Суд со сбербанком по просроченному кредиту

Полезная информация в статье: "Суд со сбербанком по просроченному кредиту". Статья описывает тематику понятным для неспециалистов языком. Сделаны комментарии юристов и выводы. Если для вашего конкретного случая требуются дополнительные консультации, то обратитесь к дежурному консультанту.

Если Сбербанк подал в суд за неуплату кредита

  • 1. В каком случае банк может подать в суд?
  • 2. Что может присудить суд за неуплату кредита
  • 3. Суд со Сбербанком по кредиту
  • 4. Что говорить в суде при неуплате кредита
  • 5. Является ли судимостью суд за неуплату кредита?

В каком случае банк может подать в суд?

Ситуация, когда должника вызвали в суд за неуплату кредита, происходит в случае, если заемщик не принимает никаких мер по добровольному погашению долга. Сумма задолженности, при которой кредитор инициирует судебное разбирательство, зависит от банка и региона. Обычно минимальный размер составляет 50 000 рублей. Если клиенты отказываются от выплаты кредита без уважительных причин, банки применяют две стратегии: либо продают долги коллекторскому агентству, либо подают иск в суд.

Что может присудить суд за неуплату кредита

Рассмотрим ситуацию, когда решение суда по неуплате кредита состоялось не в пользу заемщика. В этом случае последствия зачастую представляют собой обязанность должника по выплате задолженности в краткие сроки. В случае, если должник не располагает официальным заработком, суд в праве присудить отсрочку по выплате долга на срок до 2 лет. Чтобы произошло именно так, ответчик должен доказать свою несостоятельность.

Доказательство финансовой несостоятельности — сложный процесс, который требует адвоката. Даже если удастся получить отсрочку до 2 лет, это не значит, что возвращать долг не надо: он останется в базе у судебных приставов. Сотрудники ФССП вправе арестовать имущество, которое находится по адресу регистрации ответчика независимо от того, кому оно принадлежит. Должнику надо самому доказать принадлежность вещей.

Что может присудить суд за неуплату кредита человеку, у которого нет личного имущества? В этом случае часто ФССП останавливает преследование должника. Однако это действует только тогда, когда сумма долга не превышает 10 000 рублей. Долги, которые больше этой суммы, не удаляются из базы ФССП, и избавиться от них, кроме как посредством погашения, не получится. По этой причине не стоит избегать погашения задолженности.

Если должником является пенсионер, приставы накладывают арест на пенсию даже в том случае, если кроме нее у человека нет иных источников дохода. В отличие от трудоспособных лиц, аресту подлежит только 50% пенсии, превышающей уровень прожиточного минимума. На практике это малые суммы — в районе 1500–3000 рублей.

Суд со Сбербанком по кредиту

Суд со Сбербанком по кредиту — распространенная практика, так как этот банк не оставляет своих должников без пристального внимания. Если задолженность допущена по уважительным причинам, заемщику нечего бояться. Напротив, грамотное поведение в суде при наличии опытного адвоката приводит к таким результатам:

  • списание части штрафных санкций;
  • редактирование срока выплаты займа;
  • изменение графика выплаты долга;

Если решение суда не устраивает заемщика, в течение 10 дней он может подать апелляцию для обжалования.

Что говорить в суде при неуплате кредита

От того, как должник ведет себя в зале суда во время заседания по делу неуплаты кредита, во многом зависит результат судебного разбирательства. Главное, что надо усвоить — нельзя вступать в словесные конфликты с представителями банковской организации. Также не рекомендуется принимать попытки вызвать жалость у суда.

Оптимальная стратегия поведения должника в зале суда предполагает выполнение перечисленных действий:

  1. Краткое изложение кредитной истории — причины обращения в банк и цели, на которые потрачен заем.
  2. Короткое и убедительное объяснение причин, по которым была допущена просрочка по уплате долга.
  3. Признание собственной вины и уважительности причин, по которым кредит не выплачивался как надо.

В ходе судебного заседания рекомендуется обратиться к суду с просьбой назначить отсрочку по выплате долга по уважительным причинам. Если суд принял решение не в пользу должника, то не надо опускать руки. Даже в этой ситуации можно выйти с хорошим результатом, если попросить у суда отсрочку в исполнении его решения.

Является ли судимостью суд за неуплату кредита?

Даже если подали в суд за неуплату кредита и должник проиграл заседание, на него не накладывается уголовная ответственность. В связи с этим судимость не наступает, и в этом плане репутация человека остается неиспорченной. Исключение — судом доказано намеренное и злостное уклонение должника от погашения долга. Тут в дело вступает статья 177 УК РФ. По этой статье можно получить судимость и до 2 лет лишения свободы.

Источник: http://credits.ru/publications/potrebitelskie-kredity/esli-sberbank-podal-v-sud-za-neuplatu-kredita/

Как я судился со Сбербанком по страховке

В конце прошлого моя мама оформила в Сбербанке потребительский кредит, 500 тысяч на 5 лет. Через 3 недели пришла погашать досрочно, на что ей сказали- к погашению нужно около 595 тысяч, оказывается во время оформления документов ей подсунули заявление на страхование стоимостью почти в 88 тысяч, страхование, надо отметить, от потери работы человеку, у которого подошел пенсионный возраст. По условиям страхования нельзя было вернуть деньги в случае отказа или досрочного погашения кредита.

