Рефинансирование кредита варианты

Полезная информация в статье: "Рефинансирование кредита варианты". Статья описывает тематику понятным для неспециалистов языком. Сделаны комментарии юристов и выводы. Если для вашего конкретного случая требуются дополнительные консультации, то обратитесь к дежурному консультанту.

Что такое рефинансирование и перекредитование?

Рефинансирование и перекредитование

Что такое рефинансирование – это оформление повторного или нового кредита либо с целью улучшения условий договора (снижение процентной ставки, увеличение срока), либо для погашения ранее взятого займа.

Любой вид кредита – это риск. А если этот заем на длительный срок, то опасность нарушить пункты договора возрастает. Нестабильная политическая ситуация, семейные или личные жизненные условия, здоровье могут стать источниками, ведущими к невозможности в полном объеме и в определенный срок вносить плату финансово-кредитной организации.

Поэтому было разработано несколько инструментов, призванных помочь заемщику выйти из трудной ситуации, восстановив свою платежеспособность, а кредитору получить свои деньги. Одним из таких способов является процедура рефинансирования.

Понятие и виды рефинансирования

Услугой рефинансирования можно воспользоваться в банке , где был оформлен первый кредитный договор, но не запрещен и другой вариант: обратиться за новым займом можно в любое другое кредитно-финансовое учреждение.

Во втором случае принципы предоставления и документы, требующиеся для одобрения, будут как при первичном обращении. Они могут немного отличаться по незначительным пунктам в зависимости от пожеланий организации.

Перекредитовать можно несколько видов займов: целевой и нецелевой кредиты, автокредит, ипотечный кредит.

Требования к заемщику

Помимо соответствия условиям получения кредита при рефинансировании, банки могут выдвинуть ряд дополнительных требований:

Например, оформление зарплатной или депозитной карты, открытие счета. Услугой нет возможности воспользоваться, если:

  • С момента вступления в силу кредитного договора было произведено менее 6 платежей.
  • В кредитной истории содержатся сведения о штрафах, начислении пени, просрочках (более 10 дней, не по техническим причинам).
  • Срок окончания кредитного договора подходит к концу (менее полугода).
  • По кредитному договору уже была проведена процедура реструктуризации, рефинансирования, пролонгации.

Процедура рефинансирования

Если решение о рефинансировании все же принято, гражданину рекомендуется узнать обо всех тонкостях и нюансах этой процедуры. Если за услугой обращаться в тот же банк, процесс происходит быстро и понятно. Поэтому стоит рассмотреть схему действий при выборе другого банка в качестве кредитора.

Сначала необходимо подать заявление в выбранный банк и дождаться отказа или одобрения запроса. При положительном решении другого кредитно-финансового учреждения, необходимо подать заявление уже в банк – первичный кредитор. Далее следует закончить оформление с новым банком, подписав кредитный договор.

При этом ему передаются все документы, залоговое имущество, заявление поручительства и прочее. После безналичного перечисления денежных средств и всех взаиморасчетов, взаимодействие с первичным кредитором прекращается, а все дальнейшие платежи происходят уже в сумме и сроки, прописанные в новом договоре.

Источник: http://www.kredibank.ru/refinansirovanie/chto-takoe-refinansirovanie/

Как рефинансировать кредит

Институт рефинансирования изначально разрабатывался в виде меры поддержки благонадежных заемщиков, имеющих временные финансовые затруднения при возврате кредита. Рефинансирование является инструментом для пересмотра действующих условий договора и снижения кредитной нагрузки.

По своей природе термин схож с реструктуризацией. Различие заключается в месте проведения операции: рефинансирование в большинстве случаев проводит сторонний кредитор, а реструктуризация оформляется в том же банке, с которым заключался кредитный договор.

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

Суть рефинансирования задолженности

Рефинансирование кредита это процесс выдачи-получения нового потребительского кредита, основная часть которого идет на погашение действующих кредитных обязательств. Инструмент практически никак не регулируется профильным законодательством, поэтому полностью находится в ведении кредитных организаций.

Банки самостоятельно решают, предлагать или не предлагать заемщику такую услугу. В кредитных договорах такая информация не фигурирует. Следовательно, если банк посчитает нужным, то даже благонадежному заемщику в рефинансировании задолженности будет отказано.

Как правило, предложение делается сторонними кредитными организациями, с которыми у заемщика пока не имеется отношений. К примеру, у гражданина есть действующий кредит в Сбербанке, оплата которого однажды становится для него непосильной.

Заемщик обращается в ВТБ (условный пример), и подает заявку на рефинансирование. ВТБ – одним из первых стал делать такие предложения в стране. Если условия будут выгодными для нового банка, то он выдаст субъекту кредит на погашение действующих обязательств. Новые же обязательства, по кредиту в VTB, для заемщика должны быть более приемлемые, чем прежние. Именно в улучшении положения заемщика и заключается природа рефинансирования.

