Вышибают долги за кредит

Полезная информация в статье: "Вышибают долги за кредит". Статья описывает тематику понятным для неспециалистов языком. Сделаны комментарии юристов и выводы. Если для вашего конкретного случая требуются дополнительные консультации, то обратитесь к дежурному консультанту.

Как называется тот, кто «выбивает» деньги у должников

«Долг платежом красен» — слоган любой кредитной организации. Но, не всегда заемщики отдают долги в срок. Тогда приходят они. Как называются люди, которые выбивают долги по кредитам и займам? Как называются конторы, которые настоятельно принуждают заемщиков платить по счетам? Как называется человек, выбивающий долги? Кто их нанимает и откуда они появляются? Что входит в их «поле» возможностей и как именно они могут требовать отдать заемное? Стоит ли их бояться и что делать, если они преследуют?

Так называемые «выбивалы» денег называются – коллекторы. Структуры, работающие в составе группы лиц – коллекторские агентства. К слову, название произошло от английского «collector» — устройство или объект, что-либо собирающее. Само собой, подобная практика тоже родом с Запада.

Откуда берутся коллекторы – люди, взыскивающие долги

Коллекторские или долговые агентства – специализируются на сборе просроченной дебиторской задолженности, другими словами – долгов. Предметом выбивания долгов могут быть компании – юридические лица, и граждане – физические лица. К слову, последние подвергаются нападкам чаще всего.

Коллекторы – стараются забрать долг с учетом процентов с должника в обход суда и иных официальных способов. Прямо и «без прелюдий» призывают должника вернуть взятые деньги в долг. Особенно актуально, когда финансовая организация, давшая деньги в долг, понимает, что через суд не сможет ничего взыскать – с должника брать нечего.

Кто нанимает коллекторов – почему это делают

Долговых инспекторов, коллекторов – нанимают финансовые организации, банки. Разумеется, чаще всего, к их услугам прибегают небольшие филиалы микрозаймовых организаций. Таковые ларьки, выдающие деньги «до зарплаты».

Крупные банки реже обращаются к подобного рода сервису, предпочитая решать любые конфликтные ситуации сдержанно, через суд.

Мелкие кредитные организации или вовсе, частные кредиторы – как правило, одалживают деньги наличными, не беря в залог никакого имущества. Однако, получая такой легкий кредит, должник обрекает себя на уплату огромных процентов – достигают 50% годовых. Разумеется, организации выгодно выбить долг с «натикавшими» сумасшедшими процентами, даже вовлекая сторонних людей – коллекторов.

Кроме того, долги могут этим самым коллекторам продать. Долговое агентство (коллекторы) оплачивают за должника сумму, требуемую финансовой организацией, а затем – сами разбираются с должником без всяких договоров и «бумажек».

Позор за долг или как коллекторы могут требовать деньги

Нашумевшие разборки должников с коллекторами – видела вся страна. Расписанные матами стены, постоянные звонки с анонимных номеров, звонки и письма на работу, ожидание у двери дома, проникновение в квартиру, порча движимого имущества – об этом слышали многие, кто умудрился попасть в подобную «кабалу».

К счастью для заемщиков, государство приняло закон, говорящий о запрете на подобные действия в сторону должников. Теперь, коллекторы не имеют права «выбивать» деньги такими варварскими способами. Любой напор карается законом.

Так, теперь вышибалы могут звонить должникам не раньше 8 утра и не позже 10 вечера. Встречи тет-а-тет устраивать не чаще, чем 3 раза в неделю. Информирование о сумме задолженности третьим лицам (коллегам по работе, родственникам, друзьям) – строго запрещено. Разумеется, любые «раскраски» стен в подъезде около квартиры должника, порча имущества и прочее – под твердым запретом.

Также, по новому закону запрещено ограничивать свободу передвижения должника, увеличивать сумму долга, как-либо угрожать, оказывать психологическое давление.

Источник: http://kak-nazyvaetsya.ru/ves-mir/kak-nazyvaetsya-tot-kto-vybivaet-dengi-u-dolzhnikov.html

Как долго коллекторы могут преследовать должника?

Как правило, долг перед банком, который может предъявлять свои требования в течении 3-х лет, (срок исковой давности) и только в том случае, если вы никаким образом не общались с банком.

Срок исковой давности продлятся, если вы вступили в контакт с сотрудниками банка.

Коллекторские агентства, никакого отношения не имеют к вашим долгам пред банком, поскольку они никаким образом, документально в суде, ни лично, не смогут подтвердить, ваши долговые обязательства перед ними.

Все долги взыскиваются только по решению суда вступавшего в законную силу.

Преследование коллекторов, можно прекратить, обращением с заявлением в органы прокуратуры.

