Рефинансирование реструктуризация кредита

Полезная информация в статье: "Рефинансирование реструктуризация кредита". Статья описывает тематику понятным для неспециалистов языком. Сделаны комментарии юристов и выводы. Если для вашего конкретного случая требуются дополнительные консультации, то обратитесь к дежурному консультанту.

Реструктуризация или рефинансирование кредита: что лучше выбрать?

Представим, что человек взял кредит в банке на определенную сумму. В его жизни происходит нечто такое, в результате чего выплачивать долг заемщику становится не под силу, но при этом он не хочет оставаться должником и ждать телефонных звонков от коллекторов. Как ему поступить в таком случае?

На самом деле давно существует множество вариантов из этой, казалось бы, безвыходной ситуации. Например, если у заемщика действительно большие проблемы, скажем, со здоровьем, и он не может работать и зарабатывать деньги, что бы расплатиться с долгом, он может попросить у финансовой организации предоставить ему кредитные каникулы. Для менее сложных случаев банк может предложить реструктуризацию кредита. Кроме того, заемщик также может воспользоваться рефинансированием кредита. Что это такое, наш сайт достаточно подробно рассказывал ранее. Сегодня мы еще раз разберем эти понятия и попробуем выяснить, что же для заемщика будет более выгодно — реструктуризация или все же рефинансирование кредита?

В чем отличие реструктуризации от рефинансирования?

Под словосочетанием «реструктуризация кредита» подразумеваются такие действия по отношению к заемщику, благодаря которым улучшаются условия кредитного договора для последнего.

Как это выглядит на практике? Например, человек взял кредит, а спустя некоторое время он лишается рабочего места или ему просто понижают заработную плату. Теперь он не в состоянии выплачивать ежемесячный долг — слишком уж велика сумма. Конечно, в таком случае заемщик может попросту перестать выплачивать денежные средства финансовой организации, но это ничем хорошим для него не заканчивается. Поэтому куда правильнее будет сообщить о своей проблеме банку, который и поможет найти выход из ситуации.

Что это за выход? Это изменение условий кредитного договора. Так, банк может предложить изменить договор таким образом, что сумма, которую заемщик должен был выплачивать, уменьшится, скажем, в полтора-два раза, которая не станет для него обременительной. В то же время стоит понимать, что срок кредитования значительно увеличивается, и если подсчитать, то можно выяснить, что банк окажется в большом выигрыше, потому как переплата со стороны заемщика будет очень высокой. Поскольку финансовым организациям выгодно такое положение вещей, они без особых проволочек соглашаются на реструктуризацию кредита.

Правда, стоит сказать, что это относится далеко не ко всем кредитным программам. Вспомните, например, недавнюю проблему с валютной ипотекой, когда заемщики в буквальном смысле не знали, что им делать: некогда они взяли ипотеку в долларах, а его стоимость выросла почти в два раза за короткий срок. В результате вышло так, что если прежде у заемщика ежемесячный платеж составлял 35 тысяч рублей, то всего за несколько месяцев он вырос до 65 тысяч. К счастью, правительство повлияло на финансовые организации и они согласились реструктуризировать ипотеку в рублях, правда, под далеко не самые выгодные условия, поэтому заемщики все равно оказались в проигрыше.

Рефинансирование кредита, по сути, не имеет ничего общего с реструктуризацией, так как это совершенно разные услуги. Рефинансирование подразумевает под собой полное или частичное погашение кредита за счет получения нового кредита.

Разумеется, смысла в том, что бы просто придти в соседний банк и получить новый кредит, нет совершенно никакого, потому что рефинансирование подразумевает использование более дешевого кредита. Например, заемщик брал кредит под 20%. При благоприятном стечении обстоятельств он находит программу рефинансирования всего под 14% годовых. Берет денежные средства в банке, погашает первый кредит и выплачивает второй, но уже с меньшей процентной ставкой. Выгода, как говорится, налицо.

При этом для рефинансирования вовсе не обязательно искать другой банк — некоторые финансовые организации предлагают провести рефинансирование прямо у них, для чего существуют специальные программы. Другое дело, что рефинансирование одобряют далеко не всегда.

Что лучше, рефинансирование или реструктуризация?

Ответить на этот вопрос достаточно сложно, поскольку все зависит от конкретной ситуации.

В большинстве случаев используется реструктуризация кредита как более удобный и простой способ уменьшить ежемесячную сумму выплат. На реструктуризацию охотно соглашаются банки, более того, нередко они сами предлагают заемщику согласиться на новые условия, потому что это выгодно для обеих сторон. Разумеется, если не забывать о том, что срок кредитования при этом значительно увеличивается.

В случае с рефинансированием банки нередко отказывают претендентам, к тому же это занимает немало времени. С другой стороны, рефинансирование в финансовом плане может быть намного выгоднее реструктуризации кредита, если получится найти хорошую программу.

Что же лучше? Каждая программа имеет свои плюсы и недостатки. Чем лучше воспользоваться, решать только вам.

