Сбербанк сделать рефинансирование других кредитов

Полезная информация в статье: "Сбербанк сделать рефинансирование других кредитов". Статья описывает тематику понятным для неспециалистов языком. Сделаны комментарии юристов и выводы. Если для вашего конкретного случая требуются дополнительные консультации, то обратитесь к дежурному консультанту.

Как правильно отправить онлайн заявку на рефинансирование кредита в Сбербанке?

Для того, чтобы потенциальные клиенты могли быстро разобраться с массой вопросов, связанных с кредитованием, рефинансированием и прочими услугами, Сбербанк, как и многие другие крупные банки, создал сайт с расширенными возможностями. Особенно удобно пользоваться услугами онлайн уже состоявшимся клиентам банка через систему «Сбербанк Онлайн» — личный кабинет каждого пользователя.

Может ли через сайт быть подана онлайн заявка на рефинансирование кредита в Сбербанке и как подать заявку на рефинансирование – об этом читайте в нашей статье.

Требования

Рефинансирование кредитов – это практически всегда выгодно банкам. По сути, они выдают займ человеку, который при прочих условиях его уже брать не стал бы, поскольку у него уже есть несколько кредитов в сторонних банках. Но, предлагая привлекательные условия перекредитования, новый банк переманивает его к себе.

Клиент получает возможность платить меньше, в том числе снизить размеры итоговой переплаты за счет сокращения совокупной процентной ставки. Банк получает нового клиента, который уже успел зарекомендовать себя как добросовестный плательщик.

Сбербанк предлагает перекредитовать до пяти потребительских кредитов за раз. Причем, помимо собственно потребительских, это может быть лимит по банковской карте, автокредит и даже ипотека.

Но услугу эту банк одобряет не всем. Существует определенные требования, которые предъявляются как к рефинансируемым займам, так и к заемщикам.

Требования к заемщикам

Возраст от 21 года, но не более 65 лет на момент окончания срока действия кредитного договора.

Наличие постоянной, официально подтвержденной работы.

Стаж на текущем месте работы не менее полугода, общий стаж – от 1 года за последние 5 лет.

Уровень дохода, позволяющий выплачивать займ в требуемом размере.

Наличие паспорта РФ с отметкой о постоянной регистрации в том населенном пункте, где есть офис банка (если регистрация в этом населенном пункте оформлена только временная, то необходимо предоставить документ, ее подтверждающий).

Требования к рефинансируемым кредитам

Не более 5 займов, в том числе потребительские и автокредиты, выданные Сбербанком, но только при условии, что, помимо них, также рефинансируются кредиты (минимум один), оформленные в других банках.

В течение последних 12 месяцев не должно быть просрочек по ежемесячным платежам.

Заключены кредитные договоры должны быть не менее, чем полгода назад, а до окончания периода их действия должно оставаться от 3 месяцев и более.

Кредиты не должны были подвергаться реструктуризации в течение всего периода пользования ими.

Прежде чем оставить заявку, подготовьте также все необходимые сведения о рефинансируемых кредитах – не только сами кредитные договоры, но и справки из банка об остатке суммы кредита, графике погашения платежей, отсутствии просрочек и текущей невыплаченной задолженности по займу. Срок рассмотрения заявки существенно увеличится, если каких-то документов в пакете будет не хватать.

Оформить онлайн рефинансирование в Сбербанке

Оформить заявку через Интернет – такой вариант наиболее удобен. Однако, Сбербанк такой услуги не предлагает. Впрочем, банк все же пытается облегчить жизнь своим действительным и потенциальным клиентам и предлагает скачать все необходимые документы, чтобы заполнить их дома, принеся в офис уже полностью готовый к рассмотрению пакет бумаг.

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

Заявка на рефинансирование в Сбербанке невозможна без заполнения анкеты. Вы можете получить ее в офисе, а можете распечатать на сайте. В анкету потребуется внести следующие сведения:

Сведения о паспорте.

Сведения о кредитах, которые вы хотите рефинансировать.

Данные о месте работы.

После того, как анкета заполнена, соберите требуемые документы:

Кредитные договоры, справки из банков, где оформлены кредиты, которые вы хотите рефинансировать.

Справка о доходах.

Заверенная копия трудовой книжки.

Чтобы провести рефинансирование кредитов других банков, не обязательно спрашивать их согласие. Достаточно после погашения (за счет выданных Сбербанком средств) взять справки о погашении кредитов.

Оформление рефинансирования в Сбербанке для физических лиц – процедура достаточно быстрая. Вам перезвонят уже через два дня после подачи заявки и сообщат о решении банка. Если оно положительное, то останется еще всего один раз прийти в банк с подлинниками всех документов и подписать кредитный договор.

Очень удобно, что Сбербанк предлагает также не только погасить имеющиеся у вас кредитные обязательства перед другими банками, но и выдать некоторую сумму наличными на любые цели. По сути, вы присоединяете к рефинансируемым еще один кредит и платите за все в одном месте один раз в месяц.

Как подать заявление в отделении банка

Подавать заявление на выдачу кредита можно либо в отделении Сбербанка, которое находится по месту вашей регистрации, либо в любом другом подразделении, где расположено ваше предприятие, при условии, что оно оформило там свой зарплатный проект (вы получаете заработную плату на карту Сбербанка).

Обратиться к кредитному специалисту необходимо в любой рабочий день (некоторые отделения работают также в выходные дни – сведения об этом можно получить на сайте Сбербанка).

Чтобы вашу заявку на рефинансирование кредита рассмотрели как можно скорее, тщательно подготовьте весь пакет необходимых документов и обратитесь в отделение лично, а не через своего представителя. Все справки должны быть свежими (не более месяца с момента выдачи, а лучше – не более двух недель), копия трудовой — тоже недавно заверенной.

