Если заемщик умирает кто платит ипотечный кредит

Полезная информация в статье: "Если заемщик умирает кто платит ипотечный кредит". Статья описывает тематику понятным для неспециалистов языком. Сделаны комментарии юристов и выводы. Если для вашего конкретного случая требуются дополнительные консультации, то обратитесь к дежурному консультанту.

Ипотека если заемщик умирает

Что будет с долгом по ипотеке?

Долг по ипотеке после смерти заемщика должен быть выплачен банку. Эти правоотношения регулируются статьей 1175 Гражданского Кодекса РФ.

В ней говорится о том, что долги по кредитам (в том числе по ипотеке) переходят наследникам. Но не только наследники должны выплачивать долг заемщика.

Участь долга будет зависеть от нескольких факторов:

  • Есть ли поручители и созаемщики.
  • Есть ли наследники.
  • Оформлялся ли договор страхования жизни и дееспособности.

От этого напрямую зависит, как будет распределен долг.

Если суд вынесет решение о том, что кто-то из родственников или поручителей обязан выплачивать долг, то опровергнуть данное решение будет нельзя. Но здесь есть один плюс. В отличие от обычного долга, долг по ипотеке помимо обязательств по выплатам, гарантирует получение предмета долга (то есть квартиры).

Если умирает заемщик, долг:

    Может быть списан банком, как безнадежный (который никогда не погасят). Этот вариант возможен, если ипотечная квартира является единственным жильем несовершеннолетнего или инвалида. Эта категория людей обладает особыми льготами.

Их нельзя выселить без согласия органов попечительства и опеки. В случае с ипотечной квартирой, заемщик которой умер, нельзя продать и выписать жильцов этой категории. Однако, после достижения несовершеннолетним 18 лет, банк может снова обратиться в суд для погашения кредита.

  • Выплачивают наследники.
  • Выплачивают поручители. Если они указаны в договоре, то долг перейдет на них в первую очередь.
  • Выплачивает страховая компания.
  • Погашает банк деньгами, вырученными с продажи заложенной квартиры.
  • Способ погашения кредита в случае смерти заемщика будет выбран банком в соответствии с решением суда. Либо родственники сами оплатят долг.

    Нужно ли платить кредит за умершего?

    Порядок закрытия соглашения зависит от вида займа.

    Потребительский кредит

    Оплата за пользование потребительским займом прописана в договоре, заключенного между Банком и Клиентом. После смерти человека, рекомендуется внимательно ознакомиться с соглашением. Здесь могут быть обозначены моменты, которые избавят от платежей.

    Правила закрытия кредита, в зависимости от условий соглашения:

    1. Если ссуда оформлялась на несколько человек и в договоре указаны все созаемщики, то займ должны выплачивать остальные участники соглашения. Сумма делится на равные части между созаемщиками.
    2. Если заемщик взял деньги с участием поручителя, то на этого человека ложится ответственность по закрытию соглашения. Поручитель через суд может потребовать выплату компенсации у наследников при наличии таковых.
    3. Если заем оформлялся под залог имущества, то недвижимость, транспортные средства, ценные бумаги выставляются на торги и на вырученные средства закрывается договор. Если сумма продажи имущества больше размера ссуды, то оставшиеся деньги делятся между выгодополучателями.

    Таким образом, на вопрос: «Если заемщик умирает, кто платит кредит без поручителя, созаемщика и залога?», ответ будет однозначным – заем платят наследники.

    Ипотека

    Согласно действующему законодательству, актуальному и в 2020 году, ипотеку после смерти заемщика обязан выплачивать наследник. Так, после кончины супруга платежи обязана вносить его жена, даже если супруги развелись, но жена приняла имущество бывшего мужа. Если у приемника нет такой возможности, на продажу выставляются квартира, под которую оформлена ипотека, а также все залоговое имущество. Деньги, внесенные ранее, будут возвращены выгоды получателям умершего заемщика.

    Долги в наследство перед банком: кто по ним отвечает

    Умершие родственники или завещатели могут оставить после себя не только квартиру, машину и дачу, но еще и ипотеку, просроченные платежи и различные виды непогашенных займов. Решая вопрос о вступлении в наследство, важно помнить, что банки сделают все возможное для возврата своих средств с процентами.

    Теоретически каждый из наследников любой очереди может стать новым исполнителем обязательств.