Несколько советов

Напоследок напомним несколько простых правил, которые, надеемся, помогут заемщикам не попасть в беду, когда выплачивать кредит будет нечем.

  • Во-первых, создайте для себя так называемый резервный фонд, куда вы будете откладывать неиспользуемые денежные средства. Они могут понадобиться на тот случае, если возникнут трудности с выплатой долга банку.
  • Если вдруг получилось так, что нет возможности оплачивать долги, ни в коем случае не стоит прятаться от банка. Наоборот, вам стоит пойти в ближайший офис, рассказать о своей ситуации и попросить рассмотреть реструктуризацию кредита.
  • Если есть возможность, можете воспользоваться рефинансированием. Но, повторимся, на рефинансирование соглашаются немногие банки.
  • Воспользуйтесь материнским капиталом для погашения кредита. Пока его можно использовать только в случае с ипотекой.

Источник: http://nalichnykredit.com/chem-otlichaetsya-restrukturizatsiya-ot-refinansirovaniya-kredita/

Рефинансирование и реструктуризация: в чем разница?

Заблуждение, что реструктуризация и рефинансирование – это одно и то же, распространено повсеместно. Если вы берете кредиты, ипотеку или любые другие займы, важно понимать суть и назначение основных финансовых продуктов. В первую очередь это необходимо для повышения финансовой грамотности в целях обеспечения своей безопасности. Проще говоря, если вы знаете как работают финансовые структуры, вас сложнее обмануть.

Читайте так же:  Увольнение из армии с близорукостью

Рефинансирование

Рефинансирование – это банковский продукт, который предусматривает погашение старого кредита за счет нового. Если обобщить: старый займ вы закрыли, а новый открыли.

Цель рефинансирования улучшить условия займа. Например, вы взяли кредит, но увидели, что в соседнем банке процентная ставка ниже. Вам выгодно закрыть текущий займ, оформить новый и выплачивать ту же сумму, только с меньшим процентом.

Рефинансирование позволяет объединить несколько займов в один и выплачивать только его. Часто таким образом можно значительно уменьшить переплаты и снизить кредитную нагрузку.

Банк, где вы брали кредит, не обязан идти на уступки и снижать ставку по текущим займам. Но вы имеете полное право оформить перекредитование в любом другом финансовом учреждении, которое предоставляет такую услугу. Если у вас хорошая кредитная история и вы подходите под программу, банк закроет текущий займ и откроет новый со сниженной ставкой.

На что обратить внимание при оформлении:

  • срок выплаты кредита;
  • размер ежемесячного платежа;
  • процентная ставка;
  • наличие дополнительных платежей.

Некоторые организации взымают плату за услугу перекредитования или оформляют договор таким образом, что, на первый взгляд, займ выглядит более выгодным, а по факту ваши расходы только увеличатся.

Реструктуризация

Реструктуризация предполагает пересмотр условий займа. Вы не открываете другой кредит, а изменяете условия существующего. Реструктурировать займ можно только в том банке, где вы получили его.

Если у вас временные финансовые трудности и вы не можете платить кредит в полном объеме кредитор может пойти вам навстречу и изменить некоторые условия договора. Например, снизить кредитную ставку, изменить срок выплаты, в редких случаях – списать проценты, которые уже были начислены.

Будьте внимательны, реструктуризация – это крайняя мера. Она не всегда выгодна для заемщика. Например, с увеличением срока кредита, увеличиться и размер переплаты.

Отличия реструктуризации и рефинансирования

Способ экономии с помощью снижения процентной ставки.

Крайняя мера, к которой стоит прибегать для того, чтоб не ухудшать отношения с банком и не получить судебное уведомление

Где можно оформить

Только в своем банке

Кто может получить

Клиент без просрочек

Клиент с просроченными платежами

Как влияет на кредитную историю

Не влияет, но и не спасет от снижения благонадежности из-за просрочек

Различия между реструктуризацией и рефинансированием существенны. Поэтому очень важно понимать чем они отличаются. Компания «Капитал кредит» профессионально занимается рефинансированием. У нас вы можете рефинансировать кредит или ипотеку любого банка на выгодных условиях. Мы предлагаем снижение процентной ставки, изменение валюты кредита, изменить сумму ежемесячного платежа или объединить несколько кредитов в один.

Источник: http://srochnyj-kredit.ru/articles/refinansirovanie-i-restrukturizacziya.html

Отличия реструктуризации от рефинансирования

Реструктуризация и рефинансирование кредита считаются активными финансовыми способами управления собственными кредитными задолженностями. В то же время их сходство имени и общей концепции не имеют общей параллели. Каждый сервис предназначен для решения разных проблем. В результате тот или иной вариант будет актуален в разных жизненных ситуациях. Поэтому, чтобы получить ответ на вопрос — в чем разница между рефинансированием и реструктуризацией, полезно взглянуть на эти инструменты более подробно.

Принципиальная разница

Разница заключается в том, кто является инициатором предоставления услуги. Реструктуризация реализовывается в праве сегодняшнего кредитора изменить условия кредитного договора. Другими словами, для ее получения необходимо связаться с банком, где у клиента имеются долговые обязательства, либо МФО.

