Досрочный возврат автокредита

Полезная информация в статье: "Досрочный возврат автокредита". Статья описывает тематику понятным для неспециалистов языком. Сделаны комментарии юристов и выводы. Если для вашего конкретного случая требуются дополнительные консультации, то обратитесь к дежурному консультанту.

Возврат страховки по автокредиту

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Заёмщик не обязан страховать машину или жизнь, когда берёт автокредит. Поэтому если полис навязали, есть способ вернуть деньги. О том, как вернуть страховку сразу после её покупки и после досрочного возврата долга, расскажем в статье.

Можно ли вернуть страховку по автокредиту

Заёмщик имеет безоговорочное право на возврат страховой премии по полисам, приобретённым при получении автокредита. Достаточно заявить о своём решении в кредитное учреждение или страховую компанию (СК). Важно именно письменно уведомить сотрудников и сохранить подтверждение обращения.

Вопрос лишь в том, какую именно сумму удастся получить назад. Это зависит от ситуации.

Случаи возврата страховки по автокредиту

Всю сумму страховой премии можно вернуть при соблюдении трёх условий:

  1. прошло не более 14 дней,
  2. страхование добровольное,
  3. выплат по полису пока не было, как и страховых случаев.

Рассмотрим их подробнее. Что значит добровольное страхование? К нему относятся следующие виды: жизни, риска потери работы, титула, КАСКО и др.

14 дней – это установленный на федеральном уровне период охлаждения, в течение которых клиент может передумать и расторгнуть договор страхования без каких-либо последствий для себя.

Кроме того, возврат страховки при автокредите возможен после досрочного погашения долга. От того, по какой причине вы решили отказаться от страховки и вернуть деньги, зависит порядок и то, сколько средств вы получите назад.

Применительное к автозаймам детально рассмотрим ещё два случая. Один из них – возврат денег за страховку жизни. Второй – возврат средств по полису КАСКО.

Возврат полиса страхования жизни при автокредите

Возврат страховки жизни по автокредиту возможен в любое время, поскольку она относится к добровольным. Разница лишь в том, сколько денег удастся получить назад. Если полис страхования жизни по автокредиту был навязан сотрудником банка, откажитесь от него сразу, чтобы вернуть всю сумму, которую заёмщик отдал за полис. Однако в этом случае банк может пересмотреть ставку по автокредиту в сторону увеличения.

Большинство компаний не возвращают страховую премию при отказе после 14 дней (например, «ВТБ-Страхование»).

Составьте заявление на отказ от полиса и направьте его в кредитное учреждение или напрямую в СК. Если прошло более 14 дней, вопрос о возврате денег, скорее всего, придётся решать через суд. Перед этим загляните в условия страхования вашей СК. Если там сказано, что возврат средств после окончания периода охлаждения невозможен, увы, сделать ничего не получится, так как при подписании договора заёмщик автоматически принял эти условия.

Как вернуть страховку КАСКО по автокредиту

Вопреки распространённому мнению КАСКО – необязательный вид страхования. Однако банк вправе установить такие условия, при которых получить кредит без этого полиса нельзя.

Внимательно читайте кредитный договор. Если в нём есть условие об обязательной страховке КАСКО, рассчитайте, во сколько она вам обойдётся. Взвесьте все за и против и только после этого соглашайтесь подписывать договор. Может случиться так, что сумма страховой премии за весь срок займа перекроет всю выгоду от снижения ставки (банки часто предлагают более низкий процент при покупке страхования).

Возврат страховой премии по автокредиту в течение 14 дней

Если заёмщик решил отказаться от договора страхования сразу же после его подписания, с большой долей вероятности ему вернут все внесённые деньги. Однако если соглашение действовало несколько дней, страховая имеет полное право вернуть сумму за вычетом стоимости услуги за эти дни.

Но это в любом случае выгоднее, чем платить за ненужную страховку. Составьте заявление на возврат и отошлите его в страховую. В течение 10 дней она должна вернуть деньги на счёт, указанный в заявке.

Как вернуть страховку жизни при досрочном погашении автокредита

Возврат страховки жизни при досрочном возврате автозайма – самая распространённая ситуация. Шаги в таком случае будут следующие: подать заявление о досрочном погашении, закрыть кредит и взять в банке справку об отсутствии к заёмщику финансовых претензий. После этого можно оформлять заявку на возврат страховки по автокредиту при досрочном погашении. Направьте его в страховую.

Сколько рассматривают заявление, зависит от СК. Как правило, ответ дают в течение 10 дней и в этот же срок перечисляют деньги.

Заявление на возврат страховки жизни по автокредиту

Мы рассмотрели, как вернуть страховку по автокредиту. Перейдём к необходимым документам. Их список зависит от ситуации, как и сведения, которые нужно указывать в заявлении.

