагноз — закрытый перелом нижней трети малоберцовой кости левой голени со смещением. С этого момента я нахожусь на медицинском лечении и не имею возможности работать. Ввиду того, что у меня нет дохода, я не могу выплачивать ежемесячные платежи по вышеуказанным кредитным договорам. На протяжении всего срока действия кредитных договоров я своевременно и в полном объеме вносила ежемесячные платежи и не имела задолженности.

“____” ________ 20__ года я был уволен со своего постоянного места работы в Название вашего работодателя в связи с сокращением штата. В настоящее время я нахожусь в поиске работы, встал на учет в центре занятости населения, получаю пособие, размер которого составляет ______ рублей. До увольнения мой ежемесячный доход составлял ______ рублей. В связи с существенным снижением ежемесячного дохода я не могу в настоящее время вносить ежемесячные платежи по кредиту в полном объеме, поскольку ______ рублей я должен обязательно тратить на оплату коммунальных услуг, питание, лекарства.

В силу ч.1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Поскольку при получении кредита я не мог предвидеть наступление обстоятельств, которые препятствовали бы мне своевременно и в полном объеме вносить платежи по кредиту, считаю, что в моем случае наступило существенное изменение обстоятельств.

На основании изложенного, прошу:

1) Предоставить мне реструктуризацию оставшейся задолженности по кредитным договорам рассмотрев любую возможность:

— путем предоставления мне отсрочки ежемесячных выплат по кредитному договору (кредитных каникул) №______ от “____” ________ 20__ года на период _____________;

— путем снижения процентной ставки по кредитному договору;

— путем снижения размера ежемесячного платежа по кредиту до ______ рублей.

2) Не начислять пени за просрочку внесения ежемесячных платежей по кредитным договорам.

3) Дать письменный ответ на заявление в течение 10-ти дней с момента получения.

С уважением, ___________________ Фамилия И.О.

Источник: http://paritet.guru/info/pretenzii/zajavlenije-bank-restrukturizacia

Процесс скачивания документа

«Заявление на отсрочку платежа по кредиту»

Загрузка документа начнётся через 25 секунд. Пожалуйста, подождите.

Имя файла документа:

На данный момент доступна возможность скачивания файла в формате Word. Загрузите его!

С этим документом часто просматривают:

  • Агентский договор, агентское соглашение 51
  • Брачный договор 4
  • Договор аренды жилого помещения, квартиры 72
  • Договор аренды нежилого помещения, здания 100
  • Договор аренды земельного участка 36
  • Договор аренды имущества, оборудования 48
  • Договор аренды транспортного средства 14
  • Прочие договоры аренды 25
  • Банковский договор, депозитный договор 79
  • Договор безвозмездного пользования, ссуды 36
  • Договор дарения имущества, недвижимости, денег 90
  • Договор доверительного управления, траста 38
  • Договор займа, расписка о займе 66
  • Кредитный договор, залоговый договор 78
  • Договор купли-продажи, договор контрактации 309
  • Договор лизинга, финансовой аренды 37
  • Лицензионный договор, авторские права 37
  • Договор мены, обмена, бартера 75
  • Договор об оказании услуг, аутстаффингу 270
  • Договор перевозки, транспортной экспедиции 62
  • Договор бытового, арендного, строительного подряда 162
  • Договор пожизненного содержания 66
  • Договор поручения, договор комиссии 72
  • Договор поставки товаров, продукции 127
  • Договор проката, бытового проката 23
  • Договор на создание и выполнение НТП 18
  • Договор страхования имущества, здоровья, ответственности 56
  • Договор товарищества, совместной деятельности 35
  • Трудовой договор, трудовой контракт 160
  • Договор уступки права требования 15
  • Договор франчайзинга, концессии 7
  • Договор хранения, документы на хранение 61
  • Договор энерго и электроснабжения 15
  • Проведение конкурсов, торгов 17
Читайте так же:  Досрочное погашение кредита в первый месяц

Ресурс призван помогать в составлении договоров и любых других документов. Стараемся размещать только актуальные шаблоны и бланки. Если сайт оказал вам помощь, отблагодарите его: поделитесь ссылкой с любой интернет аудиторией. При возникновении вопросов, а также предложений, просьба пользоваться обратной связью.

