Должны ли родственники платить кредит умершего человека

Полезная информация в статье: "Должны ли родственники платить кредит умершего человека". Статья описывает тематику понятным для неспециалистов языком. Сделаны комментарии юристов и выводы. Если для вашего конкретного случая требуются дополнительные консультации, то обратитесь к дежурному консультанту.

Кто должен платить за кредиты умершего родственника?

К смерти практически невозможно подготовиться заранее. Зачастую даже завещание не помогает разобраться в земных делах покойного. Если о передаче недвижимости или вкладов в посмертных документах обычно говорится более-менее понятно, то о долгах, как правило, принято умалчивать.

Но что же делать, если умерший ранее оформил кредит, а никто об этом не в курсе? Кто в таком случае будет отвечать по долгам и просрочкам почившего родственника? Рассказываем – в материале.

Как узнать о кредитах покойного раньше, чем банки начислят штрафы за просрочку?

По закону срок вступления в права наследования составляет шесть месяцев. Отсчет начинается со дня смерти родственника. В этот период о своих притязаниях на имущество могут заявить все возможные наследники. После окончания указанного срока они получат не только надлежащие им доли наследства, но и финансовые обязательства умершего. В том числе долги по кредитам и займам. Об этом свидетельствует п. 1 ст. 1175 ГК РФ «Ответственность наследников по долгам наследодателя».

Однако банк может не знать о смерти заемщика, поэтому в эти полгода продолжит исправно начислять штрафы и пени за просрочку выплат. Если вы в числе наследников, мы рекомендуем начать проверку кредитных долгов сразу после смерти родственника.

Сначала попробуйте отыскать кредитные договора среди вещей покойного. Если ничего не нашли или думаете, что нашли не все, обратитесь в бюро кредитных историй за выпиской о долговых обязательствах умершего. Для этого напишите заявление с пояснением, что информация необходима для погашения кредита, и приложите к нему копии нотариального свидетельства и свидетельства о смерти.

Если у покойного обнаружились действующие кредиты, направьте в банки или МФО заверенные у нотариуса копии свидетельство о смерти и справку из морга.

Дело в том, что после подтверждения факта смерти заемщика банк может остановить начисления процентов по задолженности. Так вы сможете объяснить банку, что просрочка не была следствием небрежности должника, а возникла из-за обстоятельств непреодолимой силы – смерти.

Также попробуйте договориться с банком о начале выплат по кредиту, не дожидаясь вступления в наследство.

Как распределяется ответственность за долги умершего между наследниками?

Если наследников у покойного несколько, то его долг делится между ними пропорционально полученным долям наследства. Но банк не может требовать с наследников возврата суммы, превышающей стоимость наследованного ими имущества.

К примеру, если сумма долга умершего составляет 150 тысяч рублей, а в наследство он оставил не более 100 тысяч, то обязательства наследников перед банком не превышают эту сумму. Оставшуюся разницу банк может закрыть только у страховщиков, либо придется признать долг безнадежным.

Стоит заметить, если кредит был застрахован и смерть заемщика подпадает под страховой случай, то сообщите об этом в страховую компанию. Тогда долю наследства не придется отдавать на выплату кредита. Но иногда страховой суммы может не хватить из-за ранее начисленных пеней и штрафов за просрочку.

Кроме того, в страховых соглашениях обычно прописаны обстоятельства, при которых страховка не выплачивается. К примеру, если заемщик покончил с собой, погиб на войне или в местах лишения свободы, скончался от радиации или вследствие травмы, полученной при занятиях парашютным спортом.

КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА


УЗНАЙТЕ, КАК РЕШИТЬ ИМЕННО ВАШУ ПРОБЛЕМУ — ПОЗВОНИТЕ ПРЯМО СЕЙЧАС

8 800 350 84 37

Также существует формулировка «сокрытие хронической болезни при заключении договора». Так, курильщика, умершего от инфаркта, могут признать «хроническим сердечником».

Если кредит был обеспечен залогом, то наследник получает право владения на предмет залога. Тогда с банком можно договориться о продаже заложенного имущества и направить вырученные средства на погашение долга. Оставшиеся после покрытия задолженности средства наследник вправе оставить себе.

Но если никто так и не принял наследства в законном порядке, то банк может обратиться в суд и попросить о реализации наследственного имущества на торгах в счет долга заемщика. Принудительное взыскание может быть обращено и на жилье почившего заемщика, даже если там проживает кто-то из его членов семьи. Их могут выселить в судебном порядке. Жилищный и Семейный кодексы запрещают выселять только несовершеннолетних детей, или членов семьи, не имеющих иного жилья.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Источник: http://bankiros.ru/news/kto-dolzen-platit-za-kredity-umersego-rodstvennika-2708

Должны ли родственники выплачивать кредит за умершего должника

Designed by Freepik

После получения близкими людьми имущества покойного (по завещанию или в законном порядке), может возникнуть необходимость погашения долгов. Они выступают в качестве обязательств, сопряженных с активами усопшего, принятых им в период жизни. При этом для наследника такие обременения становятся неприятной неожиданностью, однако, не принять их невозможно. Ценности отчуждаются в полном объеме и без условий. Итак, должны ли родственники выплачивать кредит за умершего?

О чем стоит помнить при подаче заявления о вступлении в наследство?

Информация о наличии задолженности, связанной с просрочкой по кредитам, а также иным сделкам может стать полной неожиданностью для выгодоприобретателя. Так, иногда сведения о наличии обременения доставляются спустя несколько лет после кончины человека. Срок вступления в права при этом составляет полгода. Отчет, пришедший новому собственнику, включает сумму основного долга, а также проценты, необходимые к уплате. В совокупности они могут превысить стоимость приобретенных благ.