Итак, заявление на возврат страхования жизни при досрочном возврате автокредита выглядит так:

  1. информация о клиенте;
  2. номер договора с СК и кредитного соглашения;
  3. сумма автокредита;
  4. дата внесения последнего платежа в счёт долга;
  5. просьба вернуть часть премии.

Документ составьте в двух экземплярах и отнесите в СК лично или направьте по почте. Сохраните подтверждение отправки. Это пригодится в будущем, если придётся судится со страховой компанией. К заявлению прикрепите справку из кредитной организации об отсутствии долга и претензий.

Заявление на возврат премии СК по автокредиту в течение 14 дней оформляется по-другому. Разберём содержание документа на примере ООО «Хоум Кредит Страхование»:

  • ФИО и данные паспорта заёмщика;
  • номер страхового полиса;
  • способ возврата денег – на счёт, карту и т.д.;
  • подтверждение отсутствия выплат по полису и произошедших страховых случаев;
  • дата и подпись клиента.

Образец заявления скачайте на сайте страховой компании, с которой заключён договор.

Предоставьте в страховую компанию:

  1. копию полиса;
  2. копию паспорта (нужны страницы с личными данными и регистрацией);
  3. платёжные бумаги, подтверждающие внесение премии на счёт СК.
Читайте так же:  Ежемесячная денежная компенсация вследствие военной травмы

Деньги должны вернуть в течение 10 дней. Если срок вышел, а ответа нет или пришёл отказ, направьте в СК обоснованную претензию со ссылками на нормы закона. Уведомите о своём праве обратиться в суд.

Заявление в суд составляется практически также, как и в СК, с той лишь разницей, что нужно писать более официальным языком, ссылаться на законы, иметь 100% подтверждения своей правоты (документальные) и доказательства направленной ранее претензии в страховую.

Источник: http://money.inguru.ru/avtokredity/stat_vozvrat_strahovki_po_avtokreditu

Досрочное погашение обязательств перед банком по автокредиту

Всегда ли выгодно досрочное погашение автокредита в банке? Однозначно можно ответить, что если нарушается порядок погашения автокредита, то может начать работать долговой кредитный калькулятор, включенный банком. В этом случае — досрочное погашение автокредита будет совсем не выгодным.

Если вы не доплатите хотя бы 5 руб. при досрочном погашении, то при кабальных процентах, прописанных в договоре, через пару лет станете должником банка на сумму в несколько тысяч рублей.

Текст договора автокредита

Предположим, что вы решили купить подержанный автомобиль и, помимо первоначального взноса в половину стоимости авто, оформили автокредит на сумму 100 тыс.руб.

При заключении банковского договора автокредита, вам предложат для подписания несколько листов текста, набранного достаточно мелким шрифтом. Текст договора автокредита содержит в большом количестве финансовые и специальные термины, которые простому заемщику не всегда понятны, например:

Чтобы избежать подводных камней при подписании договора, следует его внимательно прочитать и изучить, даже если потребуется увеличительное стекло для чтения. Непонятные термины в договоре обязан вам пояснить сотрудник банка доступным языком.

Такая дотошность способна предостеречь от подписания заведомо не выгодных условий, в плане штрафных санкций и, условий досрочного погашения автокредита.

Досрочное закрытие автокредита

При благоприятных условиях и, отсутствии в договоре штрафа за досрочное погашение кредита на автомобиль, через полгода вы решили выплатить оставшуюся сумму и закрыть автокредит.

Звоните в банк, согласовываете сумму остатка по автокредиту, которую необходимо выплатить, чтобы досрочно погасить автокредит.

Справку о погашении автокредита, как правило, никто в банке не получает.

Поэтому, вполне может оказаться, что через год-другой, вам позвонят из коллекторного агентства и, потребуют вернуть долг по кредиту, который может составить двойную цифру первоначального кредита.

Схема погашения автокредита

Как такое может случиться, спросите. Очень даже просто, если банк использует следующую схему погашения автокредита. Сумма досрочного платежа, которая должна была погасить кредит, зачисляется на депозитный счет в банке.

То есть, банк не проведет ваш платеж, как досрочное погашение автокредита, а будет считать это, как поступление средств на ваш счет.

С этого счета банк, впоследствии, будет исправно списывать суммы ежемесячного платежа и, проценты по кредиту. В какой-то момент средства на этом счете закончатся и, также исправно, будут начисляться пени и штрафы на остаток, якобы непогашенного, долга по кредиту.

Почему такое может быть, если вам назвали сумму, которая требуется для досрочного погашения и закрытия кредита.

