Процент отказа по кредитам

Полезная информация в статье: "Процент отказа по кредитам". Статья описывает тематику понятным для неспециалистов языком. Сделаны комментарии юристов и выводы. Если для вашего конкретного случая требуются дополнительные консультации, то обратитесь к дежурному консультанту.

Почему банки отказывают в кредите?

При обращении в кредитное учреждение с целью получения займа многие боятся получить отказ. И это неспроста, ведь банк вправе отклонить заявку клиента без объяснения причин. Впрочем, существует ряд пунктов, по которым кредитор откажет практически со 100% вероятностью. В этой статье попытаемся разобраться, почему банки отказывают в кредите, и каковы основные причины на вынесение отрицательного решения по выдаче займа.

По какой причине могут отказать в кредите?

Безупречная кредитная история и высокий официальный доход далеко не всегда являются гарантами безусловного успеха в получении кредита. Причин, по которым можно получить отказ, великое множество. Однако существует определённый список факторов, при несоответствии которым клиент получит отрицательный ответ в любом банке почти наверняка.

Плохая кредитная история или её отсутствие

Испорченная кредитная история (далее по тексту КИ) — одна из основных и самых веских причин в получении отказа на выдачу кредитных средств. Абсолютно все банки осуществляют проверку КИ потенциального клиента — здесь исключений нет.

С помощью этой процедуры кредитор выявляет недобросовестных клиентов. Ведь выдача кредита сопряжена с определёнными рисками для банка, если средства предоставляются без привлечения залоговой составляющей (например, при классическом потребительском кредитовании). Ведь если КИ претендента на займ плоха, имеются частые просрочки по выплатам, то с большой долей вероятности такой клиент не будет выплачивать и последующие кредиты.


В случае испорченной кредитной истории банк не пойдёт на ненужные риски ради потенциальной выгоды, т. к. потери, как финансовые, так и временные, в случае отказа клиента от оплаты кредита будут весьма существенными. Как правило, достаточно затянуть обязательные выплаты на срок от 60 дней, и результатом такой просрочки станет неудовлетворительная кредитная история. Поэтому для успешного одобрения заявки на выдачу ссуды обязательно иметь очень хорошую КИ.

Отсутствующая кредитная история не станет преградой в получении средств. Финансовые организации охотно осуществляют выдачу займов данной категории граждан. Так что не стоит пугаться факта отсутствия КИ при первом обращении в банк за кредитом — отрицательно на окончательное решение это никак не повлияет, разве что может ограничить максимальную утверждённую сумму денежных средств.

Возраст

Ещё один основополагающий фактор, влияющий на конечное решение. Тут всё просто и однозначно — в каждом банке свои показатели максимального и минимального возраста, при несоответствии которым отказ будет стопроцентным.

Средний минимальный возрастной показатель составляет 21 год. При достижении такого возраста кредит можно получить абсолютно в любой кредитной организации, разумеется, при соответствии остальным требованиям банка. Некоторые финансовые структуры выдают займы лицам, достигшим совершеннолетия, т. е. 18 лет — например, банк Олега Тинькова.

Максимальный возраст для большинства банков находится в пределах от 65 до 70 лет. Это возраст на момент полного погашения кредита. Рекордсменом среди всех финансовых организаций безусловно является Совкомбанк — тут этот показатель равен 85 годам.

Низкий доход

Данный показатель тоже весьма сильно влияет на одобрение заявки и на конечную утверждённую сумму кредитных средств. Привести какие-то конкретные цифры по этому показателю довольно проблематично, т. к. у каждого кредитора своя трактовка данного вопроса. Ещё сильно на минимально допустимую величину дохода влияет регион проживания. Можно сказать, что обязательный платёж по кредиту не должен превышать 40-60% от ежемесячного дохода претендента на займ.

Надо отметить, что должна быть возможность официально подтвердить свой доход. В противном случае кредит получить не выйдет. Для потенциального заёмщика важно иметь официальное трудоустройство и «белую» заработную плату. Для подтверждения дохода, как правило, используется либо справка о з/п форме банка, либо 2-НДФЛ.

Существуют и необходимые временные рамки рабочего стажа клиента. В большинстве банков предъявляются такие требования:

  • минимальный рабочий стаж на последнем рабочем месте — 6 месяцев;
  • минимальный общий рабочий стаж за последние 5 лет — 1 год.

Наличие действующих кредитов

Даже при высоком подтверждённом показателе заработной платы и великолепной кредитной истории можно получить отказ на получение ссуды. Причиной этому может стать очень высокая текущая финансовая нагрузка на клиента — много действующих кредитов на крупные суммы.

При высоком уровне закредитованности по сравнению с текущим уровнем доходов с большой вероятностью можно ожидать отрицательного решения. Тем более, если клиент имеет действующие кредиты в нескольких банках одновременно. Большинством банков допускается число действующих займов от 3 до 5, включая тот, за которым обращается соискатель.