Источник: http://dogovor-blank.ru/%D1%88%D0%B0%D0%B1%D0%BB%D0%BE%D0%BD/%D0%97%D0%B0%D1%8F%D0%B2%D0%BB%D0%B5%D0%BD%D0%B8%D0%B5/%D0%97%D0%B0%D1%8F%D0%B2%D0%BB%D0%B5%D0%BD%D0%B8%D0%B5_%D0%BD%D0%B0_%D0%BE%D1%82%D1%81%D1%80%D0%BE%D1%87%D0%BA%D1%83_%D0%BF%D0%BB%D0%B0%D1%82%D0%B5%D0%B6%D0%B0_%D0%BF%D0%BE_%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D1%83/%D1%81%D0%BA%D0%B0%D1%87%D0%B0%D1%82%D1%8C

Заявление в суд об отсрочке платежа по кредиту

Возникли финансовые трудности? Нет возможности своевременно осуществлять взносы по кредитам? Решить временные проблемы поможет отсрочка платежа. Куда обращаться и как оформить соответствующее заявление, пойдет речь ниже.

Может ли суд дать отсрочку по кредиту

Обратиться в Арбитражный суд может банк-кредитор, если заемщик систематически нарушает договор. Решение суда может быть следующее:

Банку-кредитору не выгодно признание должника банкротом, так как в этом случае теряется значительная часть прибыли. Поэтому банки соглашаются на отсрочку платежа.

Если суд принял решение в пользу банка, должник может подать встречное заявление об отсрочке платежа. К нему следует приложить все документы, которые подтверждают временную неспособность лица выполнять договор. Например, задержка или уменьшение размера зарплаты, длительный больничный, увольнение, рождение ребенка.

При условии, что должник убедительно докажет свое положение, суд одобрит подобное заявление и назначит отсрочку платежей.

  • Частичная. Уменьшается размер ежемесячного платежа, изменяется график погашения.
  • Полная. Отсутствие платежей на срок до 6 месяцев.

Образец заявления об отсрочке кредита

Если возникли затруднения в выплате кредита, следует как можно быстрее уведомить об этом банк. Напишите заявление с просьбой об отсрочке платежей, обоснуйте свое положение, предъявите документы в качестве доказательств. Образец заявления в банк с просьбой об отсрочке приведен ниже.

Банк может пойти на уступки и назначить отсрочку. Если этого не произошло, через некоторое время при наличии долга банк подает иск в суд с просьбой взыскать с должника средства. В ходе судебного разбирательства заемщик может также обратиться к суду с просьбой об отсрочке платежей.

  • «Шапка» заявления: наименование судебного органа, данные об истце и ответчике.
  • «Тело» документа: прошение об отсрочке исполнения постановления.
  • Приложения.
  • Дата и подпись.

Как и куда написать заявление об отсрочке платежей по кредиту

Заявление об отсрочке можно написать:

  • В банк на начальном этапе задержки оплаты долга.
  • В суд, если банк инициировал разбирательство.

Как написать обращение в банк:

  1. Обратиться к менеджеру в отделении организации.
  2. Объяснить ситуацию в устной форме и написать заявление. Приложить копии документов в качестве доказательства своих слов.
  3. Убедиться, что документ принят к рассмотрению. Менеджер должен зарегистрировать заявление.

Как написать обращение в суд:

  1. Явиться на заседание суда по рассмотрению иска.
  2. Предоставить оригиналы документов в качестве доказательства своих временных финансовых трудностей.
  3. Предоставить переписку с банком, где заемщик заблаговременно и аргументировано просил об отсрочке.
  4. Написать заявление об отсрочке. Указать реквизиты решения суда, исполнительного листа. Описать обстоятельства, не позволяющие выполнить решение суда. Должна присутствовать фраза с прошением об отсрочке исполнения постановления. Обязательно приложить к обращению копии документов, подтверждающих неспособность ответчика исполнять решение суда.

