Автокредит у физического лица

Полезная информация в статье: "Автокредит у физического лица". Статья описывает тематику понятным для неспециалистов языком. Сделаны комментарии юристов и выводы. Если для вашего конкретного случая требуются дополнительные консультации, то обратитесь к дежурному консультанту.

Пошаговая инструкция, как купить б/у автомобиль у частного лица в кредит

Автомобиль с пробегом в кредит – вариант с небольшой переплатой, поэтому он так популярен среди граждан, которые не имеют на руках полной суммы. Известно, что салонные автомобили теряют в стоимости около 20% едва только выезжая на улицу. Мало того, что для новых машин характерно ускоренное удешевление, так еще и приходится переплачивать эти 20% в ежемесячных платежах.

Чтобы избежать лишних растрат, в кредит приобретаются поддержанные авто. Но здесь есть свои нюансы – деньги на б/у машины дают не все и не всегда. Мы расскажем, где можно взять заем, чтобы купить машину с рук, а не в автосалоне и как обойти подводные камни.

Какие банки предоставляют ссуды на б/у машины?

Многие потенциальные заемщики сталкиваются с нежеланием банков кредитовать покупку поддержанного автомобиля. Автокредит предусматривает оформление транспортного средства под залог, поэтому финансовые организации предъявляют массу требований к состоянию авто и предпочитают работать с новыми машинами. Однако получить деньги на приобретение б/у машины реально.

Ниже представлен перечень банков с действующими программами кредитования.

Банк Сумма кредитования Срок кредитования Процентная ставка
«Кредит Европа Банк» программа «Свои люди» (покупка автомобиля у физического лица) От 500 000 до 6 000 000 рублей 7 лет 13,9% (или 10,9% при оформленном полисе страхования жизни и здоровья)
«ЮниКредитБанк» программа «Кредит на поддержанный автомобиль» До 4 000 000 рублей 5 лет 17,9% (или 14,9% при оформленном полисе страхования жизни и здоровья)
Банк «Зенит» программа «Автокредит на автомобиль с пробегом» От 100 000 до 3 500 000 рублей От 2 до 7 лет От 12,4% (Отказ от полиса страхования жизни и КАСКО повышает процентную ставку на 3% + 3%)
Банк «ВТБ» программа «Автолайт» или «АвтоПривилегия» До 7 000 000 рублей До 7 лет От 12,9% («Автолайт») и от 9,1% («Автопривилегия»)
Банк «Центр-Инвест» До 1 500 000 рублей До 3 лет От 9,5% (для кредита на 3 года, ставка возрастает до 13,5% для кредита на 1 год, и до 14,5% со второго года)
«Русфинансбанк» программа «Поддержанные авто» для отечественных автомобилей 3 500 000 рублей До 4 лет (стандартно) и до 5 лет со страхованием жизни и здоровья От 15,9% (зависит от размера первоначального взноса, срока кредитования и размера кредита)
«Совкомбанк» 4 900 000 рублей От 6 месяцев до 6 лет От 17,4%

Подробнее о программах и условиях покупки автомобиля в кредит, а также о том, как это сделать в Сбербанке, можно узнать тут.

Способы покупки транспортного средства с пробегом

После получения положительного вердикта от банка, следует начать подыскивать автомобиль. Купить авто с пробегом можно не только у частного лица, есть сразу три варианта для покупки б/у авто, о каждом из которых мы расскажем прямо сейчас.

  1. У частника. Наиболее простой и логичный вариант – поискать автомобиль на вторичном рынке своего города. Помощниками станут специализированные сайты и газеты объявлений. Поиск машины безусловно занимает много времени, зато есть возможность отыскать выгодный вариант и найти именно ту машину, которую хотелось приобрести.
  2. В автосалонах. Многие автомобильные салоны продают также поддержанные автомобили и покупать б/у машины у официальных дилеров все же безопаснее. Но есть и минус – цена может оказаться не такой привлекательной, да и выбрать то, что хочется, вряд ли получится. Зачастую перечень авто с пробегом небольшой, некоторые салоны не дают к ним гарантию, перечень доступных опций ограничивается.
  3. У перекупщиков. Конечно, предпочтительнее покупка напрямую у хозяина, но и перекупщиков бояться как огня не стоит. Ведь главное не то, что вам говорят, а то, что вы сами увидите или обнаружите.

Кроме того, нечестные на руку перекупщики стараются не работать с банками, поскольку те стараются всеми возможными способами проверить юридическую чистоту автомобиля, оформляемого в залог.

Пошаговая инструкция, как приобрести подержанную машину с рук

Придя в банк с просьбой выдачи денег на поддержанный автомобиль, клиент сталкивается с некоторыми особенностями при оформлении сделки. Чтобы избежать неожиданностей, предлагаем инструкцию по приобретению б/у авто в кредит.

Выбор авто

Если клиент намерен приобрести б/у авто с привлечением банковских средств, то выбирать первым делом следует автомобиль и только потом обращаться в банк. На момент первого контакта с банковским менеджером, от потенциального заемщика потребуется полноценное описание выбранного транспортного средства. Желательно морально подготовиться к тому, что банк может не одобрить выбор клиента.