Ещё кредиторами отрицательно оценивается ситуация, когда заёмщик часто берёт ссуды и досрочно их погашает. Банками это расценивается, как упущенная прибыль. Соответственно, если потенциальный клиент берёт и выплачивает кредиты по такому сценарию, то рано или поздно получит отказ при очередном обращении в финансовую организацию.

Другие причины отказа

Почему отказывают в выдаче кредита? С таким вопросом сталкивается абсолютно каждый человек, обратившийся за ссудой, но получивший отказ. Всё дело в том, что помимо основных причин, обозначенных выше, существует большое множество других критериев, которым нужно соответствовать для успешного получения займа.

В каких случаях банк не выдает кредиты? Ниже будут представлены прочие причины, по которым могут отказать в выдаче заёмных средств.

Как получить кредит, если банки отказывают?

В жизни любого человека могут возникнуть непредвиденные обстоятельства, которые приведут к невозможности оплачивать кредит. В результате этого кредитная история будет испорчена, и в дальнейшем получении ссуды такому заёмщику откажут. Как быть и что делать, если не одобряют кредит? Поговорим более детально о том, какие варианты есть в такой ситуации.

Рекомендации заёмщикам

Итак, кратко и структурированно подведём итоги. Для того, чтобы не получить отказ по кредитной заявке, надо обязательно соответствовать следующим основным требованиям:

  • безупречная КИ;
  • минимальный возраст — 21 год, максимальный — 70 лет (для большинства банков);
  • достойная подтверждённая зарплата;
  • небольшая текущая кредитная нагрузка (желательно не больше 2-3 действующих займов);
  • прочие требования (описаны в соответствующей части статьи).
Читайте так же:  Опоздание на работу дисциплинарный проступок

В случае проблем с КИ либо при несоответствии какому-то другому критерию можно прибегнуть к таким вариантам:

  1. Обратиться в несколько банков, но не больше, чем в 2-3.
  2. Искать наиболее лояльные банки.
  3. Использовать залог или привлечь надёжного поручителя.
  4. Воспользоваться услугами кредитного брокера.
  5. Получить микрозайм в МФО.
  6. Проверять свою кредитную историю на достоверность.

Источник: http://mnogo-kreditov.ru/kredity/pochemu-banki-otkazyvayut-v-kredite.html

Список банков, где дают кредит без отказа

Существуют ли банки, которые одобряют кредиты всем

На сегодняшний день в интернете представлено множество банков, предлагающих кредиты с вероятностью в 100%. В связи с этим возникают вопросы — насколько правдивы эти предложения и существуют ли банки, где дают кредит без отказа?

На самом деле, отрицательный результат возможен везде. Различие в том, что в одних банках процент одобрений выше, в других – существенно ниже. Чем выгоднее ссуда — тем больше отказов от кредитной организации. Займы под 20-35% одобряют почти всем желающим, однако их выгода для заемщика сомнительна.

Чтобы максимально сэкономить, рассчитывайте ставку и срок, в течение которого необходимо выплатить задолженность. Пользуйтесь различными кредитными продуктами в зависимости от ситуации:

  • Если деньги нужны на 1-2 месяца, оформите кредитную карту с периодом, когда проценты не начисляются. В Сбербанке и Тинькофф грейс-период соответствует 50 дням, в Альфа-Банке – длительностью до 100 дней для закрытия займа без начисления процентов.
  • Зарплатным или корпоративным клиентам, держателям депозитов или ипотечным заемщикам банки Восточный и Ренессанс кредит выдадут под 11-12%. Новый клиент получит одобрение по ставке на 3-4% выше минимальной.
  • В СКБ-Банке и отделениях УБРиР, оформят экспресс-займ по двум документам. Ставка по такому кредиту 9,9-11%, однако шансы на одобрение одни из самых высоких на финансовом рынке.

Если брокер окажется «черным», такое сотрудничество может негативно сказаться на кредитной истории гражданина. Дело в том, что посредник заинтересован в одобрении клиентской заявки любой ценой. Чтобы добиться результата, он рассылает запросы в десяток и более банков, а каждый отказ по запросу уменьшает кредитный рейтинг заемщика.

Нездоровую активность заметит и банк, когда гражданин подаст запрос на кредит самостоятельно. Если у организации появится тень сомнения в надежности заявителя, в кредите будет отказано. Заявка клиента даже не сможет пройти проверку системой скоринга.к содержанию ↑

Почему могут отказать в кредите

Любой банк заинтересован в выдаче как можно большого количества кредитов, но стремится снизить риски невозврата, ограничив выдачу займов неблагонадежным заемщикам. Если пришел отказ, то для принятия такого решения у кредитора были веские основания:

  • проверка показала, что у заявителя испорчен кредитный рейтинг;
  • гражданин — резидент РФ, но еще не получил гражданство (исключение – ипотека);
  • в анкете заемщика предоставлены недостоверные данные;
  • у заявителя слишком низкий доход, не соответствующий сумме займа;
  • потенциальный заемщик имеет неофициальную заработную плату;
  • у гражданина более 3 открытых кредитов с высокой задолженностью;
  • проверка подтвердила наличие просрочки по текущим платежам.

