Что значит задолженность по кредитной карте

Полезная информация в статье: "Что значит задолженность по кредитной карте". Статья описывает тематику понятным для неспециалистов языком. Сделаны комментарии юристов и выводы. Если для вашего конкретного случая требуются дополнительные консультации, то обратитесь к дежурному консультанту.

Рекомендации должникам по кредитной карте. Обзор вариантов решения проблемы

Задолженность по кредитной карте может образоваться по различным причинам. К сожалению, не все владельцы кредиток знают о возможных последствиях и не придают большого значения просрочке. В статье мы расскажем о том, что будет, если не рассчитаться с банком, о правильных действиях заемщика в конфликтной ситуации и дадим рекомендации по решению проблемы.
Содержание статьи:

Причины возникновения задолженности

Получая кредитную карту, клиент принимает на себя ряд обязательств перед банком. Например, своевременно гасить долг, оплачивать комиссии и сборы за услуги. Эти правила определены в договоре, но не все внимательно его читают, и, как следствие допускают ошибки. Приведем примеры причин возникновения просрочек по кредитной карте:

Что будет, если не платить долг по кредитной карте

Как мы уже отмечали выше, получая кредитную карту, клиент заключает договор с банком. Просрочка долга – это нарушение условий договора, со всеми вытекающими последствиями. Чем грозит неуплата и что ждет должника?

Если владелец кредитки не погашает долг, не вносит минимальный платеж, банк напомнит об обязательствах телефонным звонком.

При просрочке свыше более трех месяцев карточку заблокируют и отправят клиенту письменное уведомление о долге. Если должник избегает контактов с банком, в ход идут другие инструменты: звонки на работу, родственникам.

Возможна продажа банком долга коллекторским агентствам. Коллекторы будут настойчиво требовать возврата денег: звонить домой и на работу, оповещать родственников и знакомых должника, и пр. Отзывы клиентов не оставляют сомнений в жесткой позиции коллекторов. Несмотря на закон, регламентирующий действия агентств по взысканию долгов, не все их сотрудники действуют корректно.

Через три месяца после уведомления банк подает иск в суд. Обычно суды принимают сторону кредитора, особенно если у ответчика нет смягчающих обстоятельств (болезнь, потеря работы и пр.).

В любом случае, непогашенные в срок денежные обязательства – это испорченный кредитный рейтинг заемщика, сложные переговоры с кредиторами или коллекторами. Долг придется вернуть и при этом возместить судебные издержки. Если в добровольном порядке заемщик не отдаст деньги, решение суда будут исполнять приставы. В этом случае должника ожидает:

  • арест имущества с последующей реализацией в пользу банка;
  • взыскание на депозитные и другие счета в банках;
  • направление исполнительного листа по месту трудоустройства;
  • ограничение в правах (запрет на выезд за границу).

Что делать должнику

Владельцы кредиток, узнав о претензиях банка, не всегда правильно реагируют. Мы дадим рекомендации, что делать должникам в таких ситуациях.

Во-первых, нужно понять причину возникновения долга. Если вы стали жертвой мошенников, то незамедлительно блокируйте счет и пишите заявления в банк и полицию. Предстоит длительный процесс, позицию придется отстаивать в суде.

Если же долг возник в результате забывчивости, халатности или изменения личных обстоятельств, нужно выработать план действий для разрешения конфликта с банком.

В этом случае выгода будет очевидной. При возникновении просрочки не избегайте контактов с банком и находите любые возможности для мирного, досудебного решения проблемы.

Источник: http://infozaimi.ru/rekomendacii-dolzhnikam-po-kreditnoj-karte-obzor-variantov-resheniya-problemy/

Долг по кредитной карте

Оформляя кредитную карту, мы обычно планируем пользоваться ей только в исключительных случаях и вовремя погашать задолженность. В первые несколько месяцев так и происходит, но затем “исключительных случаев” становится все больше, а платежи все обременительнее, и в какой-то момент долг по кредитной карте становится неподъемным. Что же делать? В этой статье мы рассмотрим варианты погашения долга по кредитке и расскажем, как исправить ситуацию с минимальными потерями.

Мы подобрали для Вас самые выгодные предложения.

Заполните анкету в несколько мест чтобы повысить вероятность одобрения.

до 300 000р

Без справок и поручителей
Моментальная выдача карты
Рассрочка 0% до 10 месяцев

до 300 000р

Карта рассрочки
Рассрочка до 12 месяцев
Обслуживание 0 руб.

до 500 000р

Льготрый период до 120 дней
Мин.платеж 3%
Возраст от 21 до 75 лет.

до 500 000р

Без % по кредиту 100 дней
Мин.платеж 3%
Возраст от 18 лет.

Что такое задолженность по кредитке

Задолженность по карте бывает текущей и просроченной. Текущая задолженность – это сумма, на которую израсходован кредитный лимит, плюс начисленные на нее проценты, при этом предполагается, что обязательные минимальные платежи вносятся без задержек.