Пришлось заплатить за 3 недели пользования 500 тысячами указанную Банком сумму, затем были попытки решить вопрос мирным путем с Банком и страховой, но они все не увенчались успехом и было решено подать иск в суд.

Покопавшись в закромах когда-то полученных знаний на юридическом факультете вспомнил, что для подачи иска в суд нужно соблюсти досудебный порядок разрешения спора. С этой целью пошел в ВСП с заявлением о расторжении договора страхования, чтобы получить письменный отказ или копию моего заявления с печатью и входящим номером, но не получил ни того, ни другого.

Отказ в приеме заявления мотивировали тем, что договор заключен у нас с «СБ страх-е жизни», а ПАО «Сбербанк России» к этому отношения не имеет, и все претензии мы можем представить непосредственно страховой по почте; по номеру горячей линии страховой сказали тоже самое.

Нельзя не отметить выборочность клиентоориентированности Банка: если клиенту нужно отправить пакет документов в страховую компанию (который предполагает оплату комиссии Банку за это), то Банк исполняет желание в считанные секунды: оперативно списывает за это деньги и так же оперативно передает документы в страховую день в день, без проблем, но если у клиента любое другое требование к страховой, то Банк НЕ может вам помочь – идите в … почту!

Читайте так же:  Процент удержания налогов из заработной платы

Не теряя времени я пошел на Почту России, чтобы отправить ускоренное заказное письмо с описью и уведомлением в страховую о расторжении договора и возврате денег, дабы соблюсти досудебный порядок урегулирования спора. Отправив письмо, стал терпеливо ожидать подтверждения получения моего письма, но таковое не поступило ни через 7 дней, ни через 10. На сайте почты отследил, что письмо получено адресатом. Но в отделении почты сказали, что мое заказное уведомление видимо потерялось на обратном пути, т.к. в отделении его нет, и предложили написать заявление о розыске этого письма.

Объяснил им всю щекотливость ситуации, что без этого уведомления мой иск в суд могут не принять, и чем дольше действует договор страхования, тем меньше компенсируется ее часть, пообещали найти в течение недели, но так и не нашли ни через 7 дней, ни через 10. На мой очередной звонок с целью узнать судьбу потерянного письма сказали, что, вообще, по нормативу у них срок на поиск 1 месяц. (О_О)

Спрашивается, зачем же было обнадеживать сроком в 1 неделю. Поняв, что дело пахнет жареным, я, с целью доказать в суде получение адресатом моего письма, пошел в отделение почты с распечаткой отслежки отправления с официального сайта почты, чтобы поставить на ней печать в доказательство того, что я не сфотошопил доставку и эта бумага имеет значимость. На что я получил сопротивление: «Не положено, нормативом почты не предусмотрено, ждите в течение месяца ответ, в котором будет указанно кто именно получил и по какой доверенности». (Не взирая на то, что письмо, как бы, ускоренное и оплачено по соответствующему по тарифу). Не зря Почту России называют вторым филиалом ада на Земле. Но все-таки мои уговоры возымели эффект, я получил справку, на которой подтвердили получение «СБ страх-е жизни» моего письма на основании сайта, пообещав предоставить позже полный ответ по форме.

Эх, если бы я тогда знал, что все это вовсе не самая обязательная процедура :crysmile: Во время злоключений с почтой, я пошел обивать пороги всевозможных инстанций в поисках

Первым делом я пошел в Роспотребназдор,где меня поддержали, сказали, что мое дело правое, и составили Заключение по моей ситуации с Банком и страховой (за что отдельное спасибо специалисту Ефимовой С.В.). Заручившись поддержкой Роспотребнадзора я приободрился, т.к. ранее отовсюду слышал, что затея моя заведомо проигрышная.

Отделение Центрального Банка РФ

В письме ЦБ на мое заявление о восстановлении правды, мне пояснили что в «СБ страхование жизни» мое письмо не поступало и, вообще, я не прав в этой ситуации априори, т.е. заемщик (моя мама) которая подписала документы, а значит согласилась на всю эту вакханалию, и, вообще, со стороны Банка в этой ситуации нет ничего предосудительного. Но я утешил себя мыслью, что я сделал маленький вклад в борьбе с системой, как говорится, вода камень точит, и если ЦБ будет постепенно заваливаться письмами от нерадивых жертв страховок, то ЦБ возможно все-таки да предпримет в этом отношении какие нибудь действия.

