Чем отличается дебетовая карта от зарплатной

Полезная информация в статье: "Чем отличается дебетовая карта от зарплатной". Статья описывает тематику понятным для неспециалистов языком. Сделаны комментарии юристов и выводы. Если для вашего конкретного случая требуются дополнительные консультации, то обратитесь к дежурному консультанту.

Зарплатная карта Сбербанка

Сегодня редко можно встретить предприятие, сотрудники которого получают заработную плату в кассе бухгалтерии. Этот способ оплаты себя практически изжил. Теперь общая сумма средств пропорционально распределяется банковской организацией и перенаправляется на личные счета работников. Зарплатный проект Сбербанка — это одно из самых актуальных предложений в данном направлении. Его пользователями являются сотни миллионов держателей продукта по всей стране. Как работает система, и что конкретно позиционирует банк?

Виды зарплатных карт от Сбербанка

В текущем году компания готова предложить своим потенциальным клиентам три типа зарплатного продукта. Каждый из них имеет свои плюсы и минусы, специфику бонусных начислений и льготных программ.

Виза — одна из самых популярных платёжных систем в мире, родиной создания являются США. Работает практически с любой валютой, что удобно тем пользователям, которые трудятся в России, а заработную плату получают, например, в долларовом эквиваленте. В рамках действия системы Сбербанк готов предложить следующие варианты зарплатных пластиков:

  1. Momentum — выпускается бесплатно, а оформить карту можно всего за несколько минут. Подходит тем клиентам, кто получает продукт самостоятельно — работодатели её практически не выбирают.
  2. Классическая — работает на платной основе. Годовое обслуживание — 750 рублей при самостоятельном получении. Если продукт заказывает работодатель, пользователь от такой оплаты освобождается.
  3. Золотая — получить зарплатную карту могут только определённые категории клиентов банка. Обслуживание по ней бесплатное. Возможен вариант оформления на детей. Имеет большое количество бонусов, преференций и акционных программ, а также возможность присоединения к электронным платёжным системам — Яндекс и Вебмани.
  4. Аэрофлот — принцип работы предложения состоит в том, что при совершении каждой транзакции человек накапливает баллы-мили. Их можно потратить на приобретение билетов на самолёт.

MasterCard и Maestro

Платёжная система Мастеркард и её дочернее предложение Maestro разработаны в Европе и активно применяются государствами-членами Евросоюза. В рамках её актуальности компания предлагает к открытию:

  1. Моментальную карту — бесплатное обслуживание. Продукт без права привязки к нему дополнительных карт.
  2. Классическую — самое популярное предложение. Оплата за первый год обслуживания — 750 российских рублей, за второй и последующие — работает на понижение оплаты. Совместима с мобильными приложениями.
  3. Голд — подходит для предпринимателей и управляющего персонала. Подчёркивает статус держателя, имеет самые крупные бонусы и выгодные программы лояльности, систему выплаты премий и иных видов финансового стимулирования клиента.

МИР — самое новое и достаточно актуальное предложение банка. Проект внедрения этой платёжной системы ведётся на федеральном уровне, в нём участвуют самые крупные финансовые организации страны. Пластик очень востребован в Крымском регионе, поскольку выпуск и применение других предложений Сбербанка на этой территории были невозможны. Карта имеет несколько степеней безопасности и по уровню защиты не уступает рассмотренным выше вариантам. Ими являются:

  • голографическое изображение российского рубля, которое можно увидеть только под определённым уровнем наклона пластика;
  • уникальный, вмонтированный внутрь, микрочип;
  • название карты, нанесённое современным голографическим способом — оно расположено на лицевой стороне внизу справа;
  • поле для персональной подписи владельца.

В сравнении со своими аналогами, продукт имеет индивидуальные особенности, которых нет у других карт банка:

  1. Все этапы создания проекта, начиная от разработки макета и заканчивая её производством, осуществлялись российскими специалистами.
  2. МИР работает только с рублёвой валютой.
  3. Совершать финансовые операции можно только в пределах территории РФ — карта специально была создана для внутреннего использования.

Обратите внимание! Продукт имеет отдельные предложения:

  1. Социальная карта — ориентирована на пенсионеров.
  2. Классическая — идеальный вариант для бюджетников.
  3. Золотая карта МИР от Сбербанка — для тех пользователей компании, которым необходим более высокий лимитный порог и возможность совершения регулярных крупных транзакций.

  • 10% на остаток
  • до 10% кэшбэка
  • 0₽ за обслуживание

  • 7% на остаток
  • до 7% кэшбэка
  • 0₽ за обслуживание

  • 5% на остаток
  • до 30% кэшбэка
  • 0₽ за обслуживание

Условия получения

Если речь идёт о коллективном получении карт сотрудниками отдельно взятого предприятия, то обязательным условием станет заключение договорных обязательств между банком и руководством организации. Кроме того, репутация надёжного налогоплательщика — требование, относящееся к категории обязательных. Если работодатель замечен в несоблюдении сроков отчисления налоговых платежей или вообще пытается их игнорировать, рассчитывать на заключение договора он не сможет. В этом случае от самого пользователя не требуется ни подачи заявления, ни сбора необходимых документов — все сведения предоставляет работодатель. Если у человека уже есть продукт этого финансового учреждения, он может перевести его на необходимый зарплатный тариф, не оформляя при этом новый пластик.