Просроченная задолженность возникает, когда минимальные платежи перестают поступать или вносятся с опозданием и не в полном размере. В этом случае к сумме текущей задолженности прибавляются штрафы и неустойка. Если просроченная задолженность не погашается в течение длительного времени, сумма штрафных санкций может превысить размер самого долга.

Когда возникает просроченная задолженность

Самая очевидная причина образования просрочки – небрежное отношение заемщика к погашению долга. Многие владельцы кредиток считают эти карты просто удобным платежным инструментом, которым можно рассчитаться в любой момент, а пополнить когда-нибудь потом. Такая позиция в корне ошибочна.

Кредитная карта – такой же кредит, как и обычный потребительский заем, и к ней применяются основные принципы кредитования: возвратность, срочность и платность. Иными словами, за пользование кредитными средствами предусмотрена плата в виде процентов, а погашать долг нужно обязательно и в установленном договором порядке.

Стандартный договор использования кредитной карты предполагает наличие льготного периода (в среднем, 50-60 дней), в течение которого деньгами можно пользоваться бесплатно. Читайте, как рассчитывается льготный период . После окончания этого срока на задолженность начисляются проценты. Если заемщик не погашает всю сумму долга в течение льготного периода, он обязан внести до расчетной даты хотя бы минимальный платеж (обычно 5-10% от суммы долга). Если же не внести даже минимального платежа, текущая задолженность становится просроченной, кроме того, применяются предусмотренные договором штрафные санкции. Обычно за просрочку платежа взимается единовременный штраф (300-600 руб.) и начисляется неустойка.

Размер и порядок применения штрафных санкций в разных банках различается. Так, за просрочку платежа по кредитной карте Тинькофф Банка взимается штраф в размере 590 руб., а на просроченный долг начисляется неустойка. В Сбербанке и Альфа-Банке единовременных штрафов нет, но на сумму просрочки начисляются высокие штрафные проценты.

Читайте так же:  Справка о доп доходах

Впрочем, бывают случаи, когда заемщик напрямую не виноват в образовании просрочки. Иногда задолженность возникает из-за списания банком с карточного счета обязательных комиссий (за перевыпуск, годовое обслуживание и т.п.). При отсутствии на карте собственных средств владельца, комиссии удерживаются из кредитного лимита, в результате чего по счету образуется задолженность, которую надо погашать так же, как и долг по обычным расходам. Нередко владельцы кредиток забывают об этих списаниях и узнают о просрочке только после звонков из банка.

Если вы столкнулись с такой ситуацией, лучшим выходом будет погасить задолженность и подать в банк заявление с просьбой отменить штрафы. При отсутствии других просрочек, банк может пойти навстречу и вернуть деньги, а также скорректировать кредитную историю.

Как погасить долг по кредитке

Реструктуризация

Реструктуризация – это изменение условий текущего кредитного договора, призванное облегчить заемщику погашение долга. Реструктуризация оформляется только в том банке, где заключен кредитный договор.

Стандартные программы реструктуризации позволяют:

  • увеличить срок действия договора;
  • снизить процентную ставку;
  • изменить валюту кредита;
  • получить “кредитные каникулы”;
  • изменить график погашения задолженности.

К сожалению, многие банки отказываются реструктурировать задолженность по кредитным картам. Это связано, в первую очередь, с особенностями самого продукта: по кредиткам действует возобновляемая кредитная линия, а срок погашения полной задолженности не установлен. В связи с этим в рамках реструктуризации долга по карте обычно можно рассчитывать только на “кредитные каникулы” или на новый график погашения.

Важно понимать, что в конечном итоге новые условия погашения могут оказаться хуже старых. Нередко после заключения договора о реструктуризации банк блокирует кредитный лимит, а во время “кредитных каникул” погашаются только проценты, при том что основной долг не уменьшается.

Впрочем, у реструктуризации есть и плюсы: если вы воспользовались ей до образования просроченной задолженности, ваша кредитная история не пострадает. В бюро кредитных историй просто появится отметка о закрытии вами старого кредита и оформлении нового на других условиях.

Если вы все-таки решили прибегнуть к реструктуризации, узнайте, предоставляет ли ваш банк такую услугу в принципе. Если реструктуризация возможна, оформите соответствующее заявление и, по возможности, приложите документы, подтверждающие ухудшение вашего финансового состояния (справки с работы, выписки из медицинских учреждений и т.п.).

Рефинансирование

Рефинансирование часто путают с реструктуризацией, но это разные банковские процедуры. Рефинансирование – это выдача нового займа для закрытие старого. Часто в рамках рефинансирования можно объединить несколько кредитов в один, что сильно упрощает погашение задолженности. Если реструктуризация проводится только в том банке, где открыт кредит, за рефинансированием лучше обращаться в стороннюю организацию. Дело в том, что банки не заинтересованы выдавать своим же заемщикам кредиты на более выгодных условиях, в то время как другие кредиторы с удовольствием переманивают клиентов из других организаций.

Для рефинансирования долга по кредитной карте нужно выбрать банк, предоставляющий соответствующую программу, и сообщить туда информацию о вашей задолженности по кредитке. Узнайте, где выгодней всего рефинансировать задолженность по кредитке. Подобрать банк для рефинансирования можно с помощью нашего сервиса.