Суд первой инстанции

В итоге, все-таки собрав необходимый комплект документов, я подал документы в суд, спустя один месяц назначили ознакомительное заседание. Судья оказался очень «лояльным» гражданином. Одним из самых сильных аргументов в своей доказательной базе о возможности оспаривания договора страхования, я считал шестистраничное заключение Роспотребназдора, в котором указывались ряд нарушений Закона со стороны Банка и страховой компании, которые, впрочем, на судью никакого эффекта не возымели. Например, в соответствии с ФЗ «О санитарно-эпидемиологическом благополучии населения» размер шрифта в к/д должен составлять не менее 2мм, а в Сбербанковском 1,9мм., в заявлении на страхование шрифт должен составлять не менее 1,5мм., в Сбербанковском 1,2мм. (Что по идее влечет за собой последствия, предусмотренные ст. 12 Закона о защите прав потребителей, закрепляющей право потребителя в разумный срок отказаться от исполнения договора), на что судья не мудрствуя лукаво парировал: «А что, нельзя было очки одеть и прочесть или попросить распечатать большой шрифт?» :shoked: И остальные доводы отмахнул в таком духе.

С такими судьями Банку и юристы для представительств в суде не нужны. Назначил повторное заседание опять через месяц, в котором попросил юриста Банка представить отзыв на мой иск, привести в порядок доверенность и предоставить документы, которые впрочем уже содержались в материалах дела. Спустя месяц состоялось рассмотрение дела по существу. Ничего экстраординарного не произошло: судья дал высказаться, выслушал, вынес решение, в удовлетворении моих требований отказал полностью, в своем Решении почему-то сослался на технологическую схему Сбербанка, которая позволяет безболезненно отказаться от страховки в течение 30 дней, а мое письмо, дескать, дошло до адресата на 31й день. Но, как мы знаем, отказаться возможно теперь в течение 14 дней, сейчас нет никакой речи о 30 днях, но, видимо, судья решил не заморачиваться и скопировал старое решение, поменяв только имя истца. (Т.е. по логике суда, учитывая, что ускоренное письмо через Почту доходит из моего города до Москвы через 7 дней, то, фактически, отказываться от страховки нужно не позднее 6 дней, чтобы письмо, с учетом времени отправки, успело попасть к адресату в положенный 14 дневный срок, и это если день доставки не выпадет на выходной). В общем, получив решение, я подал апелляцию.

Оплата госпошлины в Сбербанке.

Тут случился казус, после фиасков суде первой инстанции, 24.02.16 в конце рабочего дня я собирался оплатить госпошлину (150р.) в ВСП Сбербанка для апелляционного суда, клиентов было мало, взял талон, попал к специалисту, который разговаривал с мной не отрываясь от своего телефона, в ходе беседы уточнил есть ли у меня с собой инн, дескать, без инн нельзя провести эту операцию, несмотря на наличие у меня паспорта.

Немало от этого удивился, поинтересовался, неужели невозможно найти эту информацию в базе данных Банка, но специалист снова погрузился в свой телефон, игнорируя меня. Мне ничего не оставалось как с окейфейсом отверженным пойти домой искать инн, но тут я решил покопаться у себя в телефоне, где мог бы быть записан мой инн, и так оно и оказалось, воспарявши духом, что я все-таки не зря пришел в отделение, повторно взял талон и с инн наготове стал ждать своей очереди.

Читайте так же:  Розыск людей по алиментам

Мой талон зажегся уже в другом окне, где меня приветливо встретили, взяли мой паспорт, реквизиты для оплаты и деньги, после чего дали квитанцию об оплате. На мое недоумение: «Разве вам не нужен мой инн?», ответили: «Нет, достаточно паспорта». И уже раздраженный вернулся к первому специалисту, который меня отфутболил, показал квитанцию и указал, что мои данные завели без инн, на что сотрудница только пожала плечами, сказала, что не знала и всех отправляет домой, так же обратилась ко мне: «Покажи-ка квитанцию…Ааа, паспорт указали…», не стал высказывать ей, что о ней думаю, хотя желание было огромное, поискал глазами руководителя или сервис-менеджера, чтобы написать жалобу, никого не обнаружил, принял во внимание, что уже конец рабочего дня, поэтому решил никому не делать мозги и ушел восвояси, но осадок остался.

Верховный суд региона

И тут случилось единственное хорошее событие за все эти долгие 4 месяца. Несмотря на то, что судебная практика по аналогичным делам у меня в регионе была сугубо отрицательная, Апелляционный суд отменил решение суда первой инстанции и удовлетворил мои требования. Теперь жду исполнительный лист, чтобы получить свои же деньги.

P.S.: из этих 86к страховая получила около 20к, немного ушло на НДС, и 2/3 от этой суммы комиссия Банка, за то, что он помог связаться клиенту с чудесной страховой. Можно отсудить эти 2/3 + неустойку + моральный вред + процент пользования чужими денежными средствами + штраф и к взысканию получится сумма превышающая траты на страховку

Мораль: не отпускайте в банки родителей одних, которые могут ввязаться в историю, по наивности довериться на слово специалисту Банка и подписать документы не читая. Верьте в свои силы и боритесь за свои права!

У кого аналогичная ситуация с Банком- можете написать мне я помогу составить иск.

Источник: http://pikabu.ru/story/kak_ya_sudilsya_so_sberbankom_po_strakhovke_4437697

Возможно ли выиграть суд со Сбербанком?

Лично я судился со Сбербанком дважды. Первый раз дело «замяли» явно купленные Сбербанком мировые судьи, уведя его в иную плоскость спора, затянув время по аппеляциям и срокам их восстановления.