Другая финансовая компания предоставляет такую услугу, как финансирование. На самом деле это обычный целевой кредит. Ресурсы, выданные в долг, направляются на закрытие открытого кредита. Данные принципы образовывают условия, при которых каждая услуга будет актуальна при определенных возникших обстоятельствах.

Рефинансирование используется только лишь как инструмент по формированию максимально удобного варианта выплаты сегодняшнего займа. Например, при помощи минимизации переплаты или уменьшения финансовой нагрузки за счет уменьшения размера ежемесячного обязательного платежа. Реструктуризация используется банками при материальных сложностях.

При каких обстоятельствах необходимо оформлять рефинансирование?

Первичная цель внедрения этой технологии кредитными организациями – привлечение долгосрочного сотрудничество с клиентами, предлагая более выгодные условия для обеспечения долга. Следовательно, данное предложение включает в себя снижение процентной ставки, в результате чего дает возможность изменить затраты в меньшую сторону по общей сумме переплаты.

Актуальность реструктуризации

Данный способ решения финансовой проблемы считается максимально универсальным. В действительности нет ограничений в вариантах своего использования. Может воспользоваться в случае:

  • Корректировка процентной ставки;
  • Кредитные каникулы;
  • Изменение даты внесения денежных средств;
  • Изменение суммы платежей при увеличении общего срока кредитного договора.

Исходя из этого, реструктуризация даст возможность к изменению абсолютно любого пункта в кредитном договоре. Например, заемщик потерял работу, отсюда и постоянный доход. При помощи этого способа существует возможность в оформлении кредитных каникул, что дает возможность найти новое рабочее место, при этом не выходить за рамки просроченной задолженности.

Исходя из этого, стоит отметить рефинансирование, так как его курс ориентирован на решение возникших финансовых проблем. Ключевая цель подобной банковской услуги заключается в уменьшении итоговой переплаты.

В первую очередь, реструктуризация ориентирована целью решения вопросов, возникающих со сложностями в выплате долга. К примеру, неудобная дата внесения платежа является причиной для обращения в финансовое учреждение за данным продуктом. За редким исключением ее можно оформить для уменьшения суммы переплаты. Следовательно, для данного подхода лучше использовать рефинансирование.

Источник: http://www.kredibank.ru/refinansirovanie/otlichija-restrukturizacii-ot-refinansirovanija/

Что такое рефинансирование и перекредитование?

Рефинансирование и перекредитование

Что такое рефинансирование – это оформление повторного или нового кредита либо с целью улучшения условий договора (снижение процентной ставки, увеличение срока), либо для погашения ранее взятого займа.

Любой вид кредита – это риск. А если этот заем на длительный срок, то опасность нарушить пункты договора возрастает. Нестабильная политическая ситуация, семейные или личные жизненные условия, здоровье могут стать источниками, ведущими к невозможности в полном объеме и в определенный срок вносить плату финансово-кредитной организации.

Поэтому было разработано несколько инструментов, призванных помочь заемщику выйти из трудной ситуации, восстановив свою платежеспособность, а кредитору получить свои деньги. Одним из таких способов является процедура рефинансирования.

Читайте так же:  Инструкция по обеспечению коммерческой тайны

Понятие и виды рефинансирования

Услугой рефинансирования можно воспользоваться в банке , где был оформлен первый кредитный договор, но не запрещен и другой вариант: обратиться за новым займом можно в любое другое кредитно-финансовое учреждение.

Во втором случае принципы предоставления и документы, требующиеся для одобрения, будут как при первичном обращении. Они могут немного отличаться по незначительным пунктам в зависимости от пожеланий организации.

Перекредитовать можно несколько видов займов: целевой и нецелевой кредиты, автокредит, ипотечный кредит.

Требования к заемщику

Помимо соответствия условиям получения кредита при рефинансировании, банки могут выдвинуть ряд дополнительных требований:

Например, оформление зарплатной или депозитной карты, открытие счета. Услугой нет возможности воспользоваться, если:

  • С момента вступления в силу кредитного договора было произведено менее 6 платежей.
  • В кредитной истории содержатся сведения о штрафах, начислении пени, просрочках (более 10 дней, не по техническим причинам).
  • Срок окончания кредитного договора подходит к концу (менее полугода).
  • По кредитному договору уже была проведена процедура реструктуризации, рефинансирования, пролонгации.

Процедура рефинансирования

Если решение о рефинансировании все же принято, гражданину рекомендуется узнать обо всех тонкостях и нюансах этой процедуры. Если за услугой обращаться в тот же банк, процесс происходит быстро и понятно. Поэтому стоит рассмотреть схему действий при выборе другого банка в качестве кредитора.

Сначала необходимо подать заявление в выбранный банк и дождаться отказа или одобрения запроса. При положительном решении другого кредитно-финансового учреждения, необходимо подать заявление уже в банк – первичный кредитор. Далее следует закончить оформление с новым банком, подписав кредитный договор.