В случае, когда у заемщика плохая кредитная история или имеется просроченная задолженность, банки могут отказывать в кредитовании. Читайте, как рефинансировать кредит с просрочкой. Если вам нужна помощь в оформлении рефинансирования, оставьте заявку, и наши специалисты помогут вам найти подходящего кредитора.

Новый кредит

Еще один способ погасить долг по кредитной карте – оформление потребительского кредита на любые нужды. Этот вариант будет выгодным, если ставка по новому договору меньше ставки по кредитной карте.

Конечно, если по кредитке имеется просроченная задолженность, информация об этом уже наверняка отразилась в кредитной истории, и многие банки откажут в новом займе. Впрочем, даже в такой ситуации не стоит отчаиваться – кредит можно взять и без проверки кредитной истории. Кроме того, можно попробовать оформить ссуду под залог имеющейся недвижимости. В этом случае банк получает дополнительные гарантии возврата денег и относится к потенциальному заемщику более лояльно.

Если перечисленные способы погашения долга по кредитке не подходят, можно найти и другие выходы из ситуации, например, обратиться за получением займа в микрофинансовую организацию или оформить банкротство. Оба этих варианта имеют существенные минусы: МФО выдают в долг маленькие суммы денег под высокие проценты, а процедура оформления банкротства длительная и влечет за собой неприятные последствия.

Источник: http://tobanks.ru/articles/18512-dolg-po-kreditnoy-karte.html

Задолженность по кредитной карте: что делать?

Кредитные карты завоевали огромную популярность среди населения: они удобны, позволяют сделать покупку «здесь и сейчас», а за счет большой массы предложений от различных банков условия кредитования по ним весьма лояльны. Однако, существует несколько нюансов пользования кредитными картами, и часто их незнание приводит к появлению просрочек, накоплению долгов, и как итог — взысканию средств в судебном порядке. Итак, у вас задолженность по кредитной карте: что делать и куда следует обратиться в первую очередь? Рассмотрим все максимально подробно.

Отличия кредитных карт от потребительских займов

В отличие от обычных займов, вместе с картой вам предлагается возобновляемая кредитная линия. Что это значит? Просто кредитная карточка «уходит в минус» — сумма отрицательного остатка и будет являться вашими кредитными средствами. По мере пополнения карты вам снова будут доступны средства для совершения покупок, пока баланс карточки не достигнет отрицательного порога — установленного банком лимита.

Не знаете, как узнать сумму долга по кредитной карте? Самый быстрый способ — это звонок на горячую линию техподдержки. Номер телефона поддержки указан на обратной стороне карты.

Основные отличия кредитной карты от традиционного кредита в следующем:

  • кредитная линия возобновляется с ежемесячными платежами;
  • нет фиксированной суммы ежемесячных платежей — есть только минимальный порог взноса, состоящий из одних процентов за пользование кредитом;
  • с течением времени кредитный лимит по карте может быть увеличен;
  • доступен беспроцентный период за пользование кредитными деньгами. К примеру, держатели карты Тинькофф могут до 55 дней пользоваться кредиткой без процентов.

И именно последняя опция стала своеобразной «кредитной ловушкой» для многих заемщиков, по вине которой так часто возникают задолженности по кредитной карте. Они просто не могут рассчитать, в какой срок и как погасить задолженность.

Читайте так же:  Трудовой кодекс рф поощрение работников

Основная причина просрочек по кредитным картам

Просроченная задолженность у держателей кредиток обычно возникает по причине неправильного расчета бонусного (беспроцентного) периода. К примеру, максимальный бонусный срок составляет до 55 дней. Заемщики часто полагают, что этот период отсчитывается с даты платежа. Но это не так — он отсчитывается с начала месяца, в котором был совершен платеж. К примеру:

  1. 1 апреля была покупка по кредитной карте.
  2. Добавим 55 дней, выходит, что бонусный период заканчивается 25 мая.
  3. Если платеж по карте был 20 апреля, то период отсчитывается также с начала месяца и все равно заканчивается 25 мая.

Не зная этой особенности, заемщик тянет с погашением долга по карте до середины июня, полагая, что бонусный период еще не кончился. В результате получает штрафные проценты и испорченную кредитную историю.

Держателем кредитных карт будет лучше периодически общаться с банком, чтобы своевременно узнать задолженность, сумму начисленных процентов и способы быстрой оплаты.

Что случается при просрочках по карте?

Если не платить долги по кредитке, то со временем можно буквально разориться. Штрафные санкции за неисполнение обязанностей по кредитным картам значительно суровее, нежели в отношении потребительских кредитов. И даже известный своими низкими процентными ставками Сбербанк ничем не выделяется среди остальных кредитных организаций.

Регулярные просрочки приведут к следующему:

  • ваша кредитная карта будет заблокирована;
  • заложенность по карте будет передана коллекторам;
  • банк обратится в суд за судебным решением на взыскание долга.

