Что будет если просрочить займ

Полезная информация в статье: "Что будет если просрочить займ". Статья описывает тематику понятным для неспециалистов языком. Сделаны комментарии юристов и выводы. Если для вашего конкретного случая требуются дополнительные консультации, то обратитесь к дежурному консультанту.

Что делать, если просрочил микрозайм

Начисление процентов по просрочкам в МФО начинается с первого дня неуплаты. Размер пени зависит от суммы вашего займа и условий конкретной организации. Это фиксированная сумма начисления плюс процент либо процент от общего размера займа. Можно ли избежать оплаты? Нет. Возможно ли облегчить условия погашения? В большинстве случаев — да.

Что считается просрочкой?

Иногда человек понимает, вернуть часть суммы до определенной даты не получится. Он считает, несколько дней не посчитаются просрочкой и никаких последствий эти действия за собой не понесут. Отчасти это так. Но есть организации, которые начинают штрафовать буквально с первого дня. Из-за финансовой безграмотности или после невнимательного прочтения договора гражданин получает непредвиденные сложности.

Просрочка — это отсутствие платежа за кредит или займ до установленной в договоре даты. По временным промежуткам задержки по оплате разделяют на промежутки:

1. Менее 5 дней. Легкая просрочка, не влияющая на кредитную историю. За этот период времени должнику могут позвонить разве что для уточнения причины неуплаты.

2. 5 — 30 дней. Период, когда на долг начисляется ежедневный процент от суммы займа. Дополнительно может взиматься штраф в установленном МФО размере.

3. 30 — 90 дней. После месячной просрочки МФО в частном порядке прибегают к услугам коллекторов. По истечению установленного договором промежутка времени коллекторская организация может перекупить долг конкретного заемщика. Далее МФО не принимает участия во взыскании долга и больше не имеет к нему отношения.

Более 90 дней. Если коллекторам не удается в буквальном смысле выбить, заставить заемщика выплатить долг с процентами — они обращаются в суд. Дальше должник имеет дело с судебными приставами.

Чтобы заставить должника срочно уплатить долг, коллекторы используют моральное и психологическое давление, обращаются к соседям и родственникам, навязываются звонками, сообщениями, даже могут испортить имущество. Как этого не допустить? Выходить на связь с МФО еще до того, как договор будет передан коллекторам.

Что делать, если просрочка все же появилась?

Вас уволили с работы, заболел ребенок или предстоит организация похорон — вы понимаете, что до указанной в договоре даты выплатить один платеж или всю сумму никак не сможете. Обратитесь в МФО (где брали займ) по телефону или воочию. Сообщите, что в связи со сложной ситуацией заплатить ежемесячный платеж не сможете. Самой кредитной организации невыгодно начинать волокиту с коллекторами и судами, так как это несет дополнительные издержки. Скорее всего, вам пойдут навстречу и предложат пролонгацию.

Пролонгация — продление срока оплаты ежемесячного платежа или полной суммы займа в связи с ухудшением материальных возможностей заемщика. Действует только в случае обращение до возникновения просрочки. Это не бесплатная услуга, за нее придется выплатить дополнительный процент.

Плюс: вы получаете дополнительные 2 недели для погашения платежа.
Минус: общая сумма выплаты увеличится.

В результате вам придется оплатить только процент за этот период либо же фиксированную сумму, которую насчитают в МФО конкретно для вас.

Есть дополнительные два способа решения проблемы с просрочкой:

Вы обращаетесь в другую кредитную организацию с просьбой рефинансировать ваш заем. По факту вам выдают новый кредит для погашения старого, но на более выгодных условиях (иначе нет смысла брать второй невыгодный займ).

Вы обращаетесь в эту же кредитную организацию с просьбой откорректировать условия возврата займа. В основном меняют общий срок кредитования и сумму ежемесячных выплат.

Не все МФО идут на такие уступки для клиента по причине небольшого размера кредита. Но попробовать все же стоит, все же это лучше чем полное бездействие и тем более игнорирование.

Что будет, если не брать трубку?

С началом просрочки посыпятся звонки, сообщения возможно даже с угрозами. Потом будут звонки вашим родственникам, друзьям, знакомым. Вероятно, на стене подъезда появится неприятная надпись в ваш адрес. Иногда коллекторы идут дальше, создают ужасную репутацию должнику по всему городу. Если все это не срабатывает, долго остается непогашенным — дело передается в суд.

После рассмотрения дела вам присудят оплату долга в полном размере. Вы можете рассчитывать только на небольшие поблажки из-за сложной финансовой ситуации, наличия болезни, банкротства предприятия и других отягчающих обстоятельств. Скорее всего ваше имущество будет арестовано, а часть зарплаты автоматом будет перечисляться на счет коллекторов или МФО.

Вывод

Сумма долга вычисляется индивидуально, но не может превышать 4-кратного размера первоначального займа. То есть выплатить придется в любом случае. Брать или не брать трубку, отвечать ли коллекторам — дело ваше. Но стОит ли эта сумма всех переживаний и нервов, связанных с давлением от коллекторов — вопрос спорный. Все же лучше вовремя оплатить или хотя бы оповестить МФО о вашей проблеме еще до возникновения просрочки.

Источник: http://sravnizaem.ru/poleznaya-informaciya-o-zaimah/372-chto-delat-esli-prosrochil-mikrozaym.html

Просрочка по займу: чего не стоит делать в такой ситуации

Столкнувшись с финансовыми проблемами, заемщик вряд ли захочет тянуть долговое бремя и сразу же откажется от оплаты своего займа. И на первый взгляд такая манера поведения вполне логична: если из-за падения доходов денег с трудом хватает на покупку продуктов и оплату других обязательных расходов, целесообразно уклониться от исполнения кредитного обязательства, чтобы сберечь семейный бюджет.

При этом многих должников не пугает перспектива начисления штрафов, понижение кредитного рейтинга и другие последствия просрочки. Они пытаются оптимизировать свои расходы, сознательно уклоняясь от оплаты обязательных платежей, что считают единственным доступным решением в такой ситуации. Но если «неправильно» себя повести при просрочке по займу, можно упустить возможность урегулировать вопрос с задолженностью без принудительного взыскания, что в перспективе приведет к потере имущества и большим долгам.