В этом случае действует элементарная математика. Вам сообщили сумму с учетом единоразового начисления процентов на оставшуюся невыплаченной часть кредита. Поэтому для клиента и бывает выгоднее досрочно погасить автокредит, так как не будет ежемесячных процентов по кредиту.

Такая ситуация с погашением кредита может возникнуть в том случае, если вам сообщили сумму, необходимую для погашения кредита в пятницу, а внесли вы её в банк в понедельник.

За два дня набежит с процентами уже другая сумма и, той первоначальной суммы, не будет хватать на закрытие кредитного счета.

Дальше банк будет из внесенной суммы ежемесячно списывать средства, как было рассчитано кредитным калькулятором при заключении договора.

Справка о досрочном погашении автокредита

Если вы решили досрочно погасить кредит:

  1. Необходимо лично подойти в банк и попросить банковскую выписку о всех платежах и, полной сумме задолженности по кредиту.
  2. Не коем случае не решать вопрос выплаты остатка по кредиту, через телефонный разговор с сотрудником банка.
  3. Если вы полностью внесли сумму остатка по кредиту, то требуйте официальную справку о том, что банк подтверждает закрытие кредитного счета и, полное погашение автокредита.
  4. Ваше право потребовать у банка предоставить выпуску по счету, в которой должны быть отражены все платежи и суммы начисленных процентов, а также финансовый результат закрытия счета автокредита.

Справка о досрочном погашении автокредита должна содержать сведения, что ваши обязательства перед банком по кредитному номеру счета исполнены в полном объеме.

До тех пор, пока у вас нет на руках банковской справки, нельзя считать законченной вашу кредитную историю в конкретном банке.

Источник: http://avtomobilkredit.ru/page/dosrochnoe-pogashenie-avtokredita

Как погасить автокредит досрочно

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕАвтокредит – это потребительский займ и его по закону можно вернуть досрочно. Условия возврата определены частями 3 и 4 статьи 11 Федерального закона №353-ФЗ.

Виды и ограничения досрочного погашения

Досрочное погашение автокредита может быть двух видов:

  1. Полное – внесение всей суммы основного долга и начисленных процентов по договору. Договор считается закрытым, а все отношения между банком и заемщиком прекращаются.
  2. Частичное – внесение задолженности сверх установленного договором размера, но меньше всей суммы долга. Договорные обязательства остаются в силе, все соглашения (включая залог имущества) продолжают действовать.

Условия договоров займа у разных банков отличаются, а все возможности внесения задолженности по ссуде определены кредитным договором.

Соглашение о кредитовании может предусматривать ряд ограничений:

  • минимальная сумма внепланового погашения – платеж менее установленного договором размера не будет принят в качестве взноса по автокредиту;
  • дата погашения – банк может принимать досрочные взносы в день планового платежа согласно графику или в другую дату;
  • срок уведомления – период предварительного извещения о планируемом возврате долга;
  • порядок уведомления – каким способом направлять сообщение о планируемом платеже.
Читайте так же:  Просроченная задолженность по кредитной карте альфа банка

В последующем, при желании погасить займ, банк нужно уведомить за 30 календарных дней до дня досрочного погашения. Можно ли уведомлять о внесении денег в более короткий срок – зависит от условий договора.

Условия досрочного погашения задолженности

Банки по разному относятся к внеплановому возврату займа. Особенности досрочного исполнения обязательств в разных банках приведены в таблице:

Срок уведомления Дата частичного погашения Дата полного погашения Порядок уведомления Изменение графика (срока кредита/суммы платежа)
«ВТБ» За 1 день По выбору заемщика Любой день ВТБ-Онлайн
Офис
телефон
По выбору заемщика
Сбербанк Не позже дня погашения Дата планового платежа Любой день Сбербанк-Онлайн
Офис
По выбору заемщика
«Совкомбанк» 30 дней Дата планового платежа Любой день Офис
sms-сообщение
Интернет-банк
Изменяется сумма.
«Юникредит» 3 дня По выбору заемщика Любой день Письменное извещение Изменяется сумма.
«Русфинанс» 1 день Дата планового платежа Дата планового платежа. Письменное извещение
Инфо-Банк
Изменяется сумма
«Сетелем Банк» 30 дней По выбору заемщика Любой день Офис
Онлайн «Мой банк»
Телефонный банк
Телефон
По выбору заемщика
«Банк Зенит» 1 день Дата планового платежа Любой день Письменное извещение
Зенит-Онлайн
Изменяется сумма

Представленные в таблице банки не устанавливают комиссии за досрочный возврат ссуды, не ограничивают минимальный размер. Первые 30 дней после выдачи кредита принимается полное погашение ссуды без уведомления и ограничений. Эти условия соответствуют требованиям закона.

