Снимают деньги с зарплатной на кредитную карту

Полезная информация в статье: "Снимают деньги с зарплатной на кредитную карту". Статья описывает тематику понятным для неспециалистов языком. Сделаны комментарии юристов и выводы. Если для вашего конкретного случая требуются дополнительные консультации, то обратитесь к дежурному консультанту.

Может ли Сбербанк снимать деньги с зарплатной карты из-за кредита?

Очень многие заемщики, будучи зарплатными клиентами банка, в котором взят кредит, переживают, возможно ли списание с их зарплатной карты средств в счет долга организацией? Несведущему человеку трудно найти ответ на это вопрос самостоятельно, так как формулировки в договорах бывают не совсем прозрачны. В статье мы попробуем разобраться, может ли Сбербанк без одобрения клиента снимать деньги с зарплатной карты из-за долга по кредиту.

Имеет ли право Сбербанк организовать списание?

Раздел 4 типового договора о кредитовании посвящен правам и обязанностям сторон. Подраздел 4.2. рассказывает о правах кредитора, то есть лица выдавшего кредит, в случае неуплат заемщиком кредита, включая проценты, просрочки и так далее. Там написано, что финансовая организация имеет право на основании агентских или других договоров передать третьим лицам полномочия по осуществлению действий, направленных на возвращение заемщиком средств по кредиту.

Далее следует описание права на предоставление третьим лицам на основании агентских и прочих договоров сведений о кредитовании данного заемщика и т.д. Фактически, это значит, что в случае нарушения или недобросовестного соблюдения клиентом договора, банк не может самостоятельно предпринимать действия по изъятию средств гражданина, однако он оставляет за собой право оповещения заемщика о его задолженностях и требовать вернуть долг. Также банк может переуступить долг сторонней организации и в этом случае она получит право требовать с вас возврат займа.

Важно! В случае если и эти методы не помогают, банк имеет право требовать с заемщика средства только через суд.

Таким образом, банк сначала предупреждает клиента и самостоятельно оповещает его о необходимости заплатить, а если это не работает, передает дело в суд для дальнейшего рассмотрения.

Кто списывает средства?

Если банк выигрывает суд, дело передается приставам, которые имеют право взыскать до половины вашего дохода, поступающего на зарплатную карту, в счет уплаты долга. Почему именно столько? По действующему законодательству заемщику должны оставлять половину его дохода на жизнь и содержание семьи.

Однако бывают случаи, когда у людей с зарплатного счета списываются абсолютно все деньги, а для самого клиента зарплатная карта становится не доступной. Эта ситуация ненормальна и противоречит закону, поэтому ее нужно приводить в порядок. Для этого возьмите на работе справку о том, что ваша заработная плата поступает именно на эту карту, а так же обязательно попросите указать сумму вашего ежемесячного дохода. Обратите внимание, что все это касается не только обычного кредита, но и кредитной карты.

С этим документом обратитесь в службу приставов и потребуйте пересмотреть вашу ситуацию. В банк же с подобными просьбами обращаться бессмысленно, так как финансовая организация уже не имеет отношения к вашим делам с приставами.

Если с карты сняли, в том числе, и «детские» деньги?

Российское законодательство выделяет 17 категорий финансовых отчислений, которые не подлежат изъятию в счет долгов и прочего. Среди них и детские пособия, которые поступают на зарплатный счет родителя и могут списаться приставами вместе с остальными средствами в размере 50% от общей суммы.

Это категорически не допустимо, поэтому за свои права нужно бороться. На всякий случай приведем все разновидности поступлений, на которые не налагается арест:

  1. Компенсация по смерти кормильца;
  2. Возмещение вреда, нанесенного здоровью, а так же государственные выплаты увечным;
  3. Выплаты лицам, пострадавшим в катастрофах;
  4. Выплаты лицам, ухаживающим за недееспособными гражданами;
  5. Алименты и прочие деньги, поступающие на развитие несовершеннолетних детей;
  6. Пособия многодетным семьям и прочие выплаты для семей с детьми.

Что делать в случае если вы не уверены, что сможете самостоятельно доказать приставам свою правоту по данному вопросу? Обратитесь к опытным адвокатам или юристам, которые специализируются в данной области.

Как обезопасить свой доход от изъятия?

Есть способ огородить свои доходы от изъятия приставами. Со стороны он выглядит довольно путано и сложно, но на самом деле все совершенно просто и законно. Главное, сделать все правильно.