    Гражданским законодательством четко закреплен круг возможных наследников. Очередей наследования всего восемь. Каждая последующая наступает при отсутствии предыдущей или отказе от принятия:

    • родители, супруги, дети
    • брат, сестра, бабушка, дедушка (по обеим линиям родства, родные и неродные по одному из родителей)
    • дяди, тети
    • родственники тетей, дядей, прадедушка, прабабушка
    • сестры и братья дедушек, бабушек, ближайшие родственники племянников
    • дети родственников по второй линии
    • мачеха, отчим, пасынок, падчерица
    • лица, которые находились на иждивении у умершего

    Участниками погашения кредита могут стать все дееспособные совершеннолетние граждане государства, которые в установленном законом порядке вступили в наследство. Погашение долга осуществляется пропорционально унаследованной доле.

    Указанные лица не несут ответственность по таким кредитам другим личным имуществом. Унаследовать финансовые обязательства можно по завещанию или, при отсутствии такового, в общем порядке.

    Каждый имеет право отказаться от принятия наследства, что автоматически исключает необходимость выплаты долга умершего.

    Что будет если владелец ипотечной квартиры умер?

    Этими наблюдениям поделились с “РГ” юристы портала “Правовед. С начала февраля количество вопросов в разделе “ипотека” увеличилось вдвое. В марте уже каждый 5-й вопрос связан с отсрочкой или заморозкой платежей, уточняет руководитель портала, юрист Валерий Мешков.

    Сами заемщики открыто говорят, что главная причина отказа или невозможности полностью вносить ежемесячные взносы – значительное сокращение заработной платы или потеря работы. При этом больше всего люди боятся потерять квартиру, которая находится в залоге у банка.

    И ищут возможность все-таки ее сохранить. Драматичных житейских историй много. Сегодня на самые частые вопросы ипотечных заемщиков отвечает юрист портала Эдуард Мирасов.

    Отсрочку по ипотеке на год может дать суд Минстрой представил проект программы госпомощи ипотечным заемщикам Если банк уже подал в суд из-за просрочки платежей, как пойти с ним на примирение? Есть полезные схемы? Эдуард Мирасов: В этом случае необходимо определиться, что выгоднее для вас.

    Читайте так же:  Гос программа автокредита

    Сохранить жилье? Как правило, это выгодно, когда уже оплачена значительная часть кредита. Когда банк видит ваши намерения исполнять обязательства, то идет на уступки. Если же долг значительно превышает стоимость квартиры, то выгоднее максимально долго затягивать судебный процесс, а это может быть и больше года.

    А потом оставшийся долг списать через процедуру банкротства, которая будет действовать с 1 июля года. И на протяжении судебного процесса, не платя за квартиру, фактически копить на другую квартиру.

    Кроме того, в соответствии с ч. Какие именно причины в законе не указано, но такими основаниями могут служить, скажем, наличие малолетних детей, возможность улучшения финансового состояния заемщика в ближайшее время.

    Пени и штрафы можно уменьшить Возвращаются ли гражданам за квартиры деньги при их продаже с торгов? Эдуард Мирасов: Если после продажи квартиры вырученная сумма превышает сумму задолженности, она передается заемщику. Если же вырученная сумма не покрывает сумму задолженности по ипотечному кредиту, то заемщик все равно обязан погасить долг.

    Санкции против РФ позволят списать долги по валютной ипотеке Восемь лет назад семья купила квартиру по ипотеке за 1,3 млн. Осенью г. Банк подает иск в суд, выставляет на торги. За какие деньги при этом выставляется квартира? Эдуард Мирасов: Все зависит от того, какова была рыночная стоимость квартиры в году.

    И хотя банк может включить в договор условие, что квартира будет реализовываться по рыночной цене года, в суде можно требовать установления рыночной цены на момент судебного процесса. Если стоимость квартиры, скажем, составляет 2,5 млн. Это 2, млн. Скажем, на торгах квартира продана за 2,2 млн.

    В итоге заемщик получит 1,6 млн. Минус тыс. Конечно, это большие потери. Если все-таки приходится отдать квартиру, то что выгоднее – самому продать квартиру или предоставить это банку?

    Эдуард Мирасов: Конечно, не доверять это дело банку. Если вы найдете покупателя на квартиру, который даст за нее цену, превышающую сумму задолженности, то никаких проблем возникнуть не должно.

    Но такие сделки все равно необходимо согласовывать с банком. Если банк таким правом не воспользуется в течение месяца после объявления повторных публичных торгов несостоявшимися, то реализовать квартиру за долги будет нельзя.

    В этом случае квартира остается в собственности у заемщика, но долги платить он по ней должен. Банк забирает ипотечную квартиру. Насчитан долг и штраф. Их уже не вернуть?

    Эдуард Мирасов: Можно. На основании ст. При этом чем выше процентная ставка по пеням, тем чаще суды значительно уменьшают сумму. Иногда до десяти раз. Материнский капитал “сгорит” Коллекторам запретят беспокоить ипотечных должников по ночам Эдуард Мирасов: В первую очередь направьте письменное требование коллекторам, чтобы предоставили копии документов, на основании которых требуют с вас погасить задолженность.