В 2014 году произошли изменения по взысканию невозвратных кредитов. Кредит считается невозвратным, если должник не работает (сократили, уволился) и у него нет возможности погасить задолженность. Невозвратные долги списываются через 2 года, если банк не подавал в суд. Поэтому готовьтесь к тому что коллекторы будут надоедать 2 года.

Если же сумма задолженности крупная и банк обратился в суд с просьбой взыскать с вас долг, то приставы и коллекторы будут пытаться взыскать с вас долг в течении 3 лет.

По истечении 3 лет и этот долг списывается.

Если вам нечем платить долги, то лучше поменять номер телефона.

У нас закон и реальность не всегда совпадают. Выводы и советы, основанные на собственном опыте общения с коллекторами.

Коллекторы начинают звонить через 2 года после начала задолженности. Это связано со сроком исковой давности — 3 года. За два года человек успевает забыть, что мог быть кому-то должен, и легче попадается на удочку. А за год коллекторы запрессуют человека до чего угодно.

Коллекторы неохотно идут на личную встречу.

Чем больше сумма долга, тем жестче коллекторы прессуют должника.

К сумме долга коллекторы добавляют свой процент. В моём случае, я был должен коллекторам в 8 раз больше, чем сумма долга. Хотя согласно статье Закона, на которую они ссылались, такой долг накопился бы лет через 200.

Читайте так же:  Алименты через сколько дней после зарплаты

Поэтому коллекторы не хотят доводить дело до суда.

Коллекторы могут отстать от должника, если:

  1. Истек срок давности 3 года. Но если сумма долга большая, могут прессовать дольше. Они на закон не очень смотрят.
  2. Сумма долга небольшая, а должник уверенно и спокойно посылает их на . со знанием уголовного и гражданского кодексов.
  3. Должник договорился с кредитором (банком, оператором сотовой связи), оплатил ему сумму долга (долга, а не то, что требуют коллекторы), и получил справку, что долг уплачен и кредитор не имеет к должнику никаких претензий.

Источник: http://www.bolshoyvopros.ru/questions/1138898-kak-dolgo-kollektory-mogut-presledovat-dolzhnika.html

Незаконное выбивание долгов – что нужно об этом знать

Проблемы с задолженностью могут возникнуть абсолютно у каждого, а причиной для этого в большинстве случаев является невозможность вернуть кредит, взятый в банковской или финансовой организации небанковского типа. Кроме того, задолженность может иметься по налогам и другим обязательствам. Нередко, организации, перед которыми вы имеет долги, обращаются за помощью к коллекторам, главная цель которых – приложить все усилия, чтобы должник с компанией расплатился. В числе подобных усилий нередко попадаются и незаконные.

Со стороны коллекторов весьма часто можно заметить:

  1. угрозы;
  2. несанкционированные запреты;
  3. вмешательство в личную жизнь.

Если у должника нет знаний в области законодательства или же знакомых, к которым можно обратиться за советом в подобной сфере, запугать и заставить паниковать его будет очень просто. Коллекторы добиваются того, чтобы человек потерял рассудительность и начал действовать спонтанно, и такие действия приведут в конечном итоге к тому, что он сможет потерять абсолютно все.

Необходимо знать, как дать отпор коллекторам, если у вас появилась задолженность, причем советов здесь потребуется немного.

Прежде всего, любое вмешательство в вашу личную жизнь незаконно. В эту категорию входят звонки по телефону, письма на электронную почту от имени коллекторов, возможные личные встречи. Если подобные случаи возникают, необходимо их зафиксировать посредством аудио- или видеотехники (чтобы потом можно было представить на суде), а затем сказать коллектором о незаконности данного метода и вашем намерении обратиться в судебную инстанцию.

Угрозы коллекторов также зачастую никаких оснований не имеют, и поэтому бояться их не стоит. Вам могут обещать запретить:
  1. выезд за границу;
  2. пользоваться автомобилем или каким-то оборудованием;
  3. распоряжаться своим имуществом.

В таких случаях знать нужно, что решения подобные приниматься могут только судебной инстанцией в определенном законом порядке. Если же заседания не было, то и запретов никаких быть не может. Об этом вы можете заявить коллекторам, и они от вас отстанут.

Любое желание коллекторов «выбить» у вас долг можно использовать в свою пользу, поскольку зачастую методы не совсем законны. В помощники можно взять работника антиколлекторского агентства, который в сфере разбирается великолепно, а потому сможет помочь вам найти наиболее верные решения.

Кредитные юристы — юридическое бюро «Правильный курс». Антиколлекторские услуги, списание долгов, банкротство физических и юридических лиц. Представительство в суде.

