Защита прав заемщиков потребителей

Полезная информация в статье: "Защита прав заемщиков потребителей". Статья описывает тематику понятным для неспециалистов языком. Сделаны комментарии юристов и выводы. Если для вашего конкретного случая требуются дополнительные консультации, то обратитесь к дежурному консультанту.

Защита прав потребителей

Все мы ежедневно покупаем различные товары или пользуемся теми или иными услугами. Иногда мы сталкиваемся с неприятностями, связанными с недобросовестностью исполнения работ или низким качеством товаров, из-за этого часто случается, что нужна помощь.

Закон – комплекс мер, которые направлены на регулирование отношений покупателя и продавца. Закон регламентирует право и законодательство, следовательно, закон всегда на стороне покупателя.

Зачастую продавец Москвы не отказывается от возврата и обмена товара, но, как правило, предлагает неподходящий вариант или уменьшает свою ответственность. В таких случаях свои права приходится отстаивать в судебном порядке, с помощью закона.

Правильно составить исковое заявление, убедительно доказать требования и свое право потребителя без помощи специалиста крайне сложно. Правильно составленное заявление еще не гарантия победы потребителя, ведь сторонники ответчика тоже знают свою работу при защите.

Для получения консультации Вы можете приехать в наш офис по адресу в г. Москве — ул.Нижняя Красносельская, д.35 стр.9 или позвонить по телефону — 8 (495) 151-22-05 .

Опытными юристами нашей компании обеспечивается защита прав и интересов гражданина, не оставляя ответчику возможности уклониться от своих обязанностей. Юридические услуги при защите в суде помогут защитить Вас от проблем, связанных с недобросовестностью продавца или компании.

Компания «БизнесКонсалтинг» занимается оказанием юридических услуг гражданам, в том числе и занимается обеспечением. Опытные юристы помогут правильно составить и оформить иск и если понадобится будут отстаивать права любого человека в судебных инстанциях.

У каждого индивида есть права , которые часто нарушаются и нашим центром предоставляется защита. Если потребитель покупает одежду, которая не подходит по размеру, магазин, при наличии чека, обязан взять товар назад, или, если до истечения гарантийного срока сервисный центр отказывается ремонтировать купленный Вами телевизор или стиральную машину или требует оплатить ремонт, то это есть грубое нарушение законных действий потребителя.

Если вы оказываетесь в подобной ситуации и самостоятельно не может разрешить возникшую ситуацию, необходимо обратиться к квалифицированному специалисту, который, опираясь на закон защищающий права потребителя, сможет отстоять его права. Покупателям необходимо знать, что не только невозможность вернуть назад в магазин некачественный товар есть нарушением прав, но и не совсем качественное оказание какой-либо услуги тоже является нарушением прав потребителя. Специалисты нашего центра помогут покупателям законно получить с ответчика компенсацию и отстоят ущемлённые права потребителя.

Для того, чтобы потребитель получил компенсацию с ответчика и разобрался в ситуации, где было нарушено его право, не обязательно сразу обращаться в суд, можно попытаться уладить дело мировым путём. Но если без судебного вмешательства не обойтись, то именно юристы нашего центра смогут достойно отстоять Ваши права и потребовать компенсацию с ответчика.

Необходимо знать, что только вовремя поданная претензия, о том что было нарушено ваше право, может быть рассмотрена специалистами, если же Вы опоздали хотя бы на один день и подали иск не в установленный законом срок, то отстоять свои права Вам уже не удастся. Поэтому обращаться за помощью к юристу необходимо сразу же после того, как были нарушены Ваши права.

Компания «БизнесКонсалтинг» предлагает юридическую помощь при нарушении прав в следующих ситуациях:

  • защищает тех, кто заказывает услуги;
  • защищает недвижимость.

Обеспечение производится законом и им же определяются механизмы, по которым защищаются их интересы. Для этого, им необходимо знать свои права, именно это позволит ему правильно себя вести в тот момент, когда он понимает, что его права нарушаются. В наше время не возможно обойтись без помощи покупателям, так как их право нарушается постоянно, юридические компании постоянно сталкиваются с такими случаями.

В чём же заключаются меры?

