Какую сумму одобряет банк по военной ипотеке

Полезная информация в статье: "Какую сумму одобряет банк по военной ипотеке". Статья описывает тематику понятным для неспециалистов языком. Сделаны комментарии юристов и выводы. Если для вашего конкретного случая требуются дополнительные консультации, то обратитесь к дежурному консультанту.

Сколько дает банк по военной ипотеке?

Вопросы военной ипотеки интересуют многих людей, которые претендуют получить средства на покупку жилья именно таким способом. Стоит более подробно рассмотреть особенности получения такого кредита и как увеличить его сумму в случае такой необходимости. Вообще, рассматривая, сколько дает банк по военной ипотеке, можно сказать, что цифры там скромные. Но зато есть хорошая поддержка от государства.

Что такое Военная ипотека?

Заявка на ипотеку на нашем сайте Заполнить

Военной ипотекой называют форму приобретения жилья военнослужащими в рамках накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения.

Она уже давно используется на территории страны и воспользоваться ее преимуществами могут все военнослужащие, которые подписали первый контракт на прохождение военной службы начиная с 1 января 2005 года.

Такую ипотеку отличает относительно небольшой первоначальный взнос и возможность получить средства на выгодных условиях.

Но главным преимуществом тут выступает: погашение кредита государством. Военнослужащий имеет специальный счет, куда Правительство перечисляет каждый год деньги.

Через 3 года службы, со счета можно брать деньги на ипотеку. И если контракт не прерывается, то счет будет пополняться. В итоге, квартира достанется вам фактически бесплатно. То есть, это не кредит. Это как бы выдача жилья на бесплатной основе. Но с некоторыми нюансами.

Максимальный размер военной ипотеки

На данный момент, в 2019 году, максимальный размер кредита по военной ипотеке составляет 2,5 млн. рублей.

Естественно, что этих средств часто недостаточно, особенно для больших городов, так что придется выбирать варианты с собственным большим первым взносом или другие альтернативы,.

Но для небольших городов этого вполне достаточно даже при минимальном первоначальном взносе в 10% от общей суммы кредита.

Именно поэтому стоит рассмотреть для себя возможность выбора подходящего жилья, которое будет отвечать требованиям заемщика и возможностям, которые предусмотрены для него в рамках программы ипотечного кредитования.

Стоит отметить, что повышенный размер ипотеки предлагает банк Зенит. Там сумма кредитования равна 3 000 000 рублей. Но вот покупать квадратные метры можно только в ЖК Сампо в Подмосковье.

Сколько дают банки по военной ипотеке сегодня?

Очень часто банки дают именно ту сумму, которая предусматривается государством. Но иногда есть решения, которые отходят от данных в меньшую сумму. Дать средства в кредит могут Дельта Банк, ТКБ, Альфа-Банк, Банк Россия и еще многие другие.

Процентная ставка в них начинается от 9,99% годовых и доходит до 14% годовых. Но в рамках ипотечного кредитования военнослужащих они могут рассчитывать на получение более выгодных тарифов.

Здесь все будет зависеть от того, какие условия предлагает конкретный банк предлагает клиентам. Суммы начинаются от 500 тыс. рублей и ограничиваются размерами, которые предусмотрены для данного вида кредитования военнослужащих.

Если мы посмотрим на примеры, то они выглядят так:

  • Сбербанк – выдает по военной ипотеке 2,5 миллиона рублей;
  • ВТБ – 2,4 миллиона;
  • Промсвязьбанк – 2,5;
  • Связь Банк – до 2,3 миллионов;
  • Газпромбанк – 2,4;
  • Россельхозбанк – 1,9;
  • Абсолют – 2,2;
  • Открытие – 2,2 и тд.

Как увеличить сумму?

Чтобы увеличить сумму достаточно того, что военнослужащий будет самостоятельно вносить часть ежемесячного платежа.

В таком случае сумма может быть увеличена на 10%. Альтернативных вариантов для увеличения суммы на данный момент нет.

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

Для клиентов, которые хотят приобрести более дорогое жилье, требуется выбрать для себя вариант откладывания большей суммы средств на первоначальный взнос.

Это поможет решить проблему. Если же стоимость жилья вписывается в лимит по ипотеке, то можно смело ее оформлять.

Ведь есть банки, которые не требуют от таких заемщиков начального взноса и после того, как документы будут проверены а имущество куплено, можно заселяться и пользоваться.

Это хорошее решение для тех, кто хочет воспользоваться военной ипотекой и не переплачивать за слишком дорогое жилье.

Также стоит учитывать возраст заемщика. Ведь учитывается возможность выплаты средств в установленные сроки. На максимальную сумму могут рассчитывать люди до 30 лет, ведь они смогут взять больше средств и дольше их выплачивать.

Ближе к 40 годам сумма существенно снижается просто потому, что у заемщика не будет времени выплатить данные средства с заработной платы.

Сколько дает государство на выплату военной ипотеки?

Как было сказано выше, вы не платите кредит сами (если конечно не захотите этого). Государство ведет специальный счет, куда зачисляются средства, помимо вашей зарплаты. Так сказать, на ипотеку.

И в 2019 году сумма таких отчислений равна 280 009,7 рублей в год максимум. Или 23 334 рубля в месяц.