Источник: http://anticollectorburo.ru/nezakonnoe-vybivanie-dolgov-chto-nuzhno-ob-etom-znat/

Банк продал долг коллекторам должен ли я банку?

У меня вопрос банк продал долг коллекторам должен ли я банку? У кого какие соображения по этому поводу?

На сколько я знаю всю эту кухню, обычно банки не нанимают коллекторов, у них есть собственные службы по сбору просроченных долгов. Если же к Вам обратилась уже коллекторская компания, то это в 99,95 случаев означает, что банк списал с баланса вашу задолженность, и продал ее коллекторской компании. Это означает, что банку вы уже ничего не должны (на всякий случай можете проверить эту информацию в банке), но у вас возникают обязательства перед коллекторской компанией. И здесь уже вы для себя должны решить будете вы возвращать деньги или нет. На самом деле вариантов действий у вас множество: можете полностью вернуть долг, можете «поторговаться» и отдать часть суммы, можете послать их подальше, можете подать в суд и оспорить данный договор уступки права требования, можете вообще написать на них заявление за вымогательство. В любом случае решать вам, но вот кредитная история у вас уже точно будет подпорчена, и в дальнейшем, если захотите взять кредит, то с этим уже могут возникнуть трудности.

Источник: http://www.bolshoyvopros.ru/questions/1521537-bank-prodal-dolg-kollektoram-dolzhen-li-ja-banku.html

Кто выбивает долги по кредитам у заемщиков банка?

Заемщики, которые допускают просрочки по кредитам, могут столкнуться с представителями коллекторских агентств. Это те, кто выбивает долги со злостных неплательщиков. Встреча с коллекторами означает, что банк прекратил свои обязательства в части требования задолженности по займам и передал полномочия другой организации.

Что представляют собой коллекторские бюро?

Те, кто выбивает долги по кредитам, представляют собой юридические лица, ведущие финансовую деятельность по обеспечению возврата ссуды. Агентства работают по найму: чаще всего к ним обращаются банки и другие кредитные организации, клиенты которых задолжали компании по ссудным договорам.

Вам будет интересно: Страховые посредники: понятие, определение, выполняемые функции, их роль при страховании, порядок работы и обязанности

Коллекторы действуют на основании Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности».

Вам будет интересно: Как рассчитывается учебный отпуск: порядок расчета, правила и особенности оформления, начисления и выплаты

Несмотря на наличие предписаний в законодательстве РФ, деятельность «выбивателей долгов» часто превышает указанные полномочия. В интернете неоднократно появляются жалобы на действия сотрудников коллекторских агентств, которые в грубой форме принуждают заемщиков расплатиться по кредитам.

Граждане, которые не понаслышке знают, как коллекторы выбивают долги, после выплаты обязательств предпочитают не обременять себя займами и не выступать в качестве поручителей по кредитам близких.

Читайте так же:  Восстановление на работе подведомственность

В чем заключается деятельность коллекторов?

Согласно ФЗ № 230-ФЗ от 03.07.2016, коллекторы осуществляют свою деятельность по возврату ссудных обязательств, согласно законодательству РФ. Это означает, что любые действия сотрудников бюро не должны противоречить условиям закона и нарушать права граждан.

Коллекторские агентства начинают активную деятельность только после того, как кредитная организация передала им свои полномочия по ссудному договору клиента. В 78% случаев отношения между банками, МФО и «выбивателями долгов» возникают на основе договора купли-продажи кредита.

Вам будет интересно: Самая дешевая в мире недвижимость: рейтинг стран, топ 10 лучших, выбор страны, курсы валют, личные предпочтения и удобство проживания

Передача ссудного обязательства является сделкой, которая не подлежит возврату. Те, кто выбивает долги с клиентов, получают полный контроль над задолженностью плательщика, поэтому коллекторы так заинтересованы в скорейшем возврате средств.

Для заемщика продажа его кредита в агентства означает, что за его платежами будут следить более пристально. Принципы работы коллекторов часто основаны на психологическом давлении на должника с целью возврата ссуды любым способом.

Что делать плательщикам, кредиты которых банк передал в коллекторские агентства?

Не желая общаться с теми, кто выбивает долги, заемщики часто отправляются с претензией в финансовую организацию. Но после передачи кредитором своих обязательств банки не заинтересованы в договоре клиента. Их полномочия в сфере возврата ссуды прекращены, а долг выкуплен коллекторским агентством.

Оснований для судебного разбирательства у клиента в таком случае нет: отношения между банком и коллекторами регулируются федеральным законом. Если должник на протяжении 3-6 месяцев (и более) отказывался вносить платежи по ссудному договору, кредитор имеет право продать обязательства «выбивателям долгов».