Итак, как уже говорилось выше, приставы не имеют право накладывать арест на «детские деньги», поэтому ваша задача сделать половину своего дохода или дохода вашего супруга – алиментами. При этом ни в коем случае не нужно разводиться и расторгать семью, достаточно лишь официально оформить эту процедуру, чтобы деньги документально считались «детскими». Тогда приставы не смогут их изъять. А взять более половины вашего официального дохода, они тоже не могут, поэтому, по сути, вы остаетесь при своих деньгах.

Юридически закрепить свои действия вам поможет статья 99 2 ФЗ «Об исполнительном производстве». На ее основании вы сможете спокойно доказать всем правомерность своих действий.

Что собой представляет эта статья? Там перечисляются категории, подлежащие законодательно принудительному списанию в порядке убывания, то есть то, что идет на первом месте, является наиболее важным. Алименты в данном перечне стоят на первом месте, то есть в случае неуплаты супругом алиментов, его средства подлежат списанию в первую очередь по этой причине. А вы эту операцию уже произвели и получили деньги. А задолженность по кредиту в этом перечне стоит только на пятом месте, поэтому вы спокойно сможете доказать, что все сделали правильно: супруг списал средства другого супруга в счет алиментов, которые важнее кредита.

Читайте так же:  Открыл ип звонят из банков

А на вопрос: имеет ли право банк снять всю зарплату в счет погашения кредита, мы, кажется, ответили. Если вам осталось что-то непонятно, пишите комментарии, разберемся.

Источник: http://kreditec.ru/mozhet-li-sberbank-snimat-s-zarplatnoy/

Может ли банк списать долг по кредиту с зарплатной карты

Многих заемщиков интересует вопрос: может ли банк списать долг по кредиту с зарплатной карты? В определенных ситуациях это может случиться, однако перевод денег с карты без ведома заемщика уже противозаконно. В каких случаях это возможно, а в каких – нет, сейчас разберемся.

Имеет ли право банк снимать деньги с карты в счет погашения кредита?

Людям, которые не имеют долгов по кредиту и добросовестно переводят платежи каждый месяц, переживать о внезапном снятии денег банком не нужно, такого не произойдет.

А вот когда заемщик перестал вносить платежи и попал в число проблемных должников, здесь уже ситуация другая. Обычно банк начинает поиски должника по прошествии 90 дней с момента просрочки. В это время на заявленный в договоре телефон поступают звонки от банка, а на адрес приходит письмо с уведомлением о наличии задолженности. Если заемщик по-прежнему не проявляет себя, банк начинает искать иные способы погашения задолженности заемщика, подключает службы взыскания.

Следует понимать, что, если ни один банк не может без оснований перевести средства с вашего счета в другом банке. Если такое случилось, значит, есть соответствующее решение суда.

Арестовывать или переводить деньги с карты имеет право служба судебных приставов, по решению суда, либо банк, где у заемщика оформлены кредитная и зарплатная карты.

Чем отличаются процедуры изъятия денег банком или службой приставов?

  1. Когда делом занимаются приставы, с карты не может быть снята половина ежемесячного дохода. Кредитные карты, а также те платежные средства, куда приходят пособия, «детские» и иные выплаты аресту не подлежат.
  2. Решение о переводе средств с карты банк может принять только при наличии особого пункта в договоре о кредите или в соглашении при оформлении зарплатной карты.

Как призвать к ответу того, кто списал деньги с карты?

  1. Если списание произвели судебные приставы, следует обратиться в данное ведомство с просьбой о снятии ареста.
  2. Если банк снял деньги с зарплатной карты в счет погашения кредита, следует посетить отделение банка и требовать отчет и основания для проведения процедуры списания некой суммы. Если не добьетесь ответа, идите к руководству.

Однако, тем у кого и кредитная и дебетовая карта созданы в одном банке, следует быть внимательнее, так как списания могут начаться уже с первого месяца просрочки задолженности. Такие списания никак не ограничиваются, то есть банк списывает любые, поступившие на карту средства, независимо от конечной цели их применения.

Также помните, что при такого рода «оплате» долга, банк выбирает наименее выгодную для заемщика схему, погашая сначала штрафы за просрочку, затем проценты по долгу, а потом уже основной долг. При такой схеме сумма основного долга практически не изменяется, а деньги уходят.

Арест денег на дебетном счете

Такой арест не всегда производится в счет уплаты долга. Законом предусмотрены и иные причины изъятия денег с карты клиента. Вот они:

  1. Долги по автомобильным штрафам;
  2. Отказ в уплате алиментов по решению суда;
  3. Задолженность по налогам;
  4. Поигранная судебная тяжба;
  5. Просрочки по оплате ЖКХ;
  6. Наличие задолженности по кредиту.