Во второй раз дело выиграл я, уже основательно подготовившись и подковавшись. Ну и закон к этому времени подоспел выгодный для меня. Надо сказать, что воевал я в этот раз почти полтора года, не прибегая к помощи адвокатов или иных юристов. Правда из этого срока месяцев пять ушло на поиски мирного досудебного решения. Но поскольку банк занял жесткую позицию самообороны, пришлось обратиться в суд. Примерно полгода дело «таскалось» в мировом суде (судья тоже явно потакала Ответчику), но признав что крыть ей нечем, перепихнула дело в районный суд. Там тяжба началась по сути с нуля, но достаточно быстро судья вынесла решение в мою пользу. Потом понадобилось еще три месяца, чтобы выбить выигранные суммы у Сбербанка с помощью судебных приставов.

В итоге банк выплатил все до копеечки, но прислал уведомление, что должен буду заплатить подоходный налог с полученных сумм. Вот жду конца года, что скажет мне налоговая (к сожалению тут закон не на моей стороне, но надеюсь на чиновничью безалаберность).

Источник: http://www.bolshoyvopros.ru/questions/3319409-vozmozhno-li-vyigrat-sud-so-sberbankom.html

Сбербанк

Сбербанк нанимает коллекторов за 760 млн рублей

19 февраля 2018 в 16:37 | просмотров: 21958 | комментариев: 739 | автор: НИАН |

Сбербанк выбрал компании, оказывающие коллекторские услуги, для взыскания просроченной задолженности в сфере микробизнеса и малого бизнеса, а также у физических лиц, передает Право.ру.

Победителями конкурса, которые окажут услуги на сумму 760 млн рублей, стали:

ООО «НСВ»; АО «ФАСП»; ООО «Сентинел»; ООО «Центр ЮСБ»; ООО «М. Б. А. Финансы»; ООО «Столичное АВД»; бюро кредитной безопасности «Руссколлектор»; ООО «Эверест»;ООО «ЭОС»;АО «Секвойя Кредит Консолидейшн»; коллекторское агентство «Стоунхедж»; ООО «Филберт»;ООО «Кредитэкспресс Финанс»;ООО «Примоколлект»; ООО «Клевер».

Долги, которые предстоит взыскивать коллекторам, образовались в связи с непогашенными потребительскими кредитами или кредитными картами и не превышают 500 000 рублей на должника. Кредиты были выданы в рублях, без обеспечения, но с привлечением поручителей. По результатам взыскания коллекторы предположительно получат от 4,3% до 18,1%, в зависимости от взыскиваемого долга.

Коллекторам разрешается контактировать с должниками любыми методами (посредством почты, телефонных звонков и сообщений, при личной встрече), выполнять иные действия, не противоречащие законодательству.

Источник: http://zvonil.octo.net/forum/ta-a50333eba736b11-16/sberbank

Как Сбербанк взыскивает долги по кредитам

ПАО Сбербанк России – крупнейшее финансово-кредитное учреждение, занимающее лидирующие места по количеству принятых вкладов и выданных кредитов населению. Кредитный портфель банка стабильно возрастает, и на сегодня достигает практически 6 триллионов рублей. Если говорить о просроченной задолженности, то её процентное соотношение в общей сумме средств, составляет 2,4%, в абсолютном выражении –140 миллиардов рублей. По упрощенным подсчетам, при средней величине займа в 180000 рублей, около 780 тысяч кредитополучателей имеют проблемы с погашением долга.
Видео (кликните для воспроизведения).

Именно поэтому разработана система взыскания задолженности в Сбербанке, целью которой является побуждение «злостных неплательщиков» начать рассчитываться по своим кредитным обязательствам. Разберемся, как происходит процедура истребования долга, и что делать заемщикам в случае чрезмерно активных действий банка.

Пробуем уйти от проблемной задолженности

Предотвратить постоянные звонки коллекторов и визиты представителей службы судебных приставов возможно. При возникновении финансовых трудностей следует сразу обратиться в Сбербанк с просьбой реструктурировать долг. Финансово-кредитное учреждение не зря разработало такую программу и активно предлагает ее гражданам, попавшим в сложную ситуацию. Банку проще и выгоднее предоставить вам отсрочку платежа или снизить ежемесячный взнос за счет увеличения периода кредитования, чем затевать обширную программу по «выдалбливанию» задолженности. ПАО Сбербанк предлагает населению три способа реструктуризации:

  • оформление льготного срока пользования средствами (какое-то время проценты на сумму долга не начисляются);
  • изменение основной валюты займа;
  • увеличение первоначального периода кредитования.

Банк пойдет на уступки:

  • физическим лицам, потерявшим работу;
  • гражданам, которым резко сократили заработную плату;
  • мужчинам, призванным к срочной службе в армии;
  • женщинам, находящимся в отпуске по уходу за ребенком;
  • людям, временно утратившим трудоспособность.

Обстоятельства, спровоцировавшие временные финансовые трудности у заемщика, должны быть подтверждены документально. К примеру, на рассмотрение сотрудникам можно предоставить копию приказа об увольнении, трудовую книжку, где сделана запись о потере работы, справки о заработной плате в случае её снижения и пр. Однако отзывы некоторых клиентов говорят, что реструктурировать кредит в Сбербанке не так-то просто.