Это максимум, который вы можете тратить на ипотеку, если уже отслужили по контракту 3 года. При этом нигде не написано, как влияет звание на данную выплату. Неужели такой порог у всех одинаков? Это уж вам придётся выискивать самостоятельно.

Какие есть минусы и подвохи?

Конечно, военная ипотека – это здорово. Офицерам автоматически открывается накопительный счет. Прапорщики, сержанты и рядовые могут открыть его сами, подав заявление.

Потом надо только ждать, пока вам накопят деньги. И можно приобретать жилье. Но есть некоторые подводные камни. Такие как:

  1. Возраст до 45 лет. Это планка выхода на пенсию для военных. А пенсия тут равно прекращению ипотеки;
  2. Остановка программы при увольнении. То есть, дальше за вас платить не будут, если вы прервёте контракт (хотя накопленные деньги вроде разрешат потратить, если вы еще жилье не купили);
  3. Малая сумма. В большом городе за два миллиона сложно купить нормальное жилье. Так что многие вносят и свои деньги.

Зато при получении ранений или в случае смерти, вам все равно выплатят все накопления. Или же вашим родственникам. То есть, программа не прекратит действовать. Ипотека будет погашена. Это уже плюс.

Небольшой итог

И так, сегодня по военной ипотеке максимальная сумма – 2 500 000 рублей. Полюс, минус, конечно. Есть и более крупные предложения, но они имеют явные ограничения.

Читайте так же:  Отсрочка платежа в мтс банке

Хотя за вои деньги вы всегда можете все расширить. Это не возбраняется.

Государство же платит примерно 23 000 рублей в месяц максимум на погашение такой ипотеки. В дальнейшем цифра будет расти вместе с инфляцией.

Это все вполне приемлемо. Так как уже на таких условиях можно взять «свой угол». А вот о большом, просторном жилье пока речи нет. Может, в дальнейшем будет?

В дополнение темы:

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

Источник: http://jcredit-online.ru/info/skolko_daet_bank_po_voennoi_ipoteke

Банки, дающие военную ипотеку.

Это самые часто задаваемые вопросы при выборе банка. Специалисты по военной ипотеке и юристы, специализирующиеся на оформление сделок купли-продажи с привлечением целевого жилищного займа, подробно отвечают на вопросы, и дополнительно характеризуют каждый банк.

Перечень банков, выдающих военную ипотеку постоянно изменяется, обновленную информацию можно получить на сайте агентства по военной ипотеке Гауди-риелт.

Банки, кредитующие вторичное жилье в целом по России:

  • Газпромбанк,
  • Банк Зенит,
  • Сбербанк,
  • ВТБ 24,
  • Связь Банк,
  • Дом рф,
  • РНКБ банк,
  • Россельхозбанк,
  • Промсвязьбанк,
  • Банк Открытие,
  • Абсолют банк.

Банки, кредитующие жилье на стадии строительства в целом по России:

  • Газпромбанк,
  • Банк Зенит,
  • Связь Банк,
  • ВТБ 24,
  • РНКБ банк,
  • Сбербанк,
  • Россельхозбанк,
  • банк Открытие,
  • Дом рф
  • Абсолют банк.

Банки, кредитующие дома земельными участками (Россия):

  • Сбербанк,
  • ВТБ 24,
  • Связь Банк,
  • Банк РНКБ.

Для каждого из регионов Российской Федерации этот перечень банков будет усечен. Далее подробно рассмотрим банки, работающие с военной ипотекой в Краснодаре.

В этом заключается первый этап — определиться с перечнем банков, работающих в регионе приобретения жилья.

В Краснодарском крае банки, работающие по военной ипотеке следующие:
  • Газпром,
  • Связь банк,
  • ВТБ 24,
  • Сбербанк,
  • Россельхозбанк,
  • банк Открытие,
  • АИЖК,
  • Банк Россия

Работу этих банков на вторичном, первичном рынках и с домами уточняйте у специалистов по телефону в Краснодаре 20-33-996, здесь также можно получить отзывы о банках по военной ипотеке.
Следующий вопрос при выборе банка, а значит и следующий этап — это определиться с тем, сколько денег дают банки по военной ипотеке. И здесь следует отметить самое главное — каждый банк имеет свой процент по военной ипотеке и свои условия предоставления кредита, а также свой расчет суммы, выделяемой на жилье военнослужащему, требования к приобретаемой недвижимости тоже различны. Просчитывая сумму на жилье – обращайте внимание на ставки банков по военной ипотеке. Грамотный расчет суммы, которую дает банк можно сделать на калькуляторе http://voenn-ipoteka.ru/kalkulyator-voennaya-ipoteka. В итоге расчет для военнослужащего будет индивидуальный с выбором более выгодного банка по военной ипотеке.

Следующий этап – поиск недвижимости. Здесь тоже важно не забывать о программах банков и их партнерстве. Банки могут кредитовать приобретение вторичного жилья, строящегося жилья и домов, при этом список банков может быть разный. А в сегменте строящегося жилья банки-партнеры у строительных компаний разные, в свою очередь не каждый банк аккредитует ту или иную стройку (конкретный объект). Самая полная информация о недвижимости Краснодара, продаваемой по военной ипотеке на сайте.

Военная ипотека рассматривается выбранным банком.

