Когда можно подать на банкротство физического лица

Полезная информация в статье: "Когда можно подать на банкротство физического лица". Статья описывает тематику понятным для неспециалистов языком. Сделаны комментарии юристов и выводы. Если для вашего конкретного случая требуются дополнительные консультации, то обратитесь к дежурному консультанту.

Какие последствия ждут должника после окончания процедуры банкротства в 2020 году?

Согласно статистике, ежегодно статус банкрота получают десятки тысяч граждан России. Прослеживается положительная динамика роста доверия людей к органам судебной власти. Но чем чревата несостоятельность? Не выйдет ли так, что признав собственное банкротство, человек становится нищим?

Последствия для должника физического лица после процедуры банкротства

Очень часто финансовые организации, стараясь взыскать долг с неплательщика, запугивают его последствиями возможного банкротства. И хотя на практике данное мероприятие более невыгодно именно банкам, признание неплатежеспособности сулит человеку как положительные, так и отрицательные последствия. Рассмотрим ситуацию детальнее.

Положительные моменты

Плюсов от банкротства для человека несомненно, больше. Положительные последствия, которые дает статус:

  • долг фиксируется и в дальнейшем не растет;
  • решение о признании несостоятельности автоматически делает законным аннулирование финансовых обязательств;
  • если на текущий момент времени у ответчика имеются параллельные открытые производства, они будут приостановлены;
  • вся деятельность коллекторов или сотрудников кредитных учреждений, связанная с требованиями погасить долги, становится незаконной;

  • квартиру – при условии, что она единственная, отобрать не смогут;
  • на трудовую деятельность решение суда никакого влияния не окажет;
  • вместе с кредитными требованиями могут быть аннулированы и иные виды задолженностей.

Негативные стороны

Отрицательными моментами можно считать:

  • невозможность в течение определенного срока управлять своими ценными активами, совершать финансовые сделки, вкладывать капитал в другие компании;
  • невозможность заложить имущественные ценности – на всем этапе ведения дела и до момента, пока все материальные требования кредиторов не будут удовлетворены;
  • риск временного ограничения в передвижении;
  • управление финансами должника возьмет на себя управляющий;
  • невозможность выступать в роли поручителя или гаранта по другим обязательствам;
  • сделки, совершенные заемщиков в течение последних 36 месяцев, вероятнее всего, будут отменены.

Кроме того, в течение трех следующих лег человек не сможет занимать руководящие вакансии, и в течение пяти лет обязан уведомлять банки о своем статусе.

Какие долги не спишут?

Мнение о том, что абсолютно все долги будут аннулированы – ошибочно. Законодательно определен ряд обязательств, которые сохранят свою актуальность и после признания человека банкротом:

  • выплаты за причиненный физический ущерб здоровью или жизни другого человека;
  • возмещение имущественных потерь физическому лицу;
  • просрочки по выплате заработной платы наемным сотрудникам, пособий в случае их увольнения;
  • штрафные санкции за причиненный моральный вред;
  • долги, накопившиеся у ответчика в момент ведения производства.

Обратите внимание! В ряде случаев не могут быть списаны задолженности физического лица за коммунальные услуги и налоговые отчисления. Если неплательщик будет уличен в предоставлении фиктивных фактов, повлиявших на решение суда, долги так же не обнулят.

Как банкротство может отразиться на родственниках?

Факт признания несостоятельности накладывает отпечаток и на близких банкроту людей, родственников.

Чем это грозит супругу? Имущественные ценности, в которых есть совместная доля, будут реализованы на торгах. При этом согласие второй половины не требуется. Конечно, такое решение суда в большинстве случаев нельзя назвать справедливым. Максимум, на что сможет претендовать супруг – получение материальной компенсации своей части.

Кроме того, если имеют место обоюдные долговые обязательства, например – поручительство, то такие долги так же вычтут из ценных объектов, принадлежащих мужу или жене ответчика.

Велик риск, что совместно заключенные финансовые сделки будут оспорены. Все ценности войдут в конкурсный перечень, подлежащий реализации.

Что касается других родственников, то им грозит следующее:

  • практически все сделки, заключенные с неплательщиком не позднее, чем за 12 месяцев до вынесения решения, наверняка аннулируют;
  • вся семья банкрота определенное время не сможет вести комфортную жизнь – возможности совершать привычные траты будут ограничены.

Есть ли скрытые угрозы?

Не исключены и скрытые последствия для физического лица после того, как суд подтвердит его материальную несостоятельность. Неправомерное поведение может инициировать наступление более серьезных видов ответственности, например, уголовной:

  • преднамеренные действия – попытка подвести ситуацию под наличие признаков банкротства, хотя при этом такая ситуация могла бы и не сложиться;
  • фиктивные – должник намеренно скрывает доходы. Фактически он в состоянии погасить все обязательства перед кредиторами, но явно не желает этого делать. Вместо того чтобы выплатить долги, он пишет в суд иск о неплатежеспособности;
  • противоправные – включают умышленные махинации и мошеннические действия с имущественными ценностями. Сюда входят преднамеренное уничтожение имущества, его тайная реализация, взятки арбитражному управляющему.