Информацию о штрафах, налогах и других задолженностях легко можно узнать через сеть. Также с помощью интернета можно погасить имеющиеся задолженности.

За что именно банк списал деньги?

Для того чтобы понять за что были списаны средства с карты, достаточно открыть смс от мобильного банка, где указана сумма списания и номер документа, на основании которого она была проведена.

Как остановить списание денег с карты? Для многих зарплата – единственный ежемесячный доход, поэтому списание любых средств становится очень болезненной процедурой.

Источник: http://xn—-8sbheft9ab0bza6f.xn--p1ai/mozhet-li-bank-spisat-dolg-po-kreditu-s-zarplatnoj-karty/

Банк снял деньги с зарплатной карты, наверное в счет оплаты по кредиту

Если увас целевая карта, а именно зарплатная, то снять с нее деньги банк не имел права, тем боле 100%. Исключение составляют случаи, когда пристав выносит постановление об обращении взыскания на счет должника (пристав не знает, что это за счет).

Ваши дальнейшие действия зависят от того, по чьему указания сняты деньги.

Завтра я с 14 до 20 принимаю в скайпе на бесплатных консультациях, выходите на связь.

Здравствуйте, Ольга! Из Вашего вопроса не понятно, кто снял деньги со счета: банк или судебные приставы. Если это сделал банк, то нужно ознакомиться с условиями договора и далее придется обращаться в суд. Если это сделали судебные приставы, то вопрос возможно решить, написав заявление судебному приставу о снятии ареста с р/с, так как на данный расчетный счет поступает заработная плата. В этом случае судебный пристав имеет право удерживать не более 50% заработной платы. Можете связяться со мной, я помогу Вам подготовить необходимые документы и проконсультирую. Первая консультация бесплатно. Всего доброго и удачи!

Источник: http://www.yurist-online.net/question/7906

Банк без моего ведома снял деньги с зарплатной карты в счет погашения кредита: что делать?

Сразу поясню, что условие о безакцептном списании с других счетов при наличии задолженности есть в Общих условиях предоставления кредита(их ..как правило..никто не выдает на руки и никто из клиентов не читает но они являются составной частью кредитного договра. более того они постоянно меняются)

Читайте так же:  Привилегии работы в полиции

1. Направьте в банк претензию о незаконном списании денежных средств с зарплатной карты с требованием вернуть денежные средства списанные в счет погашения кредита и признание в кредитном длговоре(общих условиях)условия о безакцептном списании ничтожным. Отправляйте желательно по почте заказным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении, если не удастся вручить под роспись на своем экземпляре в банке эту претензию..

2. Направьте подобную жалобу о нарушениях прав потребителя в Роспотребнадзор. пусть они тоже подергают банк. может и к административной ответственности привлекут.

3. В случае отказа со стороны банка..ВАМ ОСТАНЕТСЯ ОДИН ВЫХОД — решать все в судебном порядке.

Буду благодарен за положительный отзыв.

Источник: http://www.yurist-online.net/question/60980

Может ли Сбербанк заблокировать зарплатную карту из-за кредита

Подавляющее большинство российских финансово-кредитных учреждений проводят операцию блокирования дебетовой карты, если клиент имеет просрочку по займу. Банки объясняют это довольно просто – им необходимо закрывать финансовые обязательства перед организациями. Обоснованы ли такие действия, возможно ли заблокировать зарплатную карту из-за кредита, выясним в данной статье.

Что в состоянии сделать банк?

Зарплатники, как всем известно, имеют некоторые преимущества в получении займов. Льготы данной категории клиентов очевидны: средства передаются им в пользование под сниженный процент, для оформления ссуды необходим минимальный пакет документов, время рассмотрения заявки максимально ускорено. Такое отношение к зарплатным клиентам объясняется тем, что при преднамеренной неуплате платежей по кредиту в Сбербанке останется зарплата клиента, регулярно поступающая на счет. Финансы клиента при таком раскладе являются своеобразным залогом.

Если кредитополучатель не совершил ежемесячный взнос в счет погашения ссуды, то Сбербанк вправе: списать необходимую для уплаты долга сумму со счета клиента, заблокировать счет, наложить запрет на перевод денег и снятие наличности.

