Реструктуризация ипотеки в райффайзенбанке для физических лиц

Полезная информация в статье: "Реструктуризация ипотеки в райффайзенбанке для физических лиц". Статья описывает тематику понятным для неспециалистов языком. Сделаны комментарии юристов и выводы. Если для вашего конкретного случая требуются дополнительные консультации, то обратитесь к дежурному консультанту.

Реструктуризация кредитных обязательств от Райффайзенбанк

Райффайзенбанк реструктуризация кредита

Реструктуризация кредита от Райффайзенбанка — это уникальное предложение для тех клиентов, у которых возникли непредвиденные финансовые проблемы. Потеря работы, снижение доходов, временная потеря трудоспособности и иные причины, возникшие у заемщика, могут быть приняты на рассмотрение банком.

Для подтверждения критической ситуации, вам будет необходимо предоставить соответствующие документы о сложившейся ситуации.

Некоторые банковские заемщики путают реструктуризацию и услугу рефинансирования. Обратите внимание, что рефинансирование кредита — это обращение в иную финансовую организацию для перекредитования.

То есть, согласно новому соглашению, банк закрывает вашу задолженность перед другой финансовой организацией.

В случае реструктуризации, вы остаетесь заемщиком своего банка, но на новых условиях.

Реструктуризация кредитных обязательств — возможность не стать должником банка, а пересмотреть условия выплат

Виды реструктуризации для без залоговых и автокредитов:

Позволяет за счет увеличения первоначального срока кредита снизить сумму ежемесячного платежа. Наиболее эффективен в том случае, если решить свои финансовые вопросы в короткие сроки нет возможности.

Максимальное увеличение временного промежутка до 36 месяцев.

  • Отсрочка выплаты основного долга

Метод заключается в отсрочке ежемесячных выплат в период до 6 месяцев, при сохранении выплат процентов за пользование, а также предусмотренных комиссий.

Возможно увеличение срока кредита, что позволит сохранить прежний ежемесячный платеж. Эффективен в тех случаях, когда заемщик находится в состоянии временной нетрудоспособности и через определенный период вернется к прежнему уровню дохода.

  • Рефинансирование кредита/кредитной карты

Заключается в подписании нового кредитного договора, сумма которого полностью покроет образовавшийся долг.

Новое соглашение будет предусматривать увеличенный срок, а также наиболее комфортный график платежей (в том числе, и уменьшенная сумма ежемесячного платежа).

Наиболее эффективен в том случае, если заемщик имеет краткосрочные или долгосрочные финансовые проблемы. Не имеет возможности закрыть просроченную задолженность полностью, но может погашать ее равными небольшими платежами.

Банк, на основании вашей заявки, самостоятельно принимает решение о применении того или иного вида реструктуризации. Окончательное решение о возможности ее проведения принимает финансовая организация.

Реструктуризация кредита Райффайзенбанк условия

В случае принятия положительного решения о возможности проведения реструктуризации, условия для заемщика могут быть следующими:

  1. Изменение годовой процентной ставки в большую сторону за счет увеличения срока кредитования;
  2. Договор страхования жизни и здоровья не продлевается на срок реструктуризации. Не предоставляется отсрочка выплат страховых платежей, а также же уменьшение их размера;
  3. При подаче заявки на реструктуризацию, вы можете указать дополнительного (иного) поручителя по кредиту;
  4. При оформлении процедуры реструктуризации, ваши кредитные карты будут заблокированы до полного погашения задолженности;

Банком могут быть сформированы дополнительные условия для одобрения реструктуризации. В том числе, могут понадобиться дополнительные документы как для подтверждения текущего дохода, так и для признания снижения таковых.

Индивидуальные условия для реструктуризации, банк определит самостоятельно, исходя из ваших финансовых возможностей на текущий момент

Действия, которые необходимо выполнить для подачи заявки на реструктуризацию:

  1. Подача заявки через официальный сайт Райффайзенбанка. Необходимо приложить копии документов об ухудшении финансового положения;
  2. Второй вариант — лично обратиться в отделение банка и заполнить заявление. С собой необходимо иметь паспорт и оригинал (либо заверенную копию) документа об изменении финансового положения;
  3. Третий вариант — позвонить по контактному телефону отдела реструктуризации: 8-800-700-82-40 и следовать дальнейшим инструкциям специалиста.

После подачи предварительной заявки, банковские специалисты свяжутся с вами в течение 10 рабочих дней и огласят условия одобрения реструктуризации, либо причину отказа.

Обратите внимание, что подача предварительного заявления не освобождает вас от обязанности вносить ежемесячные платежи.