Таким образом, в выигрышном положении оказываются три стороны правоотношений. Заемщик, выплачивающий кредит по ставке в 20%, заключает новый договор под 17-19%, тем самым снижая свою кредитную нагрузку. Первый банк избавляется от проблемной задолженности, возвратив при этом свои активы с положенной прибылью. Вторая кредитная организация приобретает благонадежного заемщика и открывает еще один договор, что предполагает получение прибыли с процентов по нему.

Brobank.ru: Сама процедура рефинансирования задолженности производится по стандартному алгоритму и состоит из трех шагов.

Шаг 1 – Подготовка документов

Перед обращением в кредитную организацию, заемщику необходимо уточнить факультативные требования, выдвигаемые в отношении соискателей на рефинансирование. Как правило, в список входят следующие требования:

  • отсутствие длительных просрочек по действующим обязательствам – ни «свой» банк, ни сторонняя кредитная организация не станут заключать соглашение с заведомо неблагонадежным заемщиком;
  • соответствие требованиям, выдвигаемым в отношении всех заемщиков – если рефинансирование планируется производить в другом банке, достаточно поверхностно изучить любую кредитную программу этого банка, чтобы обозначить для себя обязательные требования;
  • погашение определенного процента от имеющегося долга – для проведения рефинансирования на момент подачи заявления должно быть погашено от 20% от имеющейся задолженности;
  • наличие всех документов для получения услуги – список документов доступен на официальных сайтах банков в разделе «рефинансирование кредитов».

Если банк оказывает соответствующие услуги (ее оказывают большинство российских кредитных организаций), то заемщику потребуется обращаться за услугой самостоятельно с готовым пакетом документов.

Читайте так же:  Алименты отца двоих детей

Список документов для проведения рефинансирования назначается каждым банком индивидуально. Здесь многое зависит от вида рефинансируемого потребительского кредита, размера задолженности, категории заемщика, регламента самого банка. Стандартный список документов:

  1. Заявление по форме кредитной организации – бланк заявления должен быть получен непосредственно в банке.
  2. Действующий кредитный договор – требоваться может оригинал или «свежая» копия кредитного договора.
  3. Документы, указывающие на платежеспособность.
  4. Данные о наличии ликвидного имущества – рефинансирование может производиться под залог, к примеру, ликвидной недвижимости.
  5. Общегражданский паспорт и прочие документы, по требованию кредитной организации

В процессе рассмотрения заявления второй банк подаст запрос в кредитную организацию, с которой заключено действующее соглашение. Цель запроса – уточнение информации, предоставленной заемщиком по непогашенным обязательствам.

Действующему кредитору нет смысла отказывать в рефинансировании кредитной задолженности, так как он получает прибыль с операции в полном объеме, включая и погашение всех штрафных санкций. В последующем все это будет включено в сумму рефинансирования, но уже на более выгодных для заемщика условиях.

Шаг 2 – Получение решения банка

Срок принятия решения более длительный, чем по стандартным потребительским кредитам. На практике – до 5 банковских дней. Если решение будет положительным, заемщик прибывает в отделение банка и подписывает новый кредитный договор.

До подписания нового договора заемщик указывает номер лицевого счета, на который новый кредитор перечислит средства для рефинансирования. Как правило, лицевой счет открыт в том же банке, с которым заключен первый кредитный договор. Срок перевода средств после подписания соглашения регламентируется кредитором, проводящим рефинансирование задолженности.

После перечисления средств на указанный заемщиком лицевой счет, он (заемщик) переводит их в направлении погашения действующего кредита. Таким образом, получить деньги в наличном виде для проведения рефинансирования не получится. Только путем перевода на лицевой счет и только под контролем нового кредитора.

Шаг 3 – Подтверждение погашения кредита

В договоре на рефинансирование может отмечаться пункт, согласно которому заемщик должен перевести средства на погашение кредита в течение определенного срока – 3-5 дней, включая согласование формальностей и возможные технические проблемы.

После погашения обязательств согласно договору рефинансирования, заемщик предоставляет новому кредитору подтверждение проведения операции. В качестве подтверждения им предоставляется оригинал / копия закрытого кредитного договора и выписка из банка о закрытии индивидуального лицевого счета.

В любом случае эта информация будет уточняться новым кредитором, поэтому рекомендуется все требования выполнять должным образом. При обнаружении каких-либо несоответствий, вторичный банк может отменить соглашение о рефинансировании даже после перечисления средств на лицевой счет нового клиента.

Исполнение обязательств после рефинансирования задолженности

Новые обязательства исполняются заемщиком в стандартном виде – как обычный потребительский кредит. Рефинансирование предполагает выплату той же самой суммы, что до проведения операции, но уже на пересмотренных условиях.

Здесь допускаются вариации: увеличивается срок кредитования с одновременным уменьшением процентной ставки, либо срок и ставка остаются прежними, но пересматривается график внесения платежей.

