Служебная коммерческая банковская тайна

Полезная информация в статье: "Служебная коммерческая банковская тайна". Статья описывает тематику понятным для неспециалистов языком. Сделаны комментарии юристов и выводы. Если для вашего конкретного случая требуются дополнительные консультации, то обратитесь к дежурному консультанту.

Статья 31. Служебная, коммерческая и банковская тайна

Статья 31. Служебная, коммерческая и банковская тайна

1. Агентство вправе получать информацию, составляющую служебную, коммерческую и банковскую тайну банка, в отношении которого наступил страховой случай, необходимую для осуществления им функций, установленных настоящим Федеральным законом.

2. Агентство обязано предоставить ставшую ему известной информацию об операциях банка, в отношении которого наступил страховой случай, по счетам и вкладам, о его финансовом состоянии, а также иную информацию, являющуюся коммерческой и банковской тайной указанного банка, по запросу суда, а также Банка России.

3. В случае разглашения Агентством или его должностными лицами информации, составляющей служебную, коммерческую и банковскую тайну, Агентство обязано в соответствии с законодательством Российской Федерации возместить причиненные убытки лицу, права которого были нарушены.

Источник: http://base.garant.ru/3985791/802464714d4d10a819efb803557e9689/

Статья 31. Служебная, коммерческая и банковская тайна

Статья 31. Служебная, коммерческая и банковская тайна

1. Агентство вправе получать информацию, составляющую служебную, коммерческую и банковскую тайну банка, в отношении которого наступил страховой случай, необходимую для осуществления им функций, установленных настоящим Федеральным законом.

2. Агентство обязано предоставить ставшую ему известной информацию об операциях банка, в отношении которого наступил страховой случай, по счетам и вкладам, о его финансовом состоянии, а также иную информацию, являющуюся коммерческой и банковской тайной указанного банка, по запросу суда, а также Банка России.

3. В случае разглашения Агентством или его должностными лицами информации, составляющей служебную, коммерческую и банковскую тайну, Агентство обязано в соответствии с законодательством Российской Федерации возместить причиненные убытки лицу, права которого были нарушены.

ГАРАНТ:

См. комментарии к статье 31 настоящего Федерального закона

Источник: http://base.garant.ru/5758782/802464714d4d10a819efb803557e9689/

Статья 31. Служебная, коммерческая и банковская тайна

Статья 31. Служебная, коммерческая и банковская тайна

ГАРАНТ:

См. комментарии к статье 31 настоящего Федерального закона

1. Агентство вправе получать информацию, составляющую служебную, коммерческую и банковскую тайну банка, в отношении которого наступил страховой случай, необходимую для осуществления им функций, установленных настоящим Федеральным законом.

2. Агентство обязано предоставить ставшую ему известной информацию об операциях банка, в отношении которого наступил страховой случай, по счетам и вкладам, о его финансовом состоянии, а также иную информацию, являющуюся коммерческой и банковской тайной указанного банка, по запросу суда, а также Банка России.

3. В случае разглашения Агентством или его должностными лицами информации, составляющей служебную, коммерческую и банковскую тайну, Агентство обязано в соответствии с законодательством Российской Федерации возместить причиненные убытки лицу, права которого были нарушены.

Источник: http://base.garant.ru/57431391/802464714d4d10a819efb803557e9689/

Коммерческая тайна

Успех любой коммерческой деятельности во многом зависит от грамотного обращения с информационными потоками. В условиях рыночной экономики информация является товаром, и ее получение, хранение, передача и использование подчиняются законам товарно-денежных отношений. Каждый субъект предпринимательской деятельности имеет право охранять свои интересы и защищать ценную для него информацию, получая при этом определенную свободу предпринимательства. Статистика свидетельствует о значительном росте за последние годы экономических преступлений, в том числе связанных с незаконным получением и оборотом информации, составляющей коммерческую тайну. И это не удивительно — получение незначительной информации о конкуренте может сэкономить фирме огромные средства, что является достаточно сильным стимулом для нарушения законов, регулирующих отношения в области информации. Поэтому большинство коммерческих компаний придают огромное значение таким категориям, как «коммерческая тайна», ноу-хау.

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

Термин «конфиденциальная информация» определяется статьей 2 Закона «Об информации, информатизации и защите информации» как «документированная информация, доступ к которой ограничивается в соответствии с законодательством РФ». Порядок отнесения информации к конфиденциальной и виды конфиденциальной информации установлены Указом Президента РФ № 188 от 6 марта 1997 г. «Об утверждении перечня сведений конфиденциального характера», в соответствии с которым к конфиденциальной информации относятся:

  • 1) сведения о фактах, событиях и обстоятельствах частной жизни гражданина, позволяющие идентифицировать его личность (персональные данные), за исключением сведений, подлежащих распространению в СМИ в установленных федеральными законами случаях;
  • 2) сведения, составляющие тайну следствия и судопроизводства;
  • 3) служебные сведения, доступ к которым ограничен органами государственной власти в соответствии с Гражданским кодексом РФ и федеральными законами (служебная тайна);
  • 4) сведения, связанные с профессиональной деятельностью, доступ к которым ограничен в соответствии с Конституцией РФ и федеральными законами (врачебная, нотариальная, адвокатская тайна, тайна переписки, телефонных переговоров, почтовых отправлений, телеграфных или иных сообщений и так далее);
  • 5) сведения, связанные с коммерческой деятельностью, доступ к которым ограничен в соответствии с Гражданским кодексом РФ и федеральными законами;
  • 6) сведения о сущности изобретения, полезной модели или промышленного образца до официальной публикации информации о них и некоторые другие.

