Как сохранить автомобиль при банкротстве физических лиц

Полезная информация в статье: "Как сохранить автомобиль при банкротстве физических лиц". Статья описывает тематику понятным для неспециалистов языком. Сделаны комментарии юристов и выводы. Если для вашего конкретного случая требуются дополнительные консультации, то обратитесь к дежурному консультанту.

Имущество при банкротстве физических лиц

Одним из самых болезненных вопросов для должника остается сохранность имущества. На практике нередки случаи, когда вследствие невыплаченных долгов банки обращаются в суды, получают постановления и приходят к людям уже с судебными приставами, чтобы арестовать все, что представляет собой хоть какую-то ценность. Как спасти имущество при банкротстве? Здесь не все так однозначно. Конечно, если вы – богатый наследник, и владеете миллионными состояниями, у вас наверняка заберут часть собственности, чтобы рассчитаться с кредиторами. Но если вы – среднестатистический россиянин, попавший в сложную финансовую ситуацию, как будут решаться имущественные вопросы? Есть ли риск, что суд выставит вас на улицу при огромных долгах?

Признают ли банкротство, если нет имущества?

На форумах и других тематических ресурсах нередко встречается информация, что суд может отказать в банкротстве, если у должника нет никакой собственности. Насколько это реально?

Безусловно, суд может отказать, и даже встречались такие прецеденты. Иной вопрос – насколько это законно? В начале 2017 года было опубликовано Постановление СК по экономическим спорам ВС РФ от 23 января 2017 г. № 304-ЭС16-14541 – Верховный суд (далее – ВС), в котором были даны разъяснения по поводу таких ситуаций. Высший суд постановил, что НИКТО НЕ МОЖЕТ отказать должнику в банкротстве, если у того нет имущества для реализации.

Таким образом, даже если у вас в собственности только единственное жилье или вовсе нет никакого имущества, вы снимаете квартиру или живете с родственниками, вас уволили с работы и платить банально нечем – обращайтесь в суд. Даже если откажут, вы всегда можете оспорить это постановление. Помните, Закон о банкротстве, вступивший в силу с 1 октября 2015 года, на стороне должника – банкротство физических лиц было введено с целью списать безнадежные долги, а не разорить и без того не богатых людей.

Обратите внимание! Также в качестве примера можно привести дело № А56-47946/2017 – списание долгов и завершение банкротства состоялось в начале апреля 2018 года, в Санкт-Петербурге. У должника при долге в 2,3 млн. рублей совершенно не было имущества и какой-либо собственности, кроме 32 000 рублей на счете (и то – это были кредитные средства). Тем не менее, суд, рассмотрев дело, принял решение о списании долгов. ПРИ ПОЛНОМ ОТСУТСТВИИ ИМУЩЕСТВА!

Как сохранить имущество при банкротстве в процедуре реализации?

Конечно, психологически банкротство пережить в какой-то мере проще, если собственности никакой нет. Гражданин знает, что долги спишут, и при этом он ничем не рискует. Но как обезопасить себя, если имущество все же есть?

Давайте разберемся, какое имущество забирают, а что – не отберут, и при каких обстоятельствах. Мы намеренно пока не будем касаться темы жилой недвижимости, о ней речь пойдет чуть ниже.

  1. Автомобиль. У вас его отберут в следующих ситуациях:
    • если он не является средством, необходимым для профессиональной деятельности (например, если вы не дальнобойщик, таксист, перевозчик грузов и так далее);
    • если он находится под залогом у банка (опять же, машина бралась в автокредит, или является залогом по другим долговым обязательствам).

Что произойдет с единственным жильем при банкротстве физического лица?

Нередко наши клиенты сообщают, что банки их пытались запугивать тем, что якобы квартиру заберут за долги, банкротство разорит их до последней нитки и так далее. Конечно, это неправда. Согласно той же ст. 446 ГПК РФ, никто не вправе забрать единственное жилье, какой бы ни была сумма долга. Это касается как должников, так и банкротов. Соответственно, у вас могут забрать любое другое имущество, но квартира так или иначе будет исключена из конкурсной массы.

Речь идет о домах, коммунальных жилищах, квартирах или любом другом помещении, где обретается должник со своей семьей. Разумеется, если в собственности числится 2 квартиры, то одна будет продана в пользу кредиторов.

Залоговое имущество в процессе признания несостоятельности

Что будет с жильем, если оно не просто единственное, но является предметом ипотеки? А вот тут уже закон встает на сторону банка, а не заемщика – ипотечное жилье (как и любой другой предмет залога) обязательно будет реализовано, если банк-залогодатель заявил о своих требованиях, и они были включены в реестр.

Интересно, что в судебной практике есть случаи, когда ипотеку не отбирали при банкротстве. Причина банальная – банк попросту не успел заявить о своих требованиях в установленные законодательством сроки.

Обратите внимание! Ярким примером такого прецедента является дело № А41-25058/16, где Сбербанк пропустил все сроки, и в итоге ипотека, выданная этим банком, осталась за заемщиками. Соответственно, реализация залогового имущества при банкротстве физического лица не смогла в полной мере состояться. Но напомним, такие ситуации встречаются крайне редко, обычно это в интересах банка – вернуть свое имущество по максимуму.