При рефинансировании риски нового кредитора повышаются, так как он заключил соглашение с заемщиком, имевшим ранее временные финансовые трудности. Нет никакой гарантии, что подобные трудности не возникнут вновь, поэтому штрафные санкции по рефинансируемым кредитам, как правило, строже, чем по стандартным кредитным продуктам.

Где можно рефинансировать кредит прямо сейчас

Мы подобрали для вас несколько текущих банковских предложений по рефинансированию. Сравните условия каждого и оформите заявку онлайн на Бробанк.ру.

Источник: http://brobank.ru/kak-refinansirovat-kredit/

В чем суть рефинансирования кредитов — выгодно это или нет?

По данным на начало октября 2019 года общая кредитная нагрузка россиян превзошла рекордный показатель, установленный в прошлые годы. Ситуация, когда гражданин РФ одновременно выплачивает ипотеку, потребительский и автокредит, перестала быть редкостью. В то же время за последние 3-4 года процентная ставка по займам населению снизилась в среднем на 10%. Вкупе эти два обстоятельства формируют благоприятную среду для увеличения спроса на рефинансирование кредитов.

Из статьи вы узнаете, когда выгодно заниматься рефинансированием, а когда делать этого не стоит, чем опасно и чем полезно перекредитование.

Рефинансирование кредита: что это такое и для чего нужно

Банковская услуга, которая позволяет заемщику оформить новый кредит, чтобы погасить предыдущий, называется рефинансированием, или перекредитованием. Новый кредитор выкупает ваши долговые обязательства и предоставляет выгодные условия для кредитования. Результат устраивает обе стороны: заемщик снижает кредитную нагрузку, а банк получает очередного клиента. Рефинансирование кредита в том же банке возможно, но на практике это происходит нечасто.

Зачастую банки предлагают клиентам комплексную услугу: все предыдущие кредиты рефинансируются и консолидируются – объединяются в один заем. Должник будет вносить платеж 1 раз в месяц на 1 счет вместо нескольких платежей по разным графикам. Кроме того, по желанию клиента выдается дополнительная сумма наличными (увеличивается кредитный лимит).

Причины, по которым заемщики принимают решение воспользоваться услугой перекредитования:

  1. Сниженная процентная ставка по новому кредиту.
  2. Желание удлинить или сократить срок кредитования.
  3. Возможность сменить кредитора.
  4. Возможность снять залоговые обязательства с автомобиля, квартиры.

Условия перекредитования: требования к заемщику и рефинансируемому кредиту

Предложения банков даже при явных отличиях всегда зависят от нескольких ключевых параметров:

  1. Числится ли заемщик зарплатным клиентом банка. Фактор влияет на размер процентной ставки. Постоянные клиенты имеют шанс получить наиболее выгодные тарифы.
  2. На какую сумму претендует клиент. Чем больше размер кредита, тем меньше бывает ставка.
  3. Нужны ли дополнительные средства. Увеличение размера кредита выгодно банку, а значит, и условия будут более привлекательны для клиента.

Чаще всего банк одобряет рефинансирование клиентам в возрасте от 21 до 65 лет с российским гражданством, постоянной пропиской и стабильной зарплатой свыше 12 тысяч рублей в месяц. Предпочтения отдается рублевым кредитам. Главные требования: отсутствие задолженностей, соблюдение графика выплат и завершение срока кредитования не менее чем через 3 месяца.

Читайте так же:  Девушка подала на алименты что делать

Как определить, выгодным ли будет рефинансирование

Понять, удастся ли сэкономить на кредитовании в другом банке, возможно только после анализа ряда показателей.

Ответь на следующие вопросы, что понять свою выгоду:

  1. На сколько процентов ниже новая процентная ставка? Для долгосрочных кредитов (10 лет и более) она должна быть ниже на 3-4%, для краткосрочных (от 1 года) – не менее, чем на 5%.
  2. Какая сумма уже выплачена? Оптимальный период для рефинансирования — когда выплачено 30-40%.
  3. Обязательна ли страховка у нового кредитора и как влияет отказ от нее на размер процентов.
  4. Есть ли комиссия за досрочное погашение по старому кредиту.
  5. Понадобится ли платить за оформление документов (актуально для ипотеки).
  6. Каков размер платежей по новому кредиту (перевод средств предыдущему кредитору, обслуживание счета и пр.).

Предварительный расчет по новому кредиту выполняется с помощью специального калькулятора, который банки размещают на странице с заявкой на рефинансирование. Однако бывает, что полученные данные не показывают реальной картины и приводятся обобщенно без учета дополнительных затрат на оформление или персональной ситуации.

Назовем ситуации, когда рефинансировать кредит вряд ли стоит:

  1. Финансовая ситуация такова, что платить кредит попросту нечем. Тогда лучше договориться об отсрочке с нынешним кредитором, а не вешать на себя новые долги.
  2. Кредит краткосрочный (до 2 лет) и снижение ставки составляет всего 2-3%.
  3. За досрочное погашение нынешний кредитор по договору возьмет значительную комиссию. В результате все дополнительные сборы «съедят» выгоду перекредитования.
  4. Вы только взяли кредит, но увидели более выгодное предложение. Банк, скорее всего, в таком случае в рефинансировании откажет и усомнится в вашей платежеспособности.
  5. По займу осталось платить менее 3-4 месяцев, и вам не нужны дополнительные средства. На комиссиях вы только потеряете деньги, а на оформлении новых соглашений – время.