  1. Срок рассмотрения — до 10 рабочих суток. В случае запроса дополнительных документов, срок может быть увеличен на период их ожидания и рассмотрения;
  2. Текущие обязательства заемщика сохраняются до вступления в действие дополнительного соглашения;

Положительное решение банка о проведении реструктуризации может быть отменено в случаях:

  1. Невыполнения указаний сотрудника банка (внесение платежа, погашение задолженности и так далее);
  2. Невозможность связи для оглашения решения и подписания нового договора;
  3. Неявка в отделение банка для оформления нового договора кредитования;

В случае отрицательного решения и отказа от проведения операции реструктуризации, банк имеет право не уведомлять о причинах отказа. За письменным отказом необходимо обратиться в отделение банка.

Реструктуризация кредита в Райффайзенбанке физическому лицу

Для принятия положительного решения по вопросу реструктуризации, необходимо приложить подтверждающие документы о той или иной ситуации.

Список необходимых документов для конкретной ситуации, можно узнать у специалиста банка по телефону горячей линии отдела реструктуризации

Помните, что пакет документов одинаков для любого вида кредитования: потребительское, ипотечное, автокредиты и кредитные карты от Райффайзенбанка.

  1. При временной нетрудоспособности заемщика или члена семьи из-за болезни или травмы, необходимо предоставить листок нетрудоспособности.
  2. Потеря трудоспособности, вызванная ДТП, подтверждается справкой о происшествии от уполномоченных органов. Дополнительно предоставляется листок нетрудоспособности.
  3. Временная потеря трудоспособности, вызванная отпуском по беременности и родам, подтверждается листком нетрудоспособности.
  4. Отпуск по уходу за ребенком до трех лет — свидетельство о рождении ребенка, а также справка от работодателя, что сотрудник находится в отпуске по уходу за ребенком;
  5. Потеря работы. Предоставляется трудовая книжка с соответствующей записью, либо письменное уведомление от работодателя и расторжении трудового договора;
  6. Невыплата или снижение заработной платы. Справка от работодателя заверенная подписью руководителя или главного бухгалтера, а также печатью организации;
  7. Уменьшение рабочего времени, сокращение часов. Приказ работодателя о сокращении рабочего времени на предприятии;
  8. Обстоятельства непреодолимой силы (пожары, наводнения и так далее). Справка или иной документ, подтверждающий данный факт;
Читайте так же:  Бюджет прожиточного минимума алименты

Рассматриваются и иные ситуации, которые могли произойти с заемщиком или членами его семьи. Для каждого случая необходимо собрать как можно больше подтверждающих документов. Именно на них основывается окончательное решение банка о необходимости проведения реструктуризации.

Реструктуризация Райффайзен

Для заемщиков, которые оформили ипотечный кредит в Райффайзенбанке, но не имеют возможности обеспечивать его в полной мере, действуют особые условия и предложения.

Рассматриваемые причины на подачу заявления о реструктуризации:

  • Снижение дохода (потеря работы, либо временной нетрудоспособности);
  • Ипотечное кредитование в иностранной валюте.

Подача заявления в банк только через личное присутствие в отделении. Если в ипотечному договоре прописаны созаемщики или поручители, необходимо их согласие на проведение данной операции.

Для ипотечных заемщиков действуют уникальные программы финансовой поддержки в сложный период

В случае, если залоговое имущество не участвует в программе страхования, вы должны быть готовы оформить соответствующий договор.

Виды применяемой реструктуризации для ипотечных заемщиков:

  1. Увеличение срока до 60 месяцев. Применимо в тех случаях, когда срок договора не превышает 10-15 лет;
  2. Отсрочка выплаты основной суммы долга на срок от 6 до 9 месяцев. Сохраняется ежемесячный платеж в виде начисляемых процентов, а также 20% от суммы необходимого платежа для закрытия основной суммы долга;
  3. Отсрочка выплат основной суммы долга и начисляемых процентов на срок от 6 до 9 месяцев. Применяется в том случае, если трудности заемщика временные и будут решены в течение данного срока. Максимальное снижение финансовой нагрузки на заемщика.

Для одобрения процедуры реструктуризации, все образовавшиеся задолженности перед финансовой организацией должны быть погашены.

Порядок действий для подачи заявления:

  • Личное обращение в отделение банка и заполнение заявления.

При себе необходимо иметь: паспорт гражданина РФ, СНИЛС (в том числе и созаемщиков/поручителей), справку о зарегистрированных в объекте залога лицах, заверенные копии или оригиналы документов и снижении дохода или потере трудоспособности.

Для начала процедуры реструктуризации, обратитесь к специалисту банка в отделении и заполните заявление. Не забудьте о необходимом пакете документов.