Очень часто приходится сталкиваться с такой практикой: коммерческая компания целенаправленно и скрупулезно собирает сведения о фирме-конкуренте (или партнере по бизнесу). Специалисты относят такой сбор информации о конкурентах и других субъектах предпринимательской деятельности к обычному маркетингу и выделяют следующие основные направления, по которым производится сбор информации:

  • 1) информация о рынке (цена, условия договоров, скидки, доля на рынке и тенденции ее изменения, рыночная политика и планы, численность и расстановка торговых агентов и так далее);
  • 2) информация о производстве продукции (номенклатура изделий, оценка качества и эффективности, технология и оборудование, уровень издержек и так далее);
  • 3) информация об организационных особенностях и финансах (выявление лиц, принимающих ключевые решения, и их философии, главных проблем, программ проведения научно-исследовательских работ и т.д.)

Собранная таким образом информация с помощью системного анализа позволяет получить полное представление о наиболее уязвимых местах другой компании, что значительно укрепляет собственные позиции в конкурентной борьбе. Однако методы сбора информации могут быть признаны противозаконными только в том случае, если обладатель коммерческой тайны сможет доказать не только то, что эта информация отвечала всем установленным законом критериям охраноспособности, но и что конкретное лицо получило доступ к ней, используя незаконные способы (то есть фактически необходимо доказать наличие обстоятельств, указанных в ч.4 ст.4 Закона «О коммерческой тайне»). В ряде случаев возможность доступа определенной категории лиц к информации, составляющей коммерческую тайну, может быть обусловлена прямым требованием различных законодательных актов.

Но правовыми актами законность доступа к определенной информации, даже если обладателем она отнесена к разряду коммерческой тайны, может быть установлена не только для государственных органов, но и для других субъектов. В качестве примера можно привести следующий прецедент из судебной практики. АО «Армейские инвестиции» подало в суд иск с целью обязать некоммерческое партнерство «Первая судоходная депозитарно-клиринговая компания» предоставить данные из реестра АО «Союз» о наименовании зарегистрированных в реестре владельцев и о количестве, категории и номинальной стоимости принадлежащих им ценных бумаг. Архангельский областной арбитражный суд иск «Армейских инвестиций» удовлетворил, признав, что «Первая судоходная депозитарно-клиринговая компания», которая является реестродержателем АО «Союз», согласно требованиям Федерального закона от 22 апреля 1996 г. № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг», обязана предоставлять требуемые сведения всем зарегистрированным лицам, владеющим одним процентом и более обыкновенных акций общества. «Армейские инвестиции» являются владельцем 1,2 процента от общего числа обыкновенных акций.

Читайте так же:  Производственная травма средней тяжести

Источник: http://vuzlit.ru/1192842/kommercheskaya_tayna

§ 3. Банковская тайна

1. Банковская тайна — разновидность служебной и коммер­ческой тайны, применяемой при осуществлении банковской де­ятельности. История банковской тайны насчитывает несколько тысячелетий и по мере усложнения экономических отношений и финансового рынка, роста возможностей вычислительной техники, изменений в бухгалтерском учете и организации безналичных рас­четов менялись и подходы к правовому регулированию банковской тайны, ее сохранения.

Во многих странах приняты специальные законы, которые упорядочивают общественные отношения, связанные с банковской тайной, сглаживают остроту противоречий различных интересов. В России подобного закона нет, как нет пока и закона о служебной и коммерческой тайне вообще. Соответствующие правовые нормы «разбросаны» по ряду актов, главные из них — Гражданский ко­декс РФ, федеральные законы «О банках и банковской деятель­ности», «О Центральном банке России (Банке России)».

2. Правовой режим банковской тайны характеризуется суще­ственными особенностями. Обычно перечень сведений, включае­мых в служебную и коммерческую тайну, устанавливает коммер­ческая или некоммерческая организация по своему усмотрению в порядке, предусмотренном ее учредительными документами. В отношении банков и кредитных организаций законодатель сам в императивных, т. е. обязательных для исполнения нормах очертил круг конкретной .информации, которая составляет банковскую тайну и не может быть разглашена без законных на то оснований. Это касается самого главного в банковской деятельности, того, ради чего она осуществляется: согласно ст. 857 Гражданского кодекса РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вкла­да, операций по счету и сведений о клиенте.

Однако банковская тайна не ограничивается лишь сведения­ми, указанными в законодательстве. Банк России и кредитные ор­ганизации, подобно другим коммерческим и некоммерческим орга­низациям, вправе еще и по собственной инициативе засекречивать ту или иную информацию о своей деятельности.

После того, как определен объем информации, составляющей банковскую тайну, на первый план выдвигается вопрос ее сохра­нения. Существуют два канала разглашения любой тайны, в том числе банковской. Первый — ее материальный носитель, документ. Хранение документов должно исключить доступ к ним посторон­них лиц, т. е. не имеющих права на ознакомление с содержанием документов.

3. Порядок разглашения сведений, которым придан режим сек­ретности Банком России и кредитными организациями, устанав­ливается ими самими. Иначе обстоит дело с информацией, кото­рую к банковской тайне отнес законодатель. Закон содержит ис­черпывающее, не подлежащее распространительному толкованию изложение оснований получения сведений, составляющих банков­скую тайну.

Справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образо­вания юридического лица, выдаются кредитной организацией им самим, судам и арбитражным судам (судьям), Счетной палате Рос­сийской Федерации, органам государственной налоговой службы и налоговой полиции, таможенным органам Российской Федерации в случаях, предусмотренных законодательными актами об их дея­тельности, а при наличии согласия прокурора — органам предва­рительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кре­дитной организацией им самим, судам, а при наличии согласия прокурора — органам предварительного следствия по делам, на­ходящимся в их производстве.