Имея на руках решение о взыскании задолженности, банки могут обратиться в ФССП за исполнением решения суда. Непосредственно судебные приставы в рамках исполнения производства могут существенно попортить жизнь должнику: лишить его части доходов, арестовать имущество и расчетные счета, запретить выезд за границу.

Заемщику лучше заранее решить, как рассчитаться с банком по долгу по кредитной карте, не доводя спор до суда. Тем более что вариантов решения проблемы немало.

Как погасить долг по кредитной карте?

Если у вас возникла просроченная задолженность по кредитке, первое, что делать — обратиться в банк за получением полной информации о долге и попробовать совместно решить проблему. Банк может вам предложить:

  • реструктуризацию займа. Сумма задолженности будет пересчитана на другой срок, что позволит уменьшить размер платежа. Готовые программы реструктуризации кредитных карт есть у Альфа-банка, но обратиться с таким предложением можно практически в любую финансовую организацию, обслуживающую вашу кредитную карту;
  • кредитные каникулы. Их использование даст вам время собраться с силами и найти средства для погашения долга.

Кроме того, вы можете решить проблему самостоятельно, обратившись в другой банк за рефинансированием кредита. Эта услуга поможет вам полностью рассчитаться с долгами за счет взятых в банке заемных средств. Выгодные условия рефинансирования предлагает банк ВТБ, но также можно обратиться в любую удобную для вас кредитную организацию.

Можно ли списать долги по кредитной карте?

Единственным способом, как списать долг без его полного погашения является банкротство физического лица. Занимает эта процедура, при правильном ведении дела, порядка 8–12 месяцев, и по её окончании должник освобождается от всех кредитов, займов, личных долгов, за исключением возмещения ущерба и затрагивающих личность кредитора задолженностей.

Обширная судебная практика по банкротству позволяет нашим кредитным юристам найти эффективный выход из любой, даже самой сложной финансовой ситуации. Чтобы проконсультироваться со специалистами по вопросам списания или погашения задолженностей по кредитным картам позвоните нам по телефону или напишите онлайн.

Источник: http://fcbg.ru/Zadolzhennost-po-kreditnoj-karte-chto-delat

Задолженность по кредитной карте

Предлагая оформить кредитную карту, банки часто описывают все плюсы этого платежного инструмента. Вопросы о расчетах по обязательствам при этом затрагиваются вскользь. В результате даже клиенты, старающиеся погашать долги вовремя, могут узнать, что у них имеется просроченный платеж по кредитной карте, а их кредитная история безнадежно испорчена.

Как возникает задолженность по кредитной карте

Долг включает в себя:

  • сумму основной задолженности;
  • начисленные за период пользования средствами проценты;
  • различные банковские комиссии и возможные пени и штрафы.

Высокая конкуренция среди банков заставляет финансовые учреждения повышать привлекательность своих кредиток. Поэтому многие банки предлагают карты с грейс-периодом (беспроцентным периодом). Обычно он составляет 30-60 дней.

Если клиент успевает внести всю снятую или потраченную сумму в течение этого срока, долг погасится. В противном случае задолженность превращается в обычный потребительский кредит, по которому ежемесячно надо делать платежи.

Ситуации, когда возникает задолженность по карте:

1. Клиент внес неполную сумму до истечения беспроцентного периода.

Сумма для погашения зависит от того, оплачивал ли клиент покупки или обналичивал деньги. Операции по снятию наличных обычно сопровождаются дополнительными комиссиями, которых нет при безналичных расчетах. Кроме того, в сумму долга могут быть включены:

  • ежегодное обслуживание кредитки (при первом использовании);
  • комиссии за выписки по карте в банкомате;
  • SMS- информирование;
  • другие услуги.

Полную сумму для внесения лучше узнать в банке. Ошибочно думать, что банк «простит» долг в несколько рублей. Игнорирование такой задолженности приводит к пеням, которые подчас составляют несколько тысяч рублей и растут с каждым месяцем.

2. Причиной возникшего долга могут стать сомнения относительно даты платежа.

Банки используют одну из следующих схем расчета:
  • от даты заключения договора;
  • от даты использования или обналичивания денежных средств;
  • от 1-го числа месяца, когда были использованы средства.

Условия льготного периода всегда указаны в договоре, однако будет не лишним попросить кредитного эксперта точно указать сроки погашения задолженности.

3. Долги по кредитным картам желательно погашать в отделении или банкомате того банка, который выпустил кредитку. Это дает гарантию скорейшего зачисления средств.

Электронные переводы и зачисления через банкоматы или офисы сторонних банков могут занять до трех рабочих дней. Переводы через Почту России – до десяти рабочих дней. Очень небольшое число банков лояльно относится к «просрочкам» по такой причине. Большинство накладывает штрафные санкции, если задолженность не была погашена точно в срок, независимо от причин.

4. Некоторые клиенты сознательно не хотят или не могут своевременно уплачивать долг банку по кредитке.