Многие финансовые организации предлагают свой собственный перечень поддержанных авто. Речь идет о каталоге забранного залогового имущества. Также гражданину могут предложить поучаствовать в аукционе конфискованных автомобилей, но помните, что за участие в торгах придется заплатить энную сумму денег.

Выбор финансовой организации

Кредитные программы на покупку поддержанных автомобилей менее привлекательны для банков, поскольку в случае невыплаты кредита заемщиком им придется заниматься продажей автомобиля со значительным пробегом. Все это приводит к увеличенным рискам и, как итог, менее лояльным условиям кредитования.

Задача заемщика найти наиболее привлекательное для себя предложение. Обратите внимание, что с увеличением первоначального взноса, снижается процентная ставка (даже на автомобиль с пробегом). Некоторые банки просят провести оценку автомобиля, за которую платить приходится будущему владельцу.

Составление ДКП

Получив одобрение от банка, заемщику предоставят список бумаг, которые необходимо взять у владельца автомобиля. Главной бумагой станет договор купли-продажи автомобиля.

Его следует заключать в трех экземплярах – для покупателя, продавца и банковской организации. ДКП должен соответствовать нормам законодательства и содержать в себе сведения, позволяющие точно идентифицировать все стороны сделки и предмет договоренности – автомобиль.

Внизу продавец и покупатель ставят свои подписи к расшифровками. Если в ДКП была допущена ошибка, допускается заключение дополнительного договора, в котором неточность будет исправлена.

Передача документов в банк на одобрение

Договор купли-продажи, ПТС, ксерокопия страниц паспорта продавца, нотариально заверенное согласие на продажу автомобиля его супруги/супруга и некоторые другие документы относятся в банк.

Читайте так же:  Меры по аресту имущества должника

Оплата первоначального взноса

Клиенту в банке выдаются реквизиты, по которым он должен внести первоначальный взнос. Сделать это можно прямо в кассе. По итогу операции клиенту выдают квитанцию и он может возвращаться с ней к кредитному консультанту для заключения договора.

О том, где и на каких условиях можно взять авто в кредит без первоначального взноса, читайте здесь.

Заключение кредитного договора, переоформление ТС и перевод средств продавцу

После того, как представитель банка и покупатель поставят свои подписи под документом, происходит переоформление автомобиля на нового владельца. Только по завершению данной процедуры, банк перечисляет деньги продавцу. На этом сделка купли-продажи закрывается, но банку и заемщику предстоит подписать еще один договор.

Заключение договора на залог

Автомобиль перейдет в собственность покупателя только после выплаты кредита, весь период действия кредитного договора машина будет в залоговом имуществе банка в виде страховки на случай невыплаты кредитных средств.

Залоговую договоренность в банке готовят самостоятельно, от покупателя требуется лишь прочитать типовый договор и поставить под ним свою подпись.

Регистрация авто и передача ПТС финансово-кредитной организации

Согласно российскому законодательству перерегистрация автомобиля в ГИБДД предусмотрена при смене собственника. Обратиться в региональное подразделение следует не позднее, чем через 10 дней после заключения договора купли-продажи автомобиля.

Внесение изменений в ПТС стоит 350 рублей. Для перерегистрации автомобиля в ГИБДД понадобятся следующие документы:

  • Заявление.
  • Паспорт на автомобиль.
  • Документ о праве собственности на ТС (договор купли-продажи).
  • Паспорт нового владельца,
  • Полис ОСАГО.

В соответствии с кредитным и залоговыми договорами, ПТС передается банку.

На этом шаге сделку купли-продажи можно считать завершенной. Теперь обязанностью нового владельца автомобиля становится выплата ежемесячных платежей по кредиту. Помните, что автомобиль находится в залоговом имуществе у банка.

Как видите, купить поддержанный автомобиль при помощи банка реально, а выгода данной договоренности будет зависеть прежде всего от выбранных финансовой организации, автомобиля и продавца. Обстоятельно подойдите к выбору кредитора, найдите выгодный вариант, добейтесь дисконта у продавца, тогда переплата по кредиту окажется совсем незначительной.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Источник: http://pravovoi.center/avtoyurist/oformlenie-prava-sobstvennosti/kuplya-prodazha-avto/pokupka-a/v-kredit/poderzhannuyu.html

Как оформить автокредит

О том, как оформить автокредит в банке и у частного лица, а также какие нужно собрать документы физическим и юридическим лицам, объясняется в этой статье.

Автокредит – это вид целевого кредитования, направленный на приобретение нового или подержанного транспортного средства. Есть определенная процедура оформления займа, ее поэтапная реализация гарантирует быстрое получение ссуды.

Что нужно подготовить для оформления

Оформить автокредит можно двумя способами:

  1. В автосалоне, покупая новый транспорт.
  2. В банке, выбрав новый или подержанный транспорт.