Сотрудники банка могут выйти на связь в течение первых 5 дней и запросить дополнительные документы. Стандартный срок рассмотрения заявки — 10-15 рабочих дней.

Реструктуризация — это отличная возможность пересмотреть условия кредитного договора с банком и не остаться в должниках. Признание статуса «Неплательщик» не сделает вашу жизнь легче.

Всегда оставайтесь на связи с банком и сообщайте обо всех непредвиденных обстоятельствах и финансовых неприятностях в вашей жизни. Финансовая организация напрямую заинтересована в предоставлении помощи в виде отсрочек платежей.

Чем стабильнее ваша финансовая ситуация, тем больше шансов, что вы вовремя и без проблем погасите кредитные обязательства перед банком.

Дополнительную информацию по образовавшимся задолженностям, а также получение консультации возможно через официальный сайт Райффайзенбанка в соответствующем разделе:

На официальном сайте представлены все памятки и официальные документы по вопросу реструктуризации

(Пока оценок нет)

Источник: http://offshore4you.info/restrukturizatsiya-kreditnyh-obyazatelstv-ot-rayffayzenbank/

Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке в Балашихе

Рефинансирование ипотеки
Ставка, % Сумма Срок
Рефинансирование валютной ипотеки 8.75% от 500 тыс. до 26 млн. от 12 до 360 мес. Подробнее Рефинансирование ипотеки от 8.39 до 8.99% от 500 тыс. до 26 млн. от 12 до 360 мес. Подробнее Ипотека с господдержкой для семей с детьми 4.99% от 500 тыс. до 12 млн. от 12 до 360 мес. Подробнее

Живите дома. У себя дома!

Без обязательного страхования

Где взять рефинансирование ипотеки банка Райффайзенбанк в Балашихе

Название отделения Адрес Телефоны
Отделение «Балашиха» Московская обл., г. Балашиха, ул. Советская, д. 3 (495) 721-99-00

Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке в Балашихе в 2020 году

Рефинансирование ипотеки Райффайзенбанка в Балашихе дает возможность в 2020 году отказаться от существенных переплат. Оформить перекредитование можно в любом отделении.

Условия рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке в Балашихе

Реструктуризация актуальна, если:

  • нет просрочек;
  • кредит выдан больше 6 месяцев назад;
  • до окончания выплат свыше трех месяцев.

Рефинансирование ипотеки других банков в Райффайзенбанке в Балашихе подходит лицам от 21 года до 75 лет.

На нашем сайте приведены два актуальных предложения. Процентные ставки варьируются от 4.99 до 4.99%, срок — до 360 месяцев. Максимально можно получить 30 млн. руб. Пользователи могут найти оптимальное рефинансирование ипотечного кредита в Райффайзенбанке, воспользоваться калькулятором.

Источник: http://balashiha.bankiros.ru/bank/raiffeisen/ipoteka-refinansirovanie

Реструктуризация кредита для физического лица в Райффайзенбанк

В связи с тем, что финансовая ситуация в России довольно не стабильная, у заемщика кредита могут в любой момент возникнуть какие-либо трудности по выплате долга ввиду тех или иных причин. Поэтому многие банки стараются идти на встречу своим клиентам и облегчать условия кредитования для них, делая их более гибкими. Так банки дают возможность реструктурировать кредит. Что это за процедура и как ее оформить разберем более подробно.

p, blockquote 1,0,0,0,0 —>

Читайте так же:  Исполнительный лист по алиментам у должника

p, blockquote 2,0,0,0,0 —>

Райффайзенбанк ценит своих клиентов, поэтому предлагает максимально лояльные проценты по кредитам в Райффайзенбанк.

Особенности реструктуризации кредита в Райффайзенбанк

Причины для невыплат по кредиту могут быть разные — это и сокращение на работе, серьезное заболевание и продолжительный больничный, несчастный случай, беременность или призыв в армию, стихийное бедствие.

p, blockquote 4,0,0,0,0 —>

Во всех этих ситуациях банк готов идти на встречу своему клиенту, но только если клиент до наступления тяжелой жизненной ситуации исправно выплачивал кредит.

p, blockquote 5,0,0,0,0 —>

p, blockquote 6,0,0,0,0 —>

Для того, чтобы оформить реструктуризацию, заемщику необходимо обратится в отделение Райффайзенбанка.

p, blockquote 7,0,0,0,0 —>

При помощи реструктуризации можно увеличить срок кредитования, уменьшить размер ежемесячного платежа или снизить процентную ставку по кредиту.

p, blockquote 8,0,1,0,0 —>

Чаще всего клиенты реструктурируют ипотечные и потребительские кредиты.