Оценка имущества

Важным моментом является опись имущества и его оценка. Все эти действия осуществляются финуправляющим. Но и тут возникают споры – часто должники считают, что оценка была заниженной, и продажа имущества по такой цене состояться не может.

Что делать в таких ситуациях? Здесь привлекаются сторонние специалисты – профессиональные оценщики. Обычно оплату их услуг осуществляет тот, кто их привлек для дела. В особенности важно правильно оценить имущество, если реализовывается квартира, земля или дорогостоящий автомобиль.

Типичный пример. При банкротстве физ. лиц в конкурсную массу вошла двухкомнатная квартира. Финуправляющий оценил ее в 2 млн. рублей. Банкрот же не согласен. Учитывая расположение жилья (спальный район Москвы), ее состояние (хороший косметический ремонт), район (не криминогенный) и другие факторы, такое жилье стоит как минимум 5-6 млн. рублей. К делу были привлечены оценщики, которые согласились с выводами собственника.

Вывод: не стоит соглашаться в таких вопросах с финуправляющим, если вы видите, что он несправедливо оценил имущество.

Имущество супругов

Теперь еще одна интересная тема – как можно избежать рисков мужу или жене потенциального банкрота? Отметим сразу – если супруги пребывают в разводе, банкротство одного из них никоим образом не отразится на имуществе другого.

Читайте так же:  Кредиты без проблем в каких банках

Совсем другая история получается с имуществом супруга банкрота, которое пребывает в режиме совместной собственности. Согласно последнему определению ВС РФ, вся собственность, которая находится во владении супругов, подлежит реализации с последующим возвратом 50% от вырученных средств за продажу второму супругу.

В ВС рассматривалось дело, в котором банкрот требовал исключить из конкурсной массы часть имущества. Оно официально принадлежало его жене, согласно положениям заключенного между супругами брачного контракта. Однако Высший суд не согласился с должником, сославшись на режим совместной собственности. Можно сделать вывод, что имущество супруги при банкротстве мужа так или иначе будет реализовано.

Интересно, что имущество детей аналогично подлежит реализации. Но, как правило, такие прецеденты встречаются редко, поскольку дети обычно ничем не владеют. Исключение составляют ситуации, когда на ребенка переходит наследство. Но и тут обычно право распоряжения имуществом предоставлено его родителям.

Сроки реализации имущества в процедуре обычно составляют 6 месяцев, точные даты определяет суд в каждом отдельном деле.

Обратите внимание! Если вы заинтересованы в банкротстве, но не знаете, как сберечь имущество, и пройти процедуру с минимальными рисками – обратитесь к профессиональным юристам за помощью и поддержкой! Мы поможем вам признать свою несостоятельность, разработаем план действий и окажем квалифицированную поддержку на всех стадиях процесса!

Источник: http://xn——-43dcgj1abnimbbbuehw0aercf5c2ahub9dxbybza.xn--p1ai/imushhestvo-pri-bankrotstve-fizicheskih-lits/

Можно ли сохранить машину при банкротстве?

Вопрос о том, отбирают ли машину при банкротстве, волнует любого должника, в отношении которого идет процедура банкротства. Сохранить свое авто можно в случаях, если:

  1. Машина используется в профессиональной деятельности должника или члена его семьи.
  2. Добраться до места своей работы банкрот не может без автомобиля.
  3. Физические возможности должника или кого-либо из членов его семьи ограничены, например, при нарушениях опорно-двигательного аппарата, и авто необходимо для облегчения передвижения.

Эти причины необходимо детально описать в ходатайстве, приложив к нему документальное подтверждение и направить его в Арбитражный суд. Руководствуясь ст. 446 ГПК РФ, арбитраж исключит авто из конкурсной массы.

Еще один способ оставить авто — выкупить его из конкурсной массы. Это может сделать должник или кто-либо из его родственников. Предварительно следует провести оценку его рыночной стоимости у независимого оценщика.

Важно! Если отбирают машину при банкротстве, действовать нужно только в рамках закона. Любая попытка спрятать автомобиль может обернуться уголовной или административной ответственностью.

При попытке реализовать авто должника может ждать административный штраф до 5 000 рублей, а сделка может быть признана подозрительной и расторгнута. А если такие действия причинили кредиторам крупный ущерб, должник может оказаться за решеткой на три года и штраф будет намного существеннее — до 500 000 рублей.

Источник: http://xn——-43dcgj1abnimbbbuehw0aercf5c2ahub9dxbybza.xn--p1ai/mozhno-li-sohranit-mashinu-pri-bankrotstve/

Как сохранить автомобиль при банкротстве?

На сегодняшний день, достаточно большое количество людей в нашей стране занимаются предпринимательской деятельностью. Необходимо отметить, что далеко не всегда, созданный бизнес может развиваться успешно и как следствие, возникают ситуации, что индивидуальный предприниматель вынужден объявить себя банкротом. При подобной ситуации, определены нормы законодательства, которые связаны с урегулирование банкротства. Человеку необходимо пройти процедуру реализации всего своего имущества. После ее выполнения, осуществляется процедура признания банкротства в порядке прохождения судебных инстанций. Нередко, у людей, оказавшихся в подобной ситуации, возникает вопрос, как сохранить автомобиль при банкротстве?

