Причины просрочек по кредитам

Полезная информация в статье: "Причины просрочек по кредитам". Статья описывает тематику понятным для неспециалистов языком. Сделаны комментарии юристов и выводы. Если для вашего конкретного случая требуются дополнительные консультации, то обратитесь к дежурному консультанту.

Что такое просроченная кредиторская задолженность

Итак, что же такое просрочка по кредиторской задолженности, и чем чревато несвоевременное внесение обязательных кредитных платежей?

Содержание

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Говоря языком Налогового кодекса РФ, просроченная кредиторская задолженность — это средства, выраженные в денежной форме, которые не были возвращены кредитору в установленный срок.

Уважительные причины просрочки по кредитам ↑

Не всегда человек, вовремя не оплативший задолженность, является нечистым на руку и желает во что бы то ни стало обмануть банк.

Согласно данным аналитических исследований, большая часть платежей не погашается своевременно из-за различных форс-мажорных обстоятельств, сложившихся у заемщика.

Человек может сильно заболеть или потерять работу, или потратить всю имеющуюся наличность на ликвидацию какой-то жизненной проблемы. Обычно в таких ситуациях банки идут навстречу клиенту и меняют график платежей на более удобный.

Иногда заемщикам предоставляется отсрочка выплат. Чем лучше ваша кредитная история на момент просрочки, тем больше шансов того, что банк подберет оптимальный выход из сложившейся ситуации.

Главное не пропадать из вида кредитного учреждения, а своевременно предоставить документы, подтверждающие то, что причина вашей неплатежеспособности является уважительной.

Виды просрочек:

  • первая и непродолжительная (просрочка 1 месяц). В том случае, если вы погасите задолженность в течение одного месяца, вы сможете сохранить свою кредитную историю чистой. Возможно, вам будут поступать звонки и сообщения из банка с напоминанием о необходимости оплаты долга, но никаких санкций за ними, скорее всего не последует, и впоследствии вы сможете с легкостью получить кредит;
  • продолжительная (просрочка 2 месяца и более, до года). В этом случае ваша кредитная история будет испорчена, даже если по истечении этого срока вы погасите задолженность. Кроме того, вам придется выплатить штраф или пеню банку;
  • очень продолжительная (более года). Чаще всего банки продают такие задолженности коллекторским агентствам, сотрудники которых не очень-то церемонятся со способами «выбивания» долга из нерадивого заемщика. В ход могут пойти ночные звонки, угрозы и шантаж;
  • вторая и следующие непродолжительные. Негативно отражаются на кредитной истории и влекут за собой штрафные санкции со стороны банка;
  • все последующие. Также портят кредитную историю и влекут за собой штрафы, размер которых увеличивается с каждой последующей просрочкой.

5 дней срока дает любой банк клиентам для того, чтобы погасить задолженность, при этом не применяя никаких санкций. Некоторые банки в течение этого времени даже не звонят заемщикам.

Поэтому просрочка платежа на 1 день не повод для паники – если сразу же оплатить имеющийся долг, банк не применит к вам никаких взысканий.

Возможные санкции со стороны банка ↑

Внимательно изучив договор, заключенный с банком в момент получения кредита, можно выяснить, какие штрафные санкции применяются к заемщику в случае неуплаты долга.

Чаще всего банки используют следующие виды воздействий:

  • штраф за просрочку. Представляет собой фиксированную денежную сумму, которая взимается с заемщика за сам факт наличия просрочки;
  • пеня. Представляет собой процент от суммы просроченного платежа, который начисляется за каждый день просрочки. Чаще всего размер пени возрастает с увеличением времени просрочки;
  • увеличение процентной ставки по выданному кредиту;
  • при наличии залога возможна его реализация;
  • передача обязательств по выплате кредита поручителю;
  • передача кредита коллекторскому агентству;
  • судебное разбирательство.

Банк связной — кредит наличными и оформление карточки. Тут можно узнать все о требованиях к заемщику и процентных ставках.

Последствия кредита с просроченной задолженностью ↑

Количество и размер штрафных санкций, которые банк применят к должнику, напрямую зависит от количества дней просрочки кредитного платежа. Взять кредит с просроченной задолженностью возможно, если она была погашена в короткие сроки.

Просрочка по кредиту в несколько месяцев чревата тем, что в будущем банк, ознакомившись с вашей кредитной историей, может отказать вам в выдаче денежных средств, или же предложить кредит с повышенной процентной ставкой.

Наличие даже одной просрочки длиной в 6 месяцев – это гарантия того, что любой солидный банк откажет вам в кредите.

