Мораторный отказ по кредиту

Полезная информация в статье: "Мораторный отказ по кредиту". Статья описывает тематику понятным для неспециалистов языком. Сделаны комментарии юристов и выводы. Если для вашего конкретного случая требуются дополнительные консультации, то обратитесь к дежурному консультанту.

Россиянам стали отказывать в кредитах. Шанс можно повысить, следуя простым правилам

Анна Старицкая, Ольга Нижельская

В 2019 году банки одобрили лишь 36,9% заявок на различного рода кредиты. Это следует из данных Национального бюро кредитных историй (НБКИ), который опубликовал РБК. Наибольшее число отказов было в предновогодние недели, когда обычно выдачи займов росли. В декабре одобрили всего 32,2% заявок. Это стало минимумом с 2017 года. Годом ранее их доля была 41%.

Схожие сведения предоставило Объединенное кредитное бюро. По его статистике, одобрена треть от всех заявок, что на 17 процентных пунктов ниже, чем в 2018 году. Похожий тренд отследили в БКИ «Эквифакс», там уточнили, что минимум 2015 года еще не прошли.

Чаще всего клиентам отказывают в выдаче необеспеченных кредитов и кредитных карт — 33,9% одобрений против 39,1% в 2018 году. До 43,5% снизилось число выданных автокредитов. А вот ипотеку банки по-прежнему дают охотно — 65,6% одобрений.

Такую картину эксперты отрасли связывают с мерами Центробанка по борьбе с закредитованностью населения. Если человек просит необеспеченный кредит больше 10 тысяч рублей, заемщик обязан рассчитать показатель долговой нагрузки. Это правило действует с 1 октября. Вторая причина — практически не растущие реальные доходы россиян. Три квартала, отмечал Росстат, они росли всего на 0,8%, еще один — на 3,3%.

Пятая категория граждан

Специалист по инвестициям и финансам Юрий Медушенко пояснил, что при рассмотрении заявок каждый банк использует собственный кредитный скоринг, то есть систему оценки платежеспособности заемщика. Изменить его трудно, но можно «подкрутить» граничные показатели.

Раньше в банках считалось, что заемщик может тратить 50% своих доходов на оплату кредитов. При этом тот же Сбербанк иногда закладывал и все 100% доходов на платежи. Сейчас, пояснил эксперт, процентные показатели снизили, что повлекло рост числа отказов. Но, скорее всего, большинство отказов идет не по скоринг-системе, а на уровне вышестоящих проверяющих сотрудников.

«У банков уже есть пять категорий граждан. В зависимости от них существуют разные нормы резервирования. Пятая категория — плохая. Если банк выдает заемщику из нее миллион, то и ЦБ должен дать резерв на миллион рублей. Для банков это означает двойные издержки. Поэтому ряд изменений могли провести по этим категориям. Я считаю, это наиболее вероятно», — сказал он.

Ошибки при подаче заявок

Чаще всего в последнее время россиянам отказывают в займах из-за кредитной нагрузки, подтвердил Медушенко. И даже если доход высок, но и кредитов немало, риск отказа достаточно большой.

«Шанс на отказ велик, если человек недавно получил потребительский или какой-то другой кредит и тут же подает еще на один. В этом случае практически действует мораторий месяца на три: банки начинают смотреть, как он платит по этому кредиту», — добавил эксперт.

Некоторые россияне совершают другую ошибку. Желая гарантированно получить потребкредит, они подают заявки сразу в несколько банков. Такое действие финансовые организации обычно расценивают как попытку мошенничества и автоматом отклоняют заявки. Одновременно подавать заявки в несколько банков можно только при получении ипотеки. А вот в том, чтобы после первого отказа обратиться за займом во второй или третий банк, ничего плохого нет. Кредитная история или репутация от этого не ухудшатся.

«Есть банки с жестким риск-профилем клиента. Но у нас банков больше тысячи. Если не первая десятка, то другие банки спокойно могут одобрить», — заключил Медушенко.

Прежде чем идти в банк, стоит подготовить список документов, особенно форму 2-НДФЛ. Некоторые компании не платят налоги за сотрудников, кроме того, эти справки часто покупают для получения займа. В обоих случаях почти всегда заявитель получает отказ. Ссуду не выдадут, если у заемщика имеются непогашенные долговые обязательства: налоги, штрафы и так далее.

Источник: http://360tv.ru/news/tekst/rossijanam-stali-otkazyvat-v-kreditah/

Что делать если банк отказал в ипотеке

Мечта об уютной квартире и отсутствие необходимой суммы денег приводят человека в банк. Но, что делать если банк отказал в ипотеке? Возможно ли всё-таки, получить ипотечный кредит? В данном обзоре мы подробно рассмотрим все варианты решения этих проблем и ответим на главный вопрос отчаявшегося заемщика – если банки не дают ипотеку что делать?

Увеличиваем шансы одобрения

Начнем с самого начала — с заполнения заявки. Плохо подготовленному клиенту банки не одобряют ипотеку — что делать для увеличения шансов? Надо знать все требования банка и основные причины возможного отказа в выдаче кредита.

