Оформление потребительских кредитов банками

Полезная информация в статье: "Оформление потребительских кредитов банками". Статья описывает тематику понятным для неспециалистов языком. Сделаны комментарии юристов и выводы. Если для вашего конкретного случая требуются дополнительные консультации, то обратитесь к дежурному консультанту.

11 лучших предложений от банков, где можно взять потребительский кредит наличными

Потребительский кредит – один из наиболее распространенных способов получения финансов на реализацию своих потребностей. Например, такие потребности как приобретение бытовой техники, мебели, оплата образования, ремонт дома и многое другое.

Средний период на который клиент может получить займ составляет от 1 месяца до 7 лет, включительно. При этом в большинстве случаев средства выдаются наличными, но иногда также начисляются на карту клиента. Многие банки для получения потребительского кредита до 300 000 рублей требуют всего лишь один документ — паспорт. Другие дополнительные сведения финансовые организации обычно не требуют. Желающим занять сумму сверх этого лимита следует предоставить подтверждение своей финансовой состоятельности для выплат долга (справка о доходах) либо оставить в залог свое имущество.

Наша редакция собрала лучшие предложения по потребительским кредитам на сегодняшний день существующие на рынке России в таблице ниже.

до 3 000 000 рублей

Время рассмотрения заявки

до 700 000 рублей

Время рассмотрения заявки

до 1 000 000 рублей

Время рассмотрения заявки

до 3 000 000 рублей

Время рассмотрения заявки

до 30 000 000 рублей

Время рассмотрения заявки

до 1 500 000 рублей

Время рассмотрения заявки

до 3 000 000 рублей

Время рассмотрения заявки

до 3 000 000 рублей

Время рассмотрения заявки

до 4 000 000 рублей

Время рассмотрения заявки

до 1 000 000 рублей

Время рассмотрения заявки

до 2 000 000 рублей

Время рассмотрения заявки

до 1 000 000 рублей

Время рассмотрения заявки

Заявка сразу во все банки

Что делать, если вам отказали в потребительском кредите?

Бывают случаи, когда финансовые организации отказывают в предоставлении займа. Не стоит отчаиваться. Существует 3 дополнительных способа получить данную услугу на территории России:

  • Можно улучшить свою кредитную историю;
  • Оформить микрозайм. Услуга отличается простым и скоростным обслуживанием. Получить кредит можно наличными в одном из офисов компании или на карту пользователя, воспользовавшись официальным сайтом. Отказы в предоставлении микрозайма случаются редко. При этом процентная ставка для погашения долга будет превышать банковскую;
  • Подать запрос на предоставление экспресс-кредита. Этот совет подходит, если вы хотите получить в займ небольшую сумму средств. Плюс, погашаемые проценты также будут завышены.

Понижаем процентную ставку до минимума

Надежность и обоснованная ответственность заемщика могут способствовать получению меньшей процентной ставки. Для приобретения подобной репутации в глазах сотрудников финансового отдела банка, необходимо предоставить возможный перечень документов, в том числе свидетельствующих о платежеспособности клиента. В их число входят:

  • Паспорт, загранпаспорт;
  • Военный билет;
  • СНИЛС;
  • Пенсионное удостоверение;
  • Медицинский полис;
  • Присвоенный код налогоплательщика (ИНН).

Кроме того уместно заручиться поддержкой одного или нескольких поручителей и предоставить сведения о залоговом имуществе.

Дополнительные факторы влияющие на процентную ставку

На размер суммы погашения потребительского кредита влияют такие факторы:

  • Начисляемые проценты;
  • Дополнительный комиссионный сбор (ежемесячный или единовременный);
  • Схема погашения.

Узнать полный перечень пунктов, составляющих переплату при погашении потребительского займа можно из договора. При этом, перед оформлением соглашения банковский сотрудник обязан предъявить клиенту расчет суммы, которая подлежит выплате. Иногда больше половины ежемесячного платежа уходит на покрытие процентных начислений, в результате чего клиент переплачивает.

Источник: http://sovetbank.ru/kreditpotreb/

Какие документы нужны для получения кредита

Сейчас банки практикуют так называемую выдачу кредитов в один визит. То есть потенциальный заемщик приходит в отделение с пакетом документов, сотрудник формирует заявку и отпускает клиента. При отказе в выдаче кредита ничего не происходит, при положительном же решении кредитной организации средства автоматически зачисляются на счет.

На практике же прийти в банк требуется как минимум дважды. Первый – чтобы узнать, какие документы нужны для получения кредита, второй – чтобы подать на него заявку.

Мы хотим избавить вас от первого посещения банка и рассказать о том, какие нужно предоставить документы для получения потребительского кредита, а также напомнить, что можно подать онлайн-заявку, и тогда идти в банк вообще не придется.