Во-первых, это меры на качество. Продавец обязан продавать только качественный товар, а исполнитель каких-либо услуг соответственно выполнить качественно свою работу. Во-вторых, право обеспечивает Вам безопасность. Товар, приобретаемый потребителем или оказанная услуга (работа) должны быть не опасными для жизни, не вредить здоровью. Это требование определено законом Российской Федерации (ст.7, п.1 «Закона о защите прав потребителей»). В третьих, вы имеете право на информацию.

Потребитель имеет право знать всё о товаре или услуге, которую он приобретает, это даёт ему представление о том, кто является изготовителем, продавцом, исполнителем. В дальнейшем именно эта информация даёт возможность предъявить претензии о некачественном товаре, и что нарушено, тем людям, которые его продали, и представить меры по защите прав потребителей. В четвёртых, вы имеете законное можете рассчитывать на то, чтобы ущерб, причинённый Вам, был возмещён. При нарушении прав потребителей ответственность за это возлагается на продавца(изготовителя, исполнителя) в соответствии с «Законом о защите прав потребителей». Если при приобретении товара или услуги был составлен договор, который содержит в себе ответственность или неустойку в определённом размере, то по закону размер компенсации зависит от этого договора, в связи с нарушенным правом.

Ещё одна мера — это соблюдение производителем или продавцом сроков гарантийной эксплуатации. Как правило на все товары или на услуги устанавливаются гарантийные сроки и если до истечения этого срока происходит какая-либо поломка, то продавец (исполнитель, изготовитель) обязан либо исправить поломку, либо заменить товар на равноценный. Если Вам отказывают в ремонте или требуют за него деньги, то необходимо требовать от продавца (изготовителя, исполнителя) возмещение убытков, в этом Вам поможет закон о защите прав потребителей. Есть товары, на которые гарантийный срок устанавливается на законном основании, но если товар или услуга не имеет по каким-либо причинам гарантии, то предъявлять свои претензии по нарушению его действий, любой потребитель имеет только в те сроки, которые установлены Законом Российской Федерации.

С полным списком прав потребителей Вы можете ознакомиться в документе «О защите прав потребителей»

Мы предоставляем информационную поддержку в сфере защиты потребительских интересов. Юристы на безвозмездной основе рассмотрят сложные правовые конфликты, для разрешения которых необходимо подробное ознакомление с документацией. Чтобы записаться на прием к юристу, звоните нам. Телефонный номер общества указан на нашем портале в Интернете.

Читайте так же:  Уклонение от уплаты алиментов россия

Сотрудники общества организуют для вас консультацию с квалифицированным юристом. Профессионал окажет услуги по разрешению конфликтных юридических ситуаций, которые относятся к области применения ФЗ «О защите прав потребителей».

Мы помогаем отстаивать конституционные права. Наши специалисты – надежные дипломированные эксперты с серьезным опытом работы и теоретической базой.

Направления работы нашей организации:

Подготовка документации для анализа правомерности деяний лиц-участников отношений купли и продажи различных продуктов. Мы поможет вам составить письменные претензии, иски, жалобы, запросы и ходатайства и обеспечим их поступление в органы правосудия.

Юридический анализ статей соглашения между контрагентами правовых отношений в плане соответствия этого договора нормам ФЗ «О защите прав потребителей». После обнаружения несанкционированных законодательными нормами деталей общество обеспечит передачу документации в государственные органы.

Объективная оценка качества продукции по поступающим претензиям покупателей. Независимая экспертиза осуществляется опытными профессионалами. Наши специалисты по оценке материальных потерь имеют большой стаж работы в сфере последствий коммунальных чрезвычайных ситуаций, а также аварий на дороге. Товароведы общества помогут установить недоброкачественность приобретенного продукта.

Подача документов, содержащих претензии потребителей, в судебные органы с целью отстаивания интересов этих лиц. Общество представляет права конкретных участников правоотношений или обобщенного круга лиц от собственного имени в органах судопроизводства.

Бесплатное информирование клиентов общества по проблемам обеспечения их законных прав и соблюдения норм, предписанных юридическими нормами.

Обеспечение исполнения статьи 46 ФЗ «О защите прав потребителей». Статья предписывает прекращение противоправных деяний поставщика, производителя товаров или услуг (а также уполномоченных ими физических или юридических лиц) и утверждение за органами федеральной власти, муниципальных образований права в суде отстаивать свои интересы, зафиксированные в потребительском законодательстве.