Вероятность получения займа увеличится, если:

Почему отказал банк

Если, несмотря на все усилия, банк отказал в ипотечном кредите, придется самостоятельно анализировать ситуацию и выяснять причину. Банки не раскрывают критерии системы оценки заемщиков, поскольку это является коммерческой тайной. Клиент может обратиться к брокеру, который поможет заново собрать документы и без ошибок заполнить бумаги. Если же расходы на консультации не входят в планы заемщика, он может сам решить для себя — что делать если банк отказал в ипотеке.

Что же может привести к отказу:

Важно! Документы по недвижимости представляются в банк в течение 3 месяцев с момента одобрения заявки.

Этот перечень проблем поможет найти причину отказа и верный ответ на вопрос — что делать если не одобрили ипотеку.

Мораторный отказ

Есть еще одна причина отказа, о которой стоит поговорить отдельно. Существует мораторный отказ в ипотеке — это запрет, установленный Центробанком России на срок до 3 месяцев и связанный с определенными обстоятельствами.

Основные причины моторного отказа, связанные с заемщиком:

  • чрезмерная долговая нагрузка клиента, связанная с необходимостью выплачивать предыдущие непогашенные кредиты;
  • подача большого количества заявок или отказ клиента от одобренного банком кредита. Так банк защищает денежные средства от мошенников и безответственных людей.

Есть причины, связанные с состоянием самого банка:

  • для выяснения положения дел в нем устанавливается мораторий на действия и требования банка срок до 3 месяцев. ЦБ проводит проверку финансовой деятельности кредитной организации и принимает необходимые меры;
  • в случае финансовой несостоятельности, ведущей к банкротству, Центробанк может отозвать лицензию, провести санацию или передать активы в другую кредитную структуру. В это время замораживается вся деятельность банка, в том числе и выдача кредитов.

Интересно! Причиной моратория может стать нестабильность всей банковской сферы в связи с тяжелым экономическим положением в стране, например, во время дефолта.

Подготовка к новой заявке

Если причины найдены, их надо устранить. Что делать если банк не одобрил ипотеку:

Читайте так же:  Росбанк узнать задолженность по кредиту

Как подать повторную заявку

Итак, клиент получил отказ в ипотеке что делать?

Если банком установлен мораторий на переподачу заявки на ипотеку, то придётся выждать этот период, обычно один — два месяца. Заявка, поданная раньше конца моратория, автоматически будет отклонена компьютерной программой («скоринг»). По окончании моратория можно подавать заявки неоднократно, если данные клиента улучшились. Например, увеличился доход заемщика, закрылись предыдущие займы, привлечены созаемщики с устойчивым финансовым положением и другие изменения.

Используя право на мораторный отказ, банк не дает ипотеку — что делать заемщику, который не хочет ждать конца моратория? Есть ли вероятность подачи заявки раньше этого срока? Да, это возможно в следующих случаях:

  • были допущены технические ошибки при оформлении первой заявки;
  • повторная заявка касается другого кредитного продукта банка (мораторий действует только на один определенный вид кредита). Такая заявка будет новой, а не повторной;
  • если отказ был по кредитной карте, моратория не существует, и подать повторную заявку можно сразу.

Важно! Все заявки и решения по ним находятся в общей базе данных, информация по любому клиенту доступна каждому банку. Рекомендуется повторную заявку подавать как минимум через месяц или два.

Несколько примеров моратория.

Банки, в которых не установлен мораторий, могут принять повторную заявку сразу после отказа.

Альтернативные варианты приобретения жилья

Если банки отказывают в ипотеке — что делать? Главное — не стоит отчаиваться. Есть другие способы приобрести квартиру, рассмотрим их подробнее.

Жилищные кооперативы

ЖК — это добровольное объединение пайщиков с целью приобретения жилья, обычно кооперативы бывают в двух формах:

  • накопительные, приобретаются готовые квартиры;
  • строительные, пайщики финансируют строительство многоквартирного дома.

Основные преимущества ЖК:

  • нет процентной ставки, члены кооператива вносят паевые взносы (фиксированные);
  • не требуется страхование, например, здоровья и имущества;
  • верхний предел возраста пайщика не ограничен;
  • не нужно гражданство России;
  • пакет документов не требуется, достаточно паспорта;
  • в любой момент можно выйти из кооператива и вернуть все свои взносы.

Из минусов можно отметить:

  • возможность пользоваться квартирой только через 2 года по правилам ЖК;
  • квартира становится собственностью пайщика только после полной выплаты пая;
  • первоначальный взнос требуется от 30% до половины стоимости жилья.

Потребительский кредит

Если на приобретение жилья есть часть средств, то недостающую сумму можно взять в виде нецелевого займа. Займы до 10 млн. рублей без поручителей и залогов предлагают крупные банки, но ставки у них несравнимо выше ипотечных – от 15 до 25% и более.