Все документы отправляются в банк для рассмотрения и выдачи жилищного займа. Всегда радостно, когда банк одобряет выбор объекта и принимает документы, а как результат перечисляет деньги. Но что делать, если банк не одобряет военную ипотеку или банк отказал? Не следует паниковать и расстраиваться, необходимо понять причину: она может быть совсем не связана с объектом недвижимости или военнослужащим, возможно просто закончен лимит выдачи кредитов банком за определенный период. Однако военнослужащему не стоит забывать о чистоте собственной кредитной истории, законности выбранного объекта и т.д. Юрист, специализирующийся на военной ипотеке без труда расскажет о всех тонкостях рассмотрения документов, поможет правильно их составить и выбрать банк.

Только Вам решать в каком банке лучше брать военную ипотеку. Но прежде получите консультацию специалистов, какой из банков лучший!

Источник: http://voenn-ipoteka.ru/voennaya-banki

Калькулятор

РАССЧИТАТЬ ВОЕННУЮ ИПОТЕКУ

Отчего зависит окончательная сумма военной ипотеки, которую военнослужащий может получить?

Эта сумма состоит из двух частей: суммы кредита, которую выделит и одобрит банк и средств, накопленных на именном счету участника НИС.

Первая часть суммы по военной ипотеке – средства, выделяемые банком.

После получения Свидетельства военнослужащему нужно подобрать банк, работающий по программе военная ипотека в том регионе, где военнослужащий собирается купить квартиру.

При выборе банка один их важных моментов – максимальная сумма, которую может одобрить банк по программе военная ипотека. На сегодняшний день эта сумма у половины банков примерно одинаковая – 2 320 000 рублей. Уточнять конечную сумму военной ипотеки следует у специалистов.

Максимально одобряемая сумма банка не означает, что именно такую сумму может получить каждый военнослужащий. Сумма кредита будет зависеть от возраста и срока службы. Как правило, чем моложе военнослужащий – участник военной ипотеки – тем большую сумму одобрит банк.

Как узнать сумму военной ипотеки, которую одобрит банк?

Для предварительного расчета требуется 10-20 минут, достаточно назвать сумму средств, накопленных на НИС, возраст и срок службы. Или воспользоваться нашим калькулятором.

Например, военнослужащий отслужил 3 года и на его счету накоплено порядка 800 тысяч рублей, банком одобрено 2 200 000 рублей, итого сумма по военной ипотеке составит 3 000 000 рублей.

Как правило, до наступления военнослужащему возраста 30 лет банк одобряет максимальную одобряемую сумму.

Вторая часть суммы по военной ипотеке — это накопления на именном счете участника НИС.

Накопления на лицевом счете военнослужащего – участника НИС формируются за счет накопительного взноса, сумма которого каждый год утверждается Федеральным бюджетом. В 2015 и 2016 гг сумма по военной ипотеке составляла 245 880 рублей, в 2017 – 260 141 рублей, в 2018 — 268 465,6 рублей, в 2019 — 280 008 рубю. Средства, выделяемые государством, каждый месяц поступают на именной счет военнослужащего.

Средства, поступающие на счет военнослужащего до того момента, пока он не решил воспользоваться свидетельством НИС инвестируются. Для этого с Росвоенипотекой сотрудничают 5 управляющих компаний, занимающихся инвестированием средств и получением процентного дохода.

Какая сумма по военной ипотеке получается в итоге?

В зависимости от срока службы, процентного дохода и сумм, одобряемых банком – от 3 000 000 до 5 000 000 рублей.

Источник: http://voenn-ipoteka.ru/kalkulyator-voennaya-ipoteka/summa

Максимальная сумма по военной ипотеке

Правительство Российской Федерации очень трепетно относится к армии в целом и каждому солдату в отдельности. Поэтому для служащих открыли очень удобную программу ипотечного кредитования. Уже многие военные воспользовались этой услугой и отмечают ее удобство как для себя, так и для семьи. Если у солдата есть жена и дети, то он может обеспечить их жильем уже сейчас, а не в абстрактном будущем, когда накопит нужную сумму. То же самое касается и его самого: после службы он может отправиться в свою собственную квартиру, а не на съемное жилье. Ниже мы расскажем о том, сколько дают военным по ипотеке, как ее оформить, какие проценты можно ожидать от банков и многое другое.

Читайте так же:  Райффайзенбанк кредит под залог недвижимости условия

Условия получения

Военная ипотека – это договор между солдатом и банком. Но он заключается не самим человеком, а вышестоящим начальством. А вот какие условия должны выполняться, чтобы войти в программу ипотечного кредитования солдату:

  • Находиться на службе не менее 3 лет непрерывно;
  • Быть старше 25 лет;
  • Подать заявление на участие в программе ипотеки;
  • Обязательно заключить страховой договор. Страхуются здоровье и жизнь;
  • Минимальный срок кредитования – 3 года;
  • Ипотека должна быть погашена до 45 лет;
  • Квартирой или домом можно как пользоваться самостоятельно, так и сдавать его в аренду.

И тут сразу же возникает очень важный вопрос: что будет, если солдат погибнет или пропадет без вести. Этот пункт в договоре прописан отдельно и в нем четко указано, что в этом случае государство продолжает отчислять деньги на военную ипотеку, а владельцами недвижимости становятся ближайшие родственники погибшего.

Накопительная система

Участие в накопительной системе – первый шаг к получению военной ипотеки. На каждого, кто входит в эту программу, заводится отдельный счет, деньги с которого и будут использоваться на погашение военной ипотеки.