Как обеспечить сохранность транспортного средства?

Как правило, судебные инстанции принимают решение о продаже всего имущества только в том случае, если процесс реструктуризации не был утвержден или же должник, не осуществлял выплаты в соответствии с определенным графиком. После этого, все имущество индивидуального предпринимателя относится к конкурсной массе, право на распоряжение которой, получает финансовый управляющий. В данном случае, существуют определенные исключения, которые предусмотрены гражданско-процессуальным кодексом, статья 44б. Такое имущество исключается в порядке решения суда, на основании поданного должником ходатайства.

Смотрите в видео ниже, как сохранить имущество при банкротстве.

Задаваясь вопросом, как сохранить машину при банкротстве, человек должен знать о том, что если транспортные средства не являются тем имуществом, которое может быть исключено из конкурсной массе, то индивидуальный предприниматель должен самостоятельно подавать ходатайство о том, чтобы такое имущество было исключено. Для этого должны быть веские основания.

Как увеличить шансы на сохранение автомобиля после банкротства?

На сегодняшний день, существует множество способов того как сохранить автомобиль при банкротстве физических лиц. Стоит сказать, что специалисты рекомендуют обращаться к квалифицированным юристам, которые смогут собрать все необходимые документы для того, чтобы в судебном порядке было принято решение про оставление транспортного средства в собственности лица, объявившего себя банкротом. Отметим, что на сегодняшний день, услуги данного вида предоставляются большим количеством правозащитников. К сожалению, далеко не всегда такие специалисты могут должным образом представить интересы своего клиента в суде. В результате, происходят ситуации, когда после длительных судебных разбирательств, лицо, объявившее себя банкротом, также остается и без движимого имущества.

Обращаясь к юридическому специалисту, необходимо быть уверенным, что он соответствует следующим критериям:

  • имеет большой опыт в вопросе отстаивания интересов банкротов;
  • имеет соответствующую юридическую консультацию;
  • имеет положительные отзывы от клиентов.

Экономить на услугах такого специалиста не рекомендуется, так как в противном случае, вы потратите много времени и денег, а необходимый результат, достигнут не будет.

Источник: http://automend.ru/articles/kak-sohranit-avtomobil-pri-bankrotstve/

Сохранили машину мужа при банкротстве жены

Реклама нередко вводит людей в заблуждение. «Банкротство за 5 000!», «Сохраним имущество с гарантией!» — всё это не имеет отношения к реальности и пишется теми, кто хочет нажиться на чужой проблеме.

А как банкротство проходит в реальности?

Если в собственности должника есть дорогостоящее имущество (кроме того, которое не подлежит реализации по закону), то оно неизбежно включается в конкурсную массу.

И всё же банкротство ЗНАЧИТЕЛЬНО выгоднее постоянной кабалы у банков.

Тем более, что в некоторых случаях имущество можно сохранить.

Как сохранили автомобиль супруга нашей клиентки?

К.Т. взяла на своё имя несколько кредитов и успешно с ними справлялась, пока не потеряла работу. Платежи прекратились, долги выросли до 525.000 рублей.

Дело осложнялось тем, что супруг ничего не знал о проблемах жены и взял в кредит машину стоимостью как раз в полмиллиона. По закону автомобиль считается совместно нажитым имуществом. Он должен быть продан с торгов, а половина его стоимости уйти кредиторам.

Обычно рекомендуют продать авто самим. Это выгоднее.

Читайте так же:  Как запросить отчет по алиментам

Но мы советовали не продавать.

Вместо этого при анализе имущества банкрота было указано, что автомобиль супругов находится в залоге у банка. То есть принадлежит им только частично. С помощью этого удалось уменьшить долю жены до 183 тысяч. Эту сумму супруги внесли в конкурсную массу и она пошла не только кредиторам, но и на оплату расходов на процедуру.

Таким образом, автомобиль остался у мужа, а его супруга смогла расстаться с 0,5 миллионным долгом.

Подробности смотрите в отсканированном решении суда под статьёй

Банкротство в любом городе России

Если Ваши отношения с банками зашли в тупик и Вы рассматриваете возможность банкротства, то мы можем Вам помочь независимо от города Вашего проживания.

Предварительно оценить перспективы дела можно уже по телефону. Для этого перейдите по кнопке ниже и задайте вопрос.

Вам гарантирована оплата работы только ПОСЛЕ признания банкротом. Никакой предоплаты — это формирует Вашу финансовую безопасность.

Источник: http://mbabin.ru/vyigrannye-dela/kreditnye-dela/sohranili-mashinu-muzha-pri-bankrotstve-zheny.html

Как сохранить имущество при банкротстве физлица? Что будет с единственным жильём и автомобилем?

Автор: юрист Дмитрий Лидов
*Чтобы получить бесплатную юридическую консультацию — Напишите свой вопрос в форме или позвоните номеру
+7 (495) 212-90-15

В этой статье затронем важную тему, которая волнует каждого кто думает про банкротство — каким образом можно сохранить имущество и возможно ли это? Также можете посмотреть на эту тему ролик ЮристПрав на Ютубе.