Справки по счетам и вкладам в случае смерти их владельцев выдаются кредитной организацией лицам, указанным владельцем счета или вклада в сделанном кредитной организации завещатель­ном распоряжении, нотариальным конторам по находящимся в их производстве наследственным делам о вкладах умерших вкладчи­ков, а в отношении счетов иностранных граждан — иностранным консульским учреждениям.

4. Между Банком России, банковскими и небанковскими кре­дитными организациями как входящими в единую банковскую сис­тему Российской Федерации, постоянно циркулирует поток самой разнообразной информации. При этом Банк России не вправе раз­глашать сведения о счетах, вкладах, а также сведения о конкрет­ных сделках и об операциях из отчетов кредитных организаций, полученные им в результате исполнения лицензионных, надзор­ных и контрольных функций, за исключением случаев, предусмот­ренных федеральными законами. В частности, выполняя функцию банковского регулирования и надзора, Банк России имеет право запрашивать и получать у кредитных организаций необходимую информацию об их деятельности, требовать разъяснения по полу­ченной информации. Поступившие от кредитных организаций дан­ные по конкретным операциям не подлежат разглашению без со­гласия соответствующей кредитной организации, опять же за ис­ключением случаев, предусмотренных федеральным законом.

Деятельность Банка России и кредитных организаций подле­жит ежегодной проверке аудиторской организацией (фирмой). Аудиторские организации не вправе раскрывать третьим лицам сведения об операциях, о счетах и вкладах кредитных организа­ций, их клиентов и корреспондентов, полученные в ходе проводи­мых ими проверок, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами. Например, Банк России обязан в соот­ветствии с заключенным с аудиторской фирмой договором пред­ставлять отчетность и информацию, необходимые для проведения аудиторской проверки. Договор об аудите должен предусматри­вать объем передаваемой аудиторской фирме информации, а так­же ее ответственность за передачу полученной информации тре­тьим лицам.

Последствия разглашения банковской тайны сходны с теми, что наступают при разглашении служебной и коммерческой тай­ны. Банк России, кредитные, аудиторские и иные организации, а также их должностные лица и их работники несут ответствен­ность в порядке, установленном федеральным законом. Граждан­ско-правовая ответственность выражается в применении способов защиты гражданских прав, предусмотренных ст. 12 ГК РФ. Преж­де всего, эта ответственность состоит в возмещении Банком Рос­сии, другими организациями и их служащими убытков, причинен­ных клиентам разглашением банковской тайны.

5. Деятельность Банка России, банковских и небанковских кредитных организаций не является полностью закрытой банков­ской тайной. Секретность распространяется на банковские сделки и некоторые другие банковские правоотношения, остальная же их деятельность открыта. Банк России ежемесячно публикует свой баланс, данные о денежном обращении, включая динамику и структуру денежной массы, обобщенные данные о своих операци­ях. Ежегодно не позднее 15 мая представляет Государственной Думе РФ годовой отчет, в том числе аудиторское заключение по нему. Годовой отчет после принятия по нему решения Государственной Думой публикуется, причем не позднее 15 июля года, следующего за отчетным. Кредитная организация публикует в открытой печа­ти годовой отчет (включая бухгалтерский баланс и отчет о прибы­лях и убытках) в форме и сроки, которые устанавливаются Банком России, после подтверждения его достоверности аудиторской ор­ганизацией.

Заключая тему, необходимо отметить, что российская банков­ская система только еще формируется. Процесс этот происходит сложно и противоречиво. Только за 1997 г. по различным причи­нам прекратили существование 333 коммерческих банка. На 1 января 1998 г. их число составило 1675. Вместе с тем общий зарегистрированный уставный капитал кредитных организаций за 1997 г. вырос более чем в полтора раза и достиг 33,2 млрд. деноми­нированных руб. По прогнозам специалистов сокращение банков, в том числе из-за их разорения, будет продолжаться и в будущем. А ведь каждая кредитная организация связана с многочисленными хозяйствующими субъектами, которые нередко вслед за ушедши­ми в небытие кредитными организациями также становятся бан­кротами. Это со всей очевидностью свидетельствует об особой ак­туальности строжайшего соблюдения всего комплекса норматив­но-правовых актов, регулирующих деятельность этих организа­ций, начиная с их создания.

Читайте так же:  Нужны деньги в долг под расписку

Комплекс конкретных мер, применяемых к кредитным орга­низациям и направленных на преодоление их финансовой неус­тойчивости и восстановление платежеспособности либо на прове­дение процедур ликвидации, в том числе посредством банкротст­ва, установлен Федеральным законом от 8 июля 1999 г. «О рест­руктуризации кредитных организаций*». Согласно ему создана спе­циальная некоммерческая организация — государственная корпо­рация «Агентство по реструктуризации кредитных организаций». Сделано это путем преобразования ранее действовавшего откры­того акционерного общества небанковской кредитной организации, имевшей то же наименование — «Агентство по реструктуризации кредитных организаций».

* Российская газета. 1999. 13 июля.