Важно! Первостепенное значение имеет дата возникновения отношений усопшего с кредитором и возникновения просрочки. Если ссуду предоставили три года назад, то срок исковой давности по требованию о возврате средств уже истек и истребовать их с ответчика нельзя.

Помимо этого, начисление штрафных санкций производится в размере, не превышающем установленные ограничения. Поэтому преемник может заявить о неправомерном обогащении и злоупотреблениях со стороны кредитора, тем самым снизив величину обязательств.

Необходимость перечисления средств в пользу государства, осуществляемое в виде госпошлины является обязанностью преемников. Зачастую кредитное соглашение составляется при участии поручителя. Тогда претензии, связанные с невыплатами по ссуде, адресуются гаранту. Согласно действующему законодательству последний несет солидарную ответственность по займу.

Какие нормы регулируют выплату долга наследодателя?

Вопрос урегулирован ГК РФ, в частности, ст. 1175 установлена необходимость погашения обязательств после смерти заемщика. Осуществляться это должно в срок и в полном объеме.

Если при оформлении кредита устанавливается залог, то обращение за взысканием долга осуществляется согласно порядку, обозначенному в ст. 334-356 ГК РФ. Ответственность по сделке и особенности проведения процедуры регулируются гражданским законодательством (ст. 361-367 ГК).

Особенности перехода долга к третьим лицам

По действующим НПА обязательства по выплате кредита умершего разделяется между всеми претендентами на активы. Величина обременения зависит от особенностей причитающихся им долей.

Особенности перехода долга отражены в статье 1175 ГК России. Так, в соответствии с ней:

  • наследник отвечает только той суммой, которая соизмерима с долей, положенной преемнику. Банковское учреждение не вправе требовать погашения большей части ссуды. Остальное имущество новоиспеченного собственника также является неприкосновенным для кредитных структур;
  • если правопреемники успели оформить ценности умершего на себя, то банковская организация может сразу инициировать процедуру взыскания за просрочку платежей по ссуде.
Читайте так же:  Взять автомобиль в автокредит

Важно! Для организации, заинтересованной в погашении кредита, наиболее сложными ситуациями являются те, при которых заем выдается без привлечения поручителей или использования имущества в качестве залога. При этом сотрудникам нужно инициировать поиск выгодоприобретателей, оповестив их о требовании по уплате процента и основной части ссуды. Отказ от выполнения обязательств может привести к серьезным санкциям. Так, получатели ипотечного жилья могут быть выселены из него.

Нюансы

Величина долга, необходимая к уплате зависит от доли наследника и стоимости активов. Таким образом, перед взысканием нужно оценить блага. Процедура проводится посредством привлечения экспертной организации, отчет которой используется при установлении величины пошлины.

Если преемник в момент приобретения ценностей покойного не достиг четырнадцатилетнего возраста, то по задолженности наследодателя отвечают родители (опекуны) малолетнего.

Если ребенок достиг четырнадцати лет, но еще не является совершеннолетним, то он вправе:

  • выплачивать долг и приобретать активы в качестве законного претендента;
  • использовать ценности на свое усмотрение, получив согласие ответственных за него лиц.

Смерть наследодателя – страховой случай

Если на жизнь покойного есть страховка, то кредитор при взыскании средств должен обращаться именно в ту компанию, которая оформляла с усопшим соответствующий договор. Если смерть человека попадает под страховой случай, то кредитная организация получит финансовое возмещение.

Перечень ситуаций, при которых возможна выплата возмещения определяется соглашением со страховой компанией. Если человек погиб из-за серьезной болезни или покончил с собой, то банк не получит средств. Тогда организации придется взыскивать деньги с законных наследников, принявших участие в распределении благ умершего, а также с поручителей (при наличии).

На какие действия уполномочены ФКО?

Банковские учреждения могут совершать следующие действия с целью истребования денег с преемников покойного:

  • обращение в суд с соответствующим заявлением;
  • самостоятельный розыск выгодоприобретателей;
  • побуждение нотариуса к определению обязанных лиц;
  • обращение к приставам-исполнителям после вынесения судебного постановления.

Помимо этого, организация вправе предложить заинтересованным лицам оформить мировое соглашение, перезаключив договор займа на новых условиях.

Порядок погашения долга

Порядок действий при возникновении долговых обязательств прописывается в договоре, заключенном между умершим и банком. Некоторые условия удержания средств, сумма может изменяться в судебном порядке. При этом каждая из сторон вольна использовать имеющиеся у нее доказательства, чтобы отстоять позицию.

Наследники обязаны оплатить не только основную часть займа, но и накопленные за пользование заемными ресурсами проценты. Величина взыскания может быть уменьшена. Для этого выгодоприобретателю потребуется сформировать иск и направить его на рассмотрение в уполномоченную инстанцию. Обозначенные вопросы находятся в подсудности у районных (городских) органов.

Важно! Чтобы не переплатить банку больше, чем это предусмотрено по договору, понадобится внимательно изучить кредитное соглашение, а также самостоятельно произвести расчет суммы, требуемой к уплате. Стоит заметить, что просрочка, допущенная в течение полугода после смерти близкого, не входит в общий объем приобретаемого пассива.

Как вообще не выплачивать кредит за должника?

Единственным методом не возвращать деньги ФКО является отказ претендента на имущество покойного о своего права. Во всех остальных случаях это сделать невозможно. Закон предполагает обязательное возложение обязательств, возникших у усопшего при жизни, на его наследников.

Заключение

Таким образом, родственники при принятии собственности скончавшегося близкого также обязаны принять и все обременения, связанные с ней. Каждый из выгодоприобретателей погашает возникшую задолженность согласно причитающейся ему доле. Если у человека возникают какие-либо претензии к ФКО, выдавшей ссуду, то он может прибегнуть к помощи судебной инстанции. Для этого понадобится подготовить все необходимые документы и привлечь к делу опытного юриста.