    Если такие документы они не предоставят, пишите жалобу в прокуратуру и Роспотребнадзор. Если предоставят, то обратите внимание, на основании какого документа они требуют с вас долг. Если на основании агентского договора, то значит, банк по-прежнему остается вашим кредитором, и все переговоры необходимо вести только с банком.

    Рекомендую, к примеру, сменить номер телефона, чтобы не беспокоили звонками. Если коллекторы работают на основании договора цессии, то значит, переговоры надо вести именно с ними.

    Но и здесь, в зависимости от условий кредитного договора, вы можете обжаловать договор цессии в судебном порядке. А что будет с материнским капиталом? Его вернут? Эдуард Мирасов: К сожалению, законом не предусмотрена возможность возврата материнского капитала, если он использовался при покупке ипотечной квартиры.

    То есть фактически средства материнского капитала будут утрачены. Имеет ли банк право выселить несовершеннолетних детей из залоговой квартиры, если она уже выставлена на торги?

    Эдуард Мирасов: Снятие с регистрационного учета и выселение, в том числе и несовершеннолетних детей, происходят через суд если добровольно заемщики сниматься с учета не хотят. Как правило, суд всегда удовлетворяет подобные иски.

    Сам банк не имеет права выселять заемщика из квартиры. Пока у квартиры не появился новый собственник, заемщик продолжает оставаться собственником квартиры, а значит, имеет право проживать в ней.

    Что будет с недвижимостью по ипотеке после смерти заемщика

    Статья 1175 Гражданского кодекса РФ определяет, что задолженность по ипотечному кредиту подлежит обязательной выплате кредитору. После смерти должника все его долги передаются его наследникам. Однако ипотека, имеет ряд особенностей.

    Судьба ипотеки и предмета залога будет зависеть от следующих факторов:

    • имеются ли по ипотеке поручители или созаемщики;
    • заключался ли договор страхования жизни и здоровья клиента;
    • есть ли наследники.

    Если наследство умершего заемщика по ипотеке было успешно распределено между наследниками, то долг должен быть ими погашен. Здесь банк может затребовать срочное закрытие кредитного договора или пойти навстречу и реструктурировать ипотеку. При этом наследники вправе отказаться от наследства, оформив официальный документ. Квартира после этого будет продана на торгах, а вырученные деньги направлены на оплату задолженности.

    Созаемщики и поручители, подписавшие договор, несут вместе с заемщиком солидарную ответственность по оформленным обязательствам. Это значит, что после смерти заемщика, обслуживание кредита переходит на них. В случае невозможности платить по ипотеке, созаемщик или поручитель будет отвечать в соответствии с действующим законодательством и условиями кредитного договора.

    В ситуации, когда заемщик по ипотеке застраховал себя от потенциальной смерти и утраты здоровья, банк получит за наступление страхового случая страховую сумму, с помощью которой погасит задолженность. Сам объект недвижимости перейдет в собственность ближайших родственников.

    Вариант №1: погашение долгов страховой компанией.

    Если рассуждать логически, то именно на плечи страховой компании должны лечь тяготы по возмещению долгов умершего заемщика. Увы, такой относительно благополучный конец бывает далеко не у каждой истории. Во-первых, согласно законодательству, обязательным является только страхование залога, то есть недвижимости, которая приобретается по ипотеке. Что касается страхования жизни и здоровья, то банку далеко не всегда удается склонить заемщика заключить этот вид договора. Понятное дело, в этом случае страховые компании не обязаны ничего возмещать.

    Читайте так же:  Какие условия работы по совместительству

    И даже в том случае, если заемщик был застрахован, какие-либо гарантии со стороны страхователя отсутствуют. Эти коммерческие организации всегда проводят собственное расследование причин и обстоятельств смерти застрахованного лица. Причем, главной целью расследования является выявление поводов для отказа в выплате страховых сумм. Если такой повод обнаруживается, например, имеются подозрения в том, что причиной смерти застрахованного лица явился суицид или СПИД, или умерший находился в состоянии алкогольного, наркотического опьянения, страхователь категорически отказывается возмещать какие-либо долги.

    Поводом для отказа может стать смерть от хронического заболевания, например, рака, о наличии которого страховая компания не была своевременно уведомлена. Находятся и другие поводы, освобождающие страхователя от возмещения долгов умершего заемщика. Кто же в таком случае возмещает долги по ипотеке?