Отказ также возможен, когда заемщик не соответствует возрастным требованиям банка. Сложно получить кредит молодым людям до 21 года, даже если они уже прошли испытательный срок и имеют больше года официального стажа. Также возникают трудности при кредитовании после 65 лет. В этом случае целесообразно выбирать специальные программы для пенсионеров.

Причины отказа финансовой организацией не разглашаются. Однако со многими клиентами, учреждения готовы сотрудничать на альтернативных условиях. Кредитор может предложить оформить займ на меньшую сумму или выдать кредит с увеличенным сроком выплаты.

Список банков, где одобряют кредиты всем

Отказы возможны в любой организации. Однако есть банки, отмеченные клиентами как учреждения с высокой лояльностью. Наибольшая вероятность одобрения запроса в следующих финансовых организациях:

  • МКБ – займы до 3 млн по ставке от 10,9% ежегодно;
  • Ренессанс кредит – от 10,5% на сумму до 700000 рублей;
  • ОТП Банк – ссуда до 4 000 000 по ставке от 10,5% за год;
  • Восточный – наличными или на карту до 500 000 под 11,5% и выше;
  • Почта Банк – кредит до 1 500 000 по ставке от 12,9% годовых;
  • Хоум Кредит – быстрый займ до 1 000 000 с выплатой от 10,9%;
  • УБРиР – займы до 200 000 с переплатой свыше 16,5% ежегодно.

Кредиты с высокой вероятностью одобрения и быстрым оформлением подразумевают высокие ставки. Если есть время на ожидание, сбор справок и поиск кредитора, можно выбрать наиболее приемлемые условия оформления.

Самые высокие шансы принятия положительного решения в банке, где заемщик уже брал и успешно выплатил кредит ранее. Лояльные условия получит держатель депозита, работник компании-партнера, а также участник зарплатного проекта.к содержанию ↑

Как повысить шансы на одобрение заявки

Чем больше документов предоставил потенциальный заемщик, тем выше шансы на одобрение. Полный пакет документов от работодателя, собранный не более недели назад, станет дополнительным плюсом. Запросите в бухгалтерии справку о доходах, в отделе кадров получите копию трудовой с печатью организации-работодателя. Если гарантий недостаточно, позаботьтесь о залоге или предложите родственникам стать поручителем.

Дополнительными факторами, повышающими вероятность положительного ответа будет открытый в банке счет, оформленный займ или зарплатная карта, регулярно пополняемый депозит. Готовность предоставить в залог имущество или транспортное средство также положительно оценивается кредитором.

Что делать, если банки отказывают в кредите

Если банк, после проверки документов отказал в получении кредита, обратите внимание на микрокредитные организации. В МФО небольшую сумму выдадут без проблем даже гражданам с испорченным рейтингом, просроченными платежами и долгами. Справки от работодателя не потребуются, необходим только паспорт.

За микрозаймом можно обратиться в ближайший офис или подать заявку онлайн, а деньги получить на карту. Чтобы перевод прошел успешно, важно предоставить данные личной банковской карты Visa, МИР или MasterCard. Систему переводов Maestro поддерживают не все МФО, поэтому уточняйте информацию перед оформлением.к содержанию ↑

Читайте так же:  Приказы о дисциплинарном взыскании относятся

Альтернативные источники кредитования

Если вариант с оформлением ссуды в МФО не для вас, попробуйте найти частного кредитора, выдающего кредиты из личных накоплений. Для этих целей потребуется закладная на имущество или фиксирование обязательств в расписке.

Владелец украшений может отнести ценности в ломбард, а собственник авто – заложить ПТС. Ставки по таким займам составляют от 0,5-3% в день, сумма кредита – не более 50-60% от рыночной цены объекта залога.

Источник: http://sbank-gid.ru/591-spisok-bankov-gde-dajut-kredit-bez-otkaza.html

Более 60 процентов клиентов банков получили отказы в выдаче кредитов

Более 60% клиентов банков получили в минувшем году отказы в выдаче кредитов. Такие данные приводит РБК со ссылкой на Национальное бюро кредитных историй.

В 2019 году банки одобрили лишь 36,9% от общего числа заявок на различные виды кредитов. Перед новогодними праздниками, когда традиционно растут выдачи ссуд, доля положительных решений по кредитам сократилась до 32,2%. Это минимальное значение с 2017 года. В 2018 году одобрение на получение кредита получил 41% клиентов.

Снижение количества одобренных кредитов подтверждают и другие бюро кредитных историй. Так, по сведениям Объединенного кредитного бюро, в 2019 году положительное решение выдавалось на 30-31% заявок, что на 17% меньше, чем годом ранее.

По информации НБКИ, самый высокий уровень одобрения в 2019 году — у заявок на ипотеку (65,6% положительных решений). Среди заявок на автокредиты были одобрены 43,5% (на 7,2% ниже, чем в 2018 году), на необеспеченные кредиты и кредитные карты — 33,9% (на 5,2% меньше, чем в 2018).