p, blockquote 9,0,0,0,0 —>

Для того, чтобы сэкономить время, клиент может позвонить в банк и получить подробную консультацию менеджера относительно своей кредитной ситуации. Получив необходимую информацию, заемщик собирает необходимые документы и идет в банк для оформления заявки на реструктуризацию.

p, blockquote 10,0,0,0,0 —>

Банк рассматривает заявку в течение 2-5 рабочих дней. Банк оценивает доходы клиента, проверяет документы и благонадежность заемщика. В случае одобрения процесса реструктуризации заемщику сообщают о решении и, какие могут понадобиться дополнительные документы. В случае отказа — банк сообщает причину.

p, blockquote 11,0,0,0,0 —>

В том случае, когда банк отказывает в реструктуризации, клиент вправе запросить письменный отказ от банка с печатью организации и подписью ответственного лица. Далее с этим документом можно обратиться в суд и попробовать добиться одобрения процесса.

p, blockquote 12,0,0,0,0 —>

Банк разработал специально для вас кредитные карты Райффайзенбанк с наилучшими и лояльными условиями для заемщиков.

При одобрении процесса реструктуризации банком, организация может применить следующие условия:

p, blockquote 14,0,0,0,0 —>

  • изменить годовую ставку;
  • не продлевать срок договора страхования;
  • допустить использование поручителей;
  • при наличии кредитных карт — банк заблокирует их бессрочно;
  • оформление действующего полиса КАСКО;
  • банк может предъявить любые другие требования в качестве дополнительных для оформления договора реструктуризации.

Виды и условия реструктуризации кредита в Райффайзенбанк

Банк предполагает несколько способов для того, чтобы реструктурировать кредит.

p, blockquote 15,0,0,0,0 —>

Кредитные каникулы или отсрочка платежа

Видео (кликните для воспроизведения).

Кредитные каникулы могут быть двух видов. В одном случае клиент может временно не выплачивать долг (тело кредита), но обязан выплатить проценты по кредиту. Во втором случае клиент может временно не вносить ежемесячные платежи, но процентная ставка по кредиту вырастет.

p, blockquote 16,0,0,0,0 —>

Отсрочка по потребительскому кредиту может быть оформлена максимум на 6 месяцев и только на основную сумму долга.

p, blockquote 17,1,0,0,0 —>

p, blockquote 18,0,0,0,0 —>

При ипотечном кредитовании возможно отсрочить не только основную часть долга, но и проценты, но максимум на 3 года. По истечении оговоренного с банком срока придется выплатить в первую очередь проценты банку, а только затем тело самого кредита.

p, blockquote 19,0,0,0,0 —>

Продление договора кредитования

За счет продления срока кредитных обязательств можно уменьшить сумму ежемесячного взноса. Срок кредитного договора можно продлить максимум на 10 лет. Банку выгодна данная процедура. А вот клиент, получив наименьший размер ежемесячного платежа, переплатит банку за проценты.

p, blockquote 20,0,0,0,0 —>

Изменение валюты займа

Большая часть займов оформляются в национальной валюте — в рублях. Но клиент может оформить реструктуризацию в другой валюте при соблюдении определенных условий.

p, blockquote 21,0,0,0,0 —>

Переплата по валютному ипотечному кредиту отличается и составляет 10-12% годовых.

p, blockquote 22,0,0,0,0 —>

Процедура может быть проведена только для тех займов, которые были оформлены в Райффайзенбанк.

p, blockquote 23,0,0,0,0 —>

Изменение способа начисления процентов

Такой способ реструктурировать кредит предполагает изменение схемы начисления процентов по кредиту. Также может быть изменен способ платежа — с аннуитетного на дифференцированный или в обратную сторону. Выбирается на усмотрение клиента.

p, blockquote 24,0,0,0,0 —>

Необходимые документы

Для того, чтобы получить одобрение банка на проведение процедуры реструктуризации, понадобится предоставить в банк следующие документы:

p, blockquote 25,0,0,1,0 —>

  • справка из Центра занятости о постановке на учет в качестве безработного или оригинал трудовой книжки;
  • справка о доходах, которая подтвердит уменьшение доходов клиента;
  • справка из больницы, подтверждающая наличие серьезного заболевания или продолжительный больничный.

Для подачи заявки также потребуются:

p, blockquote 26,0,0,0,0 —>

  • заявление на реструктуризацию;
  • копия паспорта заемщика и созаемщиков (при наличии);
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книжки;
  • копия кредитного договора;
  • справка о сумме долга и сроках погашения.

Следует заняться процессом реструктуризации заранее, когда вы заранее знаете, что не сможете внести ежемесячный платеж в установленный срок. Это позволит избежать просрочки платежа и наложения штрафов.

