Как узнать есть ли задолженность по займам

Полезная информация в статье: "Как узнать есть ли задолженность по займам". Статья описывает тематику понятным для неспециалистов языком. Сделаны комментарии юристов и выводы. Если для вашего конкретного случая требуются дополнительные консультации, то обратитесь к дежурному консультанту.

Как узнать есть ли долги по кредитам и перед приставами

Все люди должны помнить о суммах получаемых кредитов, датах их возврата и полного погашения. В ряде ситуаций может потребоваться получение информации об имеющихся кредитных долгах или отсутствии по ним задолженности. О том, как узнать есть ли долги по кредитам и перед судебными приставами, расскажем в этой статье.

Почему важно знать о долгах по кредитам?

Наличие информации о долге позволит:

  • Определить ту сумму, которая требуется к возврату;
  • Не допустить попыток истребования несуществующих долгов мошенниками;
  • Избежать проблем с банковскими учреждениями, которые могут возникнуть в случае наличия даже небольшого остатка и начисления на него штрафных санкций.
  • Иметь возможность выезжать за границу;

Важность получения информации по кредитным долгам связана с:

  • моментом осуществления последнего платежа заемщиком. Даже после того, как кредит погашен, забывать о кредите не стоит. Со стороны неблагонадежных банков к займу могут быть добавлены дополнительные комиссии, на которые клиент может не обратить внимание. В случае возникновения долга по уплате таких комиссий, у клиента может появиться просроченный долг, на который будут начисляться пени и иные санкции;
  • обеспечением собственной защиты клиента от мошеннических действий, которые могут быть связаны с взысканием несуществующих долгов. В указанной ситуации долг может появиться по причине его мошеннического оформления на имя человека, но без его ведома.

Как узнать есть ли долги по кредитам онлайн бесплатно?

  1. Получить информацию можно из БКИ. Прежде, на сайте Банка России необходимо уточнить, какое БКИ является хранителем кредитной истории конкретного человека.
  2. Данные могут быть получены в банке, в том числе и в том, с которого поступают звонки о существовании задолженности.
  3. Через личный кабинет, доступ к которому имеется на сайте банка-кредитора.
  4. При помощи онлайн консультации, за проведением которой можно обратиться на сайт банка.

Как узнать есть ли долги перед судебными приставами по фамилии?

Узнать о своих долгах перед судебными приставами, можно на официальном сайте ФСПП fssprus.ru.

Информацию о долге можно получить, введя фамилию, дату рождения и место прописки на главной странице.

Погашение долга

В случае обнаружения долга, его лучше незамедлительно погасить. Отсутствие платы может повлечь его увеличение, принудительное взыскание, использование коллекторских услуг для его возврата кредитору.

Для оплаты необходимо явиться в банк или осуществить онлайн-платеж по банковским реквизитам, указанным в договоре о займе.

При наличии судебного решения, устанавливающего сумму, подлежащую взысканию, задолженность может быть взыскана судебными приставами или оплачена должником добровольно.

Советы по освобождению от долговой нагрузки, мы давали в статье «Как избавиться от долгов: 8 шагов к финансовой свободе».

Как противостоять мошенникам?

Звонки о задолженности, поступающие от мошенников не должны приниматься во внимание. Если же мошенники слишком настойчивы в своем желании получить деньги преступным путем, на помощь придет полиция, в адрес которой необходимо подать соответствующее заявление с указанием того телефонного номера, от которого исходят звонки. Но, прежде, необходимо удостовериться в том, что долг перед банком или МФО действительно отсутствует.

Источник: http://zaym-go.ru/sovety-ekspertov/956-kak-uznat-est-li-dolgi-po-kreditam.html

Как узнать, есть ли задолженность по кредитам?

Кандидат экономических наук, эксперт сайта.

Жить в кредит становится для россиян обыденным делом. Ведь не всегда можно купить нужную для дома вещь за деньги из семейного бюджета. Приобрести в кредит можно все, от квартиры и автомобиля до сотового телефона. Однако доступность займов имеет и другую сторону — невнимательное отношение к обязанностям по погашению ссуды приводит к возникновению задолженности перед кредитной организацией.

Она может возникнуть как из-за человеческого фактора:

  • клиент забыл о комиссионных при внесении денег на кредитный лицевой счет, в результате денег не хватило, чтобы закрыть очередной платеж;
  • средства поступили с задержкой на 2-3 дня, на которые банк успел начислить пени и штрафы;
  • невнимательность при оплате — недоплачено несколько копеек, а начисление штрафов и пени производится на всю сумму задолженности (широко практикуется при кредитах с грейс-периодом);
  • неправильная трактовка льготного периода.

Так и по вине кредитора — масса выданных ссуд приводит довольно часто к тому, что и банк ошибается.