Это не означает освобождение плательщика от необходимости платить по кредиту. Напротив, коллекторы специализируются на том, как выбить долг с должника, и будут применять активные действия по скорейшему возврату займа со всеми процентами и начисленными неустойками.

Как заемщик должен вносить оплату при передаче прав специалистам по взысканию?

При продаже полномочий коллекторам финансовые обязательства должника сохраняются в полном объеме, но может измениться порядок внесения ежемесячных платежей.

Если ранее клиент гасил кредит на ссудный счет банка, то сейчас он обязан выплачивать средства коллекторам. Исключение составляют случаи, при которых кредитная организация сотрудничает с «вышибалами долгов» по договору аренды. Это означает, что банк не продал займ, а нанял коллекторское бюро для ускорения процедуры возврата обязательств.

Что означает «договор переуступки прав по займу» в отношениях банка и коллекторов?

Продажа кредита «вышибалам» осуществляется по договору переуступки прав. Новый получатель средств в лице коллекторов оповещает клиента о передаче его кредита в стороннюю организацию. В письме на фирменном бланке обязательно должна быть указана причина, по которой заемщик должен платить средства другой организации (переуступка прав), реквизиты компании и общая сумма долга, с учетом всех процентов и неустоек.

Если плательщик не получил уведомление, специалисты по взысканию, согласно статье 385 Гражданского Кодекса РФ, не имеют права предъявить финансовые претензии.

Список разрешенных действий сотрудников по возврату кредитных средств

С 1 января 2017 года в силу вступили поправки в законодательстве относительно полномочий сотрудников по взысканию задолженности. По новому закону, у коллекторов есть лишь несколько легальных способов, как выбить долг с человека. К разрешенным действиям относятся:

  • Звонки в установленное законом время. Коллекторы могут общаться с должниками посредством переговоров с 8:00 до 22:00 в будни и с 9:00 до 22:00 — в выходные и праздничные дни.
  • Личные встречи. Только после предварительной договоренности с заемщиком.
  • Письма клиентам.
  • Общение по электронной почте и в социальных сетях.
  • Приглашение в офис компании.
  • Представление сотрудника. Коллектор должен назвать ФИО, должность и организацию, чьи интересы он представляет.
  • Действия, направленные на личную встречу, в обязательном порядке должны быть предварительно согласованы с плательщиком.

    Что запрещено применять коллекторским агентствам в процессе возврата долга?

    Новые поправки в федеральном законе значительно сократили полномочия «выбивателей платежей». К противоправным действиям коллекторов теперь относятся:

  • Попытки психологического давления на должника или членов его семьи. Сотрудникам запрещено угрожать, в грубой форме общаться с заемщиками, преувеличивать последствия отказа от внесения платежей.
  • Звонки в ночное время — после 22:00.
  • Отказ от представления во время контакта с клиентом. Коллекторы, общаясь с должником, обязаны представиться и четко, в вежливой форме, пояснить требования по возврату долга и сроки выплат.
  • Преднамеренное увеличение суммы задолженности. Это приравнивается к мошенничеству: заемщик должен оплачивать только фактическую сумму кредита с учетом процентов и неустоек.
  • Преследование родственников, которые не имеют прямого отношения к выплате ссуды. Выбить долги коллекторы могут только с участников договора займа, например, поручителей, или тех, кто унаследовал обязательства по закону. В случае, если заемщик умер, а по кредиту не был оформлен договор страхования, обязательства по его оплате переходят к родственникам.
  • Те, кто выбивает долги, не могут применять физическую силу по отношению к должнику. Любые попытки телесного контакта расцениваются как превышение полномочий и караются согласно Уголовному Кодексу РФ.

    Коллекторы превысили полномочия: куда обращаться?

    Если заемщик столкнулся с противоправными действиями специалистов по взысканию задолженности, он имеет право защитить свои интересы в судебном порядке.

    Нарушения работников коллекторского агентства могут носить нематериальный характер, например, причинение морального вреда плательщику и его семье. Иногда действия «вышибал» попадают под статью хулиганство: порча имущества граждан путем написания «Долг» или расклейка объявлений с фото заемщика в подъезде.

    Для защиты интересов и сохранения репутации плательщик может подать иск в суд на организацию, а также прийти с заявлением в Роспотребнадзор.

    Может ли физическое лицо обратиться за помощью к коллекторам?

    До принятия поправок в федеральный закон услугами сотрудников по взысканию задолженности часто пользовались и физические лица. Например, коллекторы помогали выбить долг без расписки даже на сумму до 10 000 рублей. С ужесточением списка разрешенных действий количество клиентов, которые обращаются за услугами к профессиональным «вышибалам», резко сократилось.

