Рефинансирование кредита с закрытыми просрочками платежей

Полезная информация в статье: "Рефинансирование кредита с закрытыми просрочками платежей". Статья описывает тематику понятным для неспециалистов языком. Сделаны комментарии юристов и выводы. Если для вашего конкретного случая требуются дополнительные консультации, то обратитесь к дежурному консультанту.

Рефинансирование кредитов с просрочками

Оформляя кредит, заемщики редко задумываются о ситуации, когда что-то может пойти не так, но на деле жизненные обстоятельства не всегда благоприятны и не все могут с ними справится с легкостью. Если говорить о кредитах, то приводит это к появлению долгов перед банком, разовым и регулярным просрочкам. Это заставляет многих задуматься о рефинансировании своего кредита, поскольку это наилучший легальный способ облегчить выплату кредита. Но какой банк делает рефинансирование с просрочками? И как податься на его оформление?

Как сделать рефинансирование кредита, если есть просрочки?

Банки, особенно крупные, вроде ВТБ или Сбербанка обычно щепетильно следят за кредитной историей потенциальных клиентов и если у вас случалась постоянная задолженность либо просрочка, то шансы получить согласие на рефинансирование значительно уменьшаются.

Чтобы понять, почему так происходит, следует осознать, что целью рефинансирования с точки зрения банка не является помощь плательщикам, попавшим в беду. Кредитная организация в условиях конкуренции, когда на рынке представлено многообразие банков, стремится переманить к себе наиболее платежеспособных и стабильных клиентов. А, следовательно, заемщики, не добросовестно исполняющие обязательства – та категория, которая наименее им интересна.

Поэтому рекомендуется при рефинансировании кредитов с открытыми просрочками следовать некоторым правилам, которые могут увеличить вероятность одобрения вашей заявки:

  • предпочитать крупным банкам, более мелкие и менее известные организации;
  • не затягивать с проведением рефинансирования, ведь чем меньше просрочка, тем больше шансов получить возможность исправить ситуацию;
  • не скрывать информацию о неблагополучной кредитной ситуации;
  • стараться вызвать банк на диалог;
  • собрать максимальное количество доказательств того, что вы сможете выплачивать рефинансированный кредит, при необходимости привлечь созаемщиков.

—>

Как договориться с банком, чтобы оформить рефинансирование кредита с просрочками?

В такой ситуации, самой лучшей политикой будет честность. Кроме того, хорошо, если вы сможете показать банку, что исправляете ситуацию, готовы предоставить все необходимые документы, внести или оформить залог, пригласить надежных поручителей.

Немаловажно, что обязательно перед получением нового займа решить все вопросы с предыдущим:

  • внести просроченные платежи;
  • оплатить штраф за просрочку

В 2020 году, если ваша кредитная история далека от идеала, можно попробовать обратиться в один из этих банков:

Следует понимать, что самые выгодные условия банки вряд ли предложат клиентам с неидеальной кредитной историей. И в случае, если рефинансирование кредитных карт других банков с просрочками оформить не получилось, рекомендуется попробовать следующие варианты:

  • Получить микрозайм или экспресс-кредит. Его оформить проще, однако и расплачиваться придется более высокими процентными ставками.
  • Предложить банку максимально ценный залог, например, квартиру, которая будет являться гарантом ваших платежей;
  • Обратиться за помощью в МФО;
  • Предоставить письменные официальные документы об уважительных причинах возникновения задолженности.

Таким образом, при возникновении проблем со своим банком по кредиту, рекомендуется начинать решать проблему как можно раньше и вступать в диалог, чтобы не допустить усугубления ситуации. В любом случае, ваши действия по устранению задолженности будут оценены банками и увеличат шансы на рефинансирование.

Источник: http://bankiros.ru/wiki/term/refinansirovanie-kreditov-s-prosrockami

10 банков для рефинансирования кредитов с открытыми просрочками

Если Вы столкнулись с невозможностью вносить ежемесячные платежи в банках и в результате этого появились просрочки — необходимо задуматься о рефинансировании. Но есть проблема — кто рефинансирует? Ответ на этот вопрос, а также пошаговую инструкцию по оформлению Вы узнаете из нашей статьи.

Какой банк одобрит рефинансирование с открытыми просрочками?

Банки идут навстречу заемщикам — во многих существуют программы рефинансирования кредитов, доступные для граждан, допустивших просрочку, но, как узнать, в какой именно банк обратиться? Единая онлайн заявка на рефинансирование! Сервис поможет подобрать предложения с наивысшей вероятностью одобрения рефинансирования. Вам не придется самостоятельно анализировать рынок кредитных продуктов и выбирать подходящие программы — сервис поможет!

Как подать онлайн заявку на рефинансирование кредитов?