Можно ли взять кредит после процедуры банкротства?

Согласно федеральному законодательству РФ, в частности, статьи 213 документа, заемщик, официально получивший статус банкрота, не имеет юридического права открыть персональный счет в банке, а так же воспользоваться услугой кредитования. Однако в пункте седьмом данного закона есть оговорка – если после признания несостоятельности все долговые обязательства погашены, и материальные претензии к ответчику исчерпаны, обстоятельства, которые мешают человеку получить новый займ, отсутствуют. Другое дело, пойдет ли на это кредитное учреждение. Как показывает практика, нередко банки работают с такими клиентами, но в большинстве случаев все-таки вероятен отказ.

Что будет, если не сообщать банку о банкротстве?

Мысль не сообщать кредитной компании о факте банкротства привлекает многих, кто хочет взять новый займ. Законом не предусмотрено какой-либо юридической формы ответственности за утаивание от банка данной информации, следовательно, нарушения в этом нет. Единственное, чего стоит опасаться заявителю – в случае, если компания все-таки узнает, что сведения о банкротстве были намеренно скрыты, человека могут занести в черный список и тогда мысль о кредитовании в любой финансовой организации можно забыть навсегда.

Можно ли взять ипотеку после банкротства?

Как уже было сказано, если гражданин свободен от долгов, ничто не мешает ему подать заявку на получение ипотечного кредита. Более того, если человек после проведения процедуры банкротства и выплате долгов является финансово состоятельным, его доход высок и стабилен, у банка не возникнет оснований не доверять ему, как плательщику. Да и квартира в любом случае, останется в залоге. Поэтому, ипотечное кредитование сопряжено с минимальным риском финансовых потерь для кредитора.

Читайте так же:  Справка об отсутствии алиментов для соцзащиты

Можно ли открыть ИП после банкротства?

Однозначно ответить на данный вопрос нельзя. Здесь все определяет конкретная ситуация. Если человек проходит по делу как физическое лицо, и не занимался ранее предпринимательством, либо к данному виду деятельности у кредиторов не было претензионных требований, гражданин и далее может находиться в статусе индивидуального предпринимателя.

Трехлетний запрет распространяется только в тех случаях, когда несостоятельность осуществлялась именно для ИП. В данной ситуации повторное предприятие открыть нельзя, до тех пор, пока не пройдет срок, установленный судом.

Справка! В зависимости от обстоятельств дела и величины долга арбитраж может сократить временные рамки с трех лет до 6 месяцев.

Возможно ли повторное банкротство и когда?

Что касается возможности повторно узаконить собственную несостоятельность, то здесь временные рамки строго регламентированы. Инициировать дело можно только спустя пять лет после первого решения арбитража. В данном случае еще один раз избежать аннулирования долговых обязательств не получится.

Выезд за границу: разрешен или нет?

Запрет на пересечение территориальных границ РФ с другими государствами действует применительно к банкроту только на стадии ведения процесса, и то не во всех случаях. После того, как будет вынесено официальное постановление суда, все ограничения о возможном передвижении должника снимаются.

Справка! Каким именно будет решение, роли в данном вопросе не играет.

В этом видео подробно дан ответ на вопрос о том, возможен ли выезд за границу после процедуры банкротства:

Если говорить о реальном мнении тех граждан, кто на себе испытал последствия банкротства, то большинство из них не только нашли законное решение своих материальных проблем, но и впоследствии смогли обновить кредитную репутацию, обеспечив себе имидж добросовестного плательщика.

Источник: http://probankrotstvo.com/fizlic/posledstvija-dlya-dolzhnika-posle-okonchanija-procedury-bankrotstva.html

При какой сумме долга физическое лицо может подавать заявление на процедуру банкротства?

Получение статуса банкрота – серьезное испытание для каждого, кто попал в долговую яму. Последствия такого шага несут ряд ограничений и могут затронуть интересы семьи неплательщика. Однако порой это единственный выход и решение финансовых трудностей. Каким должен быть долг, чтобы физическое лицо могло инициировать процедуру признания несостоятельности, и какие шаги необходимо для этого предпринять?

При какой сумме долга можно подать на банкротство физическому лицу?

Инициировать банкротство гражданин может только при наличии соответствующих условий. Основное из них – размер долговых обязательств.

В 2019 году подать иск о несостоятельности можно, если суммарный долг физ. лица превысил отметку в 500 000 рублей. Кроме того, просрочка по платежам должна составлять от трех календарных месяцев.

При этом основанием к приему заявления арбитражным судом станет не только величина задолженности, но и реальная невозможность человека его погасить. Дополнительное условие – отсутствие ценных активов и депозитов, которые смогли бы покрыть долги.

Можно ли подать на банкротство, если сумма долга меньше необходимой?