    Источник: http://okd1.ru/yuridicheskie-uslugi/ipoteka-esli-zaemshhik-umiraet/

    Ипотека и смерть заемщика: что будет с квартирой и долгом

    Ипотека, в случае смерти заемщика, способна принести близким немало хлопот. Поэтому специалисты кредитного рынка рекомендуют перед оформлением договора учитывать все возможные варианты и максимально снизить риск наступления непредвиденных ситуаций. Судьба займа и ипотечной квартиры во многом зависит от сопутствующих обстоятельств, поэтому стоит узнать об особенностях и нюансах процесса.

    Ипотека в случае смерти заемщика: что произойдет с кредитом

    В законодательстве прописано, что долг по ипотечному займу должен быть выплачен кредитору в полном объеме в соответствии с договором. Смерть заемщика не означает прекращения отношений с банком остальных участников процесса, а судьба ипотеки и залога зависит от нескольких факторов.

    В число основных входит:

    • участие в договоре созаемщиков или лиц, выступающих по договору поручителями;
    • наличие и особенности заключенного соглашения, предусматривающего страхование жизни;
    • возможность требования погашения остатка по кредиту с наследников умершего.

    Для банка наиболее оптимальной является ситуация, когда в кредитном договоре предусмотрено участие созаемщиков или поручителей. В этом случае организации не нужно решать вопросы с наследниками в ходе длительных судебных разбирательств, а обязанности по выплате кредита ложатся на плечи лиц, несущих по договору солидарную ответственность. Для перевода обязательств кредитору достаточно уведомить основных участников сделки о факте смерти основного заемщика и указать ссылку на пункт ипотечного договора, который выступает основанием для таких действий.

    Если компания признает смерть главного должника страховым случаем, то долг перед банком будет погашен за счет средств организации. В противном случае такие обязанности в полном объеме перейдут к наследникам, если те выразят согласие на вступление в наследство. В такой ситуации после погашения займа они могут в будущем снять обременение с квартиры и получить документы о владении недвижимостью.

    Что будет с ипотечным кредитом, если заемщик умер

    Практика показывает, что в большинстве случаев наследники принимают решение о вступлении в права и берут на себя обязательства по обслуживанию банковского кредита. Если таких лиц несколько, то долг делится пропорционально полученным долям. При этом кредитную организацию не будут волновать вопросы платежеспособности и материального благополучия лиц, которые получат статус нового заемщика. Вопросы перевода остатка и определения порядка внесения оплаты относятся к технической стороне вопроса и зависят от используемого в организации программного обеспечения.
    Если заемщик умер и речь идет о погашении задолженности наследниками, то существует несколько вероятных вариантов развития дальнейших событий.

    В число основных входит:

    1. Новые заемщики самостоятельно выплачивают кредит;
    2. Задолженность погашается за счет средств страховой организации;
    3. Банк возмещает убытки, выставляя залоговую недвижимость на торгах.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Выставление квартиры на торги относится к исключительным случаям, когда нет законных оснований, позволяющих банку перевести долг на наследников, созаемщиков или требовать погашения от страховой организации. В этом случае инициируется процедура продажи, а за счет полученных средств организация компенсирует свои убытки.

    Что будет с квартирой после смерти должника и кому достанется квартира

    Особенность ипотеки заключается в том, что на период действия кредитного договора жилая квартира числится в банке залоговым объектом. Наличие такого статуса накладывает запрет на осуществление имущественных сделок с недвижимостью без разрешения банка. Если задолженность по кредиту перешла созаемщику или была переведена на наследников, то свободно распоряжаться жильем до момента снятия обременения они не могут.

    Вопрос права владения и распоряжения зависит от нескольких обстоятельств. В число потенциальных собственников могут входить созаемщики, наследники и банк.

    В связи с этим возможны следующие варианты развития событий:

    1. Наследники соглашаются на перевод долга и после самостоятельного погашения кредита получают права на квартиру;
    2. Обязательства по ипотеке переходят к страховой организации, после чего инициируется процесс снятия обременения;
    3. Поступает отказ от прав и обязательств, что ведет к переходу залога к банку с последующей его реализацией на торгах;
    4. Новые заемщики идут на соглашение с банком и после получения разрешения реализуют ипотечную квартиру, погашая остаток долга за счет полученных средств.

    Если есть страховка или кредит оформлен без страховки

    Сегодня при оформлении кредитного договора заемщики могут заключить договор страхования жизни и здоровья. Привлечение такого инструмента позволяет снизить риск последствий неблагоприятных ситуаций для основного должника и его родственников. В соглашении оговаривается перечень обстоятельств, при которых обязанности по погашению ипотеки берет на себя страховая организация.

    Многие клиенты отказываются от заключения договора страхования из-за нежелания нести дополнительные расходы по оплате услуг страховой организации. При отсутствии такого документа в случае смерти основного должника все обязанности по погашению займа в полном объеме ложатся на созаемщиков или родственников. Наличие договора не означает, что страховая организация согласится на перевод долга. Потребуется доказать, что смерть относится к категории страхового случая и не была вызвана действиями умершего.