Важная новация Федерального закона — возможность пере­дачи кредитных организаций, при наличии предусмотренных им оснований, под управление Агентства. Соответствующее предло­жение Агентству вносит Совет директоров Центрального банка России. Агентство в лице своего совета директоров после проведе­ния обследования кредитной организации соглашается с данным предложением или отказывается принять эту организацию под управление Агентства. В случае положительного решения оно и проводит меры по рестурктуризации кредитной организации, ко­ординируя свои действия с Центральным банком России. Агентст­во, в частности, вправе в отношении такой организации увеличи­вать или уменьшать ее уставный капитал, предоставлять ей зай­мы, размещать депозиты, оказывать иные виды финансового со­действия, принимать решения о реорганизации или осуществлять процедуры ее ликвидации. Свои полномочия Агентство реализует через органы управления кредитной организации или от своего имени, если это вытекает из существа правоотношений, связанных с реструктуризацией кредитных организаций.

Источник: http://all-sci.net/predprinimatelskoe-pravo_937/bankovskaya-tayna-129411.html

Статья 139. Служебная и коммерческая тайна

1. Субъекты гражданского права могут в своих интересах ограничивать доступ других лиц к известной им информации. Поэтому в отличие от государственной тайны состав сведений, которые составляют служебную или коммерческую тайну, определяется не нормативными актами, а самими обладателями информации.

Отношения, связанные с отнесением информации к коммерческой тайне, передачей такой информации, охраной ее конфиденциальности, кроме ГК, регулируют Федеральные закон от 29.07.2004 N 98-ФЗ «О коммерческой тайне» и другие федеральные законы. Так, например, ст. 15 Федерального закона от 07.05.1998 N 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» к коммерческой тайне относится информация о состоянии пенсионных счетов и производимых фондом выплатах негосударственных пенсий. Согласно п. 4 ст. 10 Закона о бухучете содержание регистров бухгалтерского учета и внутренней бухгалтерской отчетности является коммерческой тайной.

СЗ РФ. 2004. N 32. Ст. 3283.

2. Комментируемая статья практически не разделяет понятия служебной и коммерческой тайны, предусматривает одинаковое регулирование для обоих видов тайны, что связано с невозможностью четкого разделения регулируемых отношений.

Информация, являющаяся коммерческой тайной, может стать служебной тайной, и наоборот.

Состав информации, являющейся коммерческой и служебной тайной, также часто совпадает по составу с другими видами конфиденциальной информации, в том числе государственной, налоговой, банковской тайной. Так, согласно п. 2 ст. 102 НК к разглашению налоговой тайны относится передача коммерческой тайны налогоплательщика. Большая часть информации, составляющей банковскую тайну, несомненно, является коммерческой тайной для банка как коммерческой организации и служебной тайной для работников банка.

3. Федеральным законом «О коммерческой тайне», Постановлением Правительства РФ от 05.12.1991 N 35 (в ред. от 03.10.2002) определен перечень сведений, которые не могут составлять коммерческую тайну. В частности, к таким сведениям отнесены: учредительные документы; документы, дающие право заниматься предпринимательской деятельностью; сведения по установленным формам отчетности о финансово- хозяйственной деятельности и иные сведения, необходимые для проверки правильности исчисления и уплаты налогов и других обязательных платежей; документы о платежеспособности; сведения о численности, составе работающих, их заработной плате и условиях труда, а также о наличии свободных рабочих мест; документы об уплате налогов и обязательных платежей; сведения о загрязнении окружающей среды, нарушении антимонопольного законодательства, несоблюдении безопасных условий труда, реализации продукции, причиняющей вред здоровью населения, а также других нарушениях законодательства России и размерах причиненного при этом ущерба; сведения об участии должностных лиц в других организациях.

СП РФ. 1992. N 1 — 2. Ст. 7; СЗ РФ. 2002. N 41. Ст. 3983.

4. Для признания информации служебной или коммерческой тайной и соответственно для ее правовой охраны закон называет следующие обязательные условия: 1)

наличие у информации действительной или потенциальной коммерческой ценности.

неизвестность информации третьим лицам. В отличие от других видов нематериальных благ, используемых в хозяйственной деятельности (авторские права, права на изобретения, товарные знаки и т.п.), для прав на информацию, являющуюся служебной и коммерческой тайной, законодатель не устанавливает сроков действия. Права на конфиденциальную информацию существуют и имеют какую-либо ценность только до тех пор, пока эта информация не стала известной. После разглашения информации (причем неважно, на каком основании — законном или нет) всякий смысл в сохранении ее конфиденциальности пропадает. Поэтому единственное право, которое может остаться у первоначального обладателя информации, это право на возмещение убытков, если информация была разглашена незаконно.

В судебной практике возник вопрос о возможности отнесения к служебной и коммерческой тайне программ телепередач и соответственно запрете на публикацию таких программ третьими лицами. ВАС РФ признал невозможным применение режима служебной и коммерческой тайны к телепрограммам именно в силу их несоответствия условиям неизвестности и свободного доступа (Постановление Пленума ВАС РФ от 24.11.1998 N 3900/98 );

ВВАС РФ. 1999. N 2. 3)

отсутствие свободного доступа к информации на законном основании. В судебной практике неоднократно возникали вопросы, связанные с доступом акционеров к документам АО, когда само общество отнесло такие документы к коммерческой тайне. Арбитражные суды при вынесении решений руководствовались настоящим условием. Если истребуемые документы прямо поименованы в законе как документы, подлежащие представлению акционеру, то на них не распространяется режим коммерческой и служебной тайны, даже если информация, содержащаяся в документах, отнесена действующим законодательством или локальными нормативными актами АО к коммерческой тайне; 4)

обладатель информации принимает меры к охране конфиденциальности информации, среди них можно выделить три основных вида: —

организационные, заключающиеся в определении информации как служебной и коммерческой тайны (см. п. 1 коммент. к данной статье) и доведении этого до тех, кто находится в непосредственном контакте с информацией (работники, контрагенты); —

юридические, заключающиеся в установлении обязанности в договорах (трудовых и гражданско-правовых) контрагентов и работников соблюдать конфиденциальность, а именно не разглашать информацию, соблюдать технические меры работы с информацией. Для договоров подряда такая обязанность установлена во второй части ГК (ст. 727); —

Читайте так же:  Мульт машинки полиция теология часы работы взрослая

технические, препятствующие разглашению работниками и контрагентами (активные) и затрудняющие доступ третьих лиц (пассивные). 5.