Оформлять автокредит в салоне выгодно в плане времени. Заявка отправляется без предоставления расширенного пакета документов, ответ приходит быстро. Данный способ подходит тем, кто заранее приметил автомобиль и рассматривает только новые модели.

В банке оформлять кредит выгодно в плане процентной ставки. Заемщик может подобрать оптимальные для своего финансового состояния условия кредитования, оставить заявку в нескольких организациях.

Данный способ подходит тем, кто не определился с маркой и моделью автомобиля и не уверен в одобрении кредита.

Физическим лицам

Чтобы оформить автокредит физическому лицу, потребуется подготовить пакет документов:

  • гражданский паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • справка о заработной плате по форме банка или 2-НДФЛ, получить которую можно в бухгалтерии организации;
  • заявление.

Когда кредитовать нужно большую сумму, банки требуют расширенный пакет документов, в который входит:

  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • свидетельство о браке и копия паспорта супруги/супруга.

Также необходимы документы на автомобиль – он выступит в качестве залогового имущества. Если сумма большая, то может потребоваться привлечение поручителей. В этом случае предоставляются их паспорта, копии трудовой книжки и справки о доходах.

Индивидуальный предприниматель может оформить автокредит как физическое, так и юридическое лицо. Выбор зависит от действующих программ. Например, многие банки не работают с ИП. Этот момент прописывается в условиях кредитования.

Если данной информации нет, то соответствующий вопрос можно задать в банке, консультанту горячей линии или на сайте организации.

Не стоит пытаться скрыть свой статус предпринимателя при заполнении заявки. Служба безопасности банка обязательно обнародует данный факт и откажет в предоставлении ссуды. Как худший вариант развития событий – занесение в список потенциальных обманщиков.

Список требуемых документов зависит от выбранного статуса. Если банк предлагает программу кредитования физических лиц, то перечень справок указан ранее.

При сотрудничестве с финансовой организацией как юридическое лицо, необходимо изучать программы и условия, описываемые далее.

Юридическим лицам

Кредитованием юридических лиц занимается специальный отдел банка. Из документов потребуется предоставить:

  • гражданский паспорт;
  • свидетельство о регистрации юридического лица;
  • выписка из ЕГРИП;
  • свидетельство о постановке на учет в налоговых органах.

Банк вправе затребовать и другие документы. Например, в качестве залога может выступать оборудование и недвижимость бизнеса.

Автокредит юридическим лицам предоставляется на более выгодных условиях, чем физическим лицам.

В выдаче ссуды может быть отказано, если компания имеет плохие показатели на рынке и близка к банкротству (данный момент проверяется службой безопасности).

Нюансы оформления

Перед покупкой автомобиля в кредит, необходимо ознакомиться с несколькими важными моментами:

  1. При покупке машины в автосалоне, не стоит сразу соглашаться на предложение кредитного консультанта. В таких магазинах услуги по выдаче займа предоставляют несколько банков, что дает возможность проанализировать программы, выбрав наиболее выгодные условия.
  2. Процентная ставка, срок кредитования и максимальная сумма зависят от марки автомобиля. Необходимо заранее продумать, какой автомобиль требуется, чтобы подобрать банк. Можно и наоборот. Подобрать выгодные предложения, а затем купить авто из списка, предоставленного банком.
  3. При оформлении заявки с кредитным консультантом необходимо обсудить возможность получения ссуды по конкретному списку документов. Например, у физического лица нет возможности получить справку о доходах или уточнить, можно ли оформить автокредит без прав. Этот момент обговаривается заранее. Также учитывается необходимость страхования по КАСКО. Потенциальный заемщик должен планировать предстоящие расходы.
  4. Автомобиль заемщик может забрать только после перечисления денег на счет продавца. Осуществляется регистрация права собственности, после чего ПТС в качестве залога передается банковскому работнику. Документ возвращается собственнику при погашения кредита.
Читайте так же:  Потеря военного билета как восстановить

На подержанный автомобиль

Банки неохотно кредитуют автомобили с пробегом по причине их плохой ликвидности. Но практически у каждой финансовой организации есть специальная программа, созданная для предоставления ссуды на покупку подержанного автомобиля. Приобрести его можно у частного лица или в автосалоне.

Второй вариант предпочтительней по нескольким причинам:

  • автосалоны приводят автомобили, принятые на реализацию, в порядок, доводят до состояния новой;
  • нет необходимости проводить оценку, если автосалон является компанией-партнером;
  • минимизирование рисков.

На новое авто

Автокредит на новое авто удобнее оформлять в салоне. Это экономит время покупателя. Также возможно обратиться в банк для подачи заявки, а после одобрения приступать к подбору машины. Главное, учитывать требования организации.

После подбора автомобиля для заключения кредитного договора, помимо основных документов, потребуется предоставить:

  • договор купли-продажи транспортного средства;
  • копию ПТС;
  • справку с указанием основных характеристик автомобиля и его стоимости;
  • полис КАСКО (возможно включение стоимости страховки в сумму кредита, для этого предоставляется счет на оплату);
  • квитанция о внесении первоначального взноса.

Автокредит оформляется на срок не более 5 лет и внесением первоначального взноса в размере от 10%.