  1. Перейдите в онлайн сервис «Рефинансирование кредитов»
  2. Заполните короткую форму онлайн заявки на рефинансирование:

  • Сервис проанализирует введенную информацию и подберет предложения банков с наивысшей вероятностью одобрения Вашей онлайн заявки на рефинансирование.
  • Останется выбрать банк с подходящими для Вас условиями и оформить рефинансирование кредитов.
  • Какие преимущества?

    10 банков для оформления рефинансирования с просрочками

    Восточный

    • Сумма: от 80 000 до 3 000 000 рублей;
    • Срок: от 13 до 60 месяцев;
    • Процентная ставка: от 9,9% годовых;

    Требования:

    • Документы: паспорт РФ;
    • Возраст: с 21 года до 76 лет.

    Преимуществами оформления рефинансирования в Восточном являются: скорость рассмотрения заявки (от 30 минут до 1 дня), выдача денег в день обращения, возможность оформить кредит без поручителя. Узнать подробнее о кредите в Восточном →

    Россельхозбанк

    • Сумма: от 10 000 до 1 500 000 рублей;
    • Срок: от 1 до 84 месяцев;
    • Процентная ставка: от 9,9% годовых;

    Требования:

    • Документы: паспорт РФ, справка о доходах по форме банка;
    • Возраст: с 23 до 65 лет.

    Россельхозбанк имеет в наличии более 14 кредитных программ — каждый заемщик сможет подобрать для себя максимально подходящий вариант рефинансирования. Преимущества — минимальный пакет документов, не требуется залога и поручителей. Узнать подробнее о кредите в Россельхозбанке →

    Русский Стандарт

    • Сумма: от 30 000 до 2 000 000 рублей;
    • Срок: от 12 до 60 месяцев;
    • Процентная ставка: от 14,998% годовых;
    Читайте так же:  Дисциплинарное взыскание за некорректное поведение

    Требования:

    • Документы: паспорт РФ, подтверждение дохода;
    • Возраст: с 23 до 70 лет.

    Русский Стандарт примет решение по Вашей заявке в течение 15 минут — это позволит получить деньги в день обращения! Подтвердить доход можно самыми разными способами — от справки 2-НДФЛ до выписки по банковскому счету. Узнать подробнее о кредите в Русский Стандарт →

    • Сумма: от 20 000 до 1 000 000 рублей;
    • Срок: от 1 до 84 месяцев;
    • Процентная ставка: от 0% годовых;

    Требования:

    • Документы: паспорт РФ;
    • Возраст: с 20 до 65 лет.

    МТС банк очень лояльно относится к своим заемщикам, например, разработана специальная программа «Экспресс-кредит без справок о доходах», позволяющая получить до 1 000 000 рублей, или программа, дающая возможность оформить срочный займ под 0% по паспорту. Узнать подробнее о кредите в МТС →

    Банк Пойдём!

    • Сумма: от 5 000 до 500 000 рублей;
    • Срок: от 1 до 60 месяцев;
    • Процентная ставка: от 8% годовых;

    Требования:

    • Документы: паспорт РФ;
    • Возраст: с 18 до 75 лет.

    Банк Пойдём! специализируется на выдаче экспресс-кредитов, в продуктовой линейке семь различных кредитных программ, предназначенных для разных категорий заемщиков и разных жизненных ситуаций. В банк можно подать онлайн заявку, а можно просто позвонить по телефону и передать данные через менеджера банка. Узнать подробнее о кредите в Пойдём! →

    Банк Home Credit

    • Сумма: от 10 000 до 1 000 000 рублей;
    • Срок: от 12 до 60 месяцев;
    • Процентная ставка: от 9,9% годовых;

    Требования:

    • Документы: паспорт РФ;
    • Возраст: с 22 до 70 лет.

    В условиях банка сказано об обязательном наличии хорошей кредитной истории, однако, как показывает практика посетителей нашего сайта, это правило справедливо не во всех случаях. Если Вы покажете Home Credit, что готовы исправно выплачивать взятые на себя обязательства, то банк пойдет Вам навстречу. Узнать подробнее о кредите в Home Credit →

    4 карты для рефинансирования кредитов

    Следующий способ провести рефинансирование — кредитные карты, мы подобрали для Вас 3 кредитные карты от трех различных банков.

    Карта от банка Росбанк

    • Сумма: от 15 000 до 1 000 000 рублей;
    • Льготный период: до 62 дней;
    • Процентная ставка: от 26,9% годовых;

    Требования:

    • Документы: паспорт РФ, подтверждение дохода;
    • Возраст: с 21 года до 68 лет.

    Необходима постоянная регистрация в регионе присутствия одного из подразделений банка. Преимущество: при выборе кредитного лимита на сумму до 100 000 рублей Росбанк потребует от Вас только паспорт Узнать подробнее о карте в Росбанка →

    Карта от банка Открытие

    • Сумма: до 500 000 рублей;
    • Льготный период: до 55 дней;
    • Процентная ставка: от 19,9% годовых;

    Требования:

    • Документы: паспорт РФ, подтверждение дохода;
    • Возраст: с 23 до 65 лет.

