Военная ипотека новые изменения

Полезная информация в статье: "Военная ипотека новые изменения". Статья описывает тематику понятным для неспециалистов языком. Сделаны комментарии юристов и выводы. Если для вашего конкретного случая требуются дополнительные консультации, то обратитесь к дежурному консультанту.

Минобороны меняет правила военной ипотеки

Жилищный комплекс

Причина – 4,8 млрд якобы рублей задолжали государству бывшие военнослужащие. В своё время они воспользовались военной ипотекой, однако затем уволились из армии. Теперь Минобороны хочет ввести правило, согласно которому квартиру по системе военной ипотеки можно будет оформить только после 10 лет службы. Это может обесценить всю систему военной ипотеки, которая и без того вызывает немало вопросов.

Программа военной ипотеки была запущена в 2005 году. За 14 лет работы этой программы заключены сделки о приобретении жилья на общую сумму более 600 млрд рублей. Главным преимуществом этой программы называют возможность получить квартиру вскоре после начала службы в армии – таким образом было решено привлечь контрактников и сделать службу в армии более привлекательной. Технически участие в программе выглядит так: участнику открывают накопительный счёт, куда ежемесячно равными долями перечисляются средства из федерального бюджета. В 2019 году размер годовых выплат составит 280 тыс. рублей. Таким образом за 25 лет службы можно накопить порядка 7 млн рублей и купить себе квартиру. Однако жилищный вопрос можно решить и раньше. Примерно через три года контрактник получает право заключить с одним из банков ипотечный договор. Сумма, накопленная к этому времени, используется как первоначальный взнос. В дальнейшем деньги, которые поступают из бюджета, ежемесячно перечисляются на счёт банка для оплаты кредита и процентов.

В целом программа действительно помогла многим военнослужащим обзавестись собственным жильём. Ранее получить квартиру можно было в порядке очереди и ждать её приходилось десятилетиями. Большинство военных и вовсе получали квартиру только после выхода в запас. Тем не менее у программы есть и немало недостатков. Так, существенным минусом является маленькая сумма, выделяемая на покупку жилья. В настоящее время максимальный размер предоставляемого банком кредита составляет порядка 2–3 млн рублей. Сегодня за такую цену можно приобрести квартиру лишь очень скромной площади и только глубоко в провинции. Если же военнослужащий захочет купить жильё попросторнее или же поселиться в большом городе, доплачивать недостающую сумму придётся из собственного кармана. Это ставит ипотечников в заведомо неравные условия с теми офицерами, которые раньше получали квартиры в этих городах. Таким образом плюс этой программы в виде свободы выбора жилья автоматически сводится на нет ограниченными размерами собственных накоплений.

Однако самым неприятным моментом военной ипотеки являются договоры, составленные банком таким образом, что достаточно долгий период времени по графику осуществляются выплаты процентов, тогда как основной долг остаётся неизменным. Потому к моменту увольнения из армии заёмщик часто остаётся с огромным долгом по кредиту, платить который приходится из собственного кармана. Это происходит при увольнении по собственному желанию, при увольнении из-за нарушения условий контракта, а также в том случае, когда срок выслуги составляет меньше 10 лет. В этих случаях военнослужащий теряет своё право на накопления в рамках целевого жилищного финансирования. Все средства, в том числе первый взнос и погашение ежемесячных платежей за счёт федерального бюджета, он обязан вернуть государству.

10 лет без жилья

Однако у большинства просто нет средств, чтобы до конца рассчитаться по кредиту. В результате сегодня общая задолженность бывших военнослужащих по возврату средств в федеральный бюджет достигла 4,8 млрд рублей. 2 млрд из них составляет просроченная задолженность, почти безнадёжная к взысканию.


Источник: http://versia.ru/minoborony-menyaet-pravila-voennoj-ipoteki

Военная ипотека 2020. Как изменится НИС в новом году

В новом 2020-м году ожидаем дальнейшего улучшения условий военной ипотеки и решения ряда проблемных вопросов.

Изменения законодательства

Военная ипотека и счета эскроу

Планировалось, что летом уходящего года военная ипотека начнет работать со счетами эскроу, как и вся ипотека в целом. Вместе с тем, этого не произошло, разработанные изменения в Правила предоставления ЦЖЗ так и не были приняты.

Причины до конца не понятны. В целом препятствий для того, чтобы «подружить» военную ипотеку и безопасные для дольщиков эскроу-счета, нет. Видимо, возникли некоторые сложности технического или организационного характера. Отмечаем, что для перехода на проектное финансирование у НИС есть еще как минимум один-два года. В настоящее время порядка 75% новостроек по стране строится по старым правилам, которые подходят для участников НИС. Считаем, что ситуация не критична.

Семейная ипотека по льготной ставке для военнослужащих в 2020 году

В уходящем году субсидированную ставку для семей с детьми, купившим новостройку, распространили на весь срок кредита. На момент написания статьи участникам НИС доступны кредиты по ставке 4,9% и, соответственно, рефинансирование имеющейся ипотеки по такой же ставке.

На практике оказалось не все так радужно. Военнослужащим, впрочем как и гражданским заемщикам, отказывают в льготной ставке 4,9% по причине того, что в действующем кредитном договоре у них в качестве цели кредитования указано приобретение жилья в соответствии с предварительным договором долевого участия или предварительным договором купли-продажи (что это значит, вы можете узнать в нашей статье). Несмотря на многочисленные обращения в Правительство, Минфин и Минтруд вопрос пока не решается.

Также открытым остается вопрос распространения семейной ипотеки на вторичное жилье.