Для внесения задолженности по ссуде досрочно по истечении 30 дней, в соответствии с законом клиент должен направить уведомление. Кроме письменной формы, такие заявления принимаются онлайн – через системы интернет банкинга. При этом банки «Сетелем» и «ВТБ» достаточно уведомить по телефону. Исключение составляет «Юникредит» – он не указывает иных, кроме письменных, форм подачи заявлений.

При частичном погашении «ВТБ», «Сетелем Банк» и Сбербанк предлагают своим заемщикам самостоятельно определить условия изменения графика по ссуде: сокращать срок или сумму платежа. Остальные кредиторы пересчитывают размер ежемесячного взноса.

Порядок действий

Для возврата ссуды до установленного срока нужно действовать в соответствии с условиями договора, придерживаясь следующей последовательности:

Проверить обременение можно на сайте.

Последствия несоблюдения порядка погашения

Несоблюдение условий возврата кредита приводит к неожиданным для заемщика последствиям. Нарушения порядка уведомления кредитора приводит к тому, что перечисленные в погашение займа деньги остаются на текущем счете, продолжают списываться суммы ежемесячных платежей в соответствии с графиком, продолжают начисляться проценты.

Нельзя рассчитывать сумму, необходимую для полного возврата автокредита, самостоятельно. Нужно обратиться с просьбой о расчете к сотруднику банка. Недоплата нескольких рублей может обернуться в будущем начислением ежемесячных штрафов и пеней и других финансовых санкций. Это может привести к судебным искам и ущербу на десятки и сотни тысяч рублей.

Неполучение справки о закрытии автокредита может привести к тому, что впоследствии будут предъявлены финансовые требования. Сотрудник банка может ошибиться и списать какую-либо комиссию, за счет которой уменьшится сумма на счете и досрочный платеж не пройдет или пройдет не полностью. Наличие справки подтвердит добросовестность, и исключит предъявление претензий в будущем.

Преимущества досрочного исполнения обязательств

Решение погасить автокредит досрочно приносит неоспоримые выгоды заемщику:

  • ​уменьшается переплата процентов по кредиту;
  • ​появляется возможность свободно распоряжаться купленной машиной – при досрочном возврате долга кредитор обязан снять залог с автомобиля;
  • ​человек избавляется от психологического бремени ответственности – для многих это решающий фактор.

Банки оговаривают условия принятия досрочных взносов в кредитной документации. Изучите их внимательно, ведь соблюдение установленного порядка действий – гарантия того, что от досрочного возврата долга заемщик извлечет пользу.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://creditkin.guru/avtokredity/dosrochnoe-pogashenie.html

Досрочное погашение автокредита

Досрочное погашение автокредита позволяет раньше избавиться от кредитной нагрузки и сэкономить на процентах, которые предстоит переплатить банку. Поэтому, как только появляется такая возможность, многие стараются досрочно погасить автокредит.

Важно понимать, что кредитор при погашении всего долга ранее назначенного срока теряет часть прибыли, поэтому важно ознакомиться с условиями, прописанными в договоре, прежде чем приступать к инициации процедуры. Как правильно досрочно погасить автокредит – расскажет Brobank.

Макс. сумма 6 000 000 Р
Ставка От 11%
Срок кредита До 7 лет
Мин. сумма 500 000 руб.
Возраст От 18 лет
Решение За 1 день

Условия досрочного закрытия автокредита

Досрочное погашение автокредита возможно в кассах банка, через терминалы обслуживания, банкоматы или дистанционные сервисы. Однако условия, при которых возможно инициировать данную процедуру, устанавливаются банком в индивидуальном порядке.

В соответствии с законодательством, в России установлен ряд универсальных правил досрочного погашения кредитов, которых придерживаются большинство организаций:

  1. За 30 дней до предполагаемой даты заемщик составляет письменное заявление о намерении погасить автокредит.
  2. Затем составляется дополнительное заявление для внесения последнего платежа (в противном случае списание денежных средств будет происходить по установленному графику).
  3. При внесении остатка средств в начале месяца, потребуется оплатить ставку по процентам.
  4. С наступлением даты списания необходимо получить справку о состоянии счета.
  5. В обязательном порядке запросить справку об отсутствии задолженности и погашении кредита.

Важно, что условия могут изменяться в зависимости от банковского учреждения и внутреннего регламента работы. Поэтому в каждом случае рекомендуется уточнять информацию у сотрудника кредитного отдела или позвонив по горячей линии.

Законодательная база

Многие заемщики интересуются, можно ли погасить автокредит материнским капиталом. Действующим законодательством прописана данная возможность, однако процедура может потребовать больше времени, чем при стандартной форме погашения. Чтобы провести ее без ошибок и штрафных санкций, рекомендуется обратиться в банк, где был оформлен кредит и уточнить порядок действий.