    Читайте так же:  Просрочка по кредиту по вине банка
    Видео (кликните для воспроизведения).

    По законодательству, сотрудники не имеют права быть посредниками между физическими лицами, если сумма долга не превышает 50 000 рублей. Условие актуально для всех категорий граждан, в том числе матерей-одиночек, которые перед тем, как выбить долг по алиментам в судебном порядке, обращались к другим организациям.

    Если сумма долговых обязательств между физлицами превышает 50 000 рублей, заимодатель может привлечь коллекторов для взыскания собственных средств. При этом у клиента необязательно должны быть документы, подтверждающие факт передачи финансов (расписка). Действуя в рамках закона, коллекторы проконсультируют, как взыскать наличные с должника в кратчайшие сроки без расписки.

    Источник: http://1ku.ru/finansy/14939-kto-vybivaet-dolgi-po-kreditam-u-zaemshhikov-banka/

    Коллекторы рассказали, какие долги чаще выбивают у россиян

    Долги по ЖКХ в России составляют более одного триллиона рублей, но коллекторы работают лишь с малой частью из них.

    Общая сумма долгов россиян на сегодняшний день составляет около 17 триллионов рублей. А размер просрочки равен приблизительно 700 миллиардам, что примерно 5% от всех долгов.

    — Если говорить о том, каких долгов стало больше в работе у коллекторов, это зеркало того, что происходит

    (в стране. — Прим. ред.) , прежде всего — автокредиты (17%), кредитные карты (14%), — передаёт НСН слова президента «Национальной ассоциации коллекторских агентств» Эльмана Мехтиева.

    Также он отметил, что за год потребительские кредиты сократились с 82% до 68%, а ипотечные — с 1,2% до 0,6%. В работе коллекторских агентств доля долгов ЖХХ, как обычно, мала. Хотя сумма долгов в этой сфере не меньше, чем по банковским кредитам, — более одного триллиона рублей.

    Ранее СМИ сообщили, что коллекторы полностью потеряют доступ к долгам за коммунальные услуги.

    Источник: http://life.ru/p/1260779

    Кто выбивает долги по кредитам?

    В каждой кредитной организации есть отдел по работе с проблемной задолженностью, сотрудники которого связываются с нарушителями и выясняют причины просрочек, а также оговаривают возможные сроки погашения. Если клиент не идёт на контакт, а задолженность приобретает статус безнадёжной, банки прибегают к услугам посредников. В этом случае заёмщику придётся столкнуться с представителями организации, которая выбивает долги по кредитам. Деятельность таких компаний регламентируется законодательством, а процедура взыскания долга проводится в установленном порядке.

    Как называются те, кто выбивает долги по кредитам?

    По закону кредитор может передавать в сторонние организации информацию о заёмщике, если последний систематически нарушает свои обязательства и допускает просрочки свыше 30 дней. Такими компаниями являются коллекторские или долговые агентства. Это третьи лица, которые выступают посредниками между банком и заёмщиком с целью погашения задолженности.

    Объектом деятельности коллекторских агентств становятся как физические, так и юридические лица. Люди, которые выбивают долги по кредитам, работают по одному из следующих сценариев:

    1. За комиссионное вознаграждение (процент от суммы погашенной задолженности). Агентство может работать как одно из структурных подразделений кредитора или являться отдельной организацией, которая оказывает услуги взыскания просроченной задолженности и способствует скорому погашению платежей.
    2. На основании договора переуступки права требования долга. Банк продаёт безнадёжную задолженность коллекторской компании, и она становится новым кредитором.

    В большинстве случаев коллекторы действуют на условиях получения комиссионного вознаграждения. Если их услуги не приносят желаемого эффекта, то дело заёмщика передаётся в суд. Все издержки в этом случае ложатся на должника. На основании соответствующего решения уполномоченного органа взысканием задолженности занимаются судебные приставы — накладывают аресты на счета клиента, осуществляют конфискацию личного имущества.

    Как работают коллекторы?

    Агентство по выбиванию долгов профессионально специализируется на взыскании безнадёжной задолженности, действуя при этом в рамках ФЗ-230. Согласно данному нормативному документу, коллекторы имеют право предпринимать по отношению к заёмщику следующие действия:

    1. Отправлять уведомления о задолженности посредством СМС-сообщений или писем (электронных и обычных). Данные действия представители коллекторского агентства могут совершать только в строго отведённое время, а именно: с 08:00 до 22:00 часов в обычные дни и с 09:00 до 20:00 — в выходные и праздничные дни. Законом регламентирована и частота отправки сообщений — не более двух раз в сутки и не больше четырёх раз в неделю.
    2. Звонить клиенту на личный номер телефона. Коллектор может беспокоить клиента таким способом не чаще двух раз в неделю (в сутки — не более одного раза). Звонки должны осуществляться только с тех номеров, которые официально закреплены за агентством.
    3. Проводить личные встречи. Их количество оговаривается с должником, а при отсутствии каких-либо договорённостей коллектор может наносить визиты не чаще одного раза в неделю. По закону заёмщик имеет право отказаться от встречи или не явиться на неё.