Что будет с единственной квартирой при банкротстве физического лица?

Этот вопрос почему-то стал дискуссионным в последнее время. Хотя сам по себе он очень прост.

Единственное жилье не подлежит аресту в силу гражданско-процессуального законодательства и не может быть включено в конкурсную массу.

Но на практике такое бывает. И были прецеденты, которые стали широко известными, когда некоторые должники специально «создавали» своё единственное жильё. То есть у них были другие объекты, они их быстро реализовывали незадолго до процедуры банкротства, покупали себе единственное жильё, например, одну большую красивую квартиру или коттедж. И говорили: «Это моё единственное жильё, арестовать и изъять невозможно».

Однако, если очевидно было видно, что это единственное жильё было получено в результате не совсем честных и корректных сделок, возможно даже в самой процедуре банкротства, и тем самым банкрот скрыл другие свои объекты, то такие сделки могут быть оспорены. И, соответственно, даже единственное жильё подобного плана может быть изъято, арестовано и реализовано для погашения задолженности. Но это только в том случае, если имели место спорные и сомнительные сделки, которые осуществлял сам должник.

Что будет с очень дорогостоящим единственным жильем?

Такое часто случается. Очень много прецедентов, когда даже дома на рублёвке являются единственным жильём. И бизнесмены говорят: «Извините, у нас нет денег вам заплатить. Я банкрот». Хотя имеют дом, который стоит 200 миллионов рублей.

Конечно, это смешно.

Но пока нет правового механизма, чтобы реализовать единственное очень дорогостоящее жильё. Время от времени пытаются суды первой инстанции сломать эту брешь. И неоднократно выносились решения, которые обращали взыскание не единственное супер дорогое жильё, которое значительно превышает по площади по жилищным нормативам и с предоставлением другого жилья. Но такие решения пока не устояли ни в апелляции, на в кассации. И Верховный суд пока придерживается позиции, что если нет прямого указания в законе обращать взыскание на единственное очень дорогостоящее и большое по площади жилье, то нельзя.

Как сохранить имущество должника, если оно подарено родственникам?

В этом вопросе есть 2 аспекта:

  1. Если родственники подарили какое-то имущество должнику. Здесь не спастись. Если на момент банкротства есть имущество в собственности, то оно будет арестовано и реализовано.
  2. Если банкрот-должник подарил своё имущество незадолго до процедуры банкротства. Такие сделки считаются спорными и сомнительными, которые могут оспариваться арбитражным управляющим или со стороны кредиторов. И, например, если вы своей маме подарили свой Porsche Cayenne незадолго до процедуры банкротства, то конечно же это будет сомнительно. Скорее всего, этот Porsche Cayenne вы хотели увести из под удара. И такую сделку оспорят и машину вернут обратно в конкурсную массу и она будет реализована.

В случае, если все сделки были проведены с имуществом за 3 года до начала процедуры банкротства, либо задолго до возникновения сложностей с кредиторами, то тогда оспорить такие сделки уже сложно. Потому что прошёл срок оспаривания.

Конечно, кредиторы могут восстанавливать сроки для оспаривания, но только на том основании, что у должника еще тогда были финансовые проблемы.

Но, как правило, под угрозой стоят те сделки, которые произошли в течении 1 года до начала банкротства.

Как сохранить автомобиль при банкротстве?

Есть много разных «серых» схем как сохранить автомобиль. Но мы не можем рассказать о них публично.

По умолчанию сохранить автомобиль нельзя, он подлежит аресту.

Но есть исключения, которые установлены законом: если автомобиль является единственным источником дохода.

Например, вы официально устроенный таксист. И других источников дохода у вас нет. Стоимость автомобиля меньше 750 т.р. И в случае, если его арестуют вы вообще не сможете существовать и кормить свою семью. В этом случае автомобиль могут сохранить за вами.

Также могут сохранить, к примеру, ноутбук за программистом. Это тоже его единственный источник дохода.

Но если вы не представляете никаких доказательств того, что это единственный источник дохода, если это просто автомобиль на котором вы ездите в магазин за хлебом или на дачу, то это имущество является объектом, которое подлежит аресту и изъятию для дальнейшей продажи.

Если таксист устроен не официально — ему будет сложно доказать, что машина — это его основной доход. Как правило, если мы говорим про ЯндексТакси, Убер — у них есть свои «партнёрские системы». И лучше найти себе партнёрскую программу с которой можно заключить договор, который можно принести в суд и показать.

В сложных и спорных ситуациях лучше привлекать юриста. Самостоятельно идти в суд и что-то доказывать крайне не желательно. Потому что часто бывают неоднозначные вопросы. И вроде логически гражданин понимает, что должно быть так, но правовая логика не всегда совпадает с житейской.

Видео

Автор: юрист Дмитрий Лидов
*Чтобы получить бесплатную юридическую консультацию — Напишите свой вопрос в форме или позвоните номеру
+7 (495) 212-90-15

Источник: http://yuristprav.ru/kak-sohranit-imushhestvo-pri-bankrotstve-fizlitsa-chto-budet-s-edinstvennym-zhilyom-i-avtomobilem

Можно ли сохранить квартиру и другую недвижимость при банкротстве физических лиц?