Отсрочка по кредиту по решению суда

В пользу должника принимаются следующие факты:
  • Если заемщик заранее уведомлял банк в письменном виде о своих трудностях, не скрывался.
  • Частично вносил платежи по кредиту.
  • Представлял документы с доказательствами своих временных финансовых проблем.

На основании вышеизложенных фактов и обращения ответчика суд принимает решение об отсрочке платежей. Срок и порядок внесения последующих платежей суд устанавливает индивидуально. Это исключительная мера, которая применяется выборочно при наличии уважительных причин.

Не является поводом для предоставления отсрочки:

  • Отсутствие работы у должника, если он трудоспособен, не инвалид и не имеет других ограничений.
  • Недостаточный уровень доходов.
  • Большое количество кредитов.
  • Наличие несовершеннолетних детей.
  • Требование отсрочки на слишком длительный срок / установления мизерных ежемесячных платежей.

Источник: http://cbkg.ru/articles/zajavlenie_v_sud_ob_otsrochke_platezha_po_kreditu.html

Отсрочка платежа по кредиту

Бывают ситуации, когда человек, имеющий стабильный доход и взявший кредит в банке, оказывается в трудном финансовом положении. Не имея возможности вовремя погашать кредитные обязательства, заемщик может обратиться в банк с просьбой об отсрочке платежа. Как это сделать, и какие документы необходимо предоставить, читайте в статье.

Возможна ли отсрочка платежа по кредиту

При невозможности выплачивать долг по кредиту заемщик может рассчитывать на лояльное отношение со стороны банка, если вовремя обратится для решения проблемы. Кредитное учреждение в этом случае может применить ряд финансовых инструментов, в зависимости от сложности ситуации.

Банкам не выгодно отказывать клиенту в просьбе об отсрочке платежа по кредиту. Заключив дополнительное соглашение с заемщиком, банк не только получает выданные клиенту кредитные средства, но иногда выигрывает на увеличении процентов.

В некоторых ситуациях банки отказывают заемщику в отсрочке погашения кредита. Например:

  • Клиентам с плохой КИ.
  • Пользующимся кредитными средствами менее 3-х месяцев.
  • Клиентам, последний платеж по кредиту которых наступает через 3 месяца.
  • Вызывающим подозрение на мошенничество (предоставившим недостоверные сведения об ухудшении своего финансового положения).
  • Работникам, по собственному желанию уволившимся с работы и потерявшим доход.

Решение банка по отсрочке в отношении каждого заемщика принимается на кредитном комитете. В зависимости от кредитной политики финансового учреждения, исход может быть положительным или отрицательным для заемщика.

Закон об отсрочке платежа по кредиту

Для того, чтобы отношения банков и должников по кредитам вошли в правовое русло, принят Закон о банкротстве физических лиц № 127-ФЗ.

Последняя его редакция опубликована в декабре 2014 года. Этот документ облегчил процедуру признания физического лица банкротом, а также закрепил правила списания долгов и реализации имущества должника в пользу банка.

Закон предусматривает использование банками процедуры реструктуризации кредита и снижение жестких штрафов для должника за просрочку платежей. Для того, чтобы рассчитывать на поддержку со стороны банка и государства, должник не должен скрываться от кредитного учреждения, блокировать телефоны и менять место жительства. Необходимо сразу явиться в банк.

Читайте так же:  Проценты по просроченному кредиту банка

Видео (кликните для воспроизведения).

Для должников, которые были признаны Арбитражным судом банкротами, появилась возможность частичного или полного списания долгов. Эти кредитные средства не нужно будет возвращать банку. После «прощения» долгов заемщик может начать жизнь «с чистого листа», и через 5 лет вновь пользоваться кредитами. Практика банкротства физических лиц, давно распространенная за рубежом, начинает набирать обороты и в России.