С 1 января НИС станет обязательной для всех категорий военнослужащих

Сержанты и старшины, солдаты и матросы, которые поступят на военную службу после 31 декабря 2019 г. и общая продолжительность военной службы по контракту которых после 31 декабря 2019 г. составит три года, включая продолжительность военной службы по контракту до указанной даты, будут включаться в реестр участников военной ипотеки в обязательном порядке без изъявления на то желания и написания ими рапорта. Напомним, что категорий участников НИС теперь будет девятнадцать.

Обеспечение жильем в составе семьи военнослужащего и по НИС одновременно

В 2019 году приняты важные поправки в статью 15 ФЗ «О статусе военнослужащих». Поправки призваны снять разночтения в вопросах обеспечения жильем в семьях военнослужащих и в военных династиях. Однако, на практике что-то пошло не так и возникли новые трудности, связанные с не пониманием должностными лицами сути принятых изменений. Надеемся, в 2020 году произойдет переосмысление нововведений и неприятных для военнослужащих ситуаций возникать не будет.

Рекомендуем к прочтению, особенно сотрудникам подразделений жилищного обеспечения, нашу статью на этот счет.

Уточнение порядка реализации НИС

В начале будущего года ожидается принятие поправок, по которым долг по ипотеке погибшего участника НИС будет погашаться единовременно и полностью, а право на выплату получат не только члены семьи военнослужащего, но и родители.

Читайте так же:  Банк открытие рефинансирование военной ипотеки

Также в начале года ожидается уточнение порядка реализации НИС в Вооруженных Силах. Планируется изменить и усложнить форму рапорта для унаследованной и последней из оставшихся добровольной категории участников НИС, а также обеспечить возможность одновременной выплаты накоплений и допсредств досрочно увольняемым с военной службы по льготным основаниям.

Нерешенные проблемы

Начисление инвестдохода несвоевременно включенным в реестр НИС

Планируем в новом году уделить особое внимание этой проблеме.

Невозможность рефинансирования ипотеки по льготной ставке

По состоянию на конец 2019 года участники НИС, претендующие на семейную ипотеку, сталкиваются со следующими проблемами:

  • «неправильная» с точки зрения правил субсидирования формулировка цели кредита (для рефинансирования);
  • дополнительные расходы, связанные с оценкой, страховкой и необходимостью оплаты за свой счет процентов за пользование кредитом — до 40 тыс. рублей;
  • невозможность снижения ставки по военной ипотеке для семей, в которых воспитывается ребенок-инвалид.

Наша редакция начало следующего года посвятит, пожалуй, именно этому вопросу.

Раздел обязательств по кредиту и ЦЖЗ после развода

Судебная практика по разделу недвижимого имущества, приобретенного участником НИС в браке, утвердилась окончательно — желье делят. При этом не до конца решенным остается вопрос встречного раздела обязательств по кредиту и ЦЖЗ. В этом вопросе, как говорится, «кто во что горазд».

Наши юристы полностью проработали возможные варианты и готовы вам помочь.

Обманутые дольщики

Нерешенной остается проблема обманутых дольщиков среди участников НИС, которых остается еще несколько сотен.
Вместе с тем, 2019 год отметился значительным шагом вперед в этом направлении: ряду военнослужащих, признанных пострадавшими участниками долевого строительства, будут предоставлены новые квартиры в Московской области. До весны 2020 года планируется осуществить около 10 подобных сделок.

Условия военной ипотеки в 2020 году

Размер годового накопительного взноса — 288.410 руб.

Ожидаемый доход от доверительного управления накоплениями по итогам года — 5,5% (наш прогноз).

С учетом того, что ЦБ РФ не исключает дальнейшего снижения ключевой ставки а также принимая во внимание положения Указа Президента РФ от 07.05.2018 № 204 «О национальных целях и стратегических задачах развития Российской Федерации на период до 2024 года», ожидаем, что уже в новом 2020-м году мы сможем увидеть ставки по военной ипотеке около 8% годовых.

В 2019 году военной ипотеке исполнилось 15 лет

При внесении в 2004 году на рассмотрение законопроекта о накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих закладывался целевой показатель — возможность приобрести к 20 годам выслуги (спустя 15 лет участия в НИС) типового жилья площадью 54 квадратных метра.

Стоит отметить, что цель не достигнута только в Москве, Санкт-Петербурге и Владивостоке. В иных регионах военнослужащий — участник НИС с 15-летним «стажем» может приобрести жилье от 60 до 135 кв. метров.

Источник: http://mlds.ru/articles/voennaya_ipoteka/voennaya-ipoteka-2020/

Изменения в военной ипотеке в 2019 году

Программа «Военная ипотека» в 2019 году претерпела ряд изменений. Их цель — упростить процедуру включения в НИС, сократить бумажную волокиту, расширить возможности заёмщика, а в целом — сделать собственное жильё более доступным. Одни нововведения уже вступили в силу, другие станут актуальны со второй половины 2019 года.

2018 год 2019 год
Включение в НИС После подачи рапорта; для контрактников — после заключения второго договора на службу. С первого июля 2019 года все военнослужащие будут автоматически зачисляться в НИС после трёх лет службы.
Сумма ежегодного накопительного взноса 268 465,6 руб. 280 009,7 руб.
Порядок расчётов в случае покупки строящегося жилья Через банковский счёт застройщика или эскроу-счёт. С первого июля 2019 года — только эскроу-счёт.
Предельный срок погашения кредита До момента исполнения заёмщику 45 лет. До момента исполнения заёмщику 50 лет.
Увеличение суммы кредита за счёт личных средств Нет. Есть. Доля личных средств в ежемесячном платеже не должна быть больше 25%.

Центральный банк России совместно с Министерством финансов издали приказ, предполагающий дополнительные изменения в военной ипотеке в 2019 году. Документ:

  • устанавливает единые правила получения жилищных займов, погашения кредита, определения сроков и размера платежей;
  • защищает военнослужащего от образования задолженности по окончанию срока кредита.