Что происходит, если возникают долги? Штрафы, пени и испорченная кредитная история (КИ). Избежать ситуации с потерей денег из-за санкций финансовой организации поможет элементарный контроль за ходом погашения кредита. Кроме этого, в жизни возникают ситуации, когда необходимо узнать задолженность по кредитам за других лиц, например, в случае смерти родственника.

Закон и проверка задолженностей

Низкая правовая грамотность населения России сформировала в обществе точку зрения, что задолженность по кредитам проверить по фамилии человека не составляет труда, в том числе и посторонним лицам. Должны огорчить.

  1. Законодательством РФ информация о сумме кредита и задолженности по нему отнесена к категории коммерческой тайны. Поэтому доступ к таким данным третьих лиц, в том числе и государственных органов, закрыт. К личному делу дебитора банки допустят только по постановлению суда.
  2. Федеральным Законом РФ № 353, ст. 10, кредитным организациям предписано выдавать информацию о задолженности своим клиентам любое количество раз в месяц, но только один раз бесплатно. Все остальные обращения — платные. Сумму комиссионных каждая кредитная организация устанавливает самостоятельно, вплоть до отказа брать оплату за предоставляемые выписки.

Способы проверки задолженности

Как узнать задолженность по кредиту? Контролировать задолженность по займам можно различными способами (они значительно расширены в последнее время):

  1. непосредственно в банке (необходимо помнить — только одно обращение бесплатное);
  2. звонком на горячую линию в колл-центр кредитора — служба поддержки в банках работает круглосуточно, а звонки, как правило, бесплатные;
  3. зайдя на официальный сайт финансовой организации в Личном кабинете;
  4. с помощью мобильных приложений для смартфонов;
  5. в банкомате (терминале самообслуживания);
  6. через запрос в БКИ;
  7. на сайте Федеральной службы судебных приставов (ФССП) — информация находится в открытом доступе, так как речь идет не о кредите и долге по нему, а по сумме открытого исполнительного производства.
Читайте так же:  Резюме на замещение вакантной должности

У приведенных способов могут быть исключения. Ряд банков выдает такого рода информацию только при личном посещении одного из его подразделений. Конкретные данные о способах проверки кредитного лицевого счета банк-кредитор обязан выдать вместе с подписанным договором займа. Это может быть памятка или специальный раздел в договоре.

Как узнать бесплатно по фамилии

Узнать долги по кредитам по фамилии бесплатно можно:

  • при посещении банка лично;
  • из кредитной истории;
  • на сайте ФССП (http://fssprus.ru/iss/ip/).

Наиболее быстрый и доступный способ узнать задолженность по кредиту и получить выписку по нему — лично обратиться в отделение банка, где оформлялась ссуда (исключение составляет Сбербанк, где в любом филиале выдадут такую информацию). С собой необходимо иметь лишь общегражданский паспорт для идентификации личности.

Антипод — получение информации через Бюро кредитной истории. Долго, сложно и всего один раз в год бесплатно. Подробно, со всеми нюансами, тема рассмотрена в материале «Кредитная история: что это, как проверить и исправить?».

Напомним кратко основные положения.

  1. Кредитная история может храниться в любом из аккредитованных бюро, а их около 30. Чтобы узнать, куда конкретно необходимо обращаться, делается запрос в Центральный каталог кредитных историй (аббревиатура ЦККИ). Запрос можно отправить Почтой России или оставить на сайте ЦККИ.
  2. После получения ответа следует обращаться за кредитной историей непосредственно в БКИ. Если бюро или его филиал находятся в том же городе, что и фигурант кредитной истории, лучше посетить офис лично, что сэкономит время и деньги. С собой необходимо иметь паспорт для идентификации личности. Если БКИ находится в другом городе, придется делать запрос. Сложности в таком случае возникают при идентификации отправителя — подготовленный документ должен быть заверен нотариусом или сотрудником почтового отделения, которые имеют право заверять телеграммы.
  3. Конфиденциальные данные КИ не позволяют получить ее через интернет, в режиме онлайн. Многочисленные объявления о предоставлении такой услуги — или мошеннические действия, или нарушение законодательства РФ с уголовной ответственностью о разглашении коммерческой тайны, так как пока нет способов идентификации личности при запросах через интернет.

На сайте ФССП любое физическое лицо может узнать информацию об открытом исполнительном производстве на любого гражданина России. Для этого на странице сайта необходимо заполнить поля с областью, в которой зарегистрирован гражданин, его полными данными: фамилией, именем и отчеством. Желательно дополнительно заполнить дату рождения, чтобы не получить данные на двойника.

