Не платить пени по кредиту

Полезная информация в статье: "Не платить пени по кредиту". Статья описывает тематику понятным для неспециалистов языком. Сделаны комментарии юристов и выводы. Если для вашего конкретного случая требуются дополнительные консультации, то обратитесь к дежурному консультанту.

Как не платить пени на долг по кредиту?

Совсем не платить не получится, а вот снизить в суде эту сумму вполне возможно. Если они подадут на Вас в суд, нужно будет написать свое возражение на исковое заявление в котором говорить о том, что взыскиваемая сумма явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства и ссылаться на ст. 333 ГК РФ.

Статья 333. Уменьшение неустойки

1. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Если нужна более подробная консультация или помощь в этом вопросе, обращайтесь на мою эл. почту или позвоните, контакты указаны ниже. Буду рад помочь.

Источник: http://mail.yurist-online.net/question/75560

Можно ли не платить пени по кредиту?

Большая часть финансовых организаций практикуют начисление неустойки за просроченный кредит, сумма которой заранее оговаривается в договоре. Нередки случаи, когда начисленная неустойка сопоставима с суммой займа, а то и превышает его.

Существуют ли законные способы списания штрафов или снижения их начислений?

Сначала следует выйти на контакт с банком, который выдал кредит. Лучше обратиться путём частной встречи и выразить несогласие с чрезмерной суммой штрафных санкций.

Нужно объяснить сложившуюся ситуацию и попросить заключить повторное соглашение по договору займа. Если клиент банка ранее добросовестно совершал платежи, то организация, скорее всего, пойдёт ему навстречу.

В этом случае должник пишет заявление, которое следует зарегистрировать у секретаря. Это позволит через 30 дней получить официальный ответ. В тексте заявления должно быть предложение о предоставлении определённого периода, когда клиент освобождается от выплат, соответственно штрафы за этот период начисляться не будут.

Документ составляется в двух экземплярах. Если его составили сотрудники банка, то следует потребовать, чтобы его выслали заказным письмом. Бумаги должны содержать печать финансового учреждения и подпись ответственного лица.

Возможно, банк откажется заключать дополнительное соглашение и продолжит начислять пени. В таком случае следует дождаться получения письменного отказа и с этим документом обращаться в суд.

В ходе судебных разбирательств подаётся прошение о списании начисленных неустоек и расторжении кредитного договора. При этом в суд стоит предъявить второй экземпляр заявления, а также почтовое уведомление, в случае если банк на прошение не дал официального ответа.

Если величина штрафов достигла половины кредита или превысила эту границу, то судья снизит сумму до разумного размера.

Решение судьи по вопросу списания пени может быть и отрицательным для должника. Например, судья может объяснить своё решение отказом клиента сотрудничать с банком.

Существуют и другие варианты списания штрафов:

1. Договор с кредитной организацией о переводе штрафного долга в статус «безнадёжных». В таком случае заёмщик оплачивает кредит, а банк списывает пеню.

2. Начать процесс о банкротстве. Несмотря на то, что этот процесс ведёт ко многим негативным последствиям для должника, он поможет снять долговое бремя.

3. Истечение срока давности, который наступает через три года после даты последнего контакта заёмщика с финансовой организацией. После истечения этого срока требования возврата долга становятся незаконными по решению Верховного Суда РФ.

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

Как правило, банкротство физического лица требуется, если сумма долга превышает 500 тысяч рублей. В других случаях и суды, и сами банковские учреждения идут должникам на уступки.

Источник: http://www.alliam.ru/mozhno-li-ne-platit-peni-po-kreditu/

Законный способ не платить пени по просроченному кредиту

Большинство банков и других кредитных организаций на просроченные кредиты практикуют начисление огромных штрафов. Нередки ситуации, когда их сумма сопоставима с размером долга или превышает его. Рассмотрим законные способы умерить аппетиты кредиторов путем снижения или полной отмены штрафных начислений.

Различные виды штрафных санкций

Штрафные начисления необходимо понизить или отменить.

Прежде чем начинать бороться с начислением пени, следует понять, как она формируется. Рассмотрим существующие виды штрафов по просроченным кредитам, их всего четыре:

  1. наиболее распространенный вариант – ежедневное начисление процентов на сумму просроченного займа;
  2. фиксированная пеня, например, 400 руб. за каждый просроченный платеж;
  3. нарастающее фиксированное штрафное начисление (к примеру, первый просроченный платеж – 400 рублей, второй – 500, следующие по 700 руб.);
  4. ежемесячное начисление штрафа в размере определенного процента от оставшейся суммы задолженности. Допустим, взят кредит 200 тыс. руб., в договоре указан размер штрафа при просрочке 1,5%. Соответственно, при нарушении плана погашения займа сумма пени составит 3000 руб.

Заметим, последний вид штрафных санкций в Российской Федерации не получил распространения, в отличие от комбинированного метода. Суть его состоит в том, что при нарушении финансовых обязательств по кредиту с заемщика удерживается как фиксированная пеня, так и ежедневная.