Сегодня из-за экономического кризиса распространено банкротство физических лиц, квартира в ипотеке становится тяжким бременем. И это закономерно, ведь приходится ежемесячно отдавать банку большую сумму. Во время кризиса финансовое положение заемщиков может ухудшиться настолько, что они не смогут делать взносы. Если кредитов несколько, положение еще более усугубляется. Но выход есть. Если квартира в ипотеке, для того чтобы выбраться из финансового тупика, заемщики могут объявить себя банкротом. Но есть и другие варианты.

Читайте так же:  Снять деньги с военной ипотеки

Если обратиться к законодательству, станет понятно, что о банкротстве может объявить не только владелец квартиры, приобретенной в ипотеку, но и гражданин, имеющий автомобиль, который был купен в кредит.

Заемщик должен учитывать, что он может объявить себя банкротом одновременно по всем обязательствам. Речь идет не только об ипотеке, но и о других кредитах. Но решение о признании гражданина банкротом должно быть обдумано.

Как сохранить имущество при банкротстве

Проблемы с внесением ежемесячного платежа за квартиру могут возникнуть из-за потери работы, резкого изменения курса валют, увольнения с работы. Особенно сложно тем, кто оформлял ипотеку в валюте, им трудно погасить всю задолженность за квартиру. Когда курс рубля резко изменился, платежи по кредиту стали неподъемными.

Можно обратиться в банк, где был оформлен кредит на квартиру. Такое решение станет хорошим вариантом.

Если долг превышает стоимость имущества, находящегося в залоге, то выгоднее объявить о банкротстве. Хотя это и крайний шаг, нужно учитывать, что финансовой возможностью погасить долг за ипотечную квартиру обладают не все люди. Банк заберет квартиру, но задолженность перед организацией будет погашена.

Как сохранить квартиру и другую недвижимость?

Сохранить имущество при банкротстве физических лиц можно. Для этого нужно детально проанализировать сложившуюся ситуацию. Нужно учитывать все нюансы. Заемщик должен помнить о том, что при объявлении о банкротстве в будущем он не сможет получить ипотеку покупки квартиры.

Видео (кликните для воспроизведения).

Нужно собрать пакет бумаг. Это документы с места работы, по семейному положению, по ипотечному кредиту на квартиру, о праве собственности.

После этого заемщик оплачивает государственную пошлину и подает иск. В нем указывают причины, почему невозможно платить ипотеку за квартиру. Например, это утрата работы из-за сокращения.

О том, как сохранить квартиру, стоит подумать заранее. После подачи иска будет назначено судебное заседание. Судья озвучит лицо, которое будет финансовым управляющим.

Если реструктуризация оказалась бесполезной, то квартира будет продана. Будет наложено взыскание на имущество, заложенное в банке. Должник оплачивает стоимость судебных издержек.

После подачи заявления о банкротстве гражданина невозможно будет получить автокредиты. Это крайний шаг. Рассматривая вопрос о том, как сохранить имущество без увеличения долгов, важно изучить последствия процедуры банкротства.

Если должник имеет постоянное место работы, его доход высокий, то суд может одобрить реструктуризацию кредита за квартиру. Согласие залогового кредитора при этом не требуется. Если должник согласен и обязуется выполнять условия реструктуризации, то имущество не будет продано. Ипотека и банкротство встречаются часто, но неприятностей можно избежать.

Сохранить автомобиль

Если нет возможности выплачивать автокредит и исполнять перечень других обязательств, заемщик может поступить аналогичным образом. Сохранить автомобиль поможет реструктуризация. Для этого заемщик должен подать в банк заявление. После его рассмотрения сумма задолженности делится на мелкие части, увеличивается срок выплат.

В результате таких манипуляций сокращается нагрузка на бюджет заемщика, он легко выплатит остаток. Кроме того, при своевременной реструктуризации не будет испорчена кредитная история. И не нужно дожидаться требований кредиторов. К процедуре можно прибегнуть и в том случае, если кредит был оформлен на невыгодных условиях. Более подходящую программу можно подобрать в стороннем банке.

Можно сохранить машину при банкротстве физического лица. Если у заемщика возникают проблемы с оплатой, банк может предложить кредитные каникулы. Так называется отсрочка по платежам, которую банк дает заемщику на несколько месяцев. Он платит только проценты, а сам долг не будет погашаться. Через несколько месяцев заемщик приступит к погашению долга.

Могут ли забрать единственное жилье при банкротстве

Не всегда банкрот платит за ипотеку, тогда квартиру могут выставить на торги. Банкротство при ипотеке приведет к потере квартиры. Нельзя забирать единственное жилье, а также личные вещи, горючее, дрова и продукты. Об этом сказано в №229-ФЗ, а также в ГПК РФ, ст. 446. При наложении взыскания гражданин может его обжаловать, обратившись в арбитражную инстанцию.