Среди способов защиты информации, предусмотренных действующим законодательством, можно назвать следующие: —

специальный порядок получения сведений от их обладателей, в том числе ограничение круга лиц, уполномоченных получать такие сведения (см., например, ч. 3 ст. 183 УПК); —

особую процедуру работы с таким сведениями; так, АПК (п. 2 ст. 11), ГПК (п. 2 ст. 10) предусматривают возможность проведения закрытого судебного заседания по ходатайству лица, участвующего в деле и ссылающегося на необходимость сохранения тайны; —

ответственность государственных органов и должностных лиц за разглашение коммерческой и служебной тайны. 6.

Необходимо отметить, что комментируемая статья устанавливает ответственность в виде возмещения убытков не только за незаконное разглашение, но и за незаконное получение информации, составляющей служебную и коммерческую тайну.

За разглашение служебной и коммерческой тайны трудовым законодательством также установлена дисциплинарная ответственность (подп. «в» п. 6 ст. 81 ТК).

Источник: http://lawbook.online/pravo-lektsii-grajdanskoe/statya-139-slujebnaya-kommercheskaya-19570.html

§ 3. Банковская тайна

1. Банковская тайна — разновидность служебной и коммерческой тайны, применяемой при осуществлении банковской деятельности. История банковской тайны насчитывает несколько тысячелетий и по мере усложнения экономических отношений и финансового рынка, роста возможностей вычислительной техники, изменений в бухгалтерском учете и организации безналичных расчетов менялись и подходы к правовому регулированию банковской тайны, ее сохранения.

Во многих странах приняты специальные законы, которые упорядочивают общественные отношения, связанные с банковской тайной, сглаживают остроту противоречий различных интересов. В России подобного закона нет, как нет пока и закона о служебной и коммерческой тайне вообще. Соответствующие правовые нормы «разбросаны» по ряду актов, главные из них — Гражданский кодекс РФ, федеральные законы «О банках и банковской деятельности», «О Центральном банке России (Банке России)».

2. Правовой режим банковской тайны характеризуется существенными особенностями. Обычно перечень сведений, включаемых в служебную и коммерческую тайну, устанавливает коммерческая или некоммерческая организация по своему усмотрению в порядке, предусмотренном ее учредительными документами. В отношении банков и кредитных организаций законодатель сам в императивных, т. е. обязательных для исполнения нормах очертил круг конкретной .информации, которая составляет банковскую тайну и не может быть разглашена без законных на то оснований. Это касается самого главного в банковской деятельности, того, ради чего она осуществляется: согласно ст. 857 Гражданского кодекса РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Однако банковская тайна не ограничивается лишь сведениями, указанными в законодательстве. Банк России и кредитные организации, подобно другим коммерческим и некоммерческим организациям, вправе еще и по собственной инициативе засекречивать ту или иную информацию о своей деятельности.

После того, как определен объем информации, составляющей банковскую тайну, на первый план выдвигается вопрос ее сохранения. Существуют два канала разглашения любой тайны, в том числе банковской. Первый — ее материальный носитель, документ. Хранение документов должно исключить доступ к ним посторонних лиц, т. е. не имеющих права на ознакомление с содержанием документов. Второй канал — люди, правомерно ставшие обладателями засекреченной информации, прежде всего работники банков и кредитных организаций.

Видео (кликните для воспроизведения).

3. Порядок разглашения сведений, которым придан режим секретности Банком России и кредитными организациями, устанавливается ими самими. Иначе обстоит дело с информацией, которую к банковской тайне отнес законодатель. Закон содержит исчерпывающее, не подлежащее распространительному толкованию изложение оснований получения сведений, составляющих банковскую тайну.

Справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, выдаются кредитной организацией им самим, судам и арбитражным судам (судьям), Счетной палате Российской Федерации, органам государственной налоговой службы и налоговой полиции, таможенным органам Российской Федерации в случаях, предусмотренных законодательными актами об их деятельности, а при наличии согласия прокурора — органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, а при наличии согласия прокурора — органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Справки по счетам и вкладам в случае смерти их владельцев выдаются кредитной организацией лицам, указанным владельцем счета или вклада в сделанном кредитной организации завещательном распоряжении, нотариальным конторам по находящимся в их производстве наследственным делам о вкладах умерших вкладчиков, а в отношении счетов иностранных граждан — иностранным консульским учреждениям.

4. Между Банком России, банковскими и небанковскими кредитными организациями как входящими в единую банковскую систему Российской Федерации, постоянно циркулирует поток самой разнообразной информации. При этом Банк России не вправе разглашать сведения о счетах, вкладах, а также сведения о конкретных сделках и об операциях из отчетов кредитных организаций, полученные им в результате исполнения лицензионных, надзорных и контрольных функций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами. В частности, выполняя функцию банковского регулирования и надзора, Банк России имеет право запрашивать и получать у кредитных организаций необходимую информацию об их деятельности, требовать разъяснения по полученной информации. Поступившие от кредитных организаций данные по конкретным операциям не подлежат разглашению без согласия соответствующей кредитной организации, опять же за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.