Перекредитование осуществляется в течение 30 дней с того момента, как была одобрена заявка. Выдача денег осуществляется единовременно, независимо от того, сколько кредитов вы перекредитуете. Денежные средства начисляются на ваш счет, открытый в Сбербанке, а далее оттуда автоматически поступают на счета тех банков, где находятся ранее оформленные вами займы. Та сумма, которую вы взяли сверх перекредитуемой, останется на вашем счету – вы сможете распоряжаться ею по своему желанию.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки или кредита

Источник: http://refinansirovanie.org/refinansirovanie/38-onlayn-zayavka-na-refinansirovanie-kredita-v-sberbanke.html

Можно ли рефинансировать кредит Сбербанка в нем же

Использование кредитных продуктов давно уже не считается чем-то из ряда вон выходящим. Люди спокойно берут кредиты для удовлетворения своих текущих потребностей и потом постепенно рассчитываются с банком, для того чтобы в будущем опять взять кредит. Иногда «кредитное бремя» оказывается слишком тяжелым для семейного бюджета и тогда заемщик прибегает к финансовым инструментам, которые помогают вылезти из долговой ямы. Сегодня мы обсудим, можно ли рефинансировать кредит в одном и том же банке, конкретно в Сбербанке и какие «подводные камни» могут оказаться на пути заемщика.

Когда это возможно?

Сбербанк действительно предлагает своим клиентам рефинансировать кредитную задолженность на очень выгодных условиях. Можно объединить до 5 кредитов в один со значительным уменьшением процентной ставки, изменением валюты кредита и увеличением срока кредитования, но есть обязательные условия.

Читайте так же:  Алимент 23 жасқа дейінгі

  1. Во-первых, заемщик не должен иметь просрочек по кредитам. Наличие просрочки, особенно длительной, отражается в кредитной истории и это является основанием для отказа в рефинансировании.
  2. Во-вторых, претендовать на внутреннее рефинансирование в Сбербанке может только заемщик, у которого хотя бы один кредит был взят в стороннем банке.

Если все кредиты заемщик брал внутри Сбербанка, рефинансировать эти задолженности в Сбербанке он не может.

  1. В-третьих, заемщик должен исправно платить все имеющиеся кредиты в течение не менее 180 дней.
  2. В-четвертых, до конца всех кредитных обязательств должно остаться не менее 90 дней.
  3. В-пятых, ни один из рефинансируемых кредитов не был ранее реструктурирован в Сбербанке или в стороннем банке.

Процедура получения

Начать оформлять рефинансирование следует с подачи заявки. В этом деле существует немало тонкостей, поэтому лучше прийти в ближайшее отделение кредитной организации и попросить работников Сбербанка дать вам предварительную консультацию. В ходе этой консультации сотрудники уточнят список необходимых документов и помогут вам составить заявку-анкету. Предварительно никаких заявлений писать не нужно, только зря время потеряете, но вот документы можно с собой захватить.

  1. Свой паспорт.
  2. Кредитные договоры.
  3. Трудовую книжку и справки о доходах как на обычный кредит.
  4. СНИЛС.

Рефинансирование своих кредитов в Сбербанке возможно только после одобрения этой операции кредитным отделом. Максимальное время рассмотрения вашей заявки не превысит 30 календарных дней. Если все нужные документы были предоставлены сразу, то минимальное время рассмотрения будет около двух дней.

После одобрения заемщик будет приглашен в отделение банка для перезаключения кредитного договора. Текущие задолженности будут объединены, процентная ставка снижена, также может быть увеличен срок кредитования. По соглашению сторон может быть установлен льготный период, в который заемщик не будет платить проценты или основной долг.

А может нужна реструктуризация?

Наличие долга в стороннем банке открывает для клиента возможность рефинансировать всю задолженность в Сбербанке. Если там уже есть кредит, пусть даже один небольшой, можно объединить эту задолженность с кредитами, взятыми в Сбербанке и рефинансировать все это дело под выгодный процент. Но что делать тем, у кого все долги сосредоточены в Сбербанке и в других банках они никаких кредитов не брали? Может нужно пойти и взять маленький кредит где-нибудь?

Не стоит спешить, ведь в Сбербанке помимо программы рефинансирования есть программа реструктуризация задолженности. Оформить реструктуризацию может только заемщик, который:

  • потерял работу в результате сокращения штата или ликвидации предприятия (подтверждается записью в трудовой книжке и другими документами);
  • был призван на срочную военную службу;
  • находится в отпуске по уходу за ребенком/детьми до 1,5/3-х лет;
  • утратил трудоспособность.

Если ни одно из перечисленных оснований к заемщику не подходит, либо ему нечем подтвердить эти основания, заявку на реструктуризацию лучше не подавать – откажут 100%. На реструктуризацию не может претендовать заемщик, которого уволили: в связи со служебным несоответствием, за прогул, появление на рабочем месте в состоянии алкогольного опьянения и т.д.

Оформляется реструктуризация примерно также как рефинансирование и влечет схожие правовые последствия. При одобрении реструктуризации должник получает новое соглашение, новый график платежей, более низкую процентную ставку и более длительный срок кредитования. Реструктуризация снижает долговую нагрузку не хуже чем рефинансирование, но вот условия для ее получения более жесткие.

Итак, рефинансировать собственный заем Сбербанка можно только в том случае, если есть хотя бы один кредит взятый в сторонней кредитной организации. В противном случае о рефинансировании не может быть и речи, но остается еще шанс реструктурировать задолженность, если, конечно, на то есть серьезные основания. Удачи!


Источник: http://kreditec.ru/mozhno-li-refinansirovat-kredit-sberbanka-v-nem-zhe/

Как сделать рефинансирование кредитов в Сбербанке

Невозможно предугадать экономическую ситуацию на годы вперёд. Необходимость в денежных средствах наступает, как правило, неожиданно, и мы спешим в банк брать в займы. Оформив кредит на предложенных условиях, начинаем добросовестно выплачивать долг. Внезапно ситуация в экономике меняется, и полученный нами кредит оказывается совершенно не выгоден. В рекламных роликах мы видим призыв провести рефинансирование ранее полученных кредитов и принимаем решение воспользоваться предложением банка. Возникает вопрос как сделать рефинансирование кредита в Сбербанке.