Хотя накопительно-ипотечная система работает уже 14 лет, до сих пор наблюдается низкий уровень информированности о возможностях программы среди солдат и офицеров. Чтобы решить эту проблему и увеличить число займов по военной ипотеке, Министерство обороны инициировало обучение представителей воинских частей, ответственных за реализацию НИС. Планируется, что к концу 2019 года повышение квалификации пройдут 60 специалистов. Они смогут проводить занятия на местах и повысят уровень знаний военнослужащих о программе жилищного обеспечения.

Законопроект, улучшающий систему обеспечения жильем военнослужащих, был рассмотрен и одобрен Государственной думой. Нововведения исключают ущемление прав отдельных категорий льготников, которые согласно действующим нормам не могут являться участниками НИС.

Хорошая новость для военнослужащих: «Связь-Банк» снизил процентную ставку по целевым жилищным займам и увеличил максимальную сумму кредита. Улучшение условий позволяет представителям Вооруженных сил РФ приобрести жилье большей площади под низкий процент.

Покупка квартиры по программе «Военная ипотека» теперь доступна в ЖК «Новое Сертолово», расположенном в одноименном городе. АО «АБ Россия» аккредитовало жилой квартал от застройщика «КВС» и предложило военнослужащим выгодные условия сделки.

Проектные декларации и подробности на сайте MIRNDV.RU

Обращаем ваше внимание на то, что данный интернет-сайт носит исключительно информационный характер и ни при каких условиях не является публичной офертой, определяемой положениями Статьи 437 (2) Гражданского кодекса Российской Федерации.

Для получения актуальной информации о наличии и стоимости указанных объектов, пожалуйста, обращайтесь к менеджерам отдела недвижимости по телефону: +7(812) 332-3-332

Источник: http://xn—-8sbembrpuhek1b.xn--p1ai/news/izmeneniya-v-voennoj-ipoteke-v-2019-godu

Нюансы закона о военной ипотеке

Правительство Российской Федерации старается максимально заботиться о военнослужащих и их семьях. Для этого созданы специальные государственные программы. Одной из них является военная ипотека.

Основные понятия

Сам закон о военном ипотечном кредитовании появился в 2004 году (ФЗ номер 117). Этот закон базируется на следующих законодательных документах:
  • Конституция Российской Федерации.
  • Инструкции Центрального Банка.
  • Законы о бюджете до 2020 года.
  • Постановления Правительства Российской Федерации.

Основная задача законопроекта — предоставить военнослужащим самостоятельно выбирать место жительства и ценовую категорию недвижимости.

Военная ипотека — это целевой проект. Денежные средства по сертификату можно потратить исключительно на приобретение жилья или улучшение жилищной ситуации.

Изменения в законе за 2019 год

Законодательная база в нашей стране меняется постоянно. Закон о военной ипотеке не является исключением. С момента его выхода правок и изменений в нём насчитывалось 17 раз. Последняя правка была сделана 3 августа 2018 года. В законе имеется семь глав и 36 статей.

Постановления Правительства

Основные постановления, регламентирующие военное ипотечное кредитование:

Ведомственные приказы

История закона

Закон об ипотеке был принят 5 августа 2004 года, но применять на практике стали только с 2005 года. Главная задача — обеспечить недвижимостью особую категорию граждан, а именно военнослужащих.

Читайте так же:  Оценка состояния охраны труда на предприятии

Рефинансирование ипотечного кредитования

Абсолютно любой человек может рефинансировать свой ипотечный кредит. Главные задачи такой процедуры:

  • Снизить ставку по кредиту.
  • Продлить ипотечный контракт.
  • Получить отсрочку в выплатах.

Рефинансирование популярно у тех военных, которые уже закончили службу в армии, а это означает, что выплаты на индивидуальный счёт прекращаются. Чтобы военнослужащий смог без проблем и вовремя платить взносы по ипотеке, ему стоит пойти в банк и попросить пройти процедуру рефинансирования.

Правила участия в программе

Участвовать в таком проекте могут только определённые лица:

  • Военные, начавшие служить в рядах армии с 2005 года.
  • Военные, которые вышли из запаса и стали служить с 2005 года.
  • Военные, проходящие службу по долгосрочному договору.
  • Военные, проходящие срочную службу и заключившие договор повторно после 2005 года.
  • Сотрудники ФСБ.
  • Сотрудники МЧС.
  • Военнослужащие, которые вынуждены покинуть ряды армии в связи с болезнью или травмами.
  • Сотрудники Министерства Обороны, уволенные после расформирования воинской части.

Гражданские служащие, солдаты и сержанты, проходящие срочную службу, не могут участвовать в программе. Сделать это можно по прошествии трёх лет с даты заключения контракта. Для этого им понадобится:

  1. Подать рапорт о намерении участвовать в проекте.
  2. Принести ксерокопии паспорта и договора.
  3. Ожидать очереди на занесения данных в реестр и получения персонального номера военного.
  4. Военный включается в реестр.
  5. Спустя три года он имеет право впервые использовать накопления для первоначального взноса по ипотеке.

Если военнослужащий решает прервать договор, то он больше не может участвовать в программе, а также пользоваться накоплениями. Исключениями здесь являются лица, которые отслужили непрерывно десять лет.

Список необходимых документов

Когда военный накапливает определённую сумму на первоначальный взнос, то он может оформлять ипотеку. Для этого нужны следующие документы:

  • Заявка на ипотечный кредит.
  • Паспорт.
  • Свидетельство о заключении брака.
  • Свидетельство о рождении детей или паспорта.
  • Бумаги, которые указывают на участие в программе.