Для того, чтобы войти в накопительную систему, из которой и будут выплачиваться деньги, военным нужно написать заявление.

Если солдат, который участвует в накопительной программе, полностью закрывает долг досрочно, выплаты на его счет продолжаются. Вся сумма, которая накапливается там, никуда не пропадает. После окончания служб человек волен распоряжаться оставшимися деньгами на свое усмотрение.

Условия вхождения в программу:

  • Чем больше отслужил военный, тем больше вероятность одобрения;
  • Наличие детей или беременной жены не является приоритетом в получении одобрения;
  • Сумма выплаты по военной ипотеки на 2019 год составляет 280 тысяч рублей (в 2018 году она равнялась 246 тысячам);
  • Максимальная сумма, которую государство выплатит – это около 2,2 миллиона рублей.

Первый взнос

Первоначальный взнос в военной ипотеке составляет 10 % от всей суммы ипотеки. Эти деньги человек должен заплатить из своего кармана. Государственная поддержка распространяется исключительно на ежемесячные выплаты. В качестве первого взноса может быть использован материнский капитал. Если сертификат материнского капитала превысит сумму первого взноса, остаток отправится на погашение военной ипотеки. Зато после увольнения эта сумма вернется по программе накопительной системы.

Плюсы и минусы

У военной ипотеки есть как преимущества перед другими видами ипотеки, так и недостатки. Давайте их рассмотрим:

Достоинства Недостатки
Можно выбрать жилье самостоятельно, не руководствуясь советами всяких экспертов, чье слово является решающим во многих ипотечных программах Как ни крути, а квартира, даже на вторичном рынке, в крупных городах стоит дороже 2,2 млн
Как старший офицерский состав, так служащие младших званий получают одинаковую сумму по государственным дотациям Максимальный возраст – 45 лет. При обычной ипотеке максимальный возраст, до которого следует вернуть деньги, увеличивается до 60-85 лет
Если солдат погибает, государство продолжает выплачивать деньги Если военный увольняется, государство прекращает выплаты, даже если не была достигнута максимальная сумма

Как стать участником программы в 2019

Ранее были замечены некоторые недостатки в военной ипотеке. Вот некоторые из них:

  • Служащему могли отказать в участии в программе военной ипотеки просто на основании личной неприязни. Из-за этого далеко не все солдаты включались в накопительную программу;
  • Не все военнослужащие знали о такой возможности. Поэтому не все подавали рапорт на участие вовремя. Из-за этого они теряли время, когда накопительные выплаты уже могли совершаться;
  • Плохая осведомленность солдат приводила к тому, что по незнанию служащие могли терять членство в системе.

Учтя все эти недостатки государственные служащие выработали новый регламент. Теперь все матросы, сержанты, солдаты и старшины, которые поступают на службу после начала июля 2019 г. включатся в программу в автоматическом порядке. Но для этого необходимо прослужить 3 года. Но главные исправления коснулись следующего:

  • Все, кто стал военнослужащим с 2019 года не потеряют ни копейки;
  • Ранее отсчет велся с заключения второго контракта. Этим часто пользовались солдаты, служившие по контракту. Они просто увольнялись и подавали рапорт на зачисление заново. После изменения порядка зачисление ведется на основании срока службы.

К тому же, систему исправили в сторону уменьшения бюрократии и уменьшению сложности получения. А вновь прибывшие и вовсе автоматически становятся участниками.

Максимальная сумма

Как уже выяснилось, максимальная сумма военной ипотеки составляет 2 200 000 рублей. Но на московскую или ленинградскую квартиру, даже с 1 или 2 комнатами, этой суммы не хватит, так как там цены начинаются от 3-4 миллионов. Цены в районных поселках значительно меньше, но если хочется жить в крупных городах, то придется отдать намного больше.

Так как же быть, если нужна сумма, превышающая лимит военной ипотеки? Придется доплачивать из своего кармана. При этом следует подать документы, подтверждающие платежеспособность кредитующегося. В случае оформления ипотеки с созаемщиками, шанс на получение гораздо больше. Если же служащий хочет в одиночку получить подтверждение военной ипотеки, для этого необходимо иметь еще один официальный источник доходов.

Также нужно отметить, что если оба супруга являются участниками программы НИС, то их вклады суммируются. То есть, можно рассматривать квартиры, стоимость которых достигает 4,4 миллиона рублей.

Важный нюанс

Военная ипотека рассчитывается таким образом, чтобы она была полностью погашена за 20 лет. Если солдат оканчивает службу досрочно, ему придется выплатить всю сумму, которую потратило государство. Учитываются только увольнения по собственному желанию или же по каким-либо другим причинам, зависящим от самого служащего. Это обязательно нужно учитывать перед тем, как оформлять военную ипотеку.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://kredit-odobren.net/maksimalnaya-summa-po-voennoj-ipoteke/

Читайте так же:  Коэффициент оборачиваемости кредиторской задолженности показывает

Как определить оптимальную сумму кредита по военной ипотеке

В 2009-2012 годах, когда военная ипотека только начинала работать, военнослужащие брали максимально возможные суммы кредита, будучи уверенными, что государство к концу службы им все погасит.

На практике, к сожалению, оказалось не так:

  • образовался долг по военной ипотеке в конце срока кредита;
  • за 5-7 лет основной долг практически не уменьшился, выплачивались одни проценты;
  • при увольнении некоторые столкнулись с обязанностью возвращать кредит, да еще и с долгом перед государством по договору ЦЖЗ.