Чем рефинансирование выгодно банку, к чему такая щедрость. Все довольно просто рефинансирование кредитов другого банка позволяет переманить клиентскую базу. В то же время, первый банк кредитор конечно теряет ранее рассчитанную прогнозируемую прибыль. В связи с этим многие банки учитывают вероятность потери клиентов, желающих погасить долг при помощи другого кредитора и дабы обезопасить себя, прописывают в договорах штрафы и прочие неприятные условия при досрочном погашении. Поэтому прежде чем принять решение о рефинансировании внимательно изучите договор.

Рефинансирование собственных выданных ранее кредитов сокращает сроки давних кредитов и позволяет банку стабилизировать свою кредитную политику, актуализировать данные о займах, способствует сопоставлению сроков кредитов и вкладов, все для поддержания ликвидности банка.

Выгода от рефинансирования кредитов в Сбербанке для клиента

Помимо уменьшения процентной ставки по общему кредиту, выгода заключается в экономии времени, больше не нужно оплачивать каждый кредит отдельно, до 5 ссуд можно объединить в одну. Снижается ежемесячная нагрузка на плательщика, так как ставка будет ниже.

Чтобы сделать рефинансирование кредита в Сбербанке необходимо соответствие следующим условиям:

  • Максимум 5 кредитов для объединения в один.
  • Не должно быть просрочек, задержек в выплате предыдущих займов в течении 12 месяцев. То есть, вы должны иметь хорошую кредитную историю, иначе в рефинансировании будет отказано.
  • По рефинансируемым кредитам ранее не осуществлялась процедура реструктуризации долга.

В Сбербанке можно рефинансировать кредиты выданные другими банками. Помимо потребительских и Автокредитов под программу рефинансирования попадают ещё долги по кредитным карта, а также дебетовым с разрешённым овердрафтом.

  • Общая сумма кредита от 30 000 рублей до 3 млн. рублей.
  • Максимальный срок до 7 лет.
  • Процентная ставка в настоящий момент от 11,4%, но окончательная её величина зависит от ряда условий (суммы, сроков, личности клиента, например, является ли он получателем заработной платы на карту Сбербанка и прочее).
  • Присутствуют и стандартные требования к заемщику возрастные ограничения на момент выдачи кредита от 21 до 65 лет.
  • Общий стаж трудовой деятельности не менее 1 года.
  • Стаж на текущем месте работы не менее 6 месяцев.

Стоит отметить сделать рефинансирование кредитов в Сбербанке через интернет нет возможности. Можно лишь подать заявку на одобрение нового кредита через Сбербанк Онлайн. Подать документы на рефинансирование кредита в Сбербанке можно посетив любой офис банка, предоставив:

  • Паспорт
  • Документы подтверждающие доходы — справка 2-НДФЛ. Для лиц, получающих заработную плату или пенсию на карты Сбербанка, в этом необходимости нет.
  • Документы по предыдущим кредитам для рефинансирования.

Решение банка о рефинансировании кредита занимает около 2 дней. Деньги поступят на указанный расчетный счёт. Возврат средств аннуитетными равными ежемесячными платежами. Никаких комиссий нет, обеспечения не требуется.

Калькулятор выгоды от процедуры рефинансирования

А теперь вернемся к вопросу выгодно ли именно вам проводить рефинансирование. Процесс очень индивидуален и прежде чем принимать решение о смене кредитора, как уже отмечалось выше, необходимо тщательно изучить документы по предыдущим кредитам, нет ли в договорах пункта о штрафе за досрочное погашение. Далее важно оценить конкретно вашу ситуацию: учесть сроки кредитов, какая сумма уже выплачена, какая осталась, сравнить процентные ставки.

Читайте так же:  Оспаривание в суде дисциплинарное взыскание

Если ставка по действующему кредиту не значительно выше той, по которой предполагается рефинансирование, то изменение условий кредитования выгодно только если на данный момент совершено меньше половины ежемесячных платежей. Выгода падает с каждым совершенным платежом. То есть, чем раньше обратиться к рефинансированию, тем меньше будет переплата за кредит.

Рассмотрим пример:

Вы взяли кредит в банке 300 тыс. рублей сроком на 2 года, по ставке 15,2%. Ежемесячно выплачиваете банку по 14 574,52 рубля аннуитетными платежами. К настоящему моменту совершили уже 9 платежей, следовательно сумма вашего долга перед банком равна 197 968,16 рублей.

Значит именно эту сумму вы хотите рефинансировать в другом банке допустим по ставке 11,4%.

Совершая платежи по той же схеме у предыдущего банка к концу срока вы выплатите сумму 349 788,42 рублей.

Получается в новом банке ваш ежемесячный платеж снизится и будет составлять 14 223,04 рубля, осталось платить 15 месяцев.

В итоге 213 345,56 рублей вы заплатите новому банку, при этом старому уже заплатили 131 170,68 рублей Итого 344 516,24 рублей обойдется кредит с учетом рефинансирования.

349 788,42-344 516,24 = 5 272,18 рубля составит ваша выгода от процедуры перекредитования.

Если рассмотреть тот же пример, но на момент, когда совершено уже 14 платежей. Получим оставшуюся сумму основного долга 136 085,59 рублей. Ежемесячная сумма платежа 14 329,69.

143 296,89 по новому кредиту, 204 043,28 рубля уже выплачено старому. Значит 347 340,17 всего и выгода от перекредитования 2 448,25 рублей.

Очевидно, чем раньше провести рефинансирование, тем выгоднее оно будет.

Посчитать величину ежемесячного платежа и общую сумму кредита можно любым онлайн калькулятором кредита.

Источник: http://www.kredibank.ru/refinansirovanie/refinansirovanie-kreditov-v-sberbanke/

Рефинансирование кредита в сбербанке для физических лиц

Сбербанк в 2019 году изменил процентные ставки потребительного кредита на рефинансирование. Сегодня перекредитоваться в Сбербанке физическим лицам можно на более выгодных условиях, чем раньше.