Условия автокредита в Газпромбанке показаны в статье: автокредит в Газпромбанке.

Про размер процентной ставки в Сетелем банке по автокредитам читайте здесь.

Без первоначального взноса

Одно из основных условий банка – это внесение первоначального взноса в размере от 10%. Но кредиторы готовы пойти на риски, предоставив ссуду без соблюдения данного требования. За это ужесточаются условия ссуды.

Процентная ставка повышается на 2-3 показателя, срок уменьшается до 3 лет. Максимальная сумма составляет 500 000 рублей.

При отсутствии средств на погашение первоначального взноса и сохранения выгодной процентной ставки можно привлечь поручителей (до 3 человек).

Но это правило нельзя брать за основу – многое зависит от платежеспособности клиента, его кредитной истории и других показателей.

В автосалоне

Многие полагают, что в автосалоне можно оформить автокредит с плохой кредитной историей. На самом деле, требования к заемщикам сохраняются, независимо от места предоставления ссуды.

Запрос отправляется в главный офис банка, где сотрудники службы безопасности проверяют потенциального клиента, в том числе, изучают его кредитную историю.

Покупка авто в салоне отличается двумя параметрами:

  • сокращение срока рассмотрения заявки;
  • минимизирование перечня документов.

В чужом регионе

При оформлении заявки обязательно указывается место регистрации заемщика. Иногородним кредиты предоставляются, но только при условии, что в городе, где прописан клиент, находится филиал банка.

Для этого создаются специальные программы с повышенной процентной ставкой. Размер первоначального взноса при этом увеличивается и составляет не менее 50%.

Для минимизирования рисков банки могут потребовать поручительство от лица, зарегистрированного в данном регионе.

С КАСКО и без КАСКО

Вопрос о том, обязательно ли оформлять КАСКО при автокредите, всегда был настолько актуален, что был создан новый указ на законодательном уровне о том, что кредиторы не имеют права обязывать заемщика покупать полис страхования.

Создавшиеся риски вынудили банки повысить процентные ставки для всех. Переплата по кредиту становится еще больше при отказе от КАСКО.

Но даже законодательство не повлияло на требования многих банков. Например, «Газпром» предоставит кредит только при условии страхования КАСКО. Если клиент отказывается, то ссуда ему выдана не будет.

Пенсионеру

Раньше пенсионеры считались неплатежеспособными клиентами, и банки их не рассматривали как потенциальных заемщиков.

Но сейчас для людей преклонного возраста созданы специальные программы, позволяющие приобрести автомобиль за заемные деньги. Отличием от основной программы является возраст. На момент погашения кредита пенсионеру должно быть не более 65-75 лет.

Лояльно банки относятся к работающим пенсионерам. Предоставив справку о трудоустройстве и размере дохода, можно получить одобрение. Не могут рассчитывать на кредит пенсионеры с минимальной пенсией.

Для повышения шансов на одобрение заявки нужно:

  • быть добросовестным заемщиком, иметь хорошую кредитную историю;
  • предоставить в залог имеющееся в собственности имущество;
  • предоставить справку о состоянии здоровья и отсутствии серьезных заболеваний;
  • привлечь молодого поручителя.

Безработному

Оформляя автокредит, заемщик должен указать место трудоустройства и размер заработной платы. В качестве подтверждения принимается справка по форме банка или 2-НДФЛ.

Возможно оформление ссуды без этих документов. Но без трудоустройства кредит предоставлен не будет. Безработный не имеет дохода, значит, выплачивать кредит он не сможет.

Исключения составляет неофициальный заработок. Но потребуется назвать название организации (проверяется) и телефон работодателя. В данном случае оформление автокредита возможно, но с повышенной процентной ставкой.

Как взять автокредит на подержанный автомобиль у частного лица

Банки охотно предоставляют кредит:

  • на новый автомобиль, не бывший ранее в эксплуатации;
  • при покупке у юридического лица.

Сотрудничество с частными лицами также возможно, но к автомобилю предъявляются жесткие требования.

Машина должна быть выпущена не более 10 лет назад для иномарок и 5 лет для отечественных марок. Срок определяется датой внесения последнего платежа по кредиту. Имеет значение и пробег.

Для определения ликвидности автомобиля назначается независимая оценочная экспертиза, которая оплачивается покупателем из личных средств.

Кредитование подержанных автомобилей проводится по специальным программам. Ставки выше, срок меньше. Первоначальный взнос составляет от 30%.

Чтобы оформить кредит, необходимо:

  1. Проанализировать предложения банков, выбрав организации с максимально выгодными условиями.
  2. Обратиться в банк и оставить заявку. Предварительно с консультантом обсудить возможность кредитования у частного лица. В некоторых банках эта услуга недоступна.
  3. После одобрения заявки приступить к поиску автомобиля, соответствующего критериям банка.
  4. Составить договор купли-продажи, провести оценку автомобиля.
  5. Приобрести полис ОСАГО и КАСКО.
  6. Подготовить документы, посетить банк для оформления сделки.
  7. После передачи денег продавцу зарегистрировать машину и передать ПТС банку.