Читайте так же:  Банк выдающий кредит неработающим пенсионерам

Согласно действующему законодательству гражданин, желающий погасить кредит в досрочном порядке, не должен оплачивать штрафные санкции. Соответствующий правовой акт был подписан на тот момент Президентом России Дмитрием Медведевым в 2011 году и не утратил своей силы. Однако стоит обратить внимание на несколько важных нюансов:

  • кредитор получает только начисленные проценты в соответствии с подписанным договором;
  • внесение остатка суммы осуществляется исключительно с согласием кредитора;
  • кредитный договор любого вида может быть погашен при условии, что кредитор проинформирован о данных действиях за 30 дней до предполагаемой даты.

Чтобы получить прибыль и застраховать себя от рисков, банки подняли процентные ставки по автокредитам в диапазоне 1-5%.

Полное или частичное досрочное погашение автокредита

В досрочном порядке можно полностью рассчитаться с кредитором, либо оформить частичное досрочное погашение. Каждый из методов имеет важные различия, необходимые учитывать перед подачей заявления.

Макс. сумма 2 000 000 Р
Ставка От 9.9%
Срок кредита До 5 лет
Мин. сумма 100 000 руб.
Возраст От 18 лет
Решение через 1 мин.

Оформляя частичное погашение, заемщик вносит часть суммы от остатка общего долга. Денежные средства поступают на счет в качестве очередного платежа до наступления даты списания. Чтобы произошло списание в счет погашения основного долга, необходимо написать заявление в банк.

Важно, что если не провести данную процедуру, денежные средства будут списываться в обычном, установленном порядке. В результате заемщик не сэкономит своих активов и продолжит переплачивать по процентной ставке.

Полное погашение требует внесения всего остатка долга для полного закрытия кредитного договора, после чего с автомобиля снимается залоговое обременение.

Составление заявления

Написание заявления заемщиков является обязательным условием для досрочного погашения. Клиентом банка составляется документ, который передается кредитному специалисту.

В заявлении должна быть указана следующая информация:

  1. Полное название банковской организации без сокращений.
  2. ФИО клиента, дата рождения, паспортные данные.
  3. Номер договора и дата составления.
  4. Номер расчетного счета, на который должны быть зачислены средства.
  5. Размер полной суммы к погашению.

Важно, чтобы документ был составлен в двух экземплярах. Один документ передается специалисту, а другой остается на руках у заемщика. Банковская организация может оформить отказ в досрочном погашении, если оно было отправлено позднее установленных сроков. Впрочем, если сумма уже внесена на счет, досрочно погасить кредит можно будет в следующем месяце – главное, вовремя подать заявление.

Что происходит с процентной ставкой

Основным преимущества досрочного погашения является экономия на процентной ставке, если действует аннуитетный график платежей. Первые платежи уходят на погашение суммы по процентной ставке, а затем идет возмещение тела кредита.

При обращении в банк с заявлением о досрочном погашении, должен быть произведен перерасчет суммы с вычетом процентов за неиспользованные месяцы. Ее фиксируют в документе для досрочного погашения. Правило о пересчете также регламентировано действующим законодательством, поэтому банки не имеют право отказывать в проведении данной процедуры.

Нюансы, требующие внимания

Нередко происходят досадные недоразумения, из-за которых заемщику не удается осуществить досрочное погашение и проценты продолжают начисляться, увеличивая сумму долга.

    Если планируется вносить денежные средств через банкомат или платежный терминал, необходимо проверить поступление денег на кредитный счет. Часто наблюдаются ошибки в организации, когда средства могут быть зачислены на неправильный счет.

Даже если останется остаток долга в несколько копеек, расторжение договора невозможно и при наступлении следующего платежа потребуется оплачивать дополнительный штраф.

  • Чтобы закрыть кредитный договор, нужно получить в банке ПТС, чтобы в дальнейшем снять залоговое обременение с автомобиля. Как правило, процедура занимает несколько недель. Если банк отказывает в предоставлении документа, данный вопрос решается в судебном порядке.
  • Если в одном банке открыто несколько кредитов, необходимо проследить, чтобы деньги были перечислены на нужный счет.
  • Каждый заемщик должен контролировать процесс досрочного погашения самостоятельно. Несмотря на официальный запрет, некоторые банки продолжают начислять штрафные санкции и пенни. Если организация отказывается самостоятельно делать перерасчет, заемщик имеет право обратиться в суд для решения данного вопроса.