На законодательном уровне по-прежнему, ведутся дискуссии по поводу минимальной суммы долговых обязательств, при которых человек может инициировать свою несостоятельность.

В 2019 году человек имеет юридическую возможность подать исковое заявление в арбитраж, даже если размер его долга ниже установленного предела в полмиллиона рублей. Главным требованием в этом случае станет экономическая аргументация его материальной неплатежеспособности. Поскольку ведение подобных дел – удовольствие не из дешевых, и при самых скромных подсчетах, предполагающее наличие у лица как минимум, 50 000 рублей, целесообразно открывать производство, если долги составили не менее 300 тысяч.

Как показывает практика ведения арбитражных дел о банкротстве, в подавляющем большинстве случаев судья отклонит иск, если сумма по нему будет меньше установленной законодательно. Такие действия не имеют под собой никакой правовой основы и могут быть оспорены заявителем в вышестоящих судебных инстанциях.

Пошаговая инструкция оформления банкротства: на вооружение физическим лицам

Прежде, чем решиться на судебные разбирательства, должник должен тщательно изучить не только последствия таких действий, но и саму процедуру подготовки и ведения процесса. Примечательно, что многие кандидаты на этот статус терпят фиаско уже на предварительных этапах – подготовке сопроводительных документов и подаче искового заявления в суд. Как не совершить ошибку и сделать все максимально грамотно – рассмотрим процедуру более детально.

Какие документы необходимо подать физическому лицу для признания его банкротом?

Для открытия производства о несостоятельности физлица потребуется достаточно большое количество сопроводительных документов. Их цель – подтвердить невозможность должника исполнить свои обязанности перед кредиторами.

  • копии всех кредитных соглашений и иные бумаги, доказывающие факт наличия неисполненных обязательств. Банк вправе отказать в предоставлении такой информации, при этом действия компании будут абсолютно законными. Чтобы склонить руководство на свою сторону, нужно быть максимально корректным в аргументах;
  • выписки с размером задолженностей с учетом штрафов, пеней и иных начислений;
  • банковские справки о наличии у заявителя персональных счетов, вкладов, депозитов и прочих ценных бумаг, и активов;
  • перечень лиц, имеющих материальные претензии к должнику;
  • при наличии ценного имущества – копии на право владения каждым объектом;
  • опись имущества – список имеет установленную нормативными актами, форму и является основой формирования конкурсной массы в случае проведения торгов;
  • документы обо всех сделках гражданина за последние 36 месяцев, сумма по которым превышает 300 000 российских рублей;
  • информация о состоянии персонального лицевого счета человека – берется в Пенсионном фонде;
  • сведения о совокупном доходе физического лица, а так же справки об отчислении обязательных налоговых сборов за последние 3 года;
  • выписка из ЕГРИП;
  • внутренний российский паспорт;
  • СНИЛС, ИНН;

  • брачное свидетельство, договор о расторжении, брачный контракт – если такие факты имели место;
  • если лицо является безработным – бумага, это доказывающая;
  • при наличии несовершеннолетних детей – свидетельство о рождении;
  • квитанции о перечислении всех обязательных платежей – госпошлины, услуги финансового управляющего.

Обратите внимание! Данный перечень – это обязательные к предоставлению, бумаги. При необходимости суд может затребовать дополнительные документы – в случае, если того требует конкретная ситуация.

Неполный пакет бумаг может стать мотивом к отклонению иска о банкротстве.

Читайте так же:  Отсрочка и рассрочка уплаты таможенных платежей

В какие сроки подаётся заявление, куда надо обращаться?

Подавать иск об инициировании процесса необходимо в арбитражный судебный орган по месту регистрации или фактического проживания заявителя.

Срок, который устанавливается законом – 1 месяц с момента, когда человеку стала понятная его неплатежеспособность. Нарушение этих рамок может повлечь применение к должнику административных мер воздействия.

Подать иск можно любым из удобных способов:

  • лично явиться в судебный орган и составить заявление там;
  • воспользоваться почтовыми услугами. В этом случае письмо должно отправляться с уведомлением о получении, внутри должен быть реестр, где будут перечислены все, приложенные к иску, бумаги и документы;
  • через интернет – на судебном портале «Мой арбитр» – реестр содержит доступную пошаговую инструкцию, как это правильно сделать. Кроме того, этот вариант позволит должнику самостоятельно отслеживать, как движется процесс – всю информацию можно увидеть на этом же сайте.

Что происходит с задолженностью после процедуры?

После того, как человека официально признают банкротом, возможно несколько вариантов развития событий применительно к его долговым обязательствам:

  • реструктуризация – результатом судебного производства может стать возможность вернуть доги кредиторам на более выгодных, для гражданина, условиях. Это может быть отсрочка платежа, меньший размер текущего взноса, более низкая процентная ставка;
  • электронные торги – если у должника имеется имущество, которое можно реализовать, и рассчитаться с кредиторами, его продают, а полученные деньги идут на погашение. Если средств не хватает, оставшуюся сумму списывают;

  • полное аннулирование займов – происходит на фоне отсутствия у человека ценного имущества или активов.