Процедура стандартная, пользоваться автомобилем можно после передачи денег и регистрации.

Если выбранный автомобиль не соответствует требованиям банка, то стоит рассмотреть вариант потребительского кредитования.

При наличии положительной кредитной истории, высокого заработка (подтвержденного) можно смело обращаться в банк для получения наличных средств.

Читайте так же:  Дисциплинарная ответственность за санитарное правонарушение

Автокредитование относится к популярным банковским услугам. Высокая стоимость автомобилей заставляет прибегнуть к помощи кредиторов, если нет возможности накопления средств.

В некоторых случаях выгоднее оформить потребительский кредит, не имеющий столько «подводных камней».

Условия автокредита на подержанные автомобили без первоначального взноса представлены в статье: условия автокредита на подержанные автомобили.

Как оформить автокредит онлайн в Альфа банке, смотрите на странице.

Источник: http://otveta.com/kak-oformit-avtokredit.html

Как купить авто у физлица в кредит

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Кредит на приобретение машины с рук – редкий продукт, но такие предложения есть. Купля-продажа между физлицами сопряжена с дополнительными рисками для кредитора, поэтому заём выдаётся на менее выгодных условиях. Рассказываем, что нужно учесть при покупке подержанного авто у частного лица и какие банки готовы финансировать подобные сделки.

Риски сделок по покупке авто у физлиц

Прежде чем обращаться в банк за кредитом, покупатель должен согласовать с продавцом не только цену машины, но и схему сделки с привлечением банковского кредита. Не каждый владелец машины согласится ждать решения банка.

Покупателю следует проверить приобретаемый автомобиль, причём как его техническое состояние, так и юридическую чистоту.

Поставлено ли транспортное средство на регистрационный учёт, не числится ли в угоне, не находится ли в залоге или под арестом – на все эти вопросы ответ должен быть отрицательным. И, разумеется, нужно внимательно ознакомиться с содержимым ПТС. Сделать это лучше до обращения за кредитом. Банк тоже проверит качество потенциального залога, но инициатива заёмщика в этом случае поможет уже на первоначальном этапе отсеять «мутные» предложения и сэкономить время.

Видео (кликните для воспроизведения).

Вероятность отказа банка в кредите на покупку машины с рук высока.

Процедура оформления

Процесс покупки авто у физлица в кредит включает несколько последовательных шагов. Порядок может отличаться в зависимости от регламента конкретного финансового учреждения, но в целом выглядит так:

  1. Подача заявки в отделении банка или через интернет.
  2. Получение одобрения.
  3. Дополнительный этап, если заявка оформлялась дистанционно – сбор документов и предоставление их в банк.
  4. Сделка. На сделке должны присутствовать продавец машины и покупатель.
  5. Оплата первоначального взноса. Как правило, для этого продавцу открывается счёт в банке-кредиторе, и покупатель вносит на него средства наличными через кассу. Если средства находятся на счете покупателя, формируется платёжное поручение на перевод. Передача денег из рук в руки не допускается. Важно, чтобы сохранилось документальное подтверждение оплаты первого взноса.
  6. Заключение договора купли-продажи. Это делается также в присутствии кредитного менеджера.
  7. Оформление страховых полисов (если необходимо или есть желание заёмщика).
  8. Подписание кредитного договора и договора залога.

После завершения процедуры оформления кредита банк переводит денежные средства на счёт продавца, купленная машина оказывается в залоге у банка, а покупатель-заёмщик может пользоваться приобретением.

Документы для получения кредита

Типовой пакет документов для оформления кредита на покупку подержанного авто у физлица включает:

  • общегражданский паспорт;
  • документы, подтверждающие доходы и занятость;
  • ПТС и свидетельство о регистрации ТС;
  • полисы ОСАГО, КАСКО, GAP;
  • договор купли-продажи.

Знаете ли Вы что:

По статистике большинство мужчин при выборе банка обращают внимание на его известность. В то же время большинство женщин придают значение быстрому обслуживанию, отсутствию комиссий и возможности досрочного погашения займа.

Что предлагают банки

Не все банки, выдающие автокредиты, финансируют приобретение подержанных автомобилей у физлиц. А у тех финучреждений, которые это делают, условия таких кредитов более жёсткие, чем при покупке новой машины в автосалоне. Рассмотрим условия кредитования покупки авто с пробегом на примере четырёх банков.

ВТБ предлагает автокредит «Свобода выбора» для покупки машин у частных лиц. Финучреждение декларирует ставку от 9,9%. Процент увеличивается, если заёмщик не оформляет полис страхования жизни и/или КАСКО.

В Быстробанке можно получить кредит на приобретение подержанной машины с рук по ставке 13-26% годовых. Окончательный размер процента зависит от суммы и срока кредитования, года выпуска авто, размера первого взноса и других факторов.

Плюс Банк выдаёт кредит «АвтоПлюс» на приобретение автомобилей с рук по ставке 20-25,7%. Получить заём возможно без первоначального взноса, срок кредитования – от 1 года до 7 лет.