Причины отсрочки платежа по кредиту

Оформить кредитную отсрочку могут следующие заемщики:

  • Уволенные с постоянного места работы и оставшиеся без заработка.
  • Нуждающиеся в продолжительном или дорогом лечении.
  • Оплачивающие лечение близкого родственника.
  • Потерявшие источник дохода по причине смерти кормильца.
  • Переезжающие в другой город или планирующие переезд.
  • Лишившиеся имущества по причине стихийного бедствия, кражи имущества и т.д.
  • Женщины, находящиеся в декрете или отпуске по уходу за ребенком до 1,5 лет.

Каждый банк имеет официальный или неофициальный «белый» и «черный» список лиц, пользующихся кредитами. Для заемщиков из «белого» списка предоставляются более мягкие условия реструктуризации долга, чем для людей из «черного» списка. Отношения между сторонами чаще всего строятся на доверии.

Если должник и кредитор не нашли путей выхода из сложившейся ситуации, то единственным решением будет банкротство заемщика. В этом случае неизвестно, кто больше выиграет – банк или клиент.

Условия отсрочки платежа по кредиту

В зависимости от размера кредитного долга и финансовых возможностей заемщика банк может предложить должнику следующие виды отсрочек:

  • Кредитные каникулы. Они предполагают замораживание на определенный срок основного долга по кредиту и погашение только процентов. Каникулы могут составлять от 1 месяца до года. За этот период заемщик не уменьшает «тело кредита», а переплачивает большую сумму процентов. Данный вариант выгоден только банку.
  • Каникулы по процентам. Банки редко идут на такое соглашение, так как часть кредита гасится без процентов. Определенное время клиент погашает только основной долг. Выгода для заемщика очевидна.
  • Полные каникулы. Заемщику предоставляется возможность не гасить ни сам долг, ни % по нему. Банки предлагают такой вариант только на период до 3 месяцев.
  • Снижение размера ставки по кредиту.
  • Пролонгация кредитного договора (увеличение срока).

Для подтверждения погашения кредита по окончании каникул банк может потребовать предоставления документов. Например:

  • справка лечебного учреждения в случае болезни;
  • справка с места работы о предоставлении отпуска по уходу за ребенком до 1,5 лет;
  • документы, подтверждающие нанесение материального ущерба заемщику в результате пожара, наводнения, кражи и т.д.;
  • трудовая книжка с записью об увольнении;
  • другие документы.

Иногда необходимо привлечение поручителей заемщика. Они выступают гарантами соглашения.

Как получить отсрочку платежа по кредиту

Обращение заемщика в кредитное учреждение с письменным заявлением и необходимыми документами.

Получение решения банка по вопросу отсрочки платежа по кредиту. Если в кредитном договоре прописан данный пункт, то решение принимается в соответствии с этими нормами.

Если такого пункта нет, то банк рассматривает каждый случай индивидуально. Большинство банков сразу предлагают клиенту использовать стандартные пути реструктуризации долга.

Исполнение должником условий, предложенных банком. Между сторонами подписывается соглашение о реструктуризации кредита.

Обращение в кредитную организацию для решения проблемы погашения кредита – это возможность сохранить положительную кредитную историю. Уклонение от сотрудничества с банком влечет материальные и моральные издержки.

Отсрочка платежа по ипотечному кредиту

Ипотека – процесс длительный. За десятилетия, в течение которых заемщики оплачивают этот вид кредита, может случиться всякое. При возникновении ситуаций, которые влекут невозможность погашения кредита, нужно известить об этом банк. Для этого необходимо:

  • Написать и передать работникам банка заявление о причинах непогашения ипотеки.
  • Приложить необходимые документы.
  • Получить подтверждение банка в письменной форме о принятии заявления.
  • Дождаться решения банка по поводу погашения долга.

Банк может предложить следующие пути решения проблемы:

Реструктуризация подразумевает:

  • пролонгацию срока кредита;
  • отсрочку платежей;
  • уменьшение процента по ипотеке.