    Преимуществами кредитной карты Открытие являются повышенный кэшбэк на покупки, отсутствие комиссий за выдачу и бесплатное обслуживание кредитной карты. Узнать подробнее о карте Открытие →

    Виртуальная карта Kviku

    • Сумма: до 200 000 рублей;
    • Льготный период: до 50 дней;
    • Процентная ставка: от 29% годовых;

    Требования:

    • Документы: паспорт РФ, подтверждение дохода;
    • Возраст: с 18 до 65 лет.

    Виртуальная кредитная карта Kviku — это мгновенно выпускаемая карта (за 30 секунд) без визитов и без доставок курьером. Анкета состоит из всего 6 полей! Узнать подробнее о кредитной карте Kviku →

    Карта от Альфа-Банк

    • Сумма: до 500 000 рублей;
    • Льготный период: до 100 дней;
    • Процентная ставка: от 11,9% годовых;

    Требования:

    • Возраст: с 21 года.

    Документы для оформления карты:

    • до 50 000 рублей — только паспорт;
    • от 50 000 до 200 000 рублей — паспорт и любой другой документ, подтверждающий личность;
    • от 200 000 до 500 000 рублей — паспорт, любой другой документ, подтверждающий личность и справка 2-НДФЛ.

    Онлайн заявка на кредитную карту от Альфа-Банка позволяет получить кредитную карту «100 дней без процентов» общим лимитом до 500 000 рублей с бесплатной доставкой на дом. Минимальный пакет документов, решение через 2 минуты! Узнать подробнее о карте Альфа-Банка→

    Как оформить рефинансирование без отказа?

    Для того чтобы не просто подать заявку на оформление рефинансирования, но и получить её одобрение, необходимо взглянуть на ситуацию глазами финансового учреждения. Основная проблема заемщиков, допустивших просрочки по текущим кредитам, потеря репутации и снижение кредитного рейтинга. Чем больше у человека ссуд, чем выше сумма просрочки, тем выше риски для банка.

    Как убедить банк одобрить заявку на рефинансирование?

    Ответ прост — убедить организацию в том, что Вы готовы погашать взятые на себя обязательства. Есть три простых способа

    • Оформить под залог недвижимости;
    • Оформить под залог автомобиля;
    • Привлечь к созаемщиков.

    Что делать, если откажут в рефинансировании?

    Реструктуризация кредита с просрочками

    Самый распространенный способ изменения условий выплаты – это пролонгация кредита. Увеличивает срок выплаты, снижая ежемесячную финансовую нагрузку. В крайних случаях кредитный комитет соглашается снизить процентную ставку.

    Чтобы воспользоваться реструктуризацией, нужно подать соответствующее заявление. Не забудьте указать в нем то, что по кредиту у Вас имеются открытые просрочки.

    Признать себя банкротом

    Признание банкротства – это крайняя мера. К ней можно прибегнуть в том случае, когда нет других путей погашения кредита с просрочками. Для признания физического лица банкротом нужно подать заявление в суд. Суд рассматривает заявления лишь от граждан с просрочками в размере 500 000 рублей, а просрочка платежей длится более 3 месяцев.

    Если Вы не можете самостоятельно определиться с тем, как погасить ссуду, рекомендуем Вам обратиться к кредитному брокеру или юристу.

    Читайте так же:  Что будет если не платить много кредитов


    Специалист определит сложность проблемы и выберет подходящий вариант, как получить деньги для погашения задолженности или законно уйти от ее выплаты. Помните: если у Вас есть кредит с просрочками, то необходимо искать пути решения проблемы.


    Источник: http://infapronet.ru/informaciya/7442-refinansirovanie-kredita-s-prosrochkami.html

    Особенности рефинансирования кредита с плохой кредитной историей

    Наличие просрочек затрудняет новое кредитование. Есть мнение, что следующий заем получить сложно либо невозможно. Это не отвечает истине, банки выдают ссуды даже тем лицам, которые за несколько месяцев до обращения признаны банкротами. Тем более возможно рефинансирование, когда обе стороны – и финансовая организация, и заемщик – вынуждены искать приемлемый выход из сложившейся ситуации.

    Выясняем, к чему приводят просрочки

    Штраф – это не самое тяжелое последствие невнесенного вовремя платежа по кредиту. В совокупности должник может понести следующие виды ответственности:

    В первом случае речь идет о назначении неустойки, размер которой устанавливается кредитным договором. Кредитор действует в соответствии с положениями ст.330 ГК РФ. Если должник продолжает не выполнять обязательства перед банком, неустойка растет. В некоторый момент банк может принять решение о взыскании долга через суд на основании положений ст.11 ГК РФ. Вынесенное в пользу кредитора решение означает, что на имущество должника налагается взыскание: оно будет продано с торгов по стоимости, ниже рыночной.