Рассмотрим условия и процентные ставки рефинансирования потребительских займов для физических лиц на сегодняшний день. Но сначала разберемся, что такое…

Что такое рефинансирование кредита в Сбербанке?

Перекредитование в Сбербанке подразумевает погашение существующих займов других банков и получение вместо них одного нового – потребительского кредита на рефинансирование. Особенно это выгодно тем физическим лицам, кто раньше набрал займов с высокими ставками, а теперь может перекредитоваться в Сбербанке под меньший процент.

Перекредитование потребительского займа в Сбербанке позволяет решить сразу несколько задач:

  1. объединить кредиты в один в Сбербанке, чтобы упростить работу с ними;
  2. уменьшить ежемесячный платеж по действующим кредитам;
  3. снять обременение с автомобиля, купленного в кредит;
  4. получить дополнительные деньги на любые цели.

Особенности перекредитования в Сбербанке потребительских займов

Чтобы лучше понимать сам принцип процесса рефинансирования, расскажем, как это работает на практике. Допустим, у вас есть несколько действующих кредитов, полученных в разных банках, да еще вдобавок и кредитная карта. Вы решили рефинансировать их. Что дальше?

  1. Вы обращаетесь в Сбербанк. Он одобряет вам займ на рефинансирование и переводит деньги на ваш счет в другие банки, чтобы вы смогли погасить свои действующие кредиты.
  2. При желании вы можете получить дополнительную сумму на какие-либо насущные нужды. Ежемесячный платеж при этом не увеличивается.
  3. После этого вы начинаете возвращать деньги только Сбербанку, а не в несколько разных банков, как было раньше. То есть вносите всего один платеж каждый месяц. Причем он будет меньшего размера, по сравнению с общей суммой ранее выплачиваемых вами платежей.

Какие кредиты можно рефинансировать в Сбербанке?

Сегодня процедура рефинансирования в Сбербанке позволяет объединить в 1 до 5 кредитов разных банков. Это могут быть:

  • Потребительский кредит;
  • Автокредит;
  • Задолженность по дебетовой карте с разрешенным овердрафтом;
  • Задолженность по кредитной карте.

Можно ли рефинансировать кредит, полученный в Сбербанке?

Можно! В частности, потребительский займ или автокредит. Важно только, чтобы среди рефинансируемых кредитов был хотя бы один займ другого банка.

Общие требования к рефинансируемым кредитам

В Сбербанке можно рефинансировать под меньший процент далеко не все кредиты. Одним из важных условий перекредитования в Сбербанке, является своевременное погашение задолженности по этим займам в течение последних 12 месяцев. Иными словами, кредит с просрочкой в Сбербанке рефинансировать не получится.

Кроме этого, до полного погашения кредита должно оставаться не менее 3 месяцев (не распространяется на кредитные карты и дебетовые карты с разрешенным овердрафтом), а общий срок кредита должен составлять не менее 6 месяцев.

Рефинансирование кредитов в Сбербанке: условия и ставки

Мы рассказали об особенностях перекредитования в Сбербанке, а теперь рассмотрим действующие сегодня условия и процентные ставки потребительского кредита на рефинансирование для физических лиц.

Условия

  • Минимальная сумма: 30 000 рублей;
  • Максимальная сумма: 3 млн рублей;
  • Срок кредита: от 3 месяцев до 5 лет;
  • Комиссия за выдачу: отсутствует;
  • Обеспечение: не требуется.

Источник: http://www.kredibank.ru/refinansirovanie/refinansirovanie-kredita-v-sberbanke-dlja-fizicheskih-lic/

Выгодно ли рефинансирование потребительского кредита в Сбербанке

Набрав 2,3, а может даже 5 потребительских кредитов заемщики в итоге «хватаются за голову» не зная, что с ними делать, ведь ежемесячный платеж по всем кредитам в сумме просто огромный. Можно, конечно, поискать, как заработать дополнительно, чтобы хоть как-то вылезти из финансовой кабалы, а можно подать заявку на рефинансирование задолженностей в Сбербанк. Но тут возникает вопрос: стоит ли рефинансировать кредит в Сбербанке? Может лучше обратиться в другой банк, где предложат более выгодные условия? Попробуем все выяснить.

Подходите к вопросу индивидуально

Рассуждать о выгоде рефинансирования можно только после анализа структуры кредитного долга и изучения нюансов этого процесса. Чтобы было понятно, о чем идет речь, приведем конкретный пример. Заемщик Иванов выплачивает три кредита в течение 4-х месяцев. Все эти кредиты были взяты в Сбербанке: два потребительских и одна ипотека. Допустив просрочку на 45 дней, Иванов понял, что не может платить так много и обратился в Сбербанк за рефинансированием.

Мы даже не будем продолжать описывать фабулу примера, поскольку уже сейчас ясно, что заемщик Иванов вообще не имеет права на рефинансирование. Почему так?

  1. Во-первых, на рефинансирование в Сбербанке имеют право только лица, у которых хотя бы один кредит взят не в Сбербанке, а в другой кредитной организации.

Независимо от суммы кредита в пакет рефинансирования должен входить хотя бы один долг из стороннего банка.

  1. Во-вторых, Сбербанк не рефинансирует кредиты, которые выплачивались менее 180 дней. В нашем случае заемщик Иванов платил всего 4 месяца.
  2. В-третьих, на рефинансирование не может претендовать лицо, испортившее свою кредитную историю. В нашем случае Иванов допустил просрочку, чем обеспечил себе негативное отношение Сбербанка к себе. Заявку он подать может, но ему совершенно точно откажут.

Что же теперь делать заемщику Иванову? Прежде всего, ему нужно попробовать исправить кредитную историю. Это непросто, но другого выхода нет. Далее ему нужно обратиться в другой банк, так как Сбербанк его уже не примет из-за структуры задолженности. Скажем откровенно, шансов немного, но и вариантов тут особых нет.