Далее банк выделяет кредитные средства. Военный тогда уже может искать себе недвижимость.

Размер выделяемых средств

Основные требования к выделению кредитных средств:

  • Минимальная сумма — 300000 рублей.
  • Максимальная сумма — 2400000 рублей.
  • Период предоставления — от 3 до 25 лет.
  • Возраст военного на момент закрытия кредита должен быть выше 45 лет.
  • Министерство Обороны делает платежи только по ипотеке, а все остальные взносы осуществляются за счёт личных средств военного.
  • Сумма, которая начисляется на персональный счёт военного, постоянно меняется.

Все выплаты по ипотеке делает корпорация «Росвоенипотека».

Принципы работы системы

Варианты реализации права на улучшение жилищных условий военного выглядят так:
  • Можно открыть именной счёт.
  • Накопить на нём денежные средства.
  • Затем заключить ипотечный договор.
  • Делать взносы по ипотеке.

Размер начислений ежегодно меняется. Здесь учитываются такие критерии:

  1. Общая сумма платежей за предшествующий год.
  2. Уровень инфляции.
  3. Прогнозы правительства на будущий год.

Что должны делать уполномоченные службы:

  • Составлять списки участников программы.
  • Информировать о смене места прохождения службы военного.
  • Формировать данные об общем количестве участников программы.
  • Сообщать военным о включении или исключении их из реестра.
  • Начислять сумму на персональный счёт каждого военнослужащего.

Права государственного органа:

  1. Получение средств для формирования платежей.
  2. Контроль над счетами военных.
  3. Устраивает конкурсы депозитарий.
  4. Оформляет и выдаёт займы.

Куда потратить накопленные средства?

  1. Приобретение дома/квартиры.
  2. Покупка земельного участка с домом.
  3. Первоначальный взнос по ипотеке.
  4. Оплата взноса в случае долевого строительства.
  5. Погашение уже имеющейся ипотеки.

Условия по выплатам следующие:

  • Срок службы военнослужащих должен быть не менее 20 лет.
  • Военнослужащий должен быть уволенным из армии минимум 10 лет назад.
  • Достижение военнослужащим максимального возрастного ограничения на прохождение службы в армии.
  • Неспособность военного состоять в рядах армии в связи с болезнью.

Инвестирование денежных средств

Видео (кликните для воспроизведения).

Законом о военной ипотеке предусмотрены определённые пути для осуществления инвестиционной деятельности. Все эти пути строго ограничены.
Куда можно направить денежные средства:

  1. Ценные государственные или региональные бумаги.
  2. Акции отечественных или иностранных эмитентов.
  3. Депозиты кредитных организаций, находящиеся в открытом доступе.
  4. Ипотечные ценные акции.

Главная цель доверительного управляющего — осуществление финансовой деятельности с помощью накоплений. Но делать это нужно, строго действуя условиям контракта.
Обязанности доверительного управляющего:

  • Контроль над финансами.
  • Не допускать сделок, которые запрещены законодательством Российской Федерации.
  • Индивидуально осуществлять финансовую деятельность.
  • Не заключать контракты под залог доверенного ему материального имущества, а также не передавать его другим лицам.

Управляющий не имеет права свободно распоряжаться доходами, полученными в ходе инвестиционной деятельности. За это он получает фиксированный процент, который оговаривается в момент подписания контракта.

Контроль, надзор и регулирование системы

Основной законодательный акт, призванный регулировать и контролировать систему, — это ФЗ номер 117. В нём указан полный перечень всех уполномоченных служб, которые функционируют в данной сфере. Одним из ключевых органов здесь является Министерство Обороны Российской Федерации. Выполняет контролирующую функцию здесь Центральный Банк Российской Федерации.

Исходя из вышеперечисленных фактов можно смело сказать, что в стране создана полноценная система, позволяющая военным осуществлять свои права на приобретение недвижимости. Закон всегда стоит на стороне военнослужащих, готов защищать их интересы. Главная задача военных — это должным образом нести воинскую службу. Если он не исполняет эти условия, то больше не сможет участвовать в такой государственной поддержке.

Источник: http://fms21.ru/zakonodatelstvo/zakon-o-voennoj-ipoteke.html

Обзор военной ипотеки в 2019 году

Жилье для военных всегда было проблемой и для самих служащих, и для государства. Государство хочет сделать службу более привлекательной, поэтому старается предоставить своим защитникам жилплощадь по выслуге лет. Но вот проблема – военнослужащих без своего жилья куда больше, чем свободной жилплощади, и строить в нужном темпе не получается. Чтобы выйти из ситуации, правительство в 2004 году приняло закон о военной ипотеке, согласно которому военнослужащему предоставляют не само жилье, а деньги на него. Ниже вас ждет обзор военной ипотеки в 2019 году – с изменениями, суммами, банками, процентами и нюансами.

Подробнее про программу

Суть и механизм действия программы

Все выглядит примерно так: человек подписывает контракт или поступает на высшее военное и становится военнослужащим. После выполнения определенных условий (подписание 2-го контракта/5 лет учебы/3 года службы) военный регистрируется (сам или в обязательном порядке) в накопительно-ипотечной системе, и государство начинает перечислять деньги на его внутренний счет. Еще через 3 года эти деньги становятся доступны: можно внести первый взнос за ипотеку. Участник программы идет в банк, предоставляющий военную ипотеку, оформляет ее и покупает жилье, а с банком расплачивается государство – из тех денег, которые продолжают переводиться на внутренний счет.

Кому доступна военная ипотека?

