Солидарная или субсидиарная ответственность поручителя

Полезная информация в статье: "Солидарная или субсидиарная ответственность поручителя". Статья описывает тематику понятным для неспециалистов языком. Сделаны комментарии юристов и выводы. Если для вашего конкретного случая требуются дополнительные консультации, то обратитесь к дежурному консультанту.

Какова ответственность поручительства по кредиту и на кого она распространяется

Каждый, кто имеет хоть одного должника, находится в постоянных переживаниях по поводу вероятности возврата занятой суммы.

Так и кредитные организации, заботясь о сохранности своих денежных средств, могут в качестве обеспечения возврата займа предоставить поручителей, которые в случае неуплаты заемщика будут отвечать по его долгу самостоятельно.

Для банка поручительство является дополнительной гарантией возврата кредита.

А вот для рядового гражданина это тяжелый выбор между собственным спокойствием и доверием близких.

Эта статья поможет здраво оценить все риски и тонкости в законодательстве, а также узнать про необходимые документы и возможную ответственность по займу.

Что это такое?

Взгляд законотворца на договор поручительства по кредиту.

Три пункта статьи 363 ГК РФ («Ответственность поручителя») объясняют, что когда должник не исполняет свои обязанности по возврату кредита, поручитель начинает отвечать перед кредитной организацией вместо него, уплачивая как сумму основного долга, так и начисленные проценты.

В тех случаях, когда имело место судебное разбирательство по данному вопросу, поручитель обязан оплачивать еще и судебные издержки и иные убытки кредитора, которые связаны с ненадлежащим исполнением обязанностей основного заемщика.

Зачем? Необходимость поручительства

Для банка договор поручительства является возможностью для снижения рисков невозврата займа.

А зачем это нужно заемщику, рассмотрим ниже.

В случае, если у вас недостаточный уровень доходов для получения особенно крупной суммы в банке, кредитная организация вправе потребовать от вас привлечения лица, готового поручиться за вас, если вдруг окажется, что вы переоценили свои возможности по уплате ежемесячных платежей.

Некоторые кредитные организации могут таким образом снизить процентную ставку по кредиту, ведь чем ниже риск невозврата долга, тем выше лояльность банка по отношению к заемщику.

Также банк может потребовать привлечение поручителя для дополнительного обеспечения кредитного договора в тех случаях, если у основного заемщика в прошлом были проблемы с погашением предыдущих кредитов.

Кто? Лица, которые могут выступать в качестве поручителей

Поручителем может выступать любое физическое лицо, но стоит помнить, что его кредитная история будет изучаться столь же тщательно, что и основного заемщика.

Также могут быть уточнены следующие данные:

  • уровень заработной платы;
  • наличие гражданства РФ;
  • стаж работы;
  • наличие судимостей;
  • задолженности в других кредитных организациях;
  • близость наступающего пенсионного возраста.

Бывали даже случаи, когда банком делался отказ лишь по той причине, что заемщик и поручитель работали в одной фирме с малой численностью работников.

Служба безопасности посчитала, что при возникновении кризисной ситуации велик риск увольнения обоих сотрудников.

Если вы решили выступить поручителем по кредиту, то важно помнить, что вся информация по займу обязательно будет передана в бюро кредитных историй, где укажут статус его участия по кредиту.

Это может привести к тому, что поручителю будет отказано в выдаче кредита по причине того, что у него есть действующий статус обеспечителя по вашему займу.

Как? Перечень необходимых для участия документов

Поручителю, решившемуся на столь ответственный шаг, необходимо представить в банк документы согласно тому же списку, что и титульному заемщику:

  • подтверждение официального трудоустройства. Подойдет копия трудового договора, выписка из трудовой книжки или ее заверенная копия с указанием занимаемой должности и рабочем стаже;
  • справка о доходах по форме банка либо в виде стандартного бланка 2-НДФЛ, заверенного печатью организации-работодателя и подписью ее руководителя. В справке должны быть отражены доходы за 6 месяцев и более;
  • если мужчина-заемщик не достиг возраста 27 лет, то необходим документ, подтверждающий наличие отсрочки от военной службы (приписное свидетельство, военный билет и другие).

Когда? Время перехода обязательств по кредитному договору с заемщика на поручителя

Существует два типа ответственности гаранта (поручителя) оформленного кредита

Солидарная

Если основной заемщик не вносит платежи по кредиту, то банк вправе требовать их уплаты от поручителя.

При таком типе ответственности поручитель несет перед кредитором обязательства в том же размере, что и должник.

В эту сумму входит уплата основного долга, процентов, судебных издержек и прочих денежных обязательств неблагонадежного заемщика.

Существуют случаи, когда один титульный заемщик может иметь несколько поручителей одновременно.

В таком случае банк вправе требовать возмещения долга как с одного из поручителей, так и со всех одновременно.

Параллельно банком ведется работа по взысканию долга с основного заемщика.

Субсидиарная

Банк не вправе требовать возмещения долга с поручителя, пока не собрал все доказательства того, что этого не может сделать титульный заемщик.

К сожалению, такой вид ответственности поручительства по кредиту встречается нечасто, так как он более длителен по времени и затрудняет банку взыскание долга.