Документом, подтверждающим правомерность таких манипуляций, является кредитный договор, который подписывается сторонами в момент выдачи ссуды. Однако если Сбербанк списывает деньги с зарплатной карты на кредитную или блокирует счет, он обязан предупредить должника о вынужденном совершении операции такого рода.

Как на это смотрит закон?

Может ли банк без получения разрешения от физического лица осуществлять такие манипуляции с зарплатной карточкой? Имеется ли юридическая обоснованность таких действий? Как регулируют этот вопрос нормативные документы?

Финансово-кредитное учреждение может блокировать карту должника, осуществлять прочие манипуляции с дебетовыми счетами, но исключительно после вынесенного судебного решения по каждому конкретному кредитополучателю. Другими словами, при констатации просрочки, Сбербанк должен составить исковое заявление, подождать решение суда, и имея постановление судебного пристава проводить процедуру списания денег в счет погашения ссуды или блокировки пластика.

Даже заполучив распоряжение контролирующих органов, банковское учреждение не вправе отчислять больше 50% дохода заемщика.

Без решения суда банк не может накладывать арест на дебетовый счет клиента, это возможно исключительно после получения распоряжения от ССП. В остальных случаях такие действия будут считаться неправомерными. Если Сбербанк удерживает заработную плату без решения суда или списывает более 50% ваших доходов, такие действия можно оспорить в судебном порядке, причем к финансово-кредитному учреждению будут применены административные меры наказания.

Если банковская организация нарушила хотя бы один из указанных пунктов, держатель зарплатной карточки вправе добиваться, чтобы его счет был разблокирован, а снятые средства возращены в полном размере. Помимо этого можно требовать у ФКУ компенсацию, величина выплаты определяется в ходе судебного процесса.

Из-за чего еще блокируют карту?

Сбербанк может произвести блокировку зарплатного пластика или перевести с него средства и по другим причинам. К наиболее распространенным относятся:

  • просроченные займы в сторонних финансовых учреждениях;
  • неоплаченные штрафы, выписанные сотрудниками ГИБДД на имя держателя карты;
  • накопившиеся долги по коммунальным платежам;
  • задолженность перед различными инвесторами.

При возникновении перечисленных неоплаченных обязательств, ограничение на карту может наложить исключительно служба приставов. Зарплата будет и дальше поступать на карточку, внесение на неё наличности также не запрещено, ограничивается лишь снятие финансов со счета.

Когда зарплатный клиент Сбербанка имеет просрочки по займам, выданным сторонними учреждениями, то организация-кредитор должна сама составить иск и обратиться в суд. Юридический орган, рассмотрев заявление, вынесет вердикт, согласно которому просьба об аресте счетов будет либо удовлетворена, либо отклонена. После того, как в Сбербанк поступит постановление, содержащее решение о блокировке средств, финансово-кредитное учреждение обязано заблокировать дебетовые счета должника.

Аналогичным способом Сбербанк добивается блокировки дебетовых счетов физических лиц, имеющих неоплаченные долги перед ним, и являющихся зарплатными клиентами сторонних учреждений.

Откуда может взяться долг?

Такая достаточно неприятная процедура, как блокировка карточки, может коснуться не только обладателей просроченных кредитов и неоплаченных штрафов. Бывает, что ограничение накладывается и на добросовестных держателей зарплатного пластика, которые просто допустили ошибку при погашении задолженности и не доплатили банку всего несколько рублей. Поэтому важно соблюдать правило: после полного закрытия кредита обязательно обратитесь в отделение банка и попросите специалиста сформировать выписку по кредитному счету, это позволит убедиться, что ни копейки задолженности не осталось.

Фактором, обуславливающим необходимость такой меры, стала процедура начисления процентной платы по займу. На дату уплаты последнего взноса в счет ссуды, размер процентов может быть рассчитан не полностью, а обновленная и реальная информация станет доступна кредитозаемщику только спустя пару дней. Вследствие этого выписку по счету лучше составлять спустя неделю после полного возврата долга.

Поэтому позаботьтесь, чтобы на вашем кредитном счете не осталось даже копеечной суммы долга. Это очень важный момент, ведь несколько рублей непогашенной задолженности будут ежедневно облагаться пеней. Чтобы избежать проблем с блокировкой карты, обязательно просить у Сбербанка выписку, подтверждающую полное закрытие ссуды.

Читайте так же:  Положены ли алименты после 18 лет

Как снять ограничения с карточки?