Ознакомившись с видами штрафов и методами их начисления, становится понятно, почему кредитным организациям выгодно затягивать разбирательство с должником. Чем дольше длится просрочка по кредиту, тем большие штрафы можно взыскать с клиента.

Способы борьбы со штрафными санкциями

Как не чрезмерен аппетит кредитных организаций, он ограничивается российским Законодательством. Речь идет о 333-й статье Гражданского кодекса РФ. В ней прямо указано, что суд вправе пересмотреть размер неустойки, если ее величина несоизмерима последствиям нарушения финансового обязательства.

Первый этап борьбы необходимо начинать с письменного обращения к банку-кредитору (при условии, что он не подал на заемщика в суд). В заявлении необходимо указать, что клиент не против и дальше выполнять условия кредитного договора, но на данном этапе, в силу сложившихся обстоятельств, одновременно оплачивать штрафы и гасить заем не представляется возможным. Далее излагается просьба о снижении начисленных штрафов.

Если возникнут сложности с составлением обращения к банку, примеры таких писем-заявлений можно всегда найти на тематических форумах в интернете.

Важно! Необходимо два экземпляра заявления, одно передается непосредственно в банк, на втором (остается у заемщика) проставляется дата приема документа. В этом случае кредитная организация обязана дать ответ в письменной форме не позже, чем через месяц.

Читайте так же:  Изменения условий труда работающего

Как показывает практика, если указана весомая причина, вызвавшая просрочку по кредиту, многие банки идут на уступки. После рассмотрения письменного обращения штрафные санкции снижают, или полностью отменяют (что случается реже). Если получен отказ, необходимо решать этот вопрос в судебном порядке.

Обращение в суд

Суд вправе отменить штрафные начисления

Для обращения в суд по вопросу снижения неустойки нет необходимости прибегать к помощи профессионального юриста. Если возникнут проблемы с составлением заявления, работники судебной канцелярии помогут с его оформлением. Весь процесс несложно выполнить собственными силами, придерживаясь следующей очередности действий:

  • производится обращение в канцелярию мирового суда по месту проживания заемщика;
  • составляется заявление, в котором, ссылаясь на 333-ю статью Гражданского Кодекса РФ, следует указать на чрезмерно завышенную сумму штрафных санкций и выдвинуть просьбу отменить их;
  • в заявлении необходимо указать весомую причину, из-за которой была вызвана просрочка. Обязательно приложить доказательства этому.

Как показывает статистика судебных решений по вопросам снижения штрафных санкций, в большинстве случаев ходатайство заемщика принимается во внимание судьями. В том же случае, когда имеются по-настоящему уважительные причины в благоприятном исходе можно не сомневаться.

Подведение итогов

Не важно, по какой причине возникли нарушения финансовых обязательств перед кредиторами, следует понимать, что Закон не только обязывает погашать долг, но и отстаивает права заемщика.

Напоминаем, после поступления платежа по кредиту банки в первую очередь списывают пеню и только потом уже основные проценты и тело займа. Согласитесь, что нет смысла платить деньги по штрафным санкциям, если имеется возможность на законном основании добиться их отмены или существенного уменьшения.

Источник: http://credit101.ru/2017/02/zakonnyj-sposob-ne-platit-peni-po-prosrochennomu-kreditu/

Можно ли не платить пени по кредиту

Чем больше не выплачивается кредитный займ, тем выше размер неустойки. Начисление на сумму долга пени для многих людей оборачивается непосильной ношей. Сумма превращается в огромную кредитную яму, с соответствующими ограничениями в нормальном функционировании с банковской системой.

Обращение в банк

Если вы не согласны с решением, необходимо написать заявление, зарегистрировав у секретаря, чтобы получить официальный ответ в течение месяца. В тексте следует прописать предложение о сокращении штрафных санкций. Заполняется 2 экземпляра, 1 для банка, а на другом важно проставить дату и подпись. При получении отказа можно отправляться в суд.

Если судебный процесс уже идет, но официального ответа от банка еще не пришло, в ходе дела можно подать копию заявления. Как правило, уменьшение или аннулирование штрафов происходит, когда пени превышают половину займа.

В случаях, когда кредитные представители отказываются подтверждать заверение официального лица, стоит отправить судебное решение почтой, заказным письмом. В конверте, стоит вложить опись содержимого. В почтовом отделении можно узнать каким образом стоит оформить отправку.

333 статья гражданского кодекса, предусматривает снижение долга в судебном порядке. Рассматриваются все факторы, даже не имеющие отношения к делу.

Варианты списания неустойки

Убрать начисленные штрафы из суммы долга можно с помощью других вариантов:

• Реализовать процедуру банкротства физического лица – на законных основаниях с 2015 года можно запустить этот долгий и затратный процесс, который имеет негативные последствия для должника.