Возможно, Вас также заинтересуют другие услуги:

Источник: http://yuridicheskiye-uslugi-moskva.ru/info/zashchita_prav_potrebiteley?chapter=5

Деятельность финансовых организаций
регламентируется следующими нормативными актами:

Настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора.

Настоящий Закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.

Настоящий Федеральный закон устанавливает правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, определяет порядок государственного регулирования деятельности микрофинансовых организаций, устанавливает размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, порядок приобретения статуса и осуществления деятельности микрофинансовых организаций, а также права и обязанности уполномоченного органа в сфере микрофинансовой деятельности.

Деятельность финансовых организаций регламентируется рядом нормативных актов.
Знание законов поможет вам не ошибиться при использовании финансовых услуг.

Источник: http://zapravazaemschikov.ru/guidebook/

О проекте

«За права заемщиков» — это проект Общероссийского Народного Фронта, созданный по поручению Президента России В. В. Путина, который обратил внимание на необходимость обеспечения защиты интересов граждан — потребителей финансовых услуг.

Проект «За права заемщиков» направлен на защиту граждан от неправомерных действий коллекторов при осуществлении процедуры взыскания, от деятельности нелегальных кредиторов и организаторов финансовых пирамид, от других нарушений прав и законных интересов потребителей финансовых услуг. В рамках проекта регулярно проводятся мероприятия по финансовому просвещению различных возрастных групп населения в крупных городах и регионах РФ.

ОНФ ПРЕДУПРЕЖДАЕТ

Будьте предельно внимательны при подписании любых документов! Представьте, вы подписываете кредитный договор и обязуетесь вернуть огромные проценты, а еще поймать золотую рыбку! Это было бы смешно, если бы не было правдой

Результаты опроса

Президент России, лидер ОНФ Владимир Путин дал поручение до 1 февраля 2017 года обеспечить доработку проекта федерального закона «О финансовом уполномоченном по правам потребителей услуг финансовых организаций» и принять его в первоочередном порядке. Институт финансового омбудсмена предположительно заработает с середины 2017 года. В ближайшее время законопроект с поправками будет рассмотрен Государственной думой во втором чтении.

Чего в первую очередь Вы ожидаете от нового института финансового уполномоченного?

Источник: http://zapravazaemschikov.ru/about/

Защита прав заемщиков

Защита прав заемщиков в Москве

Защита прав заемщиков

Гражданин, который берет финансовые средства в кредит, не только взваливает на свои плечи дополнительные обязанности, но и остро нуждается в том, чтобы защита прав заемщиков осуществлялась на должном уровне. Проблема обычно возникает в процессе регулярных выплат, когда обнаруживаются скрытые подвохи, тщательно замаскированные в тексте подписанного соглашения.

Иногда происходят иные непредвиденные ситуации, связанные со снижением общего уровня благосостояния, экономическим кризисом, потерей работы, а также ухудшением состояния физического здоровья. График погашения задолженности может серьезно пострадать, либо попросту свести на нет все дальнейшие расчеты.

Законодательное регулирование кредитной деятельности

Из самых сложных ситуаций не сложно найти выход, если прежде хорошенько разобраться с юридическими механизмами и гражданскими правами обеих сторон. Такой способ надежной защиты возможен при помощи законодательного регулирования, которое обеспечивает специальный закон о защите прав заемщиков. Потери окажутся минимальными, в результате получится надежно сохранить хотя бы те средства, которые остались.

Основные положения нормативного документа обеспечивают возможность:

  • получить минимально допустимый размер неустойки на уровне 0,1% ежедневно;
  • максимальный двадцатипроцентный уровень ежегодных годовых отчислений;
  • банковское учреждение обязано полностью раскрыть стоимость кредитования;
  • все ограничительные санкционные барьеры отменяются на оставшийся срок.

Помимо специального федерального регулирования, используются дополнительно положения:

  • гражданского законодательства;
  • защиты потребительских прав;
  • ФЗ по банковской деятельности;
  • КоАП и некоторых иных актов.

Злоупотребления банковскими учреждениями в отношении прав своих клиентов зачастую происходят уже в момент оформления официальных соглашений. На этом этапе в текст договора сознательно включаются пункты, которые не просто нарушают права одной из сторон, но и противоречат действующему законодательству. Совершаются подобные деяния с целью создания максимально комфортных условий для кредитора, ограничив тем самым полностью интересы клиентов. ФЗ о защите прав заемщиков призван уменьшить случаи финансовых махинаций.