Некоторые обязательства остаются за банкротом даже после получения им этого статуса. К ним относятся:

  • компенсационные выплаты за физический или моральный ущерб;
  • алименты;
  • расчеты с наемными работниками, если должник – предприниматель.

Последствия для должника

Не всегда последствия реализации процедуры банкротства несут ему только преимущества и решение его финансовых проблем. Кроме этого, человек столкнется с тем, что в его жизни появятся некоторые, причем, достаточно серьезные ограничения:

  • в течение следующих пяти лет он не сможет получить новые кредиты, ведь скрыть от финансовых организаций свой статус банкрота – не получится;
  • на этот же срок лицо лишается возможности занимать руководящие вакансии и заниматься предпринимательской деятельностью;
  • при определенных обстоятельствах должнику могут запретить выезд за границу не только на время ведения процесса, но и на некоторый срок уже после его окончания;
  • если гражданин получит статус несостоятельного лица, он не сможет без санкции финансового управляющего заключить ни одной сделки в течение 60 последующих месяцев. Этот же срок он не имеет право подавать повторный иск об открытии процедуры банкротства;
  • если спустя некоторое время выяснится, что в деле имели место фальсификации фактов, заведомое искажение информации или совершены мошеннические действия, решение суда отменят, а против нарушителя возбудят уголовное дело.

В этом видео подробно рассказано о том, какие последствия ждут должника после процедуры банкротства:

Полностью исключить риски негативного влияния банкротства на заемщика – невозможно, поскольку все они регламентированы на законодательно уровне. Поэтому, прежде чем принимать решение об открытии производства, нужно реально оценить свои материальные возможности и взвесить, что более выгодно – попытаться рассчитаться с долгами или обращаться в арбитраж. Если сумма обязательств не слишком велика, есть смысл решить проблему иными путями.

Источник: http://probankrotstvo.com/fizlic/summa-dolga-fizlica-dlya-podachi-na-bankrotstvo.html

Как можно осуществить процедуру банкротства самостоятельно без юристов и адвокатов, и насколько это выгодно?

С юридической точки зрения банкрот – физическое лицо, неспособное исполнить собственные финансовые обязательства перед банками, кредитными компаниями, государственными учреждениями и другими лицами. Данный статус обретает актуальность только после того, как будет официально подтвержден судом, о чем выносится арбитражное постановление. По его факту должник наделяется правом не погашать ранее имевшиеся, обязательства.

Что говорит закон о банкротстве физических лиц?

Процессуальная политика ведения дел о финансовой несостоятельности граждан регламентирована Федеральным законодательством, в частности 127 Законом «О банкротстве». Данный документ сделал процедуру легитимной. Кроме того, он юридически закрепил за должником возможность реструктуризировать обязательства и предоставить заемщику возможность погасить их на более приемлемых для него, условиях. Нередко такой шаг помогает восстановить платежеспособность и минимизировать нагрузку на бюджет плательщика.

По закону, на всем этапе проведения реструктуризации начисления пеней, штрафов и прочих санкций – недопустимы. Физическое лицо имеет право по своей инициативе обращаться в арбитраж и подтверждать собственную несостоятельность. ФЗ четко определяет условия, необходимые для того, чтобы производство по банкротству физлица было запущено.

Кто может получить статус банкрота?

Объявить себя банкротом при наличии больших долгов имеет право не каждый, кто не в состоянии погашать свои договорные обязательства. Необходимо соответствовать законодательно определенным, условиям. Возможны варианты:

  • совокупный долг выше полумиллиона рублей, при этом период неуплаты текущих взносов – не менее 90 суток;
  • после того, как очередной ежемесячный сбор погашен, оставшаяся доля бюджетных средств плательщика будет ниже прожиточного минимума, установленного для региона его проживания;
  • физическое лицо, имеющее долги, умирает, и производство инициируют его наследователи.

Можно ли подать на банкротство физическому лицу самостоятельно?

Действующая законодательная база в первую очередь, направлена на защиту интересов населения страны в любых жизненных ситуациях и позволяет потенциальному банкроту решить материальные проблемы с минимальными потерями.

Объявить себя банкротом самостоятельно можно, если:

  • просрочки по выплатам превысили порог в 90 суток;
  • человек ранее не привлекался к уголовной ответственности по фактам мошеннических действий и не принимал участие в незаконных финансовых махинациях;
  • суммарный размер долга больше стоимости имущества, являющегося собственностью неплательщика;
  • гражданин в силу объективных причин не имеет регулярного и стабильного дохода.

От какой суммы долга можно объявить себя банкротом?

Видео (кликните для воспроизведения).

Главное условие инициирования собственной неплатежеспособности – материальный фактор. Совокупный размер долга не может быть меньше 500 000 рублей, причем подтвердить его необходимо документально.