В позе страуса

Просрочив платеж, первое, что делает среднестатистический должник — это отключает телефон или перестает реагировать на звонки сотрудников микрофинансовой организации. Но обзвон неплательщиков с целью выяснить, почему деньги не поступили в срок – это стандартная процедура работы с должниками, тем более что кто-то может просто пропустить день оплаты из-за невнимательности или забывчивости. Поэтому не стоит пугаться перспективы беседы со специалистом МФО, даже если это все равно не поспособствует погашению микрозайма.

«Поза страуса» – это самая распространенная ошибка, которую совершают клиенты микрофинансовых организаций. Они отрешаются от сложившейся ситуации, уклоняются от общения и всячески саботируют процесс урегулирования задолженности без судебного разбирательства. Но, если «спрятать голову в песок», проблема все равно не исчезнет, а сумма долга только увеличится за счет начисления штрафных процентов и пени. И, несмотря на то, что сотрудники МФО часто выходят за рамки дозволенного и нарушают закон, практикуя не всегда законные методы взыскания (например, совершая звонки в ночное время), это не повод уклоняться от общения и взаимодействия. Если придерживаться такой тактики, можно лишиться возможности договориться с кредитором об альтернативном графике погашения микрозайма или не узнать о специальных условиях программы, которыми можно воспользоваться в случае возникновения проблем с выплатой задолженности. Например, в компании «Честное слово» можно продлить договор кредитования в течение 5-ти дней просрочки, чем можно воспользоваться для отсрочки платежа. Но клиент не сможет узнать о такой возможности, если будет отказываться от общения с сотрудником МФО и не отвечать на телефонные звонки.

Но что делать заемщику, если со стороны кредитора идет тотальный прессинг и его специалисты нарушают закон и его права? В таких обстоятельствах тоже не стоит молчать и не отвечать на телефонные звонки. Лучше обратиться с жалобой в Нацбанк РК или правоохранительные органы, которые обязаны отреагировать на нарушение процедуры при взыскании. Это дисциплинирует специалистов МФО, и они станут себя вести более тактично и вежливо.

Читайте так же:  Тк оплата больничного листа после увольнения

Оформление нового займа или кредита

Рефинансирование проблемной задолженности путем оформления нового кредитного обязательства – это стандартная схема погашения при просрочке в МФО. За счет этого должник может сохранить свою хорошую кредитную историю и не платить штрафные проценты, которые начисляются кредитором до момента полной выплаты долга.

Идеальный вариант рефинансирования займа – это оформление для его погашения банковского кредита, который выдается на более выгодных условиях (ставка у банков на порядок ниже, чем в МФО). Но в виду того, что такие розничные продукты все чаще недоступны должникам (банки постоянно ужесточают требования, из-за чего процент отказов по их заявкам только растет), для выплаты микрофинансовых долгов в большинстве случаев оформляются новые займы, несмотря на существенную переплату и короткий срок кредитования.

Рефинансирование путем оформления займа действительно может стать реальным выходом для должника, если он хочет оттянуть момент оплаты и знает, что в ближайшее время его доход существенно увеличится, что даст возможность своевременно выплатить задолженность. Но от оформления нового кредита или займа лучше все-таки отказаться, если финансовые проблемы заемщика носят затяжной характер и он не уверен, что сможет быстро их решить, накопив к моменту оплаты необходимую сумму средств. В таких обстоятельствах временная «передышка» не поможет решить задачу, а только поспособствует увеличению задолженности, так как из-за отсутствия средств заемщик будет вынужден оформлять все новые микрозаймы или кредиты, каждый раз запрашивая для получения более крупные суммы средств (чтобы покрыть начисленные проценты, штрафы и другие платежи). А когда список лояльных кредиторов иссякнет, окажется, что сумма его задолженности достигла гигантского масштаба и ее нельзя погасить, не продав ценное имущество.

Нелегальные кредиторы

Когда легальные микрофинансовые организации начнут отказывать в выдаче средств, заемщик может пренебречь всеми мерами безопасности и обратиться за помощью к нелегальному кредитору, который предлагает деньги под процент без документов, подтверждающих доход. Но такой поступок вряд ли можно назвать разумным, тем более что такие компании предлагают непрозрачные условия со скрытыми платежами или комиссиями и часто начисляют проценты и штрафы по завышенным тарифам, пренебрегая условиями действующего договора.

Сначала клиент думает, что, воспользовавшись помощью нелегального кредитора, он сможет быстро погасить просрочку по займу и выиграть время, чтобы вовремя вернуть деньги. Но расплатиться с такой компанией практически невозможно, даже если вовремя оплачивать платежи и не нарушать график выплат. Она все время будет выставлять заемщику к погашению несуществующие комиссии и платежи, подсадив его на «кредитный крючок», с которого очень непросто соскочить.

Нелегальный кредитор не придерживается норм действующего законодательства не только при выдаче денег, а и в процессе их взыскания. Поэтому если в какой-то момент клиент решит отказаться от выплаты своей задолженности, ему сразу же придется столкнуться с работой нелегальных коллекторов, которые будут донимать его в любое время суток, караулить возле дома или работы и рассылать угрозы его родственникам и друзьям. Чтобы избежать таких неприятных последствий, не стоит связываться с «серыми» МФО и кредитными компаниями, даже если средства нужны на погашение просроченного займа. Это приведет к более серьезным проблемам, с которыми будет непросто справиться даже при поддержке правоохранительных органов.

Признание договора займа недействительным

Уклониться от кредитного обязательства и снять с себя неподъемное кредитное бремя – заманчивая перспектива для должника, который знает, что не сможет погасить займ. Этим охотно пользуются всякого рода «раздолжнители», антиколлекторы и нечестные юристы, которые не против подзаработать на юридически неграмотных казахстанцах. Такой «специалист» может пообещать решить вопрос с кредитором, добиться списания проблемной задолженности и даже признать текущий договор недействительным при условии оплаты его «профессиональных» услуг, стоимость которых может оказаться весьма внушительной. Но по факту заемщик только зря потеряет деньги, оплачивая работу сомнительного «специалиста», а за время судебных тяжб и разбирательств сумма его задолженности вырастет за счет начисления штрафов на просрочку.