    Во время общения с должником сотрудникам агентства запрещается оказывать на него психологическое давление, угрожать физическим насилием или передачей дела в суд, если это не соответствует действительности. Любые контакты с заёмщиком должны быть зафиксированы в отчётных документах. Аудиозаписи встреч и звонков, а также текстовые сообщения подлежат хранению в течение 3 лет.

    При любом способе взаимодействия представитель коллекторской фирмы должен представиться и сообщить клиенту следующие данные:

    • название и адрес агентства;
    • наименование и номер документа, который подтверждает наличие долга (кредитный договор);
    • сумма задолженности;
    • размер платежа и сроки погашения;
    • реквизиты для совершения платежа.

    Коллекторы не имеют права разглашать информацию о задолженности клиента кому бы то ни было, в том числе близким родственникам, коллегам и прочим лицам.

    Что делать должнику?

    Заёмщик может взаимодействовать с коллекторами как лично, так и посредством адвоката. С помощью юриста у клиента есть возможность договориться со второй стороной о выкупе своего долга на выгодных условиях (например, единовременно оплатить только 50% от суммы задолженности).

    Читайте так же:  Учет задолженности по кредитам и займам

    Если сотрудники агентства превышают свои полномочия, то есть угрожают, применяют насилие, звонят чаще положенного, то должник имеет право привлечь коллекторов к ответственности. Для этого необходимо обратиться в правоохранительные органы и написать заявление, подкрепив его хотя бы одним доказательством. Это может быть аудио или видеозапись с угрозами, письмо аналогичного содержания. При положительном исходе дела к фирме будут применены штрафные санкции, а заёмщик получит возмещение морального ущерба.


    Источник: http://mnogo-kreditov.ru/kredity/kto-vybivaet-dolgi-po-kreditam.html

    Могут ли банки простить долги по кредитам

    Когда у заемщика появляется долг по кредиту, он надеется на чудо, полагая, что задолженность исчезнет сама собой. Клиенты верят даже в небылицы – например, в то, что банковские организации простят долги по кредитам. Хотя и такие случаи бывают, все зависит от ситуации, но в любом случае сидеть сложа руки, если образовался долг, нельзя.

    Уважительные причины невыплаты кредита

    Задолженность сама собой не появляется. Это результат просроченного кредита. Однако иногда причины тому уважительны:

    1. увольнение с работы;
    2. рождение ребенка;
    3. необходимость лечения;

    Как только возникла проблема, необходимо сразу идти к представителям банка, объяснить ситуацию, представить доказательства (соответствующую справку), и могут банки простить долги по кредитам, и даже предоставить отсрочку на некоторый период. При этом списывается не основная задолженность, а штрафы, пеня и т.д., начисленные за просроченный платеж.

    Судиться с должником банковской организации невыгодно, поэтому приоритетом является мирное решение ситуации.

    Акции прощения

    Иногда банковские организации устраивают так называемые «акции прощения», предлагая клиентам погасить задолженность на улучшенных условиях. Долг в таком случае не списывается, но есть возможность закрыть его с хорошей скидкой. Например, заемщику предлагается выплатить только третью часть штрафов и пени, начисленных за просроченные платежи.

    Выгода для банковской организации в данном случае, опять же, заключается в том, что не потребуется обращаться в суд, и убытки банк не понесет.

    Продажа долга коллекторам

    Данный вариант также достаточно распространен. Например, банк «Хоум кредит» обычно не прощает долги, а действует именно подобным образом, да и множество других банковских компаний не гнушаются

    сотрудничества с коллекторами.

    Такой вариант имеет место быть в том случае, если судебное разбирательство не даст результатов. Например, должник не работает и имущество у него отобрать нельзя (его либо нет, либо оно защищено статьей 496 Гражданско-процессуального кодекса).

    Задолженность продается за 10-15 процентов от ее суммы, и уже коллекторы будут «выбивать» долги у клиентов. Они используют психологическое давление, и заемщик рано или поздно устает бороться с постоянными звонками и визитами сотрудников коллекторского агентства. Наиболее впечатлительные и вовсе сразу готовы на все, чтобы только их оставили в покое.

    Истечение срока исковой давности

    Нередко бывают ситуации, когда банк попросту забывает о должниках, и вспоминает о них через несколько лет, требуя вернуть долги. В подобной ситуации важно знать о сроке исковой давности.