    Источник: http://brobank.ru/dosrochnoe-pogashenie-avtokredita/

    Можно ли отказаться от автокредита и как это сделать? Все способы расторжения договора

    Оформить автокредит довольно легко: банки готовы конкурировать за клиентов, а критерии к заемщикам вполне лояльные. Однако с ростом числа кредитов растет и число людей, нуждающихся в расторжении договора. Давайте разберемся, каким образом можно отказаться от автокредита на различных этапах сделки.

    Самые частые причины отказа от автокредита

    Поводов для отказа от кредита очень много, но чаще всего договор хотят разорвать по следующим причинам:

    • Осознание невыгодности кредитных условий. К сожалению, некоторые люди до сих пор внимательно читают договоры только после подписания. А иногда меркантильные банковские рабочие пытаются повлиять на скорость подписания документов, поторапливают и сбивают с мыслей. Из-за этого полное понимание складывающейся ситуации у заемщиков возникает только дома, в спокойной обстановке.
    • Ухудшение финансового состояния заемщика. Через некоторое время после оформления кредита человек может попасть в трудную ситуацию: теряется источник дохода или возникают незапланированные расходы (например, лечение). В таких обстоятельствах трудно или даже невозможно ежемесячно отдавать большие суммы банку.

    Сколько времени может думать клиент – брать кредит или нет?

    После одобрения заявки на кредит клиент получает время на обдумывание условий и сравнение с другими банками. Для тех, кто оформляет автокредит, это время составляет около месяца. Точный срок можно узнать при подаче заявки, так как каждый банк устанавливает свои условия.

    Расторгнуть до подписания договора

    Отказаться от кредита проще всего до подписания договора. Подача заявки не обязывает к оформлению кредита. Заемщик может подать заявления в несколько банков и выбрать самый выгодный вариант или вообще отказаться от всех предложений.

    Читайте так же:  Справка об отсутствии алиментов для соцзащиты

    Что делать, если сотрудники банка звонят и говорят, что Вы обязаны подписать договор, так как подавали заявку, или что за отказ придется платить штрафы и неустойки:

    1. Не паникуйте. Их требования незаконны: до подписания договора Вы ничего не обязаны банку.
    2. Скажите, что знаете свои права и понимаете незаконность их требований.
    3. Если сотрудники настаивают на своем, то пригрозите тем, что напишете жалобы руководству банка на сотрудника, а также в Роспотребнадзор (это ведомство защищает всех потребителей, а кредитование также является коммерческой услугой) и в Центральный Банк России (он контролирует деятельность всех коммерческих банков страны).
    4. Если звонки с незаконными требованиями не прекращаются (что маловероятно), придется исполнять свои угрозы: писать жалобы. Самый простой способ: жалоба руководству банка. Подавать ее лучше в центральное отделение. Также можно обратиться в Роспотребнадзор. А жалобу в Центробанк лучше подавать в крайних случаях, пользуясь помощью юристов.

    Расторгнуть после подписания договора

    Отказаться от кредита после подписания договора – задача более сложная. Основная проблема в том, что в сделке участвуют три стороны: покупатель-заемщик, банк и автосалон. В начале сделка заключается с автосалоном: вносится аванс, оформляется ПТС. Только после этого подписывается договор кредитования. При этом банк не выдает деньги клиенту, а сразу перечисляет их в автосалон. Поэтому нужно рассмотреть две ситуации: отказ от кредита до и после перечисления денег.

    До перечисления денег

    Деньги переводятся на счет автосалона в течение нескольких рабочих дней. Но часто перевод осуществляется в тот же день, поэтому медлить с расторжением нельзя. Необходимо сразу же обратиться в банк и заявить, что желаете расторгнуть договор. Если деньги не переведены, то велика вероятность, что договор расторгнут без проблем. После этого нужно обратиться в автосалон и вернуть аванс.

    После перечисления денег

    Расторгнуть договор можно и после перечисления денег. Для этого опять придется обращаться и в банк, и в автосалон. Но в данном случае придется компенсировать обеим сторонам затраты на комиссию за переводы между их счетами. К тому же и банк, и автосалон имеют право отказать в расторжении договора.

    Если же деньги перечислены и Вы уже забрали автомобиль, то расторгнуть договор без законного основания не выйдет. Причины для возврата автомобиля и отказа от кредита:

    • неисправность транспортного средства;
    • несоответствие автомобиля указанным в договоре характеристикам;
    • противоречие условий договора кредитования и законодательства страны.

    В этих случаях, чтобы расторгнуть договор, можно обращаться в суд. Если же законного основания для расторжения нет, то придется продать автомобиль и погасить кредит досрочно.