Если лицо хочет сделать карту самостоятельно, главным условием станет наличие официального трудоустройства и штамп о постоянной регистрации на территории РФ. В некоторых случаях дополнительно могут запросить выписку о доходах и справку с места работы — эти требования регламентированы определёнными тарифными планами. При минимальном функционале пластика никакие документы и справки, кроме гражданского паспорта, заявителю не потребуются.

Стоимость обслуживания

Стоимость обслуживания зарплатных карт с указанием всех актуальных на данный момент времени тарифных планов по каждому отдельному продукту указана на официальном сайте Сбербанка. Данная информация регулярно корректируется и обновляется. Что касается основных предложений и стоимости обслуживания плана, то они таковы:

  • по Классическим картам — бесплатно;
  • для Золотых — 3000 рублей в год;
  • карта Аэрофлота — 450 рублей, Золотая — 3500.

Сроки изготовления зарплатной карты

Какими будут временные рамки, в течение которых изготовят пластик, зависит от конкретного его типа. Если это именная карта, выпущенная по факту договора между компанией-работодателем и банком, срок изготовления — порядка 14 суток. Та же ситуация и с дебетовым продуктом, который человек оформляет по собственной инициативе. Пластик премиум образца, а также заказ с индивидуальным дизайнерским оформлением сделают чуть позже.

Читайте так же:  Автокредит тинькофф отзывы

А моментальные карты можно получить уже во время первого посещения компании — сотрудник выдаст её сразу на месте. Стоит отметить, что в последнем случае и функционал такого предложения достаточно ограничен, что нельзя не учитывать при выборе пользовательского тарифного плана. Если речь идёт о перевыпуске — то тут сроки стандартные, на процедуру уйдёт от 14 до 21 дня.

Преимущества и недостатки зарплатной карты

Анализируя финансовые продукты Сбербанка, предложенные им варианты зарплатных карт имеют как явные преимущества, так и некоторые недостатки. В качестве неоспоримых плюсов можно рассматривать следующие услуги и возможности:

  1. Огромное число пользователей. Это наводит мошенников на мысли о безнаказанности, когда преступник надеется, что успеет воспользоваться картой и останется при этом незамеченным внутренней электронной системой безопасности банка.
  2. Наличие некоторых территориальных ограничений — некоторые продукты работают не во всех странах мира.
  3. При отказе работодателя погашать комиссионные расходы, эта расходная статья автоматически ложится на держателя карты.
  4. Если человек увольняется, руководитель организации имеет право совершить блокировку карты независимо от желания держателя.

Сравнивая основные достоинства и недостатки зарплатных карт от Сбербанка можно сделать вывод о целесообразности их оформления для физических лиц — как из соображений экономии, так и безопасности продукта.

Источник: http://mnogo-kreditov.ru/bankovskie-karty/zarplatnaya-karta-sberbanka.html

Чем отличается дебетовая карта от зарплатной?

Какие отличительные особенности дебетовых и зарплатных карт? Какой вид «пластика» выгоднее? Можно ли в одном банке открыть зарплатную и дебетовую карты? Об этом читайте ниже.

Главные отличия дебетовой карты от зарплатной

Зарплатные карты оформляются организациями для начисления заработной платы своим сотрудникам, премий, отпускных, материальной помощи и пр. Такие карты выдаются клиентам в рамках зарплатных проектов на основе договора об обслуживании между компанией и банком. Клиент может заключить договор об обслуживании зарплатной карты в другом банке в индивидуальном порядке.

Это разновидность дебетовых карт, но с возможностью оформления кредитного лимита. Распространена практика, когда на дебетовой зарплатной карте подключают овердрафт. Сумма лимита обычно составляет две-три зарплаты.

Что выгоднее: обычная дебетовая карта или зарплатная?

Зарплатная карта наделена теми же функциональными возможностями, что и обычная дебетовая карта или с овердрафтом. Преимущества:

  1. Начисление процентов на остаток средств, если они хранятся на карте.
  2. Быстрая доступность средств. Чтобы снять деньги со счета, не нужно ждать.
  3. Карту можно использовать для осуществления банковских операций: отправка и получение переводов, оплата покупок и услуг, вывод средств с электронных кошельков, пополнение счета мобильного и пр.
  4. При получении карта уже подключена к онлайн-банкингу.

Основное преимущество зарплатной карты — обслуживание по льготным тарифам. Предприятие заключает договор с банком на взаимовыгодных условиях. Для держателя зарплатной карты, выгода следующая:

  1. Бесплатное оформление «пластика». Обычно это международные карты, которые можно использовать за границей.
  2. Бесплатное зачисление выплат на карту, бесплатное обналичивание средств. Сниженные тарифы на другие операции.
  3. Возможность пользоваться кредитом по сниженным ставкам. Проценты на овердрафт зарплатной карты всегда ниже, чем начисления по мелким потребительским кредитам.
  4. Держатели зарплатных карт могут легко оформить дополнительный более крупный кредит в этом же банке на выгодных условиях.