Кредит Европа Банк предоставляет автокредит «Свои люди». Приобрести можно иномарку не старше 5 лет. Сумма займа – от 500 тыс. до 6 млн руб., предполагается страхование жизни и КАСКО. Процентная ставка – 10,9% годовых.

Для сравнения приведём размеры ставок по кредитам на покупку нового автомобиля в этих же банках:

  • ВТБ («Автопривилегия – Лучшая ставка») – от 9,1%;
  • Быстробанк – от 13% до 18%;
  • Плюс Банк («Дилер Плюс») – от 17,2% до 17,7%;
  • Кредит Европа Банк («Классический автокредит») – от 9,9% до 17,5%.

Если покупать автомобиль с рук, то следует иметь в виду, что за низкую цену придётся заплатить. Это и время, потраченное на сбор и оформление документов, и риски, связанные с возможной «нечистотой» приобретаемого авто, и повышенные процентные ставки по кредиту. Тем не менее, любому покупателю вполне по силам провести эту процедуру грамотно, избежать проблем и минимизировать свои затраты.

Источник: http://money.inguru.ru/avtokredity/stat_kak_kupit_avto_u_fizlica_v_kredit

Автокредит на б/у авто у физического лица

Оформить автокредит на подержанный автомобиль можно практически в любом российском банке.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Но не каждое финансовое учреждение готово сотрудничать с физическими лицами, предоставляя ссуду на приобретение машины «с рук». Объясняется это большими рисками, связанными с низкой ликвидностью залогового имущества.

Какие банки предоставляют

Планируя приобрести подержанный автомобиль в кредит, рекомендуется сначала подать заявки в нескольких банках. В случае одобрения потенциальному заемщику выдается перечень требований к автомобилю.

Например, многие банки не берутся кредитовать покупку машины с пробегом более 30 тысяч километров. Другие организации учитывают только возраст авто.

Читайте так же:  Что делать с заявлением на увольнение

Автокредитование автомобилей с пробегом у физического лица оформляется в следующих банках:

  • Сбербанк России;
  • ВТБ24;
  • Банк Москвы;
  • Русфинанс;
  • Альфа-Банк.

Крупные банки готовы на сотрудничество, но по специальным программам, где условия кредитования проработаны с учетом существующих рисков.

Если в банках с хорошей репутацией заявку не одобряют, стоит попробовать оформить ссуду в небольших новых организациях.

Нарабатывая базу клиентов, они готовы кредитовать покупку автомобилей с пробегом, если у заемщика плохая кредитная история или нет средств на покупку КАСКО.

Соглашаясь на сотрудничество с такими организациями, нужно внимательно читать условия договора перед подписанием, чтобы приобретение машины не обернулось потерей денег и ТС.

Условия кредитования на подержанные автомобили рассматриваются на этой странице.

Условия

Условия кредитования зависят от выбранного банка:

Банк

Сумма кредитования, руб. Срок кредитования

Процентная ставка

Сбербанк 45 000 – 5 000 000 до 5 лет 15%-16% ВТБ24 30 000 – 5 000 000 до 7 лет 14%-35% Банк Москвы 50 000 – 2 000 000 до 5 лет 14%-30% Русфинанс 50 000 – 6 500 000 до 5 лет 25%-30% Альфа-Банк от 50 000 и ограничивается стоимостью авто до 5 лет 13%-18% ОТП Банк 60 000 – 1 500 000 до 5 лет 10%-16%

Низкая процентная ставка устанавливается при условии внесения первоначального взноса в размере от 30%. Как правило, банки требуют внести не менее 40%, если покупка осуществляется у частного лица.

Возможно кредитование и без первоначального взноса, но процентная ставка увеличивается до 30% и более.

К другим условиям относится:

  • страхование КАСКО и жизни;
  • приобретаемый автомобиль становится залогом;
  • поручительство при большой сумме займа.

Для повышения шансов на одобрение заявки привлекаются поручители и/или предоставляется имеющееся в собственности имущества для обременения.

Дополнительное страхование является обязательным условием. Отказавшись от КАСКО, придется внести взнос в размере более 60%.

Как оформить автокредит на подержанный автомобиль у физического лица

Процесс покупки подержанного автомобиля проходит в несколько стадий:

Паспорт на автомобиль будет храниться в банке до погашения последнего платежа. Весь период кредитования на машине обременение, препятствующее ее продаже, обмену, дарению и т.д.

В случае невыплаты займа банк в судебном порядке имеет право конфисковать ТС для погашения долга.

Процесс кредитования подержанных автомобилей может меняться в зависимости от условий работы с данным видом имущества. Обязательным действием является оценка машины с целью вычисления ликвидной стоимости (проводится за счет покупателя).

Кредит оформляется только на сумму, не превышающую цену, указанную в документах эксперта. Если продавец просит значительно больше, разница вносится покупателем из личных средств.