По структурам

  • военнослужащие Вооруженных Сил РФ (Минобороны России);
  • военнослужащие войск национальной гвардии (Росгвардия);
  • военнослужащие органов государственной охраны (Федеральная служба охраны);
  • военнослужащие органов федеральной службы безопасности (ФСБ);
  • военнослужащие спасательных воинских формирований МЧС (МЧС);
  • военнослужащие Службы специальных объектов при Президенте Российской Федерации (ГУСП);
  • военнослужащие в органах военной прокуратуры (Генпрокуратура).
Читайте так же:  Отпуск за свой счет по телефону

По званиям и условиям

  • офицеры, получившие первое звание после получения военного образования/во время получения военного образования;
  • офицеры запаса, поступившие на службу;
  • офицеры-контрактники;
  • прапорщики и мичманы, отслужившие по контракту 3 года;
  • солдаты, матросы, старшины и сержанты, которые заключили 2-й контракт;
  • военнослужащие, окончившие курсы младших офицеров и получившие соответствующее звание.

Изменения в законе

Закон вступил в силу в 2005, и с тех пор постоянно менялся. 2019-год не стал исключением. Программу ждут следующие изменения:

Индексация взносов

На 2019 год индексация составила 4.3%, из-за чего ежегодная выплата поднялась до 280000 руб., по сравнению с 268500 руб. в прошлом году. Но с индексацией есть проблема: правительство идет на этот шаг крайне неохотно, в 2016 году индексации вообще не было. Из-за низких темпов увеличения годового накопительного взноса около 100000 военнослужащих оказались должниками по ипотеке, и на данный момент эту проблему не решили.

В планах на 2020-2021 – форсирование индексации, но такие же планы у правительства были на 2018-2019.

Плюсы и минусы

  • банки охотнее выдают военные ипотеки;
  • пока военнослужащий находится на службе, ему фактически ничего не нужно платить – деньги на погашение дает государство;
  • ставки по военной ипотеке в целом ниже, чем по гражданской;
  • можно купить жилье в любом регионе.
  • если уволят без права на использование накоплений – придется возвращать деньги.

Отличия от обычной

Самое значимое отличие – в том, что платит государство, а не частное лицо. Это и ведет к тому, что банки охотнее идут на такие ипотеки и назначают по ним низкие ставки – государство выполнит свои обещания.

Со стороны военнослужащего это отличие тоже чувствуется – не нужно думать, где взять денег на следующее погашение, нужно просто служить.

Условия военной ипотеки

Доступные суммы, сроки кредитования, залог и обременение

Программа жилищной помощи военным имеет «потолок» – 2465000 рублей. Если служащий захочет взять ипотеку на сумму выше пороговой, он сможет это сделать, но разницу придется доплачивать из своего кармана (если банк, выдающий кредит, это разрешает).

Срок кредитования – от момента заключения до достижения военнослужащим 45 лет. Сумма ипотеки рассчитывается из срока кредитования. Залог – покупаемое жилье, как и у любой ипотеки. Обременение – двойное: от банка (жилье становится полноправной собственностью военнослужащего только после погашения кредита) и от государства (жилье становится собственностью только после получения права на владение субсидией).

Таблица процентных ставок и первоначальных взносов

Первоначальный взнос, % от кредита

Примечание: доплатить из своего кармана и взять ипотеку побольше позволяют 3 банка из таблицы – Абсолют Банк, УРАЛСИБ и Банк Зенит.

Как получить военный ипотечный кредит?

Что потребуется?

Выбрать жилье, выбрать банк, собрать пакет документов.

Необходимые документы

  • паспорт;
  • военный билет;
  • свидетельство о ЦЖЗ;
  • согласие жены/мужа на приобретение недвижимости;
  • брачный договор, если он заключался;
  • свидетельства о рождении детей;
  • предварительный договор о покупке-продаже.

Пошаговые действия

  1. Получите свидетельство. Для этого нужно написать рапорт на имя командира части. К слову, срок действия свидетельства – 6 месяцев.
  2. Обратитесь в выбранный банк. С собой нужно взять паспорт и свидетельство. Вам нужно узнать: дадут ли вам ипотеку и есть ли у банка список аккредитованных продавцов недвижимости/застройщиков.
  3. Когда получен предварительный положительный ответ по ипотеке, нужно искать жилье. Сначала присмотритесь к рекомендациям банка – аккредитованные продавцы/застройщики более надежны, к тому же оформление ипотеки пройдет быстрее. Если не увидели ничего интересного для себя – ищите застройщика/агентство недвижимости/продавца самостоятельно.
  4. Соберите документы на жилье (список предоставит банк) и заключите предварительный договор купли-продажи.
  5. Откройте счет, на который поступят деньги (опять же, вас проконсультируют по этому вопросу в банке).
  6. Заключите договор на целевой жилищный займ с Росвоенипотекой.
  7. Заключите договор на кредит.
  8. Заключите договор на куплю-продажу жилья.
  9. Оформите страховку.
  10. Отправьте все документы в Росвоенипотеку.

В сумме весь процесс занимает месяц-полтора.

Покупка квартиры по военной ипотеке

Покупка уже «готовой» квартиры на вторичном рынке сопряжена с некоторыми трудностями – нужно предоставить много документов, чтобы убедить банк в том, что сделка легальна и жилье находится в адекватном состоянии. Продавец должен оформить и передать покупателю следующие бумаги:

  • Паспорта: технический, кадастровый; всех людей, владеющих этим жильем.
  • Выписки: об обременениях или их отсутствии, о стоимости (из БТИ).
  • Справки: из наркодиспансера и ПНД, о наличии или отсутствии задолженностей по налогам и коммунальным услугам, о том, что дом не находится в аварийном состоянии и не стоит в очереди на снос.
  • Документы на право владения жильем.
  • Свидетельство о браке и разрешение мужа/жены на продажу.