    Репутационная ответственность предполагает испорченную кредитную историю. Это означает, что при обращении за последующим займом, лицо ожидают неприятные новости, а именно:

    • В просьбе будет отказано;
    • Банк согласится выдать кредит, но по менее выгодным условиям: меньшая сумма и по более высоким процентным ставкам.

    Наконец, уголовная ответственность ожидает должника, если выяснится, что он злостно уклонялся от погашения кредита. Состав преступления предусматривается ст.177 УК РФ. Квалифицирующий признак – крупный размер займа, который предусматривается от 1,5 млн р. и выше. Максимальное наказание — лишение свободы сроком до 2 лет.

    Кроме того, если в ходе взыскания задолженности выясниться, что при получении кредита заемщик умышленно указал неверные данные, это может расцениваться, как мошенничество. Соответствующая статья Уголовного Кодекса (159) предусматривает максимальное наказание в виде лишения свободы сроком до 6 лет.

    В качестве негативных последствий просрочки приводят и к моральному дискомфорту. Для взыскания задолженности банк может:

    1. Задействовать силы собственной службы безопасности.
    2. Воспользоваться услугами коллекторских агентств.
    3. Продать им долг.

    И первые, и вторые комплектуются бывшими сотрудниками правоохранительных органов. Несмотря на все ограничения, вводимые Законодателем, методы действий таких работников жестки, нередко приводят не только к психологическому срыву должников, но и к другим негативным последствиям, вплоть до летального исхода. Поэтому настоятельно рекомендуется закрыть вопрос с задолженностью в кратчайшие сроки.

    Алгоритм, как рефинансировать кредит с испорченной КИ

    Но закрыть кредит или долг по нему, когда денег нет или не хватает, – непросто. Больше подойдет реструктуризация и рефинансирование. В данном случае, рассматривается последний вариант. Банк, столкнувшись с проблемной задолженностью, заинтересован выйти из ситуации с наименьшими потерями. В отличие от рассмотрения вопроса с выдачей кредита, в этой ситуации заем уже выдан. И если у заемщика возникли трудности с платежеспособностью, финансовая организация также заинтересована найти решение, упреждающее финансовые потери.

    Одним из них является перекредитование. Он отличается от реструктуризации следующим:

    • Вместо дополнений к уже действующему договору о предоставляемом займе заключается новый, которым меняются первоначальные условия;
    • Может предоставляться как тем банком, перед которым возникла задолженность, так и другим финансовым учреждением.

    Нужно быть готовым, что кредитор не захочет рефинансировать проблемный кредит, будет настаивать на других решениях, например, реструктуризации. Поэтому рефинансирование с плохой кредитной историей придется проводить в другом банке, а это другая ситуация. У него еще нет договорных отношений с обратившимся лицом, и плохая кредитная история может стать препятствием для перекредитования.

    Можно ли это сделать по закону?

    Собственный банк не идет навстречу клиентам сразу по нескольким причинам, а именно:

    • Он уже выдал клиенту более дорогие деньги, снижение процентной ставки по ним приводит к снижению его прибыли или к убытку;
    • По закону кредитор ограничен в изменении условий договора – относится больше к односторонним действиям банка;
    • Регулятор в лице Центробанка относится к таким измененным займам негативно, считая их плохого качества.

    В первом случае финансовое учреждение уже выдал продукт, закупочная стоимость которого, если выражаться терминами купли-продажи товаров, была значительно выше, чем действующие сейчас предложения. Ведь когда выдавались ипотеки по 15-18%, ставка рефинансирования была на уровне 10-11%. И только ее снижение до 7,5% и ниже привело к кредитным предложениям по 8-11%.

    Наглядно можно продемонстрировать примером с приобретением смартфона. Если покупатель заплатил за него 20 т.р. в 2015 году, а через 3 года аппарат подешевел до 10 т.р., клиент магазина не приходит к продавцу и не требует вернуть ему разницу, рефинансировать его затраты. А вот в случае с банком прийти и потребовать снизить стоимость уже купленного двумя-тремя и более годами товара считается нормой.

    То есть, прямых запретов на рефинансирование с плохой кредитной историей нет. Но другие ограничения касаются его косвенно, оборачиваются неприятными финансовыми последствиями для банка.