• Прождать окончания срока исковой давности – не менее 3 лет с момента последнего платежа в счет кредита или любого контакта с банком. Высший арбитражный и Верховный суды установили, что по истечению срока кредиторы теряют право взимать долговые обязанности.

• Договориться с банком можно на стадии, когда долги клиента входят в разряд «безнадежных». Если внести всю сумму основного кредитного долга – представители могут списать все штрафы и санкции должника.

• Заключить договоренность с коллекторами. Как правило, такие компании выкупают долги с 20% разницей, при обращении можно добиться аннулирования или частичного списаний неустойки.

Чтобы избавиться от штрафов, при грамотном подходе, необходимо показать добросовестное желание погасить долги перед кредиторами. Если доказать факт невозможности своевременного внесения денежных средств по основным выплатам, судьи и банковские представители могут ослабить хватку и пойти навстречу. В случае, если кредитный займ составляет более полумиллиона рублей – единственным вариантом остается банкротство.

(812) 648-24-52 | e-mail: [email protected] | skype:

Региональная Общественная Организация Защита Прав Потребителей в Санкт-Петербурге

Источник: http://spbczpp.ru/pressa/mozhno-li-ne-platit-peni-po-kreditu

Есть ли у должника право не платить банку пени, комиссии штрафы, неустойки?

Если можно, более аргументированно, со ссылкой на источники

Права не платить неустойки и пени у обычного должника нет. Оно появляется, когда банк подает в суд на должника как злостного неплательщика. Тогда суд принимает сторону банка. Но ещё во время суда можно сослаться на статью 333 ГК РФ, чтобы вам списали несоразмерные вашему долгу штрафы. Почти все пени, штрафы списываются, остаются только тело кредита и начисленные проценты. Причем проценты банк обрезает так, чтобы они были меньше тела кредита. Остается не более (тело штрафа*(100%+2ключевых ставки)). Чаще- ещё меньше. Вот это обрезание и было закреплено законом, который лет 5 назад вышел до закона о банкротстве.

А ещё у нас есть закон, что по экономическим преступлениям срок давности 3 года. Так что можно побегать от судов- и никому ничего не должен. Об особенностях применения срока давности лучше идти к специалисту, а то это провернуть немного сложнее без миллиардного долга.

Если банк подал на вас в суд, то суд обычно встает на сторону банка и приписывает должнику выплатить все денежные средства, что он брал взаймы у банка, НО при этом снимаются все проценты, штрафы, неустойки, пени. То есть вам необходимо просто отдавать тело долга, ну как будто бы вы взяли взаймы у своей подруги или друга и теперь ему возвращаете долг).

Банки неохотно идут на этот шаг, зная чем он для них обернется. поэтому сначала направляют клиенту письма-уведомления, могут передать коллекторам.

Да, такое право — не платить пени, комиссии, штрафы и неустойки кредитной организации (банку) — возникает у должника в силу изменений в законодательстве РФ, в частности, согласно ст. 333 Гражданского Кодекса РФ.

Естественно, суд не может принять сторону неплательщика, но по ходатайству должника он, как правило, списывает все пени, штрафы, комиссии и неустойки, оставляя неоплаченную часть кредита и проценты, которые также подлежат обязательному перерасчёту. В результате, с человека списывается львиная доля долга, которую банкиры жаждут получить не совсем законно, ведь одни только комиссии у некоторых банков, например, за ведение счёта, могут составлять треть ежемесячного платежа.

Читайте так же:  Конкурс на замещение вакантной должности директора школы

И ещё один момент, отмеченный автором Infiltrator, имеет место быть. Речь о сроке давности, который очень часто совпадает со страховкой должника, которая оканчивается обычно через три года. Тогда страховая компания возмещает банку весь долг заёмщика и получает право взыскивать долг сама. Именно страховщики стараются продать долги клиентов коллекторам, понимая, что получить деньги будет не просто, да и закон чаще на стороне заёмщика, который заключал договор именно с банком, а не со страховой организацией или коллекторским агентством

Это зависит от ситуации, в которую попал заемщик, какой договор подписывал. Вообще сумма штрафов и процентов не должна превышать общую сумму долга. И когда должник гасит долги, то сумма денег обязана идти на основной долг, а не проценты и штрафы. И право не платить штрафы и пени можно отстоять в суде, и он может принять даже положительный ответ на ваше заявление. Надо будет только собрать справки, чеки, свидетельство о рождении ребенка, все бумаги, которые доказывают, что вы не можете выплачивать долг вместе с процентами и штрафами, тогда суд может списать пни и штрафы, вам останется только по мере возможности гасить основной долг без процентов.

Видео (кликните для воспроизведения).

Так что все возможно по данному вопросу. Хочу добавить, что, конечно же, зависит многое не только от суда, а от банка, где вы брали кредит. Некоторые банки, например, наоборот идут на встречу и дают отсрочку по оплате, если женщина беременна. В общем это многогранный вопрос, и если банк вам не идет навстречу по списанию процентов, обращайтесь в банк.