Основные преимущества потребительского кредита:

  • легче оформить кредит;
  • меньше пакет документов;
  • квартира не находится в залоге у банка;
  • срок кредита меньше ипотечного;
  • шансов получить его больше.

Минусы нецелевого займа:

  • высокие ставки;
  • небольшие сроки займа, значит, большие ежемесячные выплаты.

Совет! Рекомендуется брать потребительский кредит вместо ипотеки, если в наличии сумма, составляющая не менее половины стоимости жилья.

Жилищные программы работодателей

Получить жилье на льготных условиях можно, работая в крупной компании, которая имеет собственную ипотечную программу для своих сотрудников. По таким программам работники могут получить кредиты на льготных условиях, субсидии, жильё в домах, построенных компанией.

Преимущества ипотеки от работодателя:

  • небольшие ставки 2-6%;
  • небольшой размер или отсутствие первоначального взноса;
  • возможность оформить субсидию для снижения выплат по ипотеке.

Сотрудники должны удовлетворять ряду требований компании по стажу работы в ней, возрасту, уровню зарплаты.

Льготные жилищные государственные программы

Правительством из бюджета выделяются средства для получения жилья российскими гражданами, нуждающимися в улучшении жилищных условий. Это могут быть субсидии, материальная помощь, льготные ипотеки или социальные займы для малоимущих, многодетных и бюджетников. Суммы такой помощи обычно небольшие, лучшее предложение от государства — это материнский капитал. Его можно использовать как первоначальный взнос при получении ипотеки в банке.

Лизинг (аренда с дальнейшим выкупом жилья)

В этом случае договор заключается с собственником недвижимости, в нём оговариваются условия сделки — стоимость жилья, размер ежемесячных выплат, срок выкупа, ставка и другие.

Ставка по такой сделке обычно составляет 2 — 6 процентов, что выгоднее ипотеки. Арендатором может быть физическое лицо, родственник или строительная компания, агентство. Договоры заключаются сроком до 10 лет, необходимо внести аванс (первоначальный взнос) не менее 10% и до половины стоимости жилья.

В собственность квартира переходит только после полной оплаты. Из документов достаточно паспорта, СНИЛС, ИНН. Общая стоимость жилья обычно ниже, чем квартиры в ипотеке.

Рассрочка

На рынке жилья можно найти предложения от застройщиков по приобретению квартир в рассрочку, без процентов. Обычно таким образом реализуется жильё на крайних этажах, в отдаленных районах с плохим транспортным сообщением. Рассрочка оформляется на небольшой период (чаще всего до сдачи дома), поэтому ежемесячные (периодические) суммы выплат здесь значительные. Преимущества способа:

  • нет переплат по процентам;
  • удобный график платежей по договорённости с застройщиком.

Но есть и серьёзные недостатки:

  • большой первоначальный взнос;
  • передача права собственности заемщику – только после полной выплаты стоимости жилья;
  • в случае банкротства застройщика стоимость жилья и выплат может увеличиться;
  • могут быть санкции за просрочки.

Кому может быть выгоден такой способ приобретения жилья:

  • покупателю, имеющему жилье и средства на первоначальный взнос. Внеся первоначальный взнос и взяв рассрочку, а через некоторое время продав старую квартиру, он сможет купить квартиру без переплат;
  • предпринимателям, бизнесменам, чтобы не выводить из бизнеса крупные средства и не закрывать счета и вклады в банках.

И последний способ приобретения жилья, подходящий для неконфликтных людей с хорошей силой воли. Можно с помощью оптимизации бюджета и экономии личных и семейных средств, а также продажи ненужного имущества просто накопить средства на квартиру без переплат и беспокойства. Но это трудно!

Читайте так же:  Взять займ без отказа срочно круглосуточно

Источник: http://onipoteka.ru/ipoteka-onlajn/chto-delat-esli-bank-otkazal-v-ipoteke.html

Почему банк может отказать в кредите?

Банк может отказать в кредитовании без объяснения, почему он принял такое решение. Причину стоит искать в одном из факторов, приведенных ниже.

Зарплатный фактор

Самая главная причина отказа банка в выдаче займа – это низкая платежеспособность клиента. В идеале ежемесячный платёж по кредиту не должен превышать 40% от всех ваших доходов. В противном случае это может стать для вас непосильной ношей. Банки рисковать не любят, оттого и отказывают клиентам, у которых соотношение этих показателей превышает допустимые пределы.

Чёрные списки

У некоторых банков существуют свои чёрные списки заёмщиков. Попасть туда может любой человек, который ранее имел неприятные инциденты с этим банком. При этом необязательно, чтобы они были крупными, достаточно и какой-нибудь мелочи. Например, вам по ошибке перечислили лишние средства на счёт, а вы не посчитали нужным сообщить об этой ошибке банку.

Также, принимая решение о выдаче кредита, финансовые организации активно используют информацию из бюро кредитных историй, где хранятся все ваши данные о сотрудничестве с разными банками. В том числе и сведения о просрочке по ранее выданным кредитам. Но даже если ваша кредитная история чиста, банк все равно может отказать в кредитовании, решив, что у вас и так достаточно обязательств перед другими банками. Этого стоит опасаться тем, у кого уже взято более двух ссуд.