Можно ли узнать задолженность через интернет

Как узнать, есть ли задолженность по кредитам по фамилии бесплатно и через интернет? С использованием только ФИО должника сделать это не удастся — придется указывать номер кредитного договора. Не выходя из дома получить информацию о задолженности по ссуде можно:

  • на сайте банка;
  • через письмо по электронной почте;
  • используя телефон, на котором установлено мобильное приложение.

В России нет единого ресурса с данными по кредитам различных банков. Информацию можно получить лишь на официальном сайте кредитора. Для этого необходимо там зарегистрироваться и создать свой Личный кабинет, вход в который закрывают логин и пароль. Поэтому посторонние не смогут воспользоваться возможностью посмотреть информацию о кредите хозяина Личного кабинета.

С помощью интернет-банкинга можно также посмотреть все предыдущие платежи, остаток долга и помесячный график погашения кредита. Для этого на открывшейся странице Личного кабинета активируется окно «Кредиты», после чего вся информация появляется на экране монитора. Если займов несколько, по номеру кредитного договора открываются лишь интересующие пользователя данные.

Внимание: некоторые банки, например, «Хоум Кредит банк», «Альфа банк» и др. на своем сайте не дают ответ по задолженности. У них схема немного другая. В Личном кабинете оформляется запрос в специальной форме, после чего на мобильный телефон, привязанный к кредитному лицевому счету (кредитной карте) приходит SMS-сообщение с конкретной информацией. Сделано это для повышения уровня безопасности.

Ряд банков в своих регламентах предусматривает работу с клиентами через электронную почту. Для этого заключаются дополнительные договора на e-mail оповещения. В этом варианте есть две возможности:

  1. Написать электронное письмо банку и получить на свой компьютер ответ, который придет в течение 1-2 дней;
  2. Связаться с оператором чата и задать ему свой вопрос. При этом следует указать полностью свои фамилию, имя, отчество и номер кредитного договора. С чата не выходить до получения ответа. Оператору хватает 3-4 минут, чтобы ответить на любой вопрос.

Внимание: без регистрации IP-адреса данная услуга недоступна.

Еще один простой способ получить информацию о долге по ссуде — воспользоваться мобильным приложением для смартфонов. Такую услугу оказывают не все банки, но развернувшаяся конкуренция на рынке финансовых услуг толкает все большее количество операторов рынка пользоваться современными коммуникационными технологиями.

Точную информацию о способах предоставления данных по задолженности можно найти на официальном сайте любого банка. Отметим, что услуга платная — придется платить мобильному оператору, но не банку — ответ бесплатный.

Как сформировать SMS-запрос? На короткий номер банка, обычно трехзначный, высылается SMS-сообщение с последними 10-ю цифрами кредитного договора.

Внимание: мобильное приложение должно быть не только установлено на телефон, но и подключено к сервисам банка.

В ответном сообщении будет указана сумма задолженности на момент обращения в банк. Другая информации не предоставляется.

Другие способы проверки задолженности

Долг по ссуде также проверяется:

  • в центрах технической поддержки банков (колл-центры);
  • с помощью банкоматов (терминалов самообслуживания).

1. Звонком с мобильного или стационарного телефона также можно узнать сумму задолженности. Следуя голосовым подсказкам, дождитесь соединения с оператором (все центры работают круглосуточно). Звонки практически у всех банков бесплатные (исключение — звонок из-за пределов страны).

Оператор задаст вопросы по паспортным данным, кредитам и кодовому слову. Это необходимо для идентификации личности. После этого ответит на задаваемые вопросы.

Читайте так же:  Расчет пени по алиментам образец

2. Как проверить задолженность по кредитам в банкомате? Сделать это можно с помощью банковской карты, если она оформлялась, или кредитного договора. Вставив карточку в приемник банкомата, после ввода PIN-кода, переходите по ссылкам на экране к нужной информации.

С договором проверка еще проще. Подносите штрих-код, который всегда есть на одной из страниц договора займа, к сканеру. На экране монитора сразу появиться требуемая информация.

Как проверить долги у судебных приставов

В ситуации, когда судебный пристав предъявил иск о возмещении материального ущерба (задолженности по кредитам), выяснять подробности задолженности по ссуде можно двумя путями:

  • Обратиться непосредственно в службу судебных приставов. Их адрес и телефон обязательно указывается на всех документах: письмах или исках;
  • Зайти на сайт федеральной службы. Там выбирается территориальный орган, в котором проживает должник и вводится его ФИО. После нажатия кнопки «Поиск», программа выдаст требуемую информацию.

Нюансы проверки задолженностей

Часто возникают вопросы о возможности проверки долгов по кредитам третьими лицами. Рассмотрим наиболее часто встречающиеся варианты.