Самыми распространенными вариантами подвоха, с юридической точки зрения, являются:

  • взимание комиссионных средств за открытие счета, тогда как процедура должна быть бесплатной;
  • регулярное начисление процентов не на остаток, а на общую первоначальную сумму долга;
  • при снижении общего размера заработной платы следует требование о досрочном погашении;
  • кредитное учреждение настаивает на рассмотрении судебного спора по месту своего нахождения;
  • налагается штраф за то, что клиент неожиданно перед подписанием документов идет на попятную;
  • предусмотрены ограничительные санкции, даже штрафы, за преждевременное погашение долга;
  • инициируются мероприятия, связанные с платными услугами по предоставлению справок об остатке;
  • увеличение размера процентных ставок по ипотеке без предварительного информирования клиента.
Читайте так же:  Алименты счет 76 какой субсчет

Большинство перечисленных пунктов являются прямым нарушением, поэтому закон о защите прав потребителей позволяет действовать без промедления. Обращение в Роспотребнадзор позволяет эффективно отстоять собственные интересы, призвав к ответственности виновных в подобных злоупотреблениях. Последующее за этим судебное разбирательство обычно защищает заёмщиков в полном объёме.

Обоснованная жалоба, с указанием подробных фактов происходящего произвола, подается:

  • по обычному факсу;
  • электронной почтой;
  • курьерской службой;
  • при личном присутствии;
  • почтовым отправлением.

Информацию о местоположении организации можно уточнить на официальном интернетресурсе. Для этого достаточно перейти на страничку, которая относится к выбранному региону. Сотрудники Роспотребнадзора имеют полномочия самостоятельно инициировать обращение в судебные органы для призвания к ответственности, если указанные при расследовании факты полностью подтверждаются. Такая практика особенно подходит обычным гражданам, поскольку все шаги предпринимаются специалистами, которые хорошо знают свое дело.

Защита прав заемщиков в Москве

Непосредственное обращение с исковым заявлением в Москве – хороший способ обезопасить себя и своих близких от экономических последствий незаконных деяний кредитных учреждений. Защита прав заемщиков будет осуществлена на наиболее высоком профессиональном уровне при обращении за помощью в компанию «Правовое решение».

Штатные юристы способны обеспечить квалифицированное сопровождение судебных споров от написания заявления до вынесения окончательного положительного для клиента вердикта. Финансовые интересы заёмщика будут надёжно защищены, а нарушенные права – полностью восстановлены.

Источник: http://lawr.ru/services/kredity-zajmy-ipoteka/zashhita-prav-zaemshhikov

Распространяется ли ЗПП на кредитный договор (потребительский кредит)

и на договор добровольного страхования жизни, здоровья?

ДА, конечно распространяется.

Здравствуйте, уважаемый Артем!

Согласно Постановлению Верховного Суда РФ Отношения, регулируемые законодательством

о защите прав потребителей

1. При рассмотрении гражданских дел судам следует учитывать, что отношения, одной из сторон которых выступает гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а другой — организация либо индивидуальный предприниматель (изготовитель, исполнитель, продавец, импортер), осуществляющие продажу товаров, выполнение работ, оказание услуг, являются отношениями, регулируемыми Гражданским кодексом Российской Федерации (далее — ГК РФ), Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее — Закон о защите прав потребителей либо Закон), другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

2. Если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

С учетом положений статьи 39 Закона о защите прав потребителей к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности о праве граждан на предоставление информации (статьи 8 — 12), об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о возмещении вреда (статья 14), о компенсации морального вреда (статья 15), об альтернативной подсудности (пункт 2 статьи 17), а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (пункт 3 статьи 17) в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации.

3. При отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что:

д) под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Таким образом, отношения. возникающие в результате заключения кредитного договора (займа) регулируется как специальным законом ФЗ РФ от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «о потребительском кредите (займе)», так и законом «о защите прав потребителей»-в части , не урегулированной специальным законом.

На договор добровольного страхования жизни, здоровья также распространяется ЗЗПП.

Источник: http://www.9111.ru/questions/9254597/

Защита прав потребителей по кредитам

С даты вступления 01.07.2014 года Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» защита прав потребителей по кредитам стала дифференцированной в зависимости от даты заключения договора потребительского кредита.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.1 ст. 819 ГК РФ).