Стандартный пакет документов для потребительского кредита

Конкретный перечень зависит от выбранного вами банка, однако мы проанализировали требования наиболее крупных кредитных организаций РФ и подготовили для вас список документов, которые наверняка потребуются для подачи заявки на кредит.

    Паспорт, то есть документ, подтверждающий вашу личность и статус резидента Российской Федерации.

В паспорте должен стоять штамп о постоянной регистрации. Если же вы проживаете совершенно не в том регионе, где прописаны, то в банке могут потребовать документ о регистрации по месту пребывания. Срок кредита часто зависит от срока временной прописки. Делается это потому, что в случае невыплаты долга банк должен знать, где вас искать.
Подтверждение факта вашей занятости. Это может быть копия трудовой книжки либо выписка из нее. Оба документа должны быть заверены работодателем. В случае, если трудовая книжка у вас отсутствует, ее с успехом заменит трудовой договор.

Если договор заключен на определенный срок, это может повлиять на решение банка. В Россельхозбанке, например, срок заключения кредитного договора не может превышать срок действия трудового договора.
Доказательство определенного уровня вашего дохода. Это может быть как справка 2-НДФЛ, так и ее аналог – справка по форме банка.

Второй вариант подходит тем, у кого официальная зарплата меньше фактической. Если работодатель согласен подтвердить банку размер вашего заработка, то в такой справке бухгалтер укажет сумму, которую вы действительно получаете.

Читайте так же:  Как отомстить бывшему мужу за неуплату алиментов

Срок, за который предоставляется справка о зарплате, обычно составляет 4 либо 6 месяцев. Мы рекомендуем взять справку за полгода, чтобы иметь возможность подать заявки в несколько банков.

В некоторых случаях подтверждать размер дохода не требуется. Например, если вы обращаетесь в банк, на карту либо счет которого получаете зарплату. Тогда при оформлении заявки на кредит требуется проставить галочку в поле «Являюсь зарплатным клиентом», и сотрудники, принимающие решение по заявке, просто проверят состояние вашего счета и движение по нему денежных средств за нужный период.

Обращайтесь за кредитом в «зарплатный банк». Он не только попросит меньше документов, но и с большой вероятностью снизит ставку процента либо увеличит сумму займа.

  • СНИЛС. Его предъявления требуют не все банки, но в ВТБ, например, это один из обязательных документов. Однако помните, что у многих банков есть свои негосударственные пенсионные фонды.
  • Это означает, что при оформлении кредита вам, возможно, предложат перейти из государственного фонда в негосударственный, для чего и необходим СНИЛС. Поэтому внимательно читайте документы, прежде чем их подписать, особенно если обращаетесь в небольшой, недавно появившийся банк, который пока не имеет хорошей репутации.

    На этом список обязательных документов для предоставления кредита заканчивается. В зависимости от вида и цели кредита у вас могут попросить дополнительные документы. Допустим, заявку на кредит подает физическое лицо не в одиночку, а с созаемщиком. Тогда пакет документов потребуется от обоих. При наличии поручителя каждый должен подготовить указанные документы.

    Если вы берете потребительский кредит, который планируете обеспечить не поручительством, а залогом какого-либо имущества (квартиры или машины), то потребуются документы, подтверждающие ваше право это сделать. То есть свидетельство о регистрации авто или выписка из ЕГРН на объект недвижимости.

    При этом помните, что залог должен быть застрахован. Следовательно, вы обрекаете себя на ежегодные расходы по продлению полиса.

    По каким двум документам выдают кредиты?

    Иногда банки, даже крупные, предоставляют кредиты при предъявлении минимального пакета документов. Делается это в рамках экспресс-программ. Список документов при этом состоит из двух пунктов.

    1. Паспорт. Как уже говорилось, он подтверждает вашу личность и гражданство.
    2. Второй документ. На официальных сайтах банков встречается именно такая формулировка. При этом использоваться в качестве второго документа для кредита может практически что угодно: СНИЛС, ИНН, загранпаспорт, пенсионное свидетельство, даже водительское удостоверение.

    Что именно выбрать, решает заемщик. Чаще всего клиенты останавливаются на правах, поскольку они всегда при себе.

    По таким кредитам, как правило, меньше суммы, чем по прочим, и выше ставки. Таким образом банки страхуют себя от невыплаты долга. Кроме того, обычно кредиты по двум документам доступны не всем, а только тем, кто уже имеет историю отношений с банком и зарекомендовал себя как надежный клиент.

    Берите кредиты в одном банке. Если у вас пять кредитов в разных банках, в итоге вас не будут ценить ни в одном. Если же вы раз за разом кредитуетесь в одной организации, то тем самым зарабатываете себе репутацию хорошего плательщика. В будущем это может обернуться льготным кредитом.