Внешние признаки

Ваш внешний вид и поведение играют особую роль в принятии решения о выдаче кредита. Непрезентабельный вид, круги под глазами, запах алкоголя, устрашающие татуировки, отсутствие мобильного телефона, бегающий взгляд и не всегда внятные ответы на простые вопросы – все это способно насторожить банкира, который ради безопасности лучше откажет, чем войдет в ваше положение.

Субъективный скоринг

Принимая решение о выдаче кредита, банк основывается не только на личной оценке заёмщика, но и на результатах скоринговой системы. Потенциальному клиенту предлагают заполнить специальную анкету. И по результатам набранных балов система решает, стоит ли одобрять вашу заявку или нет. При этом на решение может отрицательно повлиять даже недавнишний развод с супругом или супругой. И вовсе не важно, что у вас нет детей и не нужно платить алиментов.

Цена вопроса

Принять решение об отказе банк может, основываясь на сумме кредита. И речь вовсе не идёт только о том, потянет ли клиент долговую нагрузку? Может быть и обратная ситуация – доход у заёмщика высокий, а сумма слишком маленькая. Исходя из этого, банк может предположить, что клиент слишком быстро рассчитается по кредиту и учреждение просто не успеет на этом сполна заработать.

Если по какой-нибудь из вышеперечисленных причин вам отказали в получении кредита, не стоит расстраиваться. Во-первых, вы всегда можете обратиться в другой банк, совсем не обязательно, что и он вам откажет. Во-вторых, вы можете подождать немного и попробовать поймать удачу в той же кредитной организации, скажем через пару месяцев. Нередки случаи, когда банк сначала отказывает клиенту без объяснения причин, а потом, получая повторную заявку, вдруг принимает положительное решение.

Совет Сравни.ру: Получить кредит по пластиковой карте намного легче, чем занять наличные. Если вам нужна небольшая сумма денег на короткий срок, то кредитка станет идеальным вариантом.

Источник: http://www.sravni.ru/kredity/info/pochemu-bank-mojet-otkazat-v-kredite/

Сбербанк отказал в кредите: как узнать причины, что делать и как подать повторную заявку

В статье разберем, почему Сбербанк отказывает в кредите зарплатным и другим клиентам. Узнаем, что делать, если банк отказал в потребительском кредите без объяснения и ознакомимся с отзывами. Мы подготовили для вас порядок подачи повторной заявки и советы, которые помогут получить кредит без отказа.

Кредиты Сбербанка пользуются большой популярностью у населения. Они отличаются довольно низкими ставками и понятными условиями, а заявку можно оформить даже онлайн. Но банк не может предоставлять ссуды абсолютно всем, некоторым клиентам в выдаче отказывают.

Причины отказа могут быть самыми разными, но обычно менеджеры не могут объяснить, почему кредитная организация приняла такое решение. Если Сбербанк отказал в кредите, то через некоторое время можно вновь подать заявку. Желательно перед этим попытаться самостоятельно определить, по каким причинам ее не смогли одобрить в прошлом.

Почему Сбербанк отказал в потребительском кредите?

Обычно Сбербанк не объясняет клиенту, почему отказывает по заявке на потребительский кредит. Раскрывать причину не принято, так как мошенники могут воспользоваться такой информацией. На самом деле при проверке клиента Сбербанк использует огромное количество параметров, и каждый из них может повлиять на отказ в выдаче кредита.

Рассмотрим, по каким причинам Сбербанк отказывает в выдаче кредита своим клиентам наиболее часто:

Почему Сбербанк отказывает в кредите зарплатным клиентам

Видео (кликните для воспроизведения).

Традиционно гораздо проще одобрение получают клиенты, получающие заработную плату на карту Сбербанка. О них финансовой организации известно довольно много: источники и размер дохода, стабильность его получения. Кредитная организация видит даже основные статьи расходов, ведь многие покупки в настоящее время оплачиваются с карточек.

Но наличие зарплатной карты не является гарантией того, что любой кредит будет одобрен. Рассказать, почему банк отказал в ссуде зарплатному клиенту, сотрудники, скорее всего, не захотят.

Все же неофициальный список, в каких случаях Сбербанк отказывает в кредите существует. Рассмотрим его:

  1. Малый стаж . Если вы только устроились на новом месте работы и хотите сразу взять кредит, то Сбербанк вынужден будет отказать, так как в этом случае вы не будете соответствовать требованиям к заемщикам.
  2. Низкий уровень доходов . Сбербанк учитывает при принятии решения главным образом только официально подтвержденный доход. Если вы получаете маленькую зарплату, то кредит банк не одобрит.
  3. Просрочки . Наличие долгов по кредитам даже в других банках легко проверяется через запрос в БКИ. Если вы нарушаете обязательства перед кредиторами, то новую ссуду Сбербанк не выдаст.
  4. Некорректно заполненная анкета . Ошибки, допущенные в анкете, могут стать причиной для отказа в кредите, ее надо проверять перед передачей в Сбербанк.
  5. Много непогашенных кредитов . Даже если ваши доходы позволяют обслуживать все ссуды без проблем, их количество может насторожить Сбербанк.