Что могут отнять ↑

Согласно ст. 446 Гражданско-процессуального кодекса РФ, взыскание не может быть направлено на жилье должника, если оно является единственным пригодным помещением, где он может проживать (за исключением жилья, взятого в ипотеку).

Также не могут конфисковать для погашения задолженности вещи индивидуального пользования (кроме предметов роскоши и драгоценностей), а также предметы обихода. Остальные вещи, принадлежащие должнику на праве собственности, могут быть конфискованы с целью погашения долга.

Можно ли договориться? ↑

В том случае, если вы не хотите, чтобы банк передал ваше дело коллекторам или в суд, для того, чтобы уменьшить свой кредитный портфель, постарайтесь договориться мирным путем.

Существует множество способов погашения долга без значительного ухудшения кредитной истории. Как правило, банки идут на компромисс и соглашаются на продление сроков погашения задолженности, особенно если до ее возникновения выплаты были стабильными.

Заемщику могут предложить выплачивать только процент по кредиту, а основную сумму долга отдать позже, после стабилизации финансового положения.

Иногда банки предоставляют и полную отсрочку платежей, главное, чтобы факт временной неплатежеспособности был подтвержден документально.

Брокеры ↑

Кредитный брокер – это человек, являющийся посредником при получении кредита между банком и заемщиком. Он помогает выбрать наилучшие условия кредитования и объяснит все нюансы данного займа, а также уточнит размер ежемесячных выплат. В условиях тотальной неграмотности населения в кредитной сфере, услуги данного специалиста могут оказаться весьма полезными.

Читайте так же:  Как гасится военная ипотека

Претензия к банку ↑

В том случае, если банк ведет в вашем отношении неправомерную деятельность, используя в качестве рычагов воздействия звонки и письма с угрозами, шантаж и прочие подобные меры давления, пишите претензию в произвольной форме с подробным описанием всех угроз и уведомлением об обращении в прокуратуру, если шантаж не прекратится.

Видео: Просрочка кредита. Ваши действия

Где взять кредит, если ты в черном списке? Тут рассказывается о том, как выйти из сложного финансового положения.

Уже два месяца не плачу кредит. Что будет и как избежать санкций банков, можно узнать здесь.

Часто задаваемые вопросы ↑

  1. Как быть, если угрожают коллекторами. В том случае, если вам звонят в любое время суток с требованием оплатить долги, угрожают, шантажируют, портят вашу репутацию, есть смысл подать заявление в прокуратуру. Во время разговоров с представителями коллекторских агентств придерживайтесь следующих правил:
    • пользуйтесь телефоном, который способен определять номер звонящего. Фиксируйте все поступающие звонки: дату, время, данные звонящего;
    • ведите запись разговора на диктофон. Непременно предупредите об этом звонящего – это заставит его вести себя более сдержанно;
    • потребуйте переслать вам документы, которые подтверждают право коллекторского агентства вести с вами подобную работу.
  2. Денег нет, стою на бирже, чего ожидать от банка. В таком случае можно попробовать написать заявление в банк с просьбой о реструктуризации долга, указав, что с определенного времени вы являетесь безработным, однако погасить кредиты все равно придется. Многие банки предлагают произвести рефинансирование кредита с просрочками – операцию, при которой процентная ставка по кредиту снижается. В сложившейся ситуации это также может стать одним из вариантов выхода из положения.
  3. Влияет ли просрочка на поступление на госслужбу. Наличие просроченной кредиторской задолженности не входит в список ограничений, препятствующих поступлению на госслужбу.
  4. Выезд за границу. Запрет на выезд за границу может быть наложен в том случае, если в отношении вас возбуждено исполнительное производство и вынесено постановление, временно ограничивающее выезд. В том случае, если судебный пристав-исполнитель не вынес подобное постановление по собственной инициативе или по заявлению взыскателя задолженности, ограничений на пересечение государственной границы у должника не будет.
  5. Если вы поручитель. Кто такой поручитель? Согласно действующему законодательству, им является человек, который обязывается выполнять обязательства заемщика перед кредитором в случае неспособности им выплачивать задолженность. Быть поручителем очень рискованно – если должник умрет, пропадет без вести или просто лишится платежеспособности, погашать его кредит наличными придется вам. Ответственность поручителя регламентируется ст. 363 Гражданского кодекса РФ и избежать ее вряд ли удастся. Поэтому прежде чем согласиться на просьбу родственника или товарища стать поручителем при оформлении кредита, подумайте, чем вам грозит ваша доброта.
  6. Действующие просрочки по кредитам, что делать? Не скрываться от банка, а обратиться в службу клиентской поддержки с заявлением и документами, подтверждающими уважительную причину вашей временной нетрудоспособности.
  7. Как исправить плохую кредитную историю, помогите! Постарайтесь убедить банк в вашей платежеспособности – представьте справки о высокой официальной зарплате, недавно оплаченные вами квитанции, сведения об открытых вами счетах и депозитах.
  8. Что такое реструктуризация долга по кредиту? Реструктуризация долга – это мера, которая направлена на изменение условий действующего договора банка с заемщиком, с целью облегчения бремени ежемесячных выплат в пользу банка. Чаще всего применяется в отношении заемщиков, получивших небольшие потребительские кредиты. Эта процедура предусматривает изменение сроков платежей, их размера или применяемой процентной ставки.
  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Источник: http://creditzzz.ru/fizicheskim-licam/kredit-s-prosrochennoj-zadolzhennostju.html