Помните! Банк заинтересован в добросовестных клиентах. Поэтому если из-за проблем с деньгами вы допускали многочисленные просрочки, имеете непогашенные задолженности и хотите решить такие проблемы за счет рефинансирования, вряд ли банк пойдет на такую сделку. Кредитор откажет в услуге по причине плохой кредитной истории.

Рефинансирование потребительских кредитов, ипотеки, кредитных карт — плюсы и минусы

Начнем с положительных факторов, помогающих понять, выгодно ли инициировать рефинансирование потребительских и других кредитов.

С помощью кредитования клиент:

  • уменьшит финансовую нагрузку на семейный бюджет: снизятся затраты на оплату кредита в месяц и переплата по процентам;
  • упорядочит выплаты при наличии нескольких займов;
  • снимет залоговые обязательства с имущества;
  • сменит валюту займа на выгодный для вас вариант;
  • получит заем большего размера по лучшей ставке.

Недостатки процедуры:

  • опять потребуется собрать пакет документов для банка;
  • если погасить предыдущий заем получится после даты, на которую производился окончательный расчет, то за каждый день задержки придется платить из собственных средств*;
  • комиссии, страховки и другие дополнительные условия по новому договору, могут превышать выгоду.

Пример. Заемщик планирует погасить кредит 15 ноября. Обращается в банк и по правила уведомляет кредитора за 2 недели до окончательного расчета. Организация рассчитывает остаток суммы основного долга и проценты до 15 ноября. Новый кредитор ориентируется на полученную сумму. Но по каким-либо обстоятельствам (из-за долгой подготовки документов, сроков перечисления в другой банк и т.д.) деньги поступают 18 ноября. Значит, еще за 3 дня придется оплатить проценты предыдущему кредитору.

Особенности рефинансирования кредитных карт

Заниматься рефинансированием кредитной карты стоит, если вы:

  1. решили прекратить делать покупки «в долг» и уменьшить уровень закредитованности;
  2. нашли другой банк, который предлагает существенное улучшение условий кредитования по карте.

Улучшения стоит отнести к значительным:

  • кредитного лимита будет достаточно, чтобы полностью погасить предыдущую задолженность с процентами;
  • новая процентная ставка меньше на 2-4%.

Важно! Уточните все дополнительные платежи по новому кредитному договору: стоимость перевода с карты на карту, комиссия за снятие наличных и пр. Узнайте лимиты и ограничения по суммам операций.

Рефинансировать кредитную карту возможно двумя способами. Банк, который проводит перекредитование, переводит деньги на новую кредитку либо предоставляет средства для закрытия кредитного лимита в виде потребительского займа. Последний вариант для многих заемщиков более удобен.

К плюсам услуги относим возможности по оплатам в льготный период, новые программы лояльности, увеличенный срок кредитования по необходимости. Однако не стоит забывать,что деньги разрешено использовать строго для погашения займа другого кредитора и нарушение чревато повышением процентной ставки.

Ипотека

Если ипотека была оформлена по ставке выше 17%, то стоит заняться перекредитованием. Снижение процентной ставки даже на 3-4% в долгосрочной перспективе даст экономию. При остатке долга в размере 2 млн рублей уменьшение ставки на 2% снизит размер годовой переплаты на сумму около 300 тыс. рублей.

При этом не забывайте, что весь пакет документов по оценке недвижимости (из БТИ и других организаций) придется собрать заново. Так что прежде чем бросаться в омут с головой и оформлять новые соглашения подсчитайте:

  1. Переплату по оставшемуся платежу.
  2. Переплату после рефинансированию.
  3. Стоимость издержек на оформление и комиссии.
  4. Из суммы, полученной в п.1 отнимите сумму показатели из п.2 и 3. Если она вас устраивает и выгода приемлема, то начинайте процедуру.

Как выбрать банк для рефинансирования

Казалось бы, самый очевидный критерий выбора банка – ставка, по которой рефинансируются кредиты. Если она ниже той, по которой был выдан предыдущий займ, то предложение обычно привлекает заемщика. Но есть не менее важные факторы, влияющий на выбор финансового учреждения для перекредитования.