Как узнать причину отказа

Сотрудники банка обычно не сообщают причину своего решения. Часто система отказывает в полностью автоматическом режиме без участия человека, особенно если речь идет о потребительском кредите. Но поговорить, все же стоит. Иногда работники банка могут сообщить интересную информацию, например, о том что отказ был вызван плохой кредитной историей, а вы даже не знали о содержащейся в ней ошибке.

Так как же узнать, почему отказали в кредите? Лучше всего провести самостоятельный анализ своей платежеспособности и данных из БКИ.

Требования к заемщикам

В Сбербанке действуют строгие требования к клиентам, желающим получить ссуду. Несоответствие установленным параметрам приведет к автоматическому отказу, а в некоторых случаях сотрудники даже не примут заявку.

Читайте так же:  Муж требует алименты

Рассмотрим основные требования к потенциальным заемщикам в Сбербанке:

  • гражданство РФ, возраст — старше 21 года и моложе 65 лет;
  • стаж — более 6 месяцев на текущем месте работы (3 месяца — для зарплатных клиентов);
  • постоянная или временная регистрация по месту жительства.

Для оформления кредита необходимо представить паспорт, а также документы, подтверждающие ваш доход и занятость. Держателям зарплатных карт для получения денег достаточно одного паспорта. При принятии решения сотрудники Сбербанка могут запросить и другие документы.

Что делать, если отказали в кредите

Отказ в выдаче кредита — это еще не конец света. Не стоит паниковать, а лучше попытаться все же определить причину такого решения и ее устранить на будущее.

Рассмотрим, что можно предпринять в случае отказа по кредиту:

  1. Проверить кредитную историю . Иногда в нее попадают ошибочные данные. В итоге банки считают, что вы имеете просрочки по другим кредитам, хотя на самом деле это не так. Исправить ошибки можно, обратившись в организацию, внесшую соответствующие данные в БКИ. Если же просрочки действительно есть, то их следует закрыть, и лишь потом думать о новом кредите.
  2. Сравнить размер выплат и собственный бюджет . Возможно, что выплачивать кредит своевременно, по мнению банка, вы просто не можете. Например, если в расчет была принята только зарплата по основному месту работы без дополнительных заработков.
  3. Попробовать обратиться в другой банк . Иногда другие кредитные учреждения одобряют кредит тем, кому отказал Сбербанк, но проценты у них часто выше.
  4. Подать новую заявку . Если все возможные причины отказа вы устранили, то можно попробовать вновь обратиться в Сбербанк за кредитом.

Повторная подача заявки на кредит

Подать повторную заявку допускается не раньше чем через 2 месяца после получения отказа. Новую анкету можно оформить онлайн или в отделении, воспользовавшись помощью сотрудника Сбербанка.

Рассмотрим, какую информацию надо указать в заявке на кредит в Сбербанке:

  • Ф.И.О. и паспортные данные;
  • контактную информацию и адрес проживания;
  • данные о доходах, расходах и других обязательствах;
  • информацию о месте работы;
  • сумму и срок желаемого кредита.

После рассмотрения заявки сотрудники Сбербанка обязательно проинформируют вас о принятом решении.

Как повысить шансы на одобрение

При подаче заявки ваша основная задача — убедить банк в своей надежности и платежеспособности. Существуют простые советы, которые помогают повысить шансы на одобрение. Рассмотрим основные из них:

  1. Соберите документы обо всех доходах . Договор на аренду квартиры, дополнительные заработки, вознаграждения по договорам ГПХ — все это может быть учтено банком при рассмотрении заявки на кредит, но только при наличии подтверждающих документов. Больше доход — больше вероятность одобрения сделки. Но не завышайте доходы, указывайте их реальных размер.
  2. Не пытайтесь обмануть банк . Не думайте, что вы увеличите шансы на одобрение, «забыв» указать в анкете наличие других кредитных обязательств, необходимость платить алименты и т. д. Сбербанк может с легкостью проверить данные в БКИ и различных государственных базах. В итоге вы рискуете сразу получить имидж обманщика, и кредит получить будет значительно сложнее.
  3. Следите за своей кредитной историей . Ошибки бывают у всех, главное, своевременно предпринять необходимые меры для их устранения.

Отзывы

«Являюсь зарплатным клиентом Сбербанка и, естественно, к ним решил обращаться за кредитом. Очень удивился, что мне отказали, хотя никогда даже на 1 день просрочек не допускал, и зарплата полностью «белая». По совету девушки-менеджера заказал отчет НБКИ и удивился, у меня там есть невыплаченный кредит в другом банке. Отправился к ним, разобрался (хоть и небыстро), они ошибку свою исправили. Через полгода снова подал заявку, и все нормально одобрили».