Чем чреваты просрочки по кредиту? Устранение проблем с кредитными задолженностями

В настоящее время к оформлению кредитов прибегает большое количество жителей РФ. По ряду обстоятельств заемщик иногда не в состоянии выплатить определенную сумму, и начинает образовываться задолженность. Чем может грозить просрочка по кредиту, и какие следует предпринять действия, чтобы избежать негативных последствий?

Определение просрочки по кредиту

В соответствии с кредитным договором, при оформлении займа в банковской организации и получении определенной суммы необходимых средств заемщик обязуется выплачивать ежемесячную сумму платежа, которая будет погашать имеющееся обязательство.

В основном выплаты по кредиту, которые подлежат своему внесению в определенный срок, состоят из самого тела кредита, который гражданин взял в долг, и процентного отчисления, размер которого зависит от условий кредитования, особенностей программы, а также способа внесения платежа.

Подобные выплаты имеют определенный график – в основном каждая из них имеет точно указанное число каждого календарного месяца, до которого денежные средства должны быть внесены. В том случае, если положенного перечисления не было, то, начиная со дня, следующего за конечным сроком внесения, возникает такое понятие, как просрочка платежа по кредитной карте.

Читайте так же:  Список удержаний из заработной платы

Следует понимать, что в случае вины кредитора (когда исключается фактор проблем внутри банковской системы) возможно начисление штрафных санкций за неуплату, а также возникновение пени за каждый пропущенный день погашения.

Последствия для заемщика, а также возможные действия банка при просрочке могут значительно отличаться, в первую очередь это связано с тем, по какой причине начала образовываться задолженность.

Причины возникновения задолженности

Начисление штрафных санкций, исход судебных разбирательств по просрочкам кредитора, а также возможность реструктуризации (пересмотра) долга и механизма его выплаты существенно отличается в зависимости от причины задолженности:

Можно ли отложить сроки выплат по кредитам?

При образовании кредитной задолженности стоит понимать, что банк в большинстве случаев также заинтересован в том, чтобы каким-то образом пересмотреть условия погашения кредита. Если у должника имеются веские основания для невыплат платежей, при инициировании судебных разбирательств и при погашении задолженности сотрудники банка, скорее всего, столкнутся с массой проблем, связанных с получением и оформлением документации.

Кроме того, возникновение просрочки чревато списанием долга в судебном порядке в том случае, если истекает определенный срок давности в соответствии с действующим законодательством. Таким образом, пересмотр условий кредита является самым выгодным вариантом развития событий для обеих сторон, разумеется, если должник самостоятельно обращается с такой просьбой.

Отложить выплаты по кредитам можно, применив один из таких существующих способов.

Кредитные каникулы

Такой способ предусматривает в течение определенного периода, как правило, не превышающего одного года, приостановление выплат по телу кредита. Такое замораживание погашения происходит по заявлению самого должника, в котором подробно указывается причина возникновения материальных трудностей, а также прилагаются документы, подтверждающие такой факт (при их наличии).

В основном, хоть тело кредита и не подлежит погашению с согласия банка, тем не менее, определенный процент все же должен выплачиваться. Кроме того, стоит понимать, что такая реструктуризация в итоге увеличит общую сумму, которую придется выплатить до полного погашения имеющегося обязательства.

Уменьшение ежемесячных размеров обязательных кредитных взносов

Происходит такая процедура также путем реструктуризации общей величины оставшейся задолженности – при уменьшении суммы продлевается срок ее обязательной выплаты. При таком способе должник в итоге должен будет выплатить большую сумму, чем изначально предполагал договор.