Прежде чем попытаться признать договор займа недействительным, чтобы снять с себя кредитное обязательство, потребитель должен четко понимать, что МФО – это легальные участники розничного рынка, и они могут выдавать деньги под процент, руководствуясь нормами профильного законодательства. И даже если займ был оформлен онлайн и на руках у клиента нет бумажного варианта документа, в суде кредитор легко докажет факт заключения сделки, что не даст возможность снять кредитное обязательство. При этом нанятый «специалист» не будет удивлен такому развитию событий, но он все равно будет затягивать процесс, чтобы должник оплачивал его услуги, надеясь на возможность списать неподъемное кредитное бремя.

Помощь юриста действительно может быть актуальной, если нужно оспорить неправомерно начисленные проценты (штрафы) или проконсультироваться о том, как лучше поступить в сложившейся ситуации. Но не стоит тратить время и деньги, связываясь со «специалистами», которые обещают противоречивые методы снятия долговых обязательств, что всегда оказывается обманом. Впрочем, договор займа все-таки может быть признан недействительным, если в используемом микрофинансовой организацией шаблоне документа будет выявлена серьезная ошибка, которая станет основанием для прекращения его действия. Но при таких условиях заемщик все равно будет обязан вернуть основную сумму долга (тело займа), пусть даже ему не придется платить начисленные проценты и штрафы.

Источник: http://ezaem.kz/prosrochka-po-zajmu-chego-ne-stoit-delat-v-takoj-situacii/

Что делать, если вы просрочили выплату по микрозайму

Как можно скорее заплатите долг, чтобы избежать начисления штрафов и пени. Но если настали трудные времена — потеряли работу, получили инвалидность, родился ребенок, в семье трудности — то можно предпринять действия из списка ниже.

Способ 1. Узнайте о возможности продления возврата займа

Некоторые МФО предлагают клиентам продлить срок возврата займа. Если такая процедура есть, то вам отсрочат конечную дату возврата суммы долга на несколько недель или месяцев.

Возможно, при отсрочке с вас возьмут дополнительные проценты.

Способ 2. Займите деньги в другой МФО

Если же продление невозможно, то вы можете взять микрокредит в другой организации. Это поможет избежать пени и штрафов, которые будут ежедневно начисляться к основной сумме займа. Как это выглядит на практике. Вы берете займ в МФО, чтобы погасить имеющийся долг. При этом вы освобождаетесь от уплаты пени и штрафов. Конечно, новый займ тоже придется вернуть, но у вас будет немного времени, чтобы найти дополнительный заработок и закрыть задолженность.

Виды просрочек и предусмотренные штрафы

В законодательстве нет четко установленных категорий просрочек по микрозаймам. Тем не менее МФО изобрели и используют свою систему сроков и штрафов должникам.

Просрочка 1–5 дней. Практически не влияет на кредитную историю заемщика. Сами МФО также стараются не применять никаких санкций, если ранее должник уплачивал положенную сумму в срок. К примеру, причиной заминки с оплатой может быть ваше отсутствие в городе или стране, задержка перечислений на счет МФО со стороны банка.

Просрочка до 30 дней. Такая задержка сигнализирует МФО, что у заемщика проблемы с финансами. По истечении этого срока сотрудники микрофинансовой организации начнут процедуру взыскания самостоятельно или же с привлечением коллекторского агентства. Лучший вариант — найти деньги и оплатить задолженность.

Просрочка от 30 до 90 дней. Если МФО в срок до трех месяцев не может вернуть свои деньги, то информация передается коллекторскому агентству. Коллекторы будут работать с должником до полного погашения долга.

Читайте так же:  Увольнение работников фмс

Просрочка от 90 дней. Когда заемщик просрочил оплаты на три месяца, МФО решает, что долг безнадежен. В кредитной истории должника появляется негативная отметка, а сам долг микрофинансовые организации продают коллекторному агентству или юридической компании, которые займутся взысканием. На этом этапе юристы могут инициировать судебное разбирательство. Коллекторские агентства будут продолжать работу с должником, пока долг не будет закрыт полностью.

С первого дня просрочки должнику начисляется штраф в размере 20% годовых. Это стандартная ставка для МФО. Теперь рассчитаем процент штрафа в день 20/365 = 0,055% от суммы просрочки.

Рассмотрим алгоритм расчета на простом примере. Вы взяли микрозайм в размере 10 000 рублей на две недели. Ежедневная ставка МФО — 2% в день. Тогда сумму ежедневных процентов можно рассчитать так:

За две недели вы должны вернуть МФО 2800 рублей по ставке и 10 000 основного займа. Общая сумма составит 12 800 рублей.

Если же вы просрочили платеж, то на эту сумму начисляется 0,055% в день или 7,04 рубля. Сколько же вы должны вернуть МФО за неделю просрочки платежа?

День просрочки Сумма (руб.)
1-й день 207,04 2-й день 214,08 3-й день 221,12 4-й день 228,16 5-й день 235,20 6-й день 242,24 7-й день 249,28

Пеня будет начисляться ежедневно до момента погашения займа.

Резюме

Просрочка платежа по займу может превратится в настоящую проблему для заемщика, если вовремя не вернуть долг. Перед тем, как оформить микрозайм, убедитесь, что сможете выплатить долг без задержек.

Если случилась непредвиденная ситуация и оплату вы все же просрочили, то:

  • Постарайтесь как можно быстрее внести платеж. Если средств не хватает, можно взять займ в другом МФО. Так вы избежите начисления штрафа и пени.
  • Обратитесь в МФО для реструктуризации или рефинансирования долга. Это позволит отсрочить дату возвращения займа или уменьшить ставку.
  • Тщательно читайте договор займа и считайте ежемесячные выплаты. Не уверены, что сможете вернуть долг вовремя — не бери его вовсе.

Не доводите дело до суда или передачи вашей задолженности коллекторам. В таком случае решить вопрос будет намного тяжелее и дороже.