Среди них:

  • количество кредитов и карт для объединения в один новый заем для удобства выплат;
  • возможность снять залоговое обременение с автомобиля, квартиры или другой собственности, выступавшей в качестве гарантии для предыдущего кредитора;
  • наличие дополнительных платежей и комиссий ( в том числе и за досрочное погашение кредита);
  • соответствие вашей цели рефинансирование (уменьшение общей переплаты или снижение ежемесячного платежа).
Читайте так же:  Тк рф увольнение пенсионера без отработки

Самые востребованные варианты перекредитования от банков России:

Название банка Процентная ставка Сумма займа Срок кредитования
Альфа Банк от 9,9% до 5 млн руб. до 7 лет
Райффайзенбанк от 8,9% до 2 млн руб. до 5 лет
Росбанк от 10,9% до 3 млн руб. до 7 лет
Промсвязьбанк от 9,9% до 3 млн руб. до 7 лет
МТС Банк от 9,9% до 5 млн руб. до 5 лет
Открытие от 9,9% до 5 млн руб. до 5 лет

Какие документы и справки нужны для рефинансирования кредита

В целом у всех банков требования к клиентам, рефинансирующим кредиты, близки.

Для оформления соглашения понадобятся:

  • паспорт гражданина РФ с постоянной пропиской в регионе, где есть представительство выбранного банка;
  • СНИЛС;
  • документы об уровне дохода (справка по форме банка или 2-НДФЛ);
  • документ, подтверждающий стаж.

По рефинансируемому кредиту стоит подготовить документ о размере ссудной задолженности, реквизиты счета для погашения долга и данные по текущим выплатам (подходят сведения из интернет банкинга): график выплат и его соблюдение, а также подтверждение, что нет непогашенных задолженностей.

Советы и рекомендации по теме

Главный совет — тщательно изучите предложение банка и сделайте предварительный расчет по параметрам, которые относятся к вашей кредитной ситуации, а не по данным из рекламных материалов.

Разъясним на примере. На сайте Альфа Банка указано, ставка для рефинансируемых кредитов – от 9,9%. Однако получить кредит под указанный процент имеют шанс только зарплатные клиента банка при займе от 700 000 рублей и выше. Если же вы получаете зарплату в другом учреждении, то минимальная ставка – 10,99% и меняется в зависимости от размера нового кредита.

Сравнивайте не только размер ежемесячного платежа по новому и предыдущему займу, но и общую сумму переплаты за кредит. Если при перекредитовании существенно удлиняется срок кредитования, то даже при снижении ставки итоговая переплата по процентам будем выше. Банк в этом случае больше заработает, поэтому и предлагает такие условия.

Заключение

Порой заемщики не могут определиться, что лучше — рефинансирование или новый потребительский кредит по более выгодным тарифам. Однозначного ответа на этот вопрос нет.

Понять, какой вариант выбрать, поможет только объективный расчет. Берете условия по кредитованию и рефинансированию и сравниваете два варианта. Вопросы и показатели, которые следует учесть, мы указали выше. Сравните сумму уменьшения кредитной нагрузки и расходы на оформление и только после этого принимайте решение.

Источник: http://kapital.expert/banks/loans/sut-refinansirovaniya-kreditov.html

Что такое рефинансирование кредита и как воспользоваться этой услугой выгодно

В 2019 году оформить кредит в разы проще, чем 20 лет назад. Одни банки выдают займ только по паспорту, другие рассматривают заявку на кредит за 3 минуты. Но взять кредит — это только часть процесса. Гораздо сложнее отдать его вовремя. Бывает, что выплата кредита превращается в тяжелое бремя — появляются проблемы с работой и нехватка денег, возникают угрозы просрочек и штрафов. В таких ситуациях на помощь приходит рефинансирование.

«Рефинансируйте свой кредит прямо сейчас!» — кричат слоганы с рекламных билбордов. А что значит рефинансируйте? И как это поможет рядовому заемщику? Ответим на эти вопросы в нашей статье, узнаем что такое рефинансирование кредитов и в чем заключается выгода от это процедуры.

Что такое рефинансирование кредита

Рефинансирование — это оформление нового кредита для погашения старого. С юридической точки зрения рефинансирование имеет все признаки целевого потребительского кредита. В договоре банк указывает, что выделяемые деньги пойдут на погашение долга.

Как это работает

Пример: в 2010 году гражданину А. потребовались деньги срочно и он оформил займ под 18% годовых. Через 5 лет ситуация на рынке изменилась — снизились процентные ставки и гражданин А. рефинансировал займ в другом банке под 14% годовых. Ежемесячный платеж уменьшился на 1500 рублей.

Еще пример: гражданин С. взял ипотеку по ставке 17% годовых для покупки недвижимости, ежемесячный платеж равен 20 000 рублей. Через 3 года он рефинансировал ипотеку под 15,2% годовых и зачел в счет долга материнский капитал. Теперь его платеж равен 17 000 рублей.

Внимание! С помощью рефинансирования уменьшают процентную ставку, снижают ежемесячные платежи и продлевают срок кредита, объединяют несколько займов в один и упрощают порядок оплаты. Все это улучшает финансовое состояние заемщика.

В каких случаях выгодно

Рефинансирование выгодно в тех случаях, когда заемщик имеет положительную кредитную историю и без просрочек погашал долг. В этой ситуации банк оформляет перекредитование под меньший процент. В половине случаев выгодные условия предоставляет тот банк, где заемщик получает зарплату, пенсию или стипендию.