Читайте так же:  Динамика кредиторской задолженности предприятия

На данном примере мы наглядно проиллюстрировали мысль о том, что прежде чем рассуждать о выгодности предложения того или иного банка, нужно посмотреть на конкретную ситуацию. В одном случае заемщику выгоднее обращаться в Сбербанк, а в другом в ВТБ. Если отбросить индивидуальные особенности кредитной задолженности, тогда нужно смотреть на общие условия рефинансирования, предлагаемого разными банками. Изучив различные предложения, можно сделать предварительный вывод о том, в какой банк выгоднее обратиться.

Текущие условия: познаем в сравнении

Коль скоро мы решили сравнить условия рефинансирования потребительских кредитов, предлагаемые в разных банках, начнем с описания условий перекредитования в Сбербанке. ПАО Сбербанк предлагает клиентам объединить до пяти кредитов в один и выплачивать уже не пять, а всего один кредит. При этом устанавливается фиксированная процентная ставка в размере 13,5% годовых.

При рефинансировании кредитов в Сбербанке ставка одинакова для всех тех, кому это рефинансирование одобрили – 13,5% годовых.

Помимо сниженной процентной ставки заемщик уменьшит ежемесячную долговую нагрузку за счет увеличения срока кредитования. Время выплаты кредита значительно увеличится, зато каждый месяц он будет платить почти в два раза меньше. Дополнительно Сбербанк предоставит заемщику небольшой кредит для удовлетворения личных потребностей. В структуру рефинансируемой задолженности можно включить: долги по кредиткам, ипотеку, мелкие потребительские кредиты, автокредит.

Срок образовавшегося в результате рефинансирования кредита может достигать пяти лет. Сумма долга может быть от 30 тыс. до 3 млн. рублей. Обеспечивать новый кредит залогом или поручительством не нужно. Теперь посмотрим, что предлагает относительно рефинансирования потребительских кредитов банк ВТБ24.

  1. Банк рефинансирует одновременно до 6 кредитов (это на 1 кредит больше чем в Сбербанке).
  2. Срок кредитования достигает пяти лет (также как и в Сбербанке).
  3. Ставка может колебаться от 12,5% до 16,9% годовых при условии, что сумма общей кредитной задолженности будет не меньше 500 000 рублей (у Сбербанка ставка чуть больше, зато они работают с задолженностью от 30 000 рублей).

Поверхностно взглянув на условия рефинансирования в банке ВТБ24, мы приходим к выводу, что они никак не выгоднее тех условий, которые предлагает Сбербанк. Идем дальше. Посмотрим, какие условия рефинансирования в Альфа Банке.

Организация предлагает своим зарплатным клиентам рефинансировать до 5 кредитов взятых в разных банках, объединив их в один. Ставка от 11,99% годовых, однако она не фиксированная как в Сбербанке и верхнего предела тоже нет, а это значит, что она может приблизиться в худшем случае, к 28% годовых. Растянуть срок кредита можно до 7 лет (это лучше чем в Сбербанке). Общая сумма долга не должна быть больше 3 млн. рублей. Есть возможность получить дополнительный кредит наличными.

В целом предложение по рефинансированию потребительских кредитов примерно одинаковое во всех банках. Где-то чуть лучше, где-то чуть хуже. При этом предложение Сбербанка самое честное и открытое. Организация не пытается «хитрить с процентной ставкой», не вводит никаких скрытых условий, чем и привлекает большое количество клиентов. Мы сейчас не пытаемся делать рекламу Сбербанку, просто констатируем факт, внимательно просмотрев предложения нескольких кредитных организаций.

Что потребуют от заявителя

Видео (кликните для воспроизведения).

Подавая документы на рефинансирование кредитной задолженности в любой банк, следует учитывать ряд обязательных условий. Если хотя бы одно из условий не будет соблюдено, в рефинансировании откажут без объяснения причин отказа. Что это за условия такие?

  1. Заявитель не должен иметь просрочек по уплате кредитов за последний год.
  2. Каждую кредитную задолженность заявитель должен гасить как минимум 180 дней. Если окажется, что задолженность оплачивалась в течение 179 дней, в рефинансировании откажут, это строжайшее правило.
  3. Не менее 90 дней до окончания каждого из кредитов. Если до полной оплаты хотя бы одного кредита осталось меньше 90 дней, в рефинансировании откажут.
  4. Если хоть один кредит ранее реструктурировался.

В данном случае неважно, в каком банке производилась реструктуризация кредита. Информация об этом будет в кредитной истории и это основание для отказа в рефинансировании.

  1. Хотя бы один кредит должен быть взят в другом банке.

Если все условия соблюдаются, заемщик подает заявку и прилагает к ней необходимый пакет документов. Если все что нужно предоставлено, банк даст ответ в течение минимум 2-х рабочих дней.

Итак, выгодно ли рефинансирование потребительского кредита в Сбербанке? Безусловно! Выгодно ли рефинансировать свои кредиты вообще? На этот вопрос заемщик должен ответить для себя сам, проанализировав структуру своей кредитной задолженности. Может получиться так, что ему вообще не стоит за рефинансированием обращаться. В данном вопросе многое сугубо индивидуально.

Источник: http://kreditec.ru/vjgodno-li-refinansirovanie-potrebitelskogo-kredita-v-sberbanke/

Рефинансирование кредита в Сбербанке в 2020 году

Рефинансирование кредита в Сбербанке России, это оформление нового потребительского кредита в Сбербанке, взамен действующего кредита Сбербанка, а так же кредита или кредитов других банков. Лучшие условия рефинансирования кредитов в Сбербанке России физическому лицу в Сбербанке в 2020 году. Калькулятор рефинансирования кредита, онлайн рассчитает выгоду рефинансирования кредита в Сбербанке России в 2020 году.