Источник: http://semyahelp.ru/nasledstvo/dolzhny-li-rodstvenniki-vyplachivat-kredit-za-umershego-dolzhnika

Обязан ли наследник выплачивать кредит умершего?

После смерти близкого родственника в наследство от него может остаться не только нажитое имущество, но и активный заем. Как правило, люди не готовы к такому положению дел и часто просто отказываются получать наследство, не зная нюансов. Мы расскажем, обязан ли наследник выплачивать кредит умершего родителя или родственника и что делать, если произошла такая ситуация.

Как поступает банк в случае смерти заемщика?

В первую очередь важно отметить, что банк останавливает начисление процентов со дня смерти заемщика. Наследникам необходимо письменно уведомить кредитора о случившемся и прикрепить копию подтверждающих документов.

Если заемщик кредита умер, кто должен платить кредит за умершего человека выясняется в течении полугода — по факту принятия наследства. На это время заем остается замороженным.

После принятия важно сразу урегулировать отношения с кредитором и договориться о графике выплат.

В случае, если от возврата денег заведомо отказались — согласно законодательству Украины у банка-кредитора есть право обратиться в суд.

Кто должен выплачивать кредит за умершего родственника?

Платить кредитные долги умершего родственника по закону должны наследники первой очереди — муж или жена, пережившие наследодателя, дети, а также его родители. Также обязательства распространяются на тех, кто был указан в завещании, если таковое имеется. Рассмотрим несколько возможных вариантов:

    Если человек при жизни состоял в браке — жена выплачивает кредит умершего супруга или наоборот. Если супруги находились в разводе — обязательства не переходят на бывшего мужа или жену.

Случается и такое, что супруги годами не живут вместе, но официальное расторжение брака не состоялось. Здесь остро встает вопрос — обязана ли жена выплачивать кредит умершего мужа. Поясняем, здесь ситуация обстоит также как и если бы супруги проживали совместно — долговые обязанности переходят на жену.

Однако, можно попробовать доказать свои права в судебном порядке. В таком случае лучше обращаться к юристам, которые помогут выяснить и предоставят консультацию по вопросу, кто погашает кредит умершего мужа, если супруги не проживали вместе.

  • Если человек не был женат и у него нет детей — ссуду приходится возвращать его родителям. Организации-кредиторы идут на списание кредита умершего сына, но это возможно лишь с том случае, если займ был застрахован. Может случиться, что приемники получат сумму большую, чем необходимо для закрытия ссуды. Это зависит от суммы страховой выплаты, прописанной в договоре.
  • Отдельно рассмотрим вариант, если в наследство поступает квартира с долгами. Коммунальные долги умершего достаются наследнику вместе с недвижимостью. Стоит ли принимать такое наследство, зависит от суммы долга и состояния жилья. Но если все уже оформлено — чтобы избежать взыскания денег судом, следует в порядке предусмотренном законодательством, оплатить задолженность по коммунальным платежам.
  • Есть ли способ не платить кредит за умершего родственника?

    Самый простой вариант, как не платить кредит за умершего родственника (отца) — не вступать в наследство. Если человек не хочет принимать наследство, ему не нужно куда-либо обращаться и писать отказ — через полгода собственность умершего переходит государству.

    Как правило, этот вариант актуален, если кроме долга ничего от родственника не осталось. Если же есть и имущество и долг — нужно произвести оценку, проконсультироваться с нотариусом и определить, стоит ли принимать наследство.

    Важно знать, что банк может требовать выплаты достаточно недолгое время — шесть месяцев после того, как банк узнал о кончине заемщика или один год после окончания действия договора займа.

    Читайте так же:  Приказы о дисциплинарном взыскании относятся

    Если наследник не был уведомлен о займе и указанные сроки прошли — он имеет право не совершать никаких выплат по долгу.

    Вы решили вступить в наследство

    Принятие наследства является официальным подтверждением того, что кредит по наследству вы признали, и обязательство его платить сразу ложится на вас.

    Если долг достаточно небольшой, но оплатить его нечем, и не хочется продавать имущество из-за небольшой задолженности, вы можете оформить кредит в Украине от Майкредит. Компания оказывает услуги микрокредитования и если вам нужна сумма до 10 000 — обратиться сюда будет наиболее приемлемым выходом. Вы получите возможность воспользоваться деньгами на выгодных условиях и сможете вернуть банку долги, доставшийся от родственника.

    Источник: http://mycredit.ua/ru/blog/obyazan-li-naslednik-vyplachivat-kredit-umershego/

    Кто должен платить кредит после смерти заемщика: страховая, поручитель или родственники

    Сегодня редко встретишь человека, который ни разу не брал кредит в банке. Поэтому в последнее время учащаются случаи, когда человек умирает, а в наследство оставляет не только нажитое при жизни имущество, но и долги перед кредиторами. Становится актуальным вопрос – кто должен выплачивать кредит после смерти заемщика и нужно ли вообще это делать? Как ни странно, но всем известная истина «нет человека – нет долга» в данном случае не работает. Банк приложит максимум усилий, будет отстаивать свои интересы и пытаться вернуть когда-то выданный займ.

    В данном случае возможно несколько вариантов решения проблемы:

    1. Задолженность по кредиту переходит вместе с наследством лицам, унаследовавшим имущество умершего. Они на свое усмотрение могут принять наследство и автоматически взять на себя обязательство расплатиться с долгами наследодателя либо отказаться от наследства и избавиться от лишних проблем.
    2. Остаток долга по кредиту выплачивает страховая компания, если заемщик при оформлении ссуды застраховал свое здоровье и жизнь. Но в данном случае нужно доказать, что смерть является страховым случаем.
    3. Ответственность за выполнение обязательств перед кредитором ложится на поручителя.
    4. Обязанность за погашение долга переходит к созаемщикам.