Рефинансирование – это оформление другого кредита или займа для погашения ипотеки.

Отсрочка – это кредитные каникулы трех видов (описаны выше).

Рассрочка предполагает снижение размера платежа на определенный срок до необходимого для заемщика минимума.

Если финансовые трудности у заемщика временные, то перечисленные способы помогут пережить трудное время. Если же намечается длительная финансовая несостоятельность, то может пойти речь о продаже ипотечной недвижимости.

Отсрочка платежа по кредиту находящимся в декретном отпуске

Процедура получения кредитной отсрочки для женщин, находящихся в декретном отпуске, аналогична порядку получения отсрочки обычными заемщиками. Размер пособия по беременности и родам, а также по уходу за ребенком до 1,5 лет не всегда позволяет оплачивать кредитные обязательства, принятые заемщиком в период получения высокой зарплаты.

Полностью заморозить кредит не представляется возможным. Выходом может стать снижение процентов и рассрочка платежа. Для их получения необходимо написать заявление и представить его на рассмотрение кредитного комитета. Если банк откажется принять условия неработающей матери с ребенком на руках, то она может обратиться с иском в суд. В данном случае не помешает помощь квалифицированного юриста.

Отсрочка платежа по кредиту при рождении ребенка

С рождением ребенка у молодой матери появляется много дополнительных забот, в том числе и проблемы с материальным обеспечением. Для одиноких матерей этот вопрос стоит особенно остро. Если в период трудовой деятельности женщина могла себя обеспечивать и оплачивать кредитные обязательства, то после рождения ребенка финансовой помощи ждать неоткуда.

Чтобы сохранить свою кредитную историю незапятнанной и не навлечь на себя штрафные санкции, стоит найти время и обратиться в банк для реструктуризации долга. Крупные финансовые организации, дорожащие своей репутацией, всегда идут навстречу клиентам. МФО и мелкие банки неохотно соглашаются на уступки клиенту.

В любом случае необходимо письменно обратиться в банк с просьбой о снижении процентной ставки по кредиту или об увеличении срока договора по кредиту. Отказ также должен быть получен в письменной форме. Если банк подал на заемщицу в суд и выиграл дело, то согласно статьям 203 и 208 ГПК можно изменить способ и порядок исполнения решения по ответному иску.

Читайте так же:  Освобождение от совмещения должностей приказ

Источник: http://cbkg.ru/articles/otsrochka_platezha_po_kreditu.html

Как получить отсрочку платежа по кредиту — образец заявления на отсрочку

Очень часто в кредитном договоре, будь то ипотека или потребительский кредит, предусматривается возможность отсрочки платежа по кредиту. Заемщик, используя данное условие, имеет реальную возможность на некоторое время отсрочить выплату займа в случае тяжелой финансовой ситуации. В данной статье мы расскажем, что представляет собой отсрочка по кредиту и как можно воспользоваться данным условием.

В жизни заемщика в любое время могут возникнуть непредвиденные форс-мажорные обстоятельства, и на этот случай в кредитном договоре при его заключении может быть предусмотрено условие относительно отсрочки платежа по кредиту.

Вопросы, рассмотренные в материале:

  • Что такое отсрочка платежа
  • Способы получения отсрочки платежа по кредиту
  • Как получить отсрочку по кредиту
  • Образец заявления на отсрочку платежа по займу
  • Что делать, если банк не предоставляет отсрочку

Что такое отсрочка платежа?

Чтобы привлечь дополнительных клиентов, многие кредитные организации идут на такую меру, как отсрочка ежемесячного платежа по займу. Некоторые банки подстраховывают себя и допускают отсрочку платежа по кредиту лишь тем потребителям, у которых есть поручитель или хорошая кредитная история в данном банке.

Что такое отсрочка платежа по кредиту? Говоря юридическим языком, отсрочка платежа — это способ погашения клиентом задолженности перед банком, при котором внесение очередного платежа по кредиту переносится на срок более поздний, чем это предусмотрено кредитным договором.