«Сбербанк» рефинансирование кредитов других банков

Рефинансирование кредитов других банков осуществляется на более выгодных условиях и более низкий процент, чем процентная ставка рефинансирования действующих кредитов. Сбербанк проводит рефинансирование кредитов других банков для физических лиц, а так же для Юридических лиц по двум видам рефинансирования. Рефинансирование кредита с уменьшением срока кредитования, при котором, сумма ежемесячного платежа останется прежней, и рефинансирование кредита с уменьшением ежемесячного платежа, при этом срок кредитования соответственно останется неизменным. Разрешается объединить до пяти кредитов других банков.

  1. Установите параметры вашего действующего кредита;
  2. Установите параметры рефинансирования кредита;
  3. Калькулятор рассчитает рефинансирование кредита;
  4. Сравните кредиты и узнайте выгоду рефинансирования.Рассчитать рефинансирование

* Чтобы правильно рассчитать рефинансирование кредита, все параметры калькулятора установите в соответствии с условиями рефинансирования.

Рефинансируемые кредиты в Сбербанке в 2020 году:

    Рефинансирование потребительского кредита Сбербанка; Рефинансирование потребительских кредитов других банков; Рефинансирование Кредитной карты других банков; Рефинансирование Дебетовой карты с овердрафтом; Рефинансирование автокредита полученного в Сбербанке; Рефинансирование автокредита полученного в другом банке; Рефинансирование ипотечных кредитов других банков.
  • Не менее 180-ти календарных дней с момента получения рефинансируемого кредита;
  • Не менее 90 календарных дней до окончания действующего кредитного договора;
  • Своевременные ежемесячные платежи в течение последних 12 месяцев;
  • Реструктуризация по рефинансируемым кредитам не проводилась.

Условия рефинансирования кредитов в Сбербанке в 2020 году

Условия кредитования на 2020 год
Процентная ставка, сумма до 300’000 руб.: 12,9 — 16,9% годовых
Процентная ставка, сумма от 300’000 до 1 млн. руб.: 12,9% годовых
Процентная ставка, сумма от 1’000’000 руб.: 11,9% годовых
Сумма кредита: от 30’000 до 3’000’000 руб.
Срок кредитования: от 3 месяцев до 5 лет*

* При наличии временной регистрации кредит может быть предоставлен на срок, не превышающий срок действия временной регистрации заемщика (исключение, получатели заработной платы или пенсии на счета в сбербанке, а также работников предприятий, прошедших аккредитацию).

Читайте так же:  Отказ в реструктуризации кредита
Требования к заемщику
Возраст на момент предоставления кредита: не менее 21 года
Возраст на момент полного погашения: не более 65 лет
Рабочий стаж на текущем месте работы: не менее 6 месяцев*

* Для клиентов, получающих зарплату или пенсию на счет в Сбербанке, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев. Для остальных клиентов, не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.

Источник: http://sbercalk.ru/sberbank-refinansirovanie-kredita

Онлайн заявка на рефинансирование в Сбербанк

Как подать заявку на рефинансирование в Сбербанк?

Процедура рефинансирования в Сбербанке позволяет объединить до 5 кредитов в 1, снизить ежемесячный платеж, снизить процентную ставку и получить более лояльные условия. Из статьи Вы узнаете, как оформить в Сбербанке услугу рефинансирования кредитов других банков для физических лиц!

Условия рефинансирования в Сбербанке

Сколько времени Сбербанк рассматривает заявку на рефинансирование?

Сбербанк обещает принять решение по заявке в срок от 2х минут до 2х рабочих дней со дня предоставления полного пакета документов.

Какие кредиты можно рефинансировать?

Какие требования к рефинансируемым кредитам?

Кому Сбербанк откажет в рефинансировании?

Сбербанк не рефинансирует кредиты с просрочками. Это связано с высокими рисками. Банк должен быть уверен в том, что одолженные им средства будут вовремя возвращены.

Какие требования к физическому лицу?

  • Возраст: с 21 до 65 лет.
  • Стаж работы:
    — Для зарплатных клиентов — не менее 3х месяцев на последнем месте работы.
    — Для работающих пенсионеров, получающих пенсию на счет в Сбербанке — не менее 3х месяцев на последнем месте работы, при этом общий трудовой стаж должен составлять не менее 6 месяцев за последние 5 лет.

— Для остальных граждан — не менее 6 месяцев на последнем месте работы, при общем трудовом стаже не менее 1 года за последние 5 лет.

Какие документы нужны для рефинансирования?

  • Паспорт РФ с отметкой о регистрации 1
  • Документы по рефинансируемым кредитам 2

1 — Сбербанк позволяет оформить рефинансирование по временной регистрации.
2 — Вы можете скачать и заполнить форму Сбербанка, либо запросить документы в банках-кредиторах.

Как подать заявку на рефинансирование кредита в Сбербанк?

  1. Перейдите на официальный сайта Сбербанка России: www.sberbank.ru
  2. В верхнем меню сайта выберите «Кредиты», затем «Рефинансирование кредитов».
  3. Рассчитайте рефинансирование на онлайн калькуляторе:

Скриншот с официального сайта Сбербанка.

  • Ознакомьтесь с условиями и требованиями.
  • Обратите внимание на пункт «Для оформления рефинансирования обратитесь в любое отделение банка» — нажмите на ссылку «отделение банка». Выберите удобное отделение, подготовьте необходимые документы и обратитесь в Сбербанк 1 .
  • 1 — К сожалению, в данный момент Сбербанк не принимает онлайн заявки на услугу рефинансирования, получить её можно только обратившись в банк лично.

    Оформив рефинансирование кредита в Сбербанке, можно сразу подключиться к сервису «Сбербанк Онлайн». С его помощью Вы сможете оплачивать кредит через интернет, запрашивать остаток и т.п. Также можно подключить функцию автоматического платежа.

    Как рассчитать рефинансирование на калькуляторе Сбербанка?

    На официальном сайте Сбербанка, на странице «Рефинансирование кредитов», находится онлайн калькулятор:

    Скриншот с официального сайта Сбербанка.

    Чтобы рассчитать рефинансирование, необходимо указать:

    • Остаток долга;
    • Ежемесячный платеж;
    • Срок, на который Вы хотите оформить рефинансирование.