Возможна ли анонимная проверка

Анонимно получить информацию о задолженности официальным путем не получиться. Полулегально это можно сделать двумя путями:

  • Зная логин и пароль войти в аккаунт дебитора (Личный кабинет) и получить там всю информацию. Такую возможность ряд банков блокирует, высылая данные на мобильный телефон. Поэтому такой метод не всегда срабатывает;
  • Через терминал, если есть под руками кредитный договор. Там идентификация личности не проводится.

Проверка долгов умершего

О долговой сумме умершего родственника наследники могут узнать после вступления в наследство. Доступ к данным будет открыт после предъявления «Свидетельство о смерти». Однако кредиторы сами находят наследников и предъявляют им финансовые требования.

Следует помнить, что в период до вступления в наследство, банки не имеют права требовать возврата долгов, досрочного погашения кредитов, а также начислять штрафы и пени. Если штрафные санкции наложены, суд гарантированно их отменит.

Проверка чужих долгов

Проверка чужих долгов запрещена законом. Сделать это можно лишь полулегально, о чем говорилось чуть выше.

Источник: http://vkreditbe.ru/kak-uznat-est-li-zadolzhennost-po-kreditam/

Как можно узнать долги по кредитам по фамилии, куда обращаться?

Как проверить долги по кредитам по фамилии? Этот вопрос часто возникает перед оформлением нового займа. Ведь кредиторы перед выдачей средств проводят проверки кредитных историй и задолженностей потенциальных заемщиков. Узнать долги возможно, причем разными способами. Все методы и особенности проверки — в статье.

Как узнать долги по кредитам по фамилии заемщика бесплатно

Каждый гражданин России имеет право узнать задолженности бесплатно. Проверка без оплаты может проводиться разными способами, но имеет некоторые нюансы. Сразу стоит оговориться, что одной лишь фамилии для выяснения будет недостаточно: личность человека должна быть идентифицирована, и для этого предоставляются полные и точные данные, а также удостоверяющие документы.

Бесплатными будут не все способы проверки долгов по кредитам, и не всегда услуга предоставляется без взимания оплаты. Так, обязуются эту информацию предоставлять по запросам клиентов все российские банки: они выдают выписки по кредитам, но некоторые финансовые организации безвозмездно делают это лишь с определенной периодичностью, например, раз в один месяц (более частые получения будут платными).

Также получить сведения не только о долгах, но и, вообще, обо всех кредитах, возможно в специализированных бюро кредитных историй (общепринятое сокращение – БКИ). Эти организации собирают информацию изо всех финансовых российских компаний, упорядочивают ее и составляют отчеты о репутации заемщиков (такой отчет именуется кредитной историей – КИ).

Взысканием задолженностей со злостных неплательщиков занимается Федеральная служба судебных приставов. В открытой базе есть сведения обо всех должниках, с которых долги по кредитам и иным платежным обязательствам взыскиваются по решениям судебных органов. И сюда тоже можно обратиться.

Запрос в бюро кредитных историй

Через БКИ реально проверить по фамилии, имени и прочим персональным данным не только долги, но и сведения обо всех когда-либо оформлявшихся кредитах. Дважды в год отчет любым бюро предоставляется бесплатно.

Важно! Информация предоставляется лишь лицам, имеющим к ней отношение: кредиторам и непосредственно гражданам с долгами по кредитам.

Направлять запрос в БКИ можно несколькими способами:

  1. Лично в офисе бюро. Вы приходите туда с удостоверяющими личность документами и пишете заявление.
  2. Через компанию, являющуюся партнером БКИ. Список партнерских организаций есть на официальных сайтах бюро, но услуги в таком случае обычно платные. При себе нужно иметь удостоверение личности.
  3. Через почтовое отделение. Нужно составить заявление и подписать его, после чего подпись заверяет нотариус. Иной вариант – телеграмма с заверением подписи отправителем.
  4. Через интернет. Некоторые БКИ располагают онлайн-сервисами проверки истории кредитов. Чтобы воспользоваться полным функционалом, нужно зарегистрироваться, далее авторизоваться, а потом заказать отчет по долгам.
  5. Через Госуслуги. Если БКИ предоставляет возможность авторизации через учётную запись Госуслуг, то КИ будет предоставлена зарегистрированному пользователю.

В России на данный момент функционирует свыше десяти БКИ, и формально сведения о ваших долгах по кредитам могут храниться в любом. Поэтому первым шагом должно стать выяснение места нахождения сведений, и поиск осуществляется посредством Центрального каталога кредитных историй (узнать тут: cbr.ru/ckki/zh). Для запроса в это подразделение ЦБ нужен персональный код субъекта, присваиваемый любому россиянину при получении первого кредита. После выяснения результатов можно по фамилии проверять долги в нужных бюро.