Читайте так же:  Серые и черные зарплаты

Чем грозит долг банку по кредитной карте

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://cbkg.ru/articles/zadolzhennost_po_kreditnojj_karte.html

Как узнать задолженность по кредитной карте Сбербанка

Задолженность по кредитной карте Сбербанка можно узнать в любое удобное время – например, через интернет, с помощью смс или звонка на бесплатную горячую линию по номеру 900. Если сформировалась просрочка, ее лучше погасить как можно быстрее, чтобы не переплачивать за повышенные (штрафные) проценты.

Из чего складывается задолженность

Долг по кредитной карте складывается из нескольких сумм:

  1. Основной долг – та сумма, которая была потрачена на покупки, снятие наличных и другие операции.
  2. Банковские проценты, начисленные за использование средств.
  3. Комиссия за обслуживание – например, по карте Gold это 3000 рублей в год.
  4. Повышенные проценты за просроченную задолженность (при наличии) – сегодня действует ставка 36% годовых.

Например, по карте со ставкой 25% была потрачена сумма 100 тыс. руб. В результате за год проценты составят 25000 руб. т.е. общая сумма долга 125000 руб. Ежемесячный платеж составляет 5% от этой величины – это 6250 руб. (в том числе основной долг 4200 руб. и банковские проценты 2050 руб.). Если заемщик вносит платежи своевременно, сумма задолженности постоянно уменьшается, поэтому снижается и переплата за проценты.

Если допустить просрочку, последствия неизбежно проявятся уже в ближайшее время:

  1. На счет будут начисляться повышенные (штрафные) проценты по ставке 36% годовых.
  2. Если не внести платеж в течение 1-2 месяцев, счет будет временно заблокирован.
  3. Одновременно с клиентом попытаются связаться сотрудники банка, а затем – коллекторы.
  4. Наконец, если долг так и не будет погашен, кредитор обратится в суд.

В результате за долги будет арестована карта Сбербанка, на которую поступает зарплата или пенсия; приставы могут наложить арест и на счета в других банках, а также имущество (в зависимости от суммы долга). К тому же кредитная история клиента значительно ухудшится, и получить новый кредит на выгодных условиях в ближайшее время уже не получится.

Как узнать задолженность по карте Сбербанка: ТОП 5 способов

Для этого существует несколько удобных способов, причем в большинстве случаев посещение банка не понадобится.

Сбербанк Онлайн

Самый простой вариант уточнить задолженность – зайти в личный кабинет Сбербанк Онлайн. Если он еще не создан, необходимо зарегистрироваться на сайте – для этого понадобится только сберкарта и телефон, на который придет проверочное смс с кодом. Инструкция простая:

  1. Ввести номер кредитки.
  2. Получить смс и ввести код.
  3. Придумать собственный логин и пароль для постоянного посещения личного кабинета.
  4. Далее на главной странице можно увидеть все карточки; чтобы уточнить задолженность, следует кликнуть на значок кредитки.
  5. Затем можно увидеть сумму минимального платежа, дату и общую задолженность. Если есть открытые просрочки, система также покажет эти данные.

К тому же сервис отобразит так называемую задолженность льготного периода. Эта сумма, которую нужно внести для того, чтобы опять пользоваться бесплатной рассрочкой (периодом, во время которого проценты не начисляются).

Обратите внимание! Общая задолженность отображается на день обращения. Спустя сутки она увеличивается за счет начисления банковских процентов. Поэтому перед погашением всей суммы необходимо уточнить размер долга, актуальный для этого дня.

Мобильный банк

Еще один способ узнать задолженность по номеру карты Сбербанка – отправить смс (на номер 900). В сообщении необходимо написать: «ДОЛГ».

Долг по кредиту в Сбербанке – как узнать

Если есть несколько кредиток, то в конце необходимо написать последние 4 цифры от номера кредитки, например: «ДОЛГ 6778». В ответ поступит сообщение, в котором будет описано несколько данных:

  • дата ежемесячного платежа;
  • крайняя дата его погашения;
  • сумма общей задолженности.

Эти же данные поступают ежемесячно, если по карте подключен полный пакет мобильного банка. Сбербанк отправляет смс в дату формирования отчета – примерно за 20 дней до внесения очередного платежа по кредитной карте.

Горячая линия

Есть и другой вариант, как узнать долг по карте Сбербанка – обратиться на горячую линию по номеру 900 или 8 800 555 555 0. Колл-центр работает круглосуточно, звонки по всей территории России бесплатные. Если позвонить со своего телефона, идентификацию проходить не нужно – достаточно назвать свои ФИО и номер карты.

Если звонок поступит с другого телефона, необходимо также озвучить паспортные данные и адрес регистрации. Специалист горячей линии предоставит любую информацию, в том числе об общем долге, ежемесячном платеже и задолженности льготного периода.

Банкомат

Также уточнить информацию можно в любом банкомате или терминале. Инструкция простая:

  1. Вставить карту.
  2. Набрать ПИН-код.
  3. Нажать «Показать задолженность».
  4. Информация отобразится на экране; также есть возможность распечатать чек.

Через банкомат можно осуществить и погашение долга по кредитной карте Сбербанка. Для этого следует уточнить данные о ежемесячном платеже или общей сумме задолженности, после чего внести соответствующую сумму либо перевести ее со своей же дебетовой карточки.