Вам наверняка будет интересно посмотреть ментальную карту «Кредитный договор с банком», где подробно рассказано о наиболее распространенных нарушениях банков

Или ТУТ вы узнаете о методах расчета компенсации из-за задержки заработной платы

Как происходит раздел кредита при разводе:

Варианты? Санкции, которые могут быть применены в отношении поручителя, и ситуации, когда можно этого избежать

Как уже было указано выше, поручитель отвечает по требованиям кредитной организации в полном объеме, так что вполне может столкнуться со следующими неприятностями в случае неуплаты кредита:

  • арест имущества с целью его последующей реализации для погашения долга;
  • согласно статье 67 Закона об исполнительном производстве может быть вынесено постановление, ограничивающие выезд за пределы границ страны;
  • в соответствии со статьей 177 УК РФ злостное уклонение от уплаты кредиторской задолженности влечет за собой штрафы, обязательные работы либо лишение свободы сроком до 2 лет.

Также существуют особые условия, в случае возникновения которых поручитель избавляется от необходимости уплаты долга:

  • согласно пункту 1 статьи 418 ГК РФ одной из таких причин является смерть заемщика;
  • согласно пункту 1 статьи 36 ГК РФ в случаях, когда заемщиком выступала некая организация, ее ликвидация является достаточным основанием для прекращения преследования поручителя;

наследники поручителя вправе не оплачивать задолженность титульного заемщика в случаях, если они не вступают в права наследования имущества поручителя.

Что делать? Пути и методы выхода из сложной ситуации

Полномочия поручителя продиктованы статьями 365 и 365 ГК РФ, и к ним относятся:

  • право выдвигать протест относительно претензий банка в случае нарушений им условий как по договору поручительства, так и по кредитному договору;
  • право требовать от титульного заемщика уплаты полной суммы денежных средств, которые инкриминируются поручителю;
  • право перехода полномочий кредитора тогда, когда поручитель выполнил все свои обязательства по удовлетворению требования банка вместо титульного заемщика;
  • право получения всех исходящих от кредитной организации документов, обосновывающих требования к неплательщику, и все права, являющиеся обеспечением данного требования.
Читайте так же:  Основания для списания дебиторской задолженности

Для того, чтобы предъявить их должнику, необходимо наличие таких документов, как:

  • договор об уступке требования;
  • копия кредитного договора;
  • договор поручительства;
  • платежные документы, являющиеся подтверждением факта оплаты поручителем требований о взыскании банка.

Существует несколько условий, влекущих за собой прекращение поручительства, описанных в статье 367 ГК РФ:

  • если в кредитный договор были внесены какие-либо изменения, а поручитель не был об этом уведомлен должным образом, то он избавляется от своих обязанностей;
  • если был назначен новый должник, обязанный нести ответственность за неплательщика, то поручительство также аннулируется, ведь поручитель не соглашался нести ответственность за данное лицо;
  • если был выявлен факт того, что должник предлагал уплату необходимой суммы, а кредитор данное предложение отверг, то поручитель также должен быть освобожден от требований;
  • если в договоре был прописан срок поручительства и он истек до того, как банк предъявил свои требования поручителю, то в таком случае поручительство уже ничего не обеспечивает;
  • если кредитная организация по каким-то причинам не предъявит иск к поручителю в течение одного года с момента нарушения неплательщиком своих обязательств, то поручительство прекращается (это касается договоров с неопределенным сроком поручительства).

Итоги

Данная статья ни в коем случае не была направлена на то, чтобы призвать вас отказаться от подписания договора поручительства по кредиту ваших друзей или родственников.

Необходимо лишь знать о порядке действий:

  • самостоятельный анализ своего финансового состояния, чтобы заранее определить, сможете ли вы выполнять обязанности неплательщика в случае невыполнения им условий кредитного договора;
  • сбор необходимых документов, требуемых банком;
  • подробное ознакомление со всеми условиями договора поручительства и по возможности внесение в него изменений, способных в случае судебных разбирательств развернуть ход дела в пользу поручителя;
  • подписание договора поручительства;
  • обязательный контроль внесения титульным заемщиком своих ежемесячных платежей по кредиту;
  • в случае неисполнения должником своих обязательств придется изыскивать в представленном перечне законные варианты уклонения от перекладывания обязательств неплательщика на ваши плечи.

И хочется напоследок пожелать всем поручителям таких заемщиков, которые никогда не подставят их под удар банка.

Источник: http://legalmap.ru/articles/gp/obligations/poruchitelstvo-po-kreditu/

Солидарная ответственность: понятие, особенности, отличия от субсидиарной ответственности

Понятие солидарность подразумевает единство, общность коллектива относительно взаимных интересов, задач. О солидарной ответственности говорится в статье.

Как работает солидарная ответственность

В Российской Федерации законодательно (ГК РФ ст. 322, ст. 323) закреплена солидарная ответственность, где оговорено об обязанностях каждого из должников за погашение долга. Такие отношения скрепляются документально договором или соглашением в соответствии с Гражданским Кодексом. Для иллюстрации этого понятия можно использовать такую жизненную ситуацию, когда для развития своего общего дела три человека взяли в банке 300 тысяч рублей. В данном случае двое из этих людей стали созаемщиками, а кто-то один из них – заемщик. Все трое имеют равные права и обязанности несут перед ним, кредитором одинаковые. Образовался маленький солидарный коллектив, заключивший кредитный договор, где сказано о солидарных должниках.

Это означает, что у кредитора есть законное право обращаться с требованием возмещения долга таким способом:

  • либо все солидарные должники сообща погашают задолженность;
  • либо возврат долга осуществляет один из них в отдельности.

Если долг смог вернуть один из участников группы, то двое других должны возместить ему каждый свою долю финансовой задолженности.

На практике встречаются разные ситуации, где должна сработать коллективная солидарность. Многое зависит от индивидуальных особенностей пайщиков. Нельзя не учитывать состояние финансового рынка.