Какие нужны документы

От заемщика требуется пакет документов, удостоверяющих личность и указывающих на платежеспособность:

  • гражданский паспорт;
  • второй документ: водительское удостоверение, полис ДМС, ИНН и т.д.;

Источник: http://finbox.ru/avtokredit-na-poderzhannyj-avtomobil-u-fizicheskogo-lica/

Автокредиты в Москве

Поиск автокредитов в Москве

Сравнительная таблица кредитов на автомобиль в Москве

Отзывы об автокредитах в Москве

Для такой Организации закон не писан процент грабительский берёшь как Авто кредит оказывается экспресс кредит да ещё и под залог автомобиля про что вы даже и не знаете если договор не прочитаете хотя вам менеджеры так мозг заговорят что вы про своё имя забудете а не то что про договор, очень хорошо. Читать далее

Обращение по автокредиту обратилось в кошмарный сон, который растянется теперь на 7 лет. Проценты грабительские, страховка непонятная коллективная, которую невозможно вернуть. Нельзя так нагло обманывать людей, которые честно исполняют свои обязательства. Не зря такие ,,конторки,, лишают лицензий

В ноябре 2018 года я продлила очередной полюс КАСКО в салоне. И как оказалось мой продленный полюс Банк не получил от салона. А я видела лично как сотрудница сканировала мой подписанный полюс и отправила в банк. О чем меня уверила и успокоила, что в банк сообщать не надо. А теперь я не могу банку эт. Читать далее

Выгодные автокредиты в Москве

Чтобы купить новый автомобиль приходиться копить средства несколько лет. Покупку автомобиля с пробегом тоже нельзя назвать дешевой сделкой, и для некоторых россиян даже такой вариант пока в мечтах. Благодаря тому, что автокредиты в Москве позволяют приобрести любой без исключения автомобиль, ряды столичных автолюбителей ежегодно пополняются.

Какие автокредиты предлагают в Москве?

Начнем с того, что купить авто в кредит в Москве можно прямо в автосалоне. Как правило, автосалоны сотрудничают с 2-4 банкам, представители которых принимают и рассматривают заявки на их территории. Заявка, поданная таким образом, рассматривается на общих условиях.

Купить автомобиль в кредит в Москве по такой схеме можно только по программам этих банков и заявитель слегка ограничен в выборе. Перечень всех программ московских банков такой:

  • ссуда на новый автомобиль;
  • средства на подержанный автомобиль;
  • программа по приобретению конкретной марки автомобиля;
  • новое авто в кредит в Москве на льготных условиях с государственной субсидией;
  • кредиты на приобретение автомобилей российской сборки.

Кредит на автомобиль в Москве — условия и основные параметры

В России уже давно действуют устоявшиеся требования к физическим лицам, обратившимся за кредитом. Они немного видоизменяются, могут отличаться в разных организациях, но в целом банки России придерживаются этого списка:

  • возраст: 18+;
  • гражданство: российское;
  • регистрация: постоянная;
  • стаж: от 4 месяцев;
  • платежеспособность;

Не все банки в 2020 году устанавливают требование к регистрации в районе их расположения, допускается регистрация в любом регионе. Это же касается и подтверждения доходов. К рассмотрению принимаются справки по форме банка или нанимателя, выписки по пенсионному счету.

Взять машину в кредит в Москве можно на этих условиях:

  • первоначальный взнос 10-50% стоимости автомобиля или без первого взноса;
  • процентная ставка от 14,00%;
  • на 5 лет;
  • без справки о доходах;
  • под залог приобретаемого транспортного средства и/или другого имущества;
  • с плохой кредитной историей при условии обеспечения.

Как найти кредит на сайте?

Все что нужно, чтобы выбрать кредит здесь, это знать сумму и период кредитования. Кроме этого, калькулятор автокредитов в Москве дает возможность (по желанию пользователя) искать кредит с учетом дополнительных условий.

Читайте так же:  Розыск людей по алиментам

Источник: http://moskva.bankiros.ru/autocredits

Автокредит на подержанный автомобиль

Условия получения автокредита на подержанный автомобиль существенно отличаются от кредита на покупку новой машины. В чем разница, как его оформить и где выгоднее взять?

Плюсы и минусы покупки авто с пробегом в кредит

Главный плюс – сама возможность купить автомобиль с пробегом, ведь он дешевле и доступней.

А вот в сравнении с кредитом на новый автомобиль этот вид займа проигрывает.

Процентные ставки для покупки в кредит б/у авто всегда выше. Банкам сложнее работать с вторичным транспортом: вероятность нахождения в залоге или в угоне. А повышенные риски должны окупаться.

Вторая причина повышенных ставок: б/у машину через некоторое время будет сложнее продать. Ведь особенность автокредитов – оформление машин в залог. Не всегда, но в большинстве случаев. Поэтому если кредитополучатель не погасит задолженность, то машина будет выставлена на аукцион.

Для подержанных авто выставляются специальные требования:

  • ограничения по возрасту. Машина от иностранных производителей не должна быть старше 10 лет, а от российских – 5.
  • список стран-производителей тоже иногда ограничивается. Например, сложнее взять кредит на китайские и иранские автомобили, чем на японские и немецкие.
  • банки могут выставить лимит на пробег.