Условия при увольнении

По состоянию здоровья

Если медицинская комиссия признала военнослужащего полностью негодным к службе, то последний получает право на использование накоплений. Это значит, что, если ипотека есть – возвращать государству ничего не придется, если ипотеки нет – можно будет снять деньги с личного счета.

Если медкомиссия признала служащего ограниченно годным к военной службе, то право на использование появляется в том случае, если военный прослужил в общей сумме 10 лет. Иначе деньги придется вернуть.

По собственному желанию

Если нет 20 лет выслуги – придется возвращать деньги (только основную сумму, без процентов). Если нет 20 лет выслуги и причину увольнения посчитали неуважительной – деньги придется вернуть с процентами.

По ОШМ, по возрасту

При увольнении по ОШМ или при достижении максимального возраста (45 лет) право на использование государственных денег возникает, если военнослужащий отслужил 10 лет.

По семейным обстоятельствам

Можно получить право на использование финансов через 10 лет службы, если увольнение происходит по одной из следующих причин:

  • Если кто-то в семье болен и не может жить в месте, в котором проходит службу военнослужащий. При этом в месте, куда семья собирается переезжать, не должно быть свободных вакансий.
  • Если муж/жена тоже служит, и его/ее переводят в другое место.
  • Если нужно ухаживать за тяжелобольным родственником, и больше некому.
  • Если нужно ухаживать за ребенком (младше 18 лет), и больше некому.
  • Если нужно опекать родного брата или родную сестру, не достигших 18 лет, и больше некому.

Иначе – 20 лет службы.

Важные нюансы

Их довольно много:

Подведем итоги

Военная ипотека – это выгодное предложение от государства, суть которого – в том, что военнослужащий вместо жилья получает деньги на жилье. Такая схема проще и для государства (не нужно строить квартиры и держать служащих в длинной очереди), и для военных (жилье можно выбрать самостоятельно).

Довольны и банки – государство, в отличие от человека, при любых обстоятельствах гарантирует выплату ипотеки.

Единственная загвоздка – в том, что, подписавшись на военную ипотеку, человек обязуется служить 20 (в большинстве случаев) лет, иначе деньги, взятые у страны, придется вернуть – а речь идет о больших суммах.

Читайте так же:  Платить ли коллекторскому агентству

Источник: http://www.sravni.ru/ipoteka/info/voennaja-ipoteka-2019/

Итоги по нововведениям в закон о военной ипотеке на середину 2019 года

За последний квартал 2018-го и первую половину 2019 года правительство подготовило ряд законопроектов, касающихся военной ипотеки. Среди последних нововведений можно отметить следующие:

  • обеспечение жильем супругов, состоящих на военной службе, за счет государственных средств. Согласно поправкам, участие мужа или жены в НИС (накопительно-ипотечной системе) не лишит второго супруга права на получение квартиры или субсидии в порядке очереди.
  • Увеличение срока возникновения права у военнослужащего на приобретение жилья. Если сейчас льготник может использовать накопительные средства после трех лет контракта, то по вступлению в силу планируемых изменений срок необходимой военной выслуги увеличится до 10 лет.
  • Корректировка категорий военнослужащих, претендующих на получение жилья. Сержантский и рядовой состав будут разделены на обязательных и добровольных участников НИС.
  • Изменение порядка приобретения квартир в строящихся жилых комплексах. С введением новой системы финансирования в июле 2019 года потребовалось пересмотреть регламент предоставления ЦЖЗ (целевого жилищного займа), поскольку в настоящий момент покупка жилья в новостройке по военной ипотеке не предусматривает возможности использования эскроу-счетов.

Пока все подготовленные поправки остаются на стадии рассмотрения и о сроках вступления нововведений в силу говорить рано.

Законопроект о внесении изменений в статью о категориях участников накопительно-ипотечной системы был рассмотрен и одобрен Госдумой РФ. Среди изменений — лишение некоторых военнослужащих права на включение в реестр.

Многодетные семьи, оформившие ипотечный кредит, могут рассчитывать на дополнительную государственную поддержку. В начале июля 2019 года вступил в силу закон о выплате до 450 000 рублей супругам с тремя и более детьми для погашения жилищного займа.

Ипотека от ПАО «БАНК УРАЛСИБ» стала еще выгоднее для российских военнослужащих: кредитор снизил годовую ставку на 0,4%. Участники НИС могут приобрести с помощью заемных средств жилье в новостройке, готовую квартиру или дом с участком.

Проектные декларации и подробности на сайте MIRNDV.RU

Обращаем ваше внимание на то, что данный интернет-сайт носит исключительно информационный характер и ни при каких условиях не является публичной офертой, определяемой положениями Статьи 437 (2) Гражданского кодекса Российской Федерации.

Для получения актуальной информации о наличии и стоимости указанных объектов, пожалуйста, обращайтесь к менеджерам отдела недвижимости по телефону: +7(812) 332-3-332

Источник: http://xn—-8sbembrpuhek1b.xn--p1ai/news/itogi-po-novovvedeniyam-v-zakon-o-voennoj-ipoteke

Условия военной ипотеки в 2020 году, самые свежие изменения

Наше государство насколько может старается обеспечивать жильём льготную категорию граждан и тех лиц, которые стоят на страже Родины. Военные хотя и имеют особые привилегии, но вот в очереди на недвижимость тоже могут стоять годами. Далеко не все регионы могут в столь быстром темпе отстроить новые дома и сразу же поселить в них семьи военнослужащих. Чтобы решить такую сложную задачу, правительство Российской Федерации разработало с 2005 года программу, благодаря которой люди смогут получить военную ипотеку. Здесь государство играет значительную роль, оно старается за военных выплачивать ипотечный кредит.

Военная ипотека. Что это такое?