Защита прав потребителей по кредитам может осуществляться путем: признания права; восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения; признания оспоримой сделки недействительной и применения последствий ее недействительности, применения последствий недействительности ничтожной сделки; возмещения убытков; взыскания неустойки; компенсации морального вреда; прекращения или изменения правоотношения.

Защита прав потребителей по кредитам (потребительским кредитам), заключенным после 01.07.2014 года.

Указанный Федеральный закон установил, что потребительский кредит (заем) — денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее — договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.

Нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа), заключенного на срок менее чем шестьдесят календарных дней, по сроку возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем десять календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами или расторжения договора, уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем десять календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

К заемщику не могут быть применены меры ответственности за нарушение сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов, если заемщик соблюдал сроки, указанные в последнем графике платежей по договору потребительского кредита (займа), направленном кредитором заемщику способом, предусмотренным договором потребительского кредита (займа).

При совершении действий, направленных на возврат во внесудебном порядке задолженности, возникшей по договору потребительского кредита, кредитор вправе взаимодействовать с заемщиком и лицами, предоставившими обеспечение по договору потребительского кредита (займа), используя:

Читайте так же:  Сроки восстановления военного билета

1) личные встречи, телефонные переговоры (далее — непосредственное взаимодействие);

2) почтовые отправления по месту жительства заемщика или лица, предоставившего обеспечение по договору потребительского кредита (займа), телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи.

Видео (кликните для воспроизведения).

Иные способы взаимодействия с заемщиком или лицом, предоставившим обеспечение по договору потребительского кредита (займа), по инициативе кредитора и (или) лица, осуществляющего деятельность по возврату задолженности, могут использоваться только при наличии в письменной форме согласия заемщика или лица, предоставившего обеспечение по договору потребительского кредита (займа).

Судебная защита прав потребителей по кредитам осуществляется путем подачи искового заявления в суд. При этом потребители освобождаются от уплаты государственной пошлины в соответствии с законодательством НК РФ.

Следует знать, что в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) по соглашению сторон может быть изменена территориальная подсудность дела по иску кредитора к заемщику, который возник или может возникнуть в будущем в любое время до принятия дела судом к своему производству, за исключением случаев, установленных федеральными законами.

Защита прав потребителей по кредитам, заключенным по 01.07.2014 года.

Защита должников-потребителей по кредитам осуществляется в соответствии с положениями Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», Гражданского кодекса РФ, Федеральным законом РФ от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности».

Согласно ч. 4 ст. 29 Федерального закона РФ от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» по кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.

Не единообразно судами в течением времени дана оценка вопросам о правомерности:

— возложения на потребителя обязательства по оплате услуг по открытию и ведению ссудного счета в связи с предоставлением кредита;

— взыскания комиссии за выдачу кредита;

— условия договора о праве банка на одностороннее изменение процентной ставки;

— условиям договора об обязательном заключении договора страхования жизни и трудоспособности заемщика;

— условиям договора о взыскании денежных средств за досрочное погашение кредита.

Масштаб потребительского кредитования таков, что количество спорных ситуаций в данной сфере растет. Законодательные требования не всегда соблюдается как при заключении кредитных договоров так и при рассмотрении споров в судах. Соответственно, защита прав должников по кредитам при всем разнообразии путей зависит от условий кредитного договора и исполнения обязательств сторонами.

При этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Источник: http://protvet.ru/us014_zashhita_prav_po_kreditam/

Защита прав заемщиков

Потребность в дополнительной финансовой помощи может возникнуть у любого гражданина. Причин этому большое количество, будь то проблемы с работой, сложности в бизнесе или просчет в инвестировании, а решение, чаще всего, единственное – оформление кредита. После взятие на себя кредитных обязательств, банк внимательно следит за их выполнением, и в случае нарушения заемщиком договорных условий, могут последовать санкции. В таких ситуациях и возникает необходимость защищать права заемщиков.

Заключение кредитного договора и возврат займа регулируются ФЗ-353 «О потребительском кредитовании», который устанавливает строгие границы ответственности заемщика перед кредитором и порядок взимания с первого кредитных денежных средств. Основными моментами закона являются следующие:

  • При нарушении кредитоплательщиком своих обязательств, максимальный размер неустойки составляет до 20% годовых, при начислении процентов за просрочку, и до 0,1% в день, при отсутствии начисления процентов за просрочку.
  • Запрещается производить рассылку СМС-сообщений на номера заемщиков в ночное время суток (т.е. с 22.00 -8.00 в рабочее время и 20.00-9.00 в выходные дни);
  • Требование возврата задолженности незаконными способами (например, с помощью угроз, шантажа, запугивания, насилия и т.д.);
  • Анонимное ведение переговоров с кредитоплательщиками.