    Читайте так же:  Алименты не платят в случае

    Каждая страховая организация имеет свой перечень страховых случаев, а конкретные условия прописываются в договоре с клиентом.

    Не входят в их число следующие обстоятельства:

    • злоупотребление алкоголем и наркотическая зависимость;
    • диагностируемые хронические заболевания;
    • болезни, которые передаются половым путем;
    • экстремальные ситуации, приведшие к несчастному случаю

    Если смерть была вызвана инфарктом, который случился в ходе спортивной тренировки, то с большой долей вероятности в выплатах будет отказано. Если организация докажет, что гибель была вызвана экстремальной ситуацией и она представляла реальную угрозу для жизни, то рассчитывать на возмещение будет невозможно. Отсутствие в медицинском заключении причины смерти также будет использовано для отказа от обязательств. Если в ходе разбирательств выяснится, что на момент заключения соглашения клиент был болен и знал о плохом состоянии своего здоровья, то договор будет признан недействительным.
    Что готов предложить Сбербанк

    Сегодня значительное количество кредитов оформляется с привлечением услуг Сбербанка. Если бремя взятых кредитных обязательств для новых заемщиков оказывается непомерным, то всегда имеется возможность поиска компромисса с кредитной организацией.

    Сегодня существуют варианты решения проблемы:

    • просьба о предоставлении кредитных каникул;
    • реструктуризация займа;
    • использование возможностей рефинансирования;
    • замена залогового имущества;
    • переоформление на другого заемщика.

    Специалисты кредитного рынка рекомендуют не оттягивать решения проблемы и при первых затруднениях приступать к активному ее решению. Общение с банком необходимо вести при помощи бумажных носителей, фиксируя регистрационные номера и используя возможности отправки заказных писем. В сложной ситуации важно доказать, что затруднения с выплатами связаны со сложными жизненными ситуациями или смертью основного заемщика, а не стремлением отклониться от взятых обязательств. Желательно напрямую выходить на специалистов службы по урегулированию кредитных проблем.

    Источник: http://washepravo.ru/ipoteka/ipoteka-v-sluchae-smerti-zaemshhika/

    Порядок наследования квартиры в ипотеке

    Ипотечная недвижимость принадлежит заемщику банка на праве собственности, но из выписки ЕГРН узнают об обременении на квартиру. Кредит – это ограничение, накладываемое на владельца квартиры по распоряжению ею. Но этот аспект не распространяется на наследование квартиры в ипотеке. Претенденты на имущество могут получить ипотечное жилье после смерти заемщика.

    Кто имеет право на наследование ипотечной квартиры

    Заемщик оставляет завещание лицам, которых он желает видеть как претендентов на наследство. Завещание выражается письменным волеизъявление гражданина по распоряжению имуществом. Особенность документа состоит в том, что распоряжаться собственностью можно только после ухода человека из жизни. Кроме того, по свободе завещания наследодатель имеет право оставить имущество любому человеку. И не обязательно, что им будет родственник. Но единственное, чем ограничен завещатель – это кругом обязательных наследников. Закон ставит их интересы выше основополагающего принципа, которому следуют при составлении завещания. Это его свобода.

    Если завещание не составлено, то отношения регулирует ГК РФ. Его положения, по ст. 1142-1145 указывают на лиц, имеющих право наследовать имущество усопшего. Законодатель составил схему наследования по закону, распределив граждан по порядку очередности. По первой очереди наследуют самые близкие родственники. Чем дальше очередь, тем слабее кровная связь между людьми. Логично, что наследниками, относящимися к 1 очереди, выступают:

    • супруг (а) умершего человека;
    • дети, включая официально усыновленных;
    • родители.

    Сестры и братья, которые положениями ГК относятся к 2 очереди, могут обрести имущество от собственника при наличии условий:

    • 1 очередь безусловно отказалась от наследства: это оформлено у нотариуса заявлением от наследников;
    • среди граждан, которые могут наследовать за усопшим родственником, нет людей, относящихся к первой очереди.

    Тогда заявление на открытие наследства подает 2 очередь.

    Процесс оформление наследства

    Чтобы оформить наследование ипотеки в случае смерти заемщика, у родственников есть 6 месяцев. Они обязаны за это время прийти к нотариусу по месту нахождения имущества, либо регистрации умершего и написать заявление. Существует два варианта: принятие имущества, либо отказ от него.

    В нотариальной конторе пишется заявление, претенденты на наследство открывают наследственное дело. С собой гражданам необходимо иметь документы:

    • паспорта;
    • свидетельство о смерти наследодателя;
    • выписка из домовой книги;
    • ипотечный договор;
    • выписка из ЕГРН.