Раньше считалось, что военнослужащий может получить свою жилую площадь только после того, как выйдет на пенсию (по выслуге лет). Но в итоге получалось так, что им приходилось десятилетиями ждать того момента, когда до них дойдёт очередь. В стране просто не хватало жилого фонда, чтобы обеспечить квартирами всех нуждающихся.

Ипотечный кредит помог военным и их семьям получить крышу над головой в кратчайшие сроки. Заветное жильё можно получить уже после трёх лет с момента участия в ипотечном кредитовании. Большую часть денежных средств здесь выплачивает именно государство.

Основные аспекты программы

Давайте разберём, чем же отличается ипотечное кредитование от обычной ипотеки:

Как получить военную ипотеку?

Существует определённый порядок шагов, которые необходимо будет сделать, чтобы в итоге обрести своё недвижимое имущество. Для начала военнослужащий должен стать участником накопительной ипотечной системы. После чего на его персональный счёт Министерство обороны Российской Федерации будет переводить определённую сумму каждый месяц. С помощью этих накоплений военный сможет купить себе жильё.

Спустя три года после того, как он стал участником накопительной ипотечной системы, военный может выбрать подходящий вид недвижимости. С помощью накопленной за этот период суммы семья вполне сможет осуществить первоначальный взнос. А вот следующие платежи, которые будут приходить на его счёт, начнут перечисляться в банковское учреждение для покрытия ежемесячного взноса по кредиту.

Военнослужащий должен будет заранее определиться со стоимостью своего будущего жилья. Напомним, что государство сможет оплатить только сумму в размере 2200000. В принципе, этого будет достаточно, чтобы купить себе достойную жилую площадь, большая часть семей укладывается в данную сумму и очень довольны своей покупкой. Здесь не существует ограничений по площади недвижимого имущества, она может быть любой. Тут важно одно — ограничиться этой суммой или же самостоятельно доплачивать разницу, если вы всё-таки решили выбрать более дорогую квартиру/дом.

Кто может получить военную ипотеку?

Из самого названия «военная ипотека» уже стоит понять, что такой вид государственной помощи может получить ограниченное число лиц. Прежде всего, это все военные Российской Федерации. Помимо них, такую субсидию получают сотрудники Министерства Внутренних Дел, Министерства по Чрезвычайным Ситуациям, Федеральной Службы Безопасности. Все эти лица имеют одинаковые права, принимая участие в этой программе.

В накопительную ипотечную систему автоматически заносятся те офицеры, которые после первого января 2005 года получили своё звание. В режиме «автомат» проходят также прапорщики, которые выслужили три года или больше после первого января 2005 года.

На время ипотечного кредитования военнослужащий обязан служить в армии. Как правило, обычно к 44-45 годам жизни он уже сможет приобрести себе недвижимость. В случае если он решит покинуть ряды российской армии, то военная ипотека станет обычным кредитом.

Оплачивать все ежемесячные взносы нужно будет самостоятельно из своих денежных средств. Если военный каким-то образом нарушит условия по военной ипотеке, то недвижимость может перейти в собственность Министерства Обороны.

Какой размер военной ипотеки?

Начиная с 2020 года максимальная сумма по ипотечному кредитованию стала составлять 3100000 рублей. Какую именно сумму получит военный, будет решать банковское учреждение, а также на её размер влияет возраст военнослужащего. Напомним, что в 2018 году максимальная сумма военной ипотеки была 2200000 рублей.

Как показывает практика, далеко не все семьи укладываются в размер выделенной государственной помощи. Многие вынуждены доплачивать недостающие сумму из своего семейного бюджета.

Ниже показаны те банки, которые работают с программой военной ипотеки. Давайте рассмотрим их подробнее:

  • Банк Зенит — 3,1 млн. руб.
  • Банк Уралсиб — 2,837 млн. руб.
  • Севергазбанк — 2,600 млн. руб.
  • ДОМ.РФ — 2,593 млн. руб.
  • Банк Открытие — 2,549 млн. руб.
  • Связь Банк — 2,524 млн. руб.
  • РНКБ — 2,510 млн. руб.
  • Сбербанк — 2,502 млн. руб.
  • Банк Россия — 2,500 млн. руб.
  • Промсвязьбанк — 2,486 млн. руб.
  • Россельхозбанк — 2,485 млн. руб.
  • ВТБ — 2,450 млн. руб.
  • Газпромбанк — 2,401 млн. руб.
  • Абсолютбанк — 2,290 млн. руб.
  • Банк Санкт-Петербург — 2,170 млн. руб.
Читайте так же:  Счетчик военной ипотеки

Ежегодная индексация выплат по военной ипотеке

Как уже известно, сумма выплат по ипотечному кредитованию всё время проходит индексацию. В 2020 году общая сумма составила 280 009,70 рублей. Сумма, ежемесячно перечисляющаяся на счёт военнослужащего, равняется 23 314,14 рублей. В 2018 году сумма накоплений по военной ипотеке была равна 268 465,60 рублей. Всего за год сумма значительно выросла, что не может не радовать. Внизу показан график роста ежегодного взноса по военной ипотеке за последние 12 лет.

Как проверить накопления в системе?

Это можно сделать на сайте Росвоенипотеки, пройдя по этой ссылке здесь.

Предварительно вам нужно авторизоваться в личном кабинете, пройдя по специальной ссылке. Затем внесите последние десять цифр двадцатизначного регистрационного номера во вкладке «Запросы ФГКУ Росвоенипотека». На сайте подробно расписан алгоритм регистрации. Заявку на участие в программе по военной ипотеке будут рассматривать в течение тридцати рабочих дней.