    Если заемщик был застрахован на случай смерти

    Страхование жизни является в большинстве случаев обязательной процедурой при оформлении крупных займов. Так банк страхуется на случай невозврата кредитных средств в связи со смертью заемщика. Клиенты неохотно соглашаются покупать страховой полис и переоформлять его каждый год до тех пор, пока не внесут последний платеж по кредиту.

    Российское законодательство запрещает банковским учреждениям настаивать и требовать от заемщиков страховать жизнь, поэтому банки имеют свои уловки. Они могут без объяснения причин отклонить заявку на получение займа или предлагают кредит под более низкий процент при условии оформления страховки. В результате у клиентов не остается выбора кроме как согласиться на условия кредитора и заключить договор страхования с одной из страховых компаний.

    В случае смерти заемщика при наличии страхового полиса остаток задолженности должна выплатить банку-кредитору страховая компания. Но здесь есть определенные нюансы. Чтобы получить страховую выплату необходимо предоставить документальное подтверждение, что смерть застрахованного лица является страховым случаем. СК может отказать в выплате страховой суммы, если смерть наступила:

    • в местах лишения свободы или в зоне военных действий;
    • в результате занятий экстремальными видами спорта;
    • в результате венерических заболеваний;
    • в результате хронических болезней, о которых погибший в момент заключения договора страхования умолчал;
    • в результате алкогольной или наркотической интоксикации;
    • после заражения радиацией и т.д.

    Этот список может отличаться в разных страховых компаниях, поэтому стоит заранее с ним ознакомиться и исключить вероятность того, что смерть застрахованного лица не случилась по одной из вышеперечисленных причин. Убедившись, что кончина заемщика относится к страховому случаю, необходимо сообщить о данном факте в СК, предоставив свидетельство о смерти и страховой полис.

    Нередко страховые компании отказывают в выплате страхового покрытия ссылаясь на то, что умерший от них намеренно скрыл какое-то хроническое заболевание или пристрастие к алкогольным/наркотическим веществам, ставшее причиной смерти. Можно добиваться установления справедливости и доказывать правду в суде, но на практике таких случаев совсем немного. Судебные издержки, услуги опытных юристов, адвокатов, все это стоит немалых денег. В ряде случаев такой выход из положения вообще нецелесообразен, поскольку затраты на судебное производство превысят размер долга.

    Бывают ситуации, когда страховая компания выплачивает страховую сумму, но ее недостаточно для покрытия долга. Тогда разницу между остатком задолженности и суммой страхового покрытия должны выплатить кто-то из следующих лиц:

    Если нет никого, то банк просто списывает долг и закрывает кредитный договор.

    Чтобы избежать в будущем проблем со страховой компанией, нужно выбирать страховщика, успешно прошедшего аккредитацию в банке-кредиторе и подтвердившего на практике свою надежность. Обычно при оформлении кредитов банковские сотрудники на месте предлагают клиентам воспользоваться услугами компаний, с которыми сотрудничает учреждение. Заемщику стоит согласиться с предложением. Так безопаснее и ему, и его кредитору.

    Источник: http://sbankin.com/sovety/kredit-posle-smerti-zaemshhika.html

    Как не оплачивать кредиты за умершего родственника?

    Большинство людей, подписывая документы на получение займа, как правило, задумываются обо всем, кроме собственной смерти. Действительно, человек учитывает все: и то, как он станет расплачиваться, если потеряет работу, если в стране грянет кризис, даже если он сам тяжело заболеет, все, что угодно, только не собственную смерть.

    А учитывать такое развитие событий непременно нужно.

    Допустим, человек, занимая деньги, подписал и документы на страховку. Таких страховок может быть несколько: страхование на случай потери работы или трудоспособности, а также на случай смерти заемщика. В этом случае, разумеется, все расходы по выплатам, как и ожидается, ложатся на плечи страховой компании.

    Выплаты страховой компании в случае смерти должника – это непосредственно сам долг, а также все проценты, начисленные ему после момента смерти. Поэтому родственникам должника незамедлительно следует сообщить о его смерит в страховую компанию. Лучше, если это будет заказное письмо с уведомлением о вручении.

    Бывают ситуации, когда страховая компания отказывается признавать случай смерти должника страховым, надеясь, что люди, убитые горем, не захотят ходить по судам и сами оплатят долг. С мелкими долгами, к сожалению, так и бывает.

    Страховщики, как правило, знают, как отказать в выплатах. Допустим, на судебном заседании они докажут, что заемщик был уже болен на момент подписания страховки, а в доказательство приведут факты о том, как он обращался к врачам, в больницы и поликлиники. А основанием для такого отказа будет то, что должник знал, что тяжело или даже смертельно болен, и не сообщил об этом страховому агенству.

    Такой случай, как самоубийство, также классифицируется как не страховой случай. То есть, если человек, имея долг, добровольно ушел из жизни, агенство не станет гасить за него кредит, а долги будут переадресованы наследникам.

    Если причину смерти должника не установила, то страховое агенство также вправе отказать в выплатах.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Если наследники не соблюли указанный в пунктах договора срок обращения в страховую компанию, та также вполне может отказаться от выплат.

    В случае если страховая компания приняла любое не устраивающее наследников решение, им следует обратиться к ее руководству в письменной форме. В претензии должно быть изложено все, касающееся действий компании, что, по мнению наследников, не является правильным. Если компания не ответила на письменную претензию, следует идти в суд.

    Читайте так же:  Операционная кредиторская задолженность

    Кто оплачивает процентные, штрафные и прочие начисления со дня смерти до момента принятия наследства умершего должника?