Когда возникает солидарная ответственность

Примеры из судебной практики, демонстрирующие, где и как действует солидарная ответственность:

  • между участниками ООО;
  • среди наследников;
  • между супругами;
  • при ДТП;
  • в предпринимательской деятельности.

В любом из указанных примеров действует принцип взыскания долга, согласно которому на каждого из должников ложится одинаковая степень правовой ответственности за возврат долга.

Рассматривая случай с созданием (или ликвидацией) ООО, можно убедиться, что действие закона одинаково распространяется на всех созаемщиков денежных средств, о чем сказано в договоре. Участники ООО формируют уставной капитал сообщества, гарантирующий возможность погасить солидарный долг перед кредиторами. В случае неуплаты доли в уставном капитале, участникам сообщества придется совместно отвечать за сложившиеся задолженности общества в размере суммы этой неоплаченной доли.

Супруги могут стать солидарными ответчиками. Такие действия регулируются семейным кодексом. Например, ответственность будет соотноситься с личными обязательствами каждого из супругов. По таким обязательствам они отвечают самостоятельно. Существуют общие обязательства семьи, где предусматривается совместная ответственность.

Серьезным испытанием для владельцев автотранспортных средств является ДТП. При столкновении машин страдают пассажиры, может быть испорчено имущество третьих лиц. Дело доходит до суда РФ. В исполнительном производстве находятся дела водителей, каждый из них теперь солидарный ответчик. На них возложен солидарный долг перед пострадавшими. Следовательно, страховые выплаты они обязаны платить по двум договорам ОСАГО.

Инициативные люди, связавшие себя с предпринимательством, направленным на получение дохода, взявшие на себя определенные обязанности, должны нести солидарную ответственность по долгам в пределах взятых обязательств.

Понятие солидарного обязательства и солидарной ответственности

Сутью солидарного обязательства является полное выполнение взятых обязанностей каждым из солидарных должников, то есть один участник может погасить задолженность полностью и освободить всех солидарных членов коллектива от платежей. При этом он получает право требовать выплаты ему долга остальными заемщиками за минусом своей доли.

Теоретически гражданское право здесь сводится к следующим особенностям:

  • причиной такой «привязки» может стать неделимость объекта обязательства;
  • участие двух и более исполнителей;
  • кредитор имеет право до полной реализации договорных условий взыскать солидарно с ответчиков.

Эти характерные обязанности классифицируются согласно ст. 322 ГК как договорные и законные. Если нет возможности солидарно взыскать с должников дело по исполнительным документам может перейти в судебный процесс.

Погашение задолженности будет означать прекращение судебной процессуальной деятельности.

Отличия солидарной и субсидиарной ответственности

Разновидностью гражданско правовой обязательности представляется субсидиарная ответственность или обязанность другого лица в дополнение к основному закладчику. Это значит, что в сложившейся обстановке задействованы несколько лиц:

  • основной должник;
  • члены полного сообщества;
  • лицо (поручитель), несущее дополнительную ответственность (субсидиарную), относительно к основному должнику;
  • кредитор, который вправе привлечь к ответственности.

Финансовая организация, кредитующая сообщество, предъявляет требования по долговым взысканиям сначала к главному долженствующему лицу.

При невозможности получить удовлетворения финансовых требований от заемщика притязание переносится на лицо, представляющее собой субсидиарную ответственность. При этом основной неплательщик привлекается к обеспечению положительного решения дела. Действия регулирует п.4 ФЗ № 42 от 2015 г. 08 марта. Тут отводится определенная роль лицам, контролирующим должников (кдл) без банкротств .

Очевидно, что реально существуют отличия двух видов обязанностей.

Отличия солидарной и долевой ответственности

Ст. 321 ГК РФ направляет задолжавших перед финансовыми организациями на исполнение долга.

Читайте так же:  Обязана ли мать отчитываться за алименты отцу

Должник попадает в зависимость от заимодавца в той мере, в какой числится за ним денежное начисление по закону. Это общая установка, применяется тогда, если не обозначена другая разновидность обязательности (солидарная или субсидиарная).

Порционные нагрузки, приходящиеся на каждого из солидарных должников, должны быть равны, если законодательно или в рамках соглашения не установлен другой размер долей.

Займодавец в такой ситуации вправе требовать с каждого задолжавшего по отдельности в размере приходящейся на него долевой финансовой части. Задолженность по обязательствам любого из неплательщиков заимодавец не может взыскивать долг с любого из долевых участников.

В случае причинения вреда долевое поручительство предусматривает возмещение соответственно со степенью вины каждого нарушившего правила.

Жизненные примеры, когда люди могут оказаться обязанными:

  • в результате непродуманного договора, заключенного между членами товарищества;
  • виновниками могут быть собственники жилого помещения при продолжительной неуплате ЖКУ;
  • по причине причинения вреда здоровью человека;
  • просрочке возмещения ущерба, нанесенного несколькими работниками.

Отличия заключаются в серьезных элементах. При долевом виде каждый заемщик обязан отвечать в соответствии с назначенной долей платежа, подтвержденной законом или договором. В солидарном коллективе задолженность погашается сообща либо возврат долга осуществляется кем-то одним в отдельности.

С развитием имущественных отношений и попыток организовать собственное дело у людей появилось много соблазнов попасть в долговую зависимость вплоть до судопроизводства. Важно помнить, что такое солидарная ответственность.

Произвести бизнес-исследования самостоятельно затруднительно. И чтобы не бросаться в финансовый омут с головой, необходима консультация с финансистами, которые помогут составить обоснованный бизнес-план с необходимыми расчетами.