Источник: http://baikalinvestbank-24.ru/poleznye-stati/chto-delat-esli-vy-prosrochili-vyplaty-po-mikrozaimy.html

Просроченный микрозайм

  • Так получилось что просрочил микрозайм, что будет? Спосибо за ответ.
  • Машина в микрозайме, просрочили платежи, грозят передать дело в банк, что делать?
  • У меня несколько микрозаймов, все они просрочены, что можно сделать?
  • Просрочил микрозайм брал 15000 тыс. Сейчас требуют 29500. Могут ли уменшить сумму?
  • Нужно ли платить микрозайм взятый по просроченному паспорту.
  • Просрочена выплата микрозайма
  • Просрочен платеж по микрозайму

Советы юристов:

6.2. Здравствуйте! Да, деньги платить лучше нужно. Там более не обострять ситуацию если они получены по недействительному паспорту. Иначе МФО может обратиться в правоохранительные органы с заявлением на мошеннические действия, потому что формально состав статьи 159 УК РФ имеется.
УК РФ Статья 159. Мошенничество

1. Мошенничество, то есть хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления доверием,
наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет.

7.1. Ответ: Вариантов несколько. Это кратко!

1. Обратиться с мотивированным заявлением (с приложением определенного перечня документов) в банк (МФО), содержащим экономически привлекательный элемент, с просьбой о предоставлении отсрочки/рассрочки/реструктуризации;

2. Обратиться с заявлением в арбитражный суд об инициировании процедуры банкротства (три формы: план реструктуризации, мировое соглашение, ликвидация имущества и признание банкротом);

3. Попробовать взять в другом банке (МФО) кредит для погашения проблемной задолженности перед банком (МФО).

ПОСЛЕДСТВИЯ (если ничего не делать и не платить):

А. Банк (МФО) обратиться в суд с иском (или в порядке выдачи судебного приказа), после чего с Вами активно будут взаимодействовать судебные приставы и наложен ряд ограничений в порядке исполнительного производства.

Б. Банк (МФО), по договору цессии «продаст» Ваш долг коллекторам, которые сделают Вашу жизнь беспокойной.

В. Банк (МФО) обратиться с заявлением в арбитражный суд о признании Вас банкротом со всеми вытекающими.

15.1. Здравствуйте Михаил! Высокие проценты МФО можно пересчитать, так как высокий процент МФО (например, 2% в день) подлежит начислению только на период возврата займа (например,1 месяц), а в остальной период подлежит начислению средневзвешанная процентная ставка по кредиту для физ. лиц (около 20% годовых). Таким образом, сумма долга может быть очень значительно снижена.

Кроме того, рекомендую к прочтению следующие статьи:

Как выбраться из «ловушки» микрозаймов? Подробнее >>>

Как снизить сумму долга по микрозайму в 6 и более раз – пример из судебной практики

24.1. Здравствуйте.
1. Поводами для возбуждения уголовного дела служат:

1) заявление о преступлении;

2) явка с повинной;

3) сообщение о совершенном или готовящемся преступлении, полученное из иных источников;

4) постановление прокурора о направлении соответствующих материалов в орган предварительного расследования для решения вопроса об уголовном преследовании.

1.1. Утратил силу. — Федеральный закон от 22.10.2014 N 308-ФЗ.

1.2. Поводом для возбуждения уголовного дела о преступлениях, предусмотренных статьей 172.1 Уголовного кодекса Российской Федерации, служат только те материалы, которые направлены Центральным банком Российской Федерации в соответствии с Федеральным законом от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», а также конкурсным управляющим (ликвидатором) финансовой организации для решения вопроса о возбуждении уголовного дела.

2. Основанием для возбуждения уголовного дела является наличие достаточных данных, указывающих на признаки преступления.

По угрозам подавайте заявление в МВД РФ.

Видео (кликните для воспроизведения).

26.2. На сегодняшний день существует масса способов, с помощью которых можно юридически избавиться от кредитных обязательств или хотя бы сделать невозможным к взысканию задолженность по кредитному договору. К числу таковых относится расторжение кредитного договора, признание сделки недействительной, оспаривание условий договора, как противоречащих закону (ст. 168 ГК РФ), признание сделки кабальной (п.3 ст. 179 ГК РФ), банкротство физических лиц и окончание исполнительного производства по основаниям ст. 46 ЗФ «Об исполнительном производстве». Чтобы разобраться непосредственно в Вашей ситуации – надо видеть документы, которые возможно отправить в электронном виде.

Подробнее об этом читайте здесь Подробнее >>>

Подробнее >>> С Уважением, финансовый адвокат – Степанов Вадим Игоревич.

28.1. Да, это правда. Но теперь лучше ничего не платить и законно избавиться от этого кредита.

На сегодняшний день существует масса способов, с помощью которых можно юридически избавиться от кредитных обязательств или хотя бы сделать невозможным к взысканию задолженность по кредитному договору. К числу таковых относится расторжение кредитного договора, признание сделки недействительной, оспаривание условий договора, как противоречащих закону (ст. 168 ГК РФ), признание сделки кабальной (п.3 ст. 179 ГК РФ), банкротство физических лиц и окончание исполнительного производства по основаниям ст. 46 ЗФ «Об исполнительном производстве». Чтобы разобраться непосредственно в Вашей ситуации – надо видеть документы, которые возможно отправить в электронном виде.

С Уважением, финансовый адвокат – Степанов Вадим Игоревич.

30.1. Добрый день!
Статья 78. Освобождение от уголовной ответственности в связи с истечением сроков давности

1. Лицо освобождается от уголовной ответственности, если со дня совершения преступления истекли следующие сроки:
а) два года после совершения преступления небольшой тяжести;
б) шесть лет после совершения преступления средней тяжести;
в) десять лет после совершения тяжкого преступления;
г) пятнадцать лет после совершения особо тяжкого преступления.

Читайте так же:  Налог ру справка об отсутствии задолженности

В Вашем случае совершено преступление небольшой тяжести, предусмотренное ч. 1 статьей 159 Уголовного кодекса РФ, срок давности по которому составляет два года.

Уголовное дело подлежит прекращению в связи с истечением сроков давности, но несомненно след в Вашей биографии это обстоятельство оставит, как ни крути.