Перед оформлением важно посчитать — действительно ли рефинансирование снизит долговую нагрузку заемщика. Поможет в этом не столько онлайн-калькулятор, сколько подробная консультация с сотрудниками банка.

Внимание! Если у заемщика несколько кредитов в разных банках, то легко пропустить дату очередного платежа — в повседневной жизни много суеты и спешки. Рефинансирование решит проблему: достаточно объединить займы и платить по всем долгам один раз в месяц.

Банки, предоставляющие услуги рефинансирования: предложения и процентные ставки

Чтобы выбрать подходящее кредитное предложение, важно изучить несколько и выбрать подходящее именно для себя: посчитать разницу между размерами ежемесячных платежей и то, насколько уменьшится процентная ставка годовых.

Разберем предложения лидеров рынка кредитования.

Сбербанк

Рефинансирует займы по ставке от 11,4% годовых, суммой до 3 000 000 рублей, сроком до 5 лет. Можно рефинансировать ипотечные, потребительские и автокредиты. Количество рефинансируемых кредитов до 5. Обязательно отсутствие просрочек. Срок рассмотрения кредитной заявки от 2 минут до 2 рабочих дней.

Восточный Банк

Ставка от 14,9% годовых, кредитный лимит до 750 000 рублей. Максимальный срок 5 лет. Срок рассмотрения заявки от 30 минут до 1 дня, выдача денег в день обращения. Рефинансирует собственные и кредиты сторонних банков.

ВТБ Банк

Ставка от 9,6% годовых, срок до 7 лет, ставка от 9,6% годовых. Без залога и поручителей, возможно объединить 6 кредитов в один, бесплатное перечисление денежных средств в сторонние банки для погашения кредита.

Читайте так же:  Увольнение работника на пенсию

Вместо справок по старому кредиту заемщик предоставляет информацию из интернет-банка, что удобно и экономит время. Предварительное решение за 5 минут.

Промсвязьбанк

Сумма кредита от 100 000 до 3 000 000 рублей, срок от 12 до 84 месяцев, процентная ставка от 9,9% годовых. Рефинансирование от Промсвязбанка распространяется на 5 кредитных продуктов.

Обязательное условие — займ выдан 6 и более месяцев назад, своевременное погашение долга. Заявление на рефинансирование заполняется в любом отделении Промсвязьбанка.

Банк Открытие

Рефинансирует кредиты суммой до 5 000 000 рублей, сроком до 5 лет. На первый год устанавливает ставку от 9,9% годовых, в последующие месяцы от 10,9% до 20,9% годовых, обеспечения не требуется.

Решение по заявке за 3 минуты, в один кредит объединяют до 5 займов других банков.

Ак Барс Банк

Процентная ставка от 11,9% годовых, срок от 13 месяцев до 7 лет, сумма от 100 000 до 2 000 000 рублей. Максимальное количество рефинансируемых кредитов — 5.

Заявка рассматривается в течение двух рабочих дней, после предварительного одобрения заемщик приносит в отделение банка полный пакет документов.

Как выбрать самое выгодное предложение

Прежде всего обращайте внимание на валюту — рефинансируйте займ в той же валюте, в которой оформлен кредит. Сумма рефинансирования зависит от платежеспособности заемщика, но не стоит возлагать на себя непосильные долговые обязательства.

Перед оформлением важно уточнить размер процентной ставки и сумму ежемесячных платежей. Если разница между выплатами составляет всего 100 рублей, то рефинансировать такой займ смысла нет.

Совет! Подайте заявку на рефинансирование в 2-3 банка и выберите самое выгодное предложение. Обращайте внимание на размер комиссии, штрафов и пени в случае просрочки. Заслуживает внимание и сервис банка — то, как сотрудники кредитора общаются в клиентом.

Как оформить

Для оформления кредитного рефинансирования предоставляют в банк пакет документов и изучают требования к заемщикам.

Требования

Оформляют рефинансирование физические лица. Требования к заемщику стандартны во всех банках.

Рассмотрим основные из них:

  • гражданство РФ;
  • возраст от 21 года до 65 лет на момент окончания кредита ( в некоторых банках 70, 75, 80 лет);
  • постоянная или временная регистрация в регионе присутствия банка;
  • наличие официального места работы;
  • стабильная заработная плата;
  • трудовой стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев;
  • общий трудовой стаж не менее 1 года;
  • положительная кредитная история.

Важно учесть и требования к рефинансируемому кредиту. Как правило это:

  • валюта кредита — рубли;
  • максимальное количество рефинансируемых кредитов — 5 или 6 в зависимости от банка;
  • срок действия не менее 6 месяцев по каждому займу;
  • срок до полного погашения не менее 6 месяцев;
  • отсутствие текущей просроченной задолженности на дату обращения заемщика.

Необходимые документы

Заемщик заполняет анкету-заявку на сайте или в любом отделении банка. В ней он указывает желаемую сумму рефинансирования, информацию о действующих кредитах, личные данные (ФИО, место работы, размер заработной платы, семейное положение, контактные данные).