Источник: http://www.bolshoyvopros.ru/questions/1892728-est-li-u-dolzhnika-pravo-ne-platit-banku-peni-komissii-shtrafy-neustojki.html

При оплате задолженности по кредиту банк снимет пени?

задолжность по кредиту 13000р,и 49000 штрафы и пени.позвонил представитель банка и предложил списать пени если я внесу задолжность до определенного числа.уверял что я с ними полностью расчитаюсь,возможно ли это или это уловка банка?

Если это пени, начисленные за несвоевременную выплату по кредиту, в размере, который установлен у вас в договоре — Банк не будет их списывать.

Как правило, если в договоре установлены пени — это процент от суммы долга, начисляется за каждый день просрочки.

Если в договоре прописаны штрафы — например, 1000 рублей за каждый случай пропуска. Т.е., не заплатили вовремя один месяц — 1000 рублей, второй месяц — еще тысяча.

Так же не будет списывать и проценты, которые были начислены за все время пользования вами кредитом.

Источник: http://www.bolshoyvopros.ru/questions/2439086-pri-oplate-zadolzhennosti-po-kreditu-bank-snimet-peni.html

Как убрать пени и штрафы по кредиту

Какие могут быть пени и штрафы по кредитам?

Вид платежа За что начисляется В каком размере
Пеня За каждый день просрочки платежа Один или два процента от всей неоплаченной суммы
Штраф За каждый факт нарушения сроков оплаты Заранее оговоренная договором сумма
Штраф Нарастающая шкала за факты просрочки Заранее оговоренная договором сумма

Скажем, в случае начисления штрафов по нарастающей шкале, в первый раз это может быть только пятьдесят рублей, во второй уже пятьсот рублей, а в третий — тысяча.

При заключении кредитного договора в первую очередь попросите специалиста по кредитам указать, где в документе пункт, в котором говорится о нарушении сроков оплаты. Очень внимательно прочитайте его. Вы должны понять, что именно является фактической просрочкой по этому договору, какие будут применены в случае опоздания платежа штрафы и пени.

  • Ипотечное кредитование;
  • Кредит на покупку автомобиля;
  • Овердрафт;
  • Потребительский кредит,

подразумевают, что договор будет типовой. Под видения и потребности каждого клиента кредитные договора не подгоняют, потому следует просто соглашаться или нет. Если вас условия не устраивают, видимо, придётся выбрать другой банк.

Нельзя пренебрегать подробным изучением договора по кредиту. Именно из – за поверхностного изучения его у вас, возможно, возникнут неприятности: большие штрафы или огромная пеня.

При изучении договора обратите внимание на следующее:

  1. При составлении договора уточните, что считается датой платежа, обычно это фактическое зачисление суммы на счёт в банке. Если вы будете осуществлять платежи через терминалы, а, тем более на почте, то надо иметь временной запас, хотя — бы сутки.
  2. Посчитайте, сколько процентов по кредиту вы заплатите в течение всего года, а не только за месяц, сколько фактически это составит от суммы всего кредита. Скажем, вы берёте в банке сто тысяч рублей с процентной ставкой размером двадцать процентов, значит, за год проценты по кредиту составят двадцать тысяч.
  3. По – разному банки отражают в договоре то обстоятельство, когда последняя дата платежа приходится на выходные либо праздничные дни. Иногда конечный срок платежа автоматически продляется на эти дни, а иногда нет. Заранее выясните, как это прописано в кредитном договоре, который вы будете заключать, чтобы сделать платёж вовремя.
  4. Порой в банке берут комиссию за то, что кредит погашен досрочно. Правда, подобная практика была уже оспорена Роспотребнадзором, но, тем не менее, проверьте соответствующий пункт договора, чтобы потом не возвращать свои деньги через суд.

Также, будет интересно прочитать: Как аннулировать кредит?

Если вы уже просрочили выплату кредита, постарайтесь заплатить хотя — бы проценты. В любом случае, как бы ни был велик долг, делайте платежи по процентам, и только потом сам долг. В противном случае сумма штрафа или пени будет быстро расти.

Чрезвычайно важно сохранять все чеки, каждый кассовый приходный ордер, вплоть до полной выплаты всего кредита. В противном случае вы не сможете потом продемонстрировать банку, что платили вовремя, когда случатся какие- либо неблагоприятные обстоятельства.

Если банк ещё не подал в суд на вас за просрочку платежей, не ждите с ужасом такой развязки, а пытайтесь решить свой вопрос на договорной основе. Предположим, вы никак не можете погасить кредит. В этом случае напишите письмо в банк, в котором подробно и продуманно изложите, почему вы не можете гасить кредит, обязательно укажите в нём, когда вы начнёте делать выплаты. Попросите снизить начисленные штрафы, смело изложите в письме все обстоятельства, которые могут сыграть в вашу пользу положительным образом.

Все подобные письма надо писать в двух экземплярах, одно письмо вы отдадите работнику банка, а на втором он поставит подпись и номер, по которому ваше письмо зарегистрировано во входящей почте. Когда ваше письмо зарегистрируют, банк будет обязан так или иначе ответить вам в течение календарного месяца, а не искать устные отговорки.