При этом ему передаются все документы, залоговое имущество, заявление поручительства и прочее. После безналичного перечисления денежных средств и всех взаиморасчетов, взаимодействие с первичным кредитором прекращается, а все дальнейшие платежи происходят уже в сумме и сроки, прописанные в новом договоре.

Источник: http://www.kredibank.ru/refinansirovanie/chto-takoe-refinansirovanie/

Можно ли после реструктуризации сделать рефинансирование

Реструктуризация и рефинансирование – две операции, совершаемые с одной целью. Они обе снижают платежную нагрузку и создают условия для наименее болезненного погашения задолженности по кредиту. При этом считается, что они несовместимы. Попробуем выяснить, возможно ли рефинансирование после реструктуризации.

Чем отличается рефинансирование от реструктуризации

Основные различия данных операций:

Обобщая эти обстоятельства, можно констатировать, что в большинстве случаев рефинансирование является проявлением воли заемщика, желающего улучшить условия обслуживания кредита. Реструктуризация же – мера вынужденная, используемая, фигурально выражаясь, «в пожарной ситуации». Если она была нужна, значит, клиент испытывал финансовые проблемы, и состоятельность его под вопросом.

В этом отличии следует искать причины, по которым трудно после реструктуризации сделать рефинансирование.

Возможность рефинансирования после реструктуризации

Настороженность у банков вызывает не сама реструктуризация, а ее возможные причины. Они действительно могут снижать шансы на одобрение заявки. Ведь о кредитных каникулах и продлении срока погашения речь идет при неспособности клиента соблюдать установленный график. Где гарантия того, что положение улучшилось или что оно не ухудшится вновь?

Реструктуризация сопровождается подписанием нового договора с тем же банком-кредитором или приложения к старому. Если мера принята вовремя и просрочки во время действия предыдущего соглашения не допускались, на кредитную историю этот факт не повлияет. В подобных случаях инициатором операции выступает должник. Когда же банк вынужден сам предлагать продление срока погашения после нарушения графика, она ухудшается. Еще хуже, если реструктуризация проводилась в ходе процедуры признания финансовой несостоятельности. Даже если банкротства не случилось (стороны пришли к мировому соглашению), сам факт его угрозы существенно подрывает репутацию клиента.

В конечном счете на принятие решения об одобрении заявки на рефинансирование влияют другие факторы, более важные для банка:

  • состояние кредитной истории и величина рейтинга;
  • текущая платежеспособность заемщика, о которой можно судить по справке 2-НДФЛ или другому документу, подтверждающему доход;
  • ликвидность и реальная стоимость залогового имущества;
  • наличие поручителей и гарантов;
  • другие признаки соответствия заемщика требованиям, установленным для данной категории клиентов.

Сложности рефинансирования ипотеки после реструктуризации

Недвижимость обычно становится самым дорогим приобретением в истории семьи. Кредитование квартиры или дома длится долго, иногда десятилетиями. За это время многое может произойти. Рождаются дети, должник меняет место трудоустройства, род занятий и даже специальность. Его доходы тоже не остаются стабильными. Клиент может заболеть или остаться без работы.

Меняются не только семейные обстоятельства и платежеспособность, но и учетная ставка Центрального банка РФ, что влияет на стоимость услуги кредитования.

В таких условиях вероятно возникновение потребности в реструктуризации задолженности. По указанным выше причинам клиент может обратиться в банк с просьбой о предоставлении кредитных каникул, увеличении срока погашения или другом послаблении.

Будет ли одобрено рефинансирование ипотеки после реструктуризации? Вопрос не имеет однозначного ответа , хотя в банках часто указывают отсутствие реструктуризации в кредитной истории как одно из важнейших условий перекредитования. Рассмотрение заявки проводится с учетом индивидуальных обстоятельств.

Аспект первый. Следует учитывать, что банки считают идеальными клиентами тех, кто исправно платит, не допускает просрочек и не доставляет лишних хлопот. Не все финансовые учреждения будут разбираться в тонкостях перипетий судьбы должника. Проще отказать. Но в условиях конкурентной борьбы все чаще прослеживается тенденция более внимательного отношения к заемщикам, которых потерять легко, а найти трудно. Так что безнадежным положение клиента, проводившего реструктуризацию, а потом просящего о рефинансировании, назвать нельзя.

Вторая проблема состоит в наличии задолженности, возникшей во время кредитных каникул. За то время, на которое заемщик освобожден от платежей, на тело кредита продолжают набегать процентные начисления. Сумма долга нарастает, иногда существенно.

При перекредитовании (внешнем или внутреннем – неважно) банк рефинансирует только основную сумму. Отложенная задолженность, возникшая в ходе реструктуризации, продолжает «висеть» на клиенте, что создает для него дополнительные трудности. А наличие непокрытых обязательств перед сторонними кредиторами исключает одобрение заявки на рефинансирование.

Выход из этого замкнутого круга есть, но он непростой. Исключить дополнительного кредитора можно, только рассчитавшись с ним. Для этого необходимо изыскать требуемую сумму на короткий срок. Где ее брать, каждый клиент решает сам – у родственников, друзей, работодателя, в общем, у каждого, кто готов помочь.