Обращение в службу судебных приставов

Узнать долги по кредитам по фамилии бесплатно возможно через службу судебных приставов. Но найти сведения в этом государственном органе возможно только в том случае, если начато исполнительное производство, то есть на должника подавали в суд, и судья принял решение о взыскании. Постановление направляется в ФССП, и данные о гражданине вносятся в единую базу.

Получить сведения из ФССП возможно двумя способами:

  • С паспортом обратиться в территориальное отделение службы и запросить проверку.
  • На официальном сайте в разделе сервисов найти банк данных по исполнительным производствам. В форму надо ввести город, фамилию, отчество и имя, а также дату рождения. Если есть номер исполнительного документа, то вместо фамилии и прочих сведений вводится он.
Читайте так же:  Запретить совмещение должностей

Видео (кликните для воспроизведения).

При проверке физического лица по его фамилии есть вероятность, что вы получите сведения о человеке с такими же ФИО и датой рождения.

Проверка долгов по паспорту и номеру карты в банке

Как узнать долги по кредитам по фамилии в том банке, в котором кредитный продукт предоставлялся? Сделать это возможно несколькими способами:

  • Через сервис онлайн-банкинга. Плательщик авторизуется в персональном кабинете, заходит в раздел кредитов и получает возможность посмотреть там данные о текущих долгах.
  • В офисе. Туда нужно явиться с паспортом, предъявить этот документ сотруднику и запросить выписку по кредиту с указанием совершенных выплат и долгов.
  • Через банкомат. В него вставляется кредитная карта, если заем перечислен на нее. При наличии кредитного договора устройство считывает его штрих-код. После распознавания на дисплее банкомата высвечиваются данные по счету с указанием текущего баланса и имеющихся долгов.
  • По телефону горячей линии. Ответившему оператору нужно будет назвать свои фамилию с отчеством и именем, номер счета и при необходимости паспортные данные. Также сообщается кодовое слово.

Выяснить свои долги по кредитам в банке сможет лишь непосредственно сам заемщик: третьим лицам по фамилии должника эти сведения не предоставляются.

Узнать задолженность через онлайн-сервисы

Задолженность по кредитам проверить по фамилии реально через специализированные сервисы. Пример – «service-ki.com». Заказав отчет, вы получите не только информацию о долгах, но и сведения обо всех своих кредитах и переплатах по ним, о просрочках, скоринге (рейтинге кредитоспособности), причинах полученного результата. В качестве бонуса даются рекомендации от экспертов.

Важно! Не нужна регистрация на сайте и подтверждение личности через нотариуса. Нужны только паспортные данные заемщика и электронная почта для получения отчета.

Для запроса сведений о кредитах в онлайн-форму вводятся фамилия с отчеством и именем, паспортные серия с номером, дата рождения и электронная почта для отправки отчета. Далее вносится 340 рублей в качестве оплаты, и в ближайшее время файл из пяти страниц приходит на электронный ящик.

Можно ли узнать о задолженности анонимно?

Можно ли узнать о своих долгах анонимно? Официально нет: задолженность по кредитам проверить можно по фамилии и прочим идентифицирующим личность сведениям. Кроме того, в большинстве случаев нужны и документы. При возможности анонимной проверки получать данные смог бы каждый, а ведь сведения являются конфиденциальными, то есть закрытыми, защищенными от доступа третьих лиц и доступными лишь гражданам, которым принадлежат.

Но формально идентификацию личности можно обойти. Первый способ – использование аккаунта интернет-банкинга. Если известны пароль и логин, то можно посетить личный кабинет клиента банка и узнать все его долги и иную информацию о счетах.

Факт! Реально выяснить даже долги умершего человека. Они сообщаются его родственникам при предъявлении ими документов, а также свидетельства о смерти и завещания (либо решения судебного органа о наследовании). Это обусловливается тем, что в некоторых случаях долги покойного переходят к его прямым наследникам, а банки заинтересованы в возврате выданных средств.

Второй способ – запрос из ФССП. При поиске долгов в базе этой службы никакой идентификации не потребуется: достаточно только указать фамилию с отчеством и именем, дату рождения и город.

Третий способ – выяснение данных о кредитах с помощью договора или карты. Если документ или кредитка есть в наличии, то не нужно указывать ни фамилию, ни иные сведения. Достаточно воспользоваться банкоматом, который после считывания информации выведет на дисплей долги.

Чем грозят долги по кредитам?