Что делать при попадании в такую неприятную ситуацию? Отозвать арест с зарплатного счета могут лишь представители ССП. Для этого придется обратиться в федеральный орган и предъявить работнику ведомства документ с места трудоустройства, содержащий сведения о размере фактической зарплаты. Помимо этого обязательно оформить заявление, содержащее в себе следующую информацию:

  • наименование службы приставов, юридический адрес ведомства;
  • ФИО специалиста, ведущего дело клиента;
  • персональные данные должника, адрес регистрации;
  • наименование финансово-кредитного учреждения;
  • номер решения, вынесенного судом, которое являлось основанием для ограничения операций по счету;
  • номер пластика, подвергшегося блокировке.

Вступление в силу решения по ограничению операций, проводимых по дебетовым счетам, так же как и снятие ареста, производится в течение суток после передачи распоряжения в банк. Поэтому разблокировать карточку можно довольно быстро.

Как защитить карточку?

Непредвиденные ситуации могут произойти с каждым заемщиком. Существуют некоторые способы, позволяющие избежать блокировки зарплатного пластика даже обладателям просроченного долга по займу. Основные рекомендации.

  1. При рассмотрении дела в суде стоит сделать предложение ССП оформить и передать в организацию-работодателя заявление, с просьбой ежемесячно переводить в счет кредита определенный процент от начисляемой зарплаты. Так задолженность будет погашаться напрямую.
  2. Постарайтесь погасить просроченную задолженность имуществом, находящимся в собственности.
  3. Настаивайте, чтобы график ежемесячных платежей был пересмотрен. Более комфортный взнос сможет решить проблему невозможности погашения имеющихся обязательств.

Теперь вы знаете, что делать, если банковское учреждение составит исковое заявление с требованием заблокировать ваши счета. Постарайтесь не попадать в такую ситуацию, оплачивайте кредиты вовремя, не допуская просрочек и штрафов.

Источник: http://kreditec.ru/zablokirovat-zarplatnuyu-kartu-sberbank/

Банк снимает деньги с зарплатной карты в счет долга: что делать?

Главная » Банки и кредиты » Банк снимает деньги с зарплатной карты в счет долга: что делать?

Как финансовые учреждения работают с должниками

Если заемщик добросовестно относится к своим обязательствам, то поводов для переживаний нет. При самостоятельном регулярном внесении обязательных платежей по условиям кредитования можно не беспокоиться, что кредитор начнет снимать заработанные вами средства с зарплатной карты.

Ведь долг как таковой не образуется. Совсем другая ситуация, если дело касается должника, чей долг для банка перешел в категорию «проблемного».

Если оплата по ранее подписанному с заемщиком кредитному договору (далее – договор) не будет поступать дольше 90 (девяноста) дней, тогда кредитор в лице банка станет всячески напоминать своему клиенту о его кредитных обязательствах и необходимости их надлежащего выполнения.

Тут начинается бесконечная череда звонков, смс-рассылок, постоянные оповещения, приходящие на электронную почту. В некоторых случаях на обозначенный в заявке и договоре почтовый адрес направляют письма.

Если же никакие меры не подействуют на изрядно задолжавшего клиента, тогда используют другие способы для истребования долга – принудительного характера. Вопрос передают службе взыскания.

При наличии долга в одной кредитной организации кредитор не вправе без соответствующих санкций забирать средства клиента, которые находятся на его счете в другом банке. Если подобные попытки предпринимаются, то процедура истребования долга перешла на этап принудительного взыскания.

Т.е. дело о задолженности рассмотрено в суде, и исполнением судебного решения теперь занимается служба приставов.

Вправе ли банк снимать деньги с зарплатной карты

Случаев, когда происходит списание средств со счета, принадлежащего заемщику, много, но все же некоторые из них наиболее распространены:

  • клиент банка заводит в нем отдельный дебетовый счет. На него производится систематическое перечисление зарплаты. Далее здесь же оформляется ссуда. Один и второй счет имеют независимое функционирование, но если образуется долг у клиента, финансовое учреждение начинает списание средств с зарплатного счета, с помощью которого погашаются штрафы и начисленная комиссия. Основная часть долга при этом остается нетронутой. Для исключения подобных неприятных для клиента казусов многие рекомендуют оформление дополнительной дебетовой карты. Отдельно настраивается пополнение средств в автоматическом режиме для наличия финансового запаса;
  • несмотря на то, что человек остается без средств на существование, кредитная организация ни на какие уступки не идет. При малейших подозрениях на подобный подход финансовой структуры сотруднику следует обратиться к своему начальству или к главбуху. Нужно попросить перечислять зарплату в другой банк или же, как вариант, попросить выдавать заработанные деньги через кассу в наличной форме. Для этого потребуется отказаться в письменной форме от банковской карты. Следует заметить, что работодателей сложно уговорить пойти на подобные манипуляции в интересах работника.