Причиной такой тенденции стало новое требование ЦБ рассчитывать показатель долговой нагрузки заемщиков при выдаче необеспеченных кредитов и невысокий рост доходов населения.

Источник: http://rg.ru/2020/01/14/bolee-60-procentov-klientov-bankov-poluchili-otkazy-v-vydache-kreditov.html

Банки стали чаще отказывать в кредитах

Процент отказа по кредитам стал выше. Чаще всего, банки отклоняют заявки на автокредиты и наличные продукты, а ипотеку наоборот – оформляют более охотно.

За прошедший год, одобрение получили только 26,9% заявок на кредитование. Россияне подавали запросы на различные программы, по которым НБКИ провело исследование «проходимости».

Статисты Национального бюро кредитных историй выяснили, что в 2019 году самым одобряемым продуктом оказалась ипотека: банки ответили положительно на 65,6% анкет.

Общая картина одобрений такова:

  • Ипотека – 65,6%
  • Автокредиты – 43,5%
  • Наличка и кредитные карты – 33,9%

Согласно анализу, по автокредитам отказов стало больше на 7,2%, а по наличке отказали на 5,2% чаще.

Эксперты уверены, что причина банковских отказов связана с нововведением от ЦБ. Банк России обязан кредиторов рассчитывать новый показатель долговой нагрузки для каждого клиента и настоятельно «рекомендовал» отказывать лицам, закредитованным более, чем на 50% дохода. Проще говоря, теперь вы не можете рассчитывать на новый кредит, если уже отдаете половину дохода банкам.

Источник: http://banks.is/news/1008-banki-stali-chasche-otkazyvat-v-kreditah

Как по кредитной истории узнать причину отказа в кредите

Допустим, вам отказали уже в четвёртом банке, и вы запросили кредитную историю, чтобы узнать причины. Наша инструкция поможет разобраться, почему вас считают ненадёжным заёмщиком.

Кредитные истории хранятся в бюро кредитных историй (БКИ). В России 13 БКИ, и хотя в каждом свой формат отображения кредитной истории, отличия только внешние: структура и содержание одинаковое.

Раз в год вы можете получить кредитную историю в любом бюро бесплатно.

Узнать 🏦

В статье мы разбираем кредитный отчёт крупнейшего кредитного бюро — НБКИ. Другие отчёты можно читать по аналогии.

1. Смотрим сводку

Кредитная история состоит из четырёх частей. Первая часть называется титульной. В ней содержатся сводные данные по вашим кредитам.

Титульная часть кредитного отчета НБКИ

Просроченные платежи

В столбце «Баланс» найдите строку «Просрочено». Здесь указывается общая сумма просроченных платежей по кредитам. Если стоит ноль, значит, на момент проверки вы исправно платите по кредитам. Любая цифра кроме нуля означает просрочку. В таком случае в новом кредите откажут. Нужен кредит — закрывайте просрочки.

Если просрочено больше нуля, в кредите откажут

Негативные кредиты

В столбце «Счета» смотрим на строку «Негативные». Негативными называются кредиты, по которым просрочка перевалила за три месяца или дошла до судебного взыскания. Это могут быть активные или закрытые кредиты. Чем больше негативных счетов, тем меньше шансов получить кредит.

Негативный счёт — кредит с просрочкой платежа больше трёх месяцев

Чтобы снизить влияние негативных кредитов, улучшайте кредитную историю небольшими займами, но не в МФО. Пользуйтесь кредитной картой или возьмите в кредит, например, холодильник. Это поможет восстановить репутацию надёжного заёмщика.

Обратите внимание на количество заявок на кредиты:

Банки негативно относятся к следующим показателям:

  • Много заявок в короткий промежуток времени, например больше трёх в месяц. Это демонстрирует, что вам срочно нужны деньги и вы не очень разборчивы в выборе кредитора.
  • Отклонённых заявок в разы больше, чем одобренных. Например, вы подали 58 заявок на кредиты, а одобрили вам всего 8. Банк увидит все предыдущие отказы и будет отказывать автоматически.

Не пытайтесь взять кредит нахрапом. Мол, не дают кредит в одном банке, пойду в другой, а потом в третий и так далее. Все отказы отображаются в кредитной истории и снижают шансы на одобрение кредита.

2. Проверяем персональные данные

Видео (кликните для воспроизведения).

Персональные данные попадают в кредитную историю из заявок на кредиты. Вы заполняли такие заявки, когда пытались получить кредит в банке. Персональные данные нужно проверить на достоверность и «постоянство».

Фрагмент онлайн-анкеты, заполняемой при заявке на кредит

Достоверность

Бывает, что в кредитной истории неправильно записана фамилия, дата рождения или адрес. Ошибиться мог как сам заёмщик при заполнении заявки, так и сотрудник банка, который переносил данные с бумаги в компьютер. Например, по паспорту вы Иванов, а в кредитной истории — «Ивонов». При рассмотрении заявки кредитор сравнивает данные из документов с данными в кредитной истории. Если будут расхождения, в кредите откажут.