Если менеджер банка отказался брать письмо ( и такое бывает), то идите на почту и посылайте письмо с уведомлением. Составьте непременно опись, её нужно хранить, как и квитанцию о том, что письмо вами отправлено. Очень часто банк идёт на уступки, в итоге

  1. вам понизят суммы штрафов;
  2. Вы погасите только некоторую часть от суммы всего кредита;
  3. Вам разрешат дальше платить также, как и прежде.
Читайте так же:  Увольнение за прогул более 4 часов

При любых обстоятельствах всё надо излагать письменно, устные договорённости юридической силы не имеют.

Письмо в банк

Всегда можно обратиться в отделение и выразить свое несогласие с крупной суммой начисленной пени. Заявление лучше подать в письменной форме, зарегистрировав у секретаря, что позволит добиться официального ответа через месяц. Текст должен содержать обязательно предложение об уменьшении штрафов.

Такую бумагу составляют в 2-х экземплярах и приносят в отделение. Один из которых подается начальству или секретарю, а на втором банку следует поставить дату и подпись.

Когда учреждение получило письмо, но на уступки не идет, необходимо дождаться письменного ответа об отказе. Именно с таким документом можно отправляться в суд и затевать разбирательство.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, выберите банк:

Если вам несмотря на все усилия не удалось договориться с банком, не ждите судебной повестки. Подавайте сами в суд.

В статьях Гражданского Кодекса России для неплательщиков имеется законный выход: статья за номером 333. В ней указано, что если суммы штрафов полностью несоизмеримы с фактическими последствиями от того, что ваши финансовые обязательства банков нарушены, то они могут быть не только уменьшены , но даже полностью списаны.

Конечно, вы имеете возможность обратиться к юристу — профессионалу, но не все могут себе это позволить финансово, и делают всё самостоятельно. В последнем случае следует поступить следующим образом:

  1. Нужно обратиться в канцелярию, где принимает мировой судья ( по месту своего жительства);
  2. Надо написать заявление для суда. В документе вы указываете, что не согласны с предъявленной вам неустойкой, предъявляемой банком. В заявлении нужно сослаться на статью номер 333 Гражданского Кодекса РФ. В конце нужно попросить отметить назначенные вам штрафы;
  3. К заявлению прикладываете все возможные документы, которые могут объяснить ( или оправдать) просрочку. Это может быть справка из поликлиники (больницы), выписка из трудовой книжки, где значится, что вас уволили. Положительную роль сыграют документы, которые подтверждают, что раньше вы делали платежи по кредитам досрочно.

Когда причины просрочки уважительные, то судьи часто идут навстречу заёмщику. Но если вы проиграете суд, то на имеющееся у вас имущество могут наложить арест. На всякий случай подготовьтесь к этому. Перед тем, как подавать в суд следует понимать, что когда вы выиграете суд и не заплатите штрафа, обязательно попадете в так называемый «черный» список. Банки причислят вас к числу клиентов, которые любят скандалить, и кредит вам больше ни в одном банке не дадут.

Подводе итог, хочется отметить, что в кредитных договорах пени, а также штрафы не только есть, но и будут впредь, как форма для ответственности заемщика, гарантирующая своевременное погашение всей суммы кредита в определённый договором срок. Однако, мы теперь точно и определённо знаем, что всё вовсе не так ужасно и безнадёжно, как казалось ранее:

  • Изначально следует быть внимательным при подписании кредитного договора;
  • Если просрочка произошла, то нужно попытаться уменьшить штрафы и пени, договорившись полюбовно с банком;
  • Если банк не согласен идти на уступки, можно обратиться в суд и выиграть его.

Судебные тяжбы

Если дело уже в суде, то всегда можно подать прошение в ходе дела по поводу списания пени и прочих санкций по займу. Если банк еще не успел ответить по прошению в официальном порядке, то можно копию заявления и почтовое уведомление о получении направить в суд.

Актуально уменьшение или списание штрафов в тех случаях, когда их размер вырос до половины займа, а то и больше. Были замечены случаи, когда кредитные учреждения оттягивали момент подачи заявления в суд, чтобы на клиенте висело больше задолженности.

Благодаря ГК РФ статье 333 можно не платить пеню по кредиту. Закон предусматривает уменьшение размера долга в судебном порядке. Правило срабатывает тогда, когда неустойка «несоразмерна последствиям нарушения обязательства».

Не стоит рассчитывать на лояльность судьи. Гарантии нет, что, получив ходатайство от должника, он вынесет решение в пользу ответчика. Как правило, отказ чем-то мотивирован, допустим, явным не сотрудничеством должника с банковской организацией. Но если решение неправомочно, то его можно обжаловать.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь , отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Каких штрафов следует ещё опасаться?