    Документы и требования

    Чтобы рефинансировать кредит с плохой кредитной историей, нужно подать заявку и приложить к нему необходимый и дополнительный пакет документов. Они должны отвечать требованиям банка, куда обращается заявитель. Там же нужно уточнять список необходимых документов. Как правило, в него входят:

    1. Удостоверение личности (паспорт);
    2. СНИЛС;
    3. Трудовая книжка;
    4. Справка 2-НДФЛ;
    5. Действующее кредитное соглашение и график погашения, справка об остатке задолженности займа.
    Читайте так же:  Алименты на ребенка обучающегося в вузе

    Поскольку в заявке указывается причина необходимости рефинансирования, ее нужно обосновать документально. Поэтому подается свидетельство о рождении, решение суда о назначении алиментов, медицинское заключение, приказ об увольнении, справка о доходах и другие. Они подтверждают появление дополнительных иждивенцев, необходимости дорогостоящего лечения кого-то из близких людей, объективное уменьшение доходов заемщика и т.п.

    Так как другой банк не заинтересован в рефинансировании проблемных кредитов, по которым уже была просрочка, его можно убедить ликвидным залоговым имуществом. Поэтому к основным документам нужно приложить дополнительные, а именно:

    1. Договор по отчуждению недвижимости.
    2. Свидетельство о праве собственности на квартиру, дом, другую недвижимость.
    3. Кадастровый паспорт.
    4. Справки про отсутствие коммунальных долгов.
    5. Форму Ф40 из ФМС.

    Как и в предыдущем случае, конечный список нужно уточнять в банке, куда подается заявка. Сделать это нужно до того, как обращение будет рассмотрено. Это повышает шансы на удовлетворение просьбы.

    Как получить согласование в другом учреждении?

    Первый шаг – узнать, какие банки предоставляют рефинансирование и под какие условия. Дальше проводится анализ, высчитываются выгоды и уточняется список документов, проводится их сбор. Дальнейший порядок действий, чтобы получить согласование в другом учреждении:

    1. Заказывается оценка имеющегося ликвидного имущества.
    2. Оплачивается госпошлина.
    3. Оформляется заявка, подается вместе с пакетом документов менеджеру банка.
    4. Получается одобрение.
    5. Заключается соглашение с банком.

    Дальнейшие действия выполняются после инструктажа сотрудника банка. Сюда включается перечисление денег кредитору, снятие обременения с залогового имущества, передача его под залог новому займодателю.

    Рассматриваем примеры из практики

    Заемщик обратился к кредитору (ВТБ24) с заявкой на рефинансирование с плохой кредитной историей. В качестве обоснования были приведены следующие причины: рождение третьего ребенка, выплаты алиментов родителям в размере 5 т.р. ежемесячно, а также потеря прежнего места работы с высокой заработной платой.

    При оформлении в 2015 году ипотеки у клиента заработная плата составляла 110 т.р. Кроме того, его жена работала, получая 65 т.р. Ежемесячный платеж по кредиту составлял 55 т.р., не был обременительным. Через два года супруга ушла в декрет, а после этого, спустя полгода, предприятие, на котором она работала, ликвидировали. Кроме того, в 2017 году обанкротилась организация заемщика. Он быстро нашел другую работу с зарплатой в 85 т.р. Еще в течение полугода один из его родителей заболел, и он по соглашению начал выплачивать ежемесячно 5 т.р.

    Все эти события привели к тому, что ежемесячный платеж стал обременительным для семьи, возникли первый просрочки, которые заемщик в течение последующих месяцев закрывал. Банк рассмотрел ситуацию и пришел к следующему выводу:

    1. Клиент объективно, по независящим от него причинам не может выполнять взятые обязательства.
    2. Ипотека выплачивалась в течение 3 лет, срок кредита – 15 лет, реализация залоговой квартиры с аукциона не покроет затрат финансовой организации.
    3. Если ситуация останется без изменений, кредит перейдет в разряд безнадежных – есть риск, что клиент перестанет выплачивать по графику, а трое детей резко уменьшают шансы банка на арест и реализацию недвижимости.

    В связи с этим, было принято решение о рефинансировании кредита с плохой кредитной историей. Подписано новое соглашение под 9,5% годовых (с учетом платежеспособности клиента), размер ежемесячного платежа уменьшился до 47 т.р.

    Какие банки дают хорошие условия?

    Обращаться рекомендуется в те финансовые организации, у которых действуют программы перекредитования. Указанные у них условия – для общего случая. Рефинансировать под эту ставку заем с просрочкой едва ли получится, следует добавить 2-3%. Действующие программы рефинансирования есть у следующих банков и под такие проценты:

    1. ВТБ 24 – 8,8%.
    2. Газпромбанк – 9,2%.
    3. Банк Открытие – 9,35%.
    4. Сбербанк и Райффайзенбанк – 9,5%.
    5. Росевробанк – 9,75%.
    6. Дельтакредит – 10%.
    7. Абсолютбанк – 10,25%.
    8. Уралсиб – 10,4%.
    9. Альфа банк – 11,54%.