Проверьте кредитную историю на ошибки в персональных данных. Если найдёте, пишите заявление в бюро, в котором получили кредитную историю. Правила исправления кредитной истории в трёх крупнейших бюро доступны по ссылкам:

Читайте так же:  Как рассчитывается отпуск по совместительству

Постоянство

Персональная информация обновляется в кредитной истории по мере её обновления в заявках. И чем чаще меняется эта информация, тем хуже. Банки ценят постоянство. Если вы каждый год меняете адрес или телефон, банки могу счесть вас кредитным мошенником и отказать в кредите.

Чтобы убедить банк, что вы не мошенник, придите в офис и расскажите о причинах частых переездов: искали работу в разных регионах или жили у родственников.

Часть персональной информации находится в верхней части первой страницы, часть — в разделах «Идентификация заёмщика» и «Адреса»

3. Разбираем отдельные кредиты

Информация по отдельным кредитам находится в разделе «Счета». Этот раздел легко найти по цветным квадратам:

Квадраты обозначают выполнение платёжных обязательств

Активные кредиты

Найдите активные кредиты и посмотрите на графики платежей. Активные кредиты — те, что вы выплачиваете сейчас.

Один квадрат — один месяц. Зелёные квадраты — всё в порядке, вы платите без просрочек. Серые квадраты говорят о том, что в какие-то месяцы банк не передавал сведения по платежам.

Плохо, если среди зелёных и серых квадратов встретятся квадраты других цветов. Они говорят о просрочках.

Заёмщик допустил две просрочки: одну до 30 дней (жёлтый квадрат), вторую до 60 дней (оранжевый квадрат)

Закрытые кредиты с просрочками

Банки обращают на них внимание, если нет активных просрочек. Важна глубина просрочек и дата закрытия кредита. Если вы полгода назад закрыли кредит с просрочкой больше трёх месяцев, то в новом кредите, скорее всего, откажут. С течением времени шансы на кредит будут увеличиваться.

Чем «глубже» просрочка, тем дольше она является критичной для банка

Микрозаймы

Проверьте количество микрозаймов. Банки не доверяют заёмщикам, которые регулярно «перехватывают до зарплаты». Если вы берёте микрозайм раз в полгода — это нормально. Чаще — плохо.

Отображение микрозаймов в кредитной истории

Также имейте в виду, что банки более лояльны к активным заёмщикам. Если у вас образцовая кредитная история, но последние пять лет вы не пользовались кредитами, банк может отказать. Поэтому время от времени пополняйте кредитную историю новыми данными.

4. Изучаем причины отказа

После раздела «Счета» вы встретите раздел «Информационная часть». Здесь отображаются ваши заявки на кредиты и их статусы — одобрены или отклонены. При отклонении заявки кредитор указывает причину:

У каждой отклоненной заявки пишут причину отказа

Есть пять причин отказа:

  1. Кредитная политика заимодавца — самая размытая формулировка. Она означает, что в данный момент банк не кредитует заёмщиков с вашими параметрами. Это может быть возраст, образование, доход, прописка и так далее.
  2. Избыточная долговая нагрузка. Банк сравнил ваши доходы с платежами по кредитам и увидел превышение уровня кредитной нагрузки. Допустимый уровень — когда платежи по кредитам (включая планируемый кредит) не превышают 35% доходов.
  3. Кредитная история заёмщика. Банк изучил вашу кредитную историю и счёл её недостаточно положительной.
  4. Несоответствие информации о заёмщике, указанной заёмщиком в заявлении, сведениям, которыми располагает заимодавец (кредитор). Что делать с этой причиной, мы рассказали выше — в разделе «Проверяем персональную информацию».
  5. Прочее. Кредитор не смог выбрать одну из четырёх причин.

По моим наблюдениям, самая частая причина отказа — кредитная политика заимодавца. Наверное, потому, что она самая «вместительная» и безапелляционная. Увы, эта причина не даёт конкретного направления для анализа, поэтому заёмщику придётся перебирать все возможные варианты отказа.

Чек-лист

Если вам не дают кредит, получите кредитную историю и проверьте:

  • В титульной части — размер просрочки, негативные счета, количество одобренных и отклонённых заявок на кредиты.
  • В разделе с персональной информацией — достоверность и «постоянство» (смену адресов и телефонов).
  • В разделе «Счета» — графики платежей и количество микрозаймов.
  • В «Информационной части» — причины отказа в кредитной истории.

Чего делать не нужно:

  • Закидывать банки заявками на кредиты. Это испортит кредитную историю.
  • «Исправлять» кредитную историю микрозаймами.
  • Искать специалистов, которые «позвонят куда следует» и молниеносно исправят кредитную историю. Нарвётесь на мошенников.