Читайте так же:  Егов справка об отсутствии налоговой задолженности

После погашения задолженности по процентам, набежавшим за время кредитных каникул, можно проводить рефинансирование самой ипотеки, включая в заявку просьбу о предоставлении дополнительных денег на личные нужды. Они и пойдут на расчет с тем, кто выручил в трудную минуту.

Выводы

Рефинансирование кредитов, в том числе ипотечных, подвергшихся реструктуризации, затруднено, но возможно. Чтобы его провести, заемщику нужно убедительно доказать свою платежеспособность, не иметь текущих задолженностей и открытых просрочек по действующим обязательствам. Необходимы другие подкрепляющие факторы: позитивная кредитная история, наличие залога и поручителя.

Переговоры о проблемном рефинансировании ведутся лично. Подавать заявку онлайн не стоит.

Решающую роль в получении рефинансирования играет кредитная история.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://refinans.info/refinansirovanie-posle-restrukturizacii/

Рефинансирование и реструктуризация

Под рефинансированием понимается обращение в какой-либо банк, который производит выплаты по всем старым задолженностям клиента, а вместо них с заемщиком подписывается новый кредитный договор.

Программа рефинансирования ипотеки Сбербанка позволяет перекупать ипотечный заем у других держателей, реконструировать собственную ипотечную ссуду, консолидировать в одном договоре до 6 кредитов.

До 30 000 рублей на срок до 30 дней, с автоматическим одобрением заявки, с любой кредитной историей. Деньги сразу на карту, Qiwi-кошелек или Яндекс Деньги.

Уже одобрено 327 заявок

Оформи за 3 минуты и получи карту с доставкой на дом

Выберите банк и подходящие условия, оформите все, не выходя из дома

Оформляйте в онлайн-режиме и получайте решения банков сразу

Перехватить до зарплаты? Легко! Для этого не нужно выходить из дома.

Обращайтесь к нашим юристам. Консультации абсолютно бесплатны!

По Москве и Московской области

8 (499) 703-35-33 доб. 543

Бесплатно по России

8 (800) 555-67-55 доб. 168

© 2016–2020 – Гид по банкам, кредитам, дебетовым и кредитным картам

Вся информация о банковских продуктах и услугах, представленная на данном ресурсе, носит исключительно ознакомительный характер. За исчерпывающей информацией рекомендуем обратиться в банковское учреждение.

Все видео и изображения на сайте взяты из открытых источников и принадлежат их правообладателям. Все оценочные суждения, даваемые банковским продуктам в материалах, являются исключительно личным мнением их авторов.

Заполните простую форму за 3 минуты и получите займ до 200 000 рублей на карту

Источник: http://vkreditbe.ru/refinansirovanie/page/2/

Рефинансирование и реструктуризация кредита в банке

В банковской сфере используется много непонятных с первого взгляда терминов и не сразу с ходу получается понять, что означает та или иная операция и в чем ее экономический смысл. Одними из таких терминов являются реструктуризация и рефинансирование кредита. Ниже мы подробно разберем смысл рефинансирования и реструктуризации, а также рассмотрим общие условия и необходимые документы для произведения данных операций.

Что такое рефинансирование кредита

Рефинансирование кредита — это банковская техника для возврата долгов, которые не может заплатить клиент. Суть ее в том, чтобы дать человеку новую сумму денег, для погашения старого кредита, но на более выгодных условиях.

Также клиент должен знать еще одно понятие, связанное с рефинансированием, — это ставка.

Ставка — это определенная сумма денег в процентах, которая выдается организациям занимающихся выдачей кредитов, этим занимается Центральный банк.

Для чего она нужна?

Эта услуга, которую предоставляет банк или кредитная организация нужна прежде всего для возврата долгов при этом используют ее так:

  • Улучшают условия займа.
  • Срок выплаты по кредиту увеличивается, если клиент не в состоянии оплатить по ранее оговоренным срокам.
  • Происходит объединения долгов и нового займа.
  • При этом уменьшается нагрузка на бюджет клиента.
  • Что приводит к устранению задолженности.

Процесс, при котором банк снижает ежемесячный процент и продление срока выплат называется Реструктуризация, но его не делают без весомых причин (уменьшение зарплаты, сокращение или потеря кормильца).

Необходимые документы и условия рефинансирования

Для получения этой услуги необходимо выполнить ряд условий и предоставить необходимый минимум документов. Разные банки ставят разные условия, но есть базовый пакет.

Все банки требуют:

  1. Паспорт гражданина, той страны где проживаете и где был взят кредит.
  2. Документ о занятости клиента и его финансовом состоянии.
  3. Документы по тем кредитам, которые необходимо погасить в случае, когда кредит был взят в другой организации или банке.
  4. У мужчин в возрасте до 27 лет некоторые банки просят военный билет.