    Срок принятия имущественной массы усопшего пропускать нельзя. Закон позволяет его восстановить в ст. 1155. Нотариус в этой процедуре не принимает участия. Решать вопрос с пропущенным сроком может только суд. Он выносит положительное решение относительно пропустившего срок лица, если последний укажет на наличие уважительных причин. В суд опоздавший претендент обращается, если наследники, принявшие и пользующиеся наследством, не согласны поделиться с ним. Если они проявляют здравую позицию, то необходимо заключить мировое соглашение по поводу распоряжения уже принятым имуществом.

    Существует понятие фактического принятия ипотечного наследства. По ст. 1153 ГК РФ, человек признается фактически принявшим наследство, если окажется, что он принял все необходимые меры к его содержанию, пользуется им, несет расходы по содержанию и т.д. Несмотря на существующие действия, он обязан прийти к нотариусу и оформить все документы.

    Когда долг по ипотеке выплачивает страховая

    По ст. 1175 ГК РФ, наследники, принимая имущество от усопшего, отвечают и по его долгам. Ипотека – это кредит, взятый наследодателем при жизни. Человек ушел из жизни, а долг остался. Банк справедливо ожидает его погашения, с процентами.

    Но принятие на себя финансового обязательства наследниками, которое налагается на них из-за кредита умершего, это не безусловное требование. В большинстве случаев банки требуют от потенциального заемщика заключение страхового договора. Полис повышает стоимость кредита, но для банка – это страховка возврата денежных средств. Имея горячее желание купить квартиру в ипотеку, обычно граждане соглашаются с подписанием страхового договора. На руки заемщик получает полис неимущественного (личного) страхования. В противном случае, если человек откажет в оформлении страхового договора, банк откажет в выдаче ипотечного кредита.

    Читайте так же:  Привлечение прокурорских работников к дисциплинарной ответственности

    Наследники, узнав от нотариуса о том, что умерший имел на руках полис страхования, обязаны обратиться в страховую компанию. Это обусловлено тем, что страховая организация обязана погасить перед банком ипотечный долг. Но только тогда, когда смерть наследодателя подпадает под страховой случай, указанный в полисе неимущественного страхования.

    Выплата займа наследниками

    Если наследнику не удалось найти страховую организацию, либо заемщик не страховал риски по договору, то принявший квартиру претендент оплачивает ипотеку самостоятельно. Фактически происходит наследование долгов по кредиту умершего.

    Чтобы начать платить за родственника, необходимо пройти ряд этапов:

    1. Посещение банка. Уведомить сотрудников кредитного учреждения о смерти основного заемщика, представить документы о его кончине. Банк приостанавливает начисление процентов по телу основного долга.
    2. После вступления в наследование (через полгода), наследник приходит в банк. Он подписывает с кредитным учреждением дополнительное соглашение к ипотечному договору. Прописывается, что наследник – это основной заемщик по ипотеке, а также решается вопрос с порядком погашения кредита (какими платежами, периодичность и т.д.).

    Отказ от наследования квартиры в ипотеке

    Уже указывалось, что принятие наследства от умершего человека – это личное дело человека, которому оно адресовано. В жизни наблюдаются ситуации, когда переданное имущество в совокупности стоит меньше, чем все долги умершего человека. В этой ситуации наследникам не выгодно принимать на себя финансовое бремя.

    То же самое касается и ипотеки. Если усопший не заключал страховой договор, либо его смерть – не страховой случай, то наследник обязан подумать над тем, стоит ли принимать на себя ипотечный кредит. Этот займ характеризуется длительностью, а также большой ежемесячной суммой выплат. Необходимо проанализировать финансовое положение семьи, чтобы понимать – стоит ли принимать на себя это бремя. Последствия неуплаты кредита плачевные. И отличие ипотеки заключается в том, что банк из-за неоплаты может забрать квартиру и реализовать ее на торгах. При ипотеке квартира находится у банка как автоматический залог.

    Заключение

    Квартира, которая находится в ипотеке, является собственностью заемщика, но до тех пор, пока он может платить. Это не написано в выписке из ЕГРН. В ней указывается существующее обременение, вид собственности, а также данные о владельце. Но на практике дело обстоит именно так: квартира — залоге у банка. Если заемщик не сможет выполнить перед кредитным учреждением свои обязательства, недвижимость переходит банку. Поэтому следует быть внимательными, как при заключении ипотечного договора, так и при принятии наследства с обременением.

    Полезное видео

    Дополнительный видеоматериал по теме:


    Источник: http://notariys.online/faq/nasledovanie-kvartiry-v-ipoteke

    Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика

    Задайте вопрос юристу бесплатно!