Источник: http://www.9111.ru/%D0%B7%D0%B0%D0%B9%D0%BC%D1%8B/%D0%BF%D1%80%D0%BE%D1%81%D1%80%D0%BE%D1%87%D0%B5%D0%BD%D0%BD%D1%8B%D0%B9_%D0%BC%D0%B8%D0%BA%D1%80%D0%BE%D0%B7%D0%B0%D0%B9%D0%BC/

Просрочки по микрозаймам

  • Пошли просрочки по уплате микрозаймов. спать не могу.. жить не хочу. что делать.
  • Если есть просрочки по микрозайму могут ли приехать домой.
  • Просрочка по микрозайму.
  • Могут посадить. Если есть просрочки по микрозаймом. Около полтора месяца.
  • У меня просрочка по микрозайму 2 дня. Что делать?
  • Публикации
  • Просрочка по кредиту
  • Просрочка в банках по кредитам
  • Просрочки по банку
  • У меня просрочка по кредиту
  • Была просрочка по кредиту

Советы юристов:

Коллектора зачастую пугают этим должников. Но у нет нет никаких полномочий на этот счет. Если приеду, не открывайте дверь. Все принудительные взыскания только по решению суда.

16.1. Доброго Вам времени суток, Марина!

Из за этого может быть ухудшено Ваша кредитная история. И если накопится существенный долг то МФО может подать в суд для получения исполнительного листа по которому будет производится исполнительное производство. В результате данного производства может быть применены разные виды принудительного исполнения обязательств. Например: взыскание денежных средств находящихся на банковских счетах и т.д.

22.1. Здравствуйте,
Если Вам необходима помощь юриста в составлении документов, то это платная услуга на сайте

Источник: http://www.9111.ru/%D0%BF%D1%80%D0%BE%D1%81%D1%80%D0%BE%D1%87%D0%BA%D0%B0_%D0%BF%D0%BE_%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D1%83/%D0%BF%D1%80%D0%BE%D1%81%D1%80%D0%BE%D1%87%D0%BA%D0%B8_%D0%BF%D0%BE_%D0%BC%D0%B8%D0%BA%D1%80%D0%BE%D0%B7%D0%B0%D0%B9%D0%BC%D0%B0%D0%BC/

Что случится, если не платить микрозайм?

Оформление микрокредита в МФО не отличается от получения банковского кредита в правом плане. Получая деньги в долг и заключая договор с кредитной организацией, гражданин обязуется соблюдать установленный порядок выплаты займа. Если заемщик совершает просрочки по микрозаймам, это несет определенные последствия. Вот и разберемся с этими последствиями, а также с тем, что делать, если вы не можете вовремя закрыть долг по микрокредиту.

Если нечем платить микрозайм: пролонгация займа

Методы взыскания просроченной задолженности в микрофинансовых организациях бывают довольно жесткими. Эти компании могут привлекать к процессу диалога с должником коллекторские агентства, применяющие далеко не законные методы влияния на заемщика. Такие варианты «диалога» с должником часто фигурируют в новостных лентах: запугивание, психологическое давление, порча имущества и прочее. Лучше изначально сделать так, чтобы МФО не начала процесс взыскания.

Если вы понимаете, что выплата займа в срок вам не по силам, узнайте в кредитующей вас компании о наличии услуги пролонгации. Это реальная возможность уйти от проблем, но она предоставляется не всеми микрофинансовыми организациями.

Пролонгация не предоставляется безвозмездно, гражданин за нее платит. Ее можно применять неоднократно. Возможные варианты платы:

  • выплата набежавших процентов, тогда к отсрочке полагается только основная сумма займа, полученная гражданином;
  • фиксированная сумма за продление сроков возврата. Например, 1000-2000 рублей в неделю или определенный процент от суммы займа.

Если просрочка микрозайма все-таки случилась: штрафные санкции

Если микрофинансовая организация не предоставляет услугу пролонгации, или если клиент все равно не смог ею воспользоваться, заем уходит в просроченные. Можно выделить несколько причин причины просрочки:

  • заемщик изначально не рассчитал свои силы;
  • задержка заработной платы;
  • потеря работы;
  • низкая финансовая грамотность гражданина;
  • заболевание;
  • возникновение иных финансовых проблем.

При фиксировании просроченного платежа уже на следующий день микрофинансовая организация применяет начисление пени. МФО подчиняются Закону о потребительском кредитовании, который регулирует размер максимально допустимых пеней. Цитата из Закона:

Закон предусматривает несколько вариантов начисления штрафных санкции, но МФО применяют именно этот: на сумму займа продолжают начисляться проценты, кроме того, на сумму просрочки ежедневно набегает 20% годовых или в день 20/365=0,055% от просроченной суммы.

  • Вы получили в МФО заем на сумму 15000 рублей по ставке 2% в день на две недели. Получается, что сумма ежедневных процентов составляет 300 рублей, за две недели проценты составят 4200 рублей. В дату платежа заемщик должен обеспечить на счету сумму 19200 рублей.
  • Если он совершает просрочку, то на 19200 рублей начисляется пеня в размере 0,055% в день — это 10,5 рублей за каждый день, пока заем не будет погашен.
  • Ежедневно, пока есть просрочка, на сумму будут набегать 300 рублей процентов и 10,5 рублей пени, что составит 310,5 копеек.
  • Если не платить 30 дней, то сумма долга вырастет на 9315 рублей, к возврату по итогу 30-го дня просрочки будет полагаться уже 19200+9315=28515 рублей. То есть за месяц в данном случае долг вырастет почти в два раза относительно изначально полученной в долг суммы.

Что делать, если нечем платить микрозайм

  • В первую очередь узнайте о наличии услуги пролонгации. Если МФО ее предлагает, это станет решением проблемы. Просто продлите срок возврата средств.
  • Если пролонгации нет, попробуйте получить кредит в другой организации и закрыть этими средствами долг. Но если просрочка микрозайма уже есть, то получить новый кредит или заем будет сложно.
  • Хороший вариант — получение кредитной карты с льготным периодом, в течение 55-60 дней ее можно использовать бесплатно. В таком случае нужно выбирать карточку, при использовании которой период льготы распространяется на операции снятия наличных. Обналичив счет, вы можете закрыть долг по микрозайму, а если уложитесь в льготный период, то кредитная карта будет бесплатной.
  • Попросите в долг в долг у своих близких.