    Документы для получения кредита пенсионеру

    Поскольку в 55 лет, как и в 60, жизнь не заканчивается, люди на пенсии тоже часто обращаются в банки. Некоторые кредитные организации даже разработали специальные программы для пенсионеров. К их числу относятся Россельхозбанк, Совкомбанк и другие. А вот в Сбербанке подобных предложений нет. Хотя кредит наличными и даже ипотеку в этом банке можно взять при условии, что вы выплатите деньги до достижения 75 лет.

    Итак, какие понадобятся документы для кредита пенсионеру?

    1. Паспорт. Ответ на вопрос о том, какие документы требуются для кредита, всегда начинается с этого слова.
    2. Подтверждение статуса пенсионера. Это может быть как пенсионное удостоверение, так и справка из Пенсионного фонда, сообщающая о факте выхода на пенсию.

    Первый документ предъявляется в том случае, если пенсионером вы стали в 55 либо 60 лет. Однако представители некоторых профессий выходят на пенсию задолго до достижения установленного законом возраста (например, сотрудники правоохранительных органов). У них пенсионного удостоверения не будет.

    Таким людям достаточно взять справку в своем отделении Пенсионного фонда о том, что они действительно имеют право на получение пенсионной выплаты.

  • Подтверждение размера пенсии. Выдает такие справки Пенсионный фонд. Как и в случае с зарплатой, если вы получаете пенсию через банк, в который обращаетесь за кредитом, данный документы может вам не потребоваться: банку уже известно, сколько и когда вы получаете и какую часть из этого тратите.
  • Непременно узнайте, является ли получение пенсии через банк-кредитор требованием. В Россельхозбанке, например, чтобы взять пенсионный кредит, необходимо перевести пенсию в этот банк. Данный пункт даже включен в кредитный договор как одно из обязательств заемщика.

    Документы для рефинансирования кредита

    Если у вас несколько кредитов в разных банках, то вы можете объединить их в один. Для этого следует оформить кредит на рефинансирование.

    Чтобы взять такой кредит, необходимы те же документы, что и на получение обычного потребительского кредита. Чтобы ознакомиться с этим списком, вернитесь, пожалуйста, к пункту первому нашей статьи.

    В дополнение к перечисленным выше понадобятся еще документы для рефинансирования кредита.

      Кредитный договор. Если по каким-то причинам у вас нет оригинала договора (потерялся либо пришел в негодность), уточните в банке, нужен ли именно он либо достаточно предоставить общие условия кредитования. Они обычно выложены на сайте банка, их можно распечатать в любой момент.

    Если кредитора такой вариант не устраивает, придется заказывать в банке копию договора. Оригинал вам никто не отдаст, поскольку один экземпляр договора должен храниться в архиве, а вот заверенную копию сделают. Однако сроки предоставления данного документа нужно узнавать в банке.
    Справка об остатке задолженности. Как правило, такие справки банки выдают моментально, поскольку их формирует компьютерная программа, сотруднику остается только поставить подпись и печать. Однако типовая справка может не устроить кредитную организацию, в которой вы планируете оформить рефинансирование.

    Читайте так же:  Как перевестись на работу по совместительству
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Например, ВТБ и Газпромбанк имеют четкие представления о том, как должна выглядеть справка по рефинансируемому кредиту. Они дают своим клиентам список пунктов, которые в такой справке должны быть обязательно.

    Если типовая справка первичного кредитора содержит всю требуемую информацию, вы можете ограничиться ею. Если чего-то не хватает, узнайте у сотрудников, можно ли заказать справку по вашим требованиям. Сроки ее изготовления и стоимость зависят от банка.

    Всегда проверяйте информацию в полученной справке! Сотрудник, готовивший ее, может опечататься. Да, это будет его вина, но ведь возвращаться и снова заказывать справку придется вам. Поэтому внимательно прочитайте документ, который вам предоставили, и только после этого уходите.
    Справка о качестве исполнения обязательств. Этот документ содержит информацию о том, были ли у вас просроченные платежи, об их размерах и сроках выплаты просроченной задолженности.

    Иногда просят отдельную справку, иногда информацию об этом включают в предыдущий документ.

    Если вы совершали платежи с опозданием, узнайте, можете ли вы рассчитывать на одобрение заявки. У некоторых банков есть строгие ограничения по количеству просрочек. Например, 4 просроченных платежа за год – и претендовать на рефинансирование вы не можете.