    Полезное видео

    Заключение

    Плохая кредитная история – не приговор. Она ухудшает положение должника, ему труднее получить выгодные условия, еще сложнее с оформлением нового кредита. Но если действовать грамотно, не бегать и не скрываться от менеджеров банка, а сразу искать компромисс, можно рефинансировать и такие займы.

    Источник: http://info-kreditny.ru/refinansirovanie-kredita-s-plohoj-kreditnoj-istoriej.html

    Рефинансирование кредита при открытых просрочках

    Из-за задержки зарплаты, тяжелого состояния здоровья и других проблем у некоторых заемщиков возникают просрочки по кредитам — и ситуация может все больше и больше усугубляться. Не всегда зная, что даже с просрочками кредит можно рефинансировать, они продолжают скрываться от банков и коллекторов. Чтобы выйти из замкнутого круга, стоит подробно изучить всю информацию, которую предоставляют банки по услуге рефинансирования кредита — она актуальна даже при открытых просрочках.

    В Интернете распространено мнение, что при просроченных платежах нельзя перекредитоваться. Однако такая операция приносит банкам существенный доход и они не готовы от нее отказаться.

    Куда же можно обратиться для перекредитования?

    • В банк, выдавший кредит. Это самый простой способ. Конечно, нужно обращаться в банк, как только возникнут подозрения в ухудшении финансовой ситуации, но при просрочках это сделать также возможно.
    • К кредитному брокеру. Брокеры — посредники, являющиеся поручителями при рефинансировании кредитов, даже проблемных. Конечно, они берут за свои услуги комиссию — ее величина составляет порядка 30% от суммы кредита, но не требуют подтверждения дохода в виде справок.

    Банки, которые кредитуют с просрочками

    Существует ряд банков, готовых помочь даже при имеющихся просрочках.

    • ВТБ предлагает рефинансирование ипотеки по ставке 17%.
    • Райффайзенбанк предлагает снижение процентной ставки по кредиту. Ставка может быть фиксированная или плавающая. Рефинансирование происходит под 15,9% годовых.
    • Альфа-Банк предлагает рефинансирование сразу по нескольким кредитам, даже если они взяты в разных банках. Проводится для клиентов от 21 до 70 лет.
    Читайте так же:  Алименты на отца от ребенка судебная практика

    Источник: http://credits-on-line.ru/kredity/976-refinansirovanie-kredita-pri-otkrytyh-prosrochkah.html

    Рефинансирование кредитов с просрочками: способы, преимущества

    По статистике Центробанка, каждый четвертый совершеннолетний гражданин имеет кредит или микрозайм. У многих нет возможности завершить финансовые обязательства перед одним или несколькими кредиторами. В таких случаях подходит услуга рефинансирования с просрочками. При заключении договора рефинансирования право требования средств переходит к новому кредитору, часто на более выгодных условиях. Первоначальный кредитор получает сумму, необходимую для закрытия займа и снимает претензии к клиенту.

    Когда нечем платить кредит

    Ситуация, с которой может столкнуться каждый заемщик. Потеря работы, резкое снижение дохода, общая закредитованность и другие проблемы приводят к временным трудностям в погашении задолженности. При этом банк или МФО ждать не станут. В скором времени заемщику будут поступать звонки, СМС, письма с требованием вернуть деньги в кратчайшие сроки.

    Заемщик может либо подождать, пока кредитор согласится на реструктуризацию долга, либо обратиться за рефинансированием. Второй вариант предпочтительный, потому что к моменту согласия на рассрочку со стороны кредитора долг вырастет.

    В чем суть рефинансирования

    Рефинансирование просроченных кредитов – определенный риск для нового кредитора, но многие банки согласны пойти на этот шаг. Новый договор заключается между заемщиком и кредитором. Последний оплачивает задолженность перед МФО или банком в полном объеме. Стороны подписывают соглашение с новыми условиями.

    Рефинансирование при просрочках

    В основном, на рефинансирование займов с просрочками идут либо небольшие организации, которые привлекают клиентов, либо для заемщиков в тяжелой финансовой или жизненной ситуации.

    Логика кредиторов проста: если заемщик без уважительных причин допустил пропуск платежей, с ним не захотят сотрудничать. Кроме того, в некоторых организациях сложно рассчитать общую сумму долга к погашению, если есть незакрытые платежи. Новый кредитор не может быть привлечен, если против заемщик открыто судебное делопроизводство или принудительное взыскание через ФССП.

    В чем опасность просрочек?

    Для заемщика просрочки тоже несут определенную опасность. Без рефинансирования кредитов с просрочками можно ожидать весьма негативных последствий:

    • Испорченная кредитная история, отказ крупных банков в будущем сотрудничать с заемщиком. Это кажется незначительным, но в экстренной ситуации без дополнительного финансирования будет сложно.
    • Передача дела коллекторам. Нынешняя законодательная база не позволит коллекторским агентствам всерьез навредить клиенту банка, но определенное психологическое давление присутствовать будет.
    • Если кредитор имеет в арсенале залог от заемщика или обратится в суд для принудительного взыскания, последний рискует остаться без имущества/половины дохода. Это происходит не быстро, но затягивать с выплатой долга не рекомендуется.