Читайте так же:  Перестал платить кредит последствия

Как самостоятельно объявить себя банкротом?

Алгоритм действий потенциального банкрота, инициирующего производство – стандартный и ничем не отличается от процесса, возбужденного по заявлению кредиторов. В обоих случаях это будет мероприятие затратное и долговременное. В ходе ведения дела, необходимо пройти через определенные основные этапы. Рассмотрим их более детально.

Как и куда обращаться, если решено начать процедуру банкротства?

Любое судебное дело следует начинать с подачи заявления и сбора необходимых документов. Обращаться следует в арбитражный орган по месту регистрации должника. Кроме того, необходимо иметь на руках квитанцию о перечислении госпошлины, а так же чек, подтверждающий, что денежные средства внесены на депозитный реквизит арбитражного органа за услуги финуправлящего. Кстати, с его кандидатурой лучше определиться до того, как будет подан иск.

Заявление

Чтобы документ не вернули обратно, его необходимо грамотно заполнить. Бланк имеет установленную нормативными актами, форму. Заявление содержит следующую информацию:

  • персональные сведения гражданина – данные паспорта, адрес регистрации;
  • суммарный долг заявителя с разбивкой по кредиторам и срокам просрочек;
  • сведения о кредиторах – полные наименования финансовых организаций, частных лиц или государственных учреждений, предоставивших займы потенциальному банкроту. Этот раздел иска выносится в отдельный реестр и соответствует утвержденному образцу;
  • данные о наличии имущественных ценностей, которые могут быть реализованы на торгах – так же подается отдельным списком и прилагается к заявлению;
  • максимально полное описание мотива, приведшего к невозможности платить по счетам;
  • полное наименование учреждения, которое будет подбирать финуправляющего.

Какие документы необходимо подать физическому лицу для признания его банкротом?

Сбор необходимых бумаг – одна из самых сложных и трудоемких составляющих производства признания несостоятельности. Перечень документов довольно значителен и для удобства восприятия их целесообразно формировать по группам:

  • бумаги, несущие персональную информацию. Это копии всех, удостоверяющих личность заявителя и его близких, документов – паспорта, свидетельства, брачные контракты. В случае развода – выписки о его расторжении и разделе имущественных ценностей;
  • справки, которые берутся в государственных органах. В основном, это утвержденные нормативно-правовыми актами, бланки. Заявлены: ИНН, СНИЛС, выписка из единого реестра о незанятости предпринимательской деятельностью. Спецификой этих бумаг является их привязка к временным рамкам, поэтому в процессе сбора следует учитывать сроки их актуальности;
  • финансовая отчетность – выписки об уровне и источниках доходов, суммарный объем налоговых удержаний и сборов в бюджетные фонды, документы, доказывающие права владения недвижимостью и ценными активами. Эта группа бумаг охватывает три последних года до момента подачи искового заявления о банкротстве;
  • выписки, доказывающие факт наличия обязательств и размер долга по каждому кредитору отдельно. Сюда же относятся все заключенные кредитные соглашения, в случае, если доход уменьшился по причине снижения заработной платы – справки, выписки из приказов, наглядно это поясняющие.

Мероприятия, проводимые в рамках процедуры банкротства

Стандартная процедура признания несостоятельности физлиц, регламентирована законодательством и имеет четкий алгоритм последовательно проведенных, этапов:

Стоит отметить, что если должник обращается к юридическому сопровождению процедуры, он выигрывает во времени, нежели будет делать все самостоятельно, но, однозначно, проигрывает материально. Услуги квалифицированных юристов стоят дорого, не говоря уже о затратах, связанных непосредственно с самим ведением дела.

Сроки и стоимость самостоятельной процедуры банкротства

Итак, во сколько обойдется производство при попытке все сделать самостоятельно, и на каких расходных статьях получиться сэкономить?

Примечательно, что планируя внести поправки в действующую законодательную базу по вопросам регулирования дел о банкротстве, правительство страны, не дожидаясь принятия закона, уже пошло на серьезные послабления. Сумма, которую нужно заплатить в качестве государственной пошлины, уменьшена до самого низкого предела и составит в 2019 году всего 300 рублей – вместо 6 000 тысяч, как это было раньше.

На что еще будут нужны деньги? Разберем детально:

  • услуги финансового управляющего – его присутствие при стандартном варианте проведения процедуры, является обязательным требованием арбитража. На начальном этапе необходимо заплатить 25 000 рублей. В конце – еще 7% вознаграждения от суммы реализованного имущества или списанных долгов;
  • затраты на реструктуризацию или мировое соглашение, если получится достичь договоренностей на этих стадиях ведения дала;
  • дополнительные информационные и почтовые расходы – на них может уйти от 2 -3 тысяч.