  • Согласие первичного кредитора на повторный залог. Данный пункт важен только для тех, кто рефинансирует ипотечный кредит. Поскольку ваша квартира находится в залоге, вам необходимо, чтобы оба банка – прежний и нынешний – согласились, что ее стоимости хватит на обеспечение обязательств по двум кредитам. Ведь на несколько месяцев, пока вы будете гасить первую ипотеку и снимать обременение, квартира окажется в залоге в двух банках.
  • Если первый банк вам откажет, это не страшно: как правило, рефинансировать кредит все равно удается. Квартира останется в залоге у первого банка, а второй все равно переведет деньги для досрочного погашения кредита. Но до тех пор, пока вы не снимете обременение и не оформите квартиру в залог по действующему кредиту, вам придется платить по повышенной процентной ставке.

    Альтернативой рефинансированию может стать реструктуризация кредита. Однако помните, что, уменьшая ежемесячный платеж до комфортного, вы тем самым увеличиваете срок и, следовательно, переплату.

    Итак, теперь вы знаете, какие для кредита нужны документы. Только помните, что многие из них имеют срок действия, и не затягивайте с подачей заявки. Иначе справки придется собирать заново, а это не всегда быстро.

    Источник: http://moskva.kredity-tut.ru/stati/kakie-dokumenty-nuzhny-dlya-polucheniya-kredita

    Этапы оформления кредита и требования банков

    Кредитование – востребованная услуга банков и иных кредитных организаций, благодаря которой человек может реализовать любые цели. Деньги берут для оплаты учебы, покупки квартиры или машины, проведения ремонта и прочих потребностей. Как же происходит оформление кредита в 2019 году и что для этого нужно?

    Особенности получения займов

    Кредиты оформляются по-разному в зависимости от того, какой именно тип займа получает заемщик. Поэтому стоит разобрать этапы кредитования для основных его видов.

    Потребительский займ

    Это самый распространенный тип кредита, который ежедневно берет большое количество людей. Предназначен он для удовлетворения любых целей, будь то покупка стиральной машины, поездка на отдых, проведение ремонта и многое другое.

    Порядок оформления потребительского кредита достаточно простой. Он включает в себя следующие этапы:

    • Подача заемщиком заявки и документов в банк.
    • Рассмотрение заявления сотрудниками.
    • Подписание кредитного договора при одобрении заявки.

    В процессе рассмотрения заявления проверяется платежеспособность заемщика. Заявка проходит несколько инстанций. Сначала ее проверяют менеджеры банка. Они отправляют запрос в БКИ для проверки кредитной истории, применяют скоринговую программу для общей оценки клиента.

    Затем в дело вступает служба безопасности. Ее сотрудники уже досконально проверяют заемщика, его платежеспособность, место работы, правильность заполненной анкеты, подлинность документов. На основании их проверки и принимается окончательное решение.

    Экспресс-кредит

    Это разновидность потребительского займа. Ее особенность заключается в том, что выдается такой кредит в день обращения, предполагает выдачу небольшой суммы и на короткий срок. Это очень выгодно, когда денежные средства нужны срочно и нет времени ждать несколько дней для их получения.

    Оперативность экспресс-займа обусловлена тем, что тщательная проверка, как при стандартном потребительском кредите, не проводится. Сотрудники применяют только скоринговую программу, которая за считанные минуты оценивает потенциального клиента. Если она показывает высокий балл, заявку одобряют.

    Но в связи с тем, что недостаточная проверка заемщика повышает риск невозврата денежных средств, банк значительно повышает процентную ставку. Поэтому данный тип кредитования не очень выгоден в финансовом плане.

    Товарный кредит

    При оформлении товарного займа вообще не требуется посещать банковское учреждение. Заемщик просто приходит в магазин, выбирает нужный товар и через сотрудника подает заявки в банки для получения кредита на его покупку.

    При этом заемщику следует предъявить паспорт и второй документ, удостоверяющий личность. Остальные данные записываются со слов самого клиента. Если заявка одобряется, товар передается заемщику вместе с договором, на основании которого он потом должен погасить задолженность.

    Ипотека

    Оформление ипотеки происходит сложнее и дольше, чем любых иных видов кредитов. Ипотечный займ – самый ответственный, так как предполагает приобретение недвижимости с помощью заемных средств. Поэтому проверка более тщательная, причем ей подлежит не только клиент, но и само имущество.

    Читайте так же:  Как вернуть автокредит в банк

    Этапы получения ипотечного кредита следующие:

    • Выбор кредитной программы. Для начала необходимо определиться с программой ипотеки. Возможно, заемщик имеет право на льготные условия. В этом случае предусмотрены специальные предложения.
    • Подача заявки и документов в выбранный банк. После выбора программы следует собрать все необходимые документы и отправиться в банковское отделение для подачи заявления.
    • Рассмотрение заявки. После приема заявки сотрудники банка тщательно проверяют клиента, подключается служба безопасности, проводится оценка приобретаемого имущества.
    • Оформление документации. Если кредитор одобрил заявку, требуется оформить все необходимые бумаги. К ним относится договор купли-продажи, кредитное и залоговое соглашение, страховой договор.
    • Государственная регистрация. Последним этапом становится регистрация сделки в отделении Росреестра.
    • Перевод денежной суммы продавцу.