Практика свидетельствует о том, что не всегда в кредитном договоре имеется условие об отсрочке платежа. Как быть заемщикам, у которых возникли непредвиденные трудности с выплатой займа? В этой ситуации мы рекомендуем начать переговоры с банком, лучше всего лично приехать в отделение банка и рассказать о возникших проблемах и тех мерах, которые вы предпринимаете, чтобы выйти из сложившейся ситуации. Есть высокая вероятность, что кредитная организация войдет в ваше положение и пойдет навстречу, предоставив отсрочку на некоторое время, тем более, если до этого вы проявляли лояльность и не допускали нарушений условий договора.

Способы получения отсрочки платежа по кредиту?

Когда банк идет навстречу потребителю кредитного продукта, оказавшемуся в тяжелой затруднительной финансовой ситуации, могут быть представлены различные варианты и способы облегчения долгового бремени незадачливого заемщика, давайте разберемся, как получить отсрочку платежа по кредиту путем предоставление кредитных каникул:

Как получить отсрочку по кредиту?

На практике, ситуации изменения сроков внесения платежей по кредитному договору встречаются двух вариантов: когда заемщик не выплачивает ежемесячные обязательные платежи по кредиту самовольно (приходит срок погашения задолженности по кредиту, а потребитель сознательно не вносит требующуюся сумму на счет банка), либо официально, когда банк разрешает заемщику воспользоваться отсрочкой платежей.

В большинстве случаев, банк предоставляет плательщику срок от 3 до 5 дней для погашения ежемесячного платежа. Если потребитель попросту забыл о том, что пришел день уплаты, то ему присылается смс-оповещение, где сказано, что ему необходимо внести очередной платеж, либо связаться с сотрудниками банка, либо посетить офис кредитной организации.

Отсрочка по кредиту на полгода: в России заработали ипотечные каникулы:

Если вы хотите получить отсрочку по кредитным платежам, то вам необходимо лично посетить банк и пояснить причины, ставшие причиной неуплаты очередного взноса, либо регулярных несвоевременных погашений. Обратите внимание, что банковские специалисты могут потребовать предъявить документальное подтверждение вашей тяжелой финансовой ситуации (потеря работы, непредвиденные крупные расходы на лечение, и тд). После этого банк рассмотрит ваши бумаги и примет положительное или отрицательное решение о том, предоставить ли отсрочку платежа или отказать.

В некоторых кредитных организациях для тех заемщиков, у которых положительная кредитная история (добросовестно вносятся ежемесячные взносы) и крайне высокая лояльность за длительный интервал времени, банком может предоставляться дополнительная услуга в виде отсрочки платежа по кредиту (информацию о наличии подобной опции кредита можно получить либо на сайте банка, либо непосредственно в офисе/отделении у сотрудников). Для подключения такой опции от вас может потребоваться заплатить комиссию и подать соответствующее заявление. После этого банк составляет новый график платежей и отправляет вам уведомление.

Практика показывает, что если просрочка платежа была недолгой, должника ждут санкции в виде штрафа или блокировки счета банковской карты. Но если неуплата продолжается более длительный срок, а клиент-заемщик не совершает обязательные платежи по займу, банк вправе применить жесткие меры воздействия, от продажи долга коллекторам, до подачи искового заявления в суд для защиты своих имущественных интересов.

Как выглядит образец заявления на отсрочку платежа по займу

Если вам понадобилась отсрочка платежа по кредиту, то вам необходимо лично приехать в кредитное учреждение и написать заявление на имя уполномоченного лица. По требованию заемщика сотрудник банка предоставит образец заявления.

Давайте разберем ситуацию, когда гражданин самостоятельно составляет запрос и как выглядит образец заявления на отсрочку платежа по займу.