Как вариант, возможно после улучшения материального состояния погасить кредит раньше. Хотя некоторые банки не предусматривают такой процедуры, поэтому, обращаясь к кредитодателю, следует заранее обговорить возможные варианты действий при дальнейшей необходимости досрочного закрытия долгового обязательства.

Чем грозит просрочка по кредиту?

В зависимости от периода, в течение которого не выплачивались кредитные обязательства, различают следующие виды просрочек по кредитной карте:

Незначительная

Ее срок определяется временным промежутком от одного дня до трех. На случай подобных просрочек у многих банковских структур осуществляется автоматическая рассылка сообщений на мобильные номера задолжников. Если вы случайно допустили такую просрочку, то постарайтесь как можно скорее положить на счет необходимую сумму и инцидент будет исчерпан.

Нередко банки устанавливают какой-то небольшой размер пени, положенный к начислению в случае отсутствия проплаты за такой период (в основном его размер не превышает 300 рублей и зависит от условий кредитования).

Если же пропуск положенной выплаты происходит уже не в первый раз, тогда банк может внести соответствующую пометку в кредитную историю, которая впоследствии становится видна другим структурам и может повлиять при оформлении любых займов, даже если они будут происходить в другой организации.

Заемщику в таких случаях можно посоветовать выполнить такие действия:

  • при подписании кредитного договора внимательно изучить все санкции за просрочку выплат, даже незначительных;
  • в том случае, если вы понимаете, что на несколько дней опоздаете с выплатой, свяжитесь с менеджером банка и предупредите о таком факте;

Ситуационная

Определяется сроками, когда пропущена выплата на срок от двух недель до одного месяца. Как правило, на такой период должниками все еще занимаются соответствующие сотрудники кредитного отдела без направления дел другому подразделению.

Большинство банков предусматривает личный разговор по телефону и напоминание кредитору о необходимости произведения выплаты. В случае, если никаких звонков не последовало, то, возможно, внутренним порядком банка предусмотрено начисление штрафных санкций и пени, а впоследствии уже осуществление бесед.

Действия должника в таких ситуациях могут быть следующими:

  • обращение в банк с заявлением – в таком случае простой разговор с менеджером уже будет недостаточным действием;
  • ни в коем случае не пытаться скрываться от банка – следует отвечать на звонки и пытаться назвать конкретные сроки погашения задолженности. В том случае, если вы понимаете, что финансовые трудности могут затянуться, то следует как можно быстрее подать заявление на реструктуризацию долга;
  • если вы планируете на некоторое время покинуть город (страну) и в момент положенного отчисления будете отсутствовать, позаботьтесь о том, чтобы оставить кому-то деньги, чтобы платеж был перечислен.

Проблемная просрочка платежа по кредиту

Такое понятие применяется, если отчислений по кредиту не было в срок от одного до трех месяцев. В подобном случае ваше дело передается из кредитного отдела в отдел по борьбе с должниками или же далее – в службу безопасности банка.

Кредитору в таком случае важно знать следующее:

  • в любом случае вам будут звонить, и общаться на тему погашения кредита. Пытаться скрываться от банка или не отвечать на телефонные звонки не стоит – вас рано или поздно найдут и непогашенный долг при этом никуда не денется. К тому же, к нему прибавятся начисленные штрафы и испорченная кредитная история;
  • старайтесь не реже, чем один раз за календарный месяц посещать банк и гасить хотя бы ту сумму, которая есть у вас в наличии;
  • напишите заявление о реструктуризации, если вы еще не осуществили такого действия;
  • в том случае, если на вас оказывают давление, угрожая физической расправой вам или вашим родственникам, помните – закон в таком случае всецело на вашей стороне и такие действия неправомерны, какой бы ни была сумма невыплаченного долга.
Читайте так же:  Как наказать за черную зарплату

Долгосрочная просрочка

Такое понятие применяется, если выплат по кредиту не было уже более трех месяцев. Как правило, если такой период длится шесть месяцев, то банк начинает готовить документы, а иногда и передает дело в суд.

При таком сроке уже применяются дополнительные меры, и для решения возникших проблем потребуется приложить больше усилий, чем при более малых задержках.

Варианты развития событий в случае длительной просрочки по кредиту

Итак, если срок неуплаты по кредитному договору относится к долгосрочной просрочке, события могут развиваться таким образом:

В любом случае, при обращении за помощью к адвокатам или нотариусам советуем пользоваться услугами государственных специалистов: суд весьма неохотно идет на встречу лицам, которые не имеют средств на выплату кредита, а на услуги частных адвокатов, какие стоят немало, финансы находят.