    Кратко опишите в форме вашу проблему, юрист БЕСПЛАТНО подготовит ответ и перезвонит в течение 5 минут! Решим любой вопрос!

    Все данные будут переданы по защищенному каналу

    Заполните форму, и уже через 5 минут с вами свяжется юрист

    Сегодня отечественный рынок наполняет обилие банковских предложений. Граждане могут оформить потребительский кредит, взять ипотеку или получить кредитную карту. Условия кредитования могут отличаться в зависимости от требований конкретного банка. После получения займа, гражданин должен своевременно его погашать. Если человеку умер, кредит остался, рассмотрим, кто должен выплачивать кредит.

    Что происходит с кредитом, если человек умирает

    Гибель основного заемщика – это ситуация, которая может быть напрямую предусмотрена в кредитном договоре. Однако форма кредитного контракта зависит от вида займа.

    Возможные варианты:

    1. Заем, обеспеченный залоговым имуществом (ипотека, автокредит). В случае гибели заемщика кредитная организация может изъять залоговое имущество в счет долга. Однако такие действия совершаются в крайнем случае. Например, если наследники отказываются платить по кредиту.
    2. Потребительский кредит. Крупный потребительский кредит оформляется с привлечением поручителей-физических лиц. Именно они должны оплачивать кредит, если основной заемщик погиб. При отсутствии поручителя, кредитная организация может обратиться к нотариусу для погашения долга наследственным имуществом.

    Рассмотрим, что происходит с кредитом, если человек умирает:

    Кто должен платить кредит после смерти заемщика

    Если погашение займа происходит согласно графику, тогда у банка не может быть никаких претензий, даже если умер основной заемщик. Однако частичное погашение кредита может стать основанием для поиска нового плательщика.

    Кто платит кредит после смерти заемщика, зависит от следующих факторов:

    1. Наличие/отсутствие созаемщика. Если кредит оформлялся несколькими заемщиками, то гибель одного из них не является причиной для приостановления исполнения кредитного контракта. Теперь созаемщик несет ответственность по договору самостоятельно.
    2. Наличие/отсутствие поручителя. Обеспечение крупных потребительских кредитов зачастую происходит при помощи поручительства. Под поручительством понимается гарантия физического лица. В случае смерти основного заемщика, ответственность по кредиту переходит к поручителю.
    3. Наличие/отсутствие наследника. Наследники вступают в права только после подачи заявления о принятии имущества (ст. 1152 ГК РФ). До того времени, они не имеют прямого отношения к кредиту наследодателя. При вступлении в наследство, наследникам переходят долги покойного. Следовательно, они должны будут погасить кредит за счет наследственного имущества.

    Пример. У гражданки М. умер муж. Как единственный наследник, она подала заявление нотариусу о вступлении в наследство. Через неделю нотариус сообщил о наличии у ее покойного супруга 3 невыплаченных кредитов, общей суммой 500 000 р. Так как у супругов был оформлен брачный контракт, то они не отвечают по долгам друг друга. Однако при вступлении в наследство женщина получала и кредиты мужа. Супруге пришлось оплачивать долги.

    Источник: http://allo-urist.com/kto-vyplachivaet-kredit-v-sluchae-smerti-zaemshhika/

    Кто платит кредит в случае смерти заемщика?

    Современный финансово-кредитный рынок предлагает такой широкий ассортимент банковских продуктов, что многие граждане даже не задумываются и оформляют займы. Жизнь же невозможно спланировать, разложив все события по полочкам – как правило, сценарий может резко измениться в один миг. Случайности, трагедии и болезни – те факторы, предусмотреть которые невозможно.
    Читайте так же:  Справка об алиментах для соцзащиты образец

    Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика? Ответ на этот вопрос является однозначным: порядок расчетов с банком прописан в кредитном договоре – документе, регламентирующим взаимоотношения двух сторон (Банка и заемщика). Родственникам и наследникам умершего ссудополучателя необходимо знать некоторые нюансы, способные изменить ситуацию с гашением долга.

    Банковские гарантии

    Любое кредитное учреждение создано для извлечения прибыли от совершаемых сделок, поэтому крайне заинтересовано в возврате кредита любыми способами. Поэтому в большинстве случаев банк требует от заемщика полис, подтверждающий страхование его жизни.

    В законодательных актах, регулирующих кредитно-финансовую сферу в России, прямого указания на необходимость этого полиса нет. Но при наличии документа клиент получает деньги под более выгодный процент и на более гибких условиях, поэтому многие люди соглашаются на страхование своей жизни для обретения финансовых преимуществ.