Из вышеперечисленных нововведений в Закон, можно увидеть, что он нацелен на защиту прав заемщиков и упорядочение условий кредитного договора.

Читайте так же:  Денежные обязательства и защита от валютных рисков

Виды нарушений прав кредитоплательщика

Нарушение прав граждан, чаще всего, происходит при подписании кредитного договора, в котором могут содержаться незаконные условия, предъявляемые кредитором. Очень частая ошибка граждан заключается в том, заключение кредитного договора происходит без предварительного изучения и без разъяснения всех интересующих и непонятных условия кредитования. Такой подход к оформлению различного рода соглашений может привести к негативным последствиям.

Очень часто заемщик может обнаружить факт взимание банком дополнительных денежных средств. Данные списания, в большинстве своем, незаконны. К ним можно отнести:

  • Начисление различного рода комиссий за действия банка, которые входят в его обязанности, к примеру, комиссия за открытие счета, за снятие наличных денежных средств, за досрочное погашение кредита и т.д.
  • Ситуации, при которых проценты рассчитываются на всю сумму долга, а не на его остаток;
  • Требования к заемщику, направленные на досрочное погашение взятого кредита, если понизился уровень зарплаты, или произошло увольнение с постоянного места работы;
  • Наложение на заемщика штрафа при отказе от взятия кредита;
  • Взимание банком денежных средств за предоставление гражданину справок о состоянии его задолженности перед кредитной организацией;
  • Одностороннее увеличение размера процентной ставки по кредиту.

Органы, осуществляющие защиту прав заемщиков

В том случае, если был установлен факт того, что банк нарушает права заемщика, то у последнего есть право на обращение за помощью в Роспотребнадзор. Подать жалобу можно различными способами:

  • Передать по факсу;
  • Отправить на электронную почту;
  • Доставить с помощью курьера;
  • Передать по почте заказным письмом.

Все адреса и контакты организации по вашему региону можно найти на официальном сайте Роспотребнадзора

Защита прав заемщиков в суде

Защитить свои права заемщик может и с помощью подаче искового заявления в суд, с требованием признания кредитного договора недействительным. Этот процесс можно начать даже после того, как договор был расторгнут, вследствие погашения кредита, так как срок исковой давности составляет 3 года с момента подписания соглашения между сторонами.

Подавать иск на кредитное учреждение в судебные органы рекомендуется после того, как выполнены следующие шаги:

  • Конкретно сформулированы ваши требования к банку;
  • Составлено и правильно оформлено исковое заявление;
  • Оплачена государственная пошлина.

Ваши шансы на выигрыш судебного разбирательства многократно возрастут, если защиту прав вы поручите квалифицированному адвокату, обладающими определенными знаниями и практикой.

Центр защиты прав заемщиков

Обращаясь в наш Центр защиты прав заемщиков Вы получаете качественную помощь опытного специалиста. В его обязанности входит предоставление юридической помощи кредитоплательщикам в спорах с банками или иными финансовыми организациями. Правовая защита заемщиков будет осуществляться как в досудебном разбирательстве, так и процессе суда, направляя и подготавливая требуемые документы к заседанию.

Защищать свои права от незаконных действий банка может и не понадобиться, если до подписания кредитного договора вы внимательно изучите все условия и разъясните для себя все непонятные моменты договора.

Источник: http://yur-info.ru/bankovskie/zashchita-prav-zaemshchikov.html

Защита прав заемщиков потребителей

Открытая общественная правовая информационная система

Задать вопрос юристу

  • Главная ›
  • Полезная литература ›
  • Защита прав потребителей. Издание 2. ›
  • Обеспечение защиты прав потребителей в области кредитов

Обеспечение защиты прав потребителей в области кредитов

В последнее время продажа товаров в кредит вновь обрела популярность, причем сегодня купить в рассрочку можно практически любой товар. Способ продажи товара в кредит выгоден и удобен для обеих сторон договора купли-продажи: продавцу он дает возможность привлечь новых потенциальных покупателей и увеличить объем продаж. Покупатели же, в свою очередь, имеют возможность не только решить проблемы срочных покупок, но и позволить себе более высокий уровень жизни.