Условия к клиенту:

  • Возраст должен быть от 20 до 70 лет.
  • Постоянная регистрация в пределах банка или его филиалов.
  • Стаж работы на текущем месте от 3х месяцев и общий не менее 1 года.
  • Некоторым требуется наличие мобильного или стационарного телефона.
  • Не все банки, но есть и такие, которые не предоставляют эту услугу если ежемесячный процент составляет более 50% от заработка клиента.

Основные этапы

После одобрения заявки, клиент должен убедится, что банк разрешает досрочное погашение нового займа. Если новый кредит берется в этом же банке, то необходимо лишь подписать новый документ.

При оформлении в другой организации необходимо:

  1. Подать заявку в новом банке и сдать необходимые документы.
  2. Дождаться положительного решения (от 1 до 5 дней).
  3. Написать заявление о досрочном погашении долга в том банке где брали кредит.
  4. С реквизитами вернуться в новый и подписать договор, при этом банк сам переводит сумму по реквизитам. Наличные деньги банк не предоставляет.

Рефинансирование лучше делать при больших задолженностях, которые взяты на срок более 3х лет, иначе не выгодно.

Что такое рефинансирование кредита

За всю историю кредитных отношений между организациями-кредиторами и заемщиками, у банков сложилась статистика, по которой определенный процент клиентов не может выплатить долг вовремя, или они испытывают проблемы с внесением денег в банк. Финансовые организации придумали способ, чтобы избежать лишних проблем с такими заемщиками. Этот способ называется реструктуризация кредита.

Реструктуризация кредита – это изменение договора между банком и клиентом на условиях, которые выгодны заемщику. Реструктуризация может возникать только в тех случаях, когда заемщик по объективным причинам не может выплатить долг.

Но даже наличие объективных причин не гарантирует реструктуризацию долга. Самое главное, что необходимо запомнить заемщикам, которые оказались в трудной ситуации – нужно постоянно контактировать с банком. Пусть клиент всегда вносит платеж в финансовую организацию, даже если необходимая сумма далека от той, что написана в договоре. Нужно, чтобы заемщик обратился за консультацией в банк. Тогда банк может предложить отсрочку по кредиту с последующей реструктуризацией.

Читайте так же:  Работодатель не выплатил зарплату при увольнении

Как рефинансировать кредит в банке

Как оформить реструктуризацию? Как правило, оформление реструктуризации – это очень долгий и сложный процесс. Клиент должен принести в банк несколько документов.

  1. Во-первых, необходимо написать заявление в виде анкеты, в котором заемщик просит произвести реструктуризацию. Образец заявление должен выдать банк. Затем идут стандартные документы, такие как копия паспорта, трудовой книжки, медицинской книжки, справка о доходах и так далее. То есть нужно снова предоставить те документы, которые клиент уже отдавал в банк для оформления кредита. Это необходимо для того, чтобы финансовая организация посмотрела документальные изменения.
  2. После вышеперечисленных документов необходимо предоставить справку от банка, в которой будет указана сумма оставшегося долга, а так же к заявлению необходимо приложить договор кредитования. Эти два документа банк сделает самостоятельно.
  3. После подачи документов идет рассмотрение заявки. Заявка может рассматриваться от нескольких дней до нескольких месяцев. Желательно, чтобы, пока идет рассмотрение заявки, заемщик вносил сумму в банк. Или хотя бы взял отсрочку до момента оглашения окончательного решения от организации.

Если заявка на реструктуризацию кредита была одобрена, то сотрудник банка вызывает клиента на беседу, в которой проговариваются различные варианты развития событий. Как правило, банк может предложить изменить график платежей. Сделать его более гибким для заемщика. Кроме этого, банк может пойти на изменение ежемесячного платежа с увеличением общего срока или предоставить кредитные каникулы.

Для чего нужна реструктуризация? Эта процедура необходима, чтобы заемщик смог сохранить свою чистую кредитную историю и не залезть в долги. Реструктуризация – это способ, который позволяет не только сэкономить деньги, но и остаться в хороших отношениях с банком.

Источник: http://cabinet-bank.ru/refinansirovanie-i-restrukturizatsiya-kredita/

Что выбрать: рефинансирование или реструктуризацию кредита?

Финансовые трудности и невозможность оплатить долг подталкивают клиентов искать методы, которые помогут исправить ситуацию. Банки, готовый пойти на встречу заемщикам, предлагают оформить рефинансирование или реструктуризацию. Но, что выбрать?

Чтобы получить возможность улучшить условия кредита, необходимо знать суть данных процессов и отличия друг от друга.

Все о реструктуризации долга

Реструктуризация — банковский процесс, при котором изменения вносятся в уже составленный договор. К основному соглашению прикрепляется дополнительный документ, в котором расписываются перемены, внесенные в изначальный акт и согласованные между банком и заемщиком.

Решение о внедрении данной программы принимается на основании отсутствия у клиента необходимой суммы для оплаты долга (обстоятельства, приведшие к ухудшению материального положения должны быть очень весомыми). В число кредитных продуктов, которые подлежат реструктуризации, входят:

  • Потребительский кредит;
  • Ипотека;
  • Автокредит.