Деятельность Банка России и кредитных организаций подлежит ежегодной проверке аудиторской организацией (фирмой). Аудиторские организации не вправе раскрывать третьим лицам сведения об операциях, о счетах и вкладах кредитных организаций, их клиентов и корреспондентов, полученные в ходе проводимых ими проверок, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами. Например, Банк России обязан в соответствии с заключенным с аудиторской фирмой договором представлять отчетность и информацию, необходимые для проведения аудиторской проверки. Договор об аудите должен предусматривать объем передаваемой аудиторской фирме информации, а также ее ответственность за передачу полученной информации третьим лицам.

Последствия разглашения банковской тайны сходны с теми, что наступают при разглашении служебной и коммерческой тайны. Банк России, кредитные, аудиторские и иные организации, а также их должностные лица и их работники несут ответственность в порядке, установленном федеральным законом. Гражданско-правовая ответственность выражается в применении способов защиты гражданских прав, предусмотренных ст. 12 ГК РФ. Прежде всего, эта ответственность состоит в возмещении Банком России, другими организациями и их служащими убытков, причиненных клиентам разглашением банковской тайны.

5. Деятельность Банка России, банковских и небанковских кредитных организаций не является полностью закрытой банковской тайной. Секретность распространяется на банковские сделки и некоторые другие банковские правоотношения, остальная же их деятельность открыта. Банк России ежемесячно публикует свой баланс, данные о денежном обращении, включая динамику и структуру денежной массы, обобщенные данные о своих операциях. Ежегодно не позднее 15 мая представляет Государственной Думе РФ годовой отчет, в том числе аудиторское заключение по нему. Годовой отчет после принятия по нему решения Государственной Думой публикуется, причем не позднее 15 июля года, следующего за отчетным. Кредитная организация публикует в открытой печати годовой отчет (включая бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках) в форме и сроки, которые устанавливаются Банком России, после подтверждения его достоверности аудиторской организацией.

Читайте так же:  Судебные решения по неустойке по алиментам

Заключая тему, необходимо отметить, что российская банковская система только еще формируется. Процесс этот происходит сложно и противоречиво. Только за 1997 г. по различным причинам прекратили существование 333 коммерческих банка. На 1 января 1998 г. их число составило 1675. Вместе с тем общий зарегистрированный уставный капитал кредитных организаций за 1997 г. вырос более чем в полтора раза и достиг 33,2 млрд. деноминированных руб. По прогнозам специалистов сокращение банков, в том числе из-за их разорения, будет продолжаться и в будущем. А ведь каждая кредитная организация связана с многочисленными хозяйствующими субъектами, которые нередко вслед за ушедшими в небытие кредитными организациями также становятся банкротами. Это со всей очевидностью свидетельствует об особой актуальности строжайшего соблюдения всего комплекса нормативно-правовых актов, регулирующих деятельность этих организаций, начиная с их создания.

Комплекс конкретных мер, применяемых к кредитным организациям и направленных на преодоление их финансовой неустойчивости и восстановление платежеспособности либо на проведение процедур ликвидации, в том числе посредством банкротства, установлен Федеральным законом от 8 июля 1999 г. «О реструктуризации кредитных организаций*». Согласно ему создана специальная некоммерческая организация — государственная корпорация «Агентство по реструктуризации кредитных организаций». Сделано это путем преобразования ранее действовавшего открытого акционерного общества небанковской кредитной организации, имевшей то же наименование — «Агентство по реструктуризации кредитных организаций».

* Российская газета. 1999. 13 июля.

Важная новация Федерального закона — возможность передачи кредитных организаций, при наличии предусмотренных им оснований, под управление Агентства. Соответствующее предложение Агентству вносит Совет директоров Центрального банка России. Агентство в лице своего совета директоров после проведения обследования кредитной организации соглашается с данным предложением или отказывается принять эту организацию под управление Агентства. В случае положительного решения оно и проводит меры по рестурктуризации кредитной организации, координируя свои действия с Центральным банком России. Агентство, в частности, вправе в отношении такой организации увеличивать или уменьшать ее уставный капитал, предоставлять ей займы, размещать депозиты, оказывать иные виды финансового содействия, принимать решения о реорганизации или осуществлять процедуры ее ликвидации. Свои полномочия Агентство реализует через органы управления кредитной организации или от своего имени, если это вытекает из существа правоотношений, связанных с реструктуризацией кредитных организаций.

Источник: http://lawbook.online/hozyaystvennoe-pravo-rossii-kniga/bankovskaya-tayna-18705.html

Правовые основы защиты банковской, коммерческой и служебной тайны.

Конституция РФ (ст.29) гарантирует каждому гражданину право свободно искать, получать, передавать, производить и распространять информацию любым законным способом. Конституция также закрепляет право на тайну.

В числе видов тайн, охраняемых законом, наибольшее значение имеют государственная и коммерческая тайна, и тайна частной жизни

1. Государственная тайна

Основывается на Конституции РФ, Законе «О безопасности». Согласно Федеральному закону «О государственной тайне» государственной тайной признаются защищаемые государством сведения в области его военной, внешнеполитической, экономической, разведывательной, контрразведывательной и оперативно-розыскной деятельности, распространение которых может нанести ущерб безопасности РФ.

Закон определяет систему защиты государственной тайны – это совокупность органов защиты государственной тайны, используемых ими средств и методов защиты сведений, составляющих государственную тайну и их носителей, а также мероприятий, проводимых в этих целях.