Источник: http://bankrotof.net/pro-dolgi/solidarnaya-otvetstvennost/

Солидарная или субсидиарная ответственность поручителя

ЗАЛОГ, БАНКОВСКАЯ ГАРАНТИЯ И ДРУГИЕ СПОСОБЫ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ИСПОЛНЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ

ПОСТАТЕЙНЫЙ КОММЕНТАРИЙ ГЛАВЫ 23 ГК РФ Обеспечение исполнения обязательств
Под редакцией П.В. КРАШЕНИННИКОВА, Б.М. ГОНГАЛО

§ 1. Общие положения

§ 2. Неустойка

§ 3. Залог

§ 4. Удержание

§ 5. Поручительство

§ 6. Банковская гарантия

§ 7. Задаток

Гонгало Б.М. — вступ. слово, ст. ст. 329, 339 (в соавт. с П.В. Крашенинниковым); ст. ст. 330 — 338; 340 — 347, 358 — 381.
Крашенинников П.В. — вступ. слово, ст. ст. 329, 339 (в соавт. с Б.М. Гонгало); ст. 357.
Михеева Л.Ю. — ст. ст. 348 — 351.
Рузакова О.А. — ст. ст. 352 — 356.

Источник: http://av-ue.ru/komment23.php?d=komment23_363.htm

Как привлекают к субсидиарке сразу нескольких руководителей должника

Случается, что в рамках процедуры банкротства к субсидиарной ответственности привлекается сразу несколько контролирующих лиц должника. Каким образом тогда будет делиться долг между ними?

По общему правилу, вытекающему из ст. 61.11 и ст. 61.12 ФЗ № 127, когда к субсидиарной ответственности привлекается сразу несколько контролирующих лиц, их ответственность будет солидарной. Что, в свою очередь, означает это понятие?

Когда суд решает, что отвечать по субсидиарной ответственности руководители фирмы-банкрота будут в солидарном порядке, в определении, как правило, указывается одна общая подлежащая взысканию сумма на всех. Это означает, что долг делится между контролирующими лицами поровну.

Важный момент: в процедуре банкротства появлению солидарных обязательств всегда предшествует привлечение к субсидиарной ответственности. То есть, первоначально решается вопрос, действительно ли есть основания привлечения лица к субсидиарной ответственности. А если затем выясняется, что в рамках банкротства одного должника таких привлеченных лиц несколько, их ответственность становится еще и солидарной.

В рамках одного заявления можно сразу просить привлечь несколько руководящих лиц должника к субсидиарной ответственности, и сразу же указывать на то, что она будет солидарной.

Как следует из смысла ст. 322 ГК РФ, солидарные обязательства возникают вследствие неделимости предмета, по которому эти самые обязательства появились. Другими словами, т.к. нельзя определить, какую роль в причинении ущерба сыграли действия каждого из привлекаемых к ответственности лиц, подлежащая возмещению сумма разделяется между всеми ними поровну.

Как правило, именно в делах по банкротству сложно или практически невозможно определить степень вины каждого из привлеченных к субсидиарной ответственности лиц. И, соответственно, размер причиненного действиями каждого из фигурантов ущерба. А потому их субсидиарная ответственность будет именно солидарной.

Для этого суду придется устанавливать, к каким именно последствиям привели допущенные контролирующими лицами нарушения: к объективному банкротству или причинили убытки, наличие которых не стало причиной финансовой несостоятельности предприятия.

Так, в рамках одного банкротного дела арбитражному управляющему удалось привлечь к субсидиарной ответственности руководителя и двух учредителей фирмы-банкрота. По общему правилу, установленном Законом о банкротстве, со всех фигурантов взыскали всю сумму реестровой задолженности в солидарном порядке.

Однако надзорная инстанция в своем определении отметила, что суды нижестоящих инстанций не дали оценку заключаемых под контролем привлеченных к субсидиарной ответственности лиц сделкам. В частности, есть ли причинно-следственная связь между их результатами и банкротством должника, возникла ли кризисная ситуация в результате совокупности этих сделок, как именно они повлияли на ухудшение положения должника.

Именно эти факты являются принципиальными, чтобы определить как вид, так и размер ответственности учредителей и руководителей банкрота. Только после анализа этих обстоятельств можно сделать вывод, имеет место быть субсидиарная ответственность — и тогда она будет взыскиваться в солидарном порядке, а сумма обязательств будет равняться сумме реестровых требований, либо здесь идет речь об ответственности в виде взыскания убытков — и тогда из размер определяется индивидуально для каждого ответственного лица по нормам, установленным ГК РФ.

Вместе с тем, п. 9 ст. 61.11 предусматривает уменьшение размера субсидиарной ответственности. Причем, когда к ней привлекаются сразу несколько руководителей фирмы-банкрота, сумма взыскания может быть снижена для одного из них.

Как следует из п. 6 Пленума № 53, можно снизить размер субсидиарной ответственности номинального руководителя. Но при этом он все равно будет отвечать субсидиарно и, в том числе, солидарно вместе с руководителем фактическим в той части, где ответственность не уменьшалась. Другими словами, при наличии оснований для привлечения номинального руководителя к субсидиарной ответственности он сможет снизить ее размер, но освободиться от нее совсем — нет.

Так, в рамках одного банкротного дела к субсидиарной ответственности был привлечен номинальный руководитель фирмы-банкрота. Однако впоследствии выяснилось, что фактическим руководителем должника был другой человек. И тогда арбитражный управляющий выступил с заявлением о привлечении его к субсидиарной ответственности в качестве соответчика.

Видео (кликните для воспроизведения).