Реструктуризация оформляется в банке, где заемщик заключал договор. Основывается программа на способах, которые назначает кредитор, в зависимости от финансовой ситуации.

Реструктуризация имеет такие формы:

  • Изменение графика платежей;
  • Кредитные каникулы. В период каникул клиент оплачивает только проценты по ссуде, не осуществляя выплаты по оставшемуся долгу;
  • 3. Пролонгация срока по выплате. Благодаря такому методу уменьшится общий размер ежемесячных отчислений;
  • Изменение валюты;
  • Объединение нескольких займов в один (при условии, что все они оформлены в одном банке, к примеру ипотека и потребительский кредит).

На основании вышеперечисленных способов изменяется процентная ставка по займу, срок погашения и общая продолжительность возврата средств.

Преимуществом реструктуризации является отсутствие необходимости собирать целый пакет документов. Также списываются все штрафы, назначенные за просрочку платежа. Кроме того, значительно снижается финансовая нагрузка, при которой есть вероятность выплатить долг без губительных последствий.

Важный момент при покупке недвижимости — безопасность сделки. Узнайте, что такое аккредитив Сбербанка и как он поможет избежать рисков.

Как добиться реструктуризации?

Чтобы банк разрешил оформить реструктуризацию кредита, клиенту необходимо доказать ухудшение материального положения. В список причин входят:

  • Потеря работы;
  • Снижение уровня дохода;
  • Трудноизлечимая болезнь;
  • Изменения в семейном положении;
  • Стремительное колебание курса валюты.

Любое обозначенное основание должно иметь документальное подтверждение, в противном случае банк откажет в заявке и продолжит начислять штрафы и пеню за просрочку выплаты.

Документы

Чтобы кредитор согласился пересмотреть кредитные условия, заемщику необходимо предоставить:

  1. Заявление;
  2. Копию соглашения и все дополнительные приложения к нему;
  3. Выписку из банка с указанием размера задолженности и срока выплаты;
  4. Выписку из ЕГРП;
  5. Копию паспорта и членов семьи;
  6. Копию трудовой книжки.

Также в обязательном порядке необходимо предоставить документ, подтверждающий ухудшение финансового положения.

Рефинансирование долга и его особенности

Рефинансирование — банковская программа, которую можно оформить в стороннем банке. При этом составляется новое соглашение, на основании которого выплачивается старый заем. Кредит будет целевым, поскольку банк рассчитает новый график выплат.

Особенностями рефинансирования являются:

  • Снижение процентной ставки;
  • Смена графика платежей;
  • Смена валюты.

При оформлении рефинансирования важно проанализировать все предложения банков и выбрать самые выгодные. О том, возможно ли рефинансирование без подтверждения доходов здесь:

Преимущества и недостатки рефинансирования

Преимуществами рефинансирования являются:

  • Полное закрытие долговых обязательств по старой ссуде;
  • Выдача нового кредита на более выгодных условиях;
  • Возможность объединить несколько займов в один;
  • Снижение или отсутствие комиссии за досрочное или частичное погашение займа.
  • Обретение нового кредита с новой процентной ставкой, иным сроком погашения и новой суммой.
  • Не всегда переоформленные условия выгоднее предыдущих.

Что выбрать: рефинансирование или реструктуризацию?

Выбор следует делать в зависимости от ситуации.

Если клиент взял потребительский кредит на небольшую сумму денег. Ему лучше всего оформить реструктуризацию. Оформить кредитные каникулы или отсрочку можно за один визит в офис банка. Когда причиной неплатежеспособности стала потеря работы или болезнь, кредитные каникулы позволят легально отсрочить период погашения долга.

Читайте так же:  Ликвидация предприятия увольнение пенсионеров

Если заемщик имеет долг по ипотеке, рациональней всего выбрать вариант с рефинансированием. Помимо снижения процентной ставки, можно продлить срок выплаты и тем самым снизить нагрузку на семейный бюджет. Такое предложение актуально для тех, кто оформил ипотеку в банке с не самыми выгодными условиями.

При наличии нескольких незакрытых займов, лучше всего отдать предпочтение рефинансированию. Заемщик сможет объединить все кредиты в один, продлить срок погашения долга и снизить финансовую нагрузку.

В любом случае нужно просчитывать все варианты и искать тот, который поможет снизить кредитную нагрузку.

Источник: http://www.oceanbank.ru/refinansirovanie-ili-restrukturizaciya-kredita/

Можно ли после реструктуризации сделать рефинансирование

Когда человек берет кредит, он рассчитывает на определенные условия, которые считает фиксированными. И дело не только в проценте кредита или курсе валют. Повлиять на платежеспособность могут и обстоятельства в семье, и зарплата, и любые непредвиденные ситуации. Тогда становится сложно добропорядочно исполнять свои обязанности по договору перед банком, и надо искать выход. Как же разобраться с этой проблемой?

Если заемщик уже не может погасить кредит по графику платежей – впору обратиться в банк с просьбой о реструктуризации. Чаще всего к этой процедуре прибегают как раз те, у кого возникли финансовые трудности, и ежемесячный взнос становится большим грузом.