    На оформление ипотеки уходит довольно много времени, так как каждый этап требует определенного срока. После полного погашения задолженности кредит закрывается и недвижимость выводится из-под залога, становясь полноценной собственностью заемщика.

    Автокредит

    Автокредитование также пользуется большой популярностью. Оформление автокредита практически не отличается от потребительского займа, только денежные средства перечисляются непосредственно продавцу. Этапы приобретения машины в кредит следующие:

    1. Выбор автомобиля.
    2. Подача заявки и документов в банк самостоятельно или через автосалон.
    3. Рассмотрение заявления и принятие решения. На этом этапе проверяется платежеспособность заемщика, а также приобретаемое транспортное средство. Автомобиль тоже должен соответствовать определенным нормам, чтобы банк выдал деньги на его покупку.
    4. Оформление кредитного договора и купли-продажи.
    5. Перечисление денежных средств салону или частному продавцу.
    6. Приобретение страхового полиса.

    Транспортное средство необходимо поставить на учет в ГИБДД. На время действия кредита оно будет находится в залоге у банка, а после погашения долга обременение снимется.

    Требования банка

    При получении любого типа кредита банк проверяет заемщика на соответствие своим требованиям. Если берется ипотека, потребительский займ под залог недвижимости, автокредит, то устанавливаются критерии и для покупаемого имущества.

    Оценка заемщика

    Каждый кредитор устанавливает свои критерии, но стандартными условиями являются следующие:

    • Возраст не менее 21 года.
    • Российское гражданство.
    • Прописка в регионе, где работает банковское отделение.
    • Трудовой стаж не менее года в общем.
    • Наличие официального рабочего места.
    • Стабильная заработная плата, размер которой достаточен для ежемесячного погашения задолженности.

    Также кредитор обращает внимание при оформлении займа в банке на кредитную историю клиента. Если она будет испорчена, шанс получить кредит невысок.

    Требования к имуществу

    При получении ипотеки или займа под залог недвижимости банковское учреждение обязательно проверяет объект. Кредитору важно, чтобы имущество было ликвидным. Это значит, что его должно быть легко продать в случае невозврата долга заемщиком.

    Критерии высокой ликвидности:

    1. Отсутствие аварийного и ветхого состояния.
    2. Наличие всех необходимых коммуникаций.
    3. Отдельный санузел.
    4. Металлические или бетонные перекрытия.
    5. Исправная система отопления.
    6. Развитая инфраструктура.

    При автокредитовании требования к автомобилю предъявляются более лояльные. Если транспортное средство новое, то никаких проблем не будет, банки с охотой согласятся предоставить денежные средства. Если же заемщик желает купить поддержанное авто, то важно, чтобы его пробег не превышал 100 тысяч км, а возраст – не более 8-10 лет.

    Пакет необходимой документации

    Чтобы оформить кредит, необходимо подготовить определенный пакет документации. В него входит следующее:

    1. Паспорт.
    2. Второй документ, который удостоверяет личность.
    3. Справка, подтверждающая уровень заработной платы.
    4. Трудовая книжка.
    5. Военный билет для мужчин, не достигших возраста 27 лет.
    6. ИНН.
    7. Документы на имущество, имеющееся в собственности заемщика. Этот документ не всегда обязателен, но существенно повышает шансы на одобрение кредита.
    8. Документы на автомобиль или на недвижимость, если оформляется автокредит или ипотека.

    Точный пакет бумаг стоит уточнить у сотрудников банка, так как он может разниться.

    Способы подачи заявки и сроки рассмотрения

    Начинается процесс оформления кредита всегда с подачи заявления в банк. Сделать это можно двумя путями:

    1. Через банковское отделение. Данный вариант уже устарел, но все же многие клиенты предпочитают лично посещать банк для подачи заявки. Это несколько неудобно, потому что нужно ждать очереди, тратить время на поездку в офис, подстраиваться под режим работы отделения. Но зато есть возможность получить ответы на все интересующиеся вопросы здесь и сейчас.
    2. Онлайн. С появлением интернета подача заявления в банк стала более простой и быстрой. Для этого даже не нужно выходить из дома, достаточно иметь под рукой телефон или компьютер, подключенный к сети. На отправку заявки уходит буквально 15 минут, причем подать ее можно в любое время дня и ночи, не нужно подстраиваться.