    Если у Вас несколько кредитов и необходимо объединить их в один — нажмите на кнопку «Добавить ещё кредит для рефинансирования» — Сбербанк позволяет объединить до 5 кредитов.

    Если Вам необходима дополнительная сумма на личные нужды, то есть рефинансирование + потребительский кредит — нажмите на кнопку «Добавить деньги на личные нужды» и введите сумму (максимум: 150 000 рублей).

    В правой колонке Вы сможете увидеть: процентную ставку, ежемесячный платеж и ежемесячную экономию (за счет сниженной процентной ставки).

    Вопросы и Ответы о рефинансировании кредита в Сбербанке

    Есть ли комиссия за выдачу?

    — Нет, комиссия отсутствует.

    Потребуется ли обеспечение?

    — Нет, обеспечение не требуется.

    Какой штраф за пропуск/просрочку платежа?

    — Комиссия за несвоевременную или пропущенную оплату по услуге рефинансирования – 20% годовых за каждый просроченный день.

    Материалы про Сбербанк

    Правда ли, что Сбербанк оформляет кредитную карту за 15 минут и её можно получить по онлайн заявке? Посещать отделение банка не нужно?

    Кредитная карта Сбербанка по отзывам пользуется популярностью среди россиян.

    Условия ипотеки в Сбербанке сделали её популярной в отличие от предложений других банков. Почему?

    Ипотека «Молодая семья» от Сбербанка – это специальная программа, направленная на то, чтобы обеспечить жильём социально нуждающиеся слои населения.

    Ипотека, Сбербанк, процентная ставка – эти слова всё чаще на слуху у россиян. И неспроста. Жилищный вопрос остаётся острым. Большинство граждан России прибегают к помощи банков, для того чтобы приобрести недвижимость.

    Ипотека на вторичное жильё в Сбербанке – это рациональное решение жилищного вопроса. К нему прибегают те, кто не хочет ожидать сдачу в эксплуатацию жилого комплекса или не готовы переплачивать за новое жильё.

    Источник: http://infapronet.ru/banki/sberbank/refinansirovanie-kreditov/onlajn-zayavka

    Как рефинансировать кредитные карты и потребительские кредиты в Сбербанке?

    Рефинансирование кредитов становится с каждым годом все выгоднее для заемщиков – банки конкурируют между собой, стремясь переманить как можно больше надежных клиентов. Соответственно, улучшаются условия перекредитования.

    Предлагает данную услугу и несомненный лидер сегодняшнего банковского сектора, Сбербанк –рефинансирование потребительских кредитов предоставляется здесь под выгодные 12,5 %.

    Перекредитование в Сбербанке для физических лиц возможно на сумму до 3 миллионов рублей.

    Что такое рефинансирование и в чем суть данной услуги

    Что такое рефинансирование кредита в Сбербанке? Суть услуги заключается в том, что человек получает от банка новый займ, за счет которого можно выплатить несколько уже существующих. После этого остается выплачивать всего один на более выгодных условиях – под меньший процент. Поскольку кредитный договор заключается новый, можно также указать более продолжительный период выплат, за счет чего размер ежемесячных платежей сократится.

    Рефинансирование потребительского кредита в Сбербанке предполагает объединение в одном новом займе до 5 других, причем, среди них могут быть и займы самого Сбербанка (ипотека, автомобильный).

    Условия рефинансирования

    Непременные условия, без которых вам не получить согласия банка, заключаются в следующем:

    Хорошая кредитная история заемщика. Она проверяется банком.

    Отсутствие просрочек по платежам в течение последнего года.

    По каждому из рефинансируемых кредитов не должно быть текущей задолженности в данный момент.

    Каждый договор должен быть оформлен не ранее, чем полгода назад, и действовать еще в течение минимум одного квартала.

    К займам не применялась услуга реструктуризации.

    Потребительский кредит на рефинансирование Сбербанк выдает под 12,5 или 13,5 % годовых. Разница зависит от того, какая сумма оформляется – до полумиллиона рублей или свыше. Также на размер процентной ставки может влиять наличие полиса страхования жизни и трудоспособности заемщика, тот факт, получает ли он зарплату или пенсию на карту Сбербанка, возраст, семейное положение и т.п. Решение банк принимает в каждом случае индивидуально.

    Для рефинансирования потребительских кредитов в Сбербанке понадобится предоставить справку с места работу о размере заработной платы (не нужна зарплатным клиентам данного банка), заверенную копию трудовой книжки, паспорт с отметкой о постоянной регистрации в том регионе, где присутствует подразделение Сбербанка.

    Читайте так же:  Где узнать о погашении судебной задолженности

    За последние 5 лет у клиента должно быть не менее полугода стажа, из них – минимум три месяца на текущем месте работы. Безработным банк в рефинансировании откажет.

    Одним займом Сбербанк предлагает перекредитовать до 5, в том числе:

    Потребительские и ипотечный займы,

    Сбербанк также может рефинансировать свою ипотеку, свой автокредит и потребительский займ. Для второго и третьего непременным условием является присоединение к ним минимум одного кредита другого банка.

    Минимальная сумму, которую может одобрить банк по данной программе, составляет 30 000 рублей. Максимум, который можно получить – 3 миллиона рублей. Сроки кредитования составляют от 3 месяцев до 5 лет, при этом в любой момент клиент может подать заявку на досрочное закрытие договора путем полного погашения займа.

    Для рефинансирования не требуются ни поручители, ни залоговое обеспечение.

    Сбербанк не требует предоставления справок из других банков о том, что вы действительно погасили кредиты в них за счет полученных средств.

    Также можно сократить период выплаты и снизить итоговую сумму переплаты.

    Как получить перекредитование в Сбербанке

    Многие банки предлагают подать заявку на перекредитование онлайн. Сбербанк не предлагает подобной услуги. Но на его сайте достаточно информации, чтобы прийти в отделение «во всеоружии» — заранее подготовив анкету и весь необходимый пакет документов. В этом случае сроки рассмотрения вашей заявки будут минимальными.