Теперь о сроках. Если все проходит без проволочек, документы собраны и оформлены грамотно, на все под ключ уходит порядка одного года. Это время распределяется следующим образом:

  • на сбор пакета документов, составление и подачу иска – 1 месяц;
  • проверку и рассмотрение арбитражем – до 3 месяцев. Этот срок взят с учетом того, что какие-то документы вернут на доработку, а что-то могут запросить дополнительно;
  • оформление реструктуризации – в норме все должно пройти за 3 месяца. На практике часто данный период длится несколько лет, намеренно затягиваясь заинтересованными сторонами процесса;
  • торги – не более 6 месяцев. В особых случаях суд может пролонгировать сроки.

Есть ли выгода от самостоятельного банкротства?

Единственное, в чем заключается преимущество такого варианта признания собственной несостоятельности – материальная сторона вопроса. Экономия, конечно, будет значительной. Но времени уйдет в несколько раз больше, должнику будет крайне сложно совмещать свою трудовую и повседневную деятельность с ежедневными хлопотами, связанными с ведением производства.

А учитывая отсутствие опыта в таких делах и элементарных знаний законодательной базы, велик риск того, что на отдельных этапах мероприятия будут допущены ошибки, которые могут привести к тому, что иск не удовлетворят. Ведь, как и любое судебное разбирательство, банкротство требует к себе профессионального подхода. Так что выгода от попытки все решить самому – весьма сомнительна.

Возможные риски и последствия личного банкротства

Прежде, чем обращаться с исковым заявлением в арбитраж, должнику следует взвесить все преимущества, которые сулит ему новый статус и объективно оценить возможные негативные последствия такого решения. Чем может грозить банкротство?

Чтобы понять, насколько мероприятие оправдано, необходимо учитывать влияние следующих моментов:

  • сведения о том, что человек является юридически несостоятельным, будут подлежать огласке – об этом узнает работодатель, коллеги должника, родственники и просто знакомые;
  • если в течение 36 месяцев до момента подачи заявления ответчик заключал имущественные сделки, существует большая вероятность того, что они будут аннулированы в судебном порядке. Их признают фиктивными, что не пойдет на пользу неплательщику;
  • если в попытке сохранить свое имущество от реализации на торгах, человек предпримет попытки мошенничества и эти факты будут выявлены, может наступить иной вид ответственности – вплоть до реального лишения свободы;
  • на всех этапах ведения дела все счета, денежные активы могут быть заморожены, а на выезд из страны – наложены ограничения;
  • после получения статуса в течение 36 месяцев нельзя занимать руководящие вакансии, вести предпринимательскую деятельность;
  • в течение 5 лет нельзя претендовать на банкротство повторно;
  • при попытке получить новый кредит потенциальный заемщик обязан сообщить банку о своем положении. Вследствие этого его шансы получить финансирование близки к нулю.
Читайте так же:  Можно ли оплатить больничный лист после увольнения

Таким образом, в статье было детально рассмотрено, как человек может объявить себя банкротом самостоятельно. Анализируя целесообразность проведения процедуры, прежде чем на нее решиться, следует тщательно взвесить все доступные способы действий, оценить их пользу и вред применительно к собственной ситуации. И, конечно, нельзя сбрасывать со счетов тот факт, что в ряде случаев долговые обязательства могут быть переданы по праву наследования близким людям и родственникам.

Источник: http://probankrotstvo.com/fizlic/kak-mozhno-osushhestvit-proceduru-bankrotstva-samostojatelno.html

Как проходит процедура банкротства физического лица, последствия для должника

Что такое банкротство физических лиц? Какие последствия, а также плюсы и минусы для должника? Сколько длится процедура и какова стоимость? Как правильно оформить? Кто такой финансовый управляющий и зачем он нужен?

За первый год действия законодательной нормы о банкротстве физических лиц 84% должников стали банкротами, не выплатив кредиторам ни копейки – такие данные указаны в отчете арбитражных управляющих, опубликованном на Федресурсе. Возможно, поэтому процедура признания финансовой состоятельности граждан столь популярна. Однако доступна она далеко не всем. О том, что такое банкротство граждан , каковы его особенности и почему только каждый пятнадцатый потенциальный банкрот пишет заявление в арбитражный суд, как объявить себя банкротом перед банком и списать все долги поговорим в этой статье.

Закон о банкротстве физлиц: игра по правилам

Процедуру банкротства в нашей стране регулирует Закон № 127-ФЗ, который с 1 октября 2015 года (после вступления в силу отдельных положений Федерального закона от 29 июня 2015 года № 154-ФЗ) наконец легитимизовал процедуру банкротства физических лиц. Помимо этого, обозначенная редакция закрепила возможность проведения реструктуризации долга, что позволило восстанавливать платежеспособность должника и гасить долги по утвержденному плану. На время процедуры реструктуризации приостанавливается начисление пеней, штрафов и других санкций.

В законе, кроме всего прочего, обозначены право должника обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве и его обязанность сделать это при наступлении определенных обстоятельств.