Сотрудник заключает договор с банком об обслуживании в рамках зарплатного проекта. Если держатель больше не желает получать заработную плату на карту, он может написать соответствующее заявление об отказе.

При увольнении сотрудник сдает карту. Но есть возможность оставить «пластик» для использования, если написать заявление. В таком случае клиент сам будет платить за обслуживание карты и лишится возможности пользоваться кредитным лимитом.

Можно ли в одном банке получить отдельно дебетовую и зарплатную карты?

В отличие от зарплатной, дебетовую карту оформляют без дополнительных условий. Это может сделать каждый гражданин РФ в возрасте от 18 лет по предъявлению паспорта.

Если у вас уже есть зарплатная карта, и вы хотите оформить дебетовую карту в том же банке, это возможно. Для этого открывается отдельный карточный счет для накоплений, к которому выпускается дебетовая карта.

Альтернативное решение: к одному зарплатному счету выпускается две карты с установленным расходным лимитом. Второй картой могут пользоваться члены семьи. Например, дополнительная карта к дебетовому счету в Сбербанке России.

Советы пользователям пластиковых карт

Чтобы выгодно пользоваться преимуществами зарплатных карт, следуйте принципам финансовой грамотности:

  • Планируйте бюджет.
  • Не «живите в кредит».
  • Храните сбережения на карте и получайте дивиденды.

Источник: http://cbkg.ru/articles/chem_otlichaetsja_debetovaja_karta_ot_zarplatnojj.html

Отличия между зарплатной и дебетовой картой

Компаний, в которых заработная плата выдаётся наличными, осталось очень мало. В большинстве случаев работодатели предпочитают перечислять деньги на зарплатные карты. Такой способ расчётов считается более безопасным, а участие в зарплатном проекте даёт владельцу пластика определённые преимущества.

Несмотря на то, что зарплатная карта очень похожа не дебетовую, между двумя этими носителями существует некоторая разница. Поэтому нередко владельцы нескольких карточных счетов задаются вопросом, какой из них более выгодный. Попробуем разобраться в этом при помощи сравнительного анализа.

В чём разница между дебетовой и зарплатой картой

Оформление в банке дебетовой карты происходит в том случае, когда физическое лицо рассчитывает осуществлять платёжные операции в безналичном порядке. Также такой инструмент нередко используется для удалённого пополнения расчётного счёта. Данный вид карт не подразумевает наличие кредитного лимита, поэтому владелец может воспользоваться только той суммой, которая находится на пластике.

Дебетовые карты выпускаются двумя платёжными системами: VISA и MasterCard. По статусу такие пластиковые носители разделяются на три группы:

  1. Премиальные (Gold, Platinum) – имеют дополнительные бонусные возможности, например, в виде увеличенного лимита. Также держатели карт могут рассчитывать на предоставление различных скидок и привилегий.
  2. Классические – являются самыми удобными, так как имеют оптимальное соотношение годового обслуживания с техническими возможностями. Такие носители наиболее подходят клиентам со стабильным доходом.
  3. Электронные – носители самого низкого уровня, дающие возможность владельцу расплачиваться за покупки в магазинах, проводить денежные операции через банкомат, осуществлять транзакции через интернет.

Уровень носителя всегда указывается на лицевой стороне карты. Чем выше статус, тем дороже годовое обслуживание.

Зарплатные карты открываются по запросу определённой компании, которая предполагает перечисление денежных средств сотрудникам в безналичном порядке. Расчетно-кассовое обслуживание таких носителей осуществляется в рамках определённого зарплатного проекта. Интересной особенностью такой карты является то, что на ней можно оформить лимитированный овердрафт. Кроме того, такой финансовый инструмент открывает своему владельцу дополнительные возможности. Получая статус клиента банка, физическое лицо может воспользоваться следующими преимуществами:

  • получить доступ в банк-онлайн
  • оформить индивидуальный лимит на снятие наличности
  • открыть кредитную линию по льготной процентной ставке
Читайте так же:  Объяснительная причины недостачи

Дополнительно держатели зарплатной карты могут рассчитывать на бонусы в виде кешбека, начисления денежной премии на остаток по счёту, получения баллов при покупке товаров и услуг у партнёров финансовой организации.

Стоит отметить, что по желанию клиента дебетовую карту можно открыть в любом банке, в то время как зарплатная выдаётся только сотрудникам определённой компании. Любой пластик оформляется только совершеннолетним гражданам и при наличии у них паспорта. Финансовые учреждения не запрещают одновременное владение разным платёжными инструментами.