    Итак, первым шагом должен стать сбор необходимых документов. Вам понадобится предоставить оригиналы и/или копии следующих документов:

    Военного билета (для мужчин призывного возраста),

    Справку о заработной плате за последние полгода, с печатью предприятия, подписью главного бухгалтера и руководителя (выданную не позднее, чем 30 дней назад).

    Копию трудовой книжки (берется по месту работы – заверить все страницы должен руководитель своей подписью и печатью).

    Документы о рефинансируемых кредитах (кредитные договора, графика погашения, справки из банков об отсутствии просрочек и текущей задолженности).

    Если что-то ы предоставленных документах банк не устроит, то вас не перекредитуют.

    Очень внимательно менеджеры банка относятся к займу рефинансируемому – Сбербанк России не занимается альтруизмом и не будет выдавать займ на погашение в том случае, если это для него невыгодно или несет повышенные риски.

    Второй шаг – посещение офиса банка. Кредит можно получить либо по месту регистрации, либо по месту работы – но только в том случае, если предприятие, в котором вы трудитесь, имеет в Сбербанке зарплатный проект (его сотрудники получают зарплату на карты Сбербанка).

    Если пакет документов вы предоставили полный, то с вами свяжутся в течение двух рабочих дней с момента подачи заявки. Если звонка в указанный период не последовало – не спешите паниковать. Возможно, менеджер перезвонит немного позже. Банк оставляет за собой право увеличить сроки рассмотрения заявки.

    После заключения кредитного договора банк перечисляет деньги на счет заемщика, открытый в Сбербанке. Оттуда они могут быть сразу же переведены на счета рефинансируемых кредитов.

    Далее вам останется только пользоваться новым займом и погашать его равными платежами.

    Кредитные карты своих клиентов

    Сложно назвать хотя бы один банк, который выдавал бы дебетовые карты с кредитным лимитом (или кредитные карты с кредитным лимитом) на выгодных для заемщика условиях. Да, у этих продуктов есть пара выгодных сторон – возможность воспользоваться льготным периодом, в течение которого процент на списанную за покупку сумму не начисляется, и возможность в любой момент воспользоваться картой, не обращаясь в банк за потребительским кредитом. На этом плюсы карты заканчиваются. Процент начисляется огромный, наличные снять сложно – точнее, за это обычно приходится платить немалую сумму. Выбраться из карточной кабалы потом непросто – внося только минимальные платежи, клиент, по сути, платит только проценты, а само тело долга не сокращается. И платить так можно годами.

    Рефинансирование кредитной карты – пожалуй, единственный безболезненный способ избавиться от бесконечного долга.

    О том, как рефинансировать, мы уже писали выше – Сбер предлагает выдать деньги на погашение долга по 1-4 дебетовым картам с разрешенным овердрафтом.

    Вопрос о том, можно ли перекредитовать кредитную карту Сбербанка, остается открытым – отдельно такую услугу банк не предлагает. Но вы можете взять в нем же кредит и погасить им долг по карте. Саму карту мы рекомендуем закрыть и забыть о карточном долге навсегда.

    Можно ли рефинансировать кредитные карты, а не дебетовые? На сайте сказано только за дебетовые. Дополнительные вопросы можно задать менеджерам банка по телефону горячей линии 900 (звонок бесплатный с сотовых телефонов) или 8 (800) 555-55-50.

    Кредитные карты других банков

    Рефинансирование кредитных карт других банков (точнее, дебетовых карт с овердрафтом) Сбербанк осуществляет в рамках программы «Потребительский кредит на рефинансирование кредитов». Одновременно с картой можно рефинансировать еще до 4 кредитов, среди них – ипотеку и автокредит, оформленные в Сбербанке.

    Можно также рефинансировать в другом банке карту Сбербанка – его согласие на это не требуется.

    Рефинансирование кредитов в Сбербанке предлагается на достаточно выгодных условиях, особенно если новый заем пойдет на перекредитование задолженности по карте, где процент может превышать 20 % и более.

    Что касается потребительских кредитов других банков, то их можно перекредитовать вместе с картами.

    Может ли Сбербанк рефинансировать кредитную карту Тинькофф банка

    Сбер не предъявляет особых условий к рефинансируемым картам. Они могут быть выданы абсолютно любыми банками. Это могут быть и карты Тинькофф, но не кредитные, а дебетовые с кредитным лимитом (овердрафтом).

    Если вы хотите перекредитовать кредитную карту Тинькофф, но придется брать потребительский кредит и погашать долг по карте за его счет.

    Выгода рефинансирования в Сбербанке

    Главный вопрос – стоит ли вообще затевать процедуру рефинансирования, или же выгоднее продолжить выплачивать несколько своих кредитов разным банкам.

    Рефинансировать потребительский кредит в Сбербанке (а также другие кредиты здесь же) имеет смысл, если:

    Процентная ставка получится минимум на 2-3 пункта ниже, чем есть сейчас.

    Вам нужна дополнительная сумма, а еще один кредит не хочется брать (или не дают).

    Вы хотите расплатиться по кредитам поскорее (тогда новый договор оформляйте на короткий срок).

    Вы хотите сократить размеры ежемесячных платежей (срок кредитования увеличивается).

    Чтобы понять, выгодно ли это конкретно вам, можно воспользоваться специальным калькулятором, который поможет рассчитать переплату и ежемесячный платеж по кредиту физическим лицам.

    Стоит отметить, что Сбербанк дает возможность досрочно погасить кредит в любой момент, без опасения получить за это отдельный штрафной счет со стороны банка. Единственное условие – клиент должен написать заявление в банк и в нем указать дату, сумму и счет, с которого поступят деньги. Дата может приходиться на выходной день – это не имеет значения.

    Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

    Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки или кредита

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Источник: http://refinansirovanie.org/refinansirovanie/47-sberbank-refinansirovanie-potrebitelskih-kreditov.html

    Сбербанк сделать рефинансирование других кредитов
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here