Отделение банка

Наконец, получить нужные данные можно и в отделении банка. Для этого достаточно предъявить только свой паспорт. На месте можно получить выписку по счету, в которой будет отражена не только информация по долгу, но и сведения обо всех операциях за отчетный период.

При наличии просрочки можно попытаться осуществить урегулирование задолженности Сбербанка. Для этого следует узнать точную сумму и внести ее как можно быстрее. В некоторых случаях можно подписать соглашение о реструктуризации и уменьшить ежемесячный платеж.

Источник: http://mybankpro.ru/karta-sberbanka/kak-uznat-zadolzhennost-po-kreditnoj-karte-sberbanka

Долг по кредитной карте Сбербанка: что делать

Время на чтение: 4 мин.

Спросить юриста быстрее. Это бесплатно!

Задолженность по кредитной карте Сбербанка приведет к ряду негативных последствий. Это и начисление процентов, штрафных санкций и последующее взыскание средств в судебном порядке (если долг не погашается добровольно).

Однако последствия не настолько критические, чтобы отсутствовали варианты разрешения ситуации. При возникновении задолженности нужно адекватно оценить последствия и составить план действий. А затем незамедлительно приступать к практической части.

Последствия задолженности по кредитной карте Сбербанка

Стандартные условия от Сбербанка предоставляют пользователям 50-дневный льготный период, в течение которого проценты за пользование средствами не начисляются. Если они не будут возвращены в течение установленного периода времени, на сумму займа будут начислены проценты в соответствии с выбранной кредитной программой.

Читайте так же:  Алименты с зарплатной карты

Нажмите для увеличения изображения

Для возврата средств предоставляется определенный временной промежуток. Невыплата приведет к дополнительным последствиям – начислению штрафных санкций.

Долг по кредитной карте следует рассматривать как обычный долг по кредиту, так как в плане последствий для должника нет никакой разницы. Если средства не возвращаются, стоит рассчитывать на следующее:

  • передачу дела коллекторам. Сбербанк довольно часто продает неликвидные долги, то есть те, по которым не сможет получить средства в течение короткого периода времени;
  • обращение в суд. Чаще всего выносится судебный приказ, но все зависит от суммы. Если она превышает полмиллиона рублей, то банк будет вынужден инициировать стандартное исковое производство;
  • передачу делаприставам. Это возможно лишь в том случае, если уже был вынесен судебный акт. Приставы выполнят стандартный набор необходимых действий: вызовут должника, объявят розыск его счетов и имущества, опишут и арестуют принадлежащие ему объекты. На финальном этапе приставы передадут их на торги.

Очевидно, что последствия идентичны тем, что наблюдаются у любого другого должника. Средства взыскиваются точно так же, в стандартном порядке. Следует лишь внимательно изучить условия кредитования в соответствии с имеющейся картой. Это нужно, чтобы понимать, в каком размере будут начислены проценты и штрафные санкции.

Как узнать сумму долга

Как узнать такую информацию – объяснят при оформлении карты. Для этого можно воспользоваться специальной командой с мобильного телефона или приложением Сбербанка, а также использовать иные методы:

  • войти в личный кабинет через компьютер. Если логин и пароль были утеряны, следует восстановить их с помощью сервиса. Потребуется лишь телефон, к которому карта была привязана при ее оформлении в банке;
  • через мобильное приложение. Принцип тот же, что и при использовании личного кабинета через сайт. Для входа применяются тот же логин и пароль, что и при работе через компьютер;
  • через мобильный банк, отправив слово «ДОЛГ» на номер 900. Отправлять нужно с того телефона, который использовался при оформлении карты. Этот способ работает только в том случае, если услуга была подключена;
  • в отделении. Можно обратиться в любой офис Сбербанка с паспортом и уточнить сумму задолженности;
  • через банкомат, используя карту. Потребуется пин-код. Если он был утерян, восстановить его можно в офисе, а также по телефону, используя кодовое слово.

После того как сумма долга будет уточнена, следует перейти к решению вопроса о погашении задолженности.

Что делать при наличии задолженности по кредитной карте

Есть несколько вариантов решения проблемы. Применение каждого из них зависит от конкретных обстоятельств:

  • обратиться вСбербанк для реструктуризации. Необходимо будет указать, по какой причине платежи на прежних условиях невозможны и предоставить подтверждающие документы. Сбербанк редко идет на такой шаг, но в некоторых случаях это возможно;
  • реструктуризировать долг через иной банк. Можно получить кредит в другой финансовой организации и погасить старый. В этом есть смысл, если новый заем будет более выгодным (подробнее об этом читайте в нашей статье >>). Однако на практике такое случается очень редко, так как Сбербанк предлагает достаточно приемлемые условия кредитования;
  • попросить в банке отсрочку или рассрочку. Вариант маловероятен, но в некоторых случаях возможен. Все зависит от обстоятельств, суммы долга, наличия просрочек ранее и т. д.;
  • перестать выплачивать долг и ждать обращения в суд. Вариант имеет множество негативных последствий. В первую очередь стоит переживать за кредитную историю, которая будет окончательно испорчена.