Валентина Иванова

«Подавала заявку в Сбербанк-Онлайн, и мне пришло сообщение, что все хорошо, и можно нести документы в отделение. Придя в офис и простояв в очереди, я попала все же к специалисту. Но здесь оказалось, что по моей заявке отказ пришел. Но да ладно, я не очень расстроилась и спокойно взяла кредит в другом банке. На следующий раз оформляла довольно крупную ссуду и решила попробовать сэкономить, обратившись в Сбербанк. На этот раз все одобрили через 2 дня, правда, страховку оформляла, от которой отказалась на следующий день».

Анатолий Глушаков

«Сбербанком пользуюсь много лет и почти всем доволен. Да, в отделениях бывают очереди, но мне туда надо настолько редко, что могу и подождать. Понадобился кредит, а раньше я их никогда не брал. Решил оформить все в Сбербанке, но мне отказали. Вот теперь думаю, что же со мной не так. Надо выписку с БКИ заказать, может, на меня кто-то умудрился «левых» кредитов набрать, а я и не знаю».

Источник: http://kredit-online.ru/stati/pochemu-sberbank-otkazal-v-kredite.html

Что значит если в банке введен мораторий на приобретение кредита

Так, на задолженность перестают начисляться штрафные санкции и пени, а также иные предусмотренные финансовые санкции, не применяется инфляционный индекс. Проценты по требованиям конкурсных кредиторов и уполномоченных органов начисляются в размере ключевой ставки. Проценты начисляются с даты старта внешнего управления до постановления о начале расчетов с кредиторами или открытии конкурсного производства. Если управляющему удастся договориться с кредиторами, процентная ставка может быть снижена или же уменьшен срок начисления процентов. Надо учитывать, что начисленные проценты не участвуют при определении голосов на кредиторских собраниях. Заморозка действует и на кредиторские требования о возмещениях убытков, возникших из-за отказа назначенного управляющего от исполнения некоторых договорных обязательств.

Что называют мораторием на досрочное погашение кредита?

Почему отказывают в кредите и что с этим делать Что это значит? 100% в среднем — это когда у одного закредитованность 360%: ипотека 288000 евро при зарплате 80000 евро, у другого 40% при потребительском кредите 8000 евро и зарплате 20000 евро в год, а у третьего и четвертого нет кредитов, потому что они на живут на пособие и не имеют на них права. В России в структуре долга очень мало занимает ипотека, поэтому и показатели закредитованности гораздо ниже.Четвертая по счету причина — испорченная кредитная история.

Читайте так же:  Долги по кредитам смена фамилии

Как вести себя во время банковского моратория?

Мораторный отказ по кредиту – это запрет на выдачу банком заемных средств, установленный ЦБ РФ. Как правило, мораторий устанавливается на определенный период и связан с чрезвычайными событиями.
Например, в конце 2017 года Банк России организовал рабочую группу, которая разрабатывала специальный законопроект. Суть его заключалась в том, чтобы запретить банковским организациям выдавать кредиты лицам, чья долговая нагрузка выше допустимой.
Годом ранее по указу Президента России было отдано поручение о проверке банками и МФО сведений о наличии у потенциального заемщика действующих кредитов. Смысл таких мер – снизить долговую нагрузку с физических лиц.

Объявлен мораторий банку: понятие и специфика процедуры

Мораторный отказ по кредиту

Объявлен мораторий банку: понятие и специфика процедуры Однако, правительство должно поддерживать и банковскую систему, и содействовать ее развитию. Поэтому, чтобы кредиторам выгодно было выдавать ссуды, было введено новое правило.

Что же означает мораторий? Что банки могут указывать в договоре срок, раньше которого клиент не может погасить имеющийся у него долг. На практике это выглядит так: заемщик берет деньги на 3 года, а в договоре при этом прописывается, что вернуть их заранее он может не раньше чем через три месяца.

То есть первые 3 мес. клиент обязан выплачивать ту сумму, которая указана в документе. По сути, самый высокий % по переплате как раз и составляет первое время, что приводит к тому, что банковские учреждения получают хоть какую-то прибыль. Часто сотрудники банка умалчивают о такой детали, как невозможность внесения дополнительных платежей свыше установленного графика.

Приостановка удовлетворения требований кредиторов

Например, молодежь до 21 года, пенсионеры старше 55 лет. Особый мораторий в кризис наложен некоторыми банками на потребительские кредиты индивидуальным предпринимателям.

У каждого банка ограниченное количество кредитных продуктов, и разрабатываются эти продукты под конкретную целевую аудиторию. Самое досадное, что банки имеют право не сообщать вам причину отказа, поэтому лучше сразу изучать предложения банков, в который вы обращаетесь.

Следующая типичная причина невыдачи кредита — непрохождение через скоринговую систему. Любая заявка проходит через компьютерную скоринговую систему банка.