    После отправки заявки остается только дождаться предварительного решения и заняться оформлением, если ответ оказался положительным. На рассмотрение заявления уходит от нескольких дней до нескольких недель в зависимости от того, какой тип кредита желает получить гражданин. Средний срок рассмотрения составляет 3-10 дней.

    Таким образом, процедура оформления кредита предполагает прохождение определенных этапов. Чем крупнее выдаваемая банком сумма, тем тщательнее проверка, следовательно, больше времени требуется.

    Источник: http://vsyokartemir.ru/banki-i-kredity/etapy-oformleniya-kredita-i-trebovaniya-bankov/

    Потребительские кредиты Альфа-Банка в Москве

    Все потребительские кредиты Альфа-Банка в Москве на этой странице. Изучите сроки, процентные ставки, условия и оформите потребительский кредит в Москве от Альфа-Банка под 8.8%.

    • Банк
    • Название
    • Ставка
    • Сумма
    • Срок
    • Заявка

    • Мужчины от 21 до 60 лет
      Женщины от 21 до 60 лет
    • Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
    • Решение в течение дня
    • Аннуитетные платежи
    • Заявление
    • Паспорт
    • Справка о доходах
    • Документы по рефенансируемому кредиту

    • Мужчины от 21 до 60 лет
      Женщины от 21 до 60 лет
    • Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев
    • Решение в течение дня
    • Аннуитетные платежи
    • Заявление
    • Паспорт
    • Справка о доходах
    Читайте так же:  Не платил кредит отобрали квартиру

    Отделения Альфа-Банка в Москве

    Взять потребительский кредит в Альфа-Банке в Москве

    Оформить кредит в банке Альфа-Банк в Москве легко как под залог, так и без него. Есть варианты для разных запросов клиентов.

    Условия кредитов в Альфа-Банке в Москве

    Потреб. кредит можно получить гражданам РФ в возрасте от 18-21 года. Средний срок выплат составляет от 12 до 84 месяцев, зависит он от полученной суммы. Последняя может доходить до 5000000 рублей. Процентная ставка по программам кредитования в Альфа-Банке начинается от 8.8%.

    Условия кредитования в Альфа-Банке:

    • наличие паспорта с регистрацией;
    • предоставление полного списка документов;
    • хорошая КИ.

    Как получить кредит в Альфа-Банке в Москве?

    На нашем сайте можете изучить условия, выбрать оптимальную для себя программу. Есть возможность подать заявку на кредит для получения предварительного одобрения. Рассмотрение анкетных данных не занимает много времени. Вы можете найти предложения с перечислением кредита на банковскую карту или с получением наличных.

    Источник: http://ru.myfin.by/bank/alfabank/kredity/moskva

    Оформление потребительского кредита: 3 способа снизить риск отказа

    Потребительские кредиты имеют свои преимущества и недостатки, а при получении следует учесть особенности видов банковских ссуд, а также правила оформления. Все требования к заемщику и пакету документов, а также 3 варианта, как снизить риск отказа — в обзорной статье.

    Потребительский кредит – что это такое?

    Потребительский кредит – это наиболее распространенный вид кредитования, который предоставляется физическим лицам для оплаты товаров и услуг. Чаще всего займы оформляют на бытовую технику, мебель, автомобили, отдых, обучение.

    Виды потребительских кредитов

    Потребительские кредиты бывают целевыми и нецелевыми могут идти с обеспечением или без него. Целевой кредит выдается непосредственно в местах продажи товаров, нецелевой в банковских организациях. Потребительская денежная ссуда может быть выдана независимо от наличия залога или поручителя, точные требования к заемщику зависят от банковского учреждения.

    Существуют так называемые экспресс-кредиты онлайн. Срок их оформления не превышает часа с момента подачи заявки. В случае «классического» варианта срок одобрения займа составляет от 2 до 14 дней. Стандартные займы предполагаю более выгодные условия кредитования – сниженные ставки. Экспресс-кредит обойдется вам дороже, зато будет выдан в кратчайшие сроки и с минимальным пакетом документов.

    Рассмотрим самые распространенные варианты подробнее.

    Нецелевой кредит

    Нецелевые потребительские займы оформляются через онлайн-заявку на кредит наличными или в отделении банка. Деньги можно будет использовать на любые цели – банк не попросит у вас отчета о тратах.

    Оформление потребительского кредита осуществляется после подачи заявки и предоставления необходимых документов. В основном для оформления нужен только паспорт. Для сумм, величина которых превышает среднемесячный заработок заемщика, необходима справка о доходах 2-НДФЛ.

    К плюсам нецелевых кредитов относят простое оформление, низкие шансы на получение отказа, возможность проведения рефинансирования (уточняйте в индивидуальном порядке). Недостаток – процент получится выше, чем для целевых кредитов. Сроки погашения можно выбирать.