Новая редакция Закона № 127-ФЗ также четко определила этапы и порядок банкротства физических лиц. Последствия для должника и о некоторых нюансах, мы поговорим несколько подробнее.

Что такое банкротство физического лица

Банкротство физического лица – это когда человек не может вернуть долг или не способен оплачивать регулярные платежи (например, по кредиту), в результате чего он может быть признан арбитражным судом финансово несостоятельным.

Такая возможность в законодательстве появилась относительно недавно – в конце 2015 года, когда были внесены поправки в федеральный закон о несостоятельности (банкротстве). За последующие два года банкротами признаны около 40 тысяч человек, а количество потенциально несостоятельных граждан аналитики Объединенного кредитного бюро в 2017 году оценили в 660 тысяч человек.

Условия для запуска процедуры банкротства физлица

Как объявить себя банкротом? Действующие сегодня законодательные акты предусматривают два вариант запуска процедуры. В первом случае инициатором становится один или несколько кредиторов должника. При этом подача заявления в суд о признании человека банкротом возможна при соблюдении ряда условий: сумма долга составляет 0,5 млн. рублей и более, а просрочка по выплатам превышает 3 месяца.

Второй способ предполагает, что инициатива о признании банкротом исходит непосредственно от самого физического лица. В этом случае достаточно наличия задолженности и обоснования невозможности ее возврата.

Закон также предусматривает обязанность должника обратиться в суд о признании его несостоятельным в ситуации, когда его долги превысят 0,5 млн. рублей и они ничем реально не обеспечены. Для принятия подобного решения отводится не более 30 дней.

Нюансы процедуры банкротства физических лиц – о чем молчат управляющие

Ниже представлен ряд ценных рекомендаций от лиц, которые ежедневно участвуют в судебных процессах, и как никто другой осведомлены обо всех тонкостях банкротства должников. Итак, ликбез от финансовых управляющих!

  1. Финуправляющий может оспаривать сделки, совершенные гражданином за последние 3 года. Однако только те, которые вызывают сомнения. Например, если 2 года назад должник продал земельный участок по рыночной стоимости с целью погасить задолженность, то такая сделка не будет оспорена. Но если он, например, продал автомобиль бизнес-класса за 120 000 рублей, да еще и родственнику, то такая сделка будет, скорее всего, оспорена.
  2. Гражданин в рамках банкротства может подать ходатайство на исключение определенной суммы средств из конкурсной массы, если он получает стабильный доход. Также исключаются средства на содержание детей или других лиц на иждивении. Как показывает судебная практика (дело № А40-22202/2017, АС г. Москвы), из конкурсной массы может быть исключен не только прожиточный минимум, но и автомобиль, используемый для работы, расходы на аренду жилья и другие необходимые вещи.
  3. После завершения реализации оставшаяся сумма долга, если она есть – списывается. Гражданин признается банкротом, больше банки и МФО не могут к нему предъявить никаких претензий.

Что дает банкротство физическому лицу

Закон о банкротстве дает возможность полностью списать долги с которыми он не в силах рассчитаться.

При личном банкротстве после завершения всех необходимых действий и издания арбитражным судом Постановления о завершении реализации имущества и признании гражданина банкротом ни один кредитор больше не имеет права требовать возврата задолженности: она списывается, даже если не выплачена полностью.

Читайте так же:  Призыв в армию в 1939 году

Однако, это не значит, что с помощью этого Закона вы теперь можете легко избавиться от всех своих кредитов. Процедура банкротства физического лица имеет серьезные последствия.

Что дает банкротство кредиторам

Займодатели в результате процедуры банкротства должника теоретически могут хотя бы частично вернуть свои деньги или другое имущество, данное в долг. Большой плюс в том, что кредиторам не нужно выбивать задолженность самим или продавать ее задешево коллекторам. Суд берет выполнение этой задачи на себя, вводя в отношении должника те или иные процедуры. Минус в том, что подавляющее большинство должников ничего за душой не имеет, и списывать приходится всё.

По каким признакам можно определить потенциального банкрота

В законодательстве четко обозначены признаки, при которых может быть запущена процедура банкротства физлица.

  1. Сумма задолженности должна превышать 500 000 рублей. В эту цифру могут входить кредиты и займы, проценты по ним, а также прочие виды долгов перед юридическими и физическими лицами. Обратим внимание на то, что 500 тысяч – это общая сумма задолженности у всех кредиторов.
  2. Просрочка выплаты долга или очередного платежа по нему – 3 месяца и более. Если деньги брались в долг у банка, они автоматически учитываются в перечне задолженностей. Если кредитор давал взаймы в частном порядке, необходимо решение суда с признанием этого долга.
  3. Невозможность выплатить долг в дальнейшем.

В судебной процедуре этот пункт называется «доказательство неплатежеспособности физлица». В перечень необходимых критериев для такого доказательства входят следующие:

  • расчеты с кредиторами просрочены и не ведутся;
  • более 10% долгов просрочены больше чем на 1 месяц;
  • размер долгов больше оценочной стоимости имущества (к имуществу относится и право требования возврата задолженности, если гражданин сам давал взаймы);
  • невозможно взыскание по исполнительным листам из-за отсутствия имущества.