Иногда кредитный договор может предусматривать особенные обстоятельства, за которые могут быть назначены особые штрафные санкции. Например, это может быть обязательное страхование имущества или жизни на весь срок фактического кредитования. При таком условии, если вы не застрахуетесь, то на вас могут не только наложить штраф, но даже полностью расторгнуть договор. Чаще всего вышеуказанный пункт договора встречается при кредитовании ипотеки, при покупке в кредит автомобиля.

Порой банк назначает штраф за то, что заёмщик не поддерживает минимальный ( определённый договором) остаток денежных средств на своём счете. Такого штрафа нужно в основном опасаться тем, кто является владельцем кредитной карточки. В том случае, если на вашем счету не будет суммы в размере установленного договором минимального денежного лимита, то вы будете вынуждены платить банку штраф. Также владельцам кредитных карт следует остерегаться, как уже указывалось выше, назначения штрафа (комиссии) за досрочное погашение кредита.

Часто при заключении договоров на ипотеку, покупку автомобиля, банки часто требуют своевременно предоставлять им последние сведения о том, каков текущий доход у заемщика. Как правило, это справка по форме 2 НДФЛ, но иногда нужно заполнять специальную форму от банка. Если заёмщик не приносит справку вовремя, его в итоге за это штрафуют.

Иногда штраф налагается за сокрытие или несвоевременное уведомление финансового учреждения (банка) о том, что у вас изменилась контактная информация, которая была указана в договоре при его заключении.

Читайте так же:  Вводный инструктаж по охране труда на предприятии

Способы списания неустойки

Избавиться от начисленных штрафов можно и другими вариантами:

  • Запустить процесс банкротства физического лица , что стало возможным для россиян с середины 2015 года. Это длительный и дорогостоящий процесс, имеющий и свои негативные последствия для заёмщика.
  • Дождаться истечения срока исковой давности , который по решению Высшего арбитражного суда России и Верховного Суда составляет 3 года после даты последнего платежа клиента или его контакта с банком. Когда пройдет три года, кредиторы не смогут требовать возврат долга.
  • Переход задолженности клиента в раздел «безнадежных». На этой стадии все еще можно договориться с банком, который в случае оплаты всей суммы кредита, может списать пеню.
  • Договориться с коллекторами . В связи с тем, что эти компании приобретают долги с дисконтом в 20%, то всегда есть шанс прийти к соглашению о списании неустоек.

Если просрочка возникла по веским причинам, то банкиры и судья всегда пойдут на уступки. Хотя в некоторых случаях, если кредит свыше 500 тыс. рублей, без процедуры банкротства не обойтись.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Источник: http://gj-catalog.ru/ubrat-peni-shtrafy-kreditu/

Просрочили платеж по кредиту – каковы последствия?

Оформляя ссуду, некоторые заемщики случайно или умышленно пропускают раздел кредитного договора, в котором идет речь о штрафных санкциях за несвоевременное погашение долга. Многим кажется, что их это не коснется, и лишняя информация им ни к чему. Именно поэтому невнимательные клиенты банков всегда удивляются, обнаружив, что вместо обязательного платежа, к примеру, — 1000 рублей – с них требуют уже 1500. Оказывается, что за небольшую просрочку платежа банк начислил неустойку. Насколько правомерными являются такие действия кредитора, как рассчитывается размер неустойки, и есть ли шанс избежать оплаты штрафов? На все эти вопросы мы попробуем ответить в данной статье.

Правомерность начисления пени и штрафов за просрочку платежа по кредиту и порядок их расчета

Просрочкой по кредиту считается отклонение от установленного графика оплаты ссуды. Даже если вы задержались всего на 1 день, финансисты будут требовать оплатить неустойку. Согласно ст. 330, п.1. Гражданского кодекса РФ под неустойкой понимаются штрафы и пени:

  • Штраф – разовая мера наказания, которая применяется 1 раз, но за каждую просрочку. Например, если размер штрафа составляет 100 рублей, а вы не платили кредит в течение 3-х месяцев, приготовьтесь дополнительно заплатить штраф — 300 рублей.
  • Пеня рассчитывается, исходя из срока, в течение которого вы задерживаете выплату. Если просрочка большая, пеня может превысить сумму начисленных процентов.

Отметим, что неустойка на неоплаченную сумму неустойки начисляться не может.

Согласно ст. 395 ГК РФ сумма штрафных санкций рассчитывается, исходя из 1/360 ставки рефинансирования – на данный момент она составляет 8,25% годовых — за каждый день просрочки (0,0229%).

Рассмотрим пример расчета неустойки, исходя из установленного ГК РФ размера штрафных санкций. Предположим, вы взяли кредит в размере 300 тыс. рублей под 21,5% годовых и на 48 месяцев; ваш аннуитетный платеж равен 9 370 рублей в месяц. Вы не внесли 2 платежа, и просрочка составляет 40 дней. Тогда размер пени составит 107,28 рублей:

  1. 9 370 * 30 * 0,0229 / 100 = 64,37 (руб.) – размер пени, начисленной при задержке одного планового платежа за 1 месяц.
  2. (9370 + 9370) * 10 * 0,0229 / 100 = 42,91 (руб.) – размер пени, начисленной за просрочку 2-х плановых платежей за 10 дней второго месяца.
  3. 64,37 + 42,91 = 107,28 (руб.) – размер пени за 40 дней.