Источник: http://lifehacker.ru/kak-uznat-prichinu-otkaza-v-kredite/

Как получить кредит после череды отказов

Когда срочно и быстро нужны деньги, человек пытается застраховаться и подает десятки заявок на кредит в надежде, что, хотя бы одну одобрят. Это большая ошибка и минус для заемщика. Как эти заявки влияют на ситуацию? Каждая поданная заявка отражается на кредитном рейтинге, как и количество отказов. Отказ означает ухудшение кредитной истории, а при подаче 15 заявок одновременно, сколько отказов вы получите? В результате потеряете лояльность даже тех банков, которые могли бы дать вам кредит изначально.

Как избежать отказов?

Изучите организации и банки, куда собираетесь подать заявки. Здесь нужно проявить сознательность в выборе финансового партнера. Проанализируйте себя в глазах кредитора и посылайте заявки только туда, где ваши шансы выше. В первую очередь это банки, с которыми у вас уже были успешные отношения в прошлом: потребительские и другие займы, кредитки, ваш зарплатный банк. Это один из выигрышных ходов, так как знакомые заемщики попадают в категорию «избранные» для банков, где автоматически дается добро на новый кредит + более хорошие условия, чем для остальных клиентов.

8 банков, которые выдают кредиты практически без отказов

Для начала рассмотрим причины отказа банков в кредитовании. При подаче заявки на кредит, банки уведомляют потенциальных заемщиков о своем праве отказать, не объясняя причин. Но есть несколько причин, которые однозначно влияют на ответ:

  1. Испорченная кредитная история и текущие просрочки;
  2. Маленький официальный доход (для разных банков требование к мин. доходу – 10-15 тыс. руб.);
  3. Неофициальное трудоустройство (или его отсутствие);
  4. Ошибка или неверная информация в заявке;
  5. Возраст, не соответствующий требованиям банка (где-то это 18-85 лет, где-то 24-65).

Что нужно делать, чтобы 100% получить кредит?

Мы подготовили 4 золотых правила, позволяющих серьезно повысить свои шансы на получение кредита:

  1. Изучайте условия кредиторов и их требования к потенциальным клиентам. Об этом мы упоминали выше. Не подавайте заявки туда, где вам, вероятнее всего, откажут;
  2. Заполняйте анкету и заявку правдиво. Большую часть информации легко проверить и в случае обнаружения обмана, вы попадете в черный список всех банков;
  3. Подготовьтесь качественно. Это значит, подберите в полном объеме те документы, которые просит банк. Чем больше свидетельств вашего высокого дохода и стабильности, тем лучше;
  4. Воспользуйтесь своим имуществом и возьмите кредит под залог. Для этого подходит недвижимость и автомобиль. Банк не станет отбирать ваше имущество при первом удобном случае, это не выгодно банку ни для репутации, ни с точки потери времени. Крайние меры – на крайний случай, поэтому не бойтесь брать деньги пол залог.
Читайте так же:  Грозит ли уголовная ответственность за неуплату кредита

А теперь перейдем к 8 банкам, выдающим кредиты без отказа

Банк Сумма Ставка Выдача
Восточный с плохой КИ До 15 млн.руб. От 9,9% Наличными
Хоум Кредит До 1 000 000 От 7,9%
Ренессанс До 700 000 От 9,9%
Газпромбанк выгодно До 3 000 000 От 9,8%
Совкомбанк лучшая ставка До 100 000 От 8,9%
ОТП банк моментально До 1 000 000 От 10,5%
Touch Bank До 1 000 000 От 11,9%
Тинькофф банк До 1 000 000 От 12% На карту

Восточный банк — от 25 тыс. руб. от 9.9%

Низкий процент отказов – кредо банка. Здесь существуют условия для получения кредита только по одному документы и оптимальная процентная ставка при получении денег с подтверждением дохода и официальной работой. Большой плюс банка – быстрое принятие решений. Деньги можно забрать в день подачи заявки.

  • От 25 тысяч рублей до 3 миллионов;
  • От 13 до 240 месяцев;
  • Возраст заемщиков: от 21 до 65.

Хоум Кредит банк — от 10 тыс. руб. от 7.9%

Особое отношение к лицам, имеющим официальное трудоустройство и средний доход, а также индивидуальным предпринимателям и пенсионерам. Для вышеперечисленных категорий действуют особые условия и льготы. При наличии 2 документов, удостоверяющих личность, можно получить сумму в 300-500 тысяч рублей.

  • От 10 тысяч рублей до 1 млн.;
  • От 1 до 5 лет;
  • Возраст заемщиков от 22 до 64 лет.

Банк Ренессанс — до 700 тыс. руб. от 9.9%

Низкий процент отказа и выгодный годовой процент. Лояльное отношение к людям с плохой КИ, без КИ, а также выдача займов без справок. При этом банк стабильно не выдает очень большие суммы, что оправдано более, чем лояльными условиями.

  • До 700 тысяч рублей;
  • От 2 до 5 лет;
  • Возраст заемщиков от 24 до 70.