    Если наступает смерть заемщика, страхование жизни становится гарантией возврата долга – страховым возмещением покрывается недоплаченная в рамках кредитного договора сумма. Если умерший застраховал свою жизнь на приличную сумму, достаточную не только для погашения кредитного долга, он может указать в полисе помимо кредитного учреждения иных получателей страховых выплат.

    Ежегодно ссудополучателю придется обновлять страховку, определяя самостоятельно страховую компанию и условия договора. Очень важно внимательно читать условия наступления страхового случая и порядок возмещения.

    Если умерший заемщик не был застрахован

    Если полис страхования жизни у заемщика отсутствует, при наступлении его смерти погашение кредита зависит от вариантов обеспечения договора. В общем виде события могут развиваться по следующим сценариям:
    1. Присутствие в кредитном договоре одного или нескольких созаемщиков становится причиной обращения на них всех долгов умершего партнера. В этом случае банк направляет им требование об исполнении условий договора;
    2. Ответственность поручителя по долгам умершего ссудополучателя – обычное явление в современном мире. В данном случае поручитель выступает в роли «запасного должника» и от него банковскими сотрудниками будет требоваться долг усопшего. При этом все заплаченные суммы поручитель может вернуть, обратившись в суд с иском к наследникам заемщика;
    3. При оформлении кредитного договора под залог определенной собственности гражданина банком направляется взыскание на залоговое имущество с целью возврата своих денег. Если после реализации данной недвижимости остаются средства, они распределяются между наследниками.

    При оформлении кредитного договора сторонам крайне важно детально обговорить виды обеспечения: участие гарантов, мера их ответственности, порядок взыскания банковского долга и прочие вопросы. Клиент может проявить предусмотрительность и оставить кредитному учреждению документ, дающий право реализации не только залогового имущества. В данном случае вопрос: кто платит кредит в случае смерти заемщика, возникает лишь при недостатке финансового обеспечения долга.

    Действия банка при смерти заемщика строго регламентированы законом, но практика взыскания таких долгов неоднозначна. При отсутствии страховки и в случае выдачи кредита без поручителей единственно правильным решением для себя финансово-кредитное учреждение видит предъявление претензий наследникам умершего. При отказе наследников от имущества заемщика или при отсутствии наследуемого имущества задолженность по кредитному договору просто списывается. Банкам экономически невыгодно затевать долгую и хлопотную процедуру взыскания при небольших размерах займа.

    Приемникам умершего заемщика важно помнить – срок исковой давности по взысканию банковского долга составляет 3 (три) года, после чего ни одно финансовое учреждение по закону не может требовать возврата остатка полученного кредита.

    Мера ответственности наследников умершего заемщика

    Долг по кредиту после смерти заемщика оплачивают наследники, мера ответственности которых равна доли в наследстве усопшего. Об этом говорит Гражданский кодекс РФ, а конкретнее – его статья 1175. Порядок погашения кредитного долга необходимо обсудить всем наследникам ДО вступления в свои права, в противном случае распределять обязательства усопшего придется в рамках судебного производства.

    Легче всего гасится кредит, оформленный под залог собственности – данное имущество реализуется и договор закрывается. В данном случае наследники подают заявление в банк о смерти заемщика, образец документа можно отыскать в Интернете или попросить в самом учреждении банка. Кредитная организация при получении такого заявления приступает к реализации залогового имущества. Если заем не имеет обеспечений, долги умершего его наследникам придется выплачивать денежными средствами.

    Существенной проблемой взыскания долгов банков в 2020 году становится начисление умершему пеней и штрафов за несвоевременное погашение кредита. Наследники могут быть просто не в курсе наличия кредитного договора, а схема начисления пеней в любом банке – налаженный до автоматизма процесс. Данная ситуация легко разрешается в судебном порядке – наследники могут потребовать лишь уплаты основой суммы задолженности, а все начисленные штрафные санкции и пени за просрочку банку придется списать на убытки.

    Важно: начисление штрафов за несвоевременную оплату кредита должно прекратиться со дня смерти заемщика. И еще один нюанс: если сумма банковского кредитного долга превышает стоимость наследуемого имущества, нет резона вступать в свои права и открывать наследственное дело. В этом случае родственники усопшего просто в законном порядке отказываются от получения наследства.

    Видео: Адвокат о том как гасится кредит после смерти заемщика

    Резюме

    Не всегда наследники в случае смерти близкого родственника обретают материальные выгоды. При наличии большого числа кредитов, особенно с залогом наследуемого имущества, целесообразно не вступать в права наследника и своевременно отказаться от имущества усопшего заемщика.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Источник: http://ipoteka-expert.com/v-sluchae-smerti-zaemshhika-kto-vyplachivaet-kredit/

    Если заемщик умирает кто платит ипотечный кредит
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here