Вполне очевидно, что столь незначительный размер неустойки банки не устраивает. Именно поэтому финансисты используют п. 2 ст. 332 ГК РФ, который гласит, что размер неустойки может быть увеличен по соглашению сторон. Иными словами, прописав в кредитном договоре больший размер пени и штрафов, чем 1/360 ставки рефинансирования Центробанка, кредитная организация может на законных основаниях взимать с вас неустойку в указанном в соглашении размере.

Противостоять слишком «жадным» банкам можно: согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. То есть, если дело дойдет до суда, судья вправе признать начисленную сумму неустойки завышенной и отказать в удовлетворении требования банка к заемщику относительно ее погашения. Такие случаи известны в судебной практике России, поэтому финансисты стремятся не злоупотреблять своими возможностями.

О том, какие средние размеры штрафов и пени встречаются в нашей стране, мы расскажем более детально.

Размер штрафных санкций в российских банках

Мы уже рассматривали пример с кредитом в размере 300 тыс. рублей под 21,5 % годовых и ежемесячным платежом — 9 370 рублей. Попробуем на нем же рассчитать размер штрафных санкций в 3-х банках России – Сбербанке, Альфа-Банке и ВТБ 24 при условии, что процентная ставка и аннуитетный платеж везде одинаковые, и с учетом реальных штрафных санкций банков (по состоянию на 2013 год):

  • Сбербанк устанавливает плату за нарушение обязательств в размере 0,5% в день от суммы просроченной задолженности. То есть, за 40 дней просрочки вы заплатили бы 2 342,5 рублей.
  • Альфа-Банк взимает 2% в день от суммы просроченной задолженности. То есть, пропустив 2 плановых платежа и при общем сроке просрочки в 40 дней, вы бы заплатили неустойку в размере 9 370 рублей (фактически – еще один плановый платеж).
  • ВТБ 24 взимает 0,6% в день от суммы просроченной задолженности. Итого, задержка в 40 дней будет стоить вам 2 811 рублей.

Сравнив полученные цифры с той, которую мы рассчитали на общих основаниях — 107,28 руб., можно понять, почему банки игнорируют предложенный ГК РФ размер неустойки, определяемый, исходя из ставки рефинансирования. Далее мы рассмотрим, какие еще варианты расчетов штрафов и пени используют банки.

Основные виды штрафов

Существует 4 основные формы штрафов:

  • Штраф в виде процента от суммы долга, начисляемый за каждый день просрочки. Чаще всего, и мы видели это на примере 3-х банков, кредитные организации применяют именно этот вариант.
  • Фиксированные штрафы в денежном эквиваленте. Например, 500 рублей – за каждую просрочку.
  • Фиксированные штрафы с нарастающим итогом. Например, первая просрочка – 500 рублей, вторая – 600, третья и последующие — 800 рублей.
  • Штраф в виде процента от суммы остатка по кредиту, начисляемый за каждый день просрочки или 1 раз в месяц. В России практически не встречается. То есть, при остатке долга в размере 100 000 рублей и просроченном плановом платеже в размере 3 000 рублей, вас могут обязать заплатить штраф в размере, к примеру, 2% от суммы остатка (2 000 рублей).
Читайте так же:  Как написать приказ о дисциплинарном взыскании образец

Некоторые банки используют комбинированные методы: к примеру, начисляют пеню в размере 0,2 — 1% в день от суммы долга и ежемесячный фиксированный штраф. Помимо штрафных санкций, кредиторы применяют и другие методы давления на заемщиков с целью получения долга. О них – более детально.

Действия банка в случае возникновения просрочки платежа по кредиту

Закон «О кредитных историях» обязывает банки передавать данные о просрочках своих заемщиков в бюро кредитных историй 1-2 раза в неделю (независимо от количества дней просрочки). То есть, если в момент передачи общего файла у вас есть долг, о нем сообщат в БКИ. Результатом вашей забывчивости или неумения спланировать бюджет может стать не только начисленный штраф, но и отказ других банков работать с вами в дальнейшем из-за плохой кредитной истории.

Что касается коллекторов, о работе которых мы детально расскажем в следующей статье, они принимают дела заемщиков не раньше, чем через 2-3 месяца после наступления первой просрочки. Конечно, порядок работы с данными организациями в каждом банке устанавливается индивидуально, но все же вначале кредиторы пытаются заставить клиента погасить долг самостоятельно, для этого:

  • направляют ему SMS-сообщения;
  • звонят (звонки могут начинаться уже через несколько дней с момента возникновения просрочки, а могут – и через месяц);
  • пишут письма;
  • приглашают должника на встречу.