Как подать заявку

Заявку на реструктуризацию можно оформить на официальном сайте Райффайзенбанка. Для этого понадобится заполнить личную информацию о себе, сведения паспорта, о доходах и платежах. Оставить сообщение с указанием причины оформления реструктуризации и действиях, которые собираетесь предпринимать для погашения задолженности.

p, blockquote 28,0,0,0,0 —>

Читайте так же:  Заявление о перерасчете алиментов судебным приставам

Дополнительно можно прикрепить сканы документов, дать согласие на обработку данных и отправить заявку в банк.

p, blockquote 29,0,0,0,0 —>

p, blockquote 30,0,0,0,0 —>

Банк может отказать в тех случаях, когда благонадежность заемщика находится под сомнением:

p, blockquote 31,0,0,0,0 —>

  • сомнительные документы;
  • недостаточно весомые жизненные обстоятельства;
  • недостаток причин;
  • плохая кредитная история;
  • имеющиеся просрочки по настоящему кредиту;
  • попытки манипулировать банком и прочее.

Если вы действительно оказались в трудной жизненной ситуации и у вас имеются все подтверждения этого факта, а ваша кредитная история не имеет просрочек. Тогда банк пойдет вам на встречу, чтобы в дальнейшем не потерять ценного для него клиента.

p, blockquote 32,0,0,0,0 —>

(Пока оценок нет)

Источник: http://spasibo-bonus.ru/restrukturizatsiya-kredita-dlya-fizicheskogo-litsa-v-rayffayzenbank.html

Платежные каникулы Райффайзен по кредитной карте

Каждый человек может столкнуться с жизненными обстоятельствами, которые оказывают значимое влияние на его финансовое положение. Негативные изменения материального благосостояния при невыплаченном кредите могут иметь весьма неприятные последствия. Люди, столкнувшиеся с подобной ситуацией, могут воспользоваться услугой по реструктуризации кредита. Говоря простыми словами, банк изменит условия погашения займа с целью снижения нагрузки на клиента. В нашей статье мы предлагаем обсудить кредитные каникулы Райффайзен.

Кредитные каникулы в Райффайзенбанке: суть услуги

После получения заемных средств у банковской организации, заемщик должен ежемесячно вносить взносы для погашения своего долга. Внезапная болезнь или потеря рабочего места могут негативно отразиться на финансовом положении человека. При отсутствии средств для дальнейшего погашения займа рекомендуется обратиться в банковское учреждение и воспользоваться услугой «Кредитные каникулы». Рассматриваемую услугу можно сравнить с программой лояльности, разработанной банковским учреждением. Говоря простым языком, банк предоставляет клиенту отсрочку на определенный отрезок времени. Сама кредитно-финансовая структура получает возможность удержать добропорядочных клиентов.

Кредитные каникулы дают возможность отсрочки платежей

Практически все клиенты банковских учреждений могут воспользоваться услугой, предполагающей временную приостановку выплат по кредиту. Для этого нужно подготовить соответствующую заявку, указав причину отсутствия возможности выполнения собственных обязательств. Воспользоваться данной услугой можно при снижении дохода, потере рабочего места и других непредвиденных обстоятельствах.

Важно отметить, что банк может отказать заемщику в одобрении его заявки.

Какие клиенты могут получить кредитные каникулы

Согласно текущим правилам работы банковских учреждений, все заемщики, испытывающие финансовые сложности, могут обратиться в банк с просьбой о предоставлении кредитных каникул. В зависимости от ситуации банк может предложить такие варианты, как продление срока кредитования, снижение процентных ставок и уменьшение размеров ежемесячных взносов. Как правило, данной услугой пользуются участники ипотечных программ и люди, оформившие потребительские кредиты.

С целью оптимизации временных расходов, физическое лицо, выступающее в качестве заемщика, может обратиться в горячую линию Райффайзенбанка. Менеджеры, представляющие данную компанию, разъяснят суть этого процесса и перечислят необходимые документы для реструктуризации долга. Рассмотрение поданного заявления занимает до пяти рабочих дней. Во время этого процесса сотрудники банка проверят полученные документы, проведут анализ доходов и оценят благонадежность клиента.

В случае одобрения заявления заемщику следует подготовить все бумаги, которые потребуются для заключения нового договора. Согласно действующим правилам, при отказе банк должен разъяснить клиенту причины принятия такого решения. Воспользоваться кредитными каникулами могут следующие лица:

  1. Клиенты компании, которые добросовестно вносили регулярные платежи.
  2. Лица, столкнувшиеся со сложными жизненными обстоятельствами.