Крайне нежелательно допустить просрочку или сделать ее слишком продолжительной. Таким образом на заемщика накладываются постоянно растущие долговые обязательства, а его кредитная история безнадежно портится.

Если вы попали в сложную финансовую ситуацию, попробуйте договориться с кредитором. Не прячьтесь, а идите на диалог. Вполне возможно, что вам удастся договориться о реструктуризации задолженности. Если смотреть на практику, то с МФО договориться сложно, но не стоит исключать такой возможности. При возникновении проблемы обратитесь к кредитной организации, опишите ситуацию, возможно, вам помогут из нее выбраться.

Какие меры МФО применяют к должникам, если они не платят микрозаймы

Как только вы просрочили платеж, МФО сразу начинает начисление пеней. Уже на следующий день представитель кредитора может звонить должнику, узнавать о причинах неуплаты долга. Он будет интересоваться, когда будет закрыт долг. Звонки будут продолжаться до того момента, пока долг нет будет погашен.

Обычно МФО не долго церемонятся с должниками, которые наотрез отказываются платить, и довольно скоро передают дело коллекторам. Многие микрофинансовые организации сотрудничают с коллекторами, которые применяют к должникам незаконные методы взыскания. Банки в своем большинстве заботятся о собственной репутации, МФО же применяют в работе другие принципы. Но, опять же, это актуально не для всех компаний, крупные игроки все же применяют более щадящие методы к должникам.

Если МФО привлекло коллекторов, к должнику могут применяться различные незаконные методы:

  • бесконечные звонки должнику, его родственникам и на работу;
  • визиты на дом к должнику или по месту его работы;
  • нелицеприятные надписи на доме, в подъезде, не двери в квартиру;
  • распространение листовок, дискредитация гражданина в лице соседей;
  • порча глазка и замка, царапанье машины, перерез проводов, порча иного имущества;
  • угрозы, психологическое давление и даже физическое воздействие.

Подают ли МФО в суд за просроченные микрозаймы

Если привлечение коллекторов не дало результата, и долг остается непогашенным, то микрофинансовая организация будет вынуждена обратиться в суд. Даже если заем оформлялся полностью онлайн, между заемщиком и кредитором заключался электронный кредитный договор, который имеет полную юридическую силу. Суд встанет на сторону истца и присудит должнику выплату долга.

Читайте так же:  Штраф за досрочное погашение кредита

Должник и сам может инициировать судебный процесс, если считает, что МФО применяет незаконные методы. Но по факту все организации, работающие официально, подконтрольны Центральному Банку, который пристально за ними следит. Поэтому МФО в подавляющем большинстве ведут деятельность полностью законно, придраться будет не к чему.

Должник может снизить проценты по микрозайму в суде, если они превышают изначально полученную в долг сумму в 4 раза. Кроме того, суд может снизить размер долга или процентов по своему усмотрению. Например, если должник документально докажет свое плохое финансовое положение. После суда долг фиксируется, а дело передается приставам, которые могут:

  • наложить арест на половину зарплаты должника;
  • арестовать его банковские счета и вклады;
  • организовать арест имущества, если у него нет доходов и активных счетов.

С приставами можно и договориться, например, погашать задолженность небольшими ежемесячными платежами, которые будут необременительны для должника.

Возможно ли рефинансирование микрозаймов с просрочками

Если говорить о стандартном рефинансировании, которое предлагают банки, то оно при таких обстоятельствах будет невозможным. Во-первых, микрозаймы не попадают под эти программы из-за коротких сроков возвращения средств. Во-вторых, рефинансированию подлежат только кредиты без просрочек.

Можно попробовать провести неофициальное рефинансирование, получив новый кредит и закрыв его средствами задолженность. Но в банке при наличии открытых просрочек кредита не получить, а МФО также не спешат выдавать займы гражданам, которые и с существующим долгом справиться не могут. Так что, перекредитование в большинстве случаев будет невозможным. Исключения могут быть, если просрочка пока что не очень большая.

Где срочно взять займ при открытых просрочках

Пробовать обращаться в МФО можно, но шансы на получение кредита крайне малы. Никто не пожелает связываться с гражданином, который не может справиться с долгами. Банки с такими клиентами не работают вообще. Если же деньги нужны срочно, можно воспользоваться программами залогового кредитования от МФО или обратиться в автоломбард.

Источник: http://www.gagarinbank.ru/kollektory/prosrochka-microzaim/

Микрозайм просрочка

Многие россияне периодически испытывают материальные затруднения. Зарплаты остаются низкими, а цены постоянно растут. Поэтому люди вынуждены прибегать к сторонней помощи.

Если человеку нужна крупная сумма денег, то он, скорее всего, обратится в банк. Но такой вариант неприемлем в некоторых ситуациях. Например, если средства необходимы очень срочно и ненадолго. Тогда времени на посещение банков и оформления всех бумаг не хватает. В результате люди прибегают к услугам микрофинансовых организаций (МФО).

МФО – это юридическое лицо, специализирующееся на выдаче займов населению. Первые компании появились в России еще в прошлом веке – в 90-х годы. Со временем их популярность выросла, и теперь в каждом городе функционирует огромное количество МФО. На осуществление такой деятельности лицензия не нужна. Она регулируется нормами ГК РФ.

Микрозайм – это небольшая сумма денег, которая выдается клиенту в МФО на определенный период времени под проценты. Чаще всего их предоставляют на небольшой срок – от 1 месяца до полугода. Это отличных выход, когда деньги нужны срочно, к примеру, на приобретение какой-либо важной вещи или для решения проблем, а зарплата еще не скоро. Не все хотят просить долг у знакомых, да и не у каждого человека есть под рукой нужная сумма.

Еще одно отличие микрозайма от кредита – высокая процентная ставка. Обычно она составляет 1-3% в сутки. В пересчете на год получается 365-1095%. Для сравнения – ставка по кредиту 25% годовых уже считается высокой. Положение спасает только то, что займ обычно берется на небольшой промежуток времени. Но даже тогда переплата получится достаточно весомой. К примеру, взяв 25.000 руб. и вернув их через месяц, клиент МФО вынужден будет дополнительно отдать 7.500 руб. (если ставка составляет 1% в сутки).