Кредит нельзя Копить

Так как правильно поступить: не брать кредит вообще или есть какая-то безопасная сумма?

Безопасная сумма есть и мы расскажем вам, как поступить финансово грамотно.

Предлагаем опираться на два критерия:

  1. Соотношение между переплатой по кредиту и его суммой.
  2. Соотношение между выслугой лет и возрастом военнослужащего.

Сумма кредита и переплата по нему

Мы произвели расчеты по состоянию на конец 2018 года и получили следующие результаты:

Соотношение переплаты по кредиту с суммой кредита
(в шапке таблицы — процентные ставки)

Сумма кредита 9% 9.5% 10.0% 10.5%
500.000 0.1 0.1 0.11 0.12
700.000 0.14 0.15 0.16 0.17
1.000.000 0.22 0.24 0.25 0.27
1.250.000 0.30 0.33 0.35 0.38
1.500.000 0.39 0.43 0.47 0.51
1.750.000 0.51 0.57 0.62 0.69
2.000.000 0.66 0.74 0.83 0.96
2.100.000 0.74 0.84 0.91 1.11
2.200.000 0.82 0.94 1.08 1.30
2.300.000 0.92 1.07 1.25
2.400.000 1.04
2.500.000 1.15

Что мы видим из таблицы:

  • при сумме кредита до 1.5 млн рублей можно особо не обращать внимание на процентную ставку и обращаться в банк, который удобнее — разница в переплате несущественная;
  • при сумме кредита от 2 млн рублей нужно руководствоваться исключительно процентной ставкой и выбирать тот банк, где она меньше; даже дельта в 0.5% может дать ощутимую разницу;
  • все кредиты рассчитаны так, что итоговая переплата составляет не более 100-130% их суммы;
  • не стоит гнаться за максимальной суммой кредита; кредит в сумме до 2-2.1 млн рублей в текущих условиях оптимален, дальнейшее увеличение суммы ведет к резкому росту переплаты.

Если все же для приобретения жилья средств вам не хватает и требуется максимально возможная сумма кредита, планируйте частично досрочно погашать его собственными средствами. Старайтесь в возможно короткий срок достичь целевого уровня в 2-2.1 млн руб.

Перепроверить расчеты вы можете с помощью нашего калькулятора:

Ипотека и выслуга

Помните, что при выслуге 10 календарных лет и более появляется больше возможностей безболезненно уволиться с военной службы. Начинают действовать так называемые льготные основания для увольнения: ОШМ, здоровье, семейные обстоятельства и предельный возраст.

Таким образом, чтобы максимально обезопасить себя, лучше не оформлять ЦЖЗ как только наступит право, а покопить дополнительно еще 2-4 года и брать ипотеку ближе к 10 календарным годам выслуги.

Источник: http://mlds.ru/wiki/%D0%9A%D0%B0%D0%BA%20%D0%BE%D0%BF%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B5%D0%BB%D0%B8%D1%82%D1%8C%20%D0%BE%D0%BF%D1%82%D0%B8%D0%BC%D0%B0%D0%BB%D1%8C%D0%BD%D1%83%D1%8E%20%D1%81%D1%83%D0%BC%D0%BC%D1%83%20%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D0%B0%20%D0%BF%D0%BE%20%D0%B2%D0%BE%D0%B5%D0%BD%D0%BD%D0%BE%D0%B9%20%D0%B8%D0%BF%D0%BE%D1%82%D0%B5%D0%BA%D0%B5/

Сумма кредита по военной ипотеке

Размер военной ипотеки не одинаков для всех военнослужащих и индексируется каждый год. Банки при выдаче кредита военнослужащему обращают внимание на выслугу лет — чем дольше офицер прослужил, тем выше вероятность получения крупной суммы для покупки жилья и «мягких» условий кредитования.

ЧТО ВЛИЯЕТ НА СУММУ ПО ВОЕННОЙ ИПОТЕКЕ

Размер ипотечного займа зависит от следующих факторов:

  • возраст военнослужащего — чем дальше служащий находится от достижения 45-летнего возраста, тем лояльнее к нему банк;
  • срок участия в программе НИС;
  • тип жилья — на приобретение квартиры в новостройках кредитные организации охотнее выдают займы, чем на вторичную недвижимость;
  • уровень дохода;
  • размер собственных накоплений.

ИНДЕКСАЦИЯ ИПОТЕКИ

В 2019 году ежегодные накопительные взносы составляют 280 009,70 рублей. Деньги поступают на накопительный счет каждый месяц равными частями — по 1/12 от всей суммы, то есть по 23 334,14 рублей.

Ежегодно размер взноса индексируется. По сравнению с прошлым годом сумма выросла на 4,3%, то есть на 11 544,10 рублей, а с 2017-го на 2018 год — на 4%. Сам факт стабильной индексации — очень хорошая новость для военнослужащих, ведь в 2016 году повышения выплат не было из-за экономического кризиса.

ВОЕННАЯ ИПОТЕКА — СКОЛЬКО ДЕНЕГ ДАЮТ БАНКИ

В 2019 году максимальная сумма военной ипотеки составляет 3 млн рублей. Точный размер кредита зависит от условий конкретного банка.

Максимальная сумма военной ипотеки, выдаваемая банком в 2018 году, составляла 2,2 млн рублей, а в 2017 — 2,4 млн рублей.