Инструкция по получению военной ипотеки

После того как военнослужащий зарегистрировался в накопительной ипотечной системе, ему нужно ждать три года, прежде чем получить право сделать первоначальный взнос по ипотечному кредиту. Но он может не торопиться и сделать первый платёж гораздо позже, если требуется накопить определённую сумму. По сравнению с 2018 годом в этом году условия для получения военной ипотеки остались прежними. Чтобы её получить нужно проделать несколько шагов.

Этапы:

  1. Военный первоначально должен выбрать подходящий вариант недвижимости. Ему необходимо договориться о покупке с её нынешним владельцем или застройщиком.
  2. Уточняем список банковских учреждений, которые готовы предоставить военную ипотеку и узнаём, какие требования они предъявляют к заёмщикам. Вам в первую очередь нужно узнать максимальную сумму выплаты, процент по ипотеке и объём первоначального платежа по кредиту. Внимательно отнеситесь к выбору банка, изучите предложение каждого из них.
  3. После того как вы определитесь с первыми двумя пунктами, вам нужно об этом уведомить Министерство обороны и подписать необходимые документы. Скачать рапорт о предоставлении денежных средств на приобретение недвижимости можно по ссылке здесь:

Вам нужно пройти ещё несколько шагов по сбору нужных справок и бумаг, прежде чем вы сможете получить свою желанную недвижимость.

В случае если у военнослужащего не имеется звания, то, чтобы попасть в список накопительной ипотечной системы, ему нужно самостоятельно написать заявление на имя своего начальника.

После того как его зарегистрируют в системе, он должен ожидать три года, прежде чем получить право воспользоваться суммой для первоначального платежа.

Семье необходимо выбрать такую недвижимость, которая бы не превышала стоимость государственной помощи. Помимо прочего, она также должна соответствовать следующим критериям:

  • Жильё должно располагаться в пределах Российской Федерации.
  • Квартира или дом не являются ветхим или аварийным фондом.
  • Все оконные и дверные проёмы находятся в приличном состоянии.
  • Деньги, полученные от государства, не могут быть использованы на приобретение квартиры-студии.

В банковское учреждение, которое выбрала семья, нужно подать заявление. А также принести следующий пакет документов:

  1. Документ, удостоверяющий личность.
  2. Военный билет.
  3. Сертификат об участии в программе.
  4. Документ на жильё, которое приобретает семья.

В случае если военнослужащий получил одобрение ипотечного кредитования, то банковское учреждение запрашивает у Министерства Обороны всю необходимую информацию о нём. Если всё в порядке, то происходит оформление контракта на ипотечный кредит. В нём участвуют три стороны: военнослужащий, уполномоченное лицо банка и представитель Министерства Обороны.

Затем военнослужащий должен заняться оформлением недвижимого имущества в собственность. Регистрировать его необходимо с обременением. Это будет означать, что он не сможет им никак распорядиться до того момента, пока полностью не погасит кредит.

Изменения в программе на 2020 год

Время от времени военнослужащий может следить за своими накоплениями в накопительной ипотечной системе. Здесь же отображаются актуальные сведения и важная информация. На сайте существует онлайн-калькулятор, позволяющий делать расчёты, им легко и удобно пользоваться.

Давайте разберём, какие же новшества произошли сейчас:

  • Понизилась процентная ставка по ипотечному кредиту: с 12 процентов до 9 процентов.
  • Увеличился максимальный размер государственной помощи: сейчас он составляет 2400000 рублей, тогда как раньше он был 2200000 рублей.

Подобный вид ипотечного кредитования не является каким-либо тяжким обременением для семьи, наоборот, он позволяет планировать свой семейный бюджет на долгие годы вперёд.
На данный момент сложно объективно судить об абсолютном преимуществе военной ипотеки, так как полноценных исследований по этому пролёту ещё не было сделано. Но многие семьи военнослужащих оценили такой вид кредитования, им не нужно десятки лет стоять в очереди, прежде чем получить наконец-то свою долгожданную квартиру.

Что нового в программе военной ипотеки в 2020 году?

По пунктам разберём, какие же изменения произошли в данной программе на 2020 год:

Основные причины для отказа в военной ипотеке

Довольно часто военнослужащие получают отказы от кредитных организаций. Несмотря на то что здесь ипотеку будет выплачивать государство, банк всё равно очень серьёзно относится к подобного рода займам. Он досконально начнёт проверку личности заявителя, и если возникнут хоть какие-то сомнения, то банк имеет полное право отказать в выдаче ипотечного займа.
Итак, вот список главных причин для отказа:

  • Неудовлетворительная кредитная история военнослужащего.
  • Если у лица уже имеются кредиты (в том числе другая ипотека) на круглую сумму. Здесь банк будет перестраховываться и вряд ли одобрит ему ещё один большой ипотечный займ.
  • Если военный решил приобрести недвижимость у своих близких родственников. Банковское учреждение будет понимать этот шаг как действие, которое приведёт к обналичиванию денежных средств государства. Здесь тоже существует огромный процент для получения отказа.
  • Фальшивые данные, предоставленные в заявлении на получение ипотеки и других важных справках и бумагах.

Заключение

Военная ипотека выгодна для тех лиц, которые не желают ждать своей очереди за недвижимостью долгими десятилетиями. В кратчайшие сроки они смогут перебраться в новую квартиру, особенно это важно для семей, имеющих детей. Государство тоже тут выигрывает, выплачивая денежную компенсацию, оно может не торопиться с постройкой новых социальных домов. Как известно, сейчас очень сложная ситуация с предоставлением жилого фонда для нуждающихся категорий граждан.

Единственный важный нюанс заключается в том, что весь период ипотечного кредитования военнослужащий должен будет проходить службу в армии. В течение этого времени недвижимость будет принадлежать государству.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://fms21.ru/voennaya-ipoteka/usloviya-voennoj-ipoteki.html

Военная ипотека новые изменения
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here