О том, что будет с квартирой при банкротстве физ. лица, стоит подумать заранее. Объекты не являются собственностью заемщика до момента выплаты кредита. Такая недвижимость не подходит под определение «единственное жилье», поэтому она будет пущена с торгов даже в том случае, если в ней прописаны несовершеннолетние. Забрать единственное жилье могут. Если запустить процедуру, то вероятность сохранить единственное жилье при банкротстве минимальная.

Поэтому при вопросе, могут ли забрать квартиру, купленную по ипотеке, ответ будет положительным.

Как не купить недвижимость у банкрота

Любой гражданин имеет право объявить себя банкротом, но продавцу важно не купить квартиру у банкрота. Приобретая недвижимость, нужно иметь в виду, что все сделки такого лица могут быть обжалованы в суде. Банкрот, старясь реализовать недвижимость, может продать ее два раза, вручив родственникам или посторонним лицам по низкой стоимости. Но это его не спасет. Если он продал ее дешевле рыночной стоимости, такая сделка может быть расторгнута.

Редко бывает, что банкрот выкупил обратно свое имущество. Если другой гражданин приобрел у него дешевую квартиру, его ждет разочарование, ведь сделка расторгается. Человек, который купил такую недвижимость, рискует потерять деньги. Поэтому не стоит заниматься приобретением залогового имущества: в долг может попасть любой заемщик.

Если на рынке встречаются объекты, стоимость которых на 20% ниже рыночной, это должно насторожить покупателя. Перед подписанием документов стоит обратиться к независимому оценщику. Важно изучить выписку из ЕГРП, проверив историю объекта. Нужно внимательно рассмотреть последние 3 года. Если квартира получена в дар либо приобретена у родственников, то нужно уточнить информацию о платежеспособности продавца.

Нужно изучить условия договора и другие обязательства по кредиту. В документе стоит указать, что в отношении продавца квартиры не была инициирована процедура банкротства. Чтобы дополнительно себя обезопасить, стоит оформить страховку титула.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментариях или задать вопрос бесплатному юристу по банкротству или поделится информацией с друзьями в соцсетях.

Читайте так же:  Санминимуму для продавцов бесплатно

Источник: http://probankrotov.ru/fizicheskih-lic/15-sohranit-kvartiru-ili-avtomobil-pri-bankrotstve-fizicheskih-lic.html

Как не потерять имущество при банкротстве физических лиц

Автор: Сергей Смирнов

«Стань банкротом ― так потом на улице будешь жить без денег и крыши над головой». Такие высказывания не редкость, их часто можно встретить на многочисленных форумах и тематических обсуждениях. Граждане, имеющие миллионные долги, попросту боятся остаться без квартиры / машины и прочего имущества. Так ли всё безнадежно, неужели действительно банкротство отбирает всё до последней нитки?

Как ни странно, но судебная практика говорит об обратном: в результате банкротства физических лиц граждане не только получают возможность избавиться от безнадёжных долгов, но и остаются при своём имуществе!

Иногда обстоятельства складываются так, что кроме признания банкротства нет иного выхода. Первое, что будет интересовать должника в такой ситуации, ― что происходит с имуществом при банкротстве физических лиц. Финансовые управляющие утверждают, что даже в самых сложных ситуациях есть все шансы спасти имущество, их опыт и судебная практика это подтверждают. Итак, как сохранить имущество при банкротстве?

Практика показывает, что в большинстве случаев за банкротством обращаются граждане, имеющие в собственности только единственное жильё. Таким жильём признаётся дом, квартира, любое другое жилое помещение, где проживает должник и его семья. При этом у должника не должно числиться в собственности никаких других объектов жилой недвижимости.

Законодательством установлен перечень имущества, которое не может быть изъятым ни при каких условиях (ст. 446 Гражданского процессуального кодекса РФ). В частности, к такому имуществу относятся:

предметы (например, инструмент), которые необходимы физлицу для осуществления профессиональной деятельности;

Не имеет значения сумма долга, 100 000 или 10 миллионов рублей ― такое имущество в любом случае останется за должником.

Банкротство является единственным законным способом избавиться от долгов, если нет возможности с ними рассчитаться до конца. Тем не менее такая процедура подразумевает продажу имущества должника, чтобы произвести расчёты по долгам хотя бы частично. Поэтому граждане, которые приняли решение обратиться в суд за банкротством, больше всего переживают ― как сберечь своё имущество? Финуправляющие подметили наиболее распространённые ошибки, которые допускают потенциальные банкроты.

Отчуждение имущества в пользу близких родственников (наиболее часто ― через договор дарения). Законодательством по состоянию на 2017 год предусмотрено, что все сделки, которые были заключены в течение последних трёх лет до признания несостоятельности, могут быть оспорены финуправляющим. Часто так и происходит. В результате подаренное имущество изымается и включается в конкурсную массу.

Если незадолго до банкротства должник продавал своё имущество по цене ниже рыночной, такая сделка вызывает подозрения и может быть оспорена финуправляющим. К сожалению, большой процент сделок происходит именно таким образом ― в договоре купли-продажи указывается заниженная стоимость, остальные средства передаются из рук в руки по расписке. Это неправильный подход, и такие сделки могут существенно затянуть процедуру.