Видео о просрочках по кредитным картам

Мнение специалиста по вопросу кредитных задолженностей и способов решения проблемы можно узнать из этой передачи:

Если при выплате кредита возникают некоторые финансовые проблемы, лучше не доводить дело до суда и начисления штрафных санкций в больших размерах. При своевременном обращении в банк вполне возможно реструктурировать долг и при улучшении ситуации выплатить все положенные суммы.

Источник: http://bankrothelp.ru/kredit-dolzhnik/prosrochka-po-kreditu.html

Что делать в случае просрочки кредита?

Видео (кликните для воспроизведения).

Согласно стандартным условиям кредитных договоров, заемщики обязуются вносить регулярные платежи с учетом согласованного графика. В случае игнорирования рекомендаций кредитного учреждения клиент будет вынужден оплатить штраф. Если на счету заемщика соберется несколько просроченных платежей, кредитор имеет право приступить к принудительному взысканию задолженности путем изъятия залога или подачи иска в суд.

Причины просрочки регулярных выплат по кредиту:

  1. Умышленный отказ от выплат из-за конфронтации с кредитором или снижения платежеспособности клиента.
  2. Случайно допущенные ошибки на этапе осуществления платежа. Например, предоставление неправильных реквизитов, внесение ошибочной суммы или отсутствие комиссионных платежей, рассчитанных за текущий период.
  3. Техническая просрочка, вызванная медленной обработкой транзакции. Заемщик вносит деньги в срок, но из-за трехдневного срока обработки платежа деньги поступают на расчетный счет кредитора с опозданием.
  4. Временное приостановление действия договора на этапе внесения правок и изменения условий сделки.
  5. Невозможность внести средства из-за непредвиденных обстоятельства, включая стихийные бедствия.

Если просрочку невозможно предвидеть или избежать, заемщику рекомендуется обратиться в ближайшее отделение финансового учреждения. Сталкиваясь с серьезными проблемами на этапе погашения долговых обязательств, многие люди впадают в панику. Они не отвечают на звонки представителей кредитной организации, скрывают актуальную информацию о своем финансовом положении и даже пытаются сбежать в соседний город или за границу. В результате против заемщика заводится уголовное дело по факту мошенничества.

Просрочка — это вполне обычная проблема, с которой сталкиваются все кредиторы. Каждое финансовое учреждение, свободно выдающее займы, подготавливается к возможным убыткам в результате невозврата долга. Обращение в суд, привлечение поручителя или изъятие залога рассматривается кредитором исключительно в качестве крайней меры, когда долговое обязательство официально признано безнадежным. В остальных случаях кредитор попытается пойти на компромисс, предложив пересмотр условий договора путем применения услуг по консолидации, отсрочке, рефинансированию или реструктуризации задолженности.

Для выплаты просрочки рекомендуется:

  1. Внести сумму неуплаченных платежей за прошедший период.
  2. Оплатить штраф, размер которого прописан в кредитном договоре.
  3. Внести сумму платежа за текущий отчётный период.
  4. Оплатить дополнительные комиссии за обработку транзакций.

О начислении штрафов заемщик будет предупрежден по СМС или в ходе телефонной беседы с кредитным менеджером. Зачастую сотрудники финансового учреждения тревожат заемщика только в случае возникновения крупной просрочки (свыше 90 дней). Согласно условиям некоторых соглашений, штрафы могут начисляться только через 3-7 дней с момента зафиксированной просрочки. Это позволит снизить для заемщика риск убытков, возникающих в результате несчастных случаев и ошибок, допущенных сотрудниками кредитной организации.

В случае технической просрочки, которая произошла по вине финансового учреждения, заемщику рекомендуется обратиться к представителям банка, обрабатывающего запрос на перевод средств. Обычно деньги после технической просрочки поступают на расчетный счет кредитора с задержкой в несколько дней или возвращаются заемщику, после чего ему необходимо снова осуществить выплату совместно со штрафом.

Одним из самых неприятных последствий просрочки считается ухудшение состояния кредитной истории. Даже незначительная задержка платежа на протяжении пары дней скажется на показателях кредитного рейтинга. Это значит, что заемщику будет сложнее оформить новый кредит в будущем. Рейтинг доверия к неблагонадежному клиенту значительно снизится, даже если все последующие выплаты он внесет своевременно.