Виды кредитных каникул в Райффайзенбанке

Существует несколько разных видов кредитных каникул, которыми могут воспользоваться клиенты Райффайзенбанка. Представители банковского учреждения выберут конкретный способ реструктуризации долга, основываясь на текущем финансовом состоянии клиента. Ниже мы предлагаем обсудить платежные каникулы Райффайзен по кредитной карте и другим видам задолженности перед банком.

Для оформления услуги клиенту необходимо подписать новое соглашение

Пролонгация кредитного договора

Одним из способов уменьшения объемов регулярных взносов является продление срока действия кредитного соглашения. Максимальная длина временного отрезка, на который может быть увеличен срок действия договора, составляет десять лет. Данный вариант кредитных каникул выгоден обоим участникам соглашения. Заемщик получает выгоду в виде снижения финансовой нагрузки на двадцать пять процентов, а Райффайзенбанк увеличивает свою прибыль.

Отсрочка запланированных платежей

Данный вариант сочетает в себе два метода решения возникших проблем. Первый способ предполагает временную отсрочку при условии обязательного погашения процентов. Второй метод предполагает полную отсрочку при условии увеличения процентной ставки. Как правило, этот способ весьма невыгоден для клиентов банка.

Изменение валюты ссуды

При оформлении большинства кредитов используется национальная валюта. Клиентам банка предоставляется право на подачу заявки с просьбой о реструктуризации займа, с переводом денежных средств в иностранную валюту. Размер ставки по такому кредиту варьируется от десяти до двенадцати процентов годовых. Главной целью таких каникул является изменение внутрибанковской системы.

Изменение метода начисления процентной части

Существует два метода погашения займа. Первый метод предполагает использование равных взносов, где общая сумма кредита делится на общий срок действия договора. Второй вариант предполагает систему уменьшенного остатка. В первый месяц клиент должен внести самый крупный платеж, после чего размер выплат постепенно снижается до нуля. Каждому клиенту предоставляется право выбрать одну из данных методик.

Стоит ли брать кредитные каникулы

Отсрочка платежа по кредиту Райффайзен имеет как положительные стороны, так и значимые недостатки. Среди положительных моментов следует выделить сохранение хороших отношений с банковским учреждением. Реструктуризация займа позволяет гражданам сохранить положительную кредитную историю. Еще одним плюсом этих действий является отсутствие пенни и штрафных санкций. Однако не стоит забывать о том, что каждый банк относится к числу коммерческих учреждений. Это означает, что банк не будет делать подарки заемщикам и прощать их задолженность. Среди недостатков рассматриваемой процедуры следует выделить следующие нюансы:

  1. Для получения отсрочки необходимы весомые аргументы. Основанием для реструктуризации долга может стать увольнение с работы, временная потеря работоспособности и другие немаловажные жизненные обстоятельства.
  2. В том случае, когда кредит оформляется для покупки автомобиля, кредитная организация может предложить вариант продажи авто через специальный аукцион. Средства, полученные с продажи транспорта, используются для погашения долга. Оставшиеся денежные знаки передаются клиенту.
  3. Использование кредитных каникул увеличивает срок действия кредитного договора на отрезок времени, равный периоду действия самих каникул.
Читайте так же:  Основание для списания кредиторской просроченной задолженности

Для того чтобы лучше понимать последний нюанс, следует привести практический пример. Представим, что клиент банка оформил каникулы на три месяца. Это означает, что общий срок действия кредитного соглашения будет увеличен на этот же отрезок времени. Существует и альтернативная методика реструктуризации. Сумма, начисленная в данный период, делится на равные части и прибавляется к размеру выплат, которые нужно будет вносить по окончании действия льгот. Эта методика позволяет сохранить срок действия договора, так как увеличится лишь размер регулярных взносов.

Выводы

В данной статье мы обсудили Райффайзенбанк, кредитные каникулы и методы реструктуризации долговых обязательств. Воспользоваться этой льготой могут лишь те заемщики, что столкнулись со сложными жизненными обстоятельствами. Поводом для оформления каникул может стать потеря рабочего места, серьезная болезнь и другие финансовые проблемы.

Источник: http://znaemdengi.ru/banki/rajffajzenbank/platezhnye-kanikuly-rayffayzen-po-kreditnoy-karte.html

Как реструктурирует кредиты Райффайзен банк?

Райффайзен банк предоставляет услугу «реструктуризация кредита» – изменение условий существующего договора по кредиту. Услуга актуальна в случаях, когда по разным причинам существенно снижается платёжеспособность клиента. В ходе данной процедуры изучаются документы, и анализируется кредитная история заёмщика. также.

Виды реструктуризации

Любой клиент Райффайзен банка может подать заявку на изменение своего кредитного договора, если в ходе определённых событий он более не может выполнять свои долговые обязательства.