Подробнее об основных проблемных аспектах регулирования кредитного рынка для частно-потребительского сектора – читайте далее.

Одним из наиболее динамично развивающихся направлений современной системы банковского кредитования является потребительское кредитование.

Потребительский кредит представляет собой кредит, выдаваемый банком на приобретение товаров, работ и услуг для личных, бытовых и иных непроизводственных нужд.

Получение кредита предполагает обязанность вернуть в установленные кредитным договором сроки основную сумму долга, а также уплатить проценты за пользование кредитом.

В качестве видов потребительского кредитования принято выделять:

– кредиты с обеспечением (залогом, поручительством) и без обеспечения;

– строго целевые и без определения конкретных целей;

– бумажные кредиты (выдаваемые на основании кредитного договора) и «карточные» (выдаваемые с использованием кредитной карты);

– экспресс – кредиты (получаемые непосредственно в магазине при приобретении товара) и получаемые в банке.

Основной особенностью правового регулирования потребительского кредитования по сравнению с иными видами кредитования является то, что на него распространяется Закон Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон о защите прав потребителей).

Поскольку целью Закона о защите прав потребителей является защита интересов потребителей, то в этой части он должен иметь приоритет над остальными федеральными законами как специальный.

К наиболее важным положениям Закона о защите прав потребителей, применимых к потребительскому кредитованию, следует отметить:

– права физических лиц – заемщиков на информацию (статьи 8 – 10 Закона о защите прав потребителей).

Потребителю должна быть предоставлена информация о размере кредита, полной сумме, подлежащей выплате, и график погашения этой суммы (абзац 4 пункта 2 статьи 10 Закона о защите прав потребителей).

– недействительность условий договора, ущемляющих права потребителей (статья 16 Закона о защите прав потребителей).

В данном случае имеются в виду условия договоров:

– ухудшающие положение потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными нормативными актами;

– обусловливающие приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг;

– устанавливающие дополнительные услуги за плату;

– имущественная ответственность кредитных организаций (статьи 12, 13, 15 Закона о защите прав потребителей).

Кроме этого, к должностным лицам кредитных организаций становится применимой административная ответственность, предусмотренная статьей 14.8 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях за нарушение прав потребителей в части предоставления информации и за включение в договоры условий, ущемляющих их права.

Необходимо отметить, что противоречия судебной практики по делам о защите прав потребителей в сфере финансовых услуг, оказываемых банками, уже заставили высшие судебные инстанции высказать однозначную позицию по отдельным моментам.

Читайте так же:  Трудовой кодекс рф вступил в силу

Президиум ВАС РФ направил несколько Информационных писем, касающихся практики применения законодательства к отношениям, вытекающим из заключения кредитных договоров. Рассмотрим основные положения этих документов.

Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 13 сентября 2011 года № 146 (далее – Информационное письмо № 146) содержит обзор судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров.

Ряд положений данного письма посвящен допустимости включения в кредитные договоры с физическими лицами различных мер ответственности за нарушение обязательств по договору.

Требование о досрочном возврате суммы кредита

В пункте 1 Информационного письма № 146 Президиум ВАС РФ указал, что условие кредитного договора о праве банка потребовать досрочного возврата выданного кредита в случае нарушения обязательства по возврату одной из его очередных частей не противоречит действующему законодательству.

В данном пункте разъясняется, что частью 4 статьи 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее – Закон № 395-1) не запрещается предусматривать в кредитных договорах условия о досрочном возврате кредита в случае нарушения обязательства заемщика по уплате кредита.

Кроме этого, возможность требовать досрочного возврата суммы кредита и процентов прямо предусмотрена в статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), а указанная норма Закона № 395-1 не является в данном случае специальной по отношению к правилам, предусмотренным в ГК РФ, так как часть 4 статьи 29 Закона № 395-1 не регулирует вопросы ответственности за нарушение условий кредитного договора, заключенного с гражданами.

В судебной практике особо подчеркивается, что банк вправе требовать досрочного возврата кредита только в случаях, установленных законом (смотрите постановление ФАС Дальневосточного округа от 5 апреля 2011 года по делу № Ф03-962/2011).