Какая карта выгоднее

Отличительной особенностью зарплатной карты является то, что она имеет ограниченный режим использования счёта. Пластиковый носитель может пополняться только за счёт следующих перечислений:

  • заработной платы, социальной и материальной помощи, стипендии
  • денежных средств, которые были ранее ошибочно списаны со счёта
  • сумм, подлежащих возврату в связи с аннулированием сделки

Ограничения по приходным операциям выражаются в невозможности перевода денег на карту с других счетов, а также в отсутствии права на оформление онлайн займа. В свою очередь, расходные операции ничем не ограничены. Физическое лицо может снимать с пластика наличные деньги и расплачиваться за товары и услуги в безналичном порядке.

Все преимущества зарплатных карт можно объединить в следующий список:

  • для владельца оформление пластика будет совершенно бесплатным
  • до тех пор, пока физическое лицо является сотрудником компании, все комиссионные сборы оплачиваются предприятием
  • платёжное средство предполагает возможность открытия кредитной линии под минимальный процент без предоставления справки о доходах

При увольнении пластиковый носитель может быть закрыт или переоформлен на частное лицо. Делается это по той причине, что льготные условия действуют только для участников зарплатного проекта. Если такие процедуры не будут проведены, то все платежи по обслуживанию носителя будут списываться со счёта владельца в принудительном порядке.

Также к отрицательным моментам можно отнести высокий процент при снятии наличности сверх лимитированного остатка, неудобное расположение отделений банка либо отсутствие банкоматов.


Для сравнения стоит описать основные преимущества и недостатки дебетовой карты. Плюсы такого платёжного инструмента будут заключаться в следующем:

  1. Оформление дебетовой карты осуществляется за 5-7 дней.
  2. Выписка из банка даёт возможность держателю контролировать свои расходы при безналичных расчётах.
  3. При снятии наличности в своём банке в пределах лимита комиссия не начисляется.
  4. Денежные средства, находящиеся на карте, всегда доступны своему владельцу несмотря на способ оплаты.
  5. Карта позволяет рассчитываться за товары и услуги за пределами РФ.
  6. На остаток по счёту могут начисляться повышенные проценты.
  7. Беспроцентное пополнение счёта осуществляется из любой географической точки мира.
  8. Управлять своими платежами можно через систему интернет-банкинг.
  9. У владельца есть возможность осуществлять покупки через интернет.
  10. Дебетовая карта может иметь целевое назначение и использоваться для осуществления определённых платежей.

Владелец должен ежемесячно оплачивать обслуживание карты из собственных средств. При получении наличности через банкоматы сторонних банков взимается обязательная комиссия. На дебетовые карты не распространяется государственная программ страхования вкладов. Срок действия такого носителя ничем не ограничен. Приостановка работы карты может быть вызвана только плановой заменой пластика.

Разрешают ли банки одновременно открывать зарплатную и дебетовую карту

Так как дебетовая карта не имеет привязанности к определённым условиям, то оформить такой носитель может любой обратившийся в банк клиент. Если у физического лица уже имеется в этом финансовом учреждении зарплатная карта, то это не является препятствием для открытия ещё одного карточного счёта.

В некоторых банках практикуется система двойных карт. Например, для удобства клиента к одному зарплатному счёту может быть выпущено два пластиковых носителя. Один будет использоваться владельцем, а второй его родственниками.

Полезные советы владельцам пластиковых карт

Так как пластиковая карта является своеобразным ключом к банковскому счёту физического лица, то при её использовании следует соблюдать определённые меры предосторожности:

Никто еще не оставлял комментариев. Вы можете стать первым!

Источник: http://moneyzzz.ru/blog/otlichiya-mezhdu-zarplatnoj-i-debetovoj-kartoj/

Чем дебетовая карта отличается от зарплатной

    Екатерина Чепур 307

Так получается, что люди нашего времени не могут и не хотят обходиться без пластиковых карт. А всё потому, что это удобно и облегчает жизнь, как самого пользователя, так и финансовых структур, работающих с клиентами. В зависимости от того, как складываются обстоятельства каждого отдельного человека, тот вправе выбирать между основными видами карт, к которым относятся дебетовые и кредитные аналоги. В силу индивидуальных причин, клиенты могут пользоваться и дополнительными вариантами, а точнее – корпоративными, картами с овердрафтом, пенсионными, студенческими, зарплатными.

Интересуетесь, какие возможности обеспечивает зарплатная карта? О том могут свидетельствовать организации и учреждения, которым приходится оплачивать наёмный труд. Услуги подобного рода способны решить проблему выплат зарплаты работникам госучреждений. Востребован этот платёжный элемент и коммерческими предприятиями. Основная часть решения проблем с мероприятиями подобного типа, является заслугой Сбербанка, крупнейшего на территории РФ оператора, работающего с зарплатным проектами.

Что такое зарплатная карта и для чего нужна

Благодаря данному банковскому продукту, работодатели ведут прозрачную и законную деятельность. Оценить преимущества получения легального заработка смогут и сотрудники этих учреждений, овладевающие правом на пенсию и прочие социальные выплаты.

А происходит всё так:

  1. Конкретное учреждение открывает расчётный счёт в интересующей кредитной организации;
  2. Подключается к зарплатному проекту;
  3. Оформляет и выдаёт именные карты сотрудникам;
  4. Перечисляет деньги на счета своих работников.