Газпромбанк — до 3 млн. руб. от 9.8%

Если кредитной истории еще нет, или она положительная, обратитесь сюда. Для получения хорошего предложения, сформируйте полный пакет документов. Особое внимание банк обратит на стаж работы (от 6 месяцев на текущем месте) и доход за последний год. Бонусы предлагают всем держателям зарплатных карт. Не подавайте заявку, если кредитная история испорчена, будет еще один отказ.

  • До 3 млн.;
  • От 1 до 7 лет;
  • Возраст заемщиков от 20 до 70 лет.

Совкомбанк — до 100 тыс. руб. от 8.9%

Низкий процент отказа клиентам с плохой кредитной историей, для них же специальные предварительные программы по исправлению кредитного рейтинга: Кредитный доктор, Кредитный фитнес. Заемщики двух наименее стабильных возрастных категорий также должны в первую очередь идти именно сюда: студентам и пенсионерам предоставляют бонусные и льготные условия кредитования.

  • До 100 тысяч руб.;
  • До 1 года;
  • Возраст заемщиков от 18 до 85 лет.

ОТП банк — до 1 млн. руб. от 10.5%

Главное преимущество банка – быстрота обслуживания. Если деньги нужны срочно, в день обращения, — вам сюда. Кредитование средних сумм без указания целевого назначения. Предоставление пакета документов обязательно, при его наличии банк, скорее всего, примет положительное решение и без лишних проволочек во времени даст в заем от 300 до 500 тысяч рублей.

  • До 1 млн. рублей;
  • До 5 лет;
  • Возраст заемщиков от 21 до 65.

Touch Банк — от 10 тыс. руб. от 11.9%

ОТП и Тач – это по сути один банк, предлагающий разные продукты. Если ОТП специализируется на выдаче кредитов наличными, то в Тачбанке хорошие условия для получения кредитной карты: от заемщика только паспорт, от банка рассмотрение заявки в течение дня и удобный процент. Обналичивание денег бесплатное, есть льготный период на использование денег – 61 день без взимания процентов. Курьерская доставка кредитки на дом.

  • От 10 тысяч до 1 млн. рублей;
  • От 6 до 60 месяцев;
  • Возраст заемщиков от 21 до 65 лет.

Тинькофф Банк — до 1 млн. руб. от 12%

Главная «фишка» банка – онлайн обслуживания, начиная с подачи онлайн заявки на сайте банка, заканчивая подписанием документов через интернет. Доставка денег тоже производится без усилий со стороны заемщика, карту привозит курьер. У банка есть хорошие предложения для студентов, карты выдают с 18 лет. Обналичивание денег без комиссии.

  • До 1 млн. рублей;
  • От 3 месяцев до 3 лет;
  • Возраст заемщиков от 18 до 70.

3 проверенных МФО, куда пойти, если отказали банки

Микрофинансовые организации изначально созданы для безвыходных ситуаций: черный список в банке, неподходящий возраст, отсутствие справок, документов, залогов и поручителей. Поэтому все МФО устанавливают более высокие проценты за свои услуги. Это их риски за лояльное отношение к проблемным клиентам, и их заработок. Выбирайте надежные МФО для сотрудничества.

Нельзя сказать, что МФО дают кредиты всем без исключения. Для них также существует распределение на наиболее желательных и нежелательных клиентов. Если клиента считают ненадежным, и риск от взаимодействия с ним не перекрывают даже высокие проценты, ему отказывают.

Kredito24 — до 30 тыс. руб. 1% в день

Удобное предложение, полностью через интернет. Заявку рассматривают и отвечают в течение 5-10 минут. После этого деньги отправляются на указанную карту. Не нужны никакие документы, за исключением паспорта. Стандартный процент для МФО – 1%. Для погашения кредита достаточно перевести деньги через терминал Элекснет или Киви.

  • До 30 тысяч рублей;
  • До 30 дней;
  • Возраст заемщиков от 18 лет.
Читайте так же:  Устройство и работа доменной печи

Деньга — до 30 тыс. руб. до 1% в день

Здесь деньги не переводят на карту, а дают в руки наличными. Заявку рассматривают быстро, есть возможность получить ответ через 15 минут после заполнения онлайн анкеты. Забирать деньги нужно в офисах компании. Для получения денег потребуется предоставить паспорт + 1 документ по запросу банка (загранпаспорт, водительское удостоверение и т.д.). Суточная ставка – до 1%, может быть ниже.

  • До 30 тысяч рублей;
  • До 23 дней;
  • Возраст заемщика от 18 лет.

Миг Кредит — до 99 500 руб. от 0,27% в сутки

МФО отличается от других избирательностью и высокими требованиями. Чтобы взять деньги здесь, нужно иметь дополнительные документы, кроме паспорта. В каждом случае Миг Кредит уточнит какие. Кроме этого, внимание обращают на кредитный рейтинг: плохой, хороший или отсутствует. Соответствие требованиям даст возможность взять утроенную сумму под сниженную процентную ставку.

  • До 99 500 рублей;
  • До 48 недель;
  • Возраст заемщиков от 21 года.