До предъявления каких-либо претензий в адрес кредитора необходимо просмотреть каждый из пунктов действующего договора. В нем четко обозначается, какие именно действия вправе предпринять кредитор в случае значительной просрочки выплат по кредиту, и какие права имеются у заемщика.

Бывает, что в условиях прописана возможность погашения долга за счет снятия средств со счетов должника.

Иногда подобные правила даже вывешивают на информационных стендах некоторых учреждений, и они отрыты для ознакомления на сайтах.

Подобное установленное правило направлено на ущемление прав клиента и имеет противоречие с действующими юридическими нормами.

Важно! Закон, юридически имеющий приоритет над письменными соглашениями (в т. ч. и кредитным договором), позволяет подобные действия только при наличии соответствующего решения суда. При этом размер взыскиваемых средств не должен составлять половину от суммы, получаемой должником на работе.

Мнение Роспотребнадзора на этот счет отражает аналогичную позицию – присутствие таких пунктов в договоре является прямым противоречием нормам, содержащимся в Законе «О защите прав потребителя». Несоблюдение подобных норм влечет за собой админ. ответственность по статье 14.8 КоАП РФ.

Читайте так же:  Сумма алиментов на 1 ребенка с неработающего
Видео (кликните для воспроизведения).

Посмотрите видео. Что делать, если банк списывает зарплату в счет погашения задолженности:

Как избежать списания долга

В самом начале заемщики допускают грубую ошибку – не читают весь предоставленный им на подпись договор, именно поэтому списание в дальнейшем средств с их зарплаты является для них неприятным сюрпризом.

Следует рассмотреть несколько вариантов действий:

  • договоритесь в банке реструктуризировать свой долг – подобный шаг снизит сумму обязательного платежа и, следовательно, финансовую нагрузку. Таким образом, чтобы погашать заем потребуется не половина от получаемого официально дохода, а только 20-30%. Но при этом срок выплаты кредита увеличится;
  • попробуйте поговорить с руководством или же главбухом, пояснив свое затруднительное положение. Попросите выдавать начисляемую вам зарплату наличными в кассе. Однако есть один нюанс – присутствие действующего договора о перечислении зарплаты на дебет. карту может осложнить процедуру. Достаточно проблематично добиться его одностороннего расторжения;
  • судебное рассмотрение вопроса. Есть возможность попытаться решить проблему через суд, чтобы ограничить списание зарплаты. Однако не факт, что дело завершится успешно – никакие доводы не станут весомыми аргументами, если в договоре о кредитовании предусмотрен пункт, позволяющий кредитору осуществлять списание средств с получаемого должником дохода;
  • более разумный подход – попробовать мирно урегулировать ситуацию с кредитным учреждением. В крайнем случае можно попробовать договориться о снижении процента списываемых с карточки средств.

ВНИМАНИЕ! Посмотрите заполненный образец заявления на реструктуризацию кредита:

ВНИМАНИЕ! Посмотрите заполненный образец искового заявления:

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

Права финансовых организаций

Ни одно из кредитных учреждений не имеет полномочий на самостоятельное принятие решения о списании финансов, находящихся на счету у клиента. Ни попадание клиента в «черный список», ни отнесение клиента к первым должникам не дает подобного права.

Список полномочий банков ограничен законодательно. Вот перечень ожидаемых действий, которые банку разрешено совершать:

  • начислять клиентам, не выполняющим кредитные обязательства, штрафы (пени). Звучит, конечно, безобидно, но реализация подобных действий на практике создает для должников довольно существенную дополнительную финансовую нагрузку с заметным сокращением бюджета;
  • обращаться в судебные органы, если заемщик не выполняет прописанные условиями договора пункты;
  • инициировать судебное разбирательство, предъявляя по факту нарушения отдельные требования и обвинения;
  • брать комиссии с клиента за доп. обслуживание (дабы не почувствовать дефицит финансов, нужно изначально внимательно читать договор);
  • требовать выплату основной суммы задолженности, а также процентов, начисленных на нее.

Прочие не указанные в данном списке действия, не определенные условиями договора, являются противоречащими нормам действующего законодательства.

Как взять в долг в Киви кошельке, читайте тут.