В большинстве случаев субсидированной суммы на приобретение жилья не хватает, поэтому остальную часть военный выплачивает своими силами.

По статистике, каждый служащий добавляет к стоимости квартиры около 7-9 % собственных накоплений.

Самый волнующий вопрос для военнослужащих — выбор банка, который предложит наибольшую сумму кредита по военной ипотеке. Посмотреть список банков, работающих по военной ипотеке, можно на официальном сайте Росвоенипотеки.

Источник: http://xn—-8sbembrpuhek1b.xn--p1ai/summa-kredita-po-voennoj-ipoteke/

Калькулятор накоплений по военной ипотеке

Индексация военной ипотеки в 2019-2020 гг.
Размер накопительного взноса в 2019 году составил 280.009,7 руб., доход от инвестирования ожидается на уровне 7-8%.
В 2020 году взносы проиндексированы до 288.410 руб. (+3%)

Размер ваших накоплений:

Калькулятор предназначен для тех, кто еще не воспользовался ЦЖЗ и позволяет узнать накопления по военной ипотеке. Исходными данными для расчета является официальная информация ФГКУ «Росвоенипотека» об итогах функционирования накопительно-ипотечной системы в 2005-2018 гг. В расчете принимается, что в/сл включен в реестр в середине месяца, а потому за крайний месяц считается только половина накопительного взноса.
Формула рассчета недополученного дохода также основывается на официальных данных Учреждения. Обращаем внимание, что вследствие возникшего дефицита бюджета НИС в доверительное управление передаются не все накопления и реальный инвестдоход может оказаться ниже, чем рассчитывает калькулятор.
Потенциальная сумма накоплений рассчитывается по состоянию на конец выбранного года (31 декабря).

Почему у меня сумма накоплений меньше, чем показывает калькулятор? ↓

Это обычная ситуация, когда включают в реестр позже, чем положено. Разница может достигать полутора миллионов рублей!
Калькулятор позволяет оценить сумму недополученных накоплений и размер упущенного дохода от доверительного управления накоплениями.
К сожалению, на текущий момент восстановление дохода возможно только через суд. Для этого необходимо подать административное исковое заявление.
Наши юристы при необходимости помогут составить иск и представят ваши интересы в суде (форма заявки расположена ниже).

Читайте так же:  Какая справка о доходах

Источник: http://mlds.ru/calc/calc-nakopleniya.php

Как дается военная ипотека, на какую сумму рассчитывать по военной ипотеке

Какую максимальную сумму по военной ипотеке можно получить от банка в 2017 году

Военная ипотека отличается от обычной тем, что первый взнос и последующие платежи оплачиваются из бюджета.

Как начисляется военная ипотека

При получении первого офицерского звания (заключении первого контракта, после подачи рапорта) офицер автоматически ставится на учет в Накопительно-ипотечную систему (НИС). На его счет начинают поступать ежегодные выплаты. Размер их индексируется. Например, в 2016 г. сумма выплат по военной ипотеке составила 246 тыс. руб., в 2017 г. — 260141 руб.

Воспользоваться накопленными средствами можно только через три года участия в данной программе.

После истечения указанного срока офицер может использовать накопленные средства для уплаты первого взноса по военной ипотеке. Размер первого взноса — не менее 10% от суммы кредита.

Соответственно, размер ежемесячного взноса на погашение ипотечного кредита — размер годовой выплаты, поделенный на 12 (число месяцев в году). В 2017 г. эта цифра равна:

260141/12= 21678 руб.

Можно ли рассчитать сумму военной ипотеки

При расчете срока выплаты военной ипотеки банк исходит из того, что ипотечные взносы выплачиваются из тех бюджетных средств, которые поступают на счет офицера. Иными словами, офицер должен погасить задолженность перед банком до выхода в запас — до достижения 45 лет.

Поэтому один из главных критериев при расчете срока ипотеки и ее суммы — возраст офицера. Чем дольше ему остается служить, тем больше выплат поступит на его счет в рамках накопительно-ипотечной программы. Тем на большую сумму он может рассчитывать при оформлении ипотечного кредита.

Методики банков при расчете суммы кредита несколько различаются. В целом максимальный кредит по военной ипотеке в 2017 г. находился в пределах между 1,9 млн. и 2,3 млн. руб. Более подробная информация представлена в таблице 1:

Банк Размер кредита по военной ипотеке, млн. руб.
Сбербанк 2,50
ВТБ24 2,29
«Зенит» 2,10
Газпромбанк 2,33
Связьбанк 2,22
РНКБ 2,22
«Открытие» 2,24
Глобэкс 2,20
Россельхозбанк 2,23
«Россия» 2,27
АИЖК 2,41
«Абсолют» 2,22

Максимальная сумма военной ипотеки в 2017 году составила 3 млн. руб. Этот кредит был оформлен банком «Зенит» с целевым ограничением: только на покупку жилья в Подмосковье в кооперативе «Сампо».

Есть ли какие-либо дополнительные выплаты по военной ипотеке

Принципиальная позиция авторов Закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» (ФЗ 117 от 20.08.2004 г.) состоит в том, что кредит военнослужащему на приобретение жилья по военной ипотеке полностью гасится за счет бюджетных поступлений.