Кроме того, действие такого типа платёжных элементов заметно облегчает работу налоговой инспекции, обязанной производить контроль уровня доходов граждан. Благодаря этой возможности, важные сведения быстро и беспрепятственно доводятся до ведома ФНС.

Характерная особенность зарплатной карты – выдача с нулевым балансом. Размещение, как кредитных лимитов, так и овердрафта – исключается. Дело в том, что основное предназначение платёжного элемента – перечисление зарплаты. Поскольку роль формального получателя продукта здесь принадлежит предприятию, то работникам не придётся и беспокоиться насчёт решения вопросов, упомянутых выше.

Читайте так же:  Дополнительный отпуск госслужащим

Что касается платных услуг, то на зарплатной карте их тоже не будет. Главная цель здесь – перечисление потока денег в виде платы за выполненную работу. В силу перечисленных причин, организация, открывающая расчётный счёт, не берёт на себя ответственность относительно подключения платных услуг.

Функции зарплатных карт

Видео (кликните для воспроизведения).

Лицам, на имя которых оформлен банковский продукт, доступны все те опции, что и в отношении остальных пластиковых карт. В этот перечень входит:

  • Возможность обналичивания средств;
  • Выполнение операций по приходным и расходным переводам;
  • Безналичный способ оплаты покупок;
  • Реализация планов по подключению и использованию перечня дополнительных услуг, на которые указал клиент;
  • Зарплатная карта, как дополнением к кредитной или дебетовой;
  • Право участия (или отказ) в бонусных программах, имеющихся в разработке банка.

Владение указанной картой откроет клиенту доступ ко всем стандартным опциям, услугам, вариантам использования средств на собственном счету. Кроме того, получение этого банковского продукта гарантирует простоту подключения любых платных услуг, предлагаемых финансовым учреждением.

Основные отличия дебетовой карты от зарплатной

В первую очередь, надо уяснить, что зарплатный вариант – это дополнение к дебетовой карте, т.е., её разновидность. Подтверждением сказанного служат основные признаки интересующего продукта. Как и любая дебетовая карта, данный аналог характеризуется отсутствием кредитного лимита. В противовес держателям кредитных карт, банк обеспечивает доступ владельцев зарплатных платёжных элементов только к их собственным средствам. На основании этого факта, можно с полной уверенностью утверждать, что заинтересованное лицо имеет дело, лишь с одной из разновидностей дебетового продукта.

К основным различиям обсуждаемых вариантов относятся дополнительные опции. В виде доказательства следует упомянуть отсутствие некоторых возможностей:

  • Таких программ, как Cash-back;
  • Накопительных бонусов;
  • Начисления процентов на остаток по счёту и т.д.

Хотите знать, в чёт секрет предпочтения этого продукта? Всё дело в важности контроля над уровнем доходов населения, из-за чего финансовые учреждения и пустили в ход «пустые» зарплатные карты.

Вот здесь и возникает вопрос к интересующей карте, как личной для каждого человека, на имя которого она выдана. Особенность дела в том, что нарушения со стороны всех лиц, участвующих в данном проекте, являются причиной блокировки без вины других пользователей. И здесь становятся особенно заметными различия:

  • Различие пакетов услуг и программ, предусмотренных для обоих вариантов карт;
  • Личная ответственность владельца за дебетовую карту, противопоставленная вероятности блокировки зарплатного продукта за нарушения со стороны других сторон, участвующих в проекте;
  • Как для одной, так и другой карты, срок действия ограничен периодом – 3-5 лет;
  • Большие лимиты на снятие денег и переводы по дебетовым картам.

С учётом перечисленного, нельзя не понять, почему пользователи оформляют разные продукты для начисления зарплаты и решения вопросов по личным целям.

Преимущества и недостатки обоих вариантов


Особенностью работы Сбербанка является преобладание программ, делающих ударение на работе с корпоративными или зарплатными клиентами. Например, вероятность позитивного решения по потребительскому кредиту или кредитной карте, заметно возрастает у держателей зарплатных аналогов.

Секрет подобного приоритета обосновывается отсутствием необходимости предоставлять подтверждение по стажу и уровню платёжеспособности клиента. Вся эта информация у банка уже имеется. Так что, задача сбора целого ряда документов считается заранее решённой. В остальном, правила пользования банковскими продуктами Сбербанка отличаются мало.

Но для тех лиц, что ищут дополнительные удобства распоряжения своими деньгами, существует возможность побеспокоиться относительно оформления дополнительной дебетовой карты. Посредством перевода денег с зарплатного платёжного элемента на дебетовый, клиент избавляется от риска блокировки собственных денег по причине ошибки бухгалтерии и прочих участников проекта. Кроме того, для подстраховки от всяких неприятностей, есть смысл оформления дебетовой карты в стороннем банке.