Долги по кредитам могут привести к нежелательным последствиям. Среди них:

  1. Большие переплаты, обусловленные начислением пеней и штрафов. В итоге долг по кредиту значительно увеличится.
  2. Постоянные звонки из банка с настоятельными просьбами о погашении долга. Сотрудники будут всячески пытаться выйти на связь и добиться возврата денег. Коллекторские агентства сегодня функционируют по закону, но все же проблем и переживаний избежать не удастся.
  3. Обращение кредитора в суд. Если судебный орган назначит взыскание долга, то могут быть арестованы счета и даже имущество должника.
  4. Если долг крупный (свыше 2,25 миллионов рублей), то может наступить уголовная ответственность, которая при признании заемщика виновным повлечет в худшем случае лишение свободы на срок до двух лет.
  5. Ухудшение кредитной истории. Если репутация испортится из-за долгов, то в будущем человек просто не сможет оформить новый кредит, когда понадобятся деньги.

Долги по кредитам по фамилии можно узнать онлайн или лично. Зная все доступные способы и их особенности, вы сможете проверить свои задолженности быстро, законно без проблем.

Источник: http://fintolk.ru/banki/history-credit/dolgi-po-kreditam-po-familii-uznat.html

Как узнать задолженность по кредиту

Кредитные клиенты банков самостоятельно должны контролировать своевременное погашение долга согласно договору. Даже у самого добропорядочного плательщика может образоваться задолженность по кредиту, из-за задержки платежей и прочих непредвиденных обстоятельств. Поэтому каждого заемщика может заинтересовать вопрос, как узнать долги по кредитам по фамилии бесплатно и где это можно сделать.

Какие способы узнать задолженность существуют

Каждый плательщик должен быть осведомлен о поступлении средств на счет кредитной организации, потому что долг перед кредитором может возникнуть от задержки платежа, банк начисляет пени, штрафы и дополнительные проценты. Это повлечет за собой задолженность, которая со временем будет увеличиваться, что не в интересах заемщика.

Предотвратить ситуацию можно, если регулярно проверять, свои кредитные счета и заботиться о том, чтобы кредитор своевременно получал выплаты. Контролировать ситуацию можно несколькими способами:

  • визит в банк;
  • звонок по горячей линии;
  • с помощью СМС-информирования;
  • в личном кабинете на сайте банка;
  • через банкомат или терминал;
  • проверить через Бюро кредитных историй;
  • в ФССП после решения суда.

Во многом все зависит от условий кредитного договора, если им предусмотрено информирование клиента посредством телефонных звонков, СМС рассылок или писем на электронную почту, то заемщик всегда будет знать о движении средств по кредитному счету. Эта услуга платная, но с ее помощью клиент всегда знает, может быть у него просроченная задолженность или нет.

Читайте так же:  Муж взял кредит без согласия

Законодательная база

Согласно законодательному акту «о потребительском займе» №353 клиент имеет право обратиться в банк с просьбой предоставить ему отчет о его кредитном счете один раз в месяц бесплатно. При повторном обращении за услугу банк может потребовать плату. Отчет должен содержать сумму и дату выплаты, время списания средств на счету, остаток долга по кредиту и процентам.

В случае образования просроченной задолженности банк имеет право вести переговоры с должником, напоминать ему о сумме долга и возможных последствиях невыплаты. Для этого кредитор может использовать все доступные средства связи: телефонные звонки, рассылка писем и визиты домой или на работу.

Но в интересах должника самостоятельно интересоваться своими долговыми обязательствами у сотрудников банка, для того достаточно позвонить по телефону в офис. Если у банка есть официальный сайт, то в личном кабинете можно проверить долги по кредитам по фамилии и дополнительным сведениям.

Кредитные мошенничества

Нельзя исключать случаи, когда добросовестные плательщики могут обнаружить в своей кредитной истории темное пятно в виде просроченной задолженности. Обычно происходит это не по вине кредитора или заемщика, а в результате мошеннических действий со стороны третьих лиц.

Но для начала нужно проверить все платежные поручения и графики согласно договору, если хотя бы одна оплата была внесена позднее указанного срока, банк может начислить пени или штраф. Тогда вина полностью лежит на плательщики и его обязанность погасить задолженность.

Если все оплаты были произведены вовремя, то стоит с квитанциями обратиться в отделение банка кредитора, что бы он предоставил не только отчет по кредитному счету, но и дал заемщику объяснение в письменном виде. Иногда долг может образоваться от недобросовестных сотрудников финансовой организации.

В редких случаях просроченный кредит может появиться совершенно случайно, когда он был оформлен третьими лицами по документам должника. Сделать это можно, особенно в микрофинансовых организациях, когда заявка оформляется дистанционно. Поэтому в случае кражи или утери документа заявить в правоохранительные органы.

Можно ли узнать задолженность по фамилии бесплатно

Да, можно, но для этого нужно явиться в отделение банка с документом, удостоверяющим личность. Операционист обязан предоставить заемщику отчет о состоянии его кредитного счета. Это наиболее надежный и достоверный способ узнать размер своего долга по кредиту. Но, без паспорта, эту информации получить невозможно, потому что она строго конфиденциальна и не должна переходит к третьим лицам.