Что запрещено банкам

При рассмотрении законодательства, которое регламентирует правоотношения между сторонами (заемщиком и банком), можно выделить отдельный список действий банков, не разрешенных к применению в рамках выполнения договора:

  • нельзя самостоятельно инициировать снятие финансов с карты клиента (зарплатной, дебетовой);
  • недопустимо менять условия договоренности, если на это нет достаточно веских оснований;
  • невозможно требовать от клиента оплачивать те услуги, предоставление которых прямо не прописано в ранее подписанном договоре;
  • запрещено изымать средства со счетов, принадлежащих клиентам. Отдельно установлен запрет на взыскание средств, поступающих на карту как детское пособие, и прочих выплат социального характера.

Указанные действия банкам запрещено выполнять по закону. Несмотря на это, условия договоров могут предполагать и некоторые исключения.

Сколько могут списать

Следует рассмотреть отдельный вопрос, какую максимальную часть от получаемой зарплаты вправе удержать банк с целью погашения кредитной задолженности. На этот счет имеется четкое указание в законодательстве.

Учтите! Максимально возможный объем удержания с доходов клиента – 50% из поступающих каждый месяц сумм. Но заниматься подобными взысканиями банк не вправе самостоятельно, только через исполнительную службу, что следует из Закона №2300-1.

Здесь можно натолкнуться на коллизию права – при ранее предоставленном клиентом согласии финансово компенсировать банку просрочку путем списания с карты банк не выясняет, откуда деньги попадают на карту клиента.

Здесь вполне уместным будет сразу же при извещении кредитора о списании средств со счета следить, чтобы взятые суммы в общем количестве не превышали максимально предусмотренный предел.

Советы и рекомендации

Следует завершить обзор полезными советами юристов, благодаря которым в дальнейшем можно избежать списания средств банками.

На этапе досудебного урегулирования попытайтесь уговорить кредитора пересмотреть изначальные условия, установленные договором – попросите реструктуризации. Благодаря этому вы избежите чрезмерной финансовой загруженности.

Списывать средства или же блокировать карту банки вправе только при наличии санкции суда с предварительным уведомлением об этом должника.

Когда же банк уже обратился в суд, следует явиться на рассмотрение дела, предъявив ходатайство для установления конкретной суммы, которую кредитору допускается изымать со счета клиента, чтобы банк не стал впоследствии злоупотреблять санкцией.

Еще один вариант – предложить кредитору в счет погашения задолженности имеющееся ценное имущество, стоимости которого хвалило бы для покрытия просрочки.

Запомните! До подписания договора с банком внимательно перечитайте все предлагаемые условия кредитования, иначе в дальнейшем не исключены проблемы.

Как видно из всего указанного, несогласованные действия банка и отсутствие санкции со стороны суда говорят об отсутствии какого-либо законного основания для списания средств.

Задача неплательщиков сводится к внимательному и своевременному изучению правовых норм. Реализация подобного шага гарантирует, что права и интересы клиента не будут нарушаться, а если банк допустит неправомерные действия, то спорный момент решится в пользу заемщика.

Посмотрите видео. Почему банк снимает деньги с карт:

Дорогие читатели нашего сайта! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Читайте так же:  Сколько берутся алименты с неработающего человека

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн консультанта справа. Это быстро и бесплатно ! Или позвоните нам по телефонам:

8 (499) 322-73-27

Москва, Московская область

8 (812) 507-82-87

Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 551-71-02

Федеральный номер для других регионов России

Если ваш вопрос объемный и его лучше задать в письменном виде, то в конце статьи есть специальная форма, куда вы можете его написать и мы передадим ваш вопрос юристу, специализирующемуся именно на вашей проблеме. Пишите! Мы поможем решить вашу юридическую проблему.

Источник: http://potreb-prava.com/banki-i-kredity/bank-snimaet-dengi-s-zarplatnoj-karty-dolzhnika-chto-delat.html

Имеет ли банк право списывать задолженность с вашей зарплатной карты без решения суда? Что делать, если такое происходит?

54 комментария к записи “Имеет ли банк право списывать задолженность с вашей зарплатной карты без решения суда? Что делать, если такое происходит?”

А если банк продал долг коллекторам? Сумма небольшая 15тр , все равно банк будет списывать средства с карты?

Проблема в том? Что бухгалтерия отказывается перечислять зарплату на карту другого банка. А банк в течении 4 месяцев списывает 100’% зарплаты.