    Банки, как правило, начисляют проценты и после смерти заемщика. А страховка, если ее удалось добиться, касается только самого кредита и начислений по нему только на момент смерти человека, взявшего средства в долг. Так что все пени и штрафы, начисленные за неуплату долга после смерти должника, должны быть выплачены наследниками. Согласно закону, все задолженности считаются со дня смерти того, у кого принимается наследство. Однако при обращении в суд с просьбой снизить сумму начислений, судьи, как правило, идут навстречу просителям. Также обращение в суд необходимо, если из-за долгих разбирательств со страховой компанией, долг постепенно вырос.

    Весьма неоднозначны дела, касающиеся страховки и ее действия в период, когда долг взыскивается приставами. Допустим, человек должен, не платит, с него взыскали долг приставы, а он внезапно умер. Каким образом страховые компании квалифицируют эту смерть с точки зрения выплаты страховки? Согласно практике, это очень сложное дело, в котором многое зависит от сроков страхового договора, кредитного договора и так далее.

    Если страхование заемщиком не оформлялось, то все платежи, штрафы и пени, начисленные по кредиту, взятому им ранее, приходится в равных частях платить его наследникам, в случае, если они не откажутся принимать наследство. При этом необходимо четко помнить, что долг платится только в рамках унаследованных средств, не более того. То есть, говоря проще, выплата долга не превышает полученной в наследство суммы.

    Если у умершего должника масса кредитов, а собственности практически нет, у наследников есть смысл отказаться от наследства.

    Весьма сложные случаи представляют собой ситуации, когда у умершего остаются малолетние дети. В этом случае, решение, вступать им в наследство или нет, принимают их опекуны. Иногда банки ведут судебные разбирательства, мотивируя это тем, что несовершеннолетние, переезжая жить к опекунам, забирают из дома родителей вещи и предметы обихода. Это расценивается ими как фактическое вступление в наследство, а, значит, они и должны оплатить кредит. Но закон говорит о том, что долг выплачиваются лишь том случае, если наследство принято официально.

    Кто оплачивает кредит, если умер поручитель, либо созаемщик?

    При отсутствии страховки, все долги умершего созаемщика ложатся на плечи его созаемщика, если таковой имеется. Если застрахованы оба созаемщика, то страховая компания оплачивает половину займа, относящуюся к доли умершего. Если один заемщик страховался на всю массу кредита, то страховое агенство обязано оплатить всю сумму долга.

    Если умирает поручитель, то должника просят подобрать другого поручителя по его кредиту, либо, если желающих нет, то оформить бумаги на залоговое имущество. В противном случае банки могут повысить процент по займу, чтобы снизить риски невозврата долга.

    Гораздо сложнее ситуация, если поручитель вынужден платить за того человека, за которого он поручился, после его смерти. Это происходит, если наследники умершего отказываются принять долг на себя. Как правило, кредитные организации вынуждают поручителей выплатить все, а затем сами поручители вправе подать иск на наследников на погашение этого долга.

    Источник: http://doorinworld.ru/zakonodatelstvo/kak-ne-oplachivat-kredity-za-umershego-rodstvennika

    Кто платит кредит после смерти заемщика?

    Получить займ в Сбербанке или любом другом кредитном учреждении могут многие граждане в широком возрастном диапазоне. Хотя, условия предоставления заемных средств отличаются в зависимости от вида кредита и программы, основной обязанностью клиента является возврат банковских средств через своевременные дифференцированные или аннуитетные платежи. Но что делать, если наступает внезапная гибель кредитуемого лица? Кто платит кредит после смерти заемщика?

    Заемщик умер, что с кредитом?

    Как правило, такой фактор, как смерть заемщика, предусматривается условиями кредитных договоров. В тексте явно прописано разрешение подобной ситуации. Вероятные варианты, чаще всего, зависят от вида и суммы кредита и могут быть следующими:

    1. Целевой займ с залоговым обеспечением.

    Если умер заемщик, кредитор вправе изъять имущество, находящееся в залоге. Но такие ситуации бывают только, если невозможны иные способы возврата заемных средств.

    2. Потребительский займ без залога.

    Если при оформлении потребительского кредита крупного размера не предоставлялся или не требовалось предоставление залога, то такой займ выдается только с привлечением созаемщиков или поручителей. Если основное лицо по кредитному договору умирает, то долги по кредитам после его смерти ложатся именно на них.

    В свою очередь, кредит после смерти заемщика может пребывать в следующих состояниях:

    1. Остается без изменений.

    Если не уведомить банк о смерти заемщика, то кредитный договор продолжает действовать на прежних условиях. Как следствие, обязательные платежи не производятся, а процент за просрочку начисляется. Поэтому родственникам или другим близким людям умершего необходимо незамедлительно сообщить кредитору о сложившихся обстоятельствах. Только на основании поступившего заявления и приложенного к нему свидетельства о гибели будут приостановлены штрафные начисления.

    2. Требование долга с поручителя.

    Первыми лицами, к которым направляются вопросы по возврату заемных средств после получения информации о смерти заемщика становятся его поручители. Поскольку, в случае неисполнения основным лицом соглашения по кредиту, они приняли на себя обязательства расплатиться вместо него.

    3. Возврат средств за счет наследников.

    Если у умершей матери, отца или другого родственника имеются наследники, принявшие наследство, то кредит после смерти заемщика в качестве долга перед банком передается им. Но прежде чем принять имущество, они должны быть своевременно уведомлены о наличии кредита у погибшего.

    4. Добровольное погашение кредита.

    Взять на себя обязательства по погашению задолженности может наследник в качестве правопреемника в добровольном порядке. Оставшаяся сумма в таком случае вносится в соответствии с ранее составленным графиком.