Источник: http://byrich.ru/2831-chem-debetovaja-karta-otlichaetsja-ot-zarplatnoj.html

Лучшие зарплатные карты в 2020 году

Большинство работодателей предпочитает выплачивать заработную плату в безналичной форме. При этом работник может самостоятельно выбрать, в каком банке лучше оформить зарплатную карту и заключить договор с кредитной организацией. Он может также воспользоваться предложением работодателя. Правильно выбранная зарплатная карта способна стать универсальным инструментом на все случаи жизни — для хранения денег, оплаты покупок, снятия наличных, получения различных бонусов и так далее. Но определить лучший для себя банковский продукт не всегда просто.

Можно ли получать зарплату в другом банке?

Долгое время работодатель решал за своих сотрудников, на карту какого банка можно получать зарплату. В интернете это явление даже получило собственное название — «зарплатное рабство». Но в 2015 году ситуация изменилась, и выбор банка для получения зарплаты стал правом каждого работника.

Сотруднику для получения денежных средств на карту (счёт) в другой кредитной организации нужно просто написать заявление на имя руководителя организации и передать его в бухгалтерию.

В заявлении должна содержаться следующая информация:

  • название организации-работодателя и ФИО руководителя, которому адресовано заявление;
  • ФИО и должность сотрудника, направляющего обращение;
  • просьба о переводе заработной платы на счёт в выбранном работником банке и полные реквизиты для платежа;
  • дата подготовки документа и личная подпись заявителя.

Закон не разрешает работодателю отказывать в удовлетворении просьбы сотрудника о переводе зарплаты в любой российский банк. Но бухгалтера не всегда хорошо относятся к подобным заявлениям, ведь в итоге их работа немного усложняется.

В каком банке открыть зарплатную карту?

Банки активно соперничают за каждого зарплатного клиента. В рекламе каждого из них утверждается, что именно его зарплатная карта самая лучшая. Но ситуация у каждого человека индивидуальна. Перед оформлением пластика стоит внимательно изучить условия разных банков. Ниже рассмотрены наиболее выгодные предложения популярных банков для открытия зарплатных карт.

Дебетовая карта Рокетбанка

Дебетовая карта MasterCard World от Рокетбанка выпускается и обслуживается абсолютно бесплатно (в рамках тарифа «Уютный космос»). Из прочих приятных «бесплатностей» — снятие наличных через любые банкоматы до 300 тысяч рублей в месяц без комиссии (если карта используется в качестве зарплатной), бескомиссионные переводы на карты других банков (до 30 тысяч в месяц), а также возможность бесплатной курьерской доставки в один из 29 городов.

Читайте так же:  Можно ли взыскать неустойку по алиментам

На остаток собственных средств по карте начисляется 4,5% (причём на любую сумму). Базовый кэшбэк составляет 1% и начисляется рокетрублями за любые покупки. За покупки в «Любимых местах» держатель карты может получить возврат до 10%. За месяц можно накопить не более 10 тысяч рокетрублей. Тратить их допускается на компенсацию полной стоимости покупки дороже 3 тысяч рублей.

Хоум Кредит — дебетовая карта «Польза»

Карту Visa Platinum «Польза» банк Хоум Кредит выпускает бесплатно. Комиссия за обслуживание по ней составляет 99 рублей/месяц. Она не взимается при остатке на карте более 10 тысяч или при совершении покупок с её использованием на сумму от 5 тысяч рублей.

Размер кэшбэка зависит от типа покупки:

  • в категории «Одежда и обувь» — 10%;
  • в категориях «АЗС», «Кафе и рестораны» и «Аптеки» — 3%;
  • у партнёров из каталога программы — до 20%;
  • по остальным покупкам — 1%.

Выплачивается кэшбэк баллами, которые можно обменять на рубли. Минимальная сумма для перевода в реальные деньги — 100 рублей.

При совершении в течение месяца покупок по карте на сумму в 5 тысяч рублей или более будут начисляться проценты на остаток собственных средств по ставке 10% (в рамках акции для новых клиентов). На сумму собственных средств клиента свыше 300 тысяч рублей начисляется 3%. Если условие по сумме проведённых операций покупки не выполнено, то проценты по карте не начисляются.

Если на карту «Польза» зачисляется заработная плата, то деньги по ней можно снимать без комиссии во всех банкоматах без ограничений по сумме в течение месяца. При отсутствии зачислений от работодателя плата не взимается при получении наличных в любом банкомате только до 100 тысяч рублей в месяц.

Внимание, акция! Те, кто оформит карту по ссылке ниже до 31.01.2020, получат 10% годовых на остаток средств по счёту первые 90 дней с даты заключения договора.

Восточный Банк — дебетовка «№1 Ultra»

Подбирая выгодную зарплатную карту, следует обратить внимание на дебетовку №1 Ultra от Восточного Банка. При получении ежемесячных зачислений в счёт оплаты труда обслуживание пластика будет бесплатным.

Среди прочих преференций по карте можно выделить:

  1. Наличие программы лояльности. За безналичные покупки в спецкатегориях начисляется до 7% кэшбэка. Накопленные баллы переводятся в рубли путём компенсации стоимости ранее оплаченных покупок.
  2. Начисление выгодного процента на остаток. По дебетовке предлагается одна из самых высоких процентных ставок — 7% годовых. Для получения дохода ежемесячный POS-оборот по карте должен составлять не менее 10 000 рублей.
  3. Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах. В месяц можно без комиссии снимать до 150 000 рублей (при условии, что сумма одной операции превышает 3 000 рублей). При выдаче небольших сумм (до 3 000 рублей) берётся комиссионный сбор — 90 рублей, при нарушении лимита — 2%.