Другой способ выяснить свои долги перед финансовыми организациями – это обратиться в Бюро кредитных историй. Там изложена вся информация о текущих задолженностях перед тем, или иным банком.

На официальном сайте Бюро кредитных историй пользователь должен ввести сведения о себе: фамилия, имя, отчество и данные паспорта. Система автоматически выведет отчет по оплаченным кредитам или просроченной задолженности. Воспользоваться такой возможностью можно только 1 раз в год, далее запросы будут платными, их стоимость варьируется от 500 до 1000 рублей.

Без документов и данных паспорта заемщика о его долгах узнать проблематично, хотя и возможно, но эта конфиденциальная информация и разглашению она не подлежит.

Можно ли узнать о чужих кредитных долгах

Финансовые организации не имеют права распространять сведения о кредитах или задолженности по ним посторонним физическим лицам. То есть получить отчет по кредитному счету с чужим паспортом будет невозможно. Человек сам может узнать, есть ли задолженность по кредиту, который он лично оформлял.

Ни один банк не согласится предоставить информацию о кредите постороннему лицу и по чужому паспорту. В лучшем случае он откажет в предоставлении информации, а в худшем при единственной попытке могут завести уголовное дело по факту мошенничества.

О чужих долгах можно узнать только на сайте судебных приставов, там не нужны паспортные данные и прочие сведения.

Можно ли узнать о кредитах умершего

В случае смерти заемщика кредит обязаны оплачивать его наследники, потому что они фактически получают права на его имущество. Если кредит был за страхован и согласно договору смерть плательщика является страховым случаем, то компания обязана погасить долг за своего клиента.

После смерти заемщика банки могут предоставить информацию родственникам, при предъявлении свидетельства о смерти. Ведь в интересах банка вернуть свои средства, и им нет разницы, кто их будет возвращать.

Можно ли выяснить долги анонимно

Теоретически можно узнать о состоянии кредитного счета не заходя в банк, например, на официальном сайте. Если есть личный кабинет и известны данные для входа в аккаунт, то проверить информацию о наличие и размере задолженности может каждый.

Второй способ узнать о сумме долга – это банкоматы и терминалы, там паспорт никто не потребует, но для запроса нужны кредитная карта или договор потребительского займа. В первом случае достаточно вставить карту и ввести пин-код, во втором дать банкомату считать штрих-код кредитного договора.

Последний способ узнать о долгах заемщика – это сайт ФССП (федеральная служба судебных приставов). Там информация не защищена, и каждый может посмотреть долги по кредитам по фамилии, имени, отчеству и дате рождения должника. Но на официальном сайте данные появляются только после решения суда и вступления его в законную силу.

Задолженность по просроченному кредиту

Если кредит не выплачивался длительное время, то разумнее обратиться в сам банк. Для этого нужно подготовить все свои документы, в том числе и оправдательные. К ним можно отнести:

  • копию трудовой книжки, если причина неоплаты по кредиту была потеря работы;
  • медицинскую справку, если просрочка произошла вследствие болезни;
  • прочие документы, подтверждающие временную неплатежеспособность.

Обычно банки идут навстречу должнику и готовы перезаключить с ним договор займа, рассчитав долг по новому графику платежей, либо предложат реструктуризацию. В любом случае следует позаботиться и узнать сумму долга по кредиту и не дожидаться когда кредитор обратиться в суд, потому что долговые обязательства никто с заемщика не снимет.

Читайте так же:  Расчет алиментов образец

Несмотря на то, что способов, как узнать задолженность по кредиту достаточно много, самую достоверную и конкретную предоставит только кредитор. Обязательно нужно контролировать свои кредитные счета, например, ежемесячно требовать отчет в офисе банка, чтобы при возникновении спорной ситуации заемщик мог отстоять свои права.

Источник: http://znatokdeneg.ru/pro-dolgi/kak-uznat-zadolzhennost-po-kreditu.html

Как узнать задолженность по кредиту

Наличие неоплаченных долгов, особенно перед банком, плохо влияет не только на настроение клиента, но и на его повседневную жизнь, ведь в такой ситуации будет сложно выехать заграницу, купить какую-то новую вещь в рассрочку или кредит, а также совершить еще большое количество привычных операций. Чтобы этого избежать, надо контролировать свою задолженность по кредиту. Если кредит еще не погашен и должник сам знает об этом, то периодически необходимо проверять, сколько основного долга осталось. Кроме этого, время от времени каждому полезно проверять, нет ли у него непогашенных долгов.

Почему возникает задолженность по кредиту?