Руководителю «Рускобанка»
Крякову О.П.
От Малышевой Е.А,
Проживающей по адресу:
г. Севастополь, ул. Ленина д. 1. кв. 1
тел. 7(111) 111-1111

Заявление на отсрочку платежа по кредиту

Прошу вас рассмотреть возможность отсрочки платежей по кредитному договору №1578 от 10. 07. 2015 года.
На сегодняшний день у меня возникли временные финансовые затруднения, связанные с потерей работы по сокращению штатов и внезапной потерей трудоспособности моего супруга в связи с аварией.
О вынесенном решении прошу сообщить по указанному адресу письменно.

К заявлению прилагаю следующие документы:

1. Копию кредитного договора.
2. Копию трудовой книжки с записью о сокращении.
3. Справку с больницы о состоянии мужа.

Специалист по банковским
продуктам и услугам

Источник: http://www.papabankir.ru/potrebitelskiye-kredity/kak-poluchit-otsrochku-platezha-po-kreditu/

Как получить отсрочку по погашению кредита — виды кредитных отсрочек

Если в финансовом положении заемщика наметились некоторые изменения, которые не дают в течение некоторого времени возможности платить по кредиту вовремя, заемщик вправе обратиться в банк для предоставления отсрочки как одного из способов реструктуризации кредиторской задолженности. Рассмотрим подробнее, как получить отсрочку по погашению кредита и какие варианты решения этого вопроса предлагают финансовые организации.

Читайте так же:  Коммерческая тайна в азии

Рассрочка может быть предоставлена в двух вариантах: в виде «кредитных каникул», то есть предоставления периода времени, в который заемщик может не уплачивать обязательные платежи по возврату основного долга и в виде отсрочки по процентам. Иногда предоставляется кредитная отсрочка только на возврат основного долга, а проценты продолжают собираться и в виде уменьшения ежемесячной суммы по возврату кредита с одновременным увеличением срока договора.

Виды кредитных отсрочек

Банк может предоставить кредитные отсрочки обычно двумя основными способами:

  • Отсрочка по кредиту по заявлению заемщика, при резком ухудшении платежеспособности;
  • Кредитная отсрочка в виде отдельной банковской услуги;

В любом случае при предоставлении кредитной отсрочки как в виде ответа на заявление заемщика, так и в виде предоставления услуги по инициативе банка, отсрочка подразумевает изменение кредитного договора, поскольку изменяются сроки возврата кредита, изменяется срок действия кредитного договора, изменяется предусмотренный в договоре размер ежемесячной уплаты, а также может измениться периодичность и количество платежей по погашению занятой суммы. Поэтому предоставление отсрочки должно оформляться в виде соглашения кредитора и заемщика (см. ГК РФ (п. 1 ст. 450, п. 2 ст. 451), п. п. 2, 6 ч. 9 ст. 5 Закона № 353-ФЗ от 21 декабря 2013 г.).

При этом, согласно п. 8 Обзора судебной практики ВС РФ № 1 (2017), утвержденного Президиумом ВС РФ 16 февраля 2017 г., такие обстоятельства, как, в частности, увеличение платежей заемщика по причине повышения курса валюты, в которой был взят кредит, или если материальное положение заемщика ухудшилось по причине его увольнения с места работы по собственному желанию, не могут считаться существенными изменениями обстоятельств, которые могут явиться основанием для изменения условий договора по решению суда.

Предоставление отсрочки кредита по заявлению заемщика

При возникновении в жизни заемщика неожиданных обстоятельств, которые не позволяют ему вовремя вносить платежи по кредиту, например, если заемщик потерял работу, стал инвалидом, если у заемщика родился ребенок и другие подобные обстоятельства могут осложнить возможность внесения выплат по погашению основной суммы кредита и процентов по нему своевременно. Эти обстоятельства и вынуждают заемщика написать заявление в банк с просьбой о предоставлении отсрочки.