Договор об ипотеке заключил и квартиру получил

Но ситуация в экономике постоянно меняется. Бюджетных выплат на ежемесячные взносы в банк может не хватить. В этом случае, если не будут приняты какие-либо дополнительные нормативные акты, офицеру придется гасить кредит с привлечением собственных средств. Например, зарплаты.

Другое дело, если офицера увольняют из рядов Вооруженных сил в связи с организационно-штатными мероприятиями. В этом случае он имеет право написать рапорт в региональное управление жилищного обеспечения (подается через командование части) на получение дополнительных средств на погашение ипотечного кредита.

Сумма дополнительных средств рассчитывается так, как если бы офицер продолжал служить в рядах Вооруженных сил и получал выплаты по программе НИС.

Условие получения дополнительных выплат — не менее чем 10-летний стаж службы в рядах Вооруженных сил.

На дополнительные выплаты имеют право также члены семьи погибшего участника НИС, военнослужащие, уволенные в виду ограничения по годности к военной службе и т.д.

Но офицер лишается подобного права в случае, если увольнение происходит, допустим, в результате совершения уголовного преступления, нарушения условий контракта. Мало того, в этом случае уже полученные в рамках накопительной системы средства придется вернуть.

Как узнать сумму и остаток на счету военной ипотеки по регистрационному номеру

Для этого надо зайти на сайт ФГКУ «Росвоенипотека» (орган, отвечающий за ведение реестра участников НИС), авторизоваться, создать личный кабинет и через него отправить запрос на интересующие офицера сведения. При этом он должен указать свой регистрационный номер в реестре участников НИС.

На сайте размещена таблица, по которой можно найти сведения о накоплениях военнослужащих в зависимости от даты их вступления в НИС.

Другой вариант: сделать запрос через командование части.

Наконец, командование части обязано ежегодно извещать участников НИС о состоянии их счетов.

Военная ипотека — выход из демографического кризиса

Максимальная продолжительность периода выплат по программе НИС — 20 лет. Если в течение этого периода офицер не истратил полученные средства, не заключил договора об ипотечном кредитовании, он вправе распорядиться лежащими на его счету средствами по собственному усмотрению.

Кто имеет право на участие в Накопительно-ипотечной системе

Участие в НИС гарантировано офицерам сразу после получения первого офицерского звания или заключения контракта. Также — после подачи рапорта о вступлении в НИС.

  • Но в программе могут участвовать также:
    прапорщики и мичманы, отслужившие по контракту не менее 3-х лет;
  • рядовые военнослужащие, сержанты, старшины, отслужившие по контракту не менее 3-х лет и заключившие второй контракт.

Суммы выплат, сроки их получения и все прочие параметры участия в программе НИС для всех трех категорий военнослужащих одинаковые. То есть, и офицер, и рядовой контрактник в 2017 г. получали по накопительной программе 260141 руб. и имели равные основания для заключения ипотечного договора.

Источник: http://bankinrussia.ru/kakuyu-maksimalnuyu-summu-po-voennoj-ipoteke-mozhno-poluchit-ot-banka-v-2017-godu/

Сумма кредита по военной ипотеке

Всем известно, что основной курс нашего государства – это накопление военной мощи. При этом немало внимания уделяется каждому отдельному солдату, матросу или пилоту. Для них разработали специальную программу кредитования для получения жилья. Сегодня мы расскажем про сумму военной ипотеки, как ее получить и кто имеет на это право. Также, осветим несколько вопросов, напрямую касающихся основной темы статьи.

Военная ипотека

Это специальная государственная программа, которая помогает любому военному получить более выгодные условия по ипотечному кредитованию. При этом для разных групп солдат предлагаются различные льготы, которые делают кредитование еще выгоднее.

Если говорить более понятно и предметно, то при военной ипотеке первая выплата осуществляется из бюджета страны. Все последующие выплаты автоматически высчитываются из суммы ежемесячного жалования военного и дополнительных надбавок. При этом не нужно тратить свое время на походы в банк или к терминалу. Также, в этом случае вы точно не пропустите срок очередного платежа.

Читайте так же:  Коммерческая тайна и конфиденциально

Как оформить военную ипотеку. Этапы

  1. Сперва нужно подать рапорт на участие в накопительной системе. При этом офицеры могут и не подавать рапорт, так как на них автоматически открывается счет и заводится личная карта. Квартиры предоставляются не тем, у кого в семье много детей или у них нет другого недвижимого имущества. Основной критерий – долгосрочная служба. В приоритете находятся те, кто уже подписал долгосрочный контракт, а также те, кто уже отслужил солидный срок;
  2. После командования списки с заявителями отправляются в Центры по рассмотрению заявок. Там они рассматриваются и выносится решение, одобрить или отказать заявителю. После этого списки из Центров передаются в Департамент жилищного обеспечения;
  3. В течение 3 месяцев каждый заявитель обязательно получает ответ по своему заявлению: положительный или отрицательный. Если военную ипотеку одобрили, то на имя заявителя заводится специальный счет и пластиковая карта, на которые поступают деньги.

Счет пополняется ежегодно (а не ежемесячно) в течение 20 лет. Переведенными деньгами можно пользоваться только спустя 3 года участия в программе военной ипотеки.

Хотя выше указано, что наличие детей не играет роли в решении банка, сумму долга можно закрывать и сертификатами на средства. Это материнский капитал. Такое часто встречается: военный оформляет ипотеку, государство совершает первоначальную выплату, а для того, чтобы побыстрее вернуть долг банку, семья совершает выплату в виде материнского капитала.