Долги по кредитному договору могут возникнуть в следующих случаях:

  • у клиента есть текущий кредит, и он просрочил внесение платежа;
  • клиент думает, что он уже погасил кредит, а на самом деле по его договору еще остались не внесенные платежи;
  • у клиента образовалась задолженность из-за ошибки банка;
  • у клиента образовалась задолженность из-за действий мошенников.

При текущем оформленном кредите банк, если это указано в кредитном договоре, сам информирует клиента каждый раз после внесения очередного платежа о том, сколько еще осталось платить (размер основного долга). Эта информация очень полезна и позволяет отследить, гасите ли вы основной долг, или же все средства уходят на проценты.

Но если вдруг некоторое время кредит не выплачивается, то, соответственно, весь график сбивается, начинают начисляться повышенные проценты или штрафы, и возникает реальная потребность узнать долги по кредитам на текущую дату. Кроме этого, при возникновении такой ситуации полезным будет узнать и процедуру начисления штрафов (она обычно прописана в договоре). Чем позже должник пытается узнать размер своего долга и решить эту проблему, тем меньшая переплата по кредиту будет в итоге. Иначе, пропуская большое количество платежей (после 90 дней банк вообще может подать в суд), можно попасть в бесконечную долговую яму из-за огромной суммы начисленной пени. Дело может дойти до коллекторов и судебных приставов.

Вторая ситуация образования задолженность очень распространена: клиент закрывает кредит (вносит оставшийся долг), но не берет у банка справку о полном закрытии кредитного договора, не проверяет, необходимо ли ему внести еще какие-то платежи.

В качестве таких платежей могут выступать проценты за последний день или небольшая сумма комиссии за обслуживание. Суммы эти всегда небольшие, но если клиент заранее не задумывается о том, как узнать просрочку по кредиту, они начинают постепенно увеличиваться. Именно поэтому после закрытия любого кредита надо брать подтверждающие документы и узнавать у банка, нет ли дополнительных платежей или просрочки.

Ситуации с ошибкой банка также возникают, хоть и довольно редко. Из-за путаницы в документах или человеческого фактора у клиента может образоваться задолженность и по текущему кредиту, и по уже погашенному (при его закрытии). Поэтому после каждого внесения оплаты по кредиту надо уточнить, списал ли банк часть долга или весь долг.

Деятельность мошенников надо рассматривать вообще отдельно. Если кто-то завладел вашими паспортными данными, то они легко может ими воспользоваться для получения кредита. Мошенник получает деньги и, конечно же, не выплачивает кредит. А вы оказываетесь должником банка. Разрешить такую ситуацию можно через правоохранительные органы или суд, но лучше внимательно следить за своими документами, и не допускать кражи ваших личных данных.

Как узнать и погасить задолженность по кредиту?

Всегда стоит помнить, что чем раньше вы узнаете о наличии задолженности, тем меньше в итоге будет ваш долг: штрафы начисляются за каждый день просрочки, поэтому бездействие может обойтись очень дорого.

На данный момент существует три основных способа узнать задолженность по кредиту:

  • через банк, в котором выдан кредит (или был выдан);
  • через соответствующие бюро кредитных историй;
  • через службу судебных приставов.

Выбор одного из этих способов зависит от текущей ситуации клиента.

Так, если у вас оформлен текущий кредит, вы о нем знаете, и просто хотите проверить сумму задолженности, то лучше всего обратиться в свой банк. Сделать это можно следующими способами:

  • лично прийти в любое отделение банка;
  • позвонить в банк;
  • уточнить на сайте банка, как узнать по интернету задолженность по кредиту (обычно это можно сделать через подключенный интернет-банкинг);
  • написать на электронную почту банка или направить письмо (в течение некоторого времени банк ответит).

Второй способ подойдет тем, кто хочет проверить наличие долгов перед банками в целом, а не по конкретному кредиту. Данная информация по каждому клиенту всех банков России храниться в бюро кредитных историй. Узнать ее можно следующим образом:

  1. Узнать, в каком региональном бюро храниться ваша история (узнать это можно на сайте ЦБ РФ);
  2. Обратиться в бюро лично с соответствующим заявлением.

Сделать это можно раз в год совершенно бесплатно. Со второго раза начинает взиматься плата.

К судебным приставам необходимо обращаться, если дело дошло до суда. Сделать это можно онлайн на сайте ФССП, или же обратиться в службу лично.

Стоит также отметить, что узнать задолженность по кредиту по фамилии, без указания дополнительных личных данных или предоставления документов (паспорта) практически невозможно, т.к., согласно законодательству, эта информация является конфиденциальной.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://bankiros.ru/wiki/term/kak-uznat-zadolzennost-po-kreditu

Как узнать есть ли задолженность по займам
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here