Такими событиями могут являться:

  • увольнение с рабочего места;
  • снижение заработной платы;
  • непредвиденные жизненные обстоятельства (смерть родственника, рождение ребёнка и пр.);
  • стихийные бедствия (пожар, наводнение, землетрясение и т. п.).

Банк учитывает сложные моменты в жизни, и если заёмщик ранее не совершал просрочек и своевременно оплачивал кредит, готов предоставить услугу реструктуризации.

По мере продвижения дел в процедуре реструктуризации можно ожидать получение следующих видов помощи.

Увеличение сроков кредитования

Банк предоставляет данную услугу максимум на 36 месяцев. Для ипотечного кредита – не более 60 месяцев. Это позволит дольше выплачивать кредит, но сумма ежемесячных платежей будет значительно ниже (около 50%). Распространяется на весь оставшийся срок кредитования.

Это довольно выгодно, если появились финансовые трудности, решить которые за короткий срок не представляется возможным. Минусом здесь выступает переплата по процентам, которая неизбежно будет из-за увеличения сроков по выплате кредитных средств.

Отсрочка выплат

Распространяется это лишь на основную сумму долга, максимум на 6 месяцев. Для ипотеки – от 6 до 9 месяцев. Данное действие называется кредитными каникулами. Клиенту банка позволяют не выплачивать «тело» кредита (либо делать это частично) в течение определённого срока, чтобы у него была возможность привести своё финансовое положение в порядок.

Преимущество заключается в снижении кредитной ответственности на некоторое время для решения проблем, которые могут быть улажены в оговорённый условиями реструктуризации срок. А вот минусы могут быть весьма ощутимыми и зависят от 2 факторов:

  • сохраняется ежемесячная выплата процентов по кредиту и прочих комиссий;
  • дополнительным требованием банка может быть растягивание сроков кредитования (это может быть и плюсом: ежемесячная сумма процентов также снижается).

В зависимости от формы выплат и сроков платежи по процентам могут быть как плюсом, так и минусом:

  • при аннуитетной форме погашения (первыми платежами оплачиваются проценты, а последними – главная сумма задолженности) переплата по процентам будет критически высокой;
  • при дифференцированной форме погашения (основная часть долга разделена на равные ежемесячные доли) проценты более-менее равны: не бывают чересчур высокими, но и низкими тоже.

Данный вид льготных условий практически не выгоден для заёмщика, если это делается в первой половине общего срока кредитования при любой форме погашения. Особенно хорошо это заметно при аннуитете.

При ипотечном кредитовании доступна возможность отсрочить не только основную оплату долга, но и выплаты по процентам (либо часть из них). Однако после окончания действия данного вида льгот (в течение 3 лет максимум) клиент банка должен будет, в первую очередь, оплатить отсроченные проценты. Лишь в итоге начнётся оплата по «телу» кредита.

Рефинансирование

Райффайзен банк предоставляет услугу рефинансирования как часть программы по реструктуризации. Иными словами, существующее кредитное обязательство/договор будет полностью аннулирован, а вместо него кредит выдаётся заново на более приятных для заёмщика и банка условиях.

Положительная сторона выражается в новом графике выплат, равномерном распределении платежей и отсутствии просрочек. А недостаток лишь один: новый кредит означает более высокие проценты (влияет лишь на сумму конечной переплаты, а не на ежемесячные платежи).

Это распространяется как на отдельный потребительский кредит (например, на ипотеку или автокредит), так и на долг по кредитным картам.

Заявление на реструктуризацию можно подавать и при имеющихся ссудных задолженностях, однако, чтобы реструктуризация вступила в действие, эти просрочки необходимо будет погасить в полном размере.

Читайте так же:  Неуплата алиментов водительские права

Смена валюты

В индивидуальных случаях банк может пойти навстречу заёмщику и предложить дополнительный способ реструктуризировать кредит: поменять валюту.

Наиболее часто это применяется к ипотечным кредитам в долларах. Ведь за долгое время ипотеки измениться может что угодно, а курс постоянно «плавает». Райффайзен банк позволяет также поменять кредит в национальной валюте на любую другую валюту мира. Но только если банк посчитает такого клиента достойным данного предложения по реструктуризации.

Условия и способы подачи заявления

В случае если Райффайзен банк решит согласиться на предоставление услуги реструктуризации, могут быть применены следующие условия:

  • изменение годовой процентной ставки;
  • срок договора страхования не будет продлеваться;
  • допускается использовать поручителей при реструктуризации;
  • при наличии у заёмщика кредитных карт Райффайзен банка они будут заблокированы (бессрочно);
  • оформление действующего полиса КАСКО (при автомобильном кредитовании);
  • банк оставляет за собой право предъявить какие-либо иные требования для реструктуризации (на любом этапе подписания договора).