Реструктуризация несет за собой подписание дополнительного договора и составление нового графика, по которому заемщик и будет платить кредит. Основания для этого могут быть разные: потеря работы, болезнь, потеря имущества и т. п. Все эти причины должны быть подтверждены соответствующими справками и документами. В основном заемщику предлагают:

  • изменение графика выплат;
  • кредитные каникулы (отсрочка платежей на определенный срок);
  • продление срока действия договора;
  • изменение валюты договора.

Но за отсрочку тоже приходится платить, процентная ставка будет зависеть от банка.

Если же заемщик считает, что платить регулярно ему не позволяют условия договора уже полученного кредита, которые по каким-то причинам стали для него неудобными или невыгодными, можно провести рефинансирование. К этому процессу часто прибегают, когда ставки по кредитам падают и человек, например, хочет перейти в другой банк под меньший процент. Или же заемщику нужны деньги на погашение предыдущего кредита. Но что делать, если до этого уже была проведена его реструктуризация?

Можно ли после реструктуризации сделать рефинансирование

Первое, что важно понимать – повторная реструктуризация в банках не проводится. Поэтому в случае, когда дебитор не может выполнить свои обязанности перед кредитором или же хочет перейти на более выгодные условия по кредиту, которые предлагают другие банки, применяется процедура рефинансирования.

Важно! Стоимость предмета залога не должна сильно снизиться. Иначе рефинансирование будет невозможным.

  1. Существует сложность и в том, что в некоторых банках рефинансирование гасит только тело кредита, а проценты, скопившиеся после реструктуризации, придется оплачивать самостоятельно. Этот момент стоит взять во внимание во время составления договора.

В отличие от реструктуризации, рефинансирование удастся проводить несколько раз. Опытные заемщики даже могут достичь наиболее выгодных кредитных условий, проводя многократное рефинансирование.

Синонимом рефинансирования является перекредитование. Во многих финансовых учреждениях есть возможность перекредитования нескольких задолженностей в одну, что, несомненно, удобнее. Но при этом кредитная история заемщика должна соответствовать требованиям кредитора, а самому дебитору стоит внимательно изучить все предложения на финансовом рынке и выбрать банк с наиболее выгодными условиями.

Что может повлиять на отказ в проведении рефинансирования после реструктуризации

Не стоит забывать, что получить кредит под рефинансирование можно при безупречной платежной дисциплине. И если вы задаетесь вопросом «Можно ли провести рефинансирование кредита после реструктуризации?», то главным показателем будет именно срок задолженности по первичному кредиту. Ведь если банк провел реструктуризацию по собственной инициативе из-за регулярной неуплаты, это уже досудебная мера разбирательств, и о рефинансировании можно забыть. Если же дебитор сам решил попросить реструктуризацию кредита, в связи с финансовым положением, тогда просрочки не будет, а значит, кредитная история чиста, и в других банках ему будут рады.

В случае если проводится рефинансирование ипотечного кредита, важно оценить стоимость объекта недвижимости. Чтобы перекредитование было целесообразным, цена квартиры или дома должна быть выше суммы задолженности.

Принимая решение о разрешении рефинансирования, банки способны ориентироваться даже на профессию заемщика. Если она по какой-то из причин кажется ненадежной, могут возникнуть опасения и даже отказ.

С другой стороны, многие банки с большой вероятностью согласятся на рефинансирование кредита, особенно для заемщика других кредиторов в связи с конкуренцией. В то время как банк, в котором вы прошли реструктуризацию, отказался сделать перекредитование – это сделают в конкурирующем банке с целью переманить клиента. Но реструктуризация с просрочкой или плохая кредитная история все же будет большой помехой даже в самой заядлой конкурентной борьбе. Ведь банки хотят работать с добросовестными клиентами.

Влияет ли рефинансирование на кредитную историю

Тут можно ответить коротко. Рефинансирование – это фактически еще один кредит на более выгодных условиях. Если заемщик погасил его без просрочек и задолженностей, это не понизит рейтинг кредитной истории.

Вывод

Провести рефинансирование после реструктуризации кредита можно. Главное условие – соблюдение графика платежей и своевременное обращение за помощью к кредитору, в случае возникновения финансовых трудностей. Перед тем как решиться на эту процедуру, стоит изучить финансовый рынок на наличие наиболее выгодных предложений и внимательно читать условия кредитного договора.

ВНИМАНИЕ!
В рамках нашего портала действует бесплатный юридический раздел, где наши эксперты отвечают на актуальные вопросы наших читателей. Все что необходимо — все лишь задать вопрос в форме ниже и ждать ответ нашего специалиста в течение 5 минут. Для вашего удобства консультации проводятся в любое время суток (круглосуточно). Задавайте вопрос:

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://bankrotsovet.ru/kreditovanie-dolzhnikov/mozhno-li-posle-restrukturizatsii-sdelat-refinansirovanie.html

Рефинансирование реструктуризация кредита
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here