У меня такая же проблема буду узнавать в бухгалтерии согласятся ли они переводить на счет жены

читайте ст.136 ч.3 трудового кодекса, там все есть про зарплату. Просто придется немного пободаться с директором и бухгалтерией

Добрый вечер!у мужа в сбере не оплаченный кредит.на работе сделали в сбере зп карту,естественно всю за будут списывать.могу ли я,жена открыть в сбере лиц.счёт или какую нибудь карту, чтобы его за переводили на мой счёт или карту? Не будет ли банк все равно списывать за?

они с твоей начнут списывать

не будут у вас списывать ,вопрос в другом,согласится ли бухгалтерия мужа переводить его деньги на вас счет.

Источник: http://xn--b1afncvo7h.xn--p1ai/bank-zabiraet-zarplatu.html

Законно ли это снимают деньги с зарплатной карты на погашение долга по кредитной карте?

Если взыскани производятся по исполнительным листам — действия законны.

Если банк самостоятельно производит удержания — это самоуправство, можно обратиться с заявлением в полицию.

Напишите претензию в банк и выясните причины удержания денежных средств с карты.

Банк имеет право на такие действия в случаях если:

1)На то есть исполнительный лист

2)В договоре на открытие карт есть такое условие.

Все остальные действия со стороны банка не правомерны.

Возможно составление документов

Уважаемый, вам необходимо расторгнуть договор банковского счета (зарплатная карта), и перейти на обслуживание в другой банк!

Также рекомендую вам обратиться с заявлением в ФАС с ссылкой на включение в договор банковского счета Сбером (занимающим доминирующее положение на рынке финансовых услуг) условий ущемляющих ваши права!


Источник: http://www.yurist-online.net/question/29228

Зарплатные карты

Многие фирмы выбирают зарплатный проект по принципу «лишь бы было подешевле». И зарплатная карта у вас будет самой «экономной». С чем можно столкнуться?

✓ Вместо «Мастеркарда» и «Визы» банк выдал «Маэстро» или «Визу Электрон». Это самые простенькие банковские карты, круг опций у них ограничен. Если все, что вам нужно, — дойти до банкомата и снять всю зарплату наличными, то ничего страшного. Но если вы предполагаете с помощью этой карты делать покупки в интернет-магазинах, могут возникнуть проблемы. А если вы находитесь в другом регионе, с вас могут списать комиссию за снятие денег даже в родных банкоматах.

✓ Мало банкоматов по городу. Бывает так, что терминалов всего несколько и расположены они в разных частях города.

✓ Нет интернет-банка или мобильного приложения. Это существенный минус. Ведь через интернет можно переводить деньги с карты на карту, оплачивать телефон, «коммуналку».

Обычно за обслуживание зарплатной карты работник ничего не платит. Но банки находят, как подзаработать.

1. По умолчанию подключают платные услуги. Например, СМС-оповещение или страхование от мошеннических операций с картой за 4 рубля в сутки. Услуги полезные — но если они вам действительно нужны. Если у вас зарплата 15 тысяч рублей и вы всю ее сразу снимаете, а на карте обычно лежит пара сотен, зачем их страховать? Кстати, отключить услугу непросто: надо лично ехать в банк и писать заявление.

2. Есть случаи, когда банки добавляли к зарплатным картам кредитную тоже по умолчанию. Типа бонус. Рассчитывают на финансовую неграмотность клиента. Не разберется, что карта кредитная, и радостно влезет в долги.

— По закону навязывать эти функции без вашего согласия банки не имеют права, — комментирует оба пункта адвокат Дмитрий Лесняк. — Но они нередко прописывают в договорах мелким шрифтом, что, мол, клиент согласен на подключение платных услуг. И просят поставить галочку. Если вы невнимательно прочитали договор и согласились на платные услуги, надо поехать в банк и отказаться от них.

3. Овердрафт. Это краткосрочный кредит. Если вы случайно уйдете на своей зарплатной карте в минус, потом будете платить банку проценты. Важно: если у вас на заработной карте подключен овердрафт, то при просрочке платежа информация сразу будет передана в бюро кредитных историй. И если вы потом захотите взять кредит, можете столкнуться с проблемами.

— Овердрафт всегда подключается на основе дополнительного кредитного договора, — говорит первый заместитель председателя правления Локо-Банка Ирина Григорьева. — Можно просто не подписывать кредитный договор. Без этого документа банк никогда не установит овердрафт, даже на зарплатную карту.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://www.kp.ru/putevoditel/lichnye-finansy/zarplatnye-karty/

Снимают деньги с зарплатной на кредитную карту
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here