    Расторгнуть договор кредитования через суд

    Заемщик имеет право обратиться в суд, однако вероятность выиграть дело критически мала. Если автомобиль неисправен или не соответствует заявленным критериям, то суд может заставить автосалон заменить его, не отменяя автокредит. А вероятность того, что договор кредитования будет составлен с юридическими ошибками, близка к нулю. Даже если противоречия с законом найдутся, то суд скорее отменит конкретные незаконные условия, а не весь договор. Поэтому обращаться в суд нужно только с полной уверенностью в том, что закон на Вашей стороне.

    Как отказаться от кредита, взятого на ваше имя без согласия?

    Кредитное мошенничество встречается и в автомобильной сфере. Если Вас уведомляют о задолженности по кредиту, то необходимо разобраться, по какой причине сообщения приходят по Вашему номеру. Если выяснится, что на Ваше имя действительно оформлен кредит, то придется доказывать свою непричастность через суд. Срок исковой давности – 3 года после проявления последствий мошенничества.

    Доказать, что Вы не подписывали договор, можно с помощью почерковедческой экспертизы. Если подпись окажется поддельной, то договор и долги аннулируют. После этого полиция начнет искать человека, подделавшего подпись и документы – с него и будут требовать возвращения денег.

    Досрочное погашение автокредита

    Если банк законно отказался расторгать договор, то одним из выходов будет досрочное погашение кредита. Продать автомобиль можно тремя способами:

    1. Самостоятельно найти покупателя. Для этого необходимо получить в банке разрешение на продажу залогового имущества и найти человека, готового купить принадлежащий банку автомобиль. Это самый тяжелый и долгий, но и самый выгодный вариант.
    2. Предоставить автомобиль перекупщикам. Этот вариант менее выгодный, зато быстрый. Покупателя искать не надо, деньги можно получить сразу. А некоторые перекупщики еще и специализируются на кредитных автомобилях.
    3. Вернуть автомобиль банку. В таком случае не придется получать разрешение на продажу имущества и проводить сделку, поэтому это самый простой вариант. Но и минус у такого способа существенный: банки неохотно занимаются продажей залогового имущества, поэтому выставят очень низкую цену, чтобы автомобиль купили быстро. Таким образом можно потерять около четверти стоимости машины.

    Если денег, вырученных с продажи автомобиля, не хватит для погашения кредита, то заемщик останется должен вернуть банку остаток. А если денег окажется больше, чем требуется, то банк вернет клиенту разницу.

    Что делать, если банк дал добро разорвать договор автокредита, а автосалон отказывает?

    Если не заключен договор купли-продажи и автомобиль не выдан покупателю, автосалон не имеет права отказать в отмене кредитования. Автосалон должен вернуть деньги и потребовать с покупателя возмещения расходов от комиссий. Если же покупатель получил товар, то автосалон не обязан принимать автомобиль назад, кроме предусмотренных законом случаев:

    • товар не соответствует заявленным характеристикам;
    • авто имеет технические неисправности.

    Расторжение договора по инициативе банка

    Банковские организации могут потребовать расторжения договора через суд, если заемщик не соблюдает его условия, не выполняет свои обязанности. Банки обращаются в суд в крайнем случае, если клиент долгое время имеет задолженность и не пытается исправить ситуацию. Вероятность выиграть дело невелика: юристы банка специализируются на таких делах и имеют большой опыт. Если судья выносит решение в пользу банка, то задолженность вместе с пени, штрафами и неустойками взимается с заемщика судебными приставами. Чаще всего для этого продается залоговое имущество.

    Читайте так же:  Автокредит тинькофф отзывы

    Расторжение договора без отказа и порчи кредитной истории

    Если Вы попали в сложную финансовую ситуацию, то есть три законных способа облегчить кредитную ношу без порчи кредитной истории:

    Заключение

    Отказ от кредита после подписания договора может привести к проблемам: порча кредитной истории или необходимость компенсировать комиссии, платить штрафы, неустойки. Поэтому перед подписанием договора нужно внимательно его прочитать, тщательно проанализировать условия и финансовые возможности, сравнить предложения разных банков. Нельзя подписывать договор второпях или под воздействием эмоций. Однако, если невыгодный кредит все же оформлен, отчаиваться не стоит.

    Есть множество способов решить проблему:

    • расторгнуть договор до получения автомобиля;
    • продать машину и погасить кредит досрочно;
    • запросить реструктуризацию, рефинансирование или кредитные каникулы.


    Источник: http://auto-pravda.online/avtokredit/42-kak-zakonno-otkazatsya-ot-avtokredita-do-i-posle-podpisaniya-dogovora.html

    Досрочное погашение автокредита

    Приобретая автомобиль в кредит, клиент рассчитывает выплачивать его постепенно. Однако если доход внезапно повысился, то кредит лучше выплатить как можно быстрее. Таким образом выйдет избежать выплаты больших процентов.