Зачастую, на практике банк отказывает обычным заемщикам, а идет навстречу лишь плательщикам, которые являются «зарплатниками» и имеют безукоризненную кредитную историю.

Когда заемщик попадает в «проблемный» список?

Плательщик будет отнесен в категорию «недобросовестных», если отмечается просрочка взноса по займу от 7 до 90 дней. Зафиксировав долговременную задержку платежа, кредитный менеджер передает дело в отдел по работе с просроченной задолженностью, и клиент автоматически переводится в ранг проблемных.

Читайте так же:  Верховный суд раздел военной ипотеки

Первое время специалисты ОПРсПЗ самостоятельно обзванивают неплательщика, напоминают о необходимости внести ежемесячный взнос согласно составленному графику платежей. Дополнительно, на мобильный телефон ежедневно поступают СМС-уведомления с аналогичным призывом и прописанной суммой образовавшегося долга.

Если по прошествии пары недель реакции от заемщика не наблюдается, сотрудники приступают к обработке знакомых и родственников должника. В социальных сетях находят профили друзей, родителей, и отправляют письма им. В посланиях прописывается сумма задолженности, делается акцент на неприятные последствия, которые возникнут при неоплате кредита.

Тактика специалистов отдела может быть и другой. Некоторые проблемные клиенты получали сообщения примерно такого содержания: « Ваш заем передан на рассмотрение Группе выездного взыскания. Настоятельно просим вас не выезжать из города и быть дома после шести вечера». Но судя по отзывам, ни один должник не имел чести познакомиться с представителями этой «группы».

В случае, когда неплательщик является безработным, ему могут поступать письма с другим текстом. К примеру, что высшая судебная инстанция обяжет его устроиться на любую должность, от дворника до санитара, и 50% заработка отдавать в счет погашения долга.

В большинстве случаев сотрудники по работе с недобросовестными заемщиками предпочитают общаться на расстоянии, не организуя личную встречу. Однако, судя по отзывам клиентов, все же бывают исключения. По словам одной девушки, взыскатели нанесли визит в квартиру в рабочее время. Дома никого не было, и представители банка стали стучаться к соседям и рассказывать неприятные сведение о молодой женщине. Если Сбербанк настырно взыскивает просроченную задолженность, как быть должнику?

  1. Постарайтесь вносить на кредитный счет хоть какую-нибудь сумму в счет уплаты долга и процентов.
  2. Приложите все силы для одобрения реструктуризации займа.
  3. Возьмите второй кредит в стороннем финансово-кредитном учреждении, на более выгодных условиях, и закройте просроченную задолженность.
  4. Удалите страницы из всех соцсетей, или скройте свой круг общения там. Это поможет избавиться от чрезмерной навязчивости Сбербанка.
  5. Номера сотрудников, атакующих телефон, внесите в черный список. Так звонки не будут мешать привычной жизни.

В случае, когда обзванивают друзей и родных, необходимо от их имени пожаловаться в техподдержку банка. После такого обращения звонки лицам, напрямую не связанным с кредитным соглашением, прекращаются.

Если сотрудники пытаются связаться с вами после 22 часов, можно смело составлять жалобу, со ссылкой на ФЗ «О потребительском кредите», и направлять её в Центральный банк.

Законом запрещено обзванивать клиентов и рассылать им сообщения с 10 часов вечера до 8 часов утра по будням, и с 20.00 до 09.00 в выходные и праздничные дни.

В дело вступают коллекторские фирмы

Большая часть «старых» долгов по кредитам в Сбербанке передается коллекторским фирмам. Половину «просрочки» предлагается взыскать крупной организации «АктивБизнесКоллекшн». Коллекторы работают за комиссионное вознаграждение, которое обычно составляет от 5% до 20% выбитой из должника суммы. В общем, коллекторские фирмы действуют теми же методами, что сотрудники ОПРсПЗ банка, однако в разы усиливают психологическое давление на неплательщика.

В компаниях обычно трудятся бывшие правоохранители, которые имеют представление о силовых способах воздействия на человека.

Если сумма задолженности конкретного лица велика, то коллекторы ставят его номер телефона на автоматический дозвон. Мобильный неплательщика будет просто разрываться от вызовов. Агенты могут оказывать влияние на посторонних людей, например, ваших соседей. Они будут звонить им по 20-30 раз в день, сообщать, что вы уклоняетесь от погашения кредита. Соседи совсем не знают всей ситуации, и, в конце концов, срываются и соглашаются чуть ли не лично привезти неплательщика в Сбербанк.

Еще один излюбленный метод запугивания – рассылка писем, в которых сказано, что финансово-кредитное учреждение обратилось в службу судебных приставов для взыскания просроченного долга.

На практике, средний срок работы коллекторского агентства по одному делу составляет 3-6 месяцев. Если за это время достучаться до должника не получается, Сбербанк составляет исковое заявление в суд.