Моментальная карточка с тарифом №1 Ultra выдаётся уже в день обращения в ближайшем отделении банка и обладает полноценным функционалом. Именная карта изготавливается в течение нескольких дней после оформления онлайн-заявки.

Открытие — кэшбэк карта «Opencard»

Банк Открытие взимает за выпуск дебетовой карты Opencard комиссию в 500 рублей. После того как сумма покупок, проведённых с использованием нового пластика, превысит 10 тысяч рублей, плату за его выпуск кредитная организация вернёт на бонусный счёт клиента. Обслуживание карты осуществляется бесплатно.

Снимать наличные с помощью карты Opencard её владелец может в любых банкоматах без комиссии. Лимит по данному типу операций составляет 1 000 000 рублей в месяц.

Кэшбэк начисляется баллами программы Opencard. Они могут быть использованы для компенсации любой покупки стоимостью от 3 тысяч. Базовый размер кэшбэка составляет 1% за все покупки. При осуществлении операций в мобильном или интернет-банке Открытие в течение месяца на сумму от 1 тысячи рублей он будет повышен на 1%. Надбавка в 1% по кэшбэку предоставляется также за остаток на счёте от 100 тысяч рублей. В первый месяц после получения карты вознаграждение начисляется в максимальном размере — 3%.

Также с недавнего времени появилась возможность выбора одной из нескольких спецкатегорий повышенного кэшбэка. За покупки в такой категории клиент может получать до 11% кэшбэка. При такой модели также будет начисляться 1% кэшбэка за все остальные покупки.

Дебетовая карта Tinkoff Black от банка Тинькофф

Дебетовка от банка Tinkoff выпускается бесплатно. Если карта используется в качестве зарплатной, то за обслуживание платить не придётся. Доход на остаток по карте составляет 5% годовых. Максимальный кэшбэк по карте может достигать 30% (за покупки по акционным предложениям у партнёров), 5% начисляется за приобретения в 3 спецкатегориях и 1% — за все остальные покупки.

С зарплатной карты можно бесплатно снимать наличные через любые банкоматы (при сумме операции в 3 тысячи рублей и выше). Пополнять карты сторонних банков с этой дебетовки можно на сумму до 20 тысяч рублей ежемесячно без комиссии. Пластик можно получить с бесплатной доставкой на дом (срок доставки — 1-2 дня).

Удобство использования зарплатных карт

Банковская зарплатная карта представляет собой инструмент для получения денежных выплат от работодателя. Предприятие существенно сокращает свои расходы при выплате заработной платы сотрудникам в безналичной форме. Но зарплатные карты имеют ряд преимуществ и для держателей:

  1. Бесплатное обслуживание (при выполнении несложных условий).
  2. Дополнительный доход за счёт начисления процентов на остаток.
  3. Возврат части стоимости покупок по программам кэшбэка.
  4. Льготные условия кредитования в некоторых банках (например, в Альфа-Банке) при подключении индивидуального зарплатного проекта.

Источник: http://mnogo-kreditov.ru/bankovskie-karty/zarplatnye-karty-kakoj-bank-vybrat.html

Чем дебетовая карта отличается от зарплатной

Два основных типа пластиковых карт доступны для оформления практически в каждой кредитной организации. Дополнительными разновидностями дебетовых и кредитных карт считаются: корпоративные, карты с овердрафтом, пенсионные, студенческие, зарплатные.

Читайте так же:  Военная ипотека верховный суд по долгу

Организации и учреждения, использующие наемный труд, обязаны выплачивать вознаграждения сотрудникам на зарплатные карты. Такие карты выдаются каждой штатной единице в рамках зарплатного проекта. Крупнейший оператор по зарплатным проектам в России — Сбербанк. На карты банка №1 получают заработную плату сотрудники практически всех государственных учреждений и значительной части коммерческих и частных предприятий.

Что такое зарплатная карта

У каждого учреждения должен быть расчетный счет в любой кредитной организации, действующей на территории РФ. Организации подключаются к зарплатному проекту условного банка, после чего каждому сотруднику выдается именная карта для перечисления на ее счет вознаграждения (карты для зарплаты).

Введение в оборот зарплатных карт произошло по причине необходимости контроля доходов населения со стороны налоговых органов. Кредитные организации передают всю необходимую информацию по первому требованию территориальных органов ФНС.

Зарплатные карты выдаются с нулевым балансом. На их счету не размещается кредитный лимит или овердрафт. По умолчанию они предназначаются только для перечисления заработной платы. Наличие кредитного лимита или овердрафта исключается само собой, так как формальным получателем таких карт является организация или предприятие.