    По этой причине досрочное погашение автокредита невыгодно банку. Некоторые кредитные организации устанавливают мораторий на определенный срок, либо требуют выплаты штрафа. Банк теряет деньги как при частичном, так и при полном досрочном погашении.

    Поэтому вводятся ограничения. Какими они будут – зависит от банка. Обычно все займодатели прописывают в договоре, что о желании досрочно погасить кредит нужно сообщать за 30 дней в письменном виде.

    Условия досрочного погашения кредита

    Некоторые банки позволяют самостоятельно выбирать график платежей по автокредиту. Досрочное частичное погашение отличается тем, что вы не вносите всю сумму сразу, а лишь выплачиваете значительную часть кредита. При этом клиент может увидеть сократятся ли ежемесячные выплаты и общий срок кредита.

    Обычно досрочно погасить часть кредита можно только в установленный день платежа, а полностью внести сумму – в любой день. Но некоторые кредитные организации позволяют провести как частичное, так и полное погашение в оговоренный день.

    Еще на стадии подписания договора о займе необходимо узнать, возможно ли досрочное погашение в вашем банке и если да, то на каких условиях.

    Чтобы избежать недоразумений в будущем необходимо внимательно изучить текст договора. Сотрудники банка предложат подписать несколько страниц текста, набранного мелким шрифтом. Там содержится много специальных понятий типа:

    Несмотря на сложность, рекомендуется досконально изучить документ. Любые возникающие в процессе чтения договора вопросы следует задавать сотруднику банка. Он обязан разъяснять любой непонятый клиенту пункт. После прочтения договора не должно оставаться вопросов, возможно ли досрочное погашение автокредита.

    Такие меры предосторожности помогут уберечься от невыгодных условий. Даже если вы изначально не планируете погашать кредит досрочно, лучше работать с банками, допускающими такую возможность. В этом вы ничего не теряете, а при желании раньше установленного срока выплатить долговые обязательства, сможете сделать это без возникновения проблем с банком.

    Схема досрочного погашения автокредита

    Если спустя полгода после оформления кредита у вас возникло желание погасить кредит досрочно, необходимо позвонить в банк (или написать письменное заявление) и согласовать условия платежа.

    Обязательно нужно уточнить:

    • сумму, которую нужно внести;
    • не нужно ли выплачивать штраф;
    • не установлен ли банком мораторий на досрочное погашение кредита.

    После этого необходимо внести наиболее удобным способом сумму. Справку о погашении выдают не всегда. Однако лучше настоять на ее получении, поскольку она будет являться письменным подтверждением банка о том, что у него нет претензий к заемщику.

    Однако нужно быть осторожным. В условиях погашения некоторых кредитов, после того, как клиент вносит всю сумму, деньги зачисляются на его депозитный счет. А потом регулярно с него будут списываться платежи и проценты по кредиту, рассчитанные при заключении договора калькулятором. Однако сумма досрочного погашения всегда меньше, чем если бы вы выплачивали кредит по изначальному плану.

    Поэтому рано или поздно деньги закончатся, а банк продолжит начислять штраф и пеню за просроченные платежи. Закончится это может тем, что к бывшему заемщику придут коллекторы и потребуют возместить долг, о котором плательщик даже не подозревал.

    Нужно знать, как происходит возврат процентов по автокредиту при досрочном погашении. Сумма, которую называют в банке действительна только в день озвучивания, поскольку проценты начисляются каждый день и долг увеличивается. Поэтому, если позвонить в банк в среду, а оплатить кредит в пятницу, то внесенной суммы будет недостаточно.

    Возврат страховой премии при частичном погашении кредита

    При оформлении документов по кредиту многие банки предлагают оформить страховой полис на машину, квартиру или жизнь заемщика, в зависимости от выбранного кредитного продукта. При этом более выгодные условия кредита со страховкой практически вынуждают клиентов соглашаться на приобретение полиса.

    Возврат страховой премии при досрочном погашении автокредита в большинстве случаев вызывает сложности из-за неграмотности клиентов и хитрости банков и страховых компаний.

    Согласно закону, закрывая задолженность досрочно, плательщик имеет право получить назад часть страховой времени, пропорционально времени, которое прошло со дня заключения договора и осталось до окончания срока выплаты. Это верно, если договор страхования был прекращен досрочно по причине, которая не является страховым случаем.

    Чтобы получить назад часть средств, нужно написать письменное заявление о возврате части страховой премии. Однако указывать, что кредит был погашен досрочно не стоит. Основная ошибка плательщиков: они обращаются в банк, а не напрямую в страховую компанию.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Источник: http://bankiros.ru/wiki/term/dosrocnoe-pogasenie-avtokredita

    Досрочный возврат автокредита
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here