    Если с момента последнего действия по вашему займу прошло более трех лет, то Хоум кредит или любой другой банк обязан простить долг, согласно действующему законодательству. Заявление в суд не будет принято.

    Почему банк идет на уступки

    Банковские организации идут навстречу должнику

    по той причине, что доводить дело до суда им не выгодно, да и отчетность свою компании не хотят портить, поэтому не спешите принимать все условия банка. Вы можете сами предложить условия, на которых вам выгодно погашать кредит. Если представители банка откажутся, припугните их судом. Обычно прошение клиента в таких случаях удовлетворяется.

    Кредитные юристы — юридическое бюро «Правильный курс». Антиколлекторские услуги, списание долгов, банкротство физических и юридических лиц. Представительство в суде.

    Источник: http://anticollectorburo.ru/mogut-li-banki-prostit-dolgi-po-kreditam/

    Как происходит выбивание долгов с физических лиц без расписки и с распиской – что говорит закон?

    Выбивание долгов с физических лиц – вопрос довольно актуальный: причём не только для банковских организаций, но и для обывателей. Нередко бывает трудно добиться возвращения своих денег – и не важно, с распиской или без оформлялась “сделка”. Даже наличие договора, заключённого между банком и его клиентом, не гарантирует нужный исход.

    Противозаконные методы возвращения долга

    Как выбить и получить от человека деньги, если он должен?

    Далеко не все граждане адекватно воспринимают необходимость мотивировать должника на возвращение денег. К сожалению, многие понимают под этим насильственные действия и применение угроз. Такая стратегия поведения, к тому же, лишь подкрепляется положительным исходом: действительно, при описанном настрое долг в большинстве случаев возвращают быстро.

    Но есть жирное “но”. Тот, кто взял кредит и не спешит отдавать деньги, при излишнем на него воздействии может обратиться в полицию. Тогда в невыгодном положении уже окажется кредитор.

    Существует такая 163-я статья Уголовного кодекса Российской Федерации – “Вымогательство”. Наказание по ней предусмотрено – лишение свободы на срок от 4 до 15 лет, а также штраф суммой до 1 млн. руб.

    Упомянутая санкция – очень серьёзная. Она должна отбивать охоту пользоваться незаконными методами взыскания задолженности.

    Примечание 1. Злоупотребление полномочиями, угрозы самому должнику или его родственникам, распространение сведений о наличии долговых обязательств, применение методов давления на психику, провокации и т.п. – это путь навстречу проблемам с законом. Тех, кто не чурается таких методов, называют не слишком лицеприятными словами: это банальные «выбиватели/вышибалы//бандиты».

    Помните, что государство будет на стороне задолжавшего некоторую сумму гражданина, если его здоровью или тем более жизни кто-то или что-то угрожают. Он имеет полное право в этом случае на защиту.

    Расписка

    Рассмотрим две ситуации: когда человек брал займ под расписку и когда он это делал без оформления данной бумаги.

    Читайте так же:  Установление фиксированной суммы алиментов

    Если она есть

    Здесь правильный способ возвращения своих средств заключается подаче заявления в суд.

    При наличии письменного свидетельства о предоставлении денег во временное пользование взыскание не станет большой проблемой.

    Желательно, чтобы в расписке были зафиксированы следующие моменты:

    • кредитная сумма;
    • объём вознаграждения – т.е. проценты (если такие оговаривались);
    • расписание платежей или дата возвращения займа;
    • порядок, способы осуществления расчётов.

    Для обеих сторон важно обратить особенное внимание на последний пункт. Наиболее выгодный вариант – возврат средств через их зачисление на счёт в банковской компании. Данное обстоятельство может впоследствии сыграть значительную роль в суде.

    Пример 1. Заёмщик перевёл в заранее оговоренную дату деньги на определённый кредитором счёт. Тогда доказательством его действиям будет чек – его можно будет предоставить во время судебного процесса, чтобы засвидетельствовать исполнение своих обязательств. Если кредитор не получил обратно свои средства, он предъявит выписку по счёту – в этом случае к проштрафившемуся будут применяться санкции.

    Самый лучший вариант – нотариально заверить расписку. Тогда дело в суде пойдёт проще при возникновении проблем по займу. Нужно лишь подать иск по месту проживания ответчика.

    Если её нет

    В случае, когда кредит предоставлялся на основании устного соглашения, а дата его возвращения не была определена сразу, получить назад деньги всё равно можно – законным образом.

    Первое, что необходимо сделать, – обратиться к заёмщику с требованием вернуть средства. Разговор допустимо записывать на диктофон. Также кредитор вправе привлечь свидетеля, который в перспективе подтвердит факт наличия обязательств по выплате займа.