    Особенности договоров рефинансирования

    При рефинансировании выигрывают все стороны. Первоначальный кредитор полностью удовлетворяет финансовые амбиции, получает доход. Новый кредитор тоже будет получать доход с учетом размера долга и процентов, которые будет начислять. Заемщик остается при задолженности, но может ее выплачивать на комфортных условиях. Рефинансирование кредитов других банков с просрочками относительно выгодно для каждой из сторон.

    Преимущества

    Для заемщика основные преимущества договора рефинансирования с новым кредитором:

    • Выплата одной организации регулярно, не разбитыми платежами. Если собрать все займы, объединить в общий договор и оплачивать одному банку, финансовая и психологическая нагрузка снизится.
    • Появляется время на комфортное погашение. Это особенно остро ощущается, если долги заемщика перед микрофинансовыми организациями. Оплата регулярными платежами дает больше времени.
    • «Нет» негативным последствиям. Снимая с себя требования кредиторов, заемщик не рискует испортить кредитную историю, столкнуться с судебными разбирательствами и принудительным взысканием.
    • Процентная ставка снижается. Новый кредитор предлагает меньшую ставку, общая сумма к погашению будет меньше.

    Недостатки

    У рефинансирования есть несколько минусов:

    • Кредитор не пойдет на дальнейшие уступки, даже если заемщику нечем будет платить;
    • Для заключения договора нужно собрать доказательства, подтверждающие обоснованность проблем с выплатой займа в первоначальной организации;
    • Если не вносить платежи своевременно, кредитная история будет безнадежно испорчена.

    Какие документы понадобятся

    Разные организации запрашивают разный перечень документов. Минимальный пакет для оформления рефинансирования:

    • Паспорт;
    • Копия трудовой с печатью работодателя;
    • Справка 2НДФЛ (не всегда);
    • Кредитный договор;
    • Справка от кредитора с суммой задолженности;
    • Выписка о просрочках.

    Где можно оформить рефинансирование?

    Есть несколько организаций, в которые можно обратиться за услугой рефинансирования. Выбор нового кредитора зависит от размера задолженности, финансовых возможностей заемщика, иных обстоятельств.

    Кредитор

    Банк или МФО, с которым клиент оформлял кредитный договор. Если заемщик осознает, что не может справиться с принятыми финансовыми обязательствами, он заранее или при первой просрочке обращается к кредитору с просьбой предоставить рефинансирование. В случае согласия, оформляется договор с новым условиями. В редких случаях, крупные банки соглашаются добавить к действующему кредитному долгу займы в других компаниях.

    Брокеры в сфере кредитования

    Это организации, которые принимают на себя все хлопоты по оформлению кредитных договоров. За работу берут гонорар, сумма может достигать 30% от предполагаемого кредита.

    Недостаток кредитных брокеров в том, что среди них много мошеннических организаций. Некоторые брокеры не предпринимают ничего, что не смог бы сделать сам заемщик. В отношении рефинансирования их работа часто бывает неэффективной.

    Микрофинансовые организации

    Оформляют займы за 30-60 минут. В редких случаях предлагают услугу рефинансирования, но условия намного хуже, чем в банках. В МФО можно оформить небольшой заем, чтобы оплатить текущую просрочку. Для крупных сумм организации не подходят, к тому же, берут высокий процент, в сравнении с банками.

    Читайте так же:  Формы и порядок взыскания алиментов

    Частные кредиторы

    В сети много мошенников, которые претворяются частными кредиторами, под разными предлогами вымогают у доверчивых граждан документы или страховые взносы. Даже если заемщику удастся найти частного инвестора, сотрудничать с ними следует аккуратно.

    Другие банки

    Оптимальный вариант, при котором можно объединить несколько займов в единый, заключить официальный договор и спокойно погашать задолженность. Банки часто соглашаются на рефинансирование. Если клиент предоставляет нужный пакет документов, открыто идет на контакт, проблем с оформлением не возникнет.

    Можно ли рефинансировать кредит, взяты в другом банке?

    Все зависит от условий и обстоятельств кредитования. По ипотеке и крупным потребительским кредитам нетрудно найти нового кредитора, даже при просроченных платежах. Проще всего заемщикам, у которых просрочки маленькие (до 1-2 недель) и есть уважительная причина на неоплату. С длительным отказом от исполнения кредитных обязательств и по кредитам на небольшие суммы среди крупных банков найти нового инвестора будет сложно.