    Целевой кредит

    Целевые потребительские кредиты предоставляются на конкретные покупки и услуги. Ремонт, отдых, лечение, образование – все это можно оплатить целевым займом. Как правило, запрашиваемая сумма выдается не наличными, а перечисляется продавцу товара или услуги без какого-либо посредничества.

    Целевые потребительские кредиты удобны тем, что:

    • оформление происходит непосредственно в торговой точке, если там присутствует представитель банка;
    • целевые кредиты более дешевые, чем стандартные;
    • очень часто торговая точка или продавец услуг по договоренности с кредитором не требует начисление процентов (хотя, часто это потому, что процентный доход банка уже заложен в стоимость услуги или товара).

    Что такое кредит без обеспечения?

    Кредиты без обеспечения – это денежные ссуды без поручителей и залога. Они просты в оформлении, но не позволяют брать в долг значительные суммы. Если вы хотите получить крупный потребительский кредит, имеете низкий официальный уровень дохода или не работаете вообще, банк потребует залог либо поручительство третьих лиц. Наличие обеспечения снижает риски финансового учреждения, благодаря чему оно предлагает более выгодные процентные ставки для своих заемщиков.

    При оформлении займа под залог недвижимости заемщик должен предоставить документы о праве собственности. Если обеспечением является жилая квартира, дом, нужно делать в ЖЭКе справку об отсутствии задолженности по коммунальным услугам, прописанных на площади лицах. Недвижимость, предоставляемую в качестве залога, оценит независимый эксперт, оформление страховки тоже является обязательным (услугу оплачивает заемщик).

    Поручительство требуется, если возраст заемщик составляет 18-21 лет либо 65-70 лет, когда официальный доход слишком низкий. В роли поручителей могут выступать родственники, близкие заемщика, которые отвечают требованиям кредитного учреждения. Согласно условиям договора, поручители несут полную финансовую ответственность по взятым обязательствам.

    Общие требования к заемщику от банков

    Займы финансовые учреждения выдают только тем лицам, которые отвечают их требованиям. Одно из основных – наличие официального дохода, подтвержденного документально. Это может быть заработная плата, дивиденды от вкладов или ценных бумаг, доход от сдачи недвижимости в аренду. Некоторые учреждения осуществляют выдачу кредитов лицам, не имеющим постоянного дохода, но процент в данном случае будет выше.

    Потребительский кредит можно получить при достижении совершеннолетия, а в некоторых кредитных организациях с 21 года. В большинстве банков установлен максимально предельный возраст клиента. Он варьируется от 55 до 70 лет – это означает, что выплаты по кредиту должны закончиться до наступления этого возраста.

    Обязательным условием любой кредитной организации является наличие паспорта у заемщика. В некоторых банках требуется предоставление водительского удостоверения, ИНН или военного билета. В случае большой денежной ссуды кредитные учреждения вправе потребовать справку о доходах и копию трудовой книжки. Если размер постоянного дохода не удовлетворяет требованиям банка, дополнительным условием станет привлечение поручителя или созаемщика.

    Читайте так же:  Работы по устройству вентиляции

    Как оформить потребительский кредит

    Давайте посмотрим, как получить потребительский кредит в банке. Для оформления займа вы можете прийти в офис банка лично или оставить онлайн-заявку на официальном сайте кредитного учреждения, портале-агрегаторе разных предложений. Заявки онлайн подавать удобно, поскольку решение по ним дается в течение рабочего дня или 15-60 минут. Обращаем ваше внимание на то, что ответы часто являются предварительными – точные дают сотрудники банка после предоставления полного пакета документов и повторного рассмотрения предложения.

    Какие документы нужны для получения кредита

    Итак, если вам меньше 60 лет и больше 21 года, у вас есть гражданство РФ и постоянное место работы, можете подать заявку на оформление потребительского займа – лично в офисе или онлайн. Пакет документов, необходимый для получения кредита, включает в себя паспорт, ИНН, трудовую, справку с места работы, но сотрудник банка может попросить предоставить дополнительные документы.

    Условия кредитования в разных банках иногда сильно отличаются, как и требования заемщику, пакету документов. Помимо указанных выше бумаг, нужно будет заполнить анкету.

    Какие справки нужны чтобы взять кредит

    Справки для оформления потребительского кредита банк требует не всегда, но знать их перечень нужно. В качестве подтверждения вашей платежеспособности финансово-кредитное учреждение может потребовать:

    • справку 2-НДФЛ (подтверждает финансовое состояние, оформляют заемщики и поручители, если они есть);
    • справка о размерах пенсии (если пенсионер работает – то плюс 2-НДФЛ);
    • справка с места работы (или копия трудовой книжки, договор).