Если у должника есть несколько кредиторов и он проводит окончательный расчёт только с одним из них, то это будет расцениваться как нарушение интересов кредиторов. В таком случае должник рискует вовсе остаться с долгами без шанса на их списание.

Если у обоих супругов накопились долги, то целесообразнее будет подать на банкротство совместно. Возбуждение двух разных дел будет финансово невыгодным мероприятием, к тому же это приведёт к затягиванию таких дел, поскольку финуправляющие каждой из сторон столкнутся с проблемой раздела имущества.

Самый главный совет специалистов ― не спешить продавать или осуществлять какие-либо иные действия со своим имуществом. Это может привести к потере такого имущества.

В большинстве случаев залоговое имущество изымается и включается в конкурсную массу. Начальная цена такого имущества устанавливается залоговым кредитором. Так происходит и с ипотечным жильём, и с автомобилями, приобретёнными по автокредитованию.

Закон предусматривает, что взыскание залогового имущества может осуществляться только на основании соблюдения таких условий:

размер просрочки составил больше трёх месяцев;

размер долга по залоговому кредиту составил от 5 % от цены залога.

У должников есть шанс остаться с квартирой в ипотеку при банкротстве! Это возможно только в случае, если банк, который выдал кредит под залог, не включился в реестр кредиторов. Для этого важно не допускать просрочек, всегда вовремя и исправно оплачивать ежемесячные платежи. Другие кредиторы не могут обратить взыскание на ипотечное жильё.

Если же реализация залогового имущества при банкротстве физического лица осуществлялась, то вырученные средства будут распределяться таким образом:

70 % для залогового кредитора;

20 % для остальных кредиторов — банков и физлиц;

10 % ― оплата судебных расходов.

Законодательство предусматривает, что банкротство физлиц возможно при долге от 500 тыс. рублей и при просрочке от трёх месяцев. Также процедуру можно начать, если заёмщик предполагает наступление скорого банкротства (например, при потере стабильного дохода).

При этом нигде не указано, что банкротство невозможно при отсутствии у должника имущества. То есть для суда не имеет значения, есть ли в собственности у гражданина квартиры, земельные участки, автомобили и другие ценные вещи, даже если нет имущества вообще, такое лицо имеет право признать свою несостоятельность.

Граждан, планирующих стать банкротами, можно условно разделить на две категории:

те, у которых нет и не было имущества;

те, у которых ранее было имущество.

Законодательством предусмотрено, что финуправляющие вправе оспаривать сделки, которые были заключены за 3 года до процедуры. Но сделки, совершённые должником до 1 октября 2015 года, могут быть оспорены только по основаниям, предусмотренным Гражданским кодексом (например, если сделка была совершена по заниженной стоимости).

Стоит также отметить, что сделки должников не могут быть оспорены, если они не заключались с целью нанесения вреда имущественным интересам кредиторов. Наглядным примером выступит следующая ситуация:

«Своё банкротство решил признать гражданин 39 лет. В собственности у него, кроме единственного жилья, ничего не числилось. У него имелся кредит в размере 1 млн рублей, который был взят 2 года назад. До последнего времени кредит исправно гасился, пока должник не был уволен с занимаемой должности 5 месяцев назад. После проверки оказалось, что 1 год назад мужчина осуществлял сделку по отчуждению имущества, он продал свой автомобиль, стоимость которого составляла 950 000 рублей. Оспорить данную сделку также оказалось невозможно: на момент её заключения должник исправно платил по кредиту, следовательно, такая сделка не вызвала никаких подозрений».

Имущество супругов обычно считается совместно нажитым, если оно приобреталось в браке и если иное не предусмотрено брачным договором. Соответственно, задача финуправляющего здесь заключается в том, чтобы выделить имущество должника от имущества другого супруга. Итак, как можно решить основные имущественные вопросы в таких ситуациях?

Читайте так же:  Порядок совмещения должностей

Банкротство при наличии совместного имущества. В данном случае, если имущество супруги или супруга разделить невозможно (например, у пары в собственности автомобиль), то оно подлежит реализации. Оставшиеся после продажи и расчёта с банками средства возвращаются второму супругу.

Банкротство при наличии ипотеки. Если у пары есть жильё в ипотеку, то оно подлежит реализации. При этом не имеет значения, выступают ли супруги созаёмщиками. Таким образом, имущество жены при банкротстве мужа, которым может выступать дом или квартира (что также является имуществом супруга, подавшего на банкротство), подлежит продаже. Оставшиеся после расчёта с кредиторами средства будут возвращены супруге.

Банкротство и имущество детей. При банкротстве имущество детей, скорее всего, также будет реализовано. Например, если у должника есть в собственности квартира, приобретённая в ипотеку, то при наличии в реестре залогового кредитора она будет реализована. Избежать продажи не удастся. При этом не имеет значения, прописаны ли там дети.

В рамках реализации оценка имущества проводится обязательно, она осуществляется финансовым управляющим. Далее формируется конкурсная масса и проводится продажа. В среднем срок реализации имущества составляет около 6 месяцев. Однако сначала финуправляющий осуществляет опись имущества ― если у должника ничего нет, тогда составляется акт об отсутствии имущества, которое могло бы подлежать реализации.