Решение суда устояло в кассации, но надзорная инстанция с ним не согласилась. В определении отмечено, что номинальный руководитель знал о своем статусе. И даже если он не осуществляет фактическое управление, он все равно оставался контролирующим лицом, как разъясняет п. 6 Пленума № 53. Полное освобождение номинального руководителя от субсидиарной ответственности не предусмотрено, можно лишь снизить ее, в остальной же части он будет отвечать солидарно с руководителем фактическим.

Читайте так же:  Уклонение от воинской службы статья коап

Дело было направлено на новое рассмотрение. В итоге оба руководителя — и номинальный, и фактический — были привлечены в субсидиарной ответственности и порядок ее — солидарный. При этом суд учел, что номинальный руководитель хоть и через 2 года после начала процедуры банкротства, но все-таки предоставил обвинительный приговор, согласно которому выяснилось, что существует еще и фактический руководитель фирмы. То есть сам изобличил его в рамках дела по банкротству. А потому сумма его обязательств по субсидиарной ответственности была уменьшена. А взыскиваться она будет солидарно с руководителем фактическим.

Источник: http://www.klerk.ru/buh/articles/484059/

Как поручителю не платить по кредиту

Ликбез по поручительству: что это, чем грозит и как можно не платить

Ниже мы разберем что это за фрукт такой «поручительство», как он переваривается и что сделать, чтобы не было проблем с его усвоением.

Что такое поручительство

По виду обеспечения кредиты бывает двух видов: обеспеченные и необеспеченные. Необеспеченные ― те, выплату которых гарантирует только заемщик. Для примера, ООО «Облачко» оформило оборотный кредит. В случае необеспеченного кредита, выплату долга гарантирует только ООО «Облачко».

Обеспеченные кредиты ― те, выплата которых дополнительно гарантируется имуществом или другим человеком. Кредит может быть обеспечен залогом, к примеру, недвижимостью, или транспортом, или поручительством, т.е. выплату кредита гарантирует 3-е лицо.

Договор поручительства может быть заключен в обеспечение денежных и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательств, которые возникнут в будущем. К примеру, если договор с основным заемщиком еще не подписан.

Если у вас есть вопрос по банкротству, субсидиарке или защите личных активов, оставьте свой e-mail у нас на сайте. Раз в месяц разбираем одно обращение, даем подробную консультацию и высылаем руководство к действию на e-mail. Только для подписчиков.

В случае с поручительством выплату долга ООО «Облачко» может гарантировать учредитель, гендир, акционер или уборщик ― любой человек, который готов будет отвечать своим имуществом за долги организации и которого одобрил кредитор. Если «Облачко» перестанет платить по кредиту, кредитор будет требовать оплаты от поручителя ― это называется солидарной ответственностью. Обычно чем больше сумма кредита или займа, тем большее количество поручителей требует кредитор ― в таком случае каждый из них будет сопоручителем.

Что, если основной заемщик не платит

Предположим, компания «Облачко» взяла кредит в АО «Тучка». Поручителем по кредиту выступил гендир Облачка ― Иванов Иван Иванович. Облачко перестало платить, Тучки сгустились и обратились с заявлением о признании Облачка банкротом: а как иначе, платить же кто-то должен.

Если вы хотите получить выдержки из законов по теме поручительства, оставьте ниже свой e-mail:

По закону поручитель обязан начать платить, как только основной заемщик допускает нарушение. Для этого кредитору нужно направить должнику письменное требование оплатить долг.

Солидарная ответственность. И поручитель, и основной заемщик сидят в одной лодке под названием «солидарная ответственность»: если не может платить один, должен платить другой. При этом договором может быть оговорено, что поручитель несет ответственность либо за оплату только основного долга, либо также за оплату неустойки и судебных издержек по взысканию задолженности, или что он несет субсидиарную ответственность.

В отличие от солидарной ответственности, при субсидиарке поручитель должен платить только, если кредитор уже принял все меры для взыскания долга с основного заемщика, но денег не нашлось. Т.е. Тучка должна будет доказать, что пыталась взыскать долг с Облачка, к примеру, обратилась в суд и в рамках исполнительного производства приставы выяснили, что у Облачка денег нет и взять с него нечего. Только после принятия мер в отношении Облачка Тучка будет вправе требовать оплаты с поручителя: Ивана Ивановича.

Кредитная история. Информация о поручительстве отображается в кредитной истории. Если Облачко не будет платить, Тучка потребует Ивана Ивановича заплатить по кредиту и передаст эту информацию в Бюро кредитных историй (БКИ). Если Иван Иванович не заплатит, это скажется на его кредитной истории. В дальнейшем у него могут быть проблемы как с получением кредитов, так и с возможностью выступать созаемщиком или поручителем по чужим обязательствам.

Права поручителя

Представим, что Тучка все-таки взыскала долг с Ивана Ивановича. Как же ему теперь вернуть свои деньги?

Взыскать долг с должника. Поручитель ― не бесправное существо. Если Иван Иванович оплатил за Облачко часть суммы или весь долг, он может в дальнейшем требовать ее с должника. Для этого нужно будет обратиться в суд с исковым заявлением о взыскании выплаченной суммы долга.

Включиться в реестр кредиторов. В процедуре банкротства, если Тучка была включена в реестр кредиторов и потом взыскала весь долг с Ивана Ивановича, И.И. будет вправе через суд потребовать включить его в реестр требований кредиторов вместо Тучки. Он же оплатил Тучке долг Облачка, значит, Облачко теперь должно денег ему.