Программа сама оценивает параметры — возраст, доход, размер заработной платы, наличие кредитов и присваивает каждому значению определенное количество баллов — по сумме становится понятно, дадут вам кредит или нет. И здесь важную роль играет грамотное заполнение заявки.

Мораторий: часто задаваемые вопросы

При этом управляющий не вправе отказаться от обязанностей в рамках сделок, заключенных и одобренных им на этапе внешнего управления. В ходе моратория приостанавливается исковая давность по делам. Указанные послабления помогают компании максимально быстро сконцентрироваться на восстановлении финансового состояния. Мировое соглашение на данном этапе банкротства не заключается. На кого не распространяется? Мораторий не может быть введен при банкротстве по упрощенной схеме. В такой ситуации не допускается введение в компании процедур финансового оздоровления или внешнего управления, сразу открывается процесс ликвидации.

Почему отказывают в кредите и что с этим делать

Так как банки и МФО не обязаны объяснять причину отказа в выдаче средств, заемщику, скорее всего, не удаться выяснить, связано это с мораторием или низким скоринговым баллом. Исключением станут те случаи, когда организация прекращает свою работу по решению ЦБ РФ.

  • Как вести себя во время банковского моратория?
  • Что называют мораторием на досрочное погашение кредита?
  • Приостановка удовлетворения требований кредиторов
  • Что надо знать о моратории и к чему быть готовым?
  • Чем отличается отзыв лицензии у банка и введение моратория / внешпромбанк?
  • Почему отказывают в кредите и что с этим делать
  • Объявлен мораторий банку: понятие и специфика процедуры
  • Мораторий: часто задаваемые вопросы
  • Что значит если в банке введен мораторий на приобретение кредита

Как вести себя во время банковского моратория? России «первоочередной задачей временной администрации является проведение обследования финансового положения», то соответственно этой работе и посвящено основное время сотрудников временной администрации.

Что значит если в банке введен мораторий на приобретение кредита

Если у вас есть квартира, машина и все остальное в собственности, и вы никогда не обращались за кредитом, это может насторожить специалистов — получается, что ваши дела ухудшились. Среди иных причин — например, тот факт, что заемщик всегда отдавал кредиты раньше срока — это невыгодно банку, и следующий кредит вам могут не дать. Многие специалисты банков отмечали, что если план по выдаче кредитов сделан, банк также может отказать. Кредитный менеджер может обратить внимание даже на то, как вы одеты — опрятно или неряшливо.

Это, конечно, не повод, чтобы не дать кредит, поскольку зачастую внешний вид не имеет ничего общего с платежеспособностью. Что делать с отказом А теперь разберемся, что делать с отказом.

Если вам отказали в кредите, то нужно для начала обратиться в БКИ и проверить вашу кредитную историю и рейтинг.

При этом он может сделать это наиболее выгодно для себя, подробнее о том, как лучше погасить задолженность раньше срока, читайте здесь. На практике это означает что банки лишаются части своего дохода.

То есть, например, Вы взяли займ на 3 года под 20% годовых. А выплатить решили через месяц, то проценты будут рассчитываться всего за один месяц.

О том, как пересчитываются проценты, рассказываем по этой ссылке. Фактически, финансовая организация лишается своей прибыли.

Поэтому банковские компании добились на законодательном уровне введения моратория на погашение задолженности ранее, чем это прописано в договоре. До того, как в 2012 году ввели закон о досрочном погашении кредитов, банки устанавливали различные штрафные санкции за подобную возможность, что становилось просто невыгодным для обычного потребителя.

Чтобы защитить их права, были внесены изменения в действующее законодательство.

Читайте так же:  Как рассчитывается отпуск по совместительству

Источник: http://auditinter.ru/chto-znachit-esli-v-banke-vveden-moratorij-na-priobretenie-kredita/

Битва за кредит или почему банки отказывают в кредите

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕ«У вас часто отказывают?», — самый популярный вопрос, который приходится слышать кредитным специалистам. Отказы в банках – отнюдь не редкость. От этого явления не застрахованы даже официально трудоустроенные граждане с достойной «белой» зарплатой и идеальной кредитной историей. Иногда причиной отказа может стать даже недобросовестный родственник.

Основные причины отказов

Любой банк оставляет за собой право отказать в кредите без объяснения причин. Поэтому заемщик может лишь догадываться о природе отрицательного решения. У банка, как у учреждения, несущего определенные риски при кредитовании населения, существует несколько причин для отказа:

  • несоответствие заемщика условиям банка;
  • плохая кредитная история;
  • большая долговая нагрузка;
  • просрочки по договору, в котором клиент выступает поручителем;
  • испорченная кредитная репутация ближайших родственников.

‘ alt=»»>

Рассмотрим эти причины по отдельности.

Несоответствие условиям банка, низкий скоринговый балл

Многие банки работают по так называемой скоринговой системе. Уровень надежности и платежеспособности клиента определяется по своду критериев. Анкета претендента на кредит проверяется вручную или автоматически, и решение зависит от набранного скорингового балла.