1. Документы и заявление с просьбой отсрочки по кредиту

Приготовьте документы, подтверждающие для банка возникновение обстоятельств, ухудшивших ваше материальное положение и приведшее к временной утрате платежеспособности

Если причиной вашей временной неплатежеспособности является уменьшение уровня заработной платы, для банка потребуется представить справку по форме 2-НДФЛ, подтверждающую уровень вашего дохода. Если работу вы вовсе потеряли, подтверждающим документом будет документ о постановке на учет в службе занятости или копия трудовой книжки.

2. Заявление в банк о предоставлении отсрочки по кредиту

Заявление о предоставлении отсрочки вы вправе написать в свободной письменной форме. Заявление должно сопровождаться пакетом документов, подтверждающим ваше изменившееся положение. При подаче заявления вы должны подготовить два экземпляра заявления, для того, чтобы на втором, который остается у вас, должностное лицо банка, принявшее у вас заявление, проставило дату приема документа, свою должность и ФИО и расписалось в приеме.

Если банк попросит предоставить дополнительные документы для предоставления отсрочки, прислушайтесь к этим рекомендациям.

3. Получение решения банка об отсрочке и соответствующих документов

Положительное решение банка по вашему заявлению о предоставлении отсрочки еще не все, что вам требуется. Вы должны обратиться в банк для получения нового графика платежей с учетом предоставленной отсрочки, для подписания дополнительного соглашения к договору о кредите и для получения уведомления об измененной стоимости кредита с учетом отсрочки.

При этом, если ваш кредит обеспечивался поручительством или залогом, вы должны обеспечить присутствие поручителя и, если залог предоставлялся не вами – залогодателя. Присутствие данных лиц необходимо для оформления соглашения о предоставлении отсрочки. Поскольку кредит обеспечивался поручителем и залогодателем, присутствие этих лиц необходимо для того, чтобы банк пошел вам навстречу в предоставлении отсрочки.

Предоставление отсрочки по кредиту отдельной услугой

Говоря о том, как получить отсрочку по погашению кредита, необходимо сказать, что некоторые банки предоставляют услугу по предоставлению отсрочки для совершения кредитных платежей. Отсрочка, как правило, предоставляется только добросовестным заемщикам при условии отсутствия у них задолженности по кредитным платежам за весь истекший срок кредита.

Рассмотрим порядок действий по получению отсрочки от банка.

1. Уточните в банке наличие соответствующей услуги и о требованиях к заемщику для предоставления отсрочки по кредиту

Если услуга существует, вам необходимо выяснить, подходите ли вы к установленным требованиям банка. Требования в каждом банке различные, следовательно, единого порядка действий в этом вопросе не существует.

2. Подача заявления о предоставлении кредитной отсрочки. Если необходимо, оплатите комиссию

Если банк предоставляет услугу по отсрочке, в отделении вы найдете стандартную форму подачи заявления на предоставлении отсрочки. Наличие и порядок оплаты комиссии за эту услугу вам подскажут в банке.

3. Получение документов по погашению кредита с учетом предоставленной отсрочки

Вы должны получить новый график платежей по договору кредита. График должен быть изменен с учетом предоставленной отсрочки. Кроме этого документа, вам выдадут уведомление об измененной полной стоимости кредита.

Поскольку отсрочка банка позволяет некоторое время не уплачивать проценты или проценты и ежемесячные платежи по основному долгу, это облегчает вам задачу по уплате долга, но общая сумма долга закономерно возрастает из-за возникновения платы за предоставление отсрочки и из-за возможного повышения процентной ставки на остаток задолженности по кредиту.

Эта мера практикуется некоторыми банками для компенсации своего риска и убытков, вызванных предоставлением отсрочки. Но, если отсрочка – единственная возможность избежать более суровых мер принудительного исполнения в отношении заемщика, например, обращения взыскания на залог или на имущество заемщика, ею надо пользоваться (см. ч. 3 ст. 68 Закона № 229-ФЗ от 02 октября 2007 г.).

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://www.papabankir.ru/potrebitelskiye-kredity/kak-poluchit-otsrochku-po-pogasheniyu-kredita/

Заявление на отсрочку платежа по кредиту образец
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here