Помимо заявления, заемщик предоставляет:

  • паспорт РФ;
  • справку по остатку задолженности по кредиту (кредитам);
  • кредитный договор;
  • график платежей;
  • документ, подтверждающий своевременную оплату кредита за последние 6 месяцев;
  • заверенную работодателем копию трудовой книжки или трудового договора;
  • справку о доходах по форме Банка или форме 2-НДФЛ.

Порядок действий

Алгоритм следующий:

  1. Заемщик заполняет анкету и относит ее в банк лично или отправляет онлайн через сайт кредитора.
  2. Дожидается предварительного решения.
  3. В случае положительного ответа подготавливает необходимые документы и идет в отделение банка.
  4. Изучает предложенные условия рефинансирования, подписывает кредитный договор.
  5. Кредитор перечисляет деньги на счет стороннего банка в зачет погашения платежей.

Подводные камни

Рефинансировать кредиты до 100 000 рублей не выгодно — заемщик потратит больше времени и сил на оформление, чем получит реальную пользу. Выгода проявляется только в том случае, если кредит крупный и оформлен на длительный срок.

Часть заемщиков после рефинансирования оформляют новые кредиты — увеличивают долговую нагрузку, которая с каждым месяцем становится все неподъемнее. Граждане забывают, что цель рефинансирования — улучшение финансового состояния. На практике происходит наоборот: у заемщика появляются свободные деньги и он тратит их на погашение нового займа.

Некоторые кредиторы в договор включают сумму обязательной страховки, комиссии, оплату смс-уведомлений и другое. Заемщик тратит на все эти лишние для него опции деньги из своего кармана.

Внимание! По данным Объединенного кредитного бюро в третьем квартале 2018 года россияне взяли 563,1 млрд рублей новых кредитов, чтобы погасить старые. Это на 67% больше, чем в 2017 году. Финансисты отмечают, что с годами эта цифра растет.

Заключение

С одной стороны рефинансирование — способ уменьшить долговую нагрузку заемщика: кредитор устанавливает низкую процентную ставку, что влечет за собой снижение суммы ежемесячного платежа. Возможно единовременно рефинансировать до 5 кредитов (потребительский, ипотечный, автокредит, кредитные карты).

Однако у каждой медали есть две стороны — неграмотный подход к процедуре рефинансирования только усугубит финансовое положение. Перед оформлением важно внимательно изучить кредитные программы, их условия, взвесить все плюсы и минусы. Почитать отзывы других пользователей и обратить внимание на список лучших банковских предложений.

Источник: http://kapital.expert/banks/loans/refinansirovanie.html

Рефинансирование кредита в Москве

Условия рефинансирования кредитов в Москве под меньший процент на странице. Сравните предложения по рефинансированию кредитов других банков Москвы и подайте заявку на выгодное перекредитование без справки о доходах.

Подбор рефинансирования кредитов в Москве

Лучшие предложения по Кредитам

Видео (кликните для воспроизведения).
Видео (кликните для воспроизведения).

Банк Название Ставка Платеж Условия Заявка
Потребительский кредит Рефинансирование

Паспорт + 3 документа

Возраст от 20 до 70 лет

Паспорт + 1 документ

Без справки о доходах

Возраст от 21 до 76 лет

Паспорт + 4 документа

Возраст от 21 до 68 лет

Читайте так же:  Списание приставами денег с зарплатной карты

Паспорт + 2 документа

Возраст от 22 до 70 лет

Паспорт + 2 документа

Возраст от 19 до 75 лет

Паспорт + 2 документа

Без справки о доходах

Возраст от 18 до 65 лет

Паспорт + 2 документа

Возраст заёмщика от 21 года

Паспорт + 4 документа

Возраст от 22 до 65 лет

Паспорт + 1 документ

Возраст от 23 до 70 лет

Паспорт + 1 документ

Без справки о доходах

Возраст от 20 до 70 лет

Паспорт + 1 документ

Возраст от 23 до 67 лет

Паспорт РФ + заявление

Без справки о доходах

Возраст от 18 до 75 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 23 до 65 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 23 до 65 лет