К государственной тайне относятся:

1) сведения о содержании стратегических и оперативных планов;

2) сведения в области экономики, науки и техники, что касается оборонного значения;

3) сведения о внешнеполитической, внешнеэкономической деятельности, финансовой политике в отношении иностранных государств, распространение которых может нанести ущерб безопасности государства;

4) сведения о силах, средствах, источниках, методах, планах и результатах разведывательной, контрразведывательной и оперативно-розыской деятельности.

В Законе оговаривается, что не подлежит засекречиванию. Это сведения о чрезвычайных происшествиях и их последствиях; о состоянии экологии, здравоохранения, санитарии, демографии, преступности, привилегиях и льготах, предоставляемым государством гражданам, должностным лицам, организациям, о фактах нарушения прав и свобод человека и гражданина, о размерах золотого запаса и государственных валютных резервах, о состоянии здоровья высших должностных лиц, о фактах нарушения законности.

Отнесение к государственной тайне информации, находящейся в собственности организаций, граждан, возможно только в том случае, если эта информация включает сведения, перечисленные в Перечне сведений, отнесенных к государственной тайне. Перечень утверждается указом Президента РФ. В Перечень могут вноситься определенные изменения и дополнения. Этими вопросами занимается Межведомственная комиссия по защите государственной тайне, в которую входят руководители федеральных органов исполнительной власти, Администрации Президента РФ, Аппарата Правительства РФ.

В зависимости от уровня секретности установлены три степени секретности (гриф секретности, проставляемые на самом носителе сведений отсюда и формы допуска для носителей): «особой важности», «совершенно секретно», «секретно». Степени секретности должны соответствовать степени тяжести ущерба, который может быть нанесен безопасности РФ, вследствие распространения сведений.

— взятие на себя РФ международных обязательств по открытому обмену сведениями;

— изменение объективных обстоятельств, вследствие нецелесообразности.

Пересмотр не реже чем через 5 лет.

Закон определяет полномочия органов и должностных лиц в данной области. Например: палаты Федерального собрания осуществляют законодательное регулирование в области государственной тайны; Президент РФ, утверждает государственные программы в области защиты и структуру межведомственной комиссии, Перечень сведений, отнесенных к государственной тайне.

Контроль за соблюдением требований по защите осуществляют Президент и Правительство РФ, межведомственный и ведомственный контроль, надзор органами прокуратуры.

Нарушение государственной тайны лицом, обладающим этой тайной, может повлечь за собой привлечение виновного к уголовной ответственности (ст. 283, 284 УК РФ).

2. Служебная и коммерческая тайна

Распространенным и значимым видом конфиденциальной информации является информация, составляющая служебную и коммерческую тайну. Конфиденциальность – секретный, доверительный.

Под служебной тайной понимается информация, которой работник владеет в силу своих служебных обязанностей и которая в силу трудового договора или закона не подлежит разглашению (врачебная тайна, банковская тайна, тайна следствия и т. д.).

В соответствии со ст. 139 ГК информация составляет служебную или коммерческую тайну в случае, когда информация имеет действительную или потенциальную коммерческую ценность в силу неизвестности ее третьим лицам, к ней нет свободного доступа на законном основании и обладатель информации принимает меры к охране ее конфиденциальности. Служебная и коммерческая тайна имеют определенные различия. Считается, что состав и объем сведений, составляющих служебную тайну, порядок ее защиты определяются государственными органами управления, а коммерческой тайны — предпринимателями.

В ведомственных нормативных актах служебной тайной именуются служебные сведения, доступ к которым ограничен органами государственной власти. Если сведения, которые принято относить к государственной тайне, носят обобщенный, межведомственный характер, то институт служебной тайны призван защищать отраслевую, ведомственную информацию. Отличие служебной от государственной тайны в том, что общественная опасность распространения сведений, составляющих служебную тайну, существенно ниже, чем государственной.

Читайте так же:  Руководитель коллекторского агентства

Законодательство о коммерческой тайне состоит из ГК РФ и Федерального закона «О коммерческой тайне».

Коммерческая тайна – конфиденциальность информации, позволяющая ее обладателю при существующих или возможных обстоятельствах увеличить доходы, избежать неоправданных расходов, сохранить положение на рынке товаров, работ, услуг или получить иную коммерческую выгоду.

Право на отнесение информации, к информации, составляющей коммерческую тайну и на определение перечня и состава такой информации принадлежит обладателю такой информации.

Вместе с тем закон ограничивает полномочия и определяет сведения, которые не могут составлять коммерческую тайну. В частности:

— содержащихся в учредительных документах юридического лица подтверждающих факт внесения о юридическом лице в соответствующие государственные реестры;

— о составе имущества;

-о загрязнении окружающей среды;

— о численности, составе работников, системе оплаты труда и условиях труда;

— о задолжности и др.

Информация незаконна, если ее получение осуществлялось с умышленным преодолением принятых обладателем информации мер по охране конфиденциальности этой информации, или лицо знало, что информация составляет коммерческую тайну и не имеет на передачу законного основания.

Меры по охране конфиденциальности включают:

— определение перечня информации, составляющих коммерческую тайну;

— ограничение доступа к информации;

— нанесение на материальном носителе или сопроводительном документе грифа «коммерческая тайна» с указанием обладателя;

— заключение с соответствующими лицами соглашений (обязательств) о неразглашении коммерческой тайны.

Лицо, которому коммерческая тайна стала известна в силу трудовых отношений с обладателем коммерческой тайны, в случае ее разглашения несет дисциплинарную или гражданско-правовую ответственность.

Все споры о нарушении прав на тайну рассматриваются судами.

Одним из самых распространенных и значимых видов конфиденциальной информации является информация, составляющая служебную, коммерческую тайну.