Давайте разберёмся, какое имущество забирают. Сюда входит:

имущество, которое ранее отчуждалось должником (если позже сделки оспаривались управляющим);

имущество, которое должник пытался скрыть, но оно было выявлено в процессе проверки управляющего;

имущество, которое было указано должником при подаче заявления;

имущество, которое приобреталось должником в кредит и находится под залогом.

Как происходит процедура описи и оценки имущества:

вы составляете список и предоставляете его своему управляющему;

вы договариваетесь с управляющим о дате и времени для нанесения им визита в ваш дом.

Дело в том, что ему необходимо оценить указанное вами имущество, что можно сделать только посредством личного осмотра, ― ваш управляющий делает соответствующие запросы, чтобы проверить ваши последние сделки, касающиеся отчуждения имущества.

Итак, как обезопасить себя на 100 %?

Признание банкротства ― это законный способ избавления от долгов, который осуществляется в судебном порядке. Если вы хотите пройти все процедуры быстро и при этом максимально сохранить своё имущество, обратитесь к квалифицированным юристам. Специалисты помогут вам с документами, а также будут предоставлять грамотные консультации на каждом этапе.

Многих интересует, может ли человек в процессе банкротства работать? Разумеется, может. Однако следует учесть, что всё имущество потенциального банкрота, в том числе денежные средства, поступающие на счета, является конкурсной массой, которая предназначена для расчёта с кредиторами по долговым обязательствам.

Однако должник, если он живёт на свою зарплату, может обратиться с ходатайством в суд, чтобы исключить часть средств из конкурсной массы. Нормами законодательства установлено, что исключению могут подлежать денежные средства, необходимые для проживания должника (в размере прожиточного минимума), а также лиц находящихся на его иждивении (например, несовершеннолетние дети).

Как сохранить имущество должника, подаренное им родственникам до процедуры банкротства?

Согласно законодательству, всё имущество должника подлежит продаже, если арбитражным судом в отношении должника была введена реализация имущества. Все дела с момента введения судом такой процедуры передаются финуправляющему.

Соответственно, в рамках процедуры о банкротстве должник должен представить ему ряд документов. В частности, сюда входят документы обо всех последних сделках, банковские выписки и подтверждение других операций, совершённых за последние 3 года.

Таким образом, если обнаружится, что должник незадолго до начала процедуры банкротства дарил имущество своим родственникам или кому-либо другому, то такие сделки могут быть оспорены. Однако на практике такое происходит не часто.

Когда лучше подать на банкротство физлиц ― после суда или до?

Смотря что имеется в виду ― суд по несвоевременной оплате долга, по заявлению кредитора? В данной ситуации лучше обратиться с заявлением в суд до того, как кредитор подаст иск: во-первых, вы избежите судебных расходов, которые непременно лягут на ваши плечи, во-вторых, вы сможете решить проблему со всеми кредиторами одновременно, если их у вас несколько.

Подать заявление о признании банкротства можно в случае, если у вас имеются долги более 500 000 рублей и вы не платите по своим обязательствам более трёх месяцев. Подать заявление можно и при меньшей сумме долга или в отсутствии просрочек, если вы предвидите свою неплатёжеспособность в ближайшем будущем (например, вас сократили на работе и вы понимаете, что через месяц уже не сможете погасить свои кредиты).

Соответственно, лучше подать на банкротство физлица до суда, однако следует помнить, что в процессе банкротства учитываются абсолютно все долги (не допускается списывание отдельных долгов), а после признания банкротства наступают последствия, перечисленные в ст. 213.30 Федерального закона № 127-ФЗ «О банкротстве (несостоятельности».

Как сохранить машину при банкротстве физлица или ИП?

Нормы законодательства о банкротстве, которыми урегулировано банкротство физлиц, также применимы и к индивидуальным предпринимателям. Так, в отношении ИП порядок признания банкротства фактически ничем не отличается от признания банкротами простых граждан. Этапы банкротства те же: начинается процесс с реструктуризации (процесс может начаться и с реализации имущества, если у должника отсутствует официальный источник дохода), далее следует процедура реализации имущества, затем признание банкротства в судебном порядке.

Если реструктуризация не была утверждена или же если должник не следовал утверждённому графику выплат, то суд может принять решение о реализации имущества. С этого момента всё, чем владеет ИП, является конкурсной массой, которой распоряжается финуправляющий. Исключение составляют вещи, перечисленные в ст. 446 ГПК РФ, а также имущество, которое может исключаться в судебном порядке по ходатайству самого должника.

Если автомобиль не относится к имуществу, которое подлежит исключению из конкурсной массы по ГПК РФ, то ИП или физлицо может самостоятельно ходатайствовать об исключении такого имущества, если для этого имеются обоснованные основания.

Соответственно, в каждом законодательстве существуют определённые «лазейки» и недоработки. И чтобы при банкротстве максимально сохранить своё имущество необходимо с самого начала этой процедуры воспользоваться квалифицированной юридической помощью.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://www.top-personal.ru/adminlawissue.html?520

Как сохранить автомобиль при банкротстве физических лиц
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here