Помимо этого, на таких картах изначально отсутствуют какие-либо дополнительные или платные услуги. Учитывая, что основной поток средств на счет карты поступает в виде заработной платы, организация не может за своих сотрудников решать о подключении тех или иных платных услуг.

Зарплатные карты при этом обладают всеми ключевыми опциями, обязательными для любой пластиковой карты. По ним предусматриваются использование следующих функций:

  • Снятие наличных.
  • Совершение приходных и расходных переводов.
  • Совершение покупок в безналичном виде.
  • Подключение ряда дополнительных услуг — по желанию владельца карты.
  • Использование карты в виде дополнительной к кредитной или дебетовой.
  • Участие в программах и бонусных акциях, разрабатываемых кредитной организацией — по желанию владельца карты.

Следовательно, имея зарплатную карту, ее владелец может пользоваться всеми стандартными опциями и услугами, и распоряжаться своими средствами по личному усмотрению. Любые другие дополнительные / платные услуги клиент подключает самостоятельно — после оформления и получения карты.

Отличие дебетовой карты от зарплатной

Беря в расчет основные признаки самой обычной зарплатной карты, можно сделать вывод, что она является дебетовой. Кардинальное отличие дебетовой карты от кредитной, заключается в отсутствии на первом типе карт кредитного лимита. Банк не доверяет свои средства клиенту, поэтому здесь предусматривается использование только личных денег. Поэтому, считается, что зарплатная карта является разновидностью дебетовой.

Вместе с этим имеется и ряд некоторых отличий. Первое — дополнительные опции. По большинству зарплатных проектов автоматически исключается действие таких программ как Cash-back, накопительные (бонусные) баллы, начисление процентов на остаток по счету и прочие. Кредитные организации выпускают «пустые» зарплатные карты, чтобы доходы клиента было легче контролировать.

Второе отличие заключается в обеспечении безопасности и контроле операций со стороны кредитной организации. Зарплатные карты обладают всеми инструментами, направленными на сохранность средств и безопасное проведение операций. Именно зарплатные проекты контролируются кредитными организациями особенно тщательно, так как сами банки находятся под контролем территориальных органов ФНС.

Это правило упоминается по той причине, что все зарплатные карты одного проекта связаны между собой. К примеру, если бухгалтер организации намерено или по ошибке совершит операции, подпадающие под вид подозрительных, кредитная организация будет обязана провести проверку, итогом которой может стать блокировка расчетного счета компании.

С блокировкой расчетного счета блокируются и все привязанные к нему зарплатные карты. Пока будет длиться разбирательство, клиент не сможет пользоваться своей зарплатной картой. Сколько именно может продлиться выяснение причин — не известно. И в течение всего этого времени владельцы карт не будут иметь доступа к своим средствам.

Следовательно, зарплатная карта, по сути, не является личной картой пользователя, так как за любое нарушение, допущенное другими лицам, участвующими в проекте, карта и счет будут заблокированы без фактической вины остальных пользователей. Учитывая эти обстоятельства, можно резюмировать следующее:

  • По зарплатной и дебетовой карте предусматривается разный пакет услуг и программ.
  • За дебетовую карту держатель отвечает лично, а зарплатные карты могут блокироваться банком за любое нарушение, допущенное другими участниками проекта.
  • Срок действия карт одинаковый — 3-5 лет;

По зарплатным картам предусматриваются меньшие лимиты на снятие средств и на совершение переводов, чем по дебетовым. Именно поэтому пользователи на одну карту получают заработную плату, а другую используют в личных целях.

Чем отличается дебетовая карта от зарплатной у Сбербанка

По большинству своих программ Сбербанк делает приоритет на сотрудничество с корпоративными или зарплатными клиентами. К примеру, потенциальный клиент нуждается в получении обычного потребительского кредита или кредитной карты из линейки банка. Шансов получить искомый продукт будет намного больше, если соискатель является зарплатным клиентом банка.

В этом случае не потребуется подтверждать ни стаж работы, ни уровень платежеспособности, так как банк все это «видит» без предоставления лишних документов со стороны клиента. Если не учитывать набора опций и некоторых отличий в правилах пользования картами, то кардинального отличия в дебетовых и зарплатных картах Сбербанка — нет.

Для удобства использования собственных средств держатели оформляют дополнительные дебетовые карты к зарплатной. Делается это для того, чтобы, получив заработную плату, деньги можно было бы перевести на личную карту, которая не будет блокирована банком по вине сотрудника бухгалтерии или другого участника зарплатного проекта. Целесообразнее всего оформлять дополнительную дебетовую карту в другой кредитной организации.

Применительно к Сбербанку действует правило, согласно которому программа «Спасибо» действует и в рамках зарплатных проектов. Для этого обладателю карты необходимо позвонить на линию банка и воспользоваться помощью оператора.

По дебетовым картам программа «Спасибо» подключается тем же самым образом. Следует также помнить, что зарплатные карты автоматически блокируются банком при прекращении трудовых отношений держателя карты со своим работодателем.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://brobank.ru/chem-debetovaja-karta-otlichaetsja-ot-zarplatnoj/

Чем отличается дебетовая карта от зарплатной
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here