Считается, что состав и объем сведений, составляющих служебную и коммерческую тайну, порядок ее защиты определяются государственными органами управления в отношении служебной, и предпринимателем – в отношении коммерческой тайны.

В ведомственных нормативных актахслужебной тайной именуются служебные сведения, доступ к которым ограничен органами государственной власти. Если сведения, которые принято относить к государственной тайне, носит обобщенный, межведомственный характер, то институт служебной тайны призван защищать отраслевую, ведомственную информацию. Чаще всего к служебной тайне относят сведения, касающиеся: особенностей кадрового состава предприятия (организации); структуры организации управленческого и производственного процесса; финансовой деятельности; состояния материально-технической базы и т.п.

Коммерческая тайна является охраняемым законом правом на засекречивание производственных и иных операций для сокрытия их от конкурентов. Законодательством РФ предусмотрено, что право на коммерческую тайну не может быть использовано для сокрытия правонарушений и нанесения ущерба законным интересам государства, физических или юридических лиц.

Современное российское законодательство под коммерческой тайной понимает информацию, имеющую действительную или потенциальную коммерческую ценность в силу ее неизвестности третьим лицам, к которой нет свободного доступа на законном основании и обладатель которой принимает меры к охране ее конфиденциальности. Кроме того, подобные сведения должны быть задокументированы, то есть зафиксированы на материальном носителе с соответствующими реквизитами, которые позволяют идентифицировать эти сведения.

Собственник информации имеет право устанавливать режим коммерческой тайны в пределах полномочий, отведенных ему законодательством, то есть самостоятельно определять: критерии отнесения сведений к информации, составляющей коммерческую тайну; срок действия такого режима; порядок накопления, обработки, хранения, доступа и передачи информации третьим лицам; систему мер, обеспечивающих соблюдение режима коммерческой тайны, и систему средств и методов защиты информации.

Обязательной мерой по обеспечению режима коммерческой тайны является заключение с соответствующими лицами соглашений (обязательств) о неразглашении коммерческой тайны. Н-р, если руководитель предприятия не заключит с сотрудниками, допущенными к секретам производства, соглашение о неразглашении коммерческой тайны, он не будет иметь никаких правовых рычагов воздействия на лицо, нарушившее режим коммерческой тайны.

Своеобразно решается вопрос об обязательствах работника в связи с коммерческой тайной после прекращения им трудовых отношений с работодателем. В этой ситуации обязательства работника о неразглашении коммерческой тайны сохраняют свою силу в течение двух лет после увольнения работника.

Специальной оговоркой в соглашении, возможно, увеличить или уменьшить этот срок. При увольнении работник обязан вернуть работодателю все имеющиеся у него носители коммерческой тайны.

Информация, составляющая коммерческую тайну, подлежит правовой защите, поскольку несанкционированный доступ к ней, ее разглашение и неправомерное использование могут нанести ущерб коммерческим интересам субъекта предпринимательской деятельности, а также дать незаконные преимущества перед ним третьим лицам, которые могут получить выгоду от подобных действий.

По своему содержанию меры и способы защиты информации могут носить различный характер (правовой, организационный, технический и др.). Их выбор осуществляется самим собственником с учетом возможностей и ценности информации. Но принимаемые меры должны находиться в рамках компетенции собственника и соответствовать законодательству РФ, то есть они не могут являться оперативно — розыскными или иными специальными мерами, которые относятся к компетенции отдельных государственных органов, либо быть по своей сути незаконными.

При всем многообразии форм и видов коммерческой тайны наибольшее практическое значение имеет правильное и полное решение вопросов, связанных с обеспечением банковской тайны. Обычно под этим понятием принято понимать обязанность банка обеспечивать конфиденциальность сведений, касающихся личности и деятельности клиентов, при условии, что эти сведения получены банком в процессе их банковского обслуживания.

Отношения между клиентом и обслуживающей его кредитной организацией изначально, в силу специфики банковской деятельности, носят доверительный характер. Клиент не только доверяет кредитной организации свои денежные средства, но и потенциально допускает ее к информации о своем финансовом состоянии. Разглашение сведений, охраняемых банковской тайной, может отрицательно повлиять на безопасность или репутацию лица, имеющего банковский вклад или счет.

В законе «О банках и банковской деятельности» определены органы, имеющие право на получение сведений по юридическим лицам и составляющих банковскую тайну. Это: суды и арбитражные суды; Счетная палата РФ, органы Министерства по налогам и сборам; Таможенные органы; органы предварительного следствия.

По сведениям в отношении физических лиц могут получать справки только: сами клиенты, суды, органы предварительного следствия.

Опыт показывает, что успехи коммерческой деятельности предприятий и организаций, экономическое благополучие их сотрудников во многом связаны с надлежащим обеспечением тайны нотариальных действий.

Сохранение нотариальной тайны – одна из важнейших обязанностей нотариуса.

Нотариусу запрещается разглашать сведения, оглашать документы, которые стали ему известны в связи с совершением нотариальных действий. Справки об этих действиях нотариусом выдаются лишь по требованию суда, прокуратуры, органы предварительного следствия, налоговых органов.

В ряде ситуаций, в основном связанных с проверкой деятельности нотариуса вышестоящими должностными лицами и организациями, нотариальная тайна может стать известной более широкому кругу лиц. Эти должностные лица, в частности должностные лица нотариальной палаты, обязаны сохранять тайну совершения нотариальных действий. За разглашение тайны могут нести дисциплинарную или материальную ответственность.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://mylektsii.ru/8-109915.html

Служебная коммерческая банковская тайна
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here