Если сумма долга достигает половины миллиона рублей, то следует обратить внимание на процедуру банкротства. Она будет возможна и в случае, когда пятьсот тысяч – это общая сумма долгов по разным кредитам, а не только по карте Сбербанка. Но и она имеет ряд последствий, кроме списания задолженности. Основное – получение новых кредитов будет затруднено.

Подведём итоги

Долг по кредитной карте Сбербанка может привести к ряду последствий. Кредитор может продать долг коллекторам, обратиться в суд и затем в службу судебных приставов, начислить штрафные санкции. Кредитная история будет испорчена.

Но безвыходных ситуаций нет. Стоит уточнить сумму долга, затем обратиться в банк и попытаться решить ситуацию через реструктуризацию или отсрочку платежей. В противном случае можно рассмотреть вариант с банкротством, если это позволяют общая сумма долга и иные признаки.

Источник: http://profinansy24.ru/finance/dolgi/zadolzhennost-po-kreditnoj-karte-sberbanka

Задолженность по кредитной карте Сбербанка: что делать?

Обнаружить долг по кредитной карте Сбербанка – не самое приятное открытие. Ситуации такие встречаются и не являются редкостью. Иногда задолженность образуется из-за финансовых трудностей, постигших держателя пластика. Нередко люди становятся должниками банка из-за банальной невнимательности, забывчивости и неорганизованности. Допустить задолженность по кредитной карте, значит навлечь на себя неприятности финансового и психологического характера. Если попали в подобную ситуацию, важно понимать, чем она грозит, и знать, как вести себя, чтобы быстро и максимально комфортно решить проблему.

Что делать, если на кредитной карте образовался долг?

Первым делом нужно понять, что кредитка – это кредит, но не в полном понимании данного слова. На кредитной карте может образоваться долг и фигурировать в отчётах по ней на протяжении всего срока действия пластика. Важно понимать, какой характер носит задолженность. Проблемой будет одна из её разновидностей – просрочка по кредитной карте Сбербанка.

Такой вид долга, как задолженность льготного периода, грозит лишь тем, что на сумму, вышедшую за рамки срока погашения, начнёт начисляться годовой процент, согласно договору. Просрочка чревата штрафными санкциями, которые могут привести к тому, что вы не сможете вкладываться в график погашения.

Первое, что нужно сделать, если заподозрили проблему, выяснить задолженность на сегодня. Это поможет разобраться в ситуации и составить план действий для её исправления.

Проверка задолженности по кредитной карте

Процедура расчётов с кредитором понятна не всем пользователям. Если пользуетесь кредитным платёжным инструментом, нужно строго и регулярно контролировать его. Своевременное внесение потраченных сумм даёт возможность совершенно бесплатно пользоваться банковскими деньгами. Дополнительные траты появляются тогда, когда забываете вовремя внести необходимую сумму. Проверить, сколько задолжали Сбербанку, можно несколькими путями:

Читайте так же:  Дисциплинарная ответственность медицинских работников

  • обратившись к операционисту любого сбербанковского офиса;
  • отправив SMS с запросом;
  • используя аппараты самообслуживания;
  • в Сбербанк-Онлайн — в личном кабинете (ЛК), открытом на официальной странице финансового учреждения;
  • в Мобильном банкинге ;
  • позвонив на номер службы поддержки.

Способов много, и все они удобны.

Обращение напрямую к кредитору

Проще всего получить информацию о карточном счёте у сотрудников Сбербанка. Сделать это можно 2 способами:

  • дозвоном на номер 900;
  • личным визитом в офис.

В обоих случаях потребуется идентифицировать свою личность с помощью показанных или озвученных данных паспорта. Также потребуется информация о платёжном инструменте (номер).

Отправка запроса по СМС

Если нет времени и желания ехать в Сбербанк или звонить в его службу поддержки, можно отправить запрашивающее сообщение с мобильного телефона. Для этого нужно предварительно подключиться к сбербанковскому Мобильному банку. Если у вас действующая кредитка, банк подключил её к сервису по умолчанию. Алгоритм получения сведений такой:

  1. Формируете SMS «Долг».
  2. Отправляете СМС на названный выше номер 900.
  3. Получаете информацию о состоянии баланса кредитной карты.

Если пользуетесь сразу несколькими кредитками, после слова «долг» впишите 4 последних символа номера нужной карточки.

Терминалы и банкоматы

Аппараты самообслуживания Сбербанка — ещё один удобный путь получения данных. Чтобы узнать с их помощью информацию о задолженности по кредитной карте, нужно действовать так:

  1. Вставляете пластик в специальный приёмник.
  2. Набираете 4 цифры PINа.
  3. Выбираете в меню команду «Проверить баланс».

На экране появится форма, из которой будет ясно, должны ли вы что-то Сбербанку, или переживать не о чем. Помимо сведений о долге, вы увидите лимит по займу. Форму можно распечатать.

Так нужно действовать, если вы выбрали банкомат. При работе с терминалом, алгоритм будет несколько иным. В этом случае кредитная карта не потребуется.