    Вторая по хронологии мера – подача искового заявления, если по прошествии 30 суток задолженность не была покрыта.

    Аудио- и видеозаписей, а также свидетельских показаний для суда вполне достаточно, чтобы обязать ответчика вернуть заёмные средства.

    Содействие государственных инстанций

    Теперь уделим внимание тому, как нужно взаимодействовать с правоохранительными органами и судебными инстанциями.

    Заявление в полицию

    Прежде чем обращаться к закону, необходимо предупредить должника о таком намерении. При этом важно сообщать ему об уголовной ответственности по ст. 159 и 159.1 УК РФ.

    В первую очередь здесь интересен пункт 1 первой из указанных статей: “Мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путём обмана или злоупотребления доверием.”

    Наказание – лишение свободы на срок до 10 лет и штраф до 1 000 000 рублей.

    Чтобы доказать нарушение закона заёмщиком, следует написать заявление в полицию. Оттуда оно уйдёт на рассмотрение в суд. Документ пишется в свободной форме.

    Обращение в суд

    Судебное решение вопроса – самый эффективный метод. Особенно, когда кредитор располагает распиской.

    Обращаться следует в суд по месту жительства ответчика. Заявление, как и в случае с полицией, имеет свободную форму. В бумаге нужно отразить такие сведения, как:

    • фамилия, имя и отчество кредитора и должника;
    • число, месяц, год передачи денег;
    • заёмная сумма;
    • сроки, в которые задолженность должна была быть покрыта;
    • основание для возврата средств (расписка или устное соглашение).

    Здесь же обязательно нужно упомянуть, что взявший заёмные деньги проигнорировал просьбу вернуть их по истечении срока кредитования. В конце обозначается требование – вернуть долг.

    Чтобы закрепить свою позицию, лучше ссылаться на Гражданский кодекс России. Это статьи:

    • 807 – “Договор займа”;
    • 808 – “Форма договора займа”;
    • 810 – “Обязанность заемщика возвратить сумму займа”.

    Суд должен учесть все эти моменты и в итоге обяжет ответчика вернуть деньги.

    Кто собирает задолженности по кредитам и может требовать его возвращения? Обратите внимание: вопросом возвращения долга будут заниматься судебные приставы. Они вправе принудительно взыскать средства с недобросовестного заёмщика или реализовать принадлежащее ему имущество.

    Ввиду всех обозначенных моментов уместно задаться вопросом: “Стоит ли заниматься какими-либо выбиваниями задолженности, если можно пойти абсолютно легальным путём?” Правильный ответ – нет.

    Есть лишь один минус во всех этих мероприятиях. Время. Довольно большой срок уйдёт на исполнительное производство.

    Продажа задолженности коллекторам

    Вообще кредиторам довольно невыгодно взаимодействовать с коллекторами при взыскании долгов. Однако же иногда к такому способу всё же прибегают.

    Примечание 2. Коллекторские агентства работают по физлицам и могут выкупить задолженность со скидкой от 50%, если она недавняя и достаточно большая (обычно речь идёт о сумме больше 500 000 руб.).

    Если заёмщик дал согласие на передачу персональных данных третьим лицам (т.е. в рассматриваемых обстоятельствах – коллекторам), тогда продажа долга является легальным действием. В противном случаем сам кредитор может предстать перед законом.

    Советы для кредитора

    Дабы минимизировать риски и предупредить возникновение каких-либо проблем по части кредита, следует придерживаться нескольких довольно простых правил:

    1. Проверьте платёжеспособность заёмщика. Проясните для себя ситуацию с уровнем его фактических доходов.
    2. Оформите займ под залог имущества, если есть сомнения по части финансовых возможностей лица, которому Вы даёте в долг.
    3. Оформите расписку или договор и заверьте бумаги в нотариальной конторе. Придётся оплатить услугу, но зато будут официальные гарантии.
    4. Проверьте заявленные заёмщиком контактные телефоны, адрес фактического проживания, место работы.

    Все эти меры – довольно нехитрые, однако они помогут обезопасить Ваши финансы.

    Заключение

    Как бы ни складывалась ситуация, выбивание долгов следует проводить в рамках закона. Для цивилизованного решения вопроса погашения кредита есть немало инструментов и алгоритмов.

    Конечно, лучше всего просто иметь дело с теми заёмщиками, в платёжеспособности и порядочности которых не приходится сомневаться. Косвенным свидетельством здесь может выступать кредитная история субъекта.

    Точно можно сказать, что в интересах обеих сторон – не доводить дело до продажи долга коллекторам.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Источник: http://fininru.com/kredit/vybivanie-dolgov-s-fizlits

    Вышибают долги за кредит
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here