    5. Взыскание долга в судебном порядке.

    Если кредит после смерти заемщика банк не может вернуть в досудебном порядке, то долг взыскивается на основании поданного иска. В качестве ответчика будут привлечены следующие категории лиц:

    • Поручители и созаемщики, если предусмотрены договором;
    • Наследники, если есть у заемщика;
    • Государство, если отсутствуют иные лица, ответственные за погашение долга.

    Кто платит кредит после смерти заемщика?

    В то время, как обязательные платежи производятся точно по графику, кредитную организацию полностью устраивает положение дел. В таком случае кредит после смерти заемщика может выплачивать любое лицо, например, муж, жена, родители или любой другой человек. Если же взносы не осуществляются или кредит погашается не полностью, то это становится поводом для привлечения другого плательщика.

    Кем погашается кредит после смерти заемщика напрямую зависит от:

    1. Наличия созаемщиков.

    Если договор заключался с группой заемщиков, то в случае смерти кого-нибудь из них соглашение сохраняет свою силу. Вместе с тем, оставшуюся сумму будут обязаны внести остальные созаемщики.

    2. Привлеченных поручителей.

    Как правило, для обеспечения гарантий крупных сделок по потребительским кредитам используется поручительство. Лица, указанные в договоре, выполняют кредитные обязательства по нему, если по каким-либо причинам сам заемщик не в состоянии их исполнить, включая его смерть.

    3. Наличия наследников.

    Согласно 1152 статьи ГК РФ лица, принявшие наследство, получают и долги, включая кредит, после смерти заемщика. В таком случае задолженность закрывается за счет личных средств или реализации полученного от умершего родственника имущества. До этого момента, а также в случае отказа от наследства они не могут быть привлечены к выплате долгов.

    Читайте так же:  Заявление взыскании алиментов супругу образец

    4. Имеется ли страховка.

    Заемщик при заключении кредитного договора мог оформить страховой полис. Если его гибель попадает под страховой случай, то долговые обязательства переходят на сторону страховой компании.

    Как проверить страховку по кредиту?

    Наличие страховки значительно упрощает ситуацию для родственников заемщика. Но прежде чем ей воспользоваться, необходимо узнать была ли она оформлена. Такая информация не находится в свободном доступе. Вместе с тем, вряд ли какая-либо страховая предоставит такие сведения.

    Стоит отметить, что страховые не осуществляют выплаты по умолчанию. Это не происходит, даже если данные о смерти клиента поступили в компанию. Покрытие долга страховкой возможно только после подачи заявления от наследника или родственника должника.

    Чтобы узнать о страховке займа можно:

    • Найти сведения о ней в документах заемщика. В свою очередь, это достаточно легкий способ для родственников и наследников, имеющих доступ к его жилому помещению.
    • Получить информацию от банка-кредитора. Как правило, требование страхования кредита выдвигается именно им и зачастую является обязательной частью соглашения. Страховка могла быть даже оформлена в том же банке. Если нет, то информация о ней так или иначе была передана в кредитное учреждение.

    Чтобы получить необходимые сведения, заинтересованному лицу придется подтвердить свою личность и смерть заемщика. Для этого необходимо предъявить свой паспорт, а также соответствующее свидетельство.

    Покрывает ли страховка кредит после смерти заемщика?

    Наличие страхового полиса еще не гарантирует получение выплаты по нему. Важным критерием является соответствие гибели заемщика страховому случаю по заключенному договору. Однако, даже в такой ситуации компании могут до последнего уклоняться и не исполнять свои обязательства.

    Тем не менее, наиболее вероятные случаи получения страховки происходят:

    • В результате произошедшего несчастного случая, послужившего причиной смерти заемщика;
    • Если смерть зафиксирована в результате заболевания;
    • Гибель поступила в результате преступления, направленного на личность должника.

    Вместе с тем, стоит учитывать и обстоятельства, при которых рассчитывать на страховые выплаты не придется:

    • Совершенное заемщиком самоубийство;
    • Выявленные заболевания перед оформлением кредитного договора;
    • Гибель в результате занятий экстремальным спортом;
    • Смерть наступила в результате военных действий или массовых беспорядков;
    • Если должник скончался, отбывая уголовное наказание;
    • Страховой полис истек до даты смерти;
    • Если в страховую обратился гражданин, не имеющий законных оснований на получение выплаты;
    • Произошедшее событие не попадает в список страховых случаев.

    Таким образом, кредит после смерти заемщика может быть погашен страховой суммой, если обстоятельства гибели являются страховым случаем. В иных ситуациях финансовая нагрузка ложится на наследника, созаемщика или поручителя.

    Источник: http://mytopfinance.ru/kto-platit-kredit-posle-smerti-zaemshhika/

    Проект Законы для людей

    Самый частный и открытый юридический портал

    Может ли банк обязать родственников умершего заемщика погашать кредит?

    В одной и предыдущих статей на тему умерших заемщиков, я уже рассказывал о том, нужно ли погашать кредит, если сам заемщик умер. Если Вы не читали ее, рекомендую заглянуть сначала туда. Это, своего рода, основа, которую Вы должны знать. Теперь к теме сегодняшней.

    Смотрите видео, а потом читайте статью.

    Порядок погашения кредита после смерти заемщика

    С одной стороны, этот порядок определен законодательством вполне однозначно. С другой же стороны, банки подходят к решению этого вопроса по-разному. На мой взгляд, поведение банка зависит от квалификации сотрудников банка, а так же от внутрибанковских правил. В этой статье я дам Вам четкие рекомендации о том, в каких случаях, родственники умершего заемщика должны погашать кредит, а в каких – не должны.

    Давайте рассмотрим типичную ошибку многих банков.