Кто может инициировать банкротство гражданина

Закон предусматривает три варианта:

1. Кредитор. Чаще всего этот вариант реализуется, если у должника есть имущество, и кредитор всерьез надеется быстро вернуть свои деньги.

2. Федеральная налоговая служба. Процедуру банкротства налоговики инициируют, если задолженность гражданина по налоговым платежам в совокупности превышает 500 тысяч рублей.

3. Сам гражданин. Инициировать процедуру банкротства он обязан не позднее месяца с того момента, когда появились признаки, описанные в предыдущей главе. Имейте в виду: при просрочке суд заявление примет, но выпишет штраф от 1000 до 3000 рублей.

Физлицо вправе подать заявление и тогда, когда долг меньше 500 000 рублей, но уже понятно, что выполнять обязательства не получится.

Что не подлежит изъятию в учет долга

Законодатели утвердили список товаров, принадлежностей, которые нельзя отнять. В него входят:

  • Земельный участок, с расположенным на нем жильем, единственная квартира, с проживающим заемщиком. На улицу человека не выгонят, если он имеет одно жилище;
  • Мебель, посуда, домашние вещи;
  • Одежда, обувь;
  • Приборы, механизмы необходимые для работы;
  • Оборудование, бытовая техника стоимостью меньше 100 тыс. руб.;
  • Домашние животные, скот, хоз. постройки, корма для птицы, кроликов, пчел, принадлежащие не для предпринимательской деятельности;
  • Денежные средства в размере прожиточного уровня каждого члена семьи;
  • Продукты питания;
  • Дрова, газ, бензин, необходимые для приготовления пищи, отопления домовладения;
  • Инвалиду остается транспортное средство;
  • Награды.

Банкротство физического лица: пошаговая инструкция

Для примера возьмем ситуацию, когда инициатором банкротства выступает сам должник. Подавляющее большинство процедур сейчас начинаются именно так.

Шаг 1. Выбор финансового управляющего через саморегулируемую организацию (СРО), для ведения дела о банкротстве.

У инициатора банкротства физлица есть право обратиться в любую аккредитованную СРО, которая сама назначит управляющего из своего состава. Сразу отметим, что если должник не имеет внушительного объема имущества (с продажи которого финуправляющий получает 7%), найти специалиста для ведения дела будет нелегко.

Если все управляющие из одной СРО отказывают должнику (а такое случается), суд предлагает заявителю обратиться в другую СРО. Если в течение трех месяцев финуправляющий не найден, заявление возвращается должнику. В СРО это понимают и обычно предлагают потенциальному банкроту «договориться» за определенную сумму, уплачиваемую финуправляющему помимо официальной ставки.

Шаг 2. Составление заявления в арбитражный суд.

Заявление можно составить самостоятельно или воспользоваться готовым бланком.

В обоих случаях в нем должны быть следующие сведения:

  • Данные о заявителе (ФИО, адрес места проживания и регистрации, паспортные данные. Если процедуру инициирует не сам должник, указывается, представителем какой организации является заявитель).
  • Информация о долгах потенциального банкрота. Указываются объемы и период просрочки.
  • Полные данные о кредиторах (названия банков, других организаций, ФИО и так далее). Список составляется по форме, утвержденной приказом Минэкономразвития от 05.08.2015 № 530, и прилагается к заявлению.
  • Информация об имеющемся у потенциального банкрота имуществе, чтобы суду было понятно, каким образом будет проводиться процедура объявления о финансовой несостоятельности. Список также прилагается к заявлению.
  • Описание причины, по которой банкрот не может удовлетворить требования кредиторов.
  • Название саморегулируемой организации, которая должна будет назначить финансового управляющего.
  • Сведения о внесении в депозит 25 тысяч рублей на оплату работы финансового управляющего.
  • Ходатайство об отсрочке уплаты денег на депозит до даты суда, если есть такая необходимость.

Шаг 3. Сбор необходимых документов.

Пакет документов можно собирать самостоятельно, а можно поручить это дело какой-либо юрфирме, специализирующейся на банкротствах. Во втором случае придется оформить нотариальную доверенность и заплатить фирме за услуги (расценки читайте ниже в соответствующем разделе).

Вот какие документы необходимы для подачи в арбитражный суд по делу о банкротстве физлица:

Также в пакет могут входить и другие документы, подтверждающие аргументы заявителя о необходимости признать гражданина банкротом.

Шаг 4. Подача документов в арбитражный суд по месту жительства должника и их рассмотрение

При рассмотрении заявления в арбитражном суде может быть три варианта решения.

1. Заявление признается необоснованным после проверки изложенной в нем информации.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://pred-pravo.ru/bankrotstvo-fizicheskih-lic/

Когда можно подать на банкротство физического лица
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here