Требовать оплаты с других поручителей. Если по долгу Облачка были сопоручители: учредитель Владимир Владимирович, водитель Степан Степанович или завхоз Петр Петрович ― Иван Иванович будет вправе требовать оплатить каждого из них в соответствии с их долей в обязательстве. При этом, если Петр Петрович оплатит часть долга в пределах своей доли, он сможет потребовать ее с должника. В общем, земля круглая, и все дороги всё равно ведут к Облачку.

Когда поручитель может не платить

Поручительство ― это обязательство, которое не так-то просто с себя сбросить. Вот что может в этом помочь:

Сроки договора. В договоре поручительства обычно указываются сроки предъявления требований по оплате, сами сроки оплаты, период действия договора и т.д. При этом формулировка формата «договор поручительства действует до момента исполнения обязательства» не может считаться сроком договора: так разъяснил Верховный суд. Это значит, что если в договоре нет четкого «заключен на 3 года» или «действует до такой-то даты», у кредитора будет 1 год, чтобы предъявить поручителю требование оплатить кредит. Если требование будет предъявлено позже указанного срока, поручитель платить не должен. В таком случае можно указать кредитору на упущенный срок для предъявления требования или позвонить в «Игумнов Групп»: мы в таких делах спецы.

Перемена лица в обязательстве. Законом предусмотрена возможность замены одного поручителя другим. Такая процедура называется переменой лиц в обязательстве.

Допустим зам. гендира Петр Петрович готов стать поручителем вместо Ивана Ивановича и в случае чего платить за Облачко. Для перемены лица в обязательстве в первую очередь нужно получить согласие кредитора ― Тучки. Если кредитор отказывается, увы, сделать это не получится. Если же Тучка согласна, дальше она должна будет проверить имущественное положение Петра Петровича: сколько у него денег, есть ли еще денежные обязательства, как он сможет платить в случае чего. Здесь кроется второй нюанс: если окажется, что у Петра Петровича финансовое положение такое же как у Ивана Ивановича или хуже, кредитор будет вправе отказать в замене поручителя. Зачем рисковать и менять шило на мыло?

Читайте так же:  Как начисляются алименты если муж не работает

В случае, если Петр Петрович подойдет под критерии, Тучка, Иван Иванович и Петр Петрович составят трехстороннее соглашение о перемене лица в обязательстве: замене одного поручителя на другого. В установленные соглашением сроки Петр Петрович станет новым поручителем, после чего обязательство с Ивана Ивановича будет снято.

Замена обеспечения. В ситуации с Облачком кредит обеспечен поручительством Ивана Ивановича. При этом мы уже говорили, что выплата долга может быть обеспечена материальными ценностями: имуществом, правами требованиями оплаты долга и т.д. В нашем случае замена одного вида обеспечения другим предполагает, что вместо Ивана Ивановича выплата долга будет обеспечена имуществом.

По этому вопросу существует неоднозначная практика: с одной стороны, суды говорят, что нельзя заменить один вид обеспечения другим, ведь они не взаимозаменяемы. С другой ― если замена обеспечения улучшает положение должника, то такая сделка возможна. В практике кредиторов-банков нередко встречаются случаи, когда кредитор согласен расторгнуть договор поручительства, если взамен предлагается более надежное обеспечение.

Если вы хотите получить практику судов по замене обеспечения, оставьте ниже свой e-mail:

Если Иван Иванович гол как сокол, при этом вместо него обеспечением может стать квартира за 100 миллионов ― такая рокировка улучшает положение должника. С Ивана Ивановича ведь взять нечего, а вот квартиру можно будет продать. При этом если в рамках банкротного дела Облачка всплывет, что замена обеспечения только ухудшила положение должника, такую сделку суд может отменить и возобновить поручительство Ивана Ивановича. К примеру, если окажется, что квартира в аварийном состоянии, на нее объявилось ещё 5 наследников и вообще красная цена ей ― 1 млн руб.

Прекращение обязательства по основному договору. Если договор основного заемщика с кредитором прекратит действие, к примеру, если Облачко:

  • выплатит долг;
  • будет ликвидировано;
  • признано банкротом;

поручительство будет прекращено. В последних двух случаях ключевую роль играют сроки, в которые кредиторы потребуют поручителя оплатить долг. Если Тучка предъявит Ивану Ивановичу требование оплатить долг до завершения процедур по реализации имущества Облачка, Ивану Ивановичу придется платить. Если требование оплатить долг будет предъявлено после ― обязательства перед Тучкой уже не будет, а значит, и поручительство будет прекращено.

Изменение условий договора. Если по какой-то причине происходит изменение начальных условий предоставления кредита, к примеру, увеличивается срок кредитования или сумма, поручитель должен быть об этом уведомлен. Обычно заключается доп. соглашение, в котором указываются новые условия. Если же Облачку увеличат кредитную линию с 10 млн руб. до 70 млн, а Иван Иванович не в курсе, в дальнейшем он будет нести ответственность только за 10 млн, т.е. за те условия, на которые он изначально согласился. Исключение ― только если в исходном договоре было прописано, что условия предоставления кредита могут меняться в период обслуживания.

Как поручителю обезопасить себя

Поскольку на практике отбиться от поручительства не так легко, нужно заранее ознакомиться со всеми способами обороны:

Этап ДО подписания договора.

Важно еще до подписания договора внимательно ознакомиться с предлагаемыми условиями и внести свои корректировки. Если вы планируете стать поручителем по договору займа, настаивайте на субсидиарной ответственности. В таком случае кредитор сможет предъявить вам требование оплатить долг только в случае, если к основному должнику уже были применены меры взыскания, но денег у него нет. Обратите внимание на сроки действия поручительства и права кредитора в одностороннем порядке менять условия договора. Так вы сможете обезопасить себя от ситуации, когда вместо изначальных 10 млн руб., вам нужно будет платить 100 млн руб.