Но не всегда обстоятельства складываются так, как рассчитывает человек. Могут возникнуть какие-либо экстренные ситуации или другие причины, из-за которых невозможно погасить займ вовремя. А некоторые люди намеренно не платят долги, надеясь обмануть МФО.

Перед тем, как обращаться к услугам подобных организаций, следует узнать, чем грозит неуплата и какие законные выходы существуют.

Если нечем платить микрозайм: пролонгация займа

МФО сотрудничают с коллекторскими агентствами, которые занимаются взысканием долгов с неплательщиков. Довольно часто они предпочитают действовать жесткими методами, стараясь «выбить» деньги. Из некоторых прецедентов «вырастают» достаточно громкие дела. Коллекторы часто запугивают, оказывают психологическое давление, портят имущество должников. Поэтому лучше не доводить отношения с МФО до такой стадии.

Если клиент осознает, что он не успевает погасить задолженность в установленный срок, то он может воспользоваться вполне законным способом, позволяющим избежать прессинга со стороны МФО. Необходимо обратиться в офис компании или позвонить на горячую линии и узнать, предоставляет ли компания услугу пролонгации. Если таковая есть, то она позволит решить проблему.

Если объяснить простыми словами, то пролонгация – это продление срока возврата заемных средств. То есть МФО «передвигает» дату оплату задолженности на более позднее время. При этом данное действие не влечет за собой применения каких-либо штрафных санкций или порчи кредитной истории. Но МФО старается не упустить собственную выгоду, поэтому за пролонгацию придется заплатить. Чаще всего применяют 2 способа:

  1. Клиент гасит только проценты по займу, а остальную сумму выплачивает позже. К примеру, гражданин брал 15.000 руб. За это время «набежали» проценты – еще 5.000 руб. Чтобы воспользоваться пролонгацией, он должен будет передать 5.000 руб., а 15.000 руб. перевести по завершению срока действия услуги.
  2. За пролонгацию может быть установлена фиксированная цена – к примеру, 2.000 руб.

Каждая МФО устанавливает собственные условия. Услуга может быть активирована как путем визита в офис, так и через личный кабинет на официальном сайте.

Если просрочка микрозайма все-таки случилась: штрафные санкции

В силу некоторых обстоятельств человек может не успеть погасить задолженность в срок. По статистике, наиболее распространенными причинами являются:

  1. Переоценка собственных ресурсов, когда расходы значительно превышают доходы.
  2. Работодатель внезапно задержал зарплату, которая должны была пойти на уплату долга.
  3. Заемщик потерял основной источник дохода или тяжело заболел.
  4. Появились иные финансовые проблемы, которые воспрепятствовали погашению задолженности.

Не все МФО позволяют пролонгировать займ, поэтому на практике просрочки встречаются очень часто. Компании разработали ряд мер, которые направлены на покрытие убытков и пересечение недобросовестного поведения заемщиков.

Обычно на следующий день после истечения срока уплаты долга начинает начисляться пеня. Ее размер регулируется ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (ст. 5 ч. 21). Данная норма гласит, что величина пеней не может быть больше 20% годовых, если в этот промежуток времени продолжают начисляться проценты.

Существует и другой вариант начисления пеней – если проценты «капать» перестают, то размер пени будет равен 0,1% от суммы просрочки в сутки. Однако МФО используют именно первую схему.

Таким образом, после того, как крайний срок погашения займа прошел, к сумме задолженности продолжают добавляться установленные проценты и пеня, равная 20% годовых. Если пересчитать на сутки, то получится 0,055%.

Чтобы было понятнее, стоит рассмотреть конкретный пример:

  1. Гражданин взял микрозайм в размере 20.000 руб. Ставка – 1% в сутки. Срок – 20 дней. Величина ежедневных процентов равна 200 руб. Общая сумма за весь срок займа составит 4.000 руб. Соответственно, в результате заемщик должен будет внести 24.000 руб.
  2. Предположим, что человек не успел собрать всю сумму, а услугу пролонгации данный МФО не предоставляет. Поэтому задолженность будет расти следующим образом: продолжат начисляться ежедневные проценты в размере 200 руб., а дополнительно добавится пеня 24.000 × 0,055% = 13 руб. 20 коп. Всего – 213 руб. 20 коп. в сутки.
  3. В итоге, если платеж не поступит в течение 20 дней, сумма вырастет на 4.264 руб., а общий долг составит 28.264 руб. Он более чем на треть превышает изначально взятую сумму.
Читайте так же:  Заявление на увольнение перевод на английский

Однако задолженность не может увеличиваться до бесконечности. Согласно действующему законодательству, конечная величина задолженности, учитывая все штрафные санкции, не может превышать первоначальную сумму более чем в 4 раза. Применимо к рассматриваемому примеру, максимальная сумма будет равна 80.000 руб.

Что делать, если нечем платить микрозайм

Иногда обстоятельства складываются так, что выплатить займ попросту нечем. В этом случае следует предпринять следующие действия:

  1. Первый и самый простой выход – воспользоваться пролонгацией. Как только стало ясно, что погасить долг вовремя не удастся, следует сразу же обратиться в МФО и узнать о возможности активации данной услуги. Тогда срок возврата будет продлен.
  2. Если воспользоваться пролонгацией нельзя, то необходимо подбирать иные пути решения. Можно попробовать взять другой займ, и погасить им задолженность. Но если факт просрочки уже внесен в базу, то, скорее всего, в выдаче откажут. Однако стоит попробовать обратиться сразу в несколько МФО. Возможно, какая-либо из них примет положительное решение.
  3. Еще один вариант – получить кредитную карту. Многие банки предоставляют их по привлекательным условиям – с льготным периодом, на протяжении которого не начисляются проценты. Тогда кредиткой можно будет перекрыть микрозайм, а за льготное время успеть собрать деньги для внесения платежа на карту.
  4. В крайнем случае можно попросить денег у близких людей – родственников, друзей и знакомых. Не исключено, что у кого-то из них есть искомая сумма.

Необходимо стараться любыми способами избежать появления просрочки и растягивания ее на длительное время. Из-за этого не только растет сумма долга, но и безвозвратно портится кредитная история. Впоследствии, если потребуется получить деньги в другом месте, то вероятность одобрения будет сведена к минимуму.