Последовательность действий такая:

  1. Набираете на клавиатуре аппарата номер банковского контракта.
  2. Подтверждаете действие.

Устройство выдаст всё, что необходимо знать. Это:

  • сколько вы должны на момент подачи запроса;
  • каков лимит по пластику;
  • какой минимум необходимо внести, чтобы не образовалась просрочка.

Если желаете получить распечатку, нажмите на соответствующую кнопку.

Интернет-сервисы

Ещё 2 способа позволяют оплатить задолженность и получить подробную о ней информацию – интернет-сервисы. Это:

  • интернет-банкинг «Сбербанк-Онлайн»;
  • Мобильный банк.

Как уже было отмечено, последний подключается к кредиткам автоматически. Получить пароль и логин для входа в Сбербанк-Онлайн можно в банкомате или офисе финансового учреждения.

Интернет-банкинг требует компьютера и подключения к интернету, приложение для мобильников – телефон и наличие подключения к сотовой связи. Алгоритм действий примерно одинаков:

  1. Входите в личный кабинет.
  2. Переходите во вкладку «Карты».
  3. Кликаете на номер нужного платёжного инструмента.
  4. Изучаете предоставленную в открывшемся окошке информацию.

При желании и наличии возможности, можно тут же, в личном кабинете, произвести оплату задолженности кредитки.

Как погасить долг по кредитной карте?

Держатель кредитной карты вправе применить одну из 2-х схем расчётов с банком:

  • отдавать только предусмотренный минимум и получать в результате переплату;
  • полностью перекрывать расходы, сделанные в первой части грейс периода, и не переплачивать ни единого процента.

Ориентироваться нужно на определённую Сбербанком дату внесения платежа. Это крайний срок, последний день, когда сумма должна зачислиться на карту.

Кредит, то есть то, что было потрачено, формируется через 30 суток после начала грейс периода. Вернуть его нужно в следующие 20 суток. Текущие траты не учитываются. Они войдут в новый отчёт по кредиту.

Вариантов заплатить необходимую сумму много. Это:

  1. Сбербанковская касса. Можно расплачиваться с кредиткой или без неё. Во втором случае нужно знать номер пластика. Кассиру следует предъявить документ, удостоверяющий личность.
  2. Банкомат.
  3. Терминал.
  4. Удалённые сервисы для безналичного перевода денежных средств.

Используя инструменты Сбербанка, вы можете осуществлять беспроцентные транзакции. Погашать задолженность можно и через другие банки, электронные кошельки и интернет-сервисы. В этом случае всегда предполагается выплата дополнительной комиссии.

Как рассчитать задолженность?

Сумма долга в Сбербанке рассчитывается автоматически, о чём клиент получает оповещение. Желательно знать, как она начисляется, чтобы уметь управлять финансами и не допускать переплат. Сделать расчеты поможет следующая информация:

  1. Минимальный платёж – это от 5% до 10% от суммы потраченного в первые 30 дней льготного периода (смотрите в договор). Выплатив минимальную сумму, вы защищаете себя от пени. На остаток долга, 90%-95% потраченного, будет начисляться установленный банковский процент. Чем больше дней он будет «висеть» на вас, тем выше будет переплата.
  2. Грейс период не учитывает некоторые траты. В него не входят расчёты с виртуальными азартными заведениями, вывод наличных, коммунальные услуги и т. д. Предварительно нужно уточнить, какие траты не учитываются, и принять во внимание, что на них процент будет начисляться сразу. За вывод наличности будет добавлено дополнительных 3% комиссионных.
  3. Если не внести в расчётные 20 дней льготного периода минимальную сумму возврата, сразу по его окончании на сумму задолженности, помимо банковского процента, будет набегать ежедневная пеня. Также банк в наказание может повысить процентную ставку.

Рассчитывая сумму, которую должны банку, учитывайте следующее:

  • траты с кредитки;
  • вывод наличности;
  • % за транзакции, невходящие в грейс период;
  • % банка на задолженности с прошлых периодов.

Научившись контролировать расходы по кредитке, вы сможете обойтись без переплат.

Возможна ли реструктуризация долга по кредитной карте?

Если образовался большой долг по карточке, который не получается выплатить, нужно обратиться в Сбербанк и попросить реструктуризацию. Также можно попросить кредитные каникулы. Администрация финучреждения рассмотрит ваше дело и примет решение. При положительном ответе нужно будет предоставить следующие документы:

  • если вас уволили, справку с биржи труда;
  • если причина невыплаты в заболевании, справку из медицинского учреждения;
  • если была понижена заработная плата, справку о новой зарплате.

Сбербанк должен убедиться в том, что причина задержки выплат уважительная.

Что делать, если истек срок действия кредитной карты, а долг не погашен?

У некоторых пользователей возникает ситуация, когда срок действия пластика истёк, но за ним всё ещё числится непогашенный долг. Что делать в этом случае?

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://oplatezhah.ru/sberbank/dolg-po-kreditnoy-karte

Что значит задолженность по кредитной карте
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here