    Пример. Умирает заемщик, соответственно, дальнейшее погашение кредита остается под вопросом. Но, у заемщика есть родственники, которые, пока еще в теории, могут претендовать на наследство. Банк, чтобы не допускать просрочку по кредиту, предлагает родственникам продолжить погашение кредита согласно графику погашения. С одной стороны, мотивация банка понятна. С другой же, банк таким предложением откровенно нарушает права граждан.

    И вот в чем заключается это нарушение. До тех пор, пока родственники не вступили в права на наследство, банк не имеет права требовать от них погашения кредита. Ведь никаких договорных отношений, равно как и обязательств между банком и родственниками заемщика нет. Такое требование (или предложение) банка ведет не к погашению кредита, а к возникновению у банка неосновательного обогащения.

    А вот так банк должен поступать на самом деле

    Когда банк узнает о смерти заемщика (а узнает он, как правило, от его родственников), он приостанавливает начисление неустойки и процентов на сумму задолженности. Срок приостановки составляет 6 месяцев, а это как раз срок для вступления в наследство.

    Если по истечение 6 (шести) месяцев с даты смерти заемщика, в наследство никто не вступил, наследство закрывается. Это означает, что никто из родственников не взял на себя обязательства заемщика. В таком случае банк просто списывает этот кредит. И, скорее всего, он сделает это в судебном порядке. Бояться здесь нечего, при отсутствии свидетельства о праве на наследство, ни один суд не взыщет с родственников долг их умершего родственника.

    В случае же, когда наследники есть и они вступили в свои права, банк приобретает в отношении них право требования по погашению кредита. В большинстве случаев, банк реализует свое право в судебном порядке. И уже в суде банк будет доказывать обоснованность своих требований к наследникам.

    Подведу итог. Пока Вы не приняли наследство, Вы не отвечаете по долгам наследодателя. И только когда Вы получите свидетельство о праве на наследство, Вы приобретаете вместе с имуществом еще и обязательства (долги). Кстати, пределы этих долгов ограничены размером наследства. Но, подробно об этом я уже написал в статье «Права и обязанности наследников». Рекомендую к прочтению.

    Источник: http://projectzakon.ru/mozhet-li-bank-obyazat-rodstvennikov-pogashat-kredit.html

    Важные правила выплаты кредита после смерти заемщика

    Казалось бы, наследство – это одна сплошная радость. Это деньги, удобство, квартира и решение многих проблем. Но иногда в одном пакете с удовольствиями наследники получают долги умершего, которые, оказывается, надо будет выплачивать. Если человек никогда не сталкивался с подобными проблемами, он просто не видит выхода. Однако этот процесс настолько многогранен, что узнать, как не платить долги или как-то минимизировать затраты, будет полезно.

    Как происходит выплата кредита после смерти заемщика

    Российские законы, в частности ст. 1175, ч. 1 ГК РФ однозначно трактует ситуацию, когда за умершим заемщиком остался долг в виде невыплаченного кредита. Вместе с наследным имуществом умершего его родственникам или лицам, претендующим на наследство, достаются и его долги. Каким бы наследство ни было, маленький дачный домик или шикарный дом, это совершенно не важно. Выплата кредита после смерти заемщика целиком переходит к наследникам.

    Закон устанавливает полгода, как срок для принятия наследства после его открытия, т.е. после кончины наследодателя. Такой срок дает возможность заявить свои претензии на имущество всем претендентам. На этом этапе происходит распределение долей наследственной массы. Нередко процесс длится годами с привлечением судов, но банки зачастую не хотят ждать и требуют платежей сразу после смерти должника.

    Тот, кто платит кредит после смерти заемщика, должен знать, что должник-наследник обязан отвечать по задолженностям покойного, исходя их объемов своего наследства. Например, если покойный оставил долг 400 тыс. руб., а унаследовано 150 тыс. руб., то именно такая сумма должны быть выплачена банку. Несколько наследников несут ответственность, соответственно цене полученного имущества. Чтобы погасить разницу, наследник не обязан распродавать свою собственность.

    Читайте так же:  Рай финанс кредитный брокер

    «Посмертный» заем с залогом предполагает передачу наследнику этого залога, за который он может выручить деньги, договорившись с кредитором, а деньгами погасить долг.

    Когда члены семьи умершего ничего не наследуют, но проживают в наследном жилье и пользуются им, долги их не касаются. Но когда квартира – интерес банка, жильцы подлежат выселению по суду, за исключением ограничений, порядок наложения которых прописан в Семейном и Жилищном кодексе.

    К таковым относятся следующие ситуации:

    • нарушение прав несовершеннолетних граждан;
    • у жильцов нет иного места проживания, кроме спорной квартиры.

    Если была страховка

    Сейчас многие банки предлагают/навязывают/заставляют заемщиков оформлять страховку, предусматривающую возможные невыплаты займа при возникновения особых обстоятельств: потеря постоянного места работы, дополнительного заработка, кончина заемщика.

    • страхование в случае невозможности вносить платежи из-за смерти. Сумма страховки равна размеру кредита;
    • страхование от наступления смерти. Страховая сумма может быть больше кредита.

    Наследники должны немедленно выяснить наличие страховки и сообщить о смерти заемщика.

    Однако не каждый случай признается, как страховой, и компания может отказать по следующим причинам.

    1. Смерть наступила от тяжелой болезни. При этом никак нельзя доказать, что при подписании кредитных бумаг у клиента не было признаков болезни и он умирать не собирался. Банк может посчитать, что заемщик, возможно, его дезинформировал.
    2. Если заемщик наложил на себя руки. Признания такой смерти страховым случаем однозначно не будет, и задолженность придется гасить наследникам.
    3. Когда в договоре указаны предполагающиеся стр. случаи: болезнь и несчастный случай, а врачи не определили, от чего умер человек, то вердикт будет таким:«Причина смерти не установлена». В страховке, скорее всего, откажут.
    4. Если пропущен срок обращения в страховую компанию.