Источник: http://usloviyakredita.ru/kak-poluchit-kredit-posle-cheredy-otkazov

Россиянам стали чаще отказывать в займах из-за «плохой» кредитной истории

Банки стали более тщательно подходить к выбору клиентов, которым они готовы выдать кредит. В прошлом году доля тех, кому было отказано в займе по причине проблем с кредитной историей, выросла с 12% до 16,6% от общего числа отказов. Увеличилось также число тех, кто не получил денег из-за соответствующей кредитной политики банка – с 57,6% до 60,9%.

Об этом «Газете.Ru» рассказали в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ). Кроме того, по словам экспертов бюро, в некоторых случаях доля отказов доходит до 80%.

«Банки и другие кредиторы достаточно часто отказывают заемщикам в получении кредита или займа. Процент отказа может доходить до 80% для некоторых кредитных продуктов и каналов привлечения клиентов. Например, при рассмотрении заявок в интернете. Основная причина отказов так или иначе связана с кредитной историей потенциального заемщика – это основной (но не единственный) критерий для кредитора при определении уровня кредитного риска», — прокомментировал статистику директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.

По его словам, несмотря на существенный рост розничного кредитования в 2018 году, говорить о том, что так называемый «аппетит к риску» у большинства банков находится на высоком уровне, не приходится.

В числе прочего, об этом свидетельствует динамика «плохих» долгов — доля просроченной задолженности по выданным кредитам снижается во всех сегментах розничного кредитования.

Иными словами, кредиторы все более тщательно подходят к оценке кредитного риска граждан, стараясь кредитовать заемщиков хорошего или отличного кредитного качества».

При этом банки не очень смущает, что у человека уже есть кредиты. Доля отказов по причине избыточной долговой нагрузки заемщика или поручителя сократилась с 2,7% до 1,6%, а по причине несоответствия между заявкой и информацией, известной кредитору, – с 0,7% в 2017 году до 0,5% в прошлом году. Отказы по прочим причина уменьшились с 26,9% до 20,4%.

Между тем, в прошлом году россияне, действительно, активно залезали в долги. В частности, 2018 год стал рекордным для рынка ипотеки. По данным Банка России, россияне взяли кредитов на жилье более чем на 3 трлн рублей, что почти вполовину выше результата 2017-го.

В 2019 году рынок ипотеки, скорее всего, продолжит рост, хотя темпы его снизятся до 10%, прогнозирует руководитель аналитического центра «Русипотека» Сергей Гордейко.

По его словам, сегодня на Москву приходится 12,7% выданных ипотечных кредитов, на Московскую область — 8,37%, рассказал «Газете.Ru» эксперт. Остальной объем распределен по регионам.

Эксперт добавил, что размер кредита в регионах отличается почти в три раза. Если в Москве средняя сумма составляет 4,34 млн руб., то в регионах речь может идти о 1,5 млн руб. или еще меньшей сумме, как например, в Кемеровской, Кировской, Курганской областях, Алтайском крае.

Данные Объединенного кредитного бюро на основе информации от 600 кредиторов, передающих данные в компанию, свидетельствуют, что всего банки выдали россиянам 37,41 млн новых кредитов общим объемом свыше 8,61 трлн руб.

В годовом отношении количество выданных кредитов выросло на 18%, при этом объемы кредитования увеличились на 46%. В 2017 году было выдано 31,81 млн кредитов на 5,91 трлн руб.

Лидером по темпам роста объемов кредитования в 2018 году стал сегмент кредитных карт. Количество новых карт выросло на 40% в годовом отношении, при этом объемы одобренных лимитов выросли на 63%. Средний лимит по карте увеличился за год на 37%: с 46 до 63 тыс. руб.

Высокие темпы роста показал сегмент кредитов наличными. Количество новых кредитов выросло на 19%, при этом объем кредитования увеличился на 50%. Средний размер выданного кредита наличными вырос на 26%: с 206 до 260 тыс. руб.

Ранее в Минэкономразвития РФ растущие объемы необеспеченного потребительского кредитования назвали фактором, который негативно влияет на темпы инфляции в стране.

«На данный момент складывается ситуация, при которой на доходы населения начинают оказывать сильное влияние растущие процентные платежи. Кроме того, наблюдаемые темпы роста потребительского кредитования (около 20%) неустойчивы и несут риски для экономической динамики в ближайшие годы», — пояснили в министерстве в обзоре «Картина инфляции».

Рост объемов кредитования связан, в том числе с тем, что реальные располагаемые доходы населения продолжают падать. Как сообщал Росстат, в 2018 году они снизились на 0,2% с учетом 5-тысячной выплаты пенсионерам в январе 2017 года. В 2017 году речь шла о снижении на 1,2%, в 2016 году показатель упал на 5,8% в реальном выражении, в 2015 году — на 3,2%, а в 2014 году — на 0,7%. Последний раз реальные доходы населения выросли в 2013 году — на 4%.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://www.gazeta.ru/business/2019/02/10/12174835.shtml

Процент отказа по кредитам
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here