Избежать просрочки платежа поможет:

  1. Продуманное составление графика регулярных платежей с учетом индивидуальных потребностей заемщика.
  2. Внесение средств на расчетный счет кредитора по меньшей мере за три дня до наступления даты выплаты займа.
  3. Изучение прописанных в договоре рекомендаций кредитора касательно осуществления регулярных платежей.
  4. Отказ от одновременного оформления нескольких кредитов или заказ услуги консолидации задолженностей.
  5. Автоматизация процесса погашения путем перечисления средств с дебетовой карты заемщика на расчетный счет для регулярных платежей по кредитному договору. Настроить эту опцию можно в системе интернет-банкинга.
  6. Использование мобильных приложений, СМС, Push-уведомлении и почтовой рассылки для получения оповещений о необходимости внести в ближайшее время конкретную сумму регулярного платежа.

Проверка тарифной политики финансового учреждения относительно комиссионных выплат поможет заемщику защититься от риска возникновения непредвиденных долгов. Во время осуществления транзакций банк может изымать комиссию за перевод денег непосредственно из суммы ежемесячного платежа. В результате образуется небольшая недостача средств, из-за которой клиент может быть оштрафован на крупную сумму.

Читайте так же:  Автокредит от автосалона

Квитанции, которые заемщик получает после внесения регулярных платежей, необходимо хранить на протяжении трех лет с момента закрытия кредитного договора. Это срок исковой давности, в течение которого кредитор может обвинить клиента в нарушении условий сделки. Чтобы снизить риск возникновения конфликтной ситуации, следует также запросить в финансовом учреждении справку, в которой засвидетельствован факт полного погашения долгового обязательства и отсутствия каких-либо претензий со стороны кредитора.

На ту же тему: возможно ли решить проблему задолженности без расторжения договора и обращения в суд? Взгляд «с той стороны», рекомендации действующего сотрудника банка на основании многолетнего опыта работы с проблемными кредитами клиентов. Читайте

Вас также может заинтересовать:

В статье рассмотрены поэтапные действия заемщика, необходимые для возврата навязанной страховки во время оформления кредита. В каких случаях страховку возвращать не имеет смысла.

Как заемщик с крупным долгом может освободиться от уплаты: о процедуре признания физического лица банкротом, в каких случаях это возможно, куда требуется подавать заявление, какие нужны документы. О последствиях банкротства.

Нулевая ставка кредитования, навязывание дополнительных услуг, овердрафт, просрочка по кредиту, одностороннее изменение условий договора. Как кредитные организации обманывают своих клиентов, и как защититься от мошеннических схем?

Кредит — ответственная процедура, к которой нельзя подходить невнимательно. Мы расскажем вам о типичных ошибках при погашении кредита, и о тех проблемах, которые могут возникнуть, если вы все же допустите эти ошибки. Статья обязательна к ознакомлению тем, кто хочет взять кредит впервые.

Источник: http://creditar.ru/credits/chto-delat-v-sluchae-prosrochki-kredita

Причины возникновения просрочки по кредиту

Сегодня кредиты настолько глубоко вошли в нашу жизнь, что большинство заемщиков довольно спокойно и беспечно относятся к погашению образовавшейся задолженности по ссуде. Популяризация банковских займов привела к тому, что количество людей, которые не серьезно относятся к своим обязательствам по кредиту, растет с каждым годом, а потому тема просрочки по ссуде является крайне актуальной в наше время.

Самое удивительное то, что большинство должников искреннее уверенны, что их кредитная история абсолютно чиста, а ссуды погашены без каких-либо нареканий с банка. Открываются же эти «скелеты в шкафу» в тот момент, когда человек желает воспользоваться услугами другого банка для получения кредита, и здесь оказывается, что его кредитная история насыщенна «темными пятнами», а предыдущая ссуда и вовсе может оказаться не погашенной. В такой ситуации большинство людей впадает в ступор, не понимая, как такое могло случиться с ними, и как же собственно бороться с этой напастью. В нашей статье мы попытаемся раскрыть самые частые причины просрочки по кредитам, а также что следует делать заемщику, если он оказался в подобном невыгодном положении.

Итак, просрочка по кредиту чаще всего наступает в результате следующих четырех причин:

1.Самая банальная причина просрочки – временные финансовые трудности, которые лишили заемщика возможности погасить платеж по кредиту: подобная ситуация случается сплошь и рядом, а потому банки довольно спокойно относятся к заемщикам, которые предоставляют объективные причины возникшей просрочки и погашают ее. Поэтому, для того, чтобы ваша болезнь, командировка или просто задержка заработной платы не сказались на кредитной истории, всегда обращайтесь в банк и погашайте образовавшуюся задолженность полностью;