    Наследники, которым придется отвечать за «посмертные» долги при отказе в страховке, могут написать претензию, изложив письменно существо дела, в следующих случаях.

    1. Решение по страховке положительное, но деньги не выплачены.
    2. Решение долго не принимается, штрафы от банка растут.
    3. Компания отказала и не отвечает на претензию. Рекомендуется обратиться в суд.

    Если не было страховки

    Если покойный, оформляя заем, отказался от страхования, обязанность вносить платежи переходит к его родственникам, имеющим право отказаться, если имущество не представляет ценности, а величина долга огромна. Т.к. траты будут несопоставимы с ценой наследства, вступать в наследство никто не может заставить.

    Когда сумма долга во много раз меньше стоимости наследственной массы, лучше выбрать погашение кредита.

    Наследование долгов по кредиту умершего может быть даже выгодным, когда кроме кредитных долгов покойный оставил еще и долю в квартире, где наследники тоже имеют доли. Целесообразным будет оформить наследство с целью стать хозяевами всей квартиры.

    Если наследники являются собственниками жилья, где умерший имел малую долю, а долг большой, то лучше оформить отказ, а долю попытаться выкупить с торгов.

    В каких случаях долг переходит по наследству

    Должны ли родственники выплачивать кредит за должника и его другие долги, штрафы, алименты? ГК РФ указывает, что наследники должны принимать наследство единовременно и в полном объеме, и лишь написав отказ, можно оградить себя платежей за чужие недоплаты. Долги наследуются далеко не все. По некоторым обязательства не могут перейти к другим лицам.

    Статься 1112 ГК РФ гласит, что в наследство не включаются долги, связанные с личностью умершего.

    1. Долг за нанесенный вред здоровью.
    2. Долги по алиментам.
    3. Штрафы.

    Все иные задолженности покойного оплачивают наследники, в соответствии с ценой доставшегося наследства. Это займы, %% и пени, начисленные из-за просрочки, долг перед налоговой инспекцией, неоплаченная коммуналка и др.

    Имеет ли право банк требовать пени за кредит с наследников

    Многие граждане полагают, что не обязаны вносить деньги за кредит покойного до тех пор, пока не оформят официально вступление в наследство, а значит, и штрафы начисляться не будут. Это ошибочное мнение, и поскольку выплата кредита после смерти заемщика не происходит, банк принимает штрафные меры. Личность того, кто вносит деньги, банк не интересует, ему важно, чтобы поступали деньги.

    Право наследования появляется сразу после того, как человек скончался, а не с нотариального заверения. А вслед за появлением права возникает и обязанность, банк вполне правомерно начисляет штрафы за получившийся долг, поскольку платежи не вносятся.

    Как уменьшить размер выплат

    Как же минимизировать лишние затраты в виде штрафов? Об этом говорится в 333 ст. ГК РФ «Уменьшение неустойки».

    • Допустим, гражданин идет навстречу банку и готов погашать кредит после смерти заемщика на условиях банка, его не пугает размер долга, и он обязуется вносить деньги своевременно. К таким клиентам банки относятся лояльно, и вполне возможно договориться и заключить с банком мировое соглашение, по которому кредитор сократит объем штрафов или даже может вовсе их аннулировать.
    • Решить проблему с выплатой займа, и штрафных санкций банка можно кардинально, не вступать в наследство и оформить отказ по всем правилам, заверив его у нотариуса. Тогда тратить средства на покрытие долга и на штрафы не придется. Однако переиграть потом свое решение практически невозможно. Банк все равно будет настаивать на погашении «посмертного» долга, а вот о штрафных поборах можно с ним договориться.

    Обязан ли поручитель/созаемщик выплачивать кредит за умершего человека

    Если заемщик умер и оставил невыплаченным заем, самая незавидная участь ждет его поручителя/созаемщика, ведь в договоре поручительства однозначно записано, что именно он ответственен за выполнение обязательств по кредиту за заемщика или тогда, когда долг переводится на иное лицо, или тогда, когда заемщик умер. В отличие от наследников, которые получают хоть что-то, поручителю ничего не достается, кроме обязательства выплачивать чужой долг.

    На плечи поручителя ложится не только выплата общего долга, но возврат денег на судебные процедуры. Когда наследники оформили отказ, то банк обращает все внимание на ответственное лицо умершего клиента и выставит поручителю не только общий долг по кредиту, но и штрафы с процентами, накопившиеся за то время, пока наследники занимались оформлением отказа.

    Когда долг будет поручителем погашен, он сам сможет выступать в качестве кредитора для наследников, которые не оформляли отказ, и востребовать с них возмещения своих затрат через суд. Результат в этой ситуации зависит о того, как разделено имущество между наследниками, от их добросовестности и от того, готов ли сам поручитель заниматься «выбиванием» денег.

    Заключение

    Заключая кредитный договор, большинство заемщиков предпочитают не думать о смерти, получая в свои руки не только заемные деньги, но и обязательства по их возвращению в банк. И все же следует позаботиться о своих близких и минимизировать возможные риски. Для этого надо обратить внимание на страховку.

    Сегодня это лучший способ обезопасить своих родных от возможных финансовых неприятностей в будущем, и никогда не следует скрывать от них свои кредиты, чтобы не было сюрпризов. Ну а если досталось наследство с массой долгов, дешевле и спокойней будет от него отказаться.

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Источник: http://creditcounsel.ru/delo/kredit-posle-smerti-zaemshhika

    Должны ли родственники платить кредит умершего человека
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here