Этап ПОСЛЕ подписания договора.

После подписания договора придется работать с тем, что есть. В зависимости от ситуации, решать вопрос можно так:

Судебное разбирательство. Если основной должник не платит, вашим оружием могут стать формальности, которые мы описали в блоке «Бакалавриат: когда поручитель может не платить». К примеру, условия договора, нарушение сроков предъявления требований, альтернативные виды обеспечения.

Банкротство физ. лица. Поручитель вправе подать заявление на банкротство как физ. лицо. В отличие от привлечения к субсидиарной ответственности в качестве КДЛ, долги по договору поручительства в рамках банкротства списываются легко. Главное ― перед подачей заявления принять меры по защите личных активов или обратиться за помощью к спецам в этой области. Если ваша задача ― снять с себя оковы поручительства, важно подавать заявление только после того, как кредитор предъявит вам требование оплаты за должника. Если подать заявление до, требование по договору поручительства не будет включено, а значит, после признания банкротом поручительство никуда не денется.

Выводы:

1. Поручительство проще предотвратить, чем потом от него избавиться;

2. Если вы все-таки решили влезть в эту кабалу, вникайте в детали и подписывайте документы на своих условиях;

3. Если же все пошло не по плану, нужно быть готовым к затяжным судам или даже личному банкротству.

4. Банкротство придумали не для того, чтобы списывать долги. Процедура нужна, чтобы кредиторы могли находить имущество должника и продавать его на торгах. Нужно быть готовым к такому сценарию. «Игумнов Групп» вам в помощь.

Самарин Дмитрий

юрист “Игумнов групп”,

спец по банкротствам юридических и физических лиц,

Специализация: Индивидуальное сопровождение процедур банкротства физических и юридических лиц. Оспаривание сделок, организация торгов.

Источник: http://www.klerk.ru/blogs/igumnovgroup/492029/

Субсидиарная и солидарная ответственность по договору поручительства: формы, срок действия, образцы

Виды ответственности по договорам поручительства в России

Цель заключения договора поручительства – дополнительное обеспечение выполнения обязательств заемщика перед кредитором. Если обязательство исполняет гарант, ему передаются все права займодавца.

Основная особенность соглашений этого вида заключается в том, что они никогда не бывают самостоятельными, так как являются частью кредитного или ипотечного договора, сделки купли-продажи. Обязанности гаранта зависят от содержания основных соглашений. Договоры поручительства оформляются письменно как самостоятельные документы или являются условием, включенным в основное соглашение.

Несет ли ответственность поручитель по ДП

Если заемщик злоупотребляет своими обязанностями, их должен выполнить ручатель независимо от платежеспособности. Согласно ст. 363 Гражданского кодекса (ГК) поручатель ответственен перед кредитором с заемщиком солидарно (в таком же объеме), если в договоре не определен другой порядок. Однако ответственность гаранта может быть ограничена, если она субсидиарная или в договоре указана точная сумма, которую должна быть выплачена.

Традиционная сделка по поручительству двусторонняя, так как заключается между кредитором и гарантом и не зависит от согласия должника. С другой стороны, ручателя обычно ищет именно заемщик и заключает соглашение на предоставление гарантии.

Поручительство основано на договоре, поэтому отказаться от обязательства или изменить условия в одностороннем порядке нельзя. Договор (по закону) безвозмездный, односторонний и консенсуальный. На практике поручители могут получать вознаграждение от заемщика по сделке, относящейся к оказанию услуги. Односторонность выражается в обстоятельстве, согласно которому у кредитора есть только право требовать выполнения обязательства, у гаранта – обязанность исполнить его частично или полностью.

Читайте так же:  Замещение должности преподавателя

Поручителями могут быть частные и юридические лица (или несколько лиц). Совместные ручатели отвечают солидарно, если соглашением не предусмотрен другой порядок (ч. 3 ст. 363 ГК).

Ручательство прекращается, если:

  • заемщик исполнил обязательство;
  • текст основного соглашения меняется, возникают неблагоприятные условия для гаранта;
  • долг переносится на лицо, за которое гарант не согласен отвечать;
  • кредитор отказывается принять предложенное гарантом исполнение;
  • кредитор не предъявил требований до истечения срока поручительства.

Виды ответственности по договорам поручительства

Поручитель может отвечать не только за должника. В соглашение можно включить пункт, содержащий определение ответственности за себя.

Чаще всего это проценты, начисленные при несвоевременной оплате. При неисполнении ручателем обязательства в добровольном порядке заимодавец может взыскать долг во внесудебном порядке или через суд.

Субсидиарная

Понятие и схема

Субсидиарная ответственность обязательно указывается в соглашении. Схема ее применения при неисполнении заемщиком обязательства:

  • предъявление займодавцем требования к заемщику;
  • должник не отвечает или отказывается выполнить обязательство;
  • кредитор требует исполнения от ручателя;
  • гарант предупреждает о сложившейся ситуации заемщика;
  • гарант исполняет условия соглашения и предъявляет иск должнику.

Кредитор не может требовать исполнения обязательства у поручителя, если существует возможность взыскать долг от основного заемщика или применить взаимозачет долгов (п. 2 ст. 399 ГК). Если после взаимозачета весь долг не покрывается и списать его невозможно, предъявляется требование к субсидиарному ручателю (п. 1 ст. 399 ГК).