2.Довольно часто, просрочка по ссуде образуется в результате технической ошибки банка: в данном случае, если подобное обстоятельство имело место, банк удалит сведения о вашей просрочке из кредитной истории после того, как вы обратитесь к нему, здесь главное вовремя заметить подобную ошибку и написать в банк соответствующее заявление;

3.Также, достаточно часто просрочка по кредиту наступает в результате забывчивости и рассеянности заемщика, который попросту не внес платеж вовремя или забыл о нем. Если ваша просрочка не превысила пяти дней, то данные об этом не отобразятся в кредитной истории, в противном случае вам придется выплачивать банку штраф и пеню за просрочку по кредиту. Для того чтобы не оказаться в подобной ситуации, подключите к своему мобильному телефону смс-уведомления, которые будут вовремя напоминать вам о необходимости внести платеж по ссуде;

4.И наконец, самая тяжелая ситуация – потеря платежеспособности заемщика. В таком случае просрочки по кредиту имеют очень неприятные последствия, и для того, чтобы урегулировать данный вопрос, необходимо немедленно обращаться в банк, при возникновении тяжелого финансового положения. Если до этого момента вы исправно платили по ссуде, банк сможет предложить вам несколько путей решения данной проблемы с минимальными потерями для вас.

Источник: http://centrcred.ru/potrebitelskij-kredit/1121-prichiny-vozniknoveniya-prosrochki-po-kreditu

Коллекторы назвали основные причины просрочек по кредитам

Большинство должников не платят по кредитам из-за ухудшения финансового положения. При этом растёт доля «убеждённых неплательщиков», отмечают в СРО «Национальная ассоциация профессиональных коллекторов».

По словам вице-президента организации Александра Морозова, 60 – 70% должников не платят по потребительским кредитам из-за потери работы, снижения уровня дохода, невозможности делать сбережения и, как следствие, роста долговой нагрузки, передают РИА Новости.

Часть должников ссылается на забывчивость и несогласие с суммой долга. При этом каждый десятый заёмщик является «убеждённым неплательщиком», уверенным, что статус банкрота либо решение суда избавят его от долговой нагрузки. И количество таких должников растёт.

«Такие рассуждения носят ошибочный характер. По статистике, в 98% случаев суд встаёт на сторону кредитора в вопросе возврата денежных средств. Отчасти такие ложные убеждения связаны с нежеланием платить по долгу и надеждами на антиколлекторов», — отмечает Александр Морозов.

Источник: http://www.sravni.ru/novost/2019/11/13/kollektory-nazvali-osnovnye-prichiny-prosrochek-po-kreditam/

Читайте так же:  Увольнение по сокращению работник на больничном

Просрочка по кредиту: как наладить отношения с банком

Прочтение этой статьи займет у вас примерно 8 минут.

Вы узнаете:

  • О причинах возникновения просроченных платежей
  • Возможные сценарии развития событий
  • Какие действия должника помогут вернуть доверие финансового учреждения

Просроченные платежи по действующему кредиту возникают в результате снижения уровня платежеспособности заемщика. Кредиторы пытаются избавиться от риска конфликтных ситуаций путем выполнения андеррайтинга . Анализ кредитоспособности предполагает проверку текущего финансового состояния заемщика, включая изучение документов, среди которых следует отметить справки о доходах и выписки из банковских счетов.

Шанс на получение займа равен нулю, если потенциальный клиент изначально не соответствует запросам кредитной организации. Претендовать на выгодные условия сотрудничества с коммерческим банком могут только обладающие хорошей кредитной историей заемщики, готовые предоставить обеспечение будущей сделки в виде залога.

Причины возникновения просроченных платежей

График регулярных платежей по кредиту составляется сотрудниками выбранной для финансирования организации на этапе заключения договора. Расписание обычно предполагает внесение ежемесячных выплат путем наличного или же безналичного расчёта. Регулярный платеж включает тело кредита, процентные и комиссионные начисления. Если в обозначенный срок средства не поступают на указанный в договоре расчетный счет кредитора, платеж считается просроченным. Подобный статус присваивается также выплатам, которые не осуществляются в полном объеме. Платеж получит статус просроченного даже при возникновении мизерной недоплаты.

Причины появления просроченных задолженностей по кредиту:

  1. Ужесточение условий сделки кредитором в обход согласованных с клиентом договоренностей.
  2. Участие в мошеннических схемах, среди жертв которых оказались заемщики или сами кредиторы.

Кредитор идет навстречу хорошо себя зарекомендовавшему должнику, когда просроченные выплаты возникают в результате чрезвычайных ситуаций. Сотрудники банка рекомендуют пересмотр условий сделки, если заемщик ввиду серьёзных обстоятельств теряет возможность своевременно вносить указанные в сделке ежемесячные платежи.

Действия банка при возникновении просроченных платежей

Просрочка очередного запланированного платежа по кредиту автоматически приводит к санкциям со стороны коммерческого банка. Оспорить штраф можно только в случае ошибок со стороны финансовой организации. Для этого следует собрать доказательства, подтверждающие факт своевременного внесения денежных средств на действующий расчетный счет организации. Обычно достаточно предъявить сотруднику банка квитанции и чеки о выполненных платежах. В некоторых случаях может понадобится выписка из банковского счета, позволяющая изучить все денежные потоки, которые имели место на протяжении отчетного периода.

Возможные сценарии развития событий после появления систематических просроченных задолженностей:

    Использование банком штрафных санкций. Финансовое наказание неблагонадежного заемщика использует каждый кредитор. Применение штрафов, пени и неустоек рассматривается в качестве способа возмещения убытков, возникающих по причине игнорирования клиентом согласованных условий сделки.

Банк приступает к активным действиям, связанным с взысканием задолженности только после появления серьезной недостачи. Систематическое нарушение согласованного ранее графика платежей снижает уровень доверия организации к клиенту. Даже если заемщик доказал свою платёжеспособность на этапе рассмотрения заявки кредитором, надежность и ответственность клиента всегда оценивается в процессе сотрудничества.

Советы должникам в случае возникновения просроченных платежей

Узнать о наличии просроченных выплат можно через аккаунт в системе онлайн-банкинга, на официальном сайте или в офисе кредитной организации. Воспользоваться также можно телефоном горячей линии или формой обратной связи. Отправлять письма на официальную электронную почту банка не стоит, поскольку обычно информация о нарушении графика платежей поступает по SMS на финансовой номер телефона должника.

В сообщении отмечается размер проигнорированного платежа и указываются предполагаемые штрафные санкции. Дополнительно на действующий номер телефона заемщика могут поступать регулярные уведомления о необходимости немедленно погасить задолженность или обратиться в местный офис организации. Звонить сотрудники банка или коллекторского агентства начнут после появления нескольких просроченных платежей.

Вернуть доверие финансового учреждения поможет:

  1. Личное обращение в коммерческий банк при возникновении просроченного платежа.
  2. Частичная оплата задолженности. Поиск дополнительных источников доходов для погашения долгов.
  3. Подтверждение факта увольнения, потери источника дохода или непредвиденного повышения расходов.
  4. Предоставление правдивой информации относительно причин ухудшения текущего финансового положения заемщика.
  5. Обсуждение с работником кредитного отдела вопроса отсрочки выплат или пересмотра условий сделки.

Заемщику, столкнувшемуся с серьезным ухудшением финансового состояния, необходимо проявлять инициативу. Идя навстречу кредитору, должник возвращает себе доверие банка, поэтому не рекомендуется уклоняться от платежей, игнорировать уведомления, вести себя грубо и угрожать расправой представителям финансовой организации.

Судебные тяжбы — непопулярный среди кредиторов метод решения финансовых споров с заемщиком. Однако, если должник не заинтересован в мирном решении сложившейся конфликтной ситуации, у коммерческого банка не остается иного выбора. Дело передается в суд. После подтверждения обоснованности требований кредитора арестом и конфискацией имущества занимаются только судебные приставы. Продажа изъятой собственности выполняется компаниями, привлеченными агентством по управлению государственным имуществом.

В нашей следующей статье подробно рассмотрены виды просрочек по кредиту.

Вас также может заинтересовать:

Каковы основные причины невозврата займов и просрочек платежей? Как можно снизить риски, и завоевать доверие кредитной организации? Какие услуги способствуют легкому возвращению займа? Ответы на вопросы — в статье.

Если кредитные организации отказывают вам в получении займа, причиной отказов является ваша плохая кредитная история. Какие факторы портят кредитную историю, что предпринять для её исправления, а чего делать не стоит? Читайте в статье.

Что ждет заемщика, который отказывается от выплаты кредита? Что делать в случае возникновения просроченных платежей по кредиту? Причины возникновения просроченных платежей. Основные способы взыскания задолженности. Последствия отказа от выплат.

Что происходит после официального признания гражданина неплатежеспособным? Как инициировать процедуру реструктуризации задолженности с постепенной выплатой? Можно ли утвердить мировое соглашение? Нюансы конфискации и продажи имущества должника.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://creditar.ru/credits/prosrochka-po-kreditu-kak-naladit-otnosheniya-s-bankom

Причины просрочек по кредитам
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here