    Банки, которые работают с заемщиками с открытыми просрочками

    С проблемными клиентами сотрудничают небольшие банки, чтобы привлечь и пополнить клиентскую базу. Ниже представлен список компаний, в которые можно обратиться за рефинансированием.

    Если просрочки в МФО

    Крупные банки неохотно сотрудничают с клиентами микрофинансовых организаций, особенно, с просрочками. Заемщик может попробовать обратиться в несколько банков для рефинансирования, а также объединения нескольких займов в единый кредит.

    Если кредиторы отказывают, можно обратиться в компании, которые специализируются на рефинансировании. Они работают с заемщиками МФО, даже с просрочками.

    Банки, в которых можно оформить рефинансирование с просрочками

    Мы подобрали перечень крупных российских банков, аккредитованных и лицензированных Центробанком. Они предлагают клиентам оформление рефинансирования на более выгодных условиях, чем у предыдущего кредитора.

    Источник: http://frombanks.ru/stati/refinansirovanie-kreditov-s-prosrochkami-sposoby-preimushchestva/

    Реально ли рефинансировать кредит с плохой кредитной историей

    Рефинансирование кредитов сегодня становится все более популярной услугой из списка тех, которые банки предлагают своим клиентам. Это обусловлено целым рядом причин, но основная – желание заемщиков сократить выплаты по ежемесячным платежам и собрать воедино разные кредиты, чтобы вместо них выплачивать всего один.

    Коротко говоря, рефинансирование – это предоставление клиенту более выгодных условий по уже взятому кредиту.

    Рефинансирование может идти тремя путями, каждый из которых имеет свой термин и определение:

    Рефинансирование – получение займа в другом банке для погашения одной или нескольких просрочек по платежам в банках других (или еще до просрочки – с целью получения более выгодного предложения). Рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей предоставляется на особых условиях, которые отличаются от обычного займа. Все банки, которым вы задолжали, должны дать свое согласие на продажу вашего долга другой финансовой организации. Рефинансирование кредита с просрочками выгодно заемщику, у которого имеется несколько долговых обязательств перед разными банками. Объединив их в один платеж и получив новый заем, клиент обретает возможность рассчитаться по всем кредитам.

    Рефинансирование просроченного кредита в том же банке называется перекредованием. При этом заемщику предоставляются льготные условия, которые в процентном отношении могут оставаться такими же, но деньги выдаются на более долгий срок. Получив новый заем, клиент тратит его на погашение кредита просроченного. Данные манипуляции приводят к падению ежемесячного взноса по кредиту и не слишком повышают общую переплату. Перекредитование выгоднее банку, нежели клиенту, но последний получает послабление по ежемесячным платежам.

    Как рефинансировать кредит по пути реструктуризации? Реструктуризация означает изменение условий текущего займа, которое возможно при серьезных финансовых затруднениях клиента. В данном случае процент по кредиту остается прежним, но увеличивается срок погашения займа, что тоже ведет к снижению ежемесячных выплат. Клиенту могут быть предоставлены каникулы, во время которых любые выплаты замораживаются. Еще один вариант – отсрочка погашения процентов, то есть заемщик платит лишь основной свой долг. Или наоборот – платит только проценты. А основной долг остается некоторое время неизменным.

    Какой банк рефинансирует кредиты с плохой кредитной историей и просрочками

    Рефинансирование – это зачастую единственная возможность рассчитаться с банком за кредит для клиента, но прежде всего оно выгодно банку. Финансовые организации всеми силами пытаются привлечь клиентов, предлагая им выгодные условия перекредитования. С другой стороны, рефинансирование кредита с плохой кредитной историей и просрочками – это для банка всегда риск, ведь клиент уже зарекомендовал себя с плохой стороны. По этой причине банки, рефинансирующие кредиты с просрочками, предоставляют услугу под высокую процентную ставку. Условия перекредитования зависят от конкретной ситуации, где учитывается общая сумма платежа и количество долговых обязательств.

    В 2016 году многие финансовые организации временно отказались от рефинансирования, а те банки. Но уже год спустя сайты банков опять стали пестрить предложениями рефинансирования кредитов на выгодных условиях под сниженный процент. Впрочем, многие банки делают это только при наличии у клиента хорошей кредитной истории. Но есть и такие, которые готовы пойти навстречу должнику, если он соответствует другим требованиям. А если платеж просрочен всего на несколько дней, этот факт не будет камнем преткновения при заключении нового соглашения на выдачу кредита.

    Какие банки рефинансируют кредиты с просрочками сегодня? Обратиться с заявкой на предоставление такой услуги вы можете в любой банк, в том числе:

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Источник: http://refinansirovanie.org/refinansirovanie/7-refinansirovanie-kreditov-s-plohoy-kreditnoy-istoriey.html

    Рефинансирование кредита с закрытыми просрочками платежей
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here