Составление и срок действия

При составлении соглашения в разделе «Предмет договора» обязательно указывается, что ответственность субсидиарная, и определяется конкретная сумма, которую гарант должен выплатить. Дополнительно перечисляется, что ручатель не должен выплачивать проценты, неустойки, судебные издержки, пени, штрафы и другие убытки, возникшие по вине основного заемщика.

Срок действия тоже указывается в договоре, например, дни после числа, определенного как крайнее для исполнения обязательства должником. Могут определяться и другие условия, при которых прекращается поручительство:

  • в случае выплаты долга заемщиком;
  • при изменениях содержания основного договора;
  • при принятии кредитором отступного и др.

Если срок поручительства документально не установлен, оно прекращается через 1 год после срока исполнения при условии, что кредитор не предъявил к гаранту иска. Если поручительство бессрочное или должно быть исполнено в момент требования, срок его действия 2 года (исчисляется, начиная от дня подписания соглашения).

Если договор с должником возмездный, поручитель может отказаться от поручительства в одностороннем порядке, если услуга не оплачена. Но и это условие должно быть обозначено в договоре поручения.

Пример-бланк ДП с такой ответственностью вы можете скачать здесь.

Договор поручительства с субсидиарной ответственностью (типовой образец)

Возражения и ответственность

Чтобы избежать ответственности, поручитель может использовать различные возражения:

  • заявить и доказать, что основное соглашение недействительно;
  • найти обстоятельства, не позволяющие предъявить иск (например, изменения содержания основного соглашения, неблагоприятные для гаранта) (п. 1 ст. 367 ГК);
  • оспорить объем неустойки, предусмотренной для основного заемщика (ст. 333 ГК).

Солидарная

Солидарная ответственность наступает, если в соглашении нет иного указания. Это значит, что требования при неисполнении обязательства могут быть предъявлены отдельно к должнику и поручителю (поручителям) или ко всем одновременно в полном объеме или частично. В сумму долга по умолчанию включаются все убытки кредитора, которые связанны с невыполнением обязательств заемщиком, включая проценты, пени, неустойка, судебные издержки.

Поручитель полностью исполняет обязательство, если оно денежное. Исполнение в натуре на практике встречается редко, хотя законодательством допускается (п. 2 ст. 363 ГК). Кроме того, требование к гаранту предъявляется только в том случае, если объем обязательства не противоречит законодательным нормам (ст. 322 — 325 ГК).

После того, как поручитель вернул долг кредитору, он получает все документы и может востребовать издержки от заемщика (ст. 365 ГК РФ). Если заемщик вернул долг самостоятельно и не сообщил об этом гаранту, из-за чего тот выплатил такую же сумму кредитору, возможно взыскание средств (ст. 366 ГК РФ).

Скачать образец ДП с солидарной ответственностью можно здесь.

Типовой образец ДП с солидарной ответственностью

Другие типы

Поручительство может наступить так же в виде аваля или делькредере.

  • Аваль – сделка, при которой авалист обязуется выплатить обозначенную на чеке или векселе сумму вместо лица, ранее обязанного к выплате. Аваль выражается словосочетанием «считать за аваль», обозначается на чеке, добавочном или отдельном листе, переводном векселе. Обязательно указание, за какое лицо он дается. Авалист обязан осуществить платеж даже в том случае, если вексель или чек оказывается недейственным. После оплаты авалист получает вытекающие из ценной бумаги права по отношению к лицу, за которое поручился, и его должникам.
  • Делькредере – ручательство комиссионера или агента перед комитентом. Суть – обязательство возместить убытки, если не будет исполнен договор купли-продажи, заключенный с третьим лицом. Агенту (комиссионеру) за риск выплачивается вознаграждение. По сути делькредере является денежным обязательством, при его неисполнении приходится отвечать в соответствии с требованиями законодательства.

Предел ответственности

В законодательстве нет точного определения предела ответственности поручителя. Исходя из п. 2 ст. 363 поручитель отвечает с основным должником солидарно. С другой стороны не запрещается указывать в договоре ограничения. Например, гарант обязан оплатить основную сумму и проценты или только основную сумму. Это значит, что при рассмотрении дела в суде решение принимается, базируясь на содержание соглашения.

Вопрос полной и ограниченной ответственности рассмотрен многими судами. Часть судей руководствуется требованиями Информационного письма Президиума ВАС № 28. В п. 12 указано, что самостоятельно поручитель отвечает перед кредитором только в том случае, если это указано в соглашении. Эта установка соответствует ст. 421 ГК.

На практике встречается и другой подход. Некоторые судьи считают, что объем ответственности гаранта не может быть больше объема ответственности основного должника. Поэтому в договоре обязательно нужно указать, что сумма долга заемщика и поручителя должна быть одна и та же.

Перед тем, как подписать договор поручительства, необходимо получить максимальное количество информации о кредиторе и заемщике, тщательно изучить документ. Юридическому лицу желательно проконсультироваться у юриста. Эти мероприятия помогут снизить уровень риска. Ведь платить придется даже в том случае, если должник в статусе юридического лица будет реорганизован или должник-частное лицо умрет.

Прекращается ли поручительство в связи смертью поручителя? Об этом — в видео ниже:

» alt=»Субсидиарная и солидарная ответственность по договору поручительства: формы, срок действия, образцы»>

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://pravo-urfo.ru/sotsialnaya-sfera/subsidiarnaya-i-solidarnaya-otvetstvennost-po-dogovoru-poruchitel-stva-formy-srok-deystviya-obrazcy.html

Солидарная или субсидиарная ответственность поручителя
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here