Расторжение кредитного договора в случае ухудшения финансового положения заемщика

В пункте 4 Информационного письма № 146 отмечено, что положение кредитного договора с заемщиком-гражданином о праве банка предъявить требование о досрочном исполнении обязательства по возврату кредита в случае ухудшения финансового положения заемщика нарушает права потребителя.

Данный вывод был сделан исходя из того, что положения части 4 статьи 29 Закона № 395-1 запрещают кредитной организации в одностороннем порядке сокращать срок действия кредитного договора в отношениях с заемщиком-гражданином. Также, ГК РФ не содержит такого основания для предъявления кредитором требования о досрочном возврате заемщиком-гражданином кредита, как ухудшение его финансового положения.

Президиум ФАС отметил, что ухудшение финансового положения заемщика влечет за собой увеличение риска невозврата им полученного от банка кредита. Однако это обычный предпринимательский риск, который банк как коммерческая организация, осуществляющая систематическую направленную на получение прибыли деятельность по выдаче кредитов, несет всегда. В связи с этим наделение банка правом требовать досрочного возврата кредита по основанию, не предусмотренному положениями главы 42 ГК РФ, противоречит части 4 статьи 29 Закона № 395-1 и нарушает права потребителя.

Использование в кредитном договоре

плавающей процентной ставки

Условие долгосрочного кредитного договора с заемщиком-гражданином о том, что плата за пользование суммой кредита складывается из постоянного процента и величины, переменной в зависимости от колебаний рынка, само по себе не противоречит положениям статьей 29 и 30 Закона № 395-1, законодательству о защите прав потребителей и не нарушает прав потребителя.

По мнению Президиума ФАС, в соответствии с условиями кредитного договора, заключенного кредитной организацией с заемщиком-гражданином, плата за пользование суммой кредита складывалась из двух составляющих: постоянного процента и переменной величины (ставки МосПрайм). Включение в кредитный договор с гражданином условия о возможности изменения процентной ставки за пользование кредитом в зависимости от колебаний ставок на рынке межбанковского кредитования нарушает положения части 4 статьи 29 Закона № 395-1, не допускающей изменения условий кредитного договора (в частности, условия о процентах за пользование кредитом) без согласия гражданина.

Использование такого переменного показателя в кредитном договоре с длительным сроком действия (25 лет) экономически оправдано, так как защищает интересы контрагентов по договору от скачков уровня инфляции средних процентных ставок.

Положения законодательства о раскрытии заемщику информации о полной стоимости кредита и графике погашения данной суммы не препятствуют заключению кредитного договора с использованием плавающей (переменной) составляющей заемного процента. В описанной ситуации заемщику может быть сообщена необходимая информация, рассчитанная с использованием действующего значения переменной.

Также Президиум ФАС отметил, что банк в кредитном договоре может указать на возможность пропорционального изменения полной суммы по кредиту, не приводя фактическую величину расчета возможных вариантов изменения процентной ставки с течением времени.

Страхование жизни заемщика

В пункте 8 Информационного письма № 146 отмечено, что включение в кредитный договор с заемщиком-гражданином условия о страховании его жизни и здоровья не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор и без названного условия.

Напомним, что ранее при таких же обстоятельствах арбитражные суды признавали включение в кредитные договоры условия о страховании жизни и здоровья заемщика (при наличии альтернативного варианта кредитования без заключения договора страхования, но с повышенной процентной ставкой по кредиту) ущемлением прав заемщика (смотрите, например постановление ФАС Уральского округа от 3 февраля 2011 года № Ф09-11602/10-С1 по делу № А47-5247/2010).

Отказ заемщика от получения кредита

Установление в кредитном договоре штрафа за отказ заемщика от получения кредита противоречит законодательству о защите прав потребителей (пункт 10 Информационного письма № 146).

Президиум ВАС РФ указал, что законодательство о защите прав потребителей исходит из того, что потребитель имеет право в течение некоторого (как правило, незначительного) периода времени с момента заключения договора с продавцом (исполнителем) отказаться от исполнения договора без каких-либо негативных для себя последствий (статьи 25 и 32 Закона о защите прав потребителей).

Потребитель не может быть понужден ни к принятию суммы кредита, ни к уплате штрафа за отказ от его получения.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://xn--80aefurcfeajeho7k.xn--p1ai/Home/Article/2661

Защита прав заемщиков потребителей
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here