Как в такой ситуации поступать должнику? Когда средств на оплату просрочки все еще нет, постарайтесь абстрагироваться от постоянных звонков и сообщений, а лучше отключите телефон или смените номер. Друзья, родственники и просто знакомые, атакуемые коллекторами, могут записывать все происходящие разговоры и подкреплять собранным материалом жалобу в ФССП. Федеральная служба рассмотрит обращение и вероятно выставит штраф фирме за нарушение личностных прав лиц, не причастных к делу.

Деятельность коллекторских организаций регламентируется законодательно.

В соответствии с Федеральным законом о коллекторах, запрещено:

  • наносить визиты или беспокоить должника по телефону после 22.00 в рабочие дни, и после 20.00 в остальное время;
  • встречаться с неплательщиком лично чаще одного раза в 7 дней;
  • названивать лицу чаще 2 раз за неделю;
  • направлять более четырех СМС-уведомлений за 7 дней;
  • узнавать сведения о неплательщике у друзей, знакомых, коллег, если это не прописано в кредитном соглашении;
  • применять в разговоре ненормативную лексику, угрожать и оскорблять человека.

Помните, что сотрудник коллекторского бюро обязан представиться при встрече или разговоре по телефону. Если коллектор нарушит хотя бы один из пунктов ФЗ, можно смело направлять жалобу в ФСПП. К заявлению потребуется приложить доказательства совершенных нарушений.

Обращение в судебные органы

Если перечисленные способы взыскания долга не увенчались успехом, дело передается в судебную инстанцию. ПАО Сбербанк обращается в суд по прошествии 4-6 месяцев с даты первой просрочки. Судебное постановление отправляется должнику на почтовый адрес, прописанный в кредитном соглашении.

Также финансово-кредитное учреждение имеет полное право производить безакцептное списание с дебетовых счетов неплательщика средств в счет оплаты задолженности. Если на карточку поступает зарплата, пенсия или какое-либо пособие, необходимо предоставить в банк справку, и сниматься будет не более половины поступающих денег.

После получения судебного приказа, заемщик может сформировать ответное заявление на отмену распоряжения суда. В большинстве случае просьба удовлетворяется, и у должника остается в запасе еще пара недель, чтобы закрыть долги по кредитам в Сбербанке.

В любом случае, при наличии непогашенной задолженности, решение будет принято в пользу финансово-кредитного учреждения.

Как поступать физическому лицу? Выиграть суд, шансов практически нет. Можно попытаться добиться снижения размера насчитанной неустойки и проведения процедуры реструктуризации займа. Однако для такого исхода дела должны быть веские обстоятельства, подтверждающие, что платежи не производятся вследствие объективных причин (потери работы, трудоспособности и пр.).

Читайте так же:  Ученая степень мва что это

Дальше действуют приставы-исполнители

Решение судебной инстанции вступает в полную силу спустя 30 дней с момента оглашения. По прошествии этого времени начнется процесс описи имущества должника. Заниматься процедурой инвентаризации будут судебные приставы, после запроса от Сбербанка.

Приставы, следуя судебному приказу, имеют право заблокировать все дебетовые счета клиента. Законодательно выделен перечень имущества, не подлежащего взысканию сотрудниками ССП:

  • жилплощадь или участок земли, являющиеся у неплательщика единственными (исключение – если просрочка допущена по ипотечному кредиту, взятому на покупку именно этой квартиры);
  • личные вещи: одежда, обувь, домашняя утварь;
  • имущество, обеспечивающее профессиональную деятельность неплательщика;
  • пищевые продукты.

Исполнительный сбор ССП, составляющий 7% от размера задолженности, оплачивает проблемный заемщик.

Что можно посоветовать должнику? Если вы знаете, что дело передано в суд, лучше как можно скорее переписать все имеющееся имущество на близких людей, чтобы приставам нечего было забирать. Когда банк уже взыскивает причитающиеся ему деньги, неплательщик не сможет повлиять на изъятие имущества. Единственно, он может найти средства, чтобы погасить долг целиком.

Приставы перепродают описанное имущество по достаточно низким ценам. Поэтому заемщик, чтобы выручить больше денег, может начать своими силами сбывать собственность, цена которой не превышает 30000 рублей. Так можно собрать больше средств на оплату просроченного кредита.

Источник: http://kreditec.ru/vzyskanie-zadolzhennosti-v-sbere/

Суд со Сбербанком по кредитной карте

Любой владелец кредитки может попасть в ситуацию, когда окажется не в состоянии погашать долг. Если у него оформлен полис финансовой защиты, страховая компания перечислит компенсацию в счет задолженности. В противном случае возникает просрочка платежа и, как следствие, требование банка погасить всю сумму досрочно. Может ли Сбербанк подать в суд из-за кредитной карты? Что делать, если кредитор перешел от слов к делу?

Откуда берется задолженность?

Неуплата долга по кредитке чаще всего происходит по вине ее владельца. В большинстве случаев заемщик не понимает, как пользоваться картой, и не может правильно спланировать семейный бюджет. Человек получает зарплату и тратит больше, чем может позволить по своим финансам, а на погашение долга денег уже не остается.