Не стоит скрываться от сотрудников МФО. Лучше сразу обрисовать им существующие обстоятельства. Конечно, такой подход не гарантирует, что они пойдут на уступки. В большинстве случаев МФО не интересуют проблемы клиентов. Но бывают случаи, когда удается прийти к согласию. Возможно, срок оплаты продлят или примут какие-либо иные смягчающие меры.

Какие меры МФО применяют к должникам, если они не платят микрозаймы

Об одной из штрафных санкций уже было сказано выше. Это пени, которые начисляют сразу же после истечения срока уплаты долга.

Кроме этого, сотрудники МФО обязательно попытаются связаться с должником и узнать о причинах нарушения установленных сроков. Они потребуют предоставить информацию, когда клиент сможет погасить микрозайм. Такие звонки будут поступать постоянно, пока человек не закроет долг. Такими мерами кредиторы стараются ускорить процесс оплаты микрозайма.

Если по прошествии некоторого времени деньги так и не поступают, то в дело вступает коллекторское агентство. Звонки становятся более настойчивыми, и они передают уже не просьбы, а требования погасить задолженность. Еще через 30-60 суток коллекторы пытаются лично встретиться с неплательщиком. Они могут прийти как домой, так и на работу. Некоторые коллекторские фирмы применяют противозаконные методы – прибегают к угрозам, запугиванию, шантажу.

Необходимо знать, что неправомерными являются такие действия, как:

  1. Отказ коллектора называть свои данные – ФИО, должность и наименование фирмы-работодателя. Если происходит личная встреча, то он обязан предоставить документы, на основании которых происходит взыскание долга (договор займа с МФО).
  2. Нельзя звонить и отправлять смс-уведомления должникам ночью – с 22:00 до 06:00.
  3. Коллекторы не вправе вести беседу в грубом тоне. Они обязаны обращаться к заемщику по имени-отчеству. Запрещены угрозы, беспочвенные обвинения, переход на личности.
  4. В процессе взыскания долга нельзя передавать информацию, являющуюся коммерческой тайной, посторонним лицам.
  5. Заемщик не должен передавать деньги коллекторам. Их разрешено переводить только на счет МФО или коллекторского агентства, если долг выкуплен.

Существует такая закономерность – чем мельче и мало известнее компания, тем более жесткие методы она применяет. Крупные МФО берегут собственную репутацию, поэтому предпочитают не использовать противозаконные способы взыскания.

Многие люди сталкиваются с такими неправомерными методами, как:

  1. Настойчивый обзвон близких родственников, друзей и коллег.
  2. Частые визиты коллекторов.
  3. Оскорбительные надписи на заборах, стенах или в подъездах в адрес неплательщика.
  4. Раздача оскорбительных листовок, подрывающих авторитет человека в глазах соседей.
  5. Порча или уничтожение имущества – царапины на автомобиле и входных дверях, поджоги глазков и многое другое.
  6. Жесткий психологический прессинг, в крайних случаях – физическое воздействие.

Нельзя оставлять неправомерные действия коллекторов безнаказанными. Следует записывать разговоры с угрозами и фиксировать факты нарушения норм законодательства. С этими доказательствами можно обратиться в полицию или суд. В судебной практике известны случаи, когда по итогам разбирательства коллекторы еще оставались должны заемщику.

Подают ли МФО в суд за просроченные микрозаймы

Судебное разбирательство – последняя стадия взысканий долгов с недобросовестного плательщика. К этой мере прибегают, когда действия коллекторов не дали никаких результатов.

При оформлении займа клиент всегда подписывает договор, даже если заемщик пользуется услугой онлайн. Данный документ регулируют отношения между сторонами и имеет законную силу. Именно им будет руководствоваться судья при рассмотрении дела. В случае неуплаты закон встает на сторону МФО и обязывает заемщика погасить долг.

В некоторых случаях клиенты МФО сами становятся истцами, о чем было сказано ранее. Такие прецеденты обычно возникают при использовании незаконных методов «выколачивания» денег. Также известны случаи, когда МФО продолжают начислять проценты, даже когда сумма долга в 4 раза превысила первоначальную. В таком случае суд примет сторону должника. Если заемщик докажет свое тяжелое финансовое положения, то возможно уменьшение величины долга или процентной ставки.

По завершению судебного разбирательства дело передают приставам, которые вправе:

  1. Арестовать 50% от заработной платы неплательщика.
  2. Арестовать вклады и банковские счета.
  3. Арестовать имущество, если иные меры к данному лицу не применимы.

Приставы часто идут навстречу должникам. К примеру, позволяют платить небольшими частями.

Возможно ли рефинансирование микрозаймов с просрочками

Программы рефинансирования, которые предлагают банки, нельзя использовать для погашения просроченных микрозаймов. На это есть 2 причины:

  1. Микрозаймы выдают на короткое время, поэтому они не попадают под рефинансирование.
  2. Данные программы применимы только к кредитам без просрочек.

Можно попробовать просто взять другой займ и погасить им задолженность. Но далеко не все МФО выдают деньги гражданам с испорченной кредитной историей.

Где срочно взять займ при открытых просрочках

Сейчас некоторые МФО предоставляют деньги даже людям с испорченной кредитной историей. В интернете можно найти специальные подборки компаний, работающих с данной категорией граждан.

На помощь со стороны банков в таких ситуациях рассчитывать не приходится. Они никогда не связываются с недобросовестными заемщиками.

Еще один вариант – подыскать подходящую программу в МФО. К примеру, это залоговое кредитования. То есть человек получает деньги, предоставив компании свое ликвидное имущество. Также можно обратиться в автоломбард. Такие организации выдают средства под залог транспорта.

Просрочка по микрозайму – это крайне неприятная ситуация, которая может обернуться серьезными проблемами для заемщика. Лучший выход – пролонгировать займ. Но такой способ не всегда осуществим. Поэтому людям приходится прибегать и к другим мерам. Знание собственных прав позволит избежать произвола со стороны коллекторов и сберечь нервы.

Никто еще не оставлял комментариев. Вы можете стать первым!

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://moneyzzz.ru/blog/mikrozajm-prosrochka/

Что будет если просрочить займ
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here