Если заемщик увольняется, при этом вся сумма военной ипотеки еще не выплачена, клиент банка обязан совершать выплаты из своего собственного бюджета.

Если средства, которые переводились на счет военного не использовались для ипотеки, ими можно распоряжаться по своему усмотрению. Не обязательно тратить их на погашение ипотеки. К примеру, если у вас появился новый источник доходов, карту можно отложить, а через 20 лет потратить деньги на другие цели.

Если участник программы по ипотеке прекратил военную службу, то он также остается полноправным владельцем перечисленных средств и может тратить их на собственные нужды.

Срок службы для оформления военной ипотеки

  • Долгосрочная служба для офицеров и прапорщиков. Начало вашей карьеры должно приходиться на 2005 год или ранее;
  • Прапорщики и мичманы должны служить более 3 лет;
  • Служащие, которые прошли обучение в ВУЗах и подписали контракт в 2005 или позднее;
  • Солдаты, старшины, сержанты, матросы, подписавшие второй контракт с 2005 года и позднее.

Какие условия ипотеки

  • Максимальная сумма военной ипотеки напрямую зависит от банка. Везде размер кредита разный. Но все они предоставляют кредит, максимальная сумма которого превышает 1 миллион рублей;
  • Накопления на 2019 год составляют 280 000 рублей;
  • Первый взнос в ипотеку обязательно не должен быть менее 10% от всей суммы кредита;
  • Получить военную ипотеку могут как служащие со стажем, так и новички возрастом до 25 лет;
  • Максимальный срок погашения кредита – 45 лет;
  • Чем больше выслуга – тем выше вероятность одобрения как на участие в программе, так и на одобрение кредита;
  • Военную ипотеку можно оформить минимум на 3 года;
  • Продавать квартиру до тех пор, пока не выплатил всю сумму, нельзя. Но можно жить в ней самому или сдавать квартирантам. При этом во время сдачи можно оформлять договор временного пользования недвижимым имуществом.

Если солдат, на которого оформлена военная ипотека, погибнет или пропадет без вести, государство продолжит выплаты. Наследниками квартиры станут самые близкие родственники заемщика.

Какие банки дают военную ипотеку

Максимальная сумма ипотеки напрямую зависит от банка и возраста кредитующегося. Возраст важен для банков, поскольку те рассчитывают ориентировочные средства, которые он получит от государства.

Банк Процентная ставка, % Сумма, млн. руб. Первоначальный взнос, %
Сбербанк От 9,5 2,502 15
Газпромбанк От 9,5 2,401 20
Банк Зенит От10,5 3,1 20
Связь Банк От 9,4 2,524 20
Банк Россия От 9,5 2,5 10
Севергазбанк От 9,5 2,6 20
ВТБ От 9,8 2,450 10

В таблице приведены наиболее предпочтительные данные для кредитующихся. Это самые благоприятные условия, которые дают банки. На самом деле, для большинства условия будут несколько менее выгодными. Напомним еще раз, что в расчет берутся стаж и предполагаемое время службы в дальнейшем. Дети или уже имеющаяся жилплощадь не учитывается.

До 2019 года в расчет брался годовой показатель индексации. Но так как его отменили, теперь эксперты прогнозируют ужесточение условий получения военной ипотеки.

Давайте подведем некоторые итоги и посмотрим на ситуацию трезвым взглядом. Сумма, на которую действительно можно рассчитывать, составляет от 300 тысяч до 3 миллионов рублей. Процентная ставка будет напрямую зависеть от множества показателей:

  • Суммы жалования и дополнительных официальных доходов (если таковые имеются);
  • Сумма первоначального взноса;
  • Наличие созаемщиков;
  • Платежеспособность заемщика;
  • Срок кредитования;
  • Возраст;
  • Срок службы.

Банки получают доступ к информации о счете солдата. Это нужно для того, чтобы определить, какой суммы может быть первоначальный взнос. Также, опираясь на статистику доходов клиента, банк может высчитать потенциальную будущую его зарплату. Это все необходимо для того, чтобы составить наиболее предпочтительный для банка и выгодный для заемщика сумма ежемесячных выплат.

Для того, чтобы узнать, сколько денег уже собрано на личном счете, нужно войти на сайт Росвоенипотеки. На каждого служащего там заводится личный кабинет. В кабинете следует составить запрос на выдачу вам сведений о состоянии счета. Ответ дается в течение 1 месяца.

Документы для получения военной ипотеки

  • Паспорт гражданина Российской Федерации;
  • Заявление на получение кредита на жилье;
  • Если он состоит в браке, свидетельство об этом;
  • Свидетельство или свидетельства о том, что у служащего есть дети. Для этого нужны их свидетельства о рождении;
  • Документ, подтверждающий участие в программе финансовых накоплений.

После получения полного пакета документов, банковские служащие проверяют, возможно ли предоставить самые выгодные условия по военной ипотеке. В случае, если банк прислал одобрение заявки, наступает пора искать жилье. Выбирать можно как из новостроек, так и на рынке вторичного жилья. После того, как все будет сделано, Росвоенипотека переведет на счет банка первоначальный взнос.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://kredit-odobren.net/summa-kredita-po-voennoj-ipoteke/amp/

Какую сумму одобряет банк по военной ипотеке
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here