Но иногда клиент Сбербанка намеренно уклоняется от уплаты. Сначала он пользуется кредитным лимитом, а потом ему становится тяжело погашать кредитку. Он ищет оправдание своему нежеланию возвращать долг и рассказывает о всемирном заговоре банков, мошенничестве с их стороны и т.д. О возможных последствиях отказа от выполнения условий кредитного договора и последующем взыскании задолженности он попросту не думает.

Хотя не все должники столь безответственны. Некоторые из них попадают в действительно сложные финансовые ситуации, когда нет возможности вернуть долг по кредитке. Человек может внезапно потерять работу, лишиться имущества в результате стихийного бедствия, тяжело заболеть или даже получить инвалидность. В этих случаях следует запастись документами, подтверждающими тяжелое материальное положение, они пригодятся для отстаивания своей позиции в суде.

Если стало сложно погашать кредитную карту Сбербанка, рассмотрите вариант рефинансирования в другом банке.

Наиболее спорной ситуацией в судебной практике является хищение денежных средств с кредитки. Если клиент сам сообщил мошенникам данные своей кредитной карты, в частности код безопасности или ПИН-код, его вина очевидна. Но если произошла утечка данных из банковской базы, можно инициировать иск против Сбербанка, ведь именно он не обеспечил защиту персональной информации.

Еще одна неприятность, связанная с кражей денег с кредитной карты, может произойти по вине банковских работников, ненадлежаще выполняющих свои обязанности. Тогда владельцу кредитки не нужно оплачивать образовавшуюся задолженность. Однако свою правоту сначала придется доказать в суде.

Прежде чем подавать иск против Сбербанка, постарайтесь мирно договориться с кредитором. Если банк не согласится на предложенные условия, заручитесь помощью адвоката и обращайтесь в суд. При наличии всех доказательств будет принято решение в пользу заемщика.

С чего все начинается?

Как только клиент просрочивает ежемесячный платеж, банк присылает ему СМС с напоминанием. Или звонит банковский специалист из отдела по работе с проблемной задолженностью. Многие должники, выйдя на просрочку, избегают общения с представителями кредитора. Тогда у Сбербанка есть два варианта взыскания задолженности.

  • Передача долга коллекторскому агентству. Конечно, такой крупный банк не станет сотрудничать с сомнительными организациями. Хотя сейчас они обязаны действовать строго в рамках закона, но в общении с коллекторами мало приятного.
  • Подача судебного иска против заемщика. Данный вариант урегулирования проблемы предпочтительнее для должника. Дело в том, что приостанавливается начисление пени и процентов, значит, сумма задолженности в период рассмотрения дела не растет.

Если при неуплате долга по кредитке взысканием занимается коллекторское агентство, придется вернуть всю сумму с процентами, штрафами и пеней. Но если Сбербанк подает иск против клиента, тот может попросить суд уменьшить выплаты, вернуть стоимость страхового полиса или реструктурировать долг. В случае разбирательства с банком необходимо обратиться к юристу, имеющему подобную судебную практику.

Внимание! Если кредитные платежи отсутствовали по объективным причинам, следует предоставить соответствующие доказательства (выписку из истории болезни, приказ об увольнении или сокращении и т.д.).

Нужно помнить, что должник имеет право запросить пересмотр суммы штрафных санкций в соответствии со статьей 333 Гражданского Кодекса РФ. Когда клиент не обращается за юридической помощью, он не пользуется этой возможностью. Однако итоговая задолженность перед банком в основном и состоит из пени и штрафов.

Если Сбербанк обращается с иском в мировой суд, решение в пользу заемщика вряд ли будет принято. Рассмотрение происходит по облегченному варианту. Итогом станет присуждение выплаты только тела кредита и начисленных процентов без штрафов. Тогда надеяться на «прощение» значительной суммы долга не стоит.

Что будет потом?

После судебного решения приставы открывают исполнительное производство. Требование вернуть долг направляется банковскому заемщику по почте. Что делать в таком случае?

  • В течение 5 дней после получения письма подойдите в мировой суд, принявший решение, и попросите отсрочить его исполнение или выплату задолженности. Если у заемщика есть веские на то причины, судья вполне может пойти навстречу.
  • Не избегайте общения с судебными приставами. Лучше пусть они удерживают часть дохода, чем наложат взыскание на имущество или арестуют банковские счета.
  • По закону у должника есть право самостоятельно обратиться в службу судебных приставов и попросить отсрочить выплаты. Это лучше, чем избегать контакта или общаться посредством почты. Сотрудник попросит от вас письменное объяснение о сложившихся обстоятельствах с указанием желаемых условий оплаты.
Читайте так же:  Встречный иск по алиментам

Также судебный пристав, ведущий исполнительное производство, должен подробно рассказать о ваших правах и планируемых методах взыскания. Не забудьте запросить в ФССП копию постановления о возбуждении исполнительного производства. Если денег на погашение задолженности сейчас нет, лучше всего пойти на диалог с государственной службой, попросив отсрочку выплаты.

По идее, рассмотрение в суде уже дает заемщику время на устранение финансовых проблем. Но если решить их не удалось, обращайтесь с заявлением в суд. Если предоставите доказательства своего тяжелого материального положения, решение будет принято в вашу пользу. Оптимальным результатом такого обращения станет отсрочка выплаты на 6-12 месяцев, за это время реально решить все трудности и приступить к погашению проблемного долга.