Паспорт + 4 документа

Возраст от 23 до 65 лет

Еще 2 кредита Потребительский кредит Рефинансирование

Паспорт + 4 документа

Возраст от 23 до 75 лет

Паспорт + 6 документов

Возраст от 22 до 65 лет

Паспорт + 4 документа

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 9 документов

Возраст от 23 до 65 лет

Паспорт + 6 документов

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 4 документа

Без справки о доходах

Возраст от 20 до 65 лет

Паспорт + 4 документа

Возраст от 21 до 75 лет

Паспорт + 2 документа

Возраст от 18 до 75 лет

Паспорт + 4 документа

Без справки о доходах

Возраст от 21 до 70 лет

Паспорт + 3 документа

Без справки о доходах

Возраст заёмщика от 22 года

Паспорт + 2 документа

Возраст от 23 до 65 лет

Паспорт + 4 документа

Возраст от 21 до 70 лет

Паспорт + 1 документ

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 5 документов

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 2 документа

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 1 документ

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 2 документа

Без справки о доходах

Возраст от 18 до 75 лет

Паспорт + 1 документ

Без справки о доходах

Возраст от 18 до 65 лет

Паспорт + 3 документа

Возраст от 21 до 70 лет

Паспорт + 1 документ

Возраст от 21 до 70 лет

Еще 1 кредит Рефинансирование потребительских кредитов

Паспорт + 2 документа

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 2 документа

Возраст от 21 до 72 года

Паспорт + 3 документа

Возраст от 21 до 70 лет

Паспорт + 1 документ

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 5 документов

Возраст от 21 до 65 лет

Паспорт + 2 документа

Возраст от 21 до 70 лет

Паспорт + 5 документов

Возраст заёмщика от 23 года

Паспорт + 5 документов

Возраст заёмщика от 23 года

Еще 1 кредит Потребительский кредит Рефинансирование

Паспорт + 1 документ

Возраст от 21 до 65 лет

Рефинансирование потребительских кредитов в Москве

На сайте Mainfin.ru можно найти выгодные предложения финансовых учреждений, выполняющих рефинансирование кредитов других банков под выгодный процент. Это предложение будет интересно физическим лицам, имеющим незакрытый кредит с большей процентной ставкой. Новый банк предлагает клиенту более выгодные условия кредитования и погашает старый долг сразу после заключения кредитного договора.

Что такое рефинансирование?

Банковские учреждения регулярно меняют ставки по потребительским кредитам в большую или меньшую сторону. Это связано с нестабильной ситуацией на экономическом рынке.

Программа рефинансирования – выгодное предложение банков, позволяющее изменить условия для погашения долга с меньшим процентом, что существенно облегчает возврат задолженности и снижает сумму расходов.

Перекредитование под меньший процент выгодно гражданам, имеющим долги по кредиту с большей процентной ставкой. Актуальные предложения банков на 2020 год можно просмотреть на нашем сайте.

Как уменьшить долги с помощью рефинансирования?

Воспользоваться кредитной услугой рефинансирования могут граждане, уже имеющие кредит в другом банке и желающие уменьшить свои долги перед финансовым учреждением. Новый кредит на более приемлемых условиях предусматривает сниженный процент ежемесячного платежа, но при этом срок кредитования увеличивается.

В каких ситуациях выгодно проводить перекредитование потребительских кредитов:

  • клиент нашел более низкие процентные ставки кредитования в другом банке;
  • требуется изменение схемы графика платежей;
  • есть желание изменить валюту для погашения долга;
  • возникла необходимость снизить финансовую нагрузку по ежемесячным выплатам;
  • желание объединить несколько оформленных кредитов в один для упрощения выплаты по задолженностям;
  • необходимость закрыть кредит, оформленный под залог недвижимости или авто со снятием ареста на имущество.

Какие банки Москвы занимаются рефинансированием кредитов?

На сайте Mainfin.ru можно найти банки МСК, готовые провести рефинансирование кредита без справки о доходах, на очень выгодных условиях для клиента. В некоторых финансовых учреждениях также можно оформить новый кредит без погашения других кредитов.

Банки МСК, предлагающие кредитную услугу рефинансирования:

  • Росбанк – рефинансирование кредитов на срок до 60 месяцев под 13.5% годовых.
  • МТС Банк – без подтверждения доходов, от 9.9% годовых.
  • РоссельхозБанк – без поручительства, от 10% годовых.
  • Акибанк – рефинансирование потребительских кредитов под 11.5%.
  • Банк Российский Капитал – перекредитование на 48 месяцев под 10% годовых.

С помощью нашего сайта каждый заемщик найдет, в каком банке лучше оформить договор на рефинансирование кредита в других банках, под наиболее выгодный процент.

Как рефинансировать кредит в Москве?

Прежде чем выбрать банк для перекредитования потребительского кредита, необходимо внимательно изучить условия и требования нового кредитора. На сервисе Mainfin.ru эта информация доступна по каждому банковскому предложению. Выбрав оптимальный вариант для заключения договора, переходим к оформлению онлайн-заявки на кредит.

Онлайн-заявка на рефинансирование оформляется поэтапно:

  1. На сайте в графе выбранного банка нажимаем красную кнопку «Подать заявку».
  2. Программа автоматически переводит на официальный сайт кредитора. Там нужно заполнить форму, ориентируясь на несложные подсказки и отправить готовую заявку в один клик.

На указанный е-мейл придет решение от кредитора в тот же день. Если банк одобрит заявку, клиенту нужно обратиться в стационарный офис финансового учреждения с личными документами по списку, определенному в условиях.

Источник: http://mainfin.ru/credits/refinansirovanie-kreditov/moskva

Рефинансирование кредита варианты
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here