Параметры системы оценки банки держат в секрете. Иногда консультанты при общении с клиентом могут высказать предположения по поводу отказа, но на 100% уверенными они быть не могут.

Плохая кредитная история

Нужно отметить, что у каждого банка свои понятия о «плохой» кредитной истории. Некоторые из них могут закрыть глаза на три и более просрочки подряд по 30 дней, а другие не возьмут вас в заемщики даже при двух минимальных (до 5 дней) просрочках за последний год.

Поэтому бережно относитесь к своей кредитной истории. Банки могут пойти навстречу, и даже данные о просрочке не передадут в бюро кредитных историй, если она первая и минимальная. Для этого будьте всегда на связи, предупреждайте сотрудников банка о том, что вероятна задержка платежа. И, конечно, сдерживайте свои обещания относительно сроков погашения просроченного долга.

Большая долговая нагрузка

Любой сотрудник отдела кредитования за пару минут определит платежеспособность заемщика по специальным формулам. Поэтому, если вам отказывают из-за большой долговой нагрузки, не спешите спорить.

При оформлении займа кажется, что совсем несложно ужать себя там и тут, и без труда выплачивать еще один кредит. Но давайте отставим в сторону энтузиазм и взглянем на ситуацию со стороны.

Как правило, кредит – вещь долгосрочная, и платить его придется от одного года до пяти лет, а то и больше. За это время может вырасти коммуналка и цены на продукты, сломаться автомобиль, выйти из строя бытовая техника и т. д. Представьте, что из-за этого вы просрочили платеж и долг растет как снежный ком. А если кредит не один, а их два или три?

Поэтому услышав от кредитного специалиста, что высоки шансы на просрочки, подумайте еще раз так ли необходим сейчас еще один кредит.

Просроченный договор поручительства

Вписываясь за кого-то поручителем, всегда помните, что вы несете ответственность по этому кредиту наравне с самим заемщиком. Внимательно читайте договор, прежде чем поставить подпись. Не все понимают, что при отказе заемщика исполнять свои обязательства, его функции перекладываются на поручителя. К нему могут применяться законные меры по принуждению к погашению долга.

Если вы все же стали поручителем, постоянно отслеживайте своевременность внесения платежей заемщиком. Если тот будет допускать просрочки, в вашей кредитной истории это будет отражено. Вот вам еще одна причина для отказа, о которой вы можете не знать.

Испорченная кредитная репутация ближайших родственников

Довольно часто люди даже не подозревают, что невнимательное отношение к кредитным обязательствам ближайших родственников может сказаться на них самих. Банки не готовы нести повышенные риски, и вам вряд ли выдадут кредит, если ваш супруг (а) или кто-то из детей (родителей) регулярно допускает просрочки.

Из-за этого «в отказ» попадают и добросовестные заемщики. С логикой банка в этом случае трудно спорить – если муж не справляется со своим обязательством, откуда ему быть уверенным, что с ним справится его жена?

Как узнать, почему отказывают

Если банк не пояснит причину, придется выяснять природу отказов самому. Проверьте, нет ли к вам претензий со стороны Службы Судебных Приставов, Налоговой Инспекции и прочих государственных органов. Случается, что такая задолженность тоже становится причиной для отказа. Эту информацию можно получить онлайн на сайте Госуслуги.

Опросите родственников и узнайте, нет ли у кого-нибудь из них просроченного кредитного обязательства. Даже взятого в далеком прошлом. Кредиты, взятые на товар тоже нужно вспомнить, они входят в кредитную историю наравне с прочими.

Советуем не реже одного раза в год заказывать выписку из кредитной истории. Хоть и минимальная, но есть вероятность мошеннических действий с вашими персональными данными. А также случаются ошибки в работе банковских сотрудников, и хорошему заемщику случайно вписывают данные по просроченным обязательствам злостного неплательщика. Все это можно исправить, и чем раньше вы об этом узнаете, тем лучше.

Как убедить банк в своей надежности

Лучше всего точно знать причину отказа, чтобы влиять конкретно на нее. Но если точной информации нет, можно следовать приведенным ниже советам.

Не меняйте работу слишком часто. Во-первых, у некоторых банков жесткие требования к непрерывному стажу на текущем месте работы и, во-вторых, у банка может сложиться впечатление о вас как о ненадежном заемщике.

Будьте честны при заполнении анкеты. При обнаружении нестыковок и ложной информации, банк может заподозрить вас в мошенничестве и даже занести в «черный список».

Есть несколько способов исправить кредитную историю или создать с нуля хорошую:

  • Возьмите товарный кредит. Его одобряют намного чаще, и в кредитной истории от тоже отражается.
  • Оформите кредит в одной из микрофинансовых организаций. Там высокий процент одобрения, но и ставки высоки.
  • Подайте заявку на кредитную карту при личном визите в банк или онлайн. Процент одобрения пластика выше, чем по другим видам кредитования.
Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://creditkin.guru/gramotnyj-zaemshhik/pochemu-otkazyvayut-v-kredite.html

Мораторный отказ по кредиту
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here