Источник: http://kreditec.ru/sud-so-sberom-po-kreditke/

Когда Сбербанк подает в суд за неуплату кредита?

В современном мире, по крайней мере, каждый второй человек точно обращается в финансовые организации по различным вопросам, в том числе, для займа денег. А Сбербанк является одним из крупнейших и наиболее авторитетных банков страны, и очень многие граждане предпочитают обращаться за кредитом именно туда. Однако не у всех потом получается вовремя отдать деньги, и возникает вопрос: через какое время банк может подать в суд за неуплату?

Сколько у заемщика времени?

В целом, конкретный временной промежуток, по сути, отсутствует, потому что длительность периода между просрочкой и обращением организации в судебные органы зависит от множества факторов, начиная от суммы долга и заканчивая репутацией клиента в банке. Поэтому индивидуальный подход не исключен. Однако, предположим, что с вашей просрочкой сотрудники организации будут работать по стандартной схеме, специально разработанной для таких ситуаций. Вот как она выглядит?

  1. В течение одного месяца после первой просрочки банк начнет активно уведомлять клиента о том, что ему необходимо заплатить. Делать это банк будет посредством отправки на телефон должника смс-сообщений и с помощью звонков от менеджеров.
  2. По истечении месяца, если оплата так и не поступила, дело передается коллекторам, которые занимаются им около квартала.
  3. Следующие 1-2 месяца – это время, когда Сбербанк обращается в суд по долгу за кредит. Разумеется, это делается только в том случае, если не получилось изъять долг до этого. Подготовка документов занимает немного времени, так как производится по заранее подготовленной схеме. Потом назначается день заседания, на котором будет разбираться дело должника.

Как узнать о том, что на вас подали в суд за неуплату долга? Вообще вас об этом уведомят самостоятельно менеджеры по телефону, если вы будете отвечать на их звонки, а не сбрасывать трубку. Но если этого до сих пор не сделали, можете зайти на сайт судов общей юрисдикции и ввести в поисковой строке по сайту свои ФИО. Так вы сможете увидеть информацию о наличии гражданского иска о взыскании долга, где вы будете выступать ответчиком.

Важно! Не думайте, что все эти, в лучшем случае, пять месяцев пройдут абсолютно тихо для вас. Банк будет принимать активные действия, чтобы подвигнуть вас выплатить долг. Могут быть так же применены санкции вроде удержания вашей зарплаты в качестве уплаты долга.

Если банк обратился в суд

Вы уже знаете о том, что банк обратился в суд, чтобы получить от вас деньги. Не отчаивайтесь, это еще не конец. Вы все еще можете контактировать с банком и пытаться найти компромисс. Это можно сделать, например, обратившись в банк с просьбой о расторжении кредитного договора в досудебном порядке на основании статьи 451 ГПК РФ. Там сказано, что при существенном изменении обстоятельств, из которых исходили стороны при заключении договора, этот договор может быть расторгнут. В таком случае вы выиграете немного времени, и ваш долг не будет расти. Однако банк пойдет на это не в любом случае, а лишь тогда, когда будет уверен в вашей благонадежности.

Еще один выход – ходатайство в суд по статье 333 ГПК РФ, однако подавать его нужно отдельным иском. Таким образом, вы можете добиться снижения неустойки. В статье говорится о том, что если неустойка, требуемая с гражданина за неуплату долга, явно превышает последствия от нарушения им обязательств по договору, неустойка может быть сокращена. Кроме того, для индивидуальных предпринимателей тоже есть возможность снизить неустойку с помощью такого же ходатайства, так как это прописано в статье. А дальше все происходит по усмотрению суда. Он может как согласиться пойти вам навстречу, так и отказать.

Если суд состоялся без вашего участия?

Что нужно сделать в первую очередь, если вы не присутствовали на заседании?

  1. Узнать решение, вынесенное судом.
  2. Связаться с приставами.

Если банк выигрывает дело, а это случается с вероятностью практически 100%, наступает срок исполнительного производства. В течение трех дней от его начала рекомендуется внести на счёт хотя бы небольшую сумму, чтобы приставы не могли наложить арест на ваше имущество.

Теперь успокойтесь, ничего страшного еще не произошло. Есть множество способов облегчить свою финансовую нагрузку, например, сообщив о своем банкротстве или выкупив свой долг у банка.

Выкупить свой долг вы сами, естественно, не можете. Но существуют способы сделать это через третьих лиц.

Если переживаете, что вам не по силам самостоятельно решить эту проблему, обратитесь к опытным юристам. Вы не первый и не последний человек, сталкивающийся с такими трудностями! И последний совет – старайтесь не доводить ситуацию до критического разрешения. Если видите, что назревает финансовая проблема, обговорите ее с банком заранее. Сбербанк довольно лоялен к своим клиентам, тем более, если они первые идут на контакт в сложной ситуации. Возможно, дело действительно получится разрешить в досудебном порядке, и все будут довольны.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://kreditec.ru/kogda-sberbank-podaet-v-sud-za-neuplatu/

Суд со сбербанком по просроченному кредиту
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here