Естественным желанием каждого должника является уменьшение своих обязательств по оплате штрафов. Насколько это реально в современных условиях, а также о так называемых «технических просрочках» мы расскажем более подробно.

Можно ли уменьшить размер штрафов и пени

Не так давно политики заявили о своем намерении внести в законопроект «О потребительском кредите» изменения, установив фиксированный размер неустойки за просрочку по займам — 0,05–0,1% от суммы долга за каждый день просрочки. Если эту поправку примут, банкам придется существенно пересмотреть свои тарифы (сейчас средний размер неустойки по стране составляет от 0,2 до 1% от суммы задолженности в день).

Попытаться уменьшить размер неустойки можно и в судебном порядке, если до этого дошло дело. Обычно долги погашаются в следующем порядке: вначале выплачиваются штрафы, пени, затем — проценты, и в конце – основной долг. Каждый заемщик имеет право объяснить судье причину возникновения долга и попросить либо об отмене штрафных санкций, либо об их уменьшении. Также можно попросить пересмотреть порядок погашения задолженности: вначале закрыть тело кредита и проценты, а по остаточному принципу погашать неустойку.

Нельзя не сказать и о технических просрочках. К примеру, погашая ссуду через терминал, заемщик может не учесть, что деньги не сразу попадают на счет, а через 1-7 дней. Та же ситуация с выходными: если иное не прописано в договоре, то в случае попадания плановой даты погашения кредита на выходной день, платеж следует вносить накануне.

Помня об этих мелочах и придерживаясь графика, вы избавите себя от необходимости оплачивать крупные суммы неустойки и объяснять будущим кредиторам, почему в вашей кредитной истории содержатся данные о просрочках.

Источник: http://mir-procentov.ru/potrebitelskie-kredity/pogashenie-kredita/prosrochka-platezha-po-kreditu-kakovy-posledstviya.html

Как по кредиту отменить выставленные штрафы и пени?

В договоре кредитования банк обязательно указывает, что за просрочку по ежемесячным взносам будут начисляться штрафы и пени. Такие меры применяются ежедневным начислением дополнительных выплат или разовым платежом. Иногда, кредитор намеренно затягивает извещение клиента о том, что у него растет долг.

Как снять неустойку по платежам

Статья 333 ГК РФ предусматривает изменение штрафных начислений, если они превышают сумму общего долга. Но порой для человека становятся неподъемными лишние переплаты за просрочку в пару месяцев. В таком случае стоит обратиться в банк с заявлением об отмене штрафов и пени.

Банк не обязан удовлетворять такую просьбу и в случае с судебными разбирательствами закон будет на его стороне. Но если у должника есть уважительная причина, то шанс снять дополнительные начисления возможен. К таким ситуациям относится:
• сокращение рабочей должности;
• ликвидация организации;
• понижение зарплаты;
• рождение ребенка;
• болезнь;
• смерть основного кормильца.

Все причины должны быть документально обоснованы. Заёмщики с хорошей кредитной историей могут рассчитывать на снятие штрафных начислений. Банк может предложить и другой выгодный вариант: оформить кредитные каникулы или реструктуризировать долг. В таком случае, штрафы не спишут, но зато остановят их начисление или разобьют по комфортным платежам. Однако при всех возможностях кредитор оставляет за собой право отказать заёмщику в помощи с долгами.

Система подачи заявления

У должника больше шансов на снисхождение кредитора, если он подаст правильно заполненное заявление с приложением справок о причине задержек выплат. Чем больше доказательств – тем лучше.

Заявление подается на имя начальника отделения банка. В нем обязательно должны быть указаны: причина долга, номер и срок кредитного договора, подпись заявителя.

Затем нужно зарегистрировать заявление у сотрудника банка. В течение нескольких дней, кредитор рассмотрит заявление и примет решение. Заёмщика известят о решении банка письменно или по телефону. Иногда решения банка приходится ждать несколько недель.

Банкам не выгодно списывать штрафы полностью, поэтому такую возможность они редко предоставляют. Но с другой стороны кредитору проще подождать, когда заёмщик восстановит свое материальное положение и возобновит взносы. Это связано с тем, что обращение с заявлением в суд на должника займет много времени и не гарантирует положительного решения. Суд может списать долги заёмщика или забрать его ценное имущество в пользу банка. Результат зависит от того, чья юридическая защита окажется сильнее, поэтому для кредитора это риск не вернуть свои деньги совсем.

Вторым фактом выступает то, что банки дорожат своими клиентами в связи с высокой конкуренцией. Это веская причина, чтобы пойти на уступки заёмщику и в дальнейшем заключать с ним новые кредитные договоры.

Поэтому, если по кредиту накопились штрафы и пени – идите на открытый диалог с кредитором. Используйте возможность прийти к обоюдному согласию и восстанавливайте свое финансовое положение.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://www.alliam.ru/kak-po-kreditu-otmenit-vystavlennye-shtrafy-i-peni/

Не платить пени по кредиту
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here