Данные условия и требования распространяются на любые виды кредитов, предоставляемых Райффайзен банком: потребительский, ипотечный, автокредит, кредитная карта.

Подать заявление на реструктуризацию можно тремя способами:

  • на официальном сайте Райффайзен банка через онлайн-форму;
  • в ходе личного обращения в любое отделение банка (лучше всего по месту жительства);
  • через телефонный звонок.

После этого не позднее 10 рабочих дней на контакт выйдет сотрудник Райффайзен банка, с которым будут оговорены основные моменты. Также могут быть затребованы дополнительные документы, совершение дополнительных платежей или иное.

До момента, когда будет подписан договор о реструктуризации, заёмщик не освобождается от существующих кредитных обязательств. Будет необходимо продолжать выплаты даже тогда, когда банк согласился предоставить услугу, но она ещё не зафиксирована документально.

Отказать банк может в случаях, когда благонадёжность клиента под сомнением:

  • подозрительные документы;
  • спорные жизненные обстоятельства;
  • недостаточные причины для реструктуризации;
  • плохая кредитная история;

Как получить перекредитование с плохой историей по кредитам – расскажет данная статья.

  • множество просрочек по существующему кредиту (а также серьёзные сомнения в способности заёмщика погасить их своевременно при подписании договора о реструктуризации);
  • попытки манипулировать или обманом получить желаемое от банка и т. д.

Документы и процедура

При желании получить реструктуризацию, клиент банка должен обратиться к его сотрудникам любым удобным способом, указанным выше. После того, как с заёмщиком свяжется оператор и объяснит, что необходимо сделать, начинается основная процедура:

  1. Личная явка и заявление.

Клиент приходит в отделение Райффайзен банка и просит предоставить ему пустой бланк заявления на реструктуризацию. После чего начинает заполнять документ, указывая необходимую и достоверную (будет проверяться особо тщательно) информацию. Сюда входят ФИО, адрес проживания, причина обращения и прочие сведения.

На данном этапе с собой обязательно необходимо иметь оригинал паспорта гражданина РФ и документы, подтверждающие ухудшение финансового состояния (оригиналы или нотариально заверенные копии). Такими документами могут являться свидетельство о смерти родственника, справка по форме 2-НДФЛ и т. п.

  1. Ожидание решения.

Спустя некоторое время (зачастую, не более 30 рабочих дней) с заёмщиком свяжутся сотрудники банка и сообщат о решении в вопросе реструктуризации. До этих пор необходимо выплачивать ежемесячные суммы в прежнем режиме, согласно имеющемуся кредитному договору.

Такое длительное ожидание связано не с желанием банка получить больше денег, а с кропотливой работой по изучению конкретного клиента, сбора информации на его счёт, её последующего анализа и т. д.

Также на этом этапе у клиента могут затребовать иные документы, важные для принятия решения:

  • листок нетрудоспособности;
  • свидетельство о смерти родственника;
  • свидетельство о рождении ребёнка;
  • трудовую книжку с пометкой о сокращении/увольнении и т. д.

  1. Обсуждение нюансов.

После согласия на изменение условий действующего договора с клиентом свяжутся и пригласят в отделение Райффайзен банка на ещё одну беседу, но уже для обсуждения условий и требований. Нередко бывает так, что банк не согласен с предложенными заёмщиком способами оплаты, но не спешит давать отрицательный ответ.

Вполне возможно, что работники банка смогут предложить другой способ погашения долга, который может устроить обе стороны. Поэтому отсутствие одобрения в реструктуризации ещё не гарантирует её отказ.

Если Райффайзен банк выскажет нежелание предоставить реструктуризацию при любых условиях, то заёмщику остаётся лишь смириться или попытаться рефинансировать кредит в другом банке.

  1. Подписание нового договора.

Если стороны смогли договориться обо всех деталях реструктуризации, то заёмщика пригласят для подписания нового договора или дополнения о реструктурировании к существующему договору. На этом процедуру можно считать завершённой.

Если заёмщик действительно оказался в сложной жизненной ситуации, а его кредитная история безупречна, Райффайзен банк гораздо охотнее согласится на реструктуризацию. Причём возможно, что даже в ущерб себе – чтобы не потерять такого важного клиента. Но если хотя бы одна справка вызовет сомнения у сотрудников при проверке, то шансы заёмщика существенно снизятся.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://bankrothelp.ru/kredit-dolzhnik/restrukturizaciya-kredita-v-rayffayz.html

Реструктуризация ипотеки в райффайзенбанке для физических лиц
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here