Срок кредитования для машин с пробегом меньше – до 5 лет. За новое авто можно возвращать деньги и 7 лет.

Без первоначального взноса получить кредитные деньги практически невозможно. Если совсем нет денег на платеж собственными деньгами, можно оформить обычный потребительский кредит. Но срок у потребительского нецелевого кредита меньше – до 3 лет. А значит и суммы ежемесячных платежей будут больше.

Сумма взноса – от 20 до 60 процентов от стоимости машины. Для подержанных авто взнос выше, чем для новых.

Охотнее банки оплачивают покупку б/у автомобиля в автосалонах. Но есть кредиты для оплаты сделки с частными лицами. Деньги для покупки у физического лица даются на меньший срок, обычно до трех лет. Процентная ставка немного выше, как и сумма первоначального взноса.

В автосалонах оформление происходит быстрее, потому что заявку и документы менеджер сам передает в банк.

Требования к заёмщику у банков одинаковые, как при оформлении кредита на новый автомобиль, так и для получения денег на подержанный:

  • российское гражданство;
  • ограничение по возрасту: от 18 или 21 до 55 или 60;
  • наличие постоянного дохода (иногда кредит выдается без подтверждения дохода).

Льготное автокредитование на подержанную машину оформить нельзя. Государство оплачивает две трети кредита только на покупку нового автомобиля отечественного производителя.

Как оформить автокредит на авто с пробегом?

Схема действий для тех, кто не знает, как взять автокредит:

  1. Для начала нужно заполнить заявку. Сделать это можно в банке или салоне-партнере кредитной организации. Некоторые банки разрешают оставить предварительную заявку, позвонив по телефону горячей линии. Еще одна альтернатива – онлайн заявка на официальном сайте.
  2. Самостоятельно или через работников салона необходимо передать документы в центр автокредитования. Стандартный пакет – паспорт, справка о доходах, копия трудовой книжки. Есть кредиты без подтверждения дохода.
  3. Оформление страхования КАСКО практически всегда является обязательным условием кредитования. Поэтому следующий шаг к покупке в кредит – оформление договора страхования. Если согласиться на добровольное страхование, банк снизит процентную ставку.
  4. Нужно получить необходимые платежные документы: договор купли продажи и счет на оплату авто.
  5. Следующий этап – заключение кредитного договора в банке. После подписания менеджеры должны выдать график платежей, где будет указана точная сумма ежемесячных выплат и дата, до которой можно погасить задолженность без штрафных санкций.
  6. Банк перечислит деньги безналичным платежом продавцу.
  7. Машина переходит к новому владельцу.

—>

Банки, дающие автокредит на подержанный автомобиль

Автокредит на подержанные машины – не редкость. У банков достаточно таких предложений.

Россельхозбанк предлагает кредит с процентной ставкой от 19,5%. Естественно, минимальный тариф можно получить, только если выполнить условия банка и быть идеальным кредитополучателем.

Во-первых, нужно быть зарплатным клиентом банка. Во-вторых, брать раньше кредит в Россельхозбанке как минимум на 12 месяцев. И гасить его в срок, естественно. Если отказаться от страхования жизни и здоровья, к минимальному лимиту прибавится сразу 6 пунктов.

Минимальный взнос – 25%, а максимальный срок возврата задолженности – 5 лет.

Преимущество кредита в Россельхозбанке – 18-летние молодые люди могут воспользоваться предложением. Но если имеют постоянный источник дохода.

Большая линейка автокредитов в ВТБ 24. И все предложения подходят как для покупки новых авто, так и б/у. Для новых машин предусмотрена большая сумма и меньшая процентная ставка. Однако есть небольшое исключение. Если заключить договор добровольного страхования, то для подержанных иностранных авто ставка будет 14,9%. Тогда как для новых – 18%.

Разница в сумме первоначального взноса зависит не от возраста автомобиля, а от страны производителя. Для отечественных – 30%, для иностранных – 20%. А вот срок кредитования для б/у транспорта на два года меньше – 5 лет.

В банке ВТБ 24 можно получить автокредит на б/у авто без подтверждения доходов («Автолайт»).

В ЮниКредит банке процентная ставка начинается с отметки 18,9%, зато сумма первоначального взноса меньше, чем обычно – 15 процентов от стоимости транспорта.

В Русфинанс банке размер процентной ставки зависит от размера первоначального платежа. Если это половина стоимости, то ставка составит 15%, если до 30 процентов – то 18%. Такие ставки можно получить, только если оформит полный пакет страхования. Без него процент вырастет до 24.

В Сбербанке специальных автокредитов для физических лиц нет. Но есть предложения для покупки коммерческого транспорта.

На сайтах всех приведенных банков можно рассчитать ежемесячный платеж и сумму переплаты в онлайн калькуляторах. Расчет является предварительным, окончательные цифры будут известны только после обращения в банк.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://bankiros.ru/wiki/term/avtokredit-na-poderzannyj-avtomobil

Автокредит у физического лица
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here