    Также могут пригодиться:

    • копия свидетельства о заключении брака;
    • документы, которые подтверждают наличие объекта недвижимости в собственности (выписка из ЕГРН);
    • страховой полис;
    • копия ПТС на автомобиль.

    Естественно, все справки не нужны – точный пакет бумаг зависит от особенностей конкретной программы, типа кредита. С полным перечнем документов можно ознакомиться на сайте банка.

    Какие документы нужны для кредита в ВТБ

    Банк ВТБ выдвигает к заемщикам разные требования в зависимости от их статуса и платежеспособности. Зарплатному клиенту, оформляющему ссуду на сумму не более 500 тыс. рублей, будет достаточно предъявить паспорт. Если заем нужен более крупный, дополнительно потребуется свидетельство о праве собственности на автомобиль либо недвижимость.

    Стандартный перечень документов для оформления кредита в ВТБ:

    • паспорт гражданина РФ;
    • справка 2НДФЛ;
    • справка о доходах;
    • выписка с зарплатного счета;
    • водительское удостоверение;
    • ИНН;
    • СНИЛС;
    • трудовая книжка.

    Это стандартный перечень, возможно, потребуются не все или еще какие-то документы. ВТБ серьезно проверяет заемщиков и может заинтересоваться ПТС, документами, подтверждающими право собственности на недвижимость, загранпаспорт. Чем больше пакет бумаг, тем лояльнее к вам будет относиться банк.

    Какие документы нужны для кредита в Сбербанке

    Список требуемых документов для оформления потребительского кредита в Сбербанке без обеспечения:

    • заполненная анкета с заявлением;
    • паспорт (наличие отметки о регистрации обязательно);
    • 2-НДФЛ или другое подтверждение дохода;
    • справка с места работы или выписка из трудовой.

    Дополнительно, с учетом характеристик заемщика, типа кредита могут потребоваться другие документы – паспорт поручителя, справка о прохождении военной службы, бумаги по залогу. Если вы планируете рефинансировать займы других банков, в Сбербанк нужно будет предоставить по ним подробную информацию.

    Как снизить вероятность отказа в кредите

    Банки проверяют заемщиков по ряду параметров, основными среди которых являются платежеспособность, уровень дохода, кредитная история. Случается, что даже формально соответствующий всем требованиям клиент получает отказ – это происходит потому, что финальное решение принимает скоринговая система. Она производит автоматический подсчет всех параметров и делает выводы о том, сможет ли заемщик полностью вернуть долг. Если вы получили отказ, хотя имеете хороший уровень дохода, не допускали серьезных просрочек в прошлом, обратитесь в другие финансовые учреждения.

    Другие рекомендации, как можно снизить риски отказа в выдаче потребительского займа:

    • Проверьте кредитную историю – если там есть серьезные проблемы, попробуйте сначала исправить их (помогут кредитные карточки, микрокредиты, если брать и возвращать их вовремя).
    • Предоставьте гарантии возврата – кредитные учреждения охотнее сотрудничают с теми заемщиками, которые готовы дать гарантии возврата средств, например, предоставить залог или поручителей.
    • Не подавайте поочередно много заявок – скоринговая система негативно расценивает такие действия. Мультизаявки (один запрос в 3-10 банков) не считаются.

    Схемы погашения

    Погашаться потребительский кредит может по разным схемам:

    • Аннуитетная – долг выплачивается равными ежемесячными платежами. Сумма ежемесячного платежа остается неизменной в течение всего срока.
    • Дифференцированная – сначала возвращается тело кредита, а проценты гасятся в конце срока.
    • Буллитная схема – в течение срока действия договора погашаются проценты, в конце заемщик возвращает полную сумму долга.

    В основном используется аннуитетная схема, так как она является самой удобной, как для банков, так и для заемщиков.

    Преимущества и недостатки потребительского кредитования

    Потребительские кредиты выдаются на сравнительно небольшие суммы, поэтому процедура оформления заявки занимает не более 1-2 рабочих дней (в редких случаях больше). Заемщик сразу получает полную сумму денег на руки наличными или банковским переводом в честь оплаты товаров, услуг. По большинству программ есть возможность досрочного погашения. Пакет справок для получения небольших сумм нужен минимальный, залог, поручители не обязательны.

    Недостатки тоже есть – сроки кредитования небольшие, а процентные справки довольно высокие. Если банк потребует страховку, оформлять ее вам придется из своего кармана. При расчете суммы займа, процентных ставок учитывается официальный уровень дохода – зарплата в конверте во внимание не берется.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Источник: http://frombanks.ru/stati/oformlenie-potrebitelskogo-